商业保险调查表

商业保险调查表（共10篇）

1.商业保险调查表 篇一

敬爱的受访者：

您好！

这是一份客户服务的意见调查表，您的意见将会对我们今后的工作和服务产生很重要的影响。让我们共同携手建设“人人有保障，家家皆安康”理想境界。

1、您目前拥有何种保险？

A 社会保险B 人寿保险C 车辆保险D 意外伤害保险 E 健康保险F 无

2、您对保险的了解源于：

A 书报杂志 B 亲戚朋友C 寿险从业人员D 广播电视E 户外广告F 其他

3、您是否了解________公司？

A 是B 否

4、您是否满意________公司的售后服务？

A 满意B 一般C 不满意

5、您认为哪一类保险最为社会需要？

A 定期保险 B 养老保险C 医疗保险D 重大疾病保险

6、您是否满意现在业务员的销售方式？

A 满意B 无所谓C 不满意

7、您是否满意替您办理保险业务的保险代理人？

A 满意B 一般C 不满意

最后，非常感谢您对我们提出的宝贵意见和信息，请您详细填写您个人资料，并回邮给公司，您将有机会得到本公司送出的精美礼物，真诚谢谢您的合作。

姓名出生年月性别

电话家庭月消费额

地址是否需要详细了解保险A 是 B 否

公司地址：联系电话：邮编：联系人：BP：

2.商业保险调查表 篇二

关键词：大学生,医疗保障,商业保险

一、背景介绍

近些年来，大学生遭遇意外伤害或严重疾病的事件屡屡发生，也因此对他们的学业造成了不同程度的影响。尤其是家庭经济困难的大学生，作为社会弱势群体，一旦遭遇大病或灾难，将会给家庭带来更具毁灭性的打击。2007年4月1日上海市本着健全上海市医疗保障体系，切实保障普通高等院校学生的基本医疗，扩大医疗保障范围的原则，正式实施《关于完善本市普通高等院校学生医疗保障制度若干意见的通知》，增加了对大学生医疗保障的覆盖。针对大学生的平安保险也在低保费的基础上提供比较全面的保障，一定程度上降低了学生的风险。但我国的保险业起步较晚，只有短短十几年的发展期，在突发性事故和重大疾病面前市场仍不成熟，导致商业保险对大学生的保障存在一些漏洞和问题。

二、调研方式

本次调查在上海高校学生中进行了一次具有代表性的调查。涉及经、管、理、工、文、医、法、艺、体等学科的近千名学生，收回有效问卷738份。从而得到了一份有关学平险的详尽评价，主要采用实证调研的方法完成，并用专业统计软件spss对数据进行分析。

问卷调查分析报告：

从为大学生健康与安全提供保障的角度出发，尝试探索高校商业保险的困境根源，进行抽样调查和问卷发放的工作，并从三个主要角度进行研究分析：

1. 大学生保险认知（商业保险了解情况，保险认知途径，参保经历）

调查中得出大学生了解商业保险的主要途径有2-3个，电视或广播(26.1%)，报刊 (17.0%) ，网络 (14.7%) 在大学生了解商业保险知识的途径中占有比较大的比例，从整体上88%左右的同学对面向大学生的商业保险险种不甚了解。通过户籍所在地和商业保险了解程度的交叉分析，我们发现，上海地区的学生对保险了解程度最高，其次是其他省市城市地区，最后是农村地区生源。Asymp.sig显示0.068.差别明显。因此我们可以看出经济越发达的地区，保险意识越高，相反更需要保障的经济贫困地区的学生，其保险意识却呈现相反的状况。

2. 大学生健康风险及保险需求（健康满意度和检查频率相关性，意外事故发生率与商业保险依赖度的相关性，月消费与医疗费用的对比）

对于高校大学生他们遇到的安全隐患主要是运动创伤、生病、意外事故。从对大学生的风险评估和参保意愿看来，我们知道大学生购买商业保险是以自身需求为前提的，而运功创伤、生病以及意外事故都是大学生生活中的隐患。根据调查，他们也确实倾向于买这方面的险种，因为他们有这方面的需求。在总的选择中，想购买意外伤害保险占57.7%，健康保险的有48.0%。

3. 购买商业保险的因素（商业保险购买情况，未购买原因，考虑因素）

分析意在比较医疗保险的购买与否对医疗保险制度的了解情况是否会有显著差异。根据假设检验的结果，sig.=0.896>0.05, 差异不显著。整体对于医疗保险制度的了解情况大致相同，即购买的同学和未购买的同学没有显著差异。这一结论在问卷的回答统计分析中又得到证明，在购买平安保险的人当中，只有3.54%的人会认真去了解详细的说明，25.66%的人事先了解这个险种。这样看来，只有不到30%的人(29.2%)了解自己所购买的险种。在没有深入了解情况的前提下购买商业保险是缺乏理性的，做出是否购买学生平安保险的选择是缺乏理性的，继而出现理赔时不知道赔付率、不知道找谁赔、不知道需要哪些条件等问题。

三、主要结论

从大学生保险认知，健康风险，险种偏好和保险公司险种推广，产品服务与宣传等方面分析，得出面向大学生群体的商业保险发展的三个隐患。

1. 商业保险对大学生的宣传渠道窄，使学生对保险知识了解不足

在调查中我们发现，大学生对保险的了解途径比较少，一方面，在学校中缺少相关的了解途径，大学生甚至对已购买的学平险也知之甚少。另一方面，保险公司缺少针对大学生的宣传渠道。大学生自身即使有某些险种的需求(例如旅游意外险)，也因缺少了解而忽略了自身的风险。

2. 赔付难的问题制约大学生对商业保险的认可

在调查中，有较高比例的同学在提及商业保险时，认为商业保险是有保障的，对社会有必要的，反映出在校大学生对保险有较高的接受度，这与商业保险在大学生中的普及率低形成鲜明对比。同时我们发现，阻碍商业保险在大学生中的普及不仅仅是意识方面的问题，根据调查显示，理赔困难，相关程序复杂等因素，在很大程度上制约了商业保险在大学生中的普及，更多的我们应加快保险业方面的改革与发展。

3. 保险公司面向高校提供的险种单一

保险公司提供的险种比较单一，目前，大学生平安系列保险含大学生平安保险、大学生住院医疗保险、大学生住院补贴保险等。最普遍的学平险，所缴的基数低，因此赔付额也较低。随着社会经济发展，大学生的消费水平提高，大学生生活的圈子已经不再局限在象牙塔之内。学生的实践活动和外出旅行，给大学生带来更大的风险概率。交通事故、旅游意外，患疾风险等风险在大学生群体中也比较大。商业保险公司应适时改变学平险风险保障单一，满足不了大学生对风险保障要求的这一现状，开发出更多险种，给大学生提供更多选择机会，完善大学生风险保障体系。

四、相关建议

1. 赔付方面

赔付难，赔付周期长，保险售后服务意识弱是制约商业保险在大学生群体中拓展业务增加营业额的一大因素。所以，从长期来讲，商业保险公司缩短赔付周期，提高赔付效率，加强售后服务，不但可以吸引更多的大学生购买商业保险，更可以完善保险市场，为大学生的平安和健康提供保障。基于此，我们提出可以建立“大学生快速赔付通道”, 设立专门部门，服务于大学生市场。

2. 保险宣传方面

一般的保险广告类似于香烟的广告，只会介绍保险公司，并不会详细介绍险种的种类。所以现有的媒体无法起到很好的宣传作用。大学生对保险险种的了解一般是通过官方网站，或者保险推销员。为了提高大学生对保险的了解度，可以采取以下方式：

A.增加网络宣传, 这可从大学生与保险的典型实例出发。设置专门网站、或者通过新闻媒介进行面向大学生的保险宣传。网络宣传可通过设立专门网站或者在有关网站上设置专栏作为宣传阵地，与政务公开工作相结合，能够24小时持续开展宣传，信息量大。

B.协助学校增加大学生保险知识教育，聘请保险业内专家为学生提供风险诊断、风险排查、风险化解等方面的咨询服务，努力营造“学保险、懂保险、用保险”的校园保险文化良好氛围。

3. 险种开发上

在调查中大学生表现出不同的承保需求，保险公司应增加相适应的险种或提供几种保险产品的组合来满足学生对需求的变化，让大学生可以根据自身情况选择不同的保险项目。保险公司继续完善大学生平安系列保险，根据大学生保险需求，开发新的大学生保险险种，同时加强管理，降低大学生保险不必要的行政成本开支，扩大大学生保险范围，提供更多大学生保险利益。

五、结束语

大学生作为一个特殊群体，其保险意识的培养问题一直没有引起教育界的重视，而保险作为一种特殊的社会稳定器，对于转嫁社会经济运行过程中的每个链条、每个组成元素可能面临的各种不确定性风险具有重要作用。随着大学生公费医疗改革的推进，以及人们对大学生风险防范与转移问题认识的深化，大学生保险意识的加强必然越来越受到社会各界的关注。

参考文献

[1]李洁:高校医疗保险现状及改革[J].医疗世界, 2006, (6) :36～37

[2]李丽萍:论医改后高校学生医疗保障的发展方向[J].中国卫生经济, 2005, 24 (4) :27～28

[3]肖照丽周立:我国高校学生医疗保障问题初探[J].医疗教育探索, 2006, 5 (2) :187～189

[4]杨立新:保险赔偿实务[M], 北京法律出版社2000

[5]王彩霞林略:当前我国保险理赔中的问题透视[J].经济问题, 2002

[6]周道许:中国保险业发展若干问题研究[M].北京中国金融出版社, 2006

3.数据调查+实践经验=商业地产 篇三

《今日楼市》：有媒体以《美地产巨头西蒙集团低调撤离中国》为题进行报道，这是否意味着西蒙已全面放弃了中国市场?是认为未来中国地产市场机会不多吗?

马丁：的确，西蒙集团去年已将在中国的全部物业转让，因为已全部售罄。但同时也有收回的可能。但就在那个时候，我们则认为是一个能变得更为国际化并且使自身变得更为强大的机会。我认为2011年市场将明显比2010年看起来更好。尽管2010年是非常沮丧的一年，世界各地的房地产市场复苏也将会是缓慢的。我认为中国将成为强大的市场之一。

《今日楼市》：西蒙集团会对哪类物业更有兴趣?

马丁：西蒙继续对零售物业方面感兴趣，帮助他们去迅速发展并适应各种各样的地理环境。因此就不同定义而言，我们将寻找任何一个值得购买的零售房地产。这将是首要的任务。第二是要设法找出最新的形式，即像美国以露天购物的形式存在，这将改变市场。

我们有过许多遍布于世界各地的产业，包括美国购物中心、集会销售店、法尔威尔、椰子点、圣约翰，并在奥斯汀德州领域以及在波兰阿卡迪亚等有许多国际知名的物业项目。我们匹配和专业客户需求，并帮助建立战略计划，然后实现它们。实际上，目前我们正在引进一个露天购物的结合了工厂直销零售商基础设施生活方式的新概念。

《今日楼市》：如何看待中美商业地产之间的差异?

马丁：我认为相同点在于商业房地产市场的形成都是基于人类最原始的对于“life style(即生活方式、风格和形态)”不断变化的渴望。所以就促成了我们每个人都成为有一定消费欲望的购物者。这也同样是整个产业的一剂良药。所以当人们从没有品牌观念到渴望要一个或者更多名牌的时候，也同时促进了这个行业的发展。我们始终需要“黄油和面包”共存的商业模式(变成商品和必需品的结合)，但能成为整个行业推动引擎的源动力始终是最大化地满足人们的需求。

零售房地产业的规则是“因地制宜”。中美最大的差异在于完全不一样的政治体系、截然不同的文化背景和不同的顾客群，这都是在准备进行房地产投资前需认真考量的。

当地的政府、管理层、顾客和零售房地产商构成了一个庞大的“大熔炉”，并促成了一个问题的难点。最佳的平衡办法是，牢记住他们的相同点和拥有一个清晰的头脑，把注意力集中在消费者的真正需求上。

《今日楼市》：在中国投资，需要考虑哪些方面?

马丁：正如我们在中国进行的投资一样，我认为首先要记住的是了解市场及其相对应的文化背景，并且要尊重以上的差异。我绝不会让汽车销售员去帮我盖房子。他或许是一个顶级的汽车销售专家，但并不意味着他同样了解如何去构建房屋。因此，我觉得首当其冲的是要有能掌握当地第一手信息与了解当地文化背景的人来协助工作。过往的经验告诉我，没有什么比通过当地人来了解和解决一些问题来得方便。如果做个比较笼统的评价，应该是“能不能找到一个理解我们的方案，知晓我们会遭遇到什么样的障碍，并且有能力去解决的工作团队”。以上这些便是整个投资能否成功的基础。

《今日楼市》：实际上，目前在中国已经有越来越多的房地产开发商转型到商业地产。

马丁：大多数的投资商都会在房地产市场中变化身份，像从零售业转到住宅或者变化到其他方面。投资商们都期望能寻找到在短期内收获利益最大化的方式，毕竟多数房地产控股公司要经过时问的历练才能成熟，再从中收获利益。

《今日楼市》：对中国的商业地产开发企业，您有什么好的建议?

4.公路工程治理商业贿赂问卷调查表 篇四

填表单位（个人）：填表日期：年月日

一、请选择您认为适当的答案。

（一）您认为公路工程有可能收受商业贿赂的项目有：

1、工程招投标（）

2、工程转包（）

3、工程设计变更（4、设备材料采购（）

5、质量监督（）

6、检查验收（）

7、其他

（二）您认为商业贿赂的主要形式有：

1、回扣（）

2、提成（）

3、折扣（）

4、赞助（）

5、其他

（三）您认为项目部有可能收受商业贿赂的股室有：

1、工程科（）

2、财务科（）

3、人事部（）

4、经理室（）

5、试验室（）

6、机料科（）

7、其他

（四）您认为项目部有可能收受商业贿赂的人员主要有：

1、项目经理（）

2、财务科长（）

3、办公室负责人（）

4、质检员（）

5、一般职工（）

6、其他

（五）您认为这次开展公路系统商业贿赂专项治理工作：

1、非常必要（）

2、必要（）

3、无所谓（）

4、走过场（（六）您对此次治理公路系统商业贿赂工作表示：

1、支持（）

2、中立（）

3、反对（）

（七）当您发现某位同事或领导收受商业贿赂的处理方式：

1、立即劝止（）

2、置之不理（）

3、向上级领导或有关部门报告（）

4、其他（）

1））

（八）您认为治理商业贿赂最重要的是：

1、惩治行政机关公务人员利用职权收受商业贿赂（）

2、严惩搞商业贿赂的企业和人员（）

3、提高机关工作人员执业自律（）

4、完善法律制度，让监督、惩处有法可依（）

5、其他

（九）您认为收受商业贿赂的原因是：

1、随大流（）

2、不拿白不拿（）

3、利益驱动（）

4、其他

（十）您对当前公路系统开展治理商业贿赂工作成效表示：

1、满意（）

2、基本满意（）

3、不满意（）

二、您认为治理教育系统商业贿赂工作的薄弱环节在哪方面？如何克服？

5.商业保险调查表 篇五

中国人寿保险有限公司吉林省分公司 ×××

为了加强社会公众与保险业的联系和沟通，增加了解，密切合作，改善保险服务，切实提高商业保险的发展，本文就吉林省保险需求的状况进行了调查。调查对象囊括了不同文化程度，如：初中及初中以下、高中、大专、本科及本科以上等；不同职业，如：党政机关、事业单位、公司企业职员、自由职业者等；不同经济状况及不同年龄段的各阶层人士。

本报告试图从保险的现状、被保险主体的主观意愿、对保险的服务和评价三方面展开论述，并在此基础上总结保险存在的问题并提出相应的对策。

一、商业保险的现状

目前我国商业保险的类别大致可分为社会保险和商业保险两大类。调查结果显示，在被调查的390个居民中有43.8%的居民拥有社会保险，而拥有商业保险的居民仅占总人数的18.7%。这说明商业保险在整个社会还未受到人们的普遍重视，参与程度不高，但同时也印证了商业保险在吉林省仍有很大的潜在市场和人群可待挖掘。为能更有效地开发这个潜在市场，调查问卷就居民保险知识获得途径及购买保险时所考虑的投保种类作了进一步的调查和分析。

分析结果显示，在保险人员宣传、亲戚朋友介绍、新闻媒体宣传、通过电子网络了解等多种途径中，通过保险人员宣传而购买保险的居民占总人数50.5%，遥遥领先于其他宣传途径，可见保险人员的宣传是促使人们投保最行之有效的方法。而通过新闻媒体和电子网络了解保险知识而购买保险的居民仅占11%和

7.7%。随着电脑的普及，保险公司如何通过电子媒介加强居民对保险知识的了解，将会成为宣传保险的又一重要途径。

……

二、商业保险的意愿

在被调查的390人中，对于自己的家庭是否参加商业保险这一问题，表示愿意参加的只有61人，占总人数的16.6%，而表示不愿意参加的却又165人，占总人数的44.8%。说明保险意识还没有普及，仍需提高居民的保险意识。保险的意愿受诸多因素的影响，大致可以分为以下三方面：

（一）文化程度差异对保险意愿的影响

不同受教育程度者理应对市场经济、社会生活及保险的认识有所不同，调查结果也同样表明，居民文化程度的高低对其保险意愿产生不可忽视的影响。依常识推断而言，两者有同向上升的趋势，但调查的实际情况是：教育程度和居民参加保险的意愿是成负相关关系，即居民保险意愿是随着教育程度的增加而降低的。

初中及初中以下文化程度者，表示愿意参加保险的占33.3%，而大学及以上文化程度者，只有9.4%表示愿意参加保险，比初中及以下文化程度者少23.9%个百分点。高中和大专文化程度者表示愿意参加保险的均在20%左右。

出现这种现象的原因，可能与学历较低者由于其职业、收入、知识水平等许多因素的制约，缺少或不了解其他保障权利规避风险的方式，并且没有多余的资金投到其他行业中，导致商业保险成为其主要保障支柱有关系；而学历较高者可能在其工作单位已拥有社会保险，认为不再需要商业保险这种保障形式……

（二）职业差异对保险意愿的影响

以职业分工而言，从事经济工作者由于其工作性质等因素，其保险意愿理应比较强烈，调查结果的实际情况也符合了上述假设。私营业主及个体户表示肯定和可能参加保险的意愿最高，占23.1%；企业单位人员，如：公司企业的管理人员，一般职员和服务员等居其次，愿意参加的比例为19.1%；而事业单位的人员参加意愿却很低，只占13.3%，这种现象可能与事业单位人员本身的福利及保障待遇优于其他职业等的因素有关。

（三）收入的差异对保险意愿的影响

根据家庭月收入分析的调查数据表明，居民收入水平不同者，其保险意愿只显示出无规律性的差异。按保险学理论，人们价值

量越大，其保险意愿理应越强烈。但分析调查的数据显示：表示愿意参加保险的，在月收入1000-2000元者中比率稍低，占14.8%；月收入2000-3000元者比率稍高，占18.5%。各档次收入者其参与保险意愿人数的最高与最低比率相差不到5%。因此，人们的保险意愿与月收入并不成正比。

三、对吉林省商业保险服务的评价

（一）对商业保险公司服务的评价

人们对保险公司所提供的服务总体评价不高，仅占26%的人认为保险公司的服好，有3.67%的人不认同保险公司的服务。同时，从总体来看人们对于各个险种的服务了解程度很低。有70.13%的人都对保险业务持模糊态度。

保险公司在人们心目中的社会信誉程度不高，仅有24.1%的人对保险公司给予了高信誉度的评价，有2.97%的人认为保险公司社会信誉低。同时，从总体上看，人们对保险公司的社会信誉也同样存在着含糊不清的状态，有72.93%的人在调查中选择了“说不清”。

（二）对保险行业服务的评价

由分析结果可知，人们对保险公司业务人员的专业水平、服务质量、工作效率情况的总体评价一般。认为保险业务人员在销售时大部分能对条款进行比较详细的解释并明确告知的占总人数的27.8%；而认为“只是一般性介绍保险责任、保额费用等”的占总人数的68.3%。而且保险公司业务人员在介绍业务过程中，表现出过分高的主动性和热情。在对产品解释程度方面，客户认为业务人员解释“很清楚”的占总体的28%，认为“清楚”的占43.9%。在办理柜面业务时高达69%的人认为保险公司工作人员服务比较耐心、细致。总体来说人们对保险公司人员的销售服务感到比较满意，选择“非常满意”的占16%，选择“比较满意”的占81%。但当人们就有关问题进行咨询时，保险客服人员的专业程度一般，只有一半的客服人员能比较专业地回答所提的问题并对购买者有所帮助，而另一半的客服人员对顾客提问不能准确回答，要询问有关专业人员才能告知。

……

四、吉林省商业保险存在的问题和建议

通过以上分析发现，此次研究调查具有如下特点和倾向：

16.6%的居民有投保的意愿；其中受教育程度低者较之受教育程度高者更倾向参加保险，不同职业者投保意向差异明显；投保意向与家庭月收入成不规律性差异；了解保险的途径主要是保险人员的宣传、亲戚朋友的介绍和新闻媒体；居民在购买保险时考虑的重点险种主要是医疗健康类、子女教育类和养老类。人们对商业保险以及各个险种了解的人数所占比例小，商业保险的普及性比较差。投保人对保险业务人员的专业水平、服务质量、工作效率

情况以及对保险公司履行合同义务按法定程序办理业务的情况都不是很满意，在售后和理赔方面的评价也比较差。总体来说，对商业保险的服务评价是不满意的。

上述结论，不仅概况反映了目前吉林省城市居民保险意愿的状况，也从一个侧面显示了该省商业保险发展面临的挑战和困境，为此保险业应采取以下对策：

（一）扩大宣传，增强民众认同度……

（二）吸引社会中高素质民众关注，提高行业水平……

（三）提高业务和服务水平……

6.保险问卷调查 篇六

尊敬的女士/先生:

您好！我是芜湖职业技术学院的在校学生，为了了解芜湖地区社会公众的保险意识以及对保险业服务的真实评价，恳请您协助我们做此项问卷调查，您的意见对我们非常重要，谢谢您的帮助与支持（请您在所选序号上划“√”，可多选）

被访问者姓名：通讯地址：

联系电话：职业：

1您的年龄是：

A20岁以下B 20-35岁C 36-50岁D 50岁以上（1）您对保险了解多少？

A非常了解B一般性了解C 不了解

（2）您是通过什么途径了解保险的？

A 网络B 电视C 报纸D 朋友介绍E 业务员介绍F 其他（1）您目前的理财方式是:

A保险B 股票/基金C 存款Ｄ债券 Ｅ 房产 Ｆ其他

（2）若您买保险，您会选择哪类保险？

A 人身保险B 财产保险

（3）您觉得目前最需要考虑的问题是:

A 子女教育B 投资理财C 意外D 养老E现金流管理您的家庭目前拥有哪些保险？

A 财产保险B 人寿保险C 储蓄分红险D 健康险E 养老险若购买保险，您首先想为谁购买？

A父母B配偶C 子女D自己E其他

6您若购买保险会选择何种途径？

A 自己到保险公司去买B通过保险代理人

C 通过朋友介绍D银行E网络

7若购买保险，您愿意每年缴纳多少保费能接受？（人民币）

A1000以下B1000-3000C 3000-5000D5000以上

8若购买保险，您最看重什么？

A 保险公司的财务实力B 保险的保障程度

C 保险公司的口碑D 保险公司的服务水平

9若让您选择保险公司，您更愿意选择？

A 中国人民保险公司B 中国人寿保险公司

C 太平洋保险公司D平安保险公司E 视情况而定

10（1）您经历过或者听说过关于保险公司的哪些不足之处？

A业务员服务态度不好B理赔难C代理人素质低

D购买后，保险公司不闻不问E代理人介绍的保险产品不适合自己

(2)您希望保险公司如何改进？

A向客户介绍适用的险种B加强客户回访制度

C提高服务质量重视售后服务D理赔要及时

（3）您希望保险业务员增加哪方面能力？

A职业道德B专业技术C服务态度D自身素养

11您对保险业的发展前景如何评价？

A朝阳产业，有很大的发展空间B前景一般

C只能停留在目前水平上D几乎没有前景

12请您谈谈您对本次调查以及保险业有何看法？

调查员：调查时间：

7.商业银行中间业务现状调查 篇七

一、商业银行中间业务发展现状

商业银行中间业务的发展使其市场竞争日益激烈, 产品及服务日益丰富, 便捷, 其中间业务取得了快速发展, 呈现以下特点。

(一) 经营理念有较大突破

商业银行正逐渐转变经营理念, 将中间业务发展作为实现金融工具创新、新的利润增长点、建立现代化经营机制的“排头兵”。各大商业银行的分支机构都成立了中间业务部, 对中间业务进行创新和营销, 并加强风险控制和业务稽核。各行对中间业务的认识逐步由辅助性业务的间接效益向主营业务直接效益转变, 收费意识明显增强。

(二) 中间业务品种明显增加

随着对外贸易的迅速增长和金融工具的推陈出新, 我国商业银行在开展结算、汇兑、代理等中间业务的基础上, 陆续推出了诸如信用卡、信息咨询、租赁、代保管、房地产金融服务、担保、承兑、信用证等一系列新兴中间业务, 形成了较为完备的中间业务品种体系。

(三) 银行业与证券业和保险业的合作密切

从行业监管方面看, 逐步放宽了对商业银行分业经营的限制, 银行系基金公司、保险公司纷纷亮相, 部分商业银行开办了“银证通”、“银券通”的代理业务, 例如光大银行先期推出的“储蓄兼保险, 利息作保费”的“储寿保”产品。

(四) “金融百货公司”和“金融超级市场”趋势明显

多家银行同时向“金融百货公司”和“金融超级市场”迈进, 使客户可以选择更多的金融业务品种, 享受更加方便、快捷和全面的服务。光大银行推出了电子化系列产品, 其代表作是基于电子化建设基础之上的对公结算全国“一柜通”业务。

(五) 中间业务品种少、层次低、收益低

一是产品品种数量还相对较少, 远不能满足客户需要, 与市场的需求存在较大矛盾。二是中间业务产品利用信息技术的程度较低, 系统开发不成体系。三是银行之间竞争激烈, 直接收益低, 其效益只能体现在间接收益上。

(六) 中间业务管理机制不健全, 缺少完整的组织管理和统一明确的发展战略规划

由于负责中间业务的部门成立时间短, 各项工作都处于起步阶段, 建立各项制度尚需时间。

(七) 缺乏高、精、尖人才, 不能适应中间业务发展的要求

中间业务产品需要高素质人才进行经营和管理, 特别是高附加值的中间业务更是如此, 培养、引进人才是中间业务发展的近迫切需要。

二、商业银行中间业务存在的问题

商业银行发展中间业务虽然取得了一定的成绩, 但同西方发达国家商业银行与大中城市相比, 无论在数量上的质量上都存在较大差距, 且发展中还存在不规范、低效率、市场竞争混乱等诸多问题, 具体表现在:

(一) 中间业务规模小、收益低

尽管我国商业银行中间业务在近几年取得快速发展, 但同国外发达国家商业银行相比还有很大差距。国外商业银行的中间业务一般在10%以内, 平均为8%-9%, 有的甚至不足1%, 比例最高也不到20%。我国商业银行中间业务品种传统、附加值不高, 收入主要来源于传统的支付结算、结售汇、银行卡、代客外汇买卖、承兑汇票等中间业务收入主要来源于个人汇兑业务、信用卡业务和POS业务, 真正通过品牌效应来实现收入增长的业务很少。

(二) 经营范围单一、品种结构不合理

与国外商业银行相比, 我国商业银行中间业务品种比较单一, 中间业务主要涉及代理业务、信托和租赁业务、结算业务、担保业务等附加值不高的劳动密集型业务, 而智力和科技含量高的资信调查、资产评估、个人理财业务、期权期货亦即衍生工具类业务在我国才刚刚起步, 现有中间业务主要是一些筹资功能较强、操作简单的代理类业务 (代理收付) 以及跟单信用证、银行承兑汇款等与贸易相关的中间业务, 而那些以为市场提供智力服务并从中收取手续费为主的业务则相对较少。

(三) 中间业务发展环境差、市场竞争无序

由于我国商业银行中间业务起步比较晚, 政策、市场、法律和制度都不完善。银行间竞争的主流趋势是产品创新能力和服务能力, 但在目前产品同质化严重, 市场定位趋同的情况下, 部分银行经营机构仍然将价格战作为竞争的主要手段, 尤其是在对公领域, 为了争夺优质客户, 竞相压价或是降低条件, 一方面减少了中间业务的收入, 另一方面也埋下了风险的隐患。而随着银联、结算网络等的发展, 银行间资源的共享性日益突出, 因此, 银行投资与收益的协调不当, 一定程度上引起同业间的利益冲突。

此外, 在我国商业银行界一种普遍存在的现象是, 诸如代收水电费、代发工资等中间业务, 通常情况下都是被作为拉存款、拉客户的一个赠送品, 基本上都不收费。久而久之, 不论委托方, 还是用户, 在享受着一些中间业务带来便捷的同时, 也都觉得免费是理所应当的。这带来的一种必然结果是:随着银行开办的中间业务越来越多, 由此占用的场地、网络、人力、技术资源也日益增加, 银行的经营成本日渐上升, 加之随着利率的调低, 银行赢利空间则不免显得窘迫。

(四) 管理体制、经营机制不完善

我国商业银行缺乏科学的管理经营体制, 在发展中间业务过程中没有统一的规划和管理, 在一定程度上使中间业务的管理缺乏业务政策和决策的统一性、连贯性以及业务推动的有效性, 严重制约着中间业务的发展。在某些商业银行中, 由于对中间业务的认识有偏差, 虽然逐级设置了中间业务部, 但上级行往往没有制定对下级行中间业务发展状况的考核办法和考核制度, 无法形成严格的监督和激励机制。由于管理制度不健全导致代理问题, 出现了银行经理和企业勾结利用虚假中间业务套汇、融资, 增大了中间业务发展的风险, 最终制约了其发展。

(五) 商业银行在大力发展中间业务的同时, 对潜在风险的关注不足

目前, 多数商业银行在中间业务发展中关注点集中于业务的拓展上, 忽视了潜在的风险, 中间业务相对于商业银行的资产业务, 风险较低, 但低风险不等于无风险。具体来说中间业务风险主要表现在以下几个方面:信用风险, 如承诺担保类业务, 在一定条件下可能转化为表内资产, 具有较大风险;市场风险, 如金融衍生业务受利率、汇率等变动不确定性的影响;操作风险, 如结算类业务、代理类业务等, 是中间业务发展最普遍的风险, 是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险;信誉风险, 如金融消费者的成见和误解, 对服务满意度的降低, 尤其是在代理业务领域, 由于目前法律并没有对银行业、证券业、保险业、信托业交叉领域的产品作出明确的界定, 部分消费都凭借对银行的信赖选择银行代理出售的产品, 会导致产品风险转化为银行的信誉风险。

(六) 硬件、技术与人才支持不够

中间业务涉及领域广, 技术含量高, 是知识密集型业务, 需要一大批掌握信息技术、精通法律、金融、计算机等方面的复合型、综合型人才来开拓。而目前我国商业银行无论在专业人才、技术装备以及技术手段上, 对中间业务的支持力度都不大。

三、商业银行中间业务发展对策

我国商业银行发展中间业务, 与国外银行业存在巨大的差距, 但同时也具有巨大的发展空间, 必须迎头赶上, 加快中间业务的发展。

一是适应形势, 转变观念, 从中间业务中寻找发展空间。商业银行必须抓住机遇, 适应新形势, 转变传统观念, 要把发展中间业务放到战略高度来认识。要充分认识到开拓创新的紧迫性, 认识到中间业务是新的利润增长点, 把发展中间业务摆放上重要议事日程, 以传统业务带动中间业务等的发展, 使两者业务相互依存, 共同发展, 逐步扩大中间业务收入在总收入中的占比。

二是建立中间业务考核体系, 激励员工开拓创新。在当前, 为了加快中间业务发展, 有必要建立一套中间业务考核体系, 对中间业务品种的开发、各项中间业务量、中间业务收入等指标进行考核, 加大奖罚力度, 激励员人不断开拓创新, 不断寻求新的利润增长率点。

三是加大市场营销力度, 拓展中间业务品种。大力开展公共行业的中间业务, 包括有信贷业务需求的客户推销代缴、代扣、代收、代付、评估、咨询、投资理财、代理保险等中间业务;大力发展单位和个人信用卡、电子汇兑、消费购物和投资理财电子化等业务。

8.商业保险调查表 篇八

2009年的调查结果表明,几乎没有一家欧盟企业能够在这场金融危机中毫发无损。但是对于大多数企业来说,在中国受到的影响远小于他们在本土市场受到的影响。由此,中国市场相对日益重要,而企业也正在改变他们的全球战略。欧盟企业将继续加大对中国的投入,正着手准备进一步投资战略和市场扩张计划,为取得成功占据优势地位。尽管受到危机的冲击,但只有不到三分之一的受访企业计划减少投入或推迟他们在中国的投资。这反映了欧盟企业对中国经济发展潜力的信心。

虽然秉持乐观态度,但欧盟企业仍然担心,要将中国经济推升至下一个新的发展高度,还需要更多的行动。

中国欧盟商会主席伍德克评论道:“我们的会员企业欢迎中国政府的刺激经济方案及其为保持增长所作的各种努力。但他们明显感到,还没有足够的措施来释放中国经济的潜力。他们认为,营建更为自由的公平竞争环境并消除当前的行业垄断,这两方面是推动经济发展的关键。同时,对于会阻碍中国发展的保护主义措施,他们继续表示反对并告诫。在这方面,中国欧盟商会不是在为外国企业争取优惠待遇,而是希望在华运营的所有公司企业都能在一个公平竞争的环境中获得平等的发展机会。”

9.商业调查报告 篇九

坐落在北京东三环上紧邻国贸的双井地区，是因CBD商圈的扩张而崛起的外延商圈――向北一公里既是CBD核心地标国贸，南面毗邻上世纪八十年代初建成的北京老牌纯居住型社区――劲松，其得天独厚的地理优势而受到商业地产的青睐，日益成为一个频繁见诸于媒体和广告的地标商圈。

在以前，双井地区是集合了北京齿轮总厂、北京重型汽车制造厂、北京建筑机械厂、北京重型机械厂等工厂的重工业工厂区。20，富力地产投资32亿元拿下了广渠门外东五厂地块建设北京富力城，这在当时是建国后公开招标的最大地块。随后双井地区的价值逐渐为房地产界所重视，从广渠门、双井一直延伸到东四环大郊亭桥一线，陆续开发了富力城、富力公馆区、九龙花园、苹果社区、乐成公馆、外企公寓、百环家园、广渠家园、金港国际、珠江帝景等新楼盘，尤其是贯穿东三环沿线的10号线地铁在开通，结合本就理想的地面公交体系，形成了换乘便利四通八达的交通网络，推动双井地区商务生活、休闲娱乐随之升级，对区域外的消费形成了巨大吸引。

十年华丽蜕变之后的双井地区，云集着富力中心、富力双子座、东环国际大厦、乐成中心、优士阁等甲级写字楼，尤其是隔三环矗立的富力广场、乐成中心已然成为新地标与北面的建外soho楼群鼎足而立，购物中心、娱乐场所如UME和麦乐迪以及星级酒店点缀其间。富力城、富力公馆区、苹果社区、乐成公馆、外企公寓、首府会、金茂府等星罗棋布的高档楼盘意味着庞大的消费人群和消费实力，商圈东北角的苹果社区进驻了今日美术馆和众多艺术品机构。

由于消费人群庞大，消费需求强烈、消费力水平高，如今的双井商圈，无论是社区商业还是商业综合体，各业态的发展都相当稳健，尤其是零售和餐饮已经成为商圈内的主流，并逐步形成商业亮点。以高档百货、精品超市、大卖场、家电连锁为代表的零售业态，尚留有空白还是存在着重复建设的现象?目前商圈内的零售业态对区域外消费是否能维持持续的吸引?

商圈5大零售业态现状

双井商圈位于CBD商圈的南部，是随着CBD商圈的发展而崛起的外延商圈。传统意义上的双井商圈界定为：百子湾路以南，华威南路和松榆南路以北，东南二环以东，东南四环以西所包括的区域。该区域包括双井、劲松、潘家园和南磨房的一部分，约12平方公里。

贯穿东三环沿线的10号线地铁开通之后，双井地区形成以地铁站为圆心辐射地面的商业和交通网络。记者就以双井站为原点，以步行15分钟的距离，向东南西北各延伸1公里来界定本次调查范围为：

北至百子湾路铁路闸道处;

南至八棵杨中街(与10号线地铁终点站劲松站的中线);

西至广渠门外大街富力公馆区(未来7号线地铁站);

东至九龙山(2.95，0.03，1.03%)(西大望与广渠路交界路口)。

在此区域内的地产项目和零售业态(家电连锁、百货、超市卖场、便利店等)包括：

从调查可以看出，作为住宅与商务混搭的双井地区，配套设施已经完备，从最早的餐饮、家电、超市等瞄准居家需求而形成的社区商业形态，到如今鳞次栉比的写字楼和服务于更多更广泛人群的大型购物广场、酒店、文化娱乐设施。

(一)高档百货“双城记”

随着分别坐落于三环路两侧富力广场购物中心和乐成购物中心的全面运营，商圈内高档百货业态的环境和品质得到了显著提升。以富力广场为例，ZARA、C&A等服装类快时尚、家电、家具等专卖店和全城热恋、施华洛世奇、CKJ、G―STAR、Massimo Dutti、港丽餐厅等时尚知名品牌的进驻，拉动广场近年销售业绩迅速增长。“环境很好，很敞亮，牌子多，逛街、吃饭、看电影，还是蛮方便的。”家住附近的李女士对记者说。

(二)超市卖场差异化

本次调查数据显示，目前双井商圈拥有超市大卖场2家，分别是营业面积1平方米以上、地理位置明显，拥有大型停车场的家乐福双井店和与地铁站地下贯通的世纪联华双井店;此外还有富力blt、乐成BHG这样的精品超市，和屈臣氏、万宁等特色超市作为与大卖场差异化的补充。

记者在工作日晚7时左右走访家乐福双井店，此时店内客流仍然较密集，生鲜、奶制品的促销也很有吸引力。家乐福收银员小李表示：在这家店经常能碰到外国人。“他们买的都是生活用品，都是住在附近的人，可能就在双井附近上班吧。”

来自上海的世纪联华超市面临着两站地之外的外资零售巨头家乐福超市的竞争。事实上，世纪联华在超市行业中并无明显竞争优势。记者随机采访附近写字楼上班的王小姐，“去的次数不多，收银台开的太少，排队时间长。平时都在离写字楼更近的7―11买东西，去富力广场逛街、吃饭。”。

(三)家电连锁抢席位

比较引人注意的是，在双井地铁站到广渠路九龙山大约1平方公里的范围，国内知名的家电连锁企业内密集开设门店多达5家，包括：大中电器双井店、大中电器广渠路店、苏宁电器[微博](6。19，―0。03，―0。48%)西大望路店、国美电器[微博]双井店，同时在富力广场购物中心的5层有苏宁精品店SUNING ELITE正在营业。门店之间价格战激烈，每逢节假日各种品牌促销活动轮番登场。

SUNING ELITE的门店经理表示，“这个店的发展和我们的预期还是比较一致的，开业当年就已经能够盈利了，客户忠诚度很高，平均每位客人购买商品的数量是苏宁其他店面的一倍。”

(四)便利店百花齐放

与传统的居住型社区相比，双井商圈内的商业气息浓郁，与写字楼和白领生活息息相关的商业配套设施比较齐全。区域内共有4家24小时7―11便利店、35家左右的社区便利店，工作节奏快，需要经常加班的白领可以通过便利店满足日常生活品的随机消费，而且在写字楼周边或者底商都有机票代理点。

(五)家居连锁是盲点

商圈内与高档社区关系紧密的家居零售业态相对匮乏，只有百安居一家单一品牌的家居卖场，形成了一定的市场空白。不过这与双井地区交通早晚高峰的拥堵，停车位紧张有很大关系，而且从双井向东延伸至东四环大郊亭，便有红星美凯龙这样的大型家居购物广场，可能是导致其他家居卖场谨慎进入双井核心地区的原因。

商住混搭的原动力

“社区”是一个舶来的概念，西方学者最初将其定义为一种由同质人口组成的具有价值观念一致、关系密切的富有人情味的社会群体，其可能是处于同一地理区域，也可能不是。引入我国以后，其往往是作为一个地理概念和社会管理工具而存在。社区的人口特征和经济结构决定了其社区内占主流的价值取向，而这一取向也就决定了什么样的商业能够在这一社区内生存。

随着经济和社会的变迁，北京城市社区布局也不断调整，双井就是在这一盘整过程中形成的特征鲜明的新兴社区。富力城、苹果社区、乐成公馆、外企公寓等社区均为单价处于35000―40000元/平方米价格区间的高端住宅，入住该区域住宅的业主多为中高收入阶层，有着“高收入、高消费、高品位”的共性，对该区域的商业发展提供了稳定的高阶层消费支撑。

富力viva商业运营中心推广部的负责人在接受记者采访时表示：目前富力中心写字楼入驻率接近100%，有50多家公司进驻，富力广场出租率也接近100%，有接近200家商户。富力广场的消费人群覆盖了周边写字楼上班人群、社区居民，同时因其交通方便，地铁交通的客流也不容忽视。

逐年增长的白领、金领商务人群和外籍人士，相似的学历、工作和生活背景，决定了其相似的生活方式和需求，更加凸显出了这一社区的性格和价值取向。消费行为特征可概括为以下4点：

1、高档社区云集，消费客流稳定，

2、消费相对高端，商家经营稳定，

3、消费人流众多，消费力水平高，

4、业态复合多元，区域活力四射。

好前景需瞄准差异化

从CBD目前的情况看，无论是从写字楼本身还是区域的相关配套，以及交通都形成了一定的饱和，密度相当之大。作为一个老牌商圈，CBD区域不断向外扩，随着中央电视台、北京电视台的东迁，CBD东线已扩展到大望路区域甚至更东边，北部已基本与燕莎区域相接壤。随着北京CBD商业地产新供应的断顿，地处CBD南面的双井地区满足了大批CBD外溢的商业需求，已成为目前发展潜力最大的区域之一。

理论上讲，对于双井这样人口密度高的大型商务居住复合区域，多元化的零售业态才能够更好的适应和把握这一区域内的新一轮商机。从西方发达国家的经验来看，专业店数量多、分类细，是零售市场的主体业态之一，也是人们追求高品质生活的重要购物场所之一。

富力viva的发言人在接受记者采访时表示：一个商圈无论大小，总是要有一定的丰富度才能吸引消费者，这个丰富度既包含了品类的多样化，同时也包含了同一品类或同一业态下的多品牌，这样才能让消费者有选择权。不同的消费者有不同的偏好，喜欢不同的购物环境，这就需要商业地产项目不断了解目标消费群自然属性及其购买偏好、消费能力的基础上，调整自身定位，逐步适应市场，满足消费者需求。以精品超市为例，方便性很重要，富力广场的blt开业以后业绩在逐月提升，而一街之隔的乐成BHG的生意也没有下降。这也从侧面印证了区域内仍有待挖掘引导的消费潜力。目前富力广场还有个别店铺在调整中，未来主要会发展一些有设计特色的、个性化的时尚品类。

随着两广路的多次拓宽，双井东南侧占地面积为52893平方米，总建筑面积近331276平方米的冠城名敦道的全面入住，预计未来会给双井地区带来更多利好，尤其值得一提的是正在建设中的地铁7号线将为双井区域进一步促进人流、财富的积聚，获得更大的动力。

10.商业保险调查表 篇十

为了解杭城商业人寿保险市场的现状和需求变化，进一步规范商业人寿保险市场，促进保险业的深入发展，切实维护消费者的合法权益，浙江省消费者协会与浙江省保险行业协会继1999年3月对杭州人寿保险市场进行调查后，调查采用抽样问卷访问法，在杭州市各个城区抽取了六个样本地，使用SPSS统计软件进行统计，问卷的统计和调查报告均由浙江省消费者协会和浙江省保险行业协会共同完成。

一、答卷人的基本情况

本次调查共发放问卷3000份，回收2880份，回收率96%，其中有效问卷2392份，实际有效率83.1%。调查对象的男、女比例为62.8∶37.2。从年龄结构看，参加保险的消费者多为中青年(见表一)，这符合保险市场主导群体的份额。同时，还对被调查者家庭月收入和家庭人口情况进行了统计(见表

二、表三)。表一：调查对象年龄分布

年龄段 20岁以下 21-35岁 36-50岁 50岁以上

所占比例 2.5% 37.1% 33.6% 26.8%

表二：调查对象家庭月收入情况

家庭月收入 所占比例

1000以下 5.9%

1000-2000元 32.9%

2000-3500元 16.8%

3500-5000元 12.0%

5000-10000元 11.5%

10000以上 3.7%

未回答 17.2%

表三：调查对象家庭人口情况

人数 1人 2人 3人 3人以上

所占比例 4.5% 21.2% 55.3% 19.0%

根据表二、三数据，运用平均法计算得出本次调查家庭平均人数为2.83人，家庭人均收入820.70元，与杭州市公布的2000年杭州市区人均每月可支配收入基本相符，数据具有代表性。与上一次调查对比家庭平均人数从3.49人下降到2.83人，家庭更趋小型化，家庭人均收入从675.49元提高到820.70元，增幅达21.50%。

本次调查的第一组感性数据是针对被调查者是否参加人寿保险进行统计的。数据表明：46.4%的被调查者参加了人寿保险，比上次调查提高3.6个百分点，寿险市场有了进一步的开拓；同时，53.6%的被调查者尚未投保人寿险，也说明杭州市的寿险市场潜力巨大。

从被调查者基本情况交叉分析得出，收入较高的被调查者家庭大多参加了人寿保险(见表四)，家庭月收入2000-3500元以上的家庭，是寿险市场最大的购买群体。在此群体的被调查者中有56.5%的家庭已购买了商业人寿保险。从被调查者的职业状况分析，个体经营者和自由择业者（包括未回答职业者）参加保险率最高，其次是企事业单位职工、其他职业者和教师等(见表五)，调查数据表明，月收入在2000元以下的家庭的也有23.4%购买了商业人寿保险。此次调查对象中还涵盖了离退休人员和下岗待业人员占到有效问卷的17.7%，其中有20.3%的家庭购买了商业人寿保险。

表四：收入状况与是否参加保险的关系

家庭月收入 参加保险 不参加保险

1000以下 16.1% 83.9%

1000-2000元 24.6% 75.4%

2000-3500元 44.8% 55.2%

3500-5000元 51.6% 48.4%

5000-10000元 78.7% 21.3%

10000以上 80% 20%

未回答 51.6% 48.4%

表五：职业状况与是否参加保险的关系

职业状况 人数 占总人数比例 投保人数 参加保险比例

个体经营者 184 7.7% 147 79.9%

自由择业者 521 21.8% 376 27.2%

企事业单位职工 648 27.2% 275 42.4%

公务员 142 5.9% 35 24.6%

教师 151 6.3% 50 33.1%

离退休人员 264 11.0% 65 24.6%

下岗待业人员 160 6.7% 21 13.1%

其他 216 9.0% 87 40.3%

未回答 106 4.4% 53 50.0%

二、调查结果分析

(一)已参加保险的基本情况分析

1、养老保险和健康医疗保险是消费者投保的主要险种。

对被调查者所投保的险种数据分析表明，61.4%的调查对象参加了养老保险，29.3% 的调查对象参加了健康医疗保险，其次是意外伤害险，其他人寿保险和投资类寿险(见表六)。

表六：被调查者所选择的险种(多选题)

所保险种 养老保险 健康医疗险 投资类寿险 意外伤害险 其 他寿 险 未回答

所占比例 61.4% 29.3% 4.8% 20.1% 16.3% 3.2%

2、投保的对象集中在自己（配偶）和子女身上，投保的目的趋向理性。

调查表明，被调查者投保的对象主要是自己（包括配偶），占投保率的63.2%，其次是子女(见表七)。表七：被调查者投保的对象(多选题)

投保对象 自己 子女 配偶 父母 其它

所占比例 63.2% 38.6% 23.1% 3.1% 1.9%

表八：投保者的目的(多选题)

投保目的 所占比例

养老 73.2%

子女教育 34.8%

抵御疾病 19.1%

预防意外 14.8%

投资理财 6.2%

其他 5.1%

从投保的目的(见表八)分析，被调查者主要是为了自己（包括配偶）能得到更多保障，这说明了随着社会保险制度的建立，医疗体制的改革，“铁饭碗”的打破，越来越多的消费者认识到社会保险主要是基本保障，尤其在养老和医疗方面，要提高自身的保障水平，商业保险就成了消费者的首选。根据自身的经济能力通过现时的现金投保，以求得今后适时的回报和保障。其次是子女教育(包括学生平安、教育金、婚嫁等险种)，占34.8%。分析表明，随着我国教育体制的改革和教育形式的多样化，子女的教育开支正成为家庭的一大主要支出，因此，借助于商业保险的手段，提前（孩子出生后）投保，成为众多家庭的选择。排第三位的险种是抵御疾病，目前，购买大病医疗保险的比例呈逐年提高之势，医疗体制改革以后，更加速了这一险种的需求。

从以上分析中可以看出，增加自己和配偶的保障是一个家庭经济稳定的根本和基础；为父母投保实际是为减轻日后的经济负担，受益人仍是自己；为子女投保教育金等保险是一种未雨绸缪的计划安排。同时，为子女保养老金保险、终身保险等使第三代受益的投保盲点正日趋减少。这些都是当前在社会保险制度逐步完善过程中，投保人自我保障意识增强并走向理性化的表现。随着生活水平的提高，在增加自我保障基础上，部分消费者购买投资保障型险种，此次调查中出于投资理财目的而投保的占6.2%，这更是一种家庭理财理性化和逐步成熟的表现。

3、投保家庭平均年用于保险的费用在2000元左右。

本次调查对投保家庭平均每年交纳的保费进行了统计(见表九)。

表九：投保家庭每年交纳的保费

交纳保费 所占比例

500元以下 3.0%

500-800元 18.4%

800-1200元 7.5%

1200-1500元 5.5%

1500-2000元 35.1%

2000-5000元 25.9%

5000-10000元 3.9%

10000元以上 0.7%

根据数据平均折算，家庭每年用于保险的费用在2000元左右，按此次调查的家庭平均人数和人均收入测算占家庭年总收入的7%左右。与上一次调查相比，年均缴保费增长82%，所占家庭年收入比例增加3个百分点。据分析，本次调查比上次调查年缴保费增幅较大，主要因素，一是由于自1999年6月以来连续七次降息，保险费率调高，同样的保险金额今年应缴保费要增加一至二倍；二是不少家庭都不同程度地增加保障，不仅保养老金保险，还保医疗和子女教育或投保意外伤害保险。

4、保险公司增加，市场份额分散，差距依然明显。

与上次调查比较，寿险公司从3家增加到5家，各保险公司发展的速度都较快，市场份额相对分散，但由于新老公司经营的时间的和网络等关系，各公司所占市场份额的差距依然明显。(见表十)。中国人寿保险公司因最早进入保险市场，依然是保险界的龙头老大，占61.3%；平安寿险目前稳居第二位；其次分别是太平洋寿险、新华人寿和泰康人寿保险公司。

表十：被调查者所投保的公司

公司名称 所占比例

中国人寿保险公司 61.3%

平安保险公司 24.1%

太平洋保险公司 7.0%

新华人寿保险公司 2.4%

泰康人寿保险公司 2.0%

未回答 3.2%

（二）保险公司的售后服务工作有待进一步加强。

1、保险公司的服务质量被大部分投保者所认可，但尚需进一步提高。

在已参加保险的1109名被调查者中，有68.7%的投保者对保险公司服务感到满意或比较满意，但仍有22.1%的被调查对象表示服务尚需加强和不满意(见表十一)。因此，在保险市场进入激烈竞争的时期，在优质服务方面应引起各保险公司的高度重视。

表十一：投保者对保险公司服务的满意程度

满意程度 满意 比较满意 尚需加强 不满意 未回答

所占比例 25.9% 42.8% 16.6% 5.5% 9.2%

2、银行代扣是多数投保人选择的续期缴费方式。

本次调查表明：73.8%的投保人选择银行代扣为续期缴费方式，比上次调查的29.4%的比例有较大幅度增加，这是一种家庭理财观念的转变；17.6%的投保人选择业务员上门收费；6.0%的投保人选择亲自到保险公司缴费，尚有2.6%的投保人未作回答。这就要求保险公司提倡个性化服务，以尽量满足不同客户的需要。（见表十二）

表十二：消费者选择的续期交费方式

交费方式 所占比例

银行代扣 73.8%

业务员上门 17.6%

亲自去 6.0%

未回答 2.6%

3、“一个月”是多数投保人对理赔的时效要求。

调查表明：64.8%的投保人希望能在1个月内完成，有14.0%的投保人要求3至6个月内完成。这就要求保险公司的出险理赔工作既要及时、迅速，更要准确、合理，要适时的与投保人沟通，以取得理解和配合。（见表十三）

表十三：投保者对赔偿案处理的时效要求

时效要求 1个月内 3个月内 6个月内 其他

所占比例 64.8% 8.8% 5.2% 21.2%

4、损害投保人权益的行为应引起保险公司的重视。

调查表明，有39.2%的投保者表示在购买保险时遇到过损害权益的行为，其中 “强调高回报率，误导消费者大额投保”，占19.4%，列第一位。其次还存在于收费服务上、理赔时效上以及收款手续上。这些行为都不同程度地侵害消费者的合法权益，也给保险公司造成了不良的社会形象。应引起各保险公司的高度重视(见表十四)。

表十四：投保者被损害权益的情况

被损害的情况 所占比例

强调高回报率，误导消费者大额投保 19.4%

续期收费服务不到位 5.6%

收款手续不全 1.8%

理赔不及时 3.4%

其他 9.0%

未回答 60.8%

5、投保者的自我保护意识仍要提高。

保险是一种特殊的消费，“知情权”是消费者自我保护的基础，但调查表明，被调查者在投保时或投保后，认真阅读保险条款和保险合同内容的仅占63.3%；19.9%的投保者在投保时并没有认真阅读保险条款和保险合同内容，更谈不上理解合同的内容；16.8%的投保者则未作回答。在此，提醒广大消费者，保险这种大额而又特殊的消费在购买前一定要仔细阅读有关保险条款和保险合同内容。

6、浙江省消费者协会和浙江省保险行业协会提醒广大消费者，投保时一定要注意保险业务人员是否对保险条款作明确的说明。

调查表明：投保人认为保险公司业务员对保险条款作了明确说明的占66.0%，认为没有明确说明的占13.6%，未回答的占20.4%。

保险条款是投保人、被保险人领取给付金、申请理赔及受益的根本依据，保险公司的业务人员在与投保人签订保险合同时，应严格按照规定，将条款作明确的说明，这也是消费者“知情权”的实际体现。但调查表明，这一工作做得不尽如人意。因此，各保险公司应加强对业务人员的教育,提高其维护消费者合法权益的意识。

(三)未参加保险的基本情况分析

1、大部分未投保者缺乏对保险知识的了解。

调查表明，大部分未投保者对保险知识不太了解(见表十五)，应该说对保险知识不了解也是该部分消费者未投保的重要原因。

表十五：未投保者对保险知识的了解程度

了解程度 不了解了解一点 比较了解 其他

所占比例 27.7% 40.3% 14.7% 17.3%

2、“养老”和“疾病”是未投保者最需要的保障。

未投保者对保障的需求，主要集中在“养老”和“疾病”方面。这与已投保者的保障需求有一些差异，其差异主要对子女教育从第2位降至第4位，据分析，这与未投保者的年龄相对偏大也有一定关系(见表十六)。

表十六：未投保者最需要的保障(多选题)

保障内容 养老 疾病 子女教育 意外 其他

所占比例 61.9% 71.1% 13.4% 15.7% 12.1%

3、接近一半的未投保者希望参加人寿保险。

根据统计得出44.3%的未投保者希望参加人寿保险，这为保险公司提供了商机。同时，55.7%的不愿参加保险的消费人群中，对他们的潜力开拓，保险公司还得花上一番功夫。

4、保险公司应改进服务方式，完善客户服务体系。

数据表明，50.1%的未投保者选择自己亲自到保险公司去购买，而只有13.4%的未投保者选择业务员上门为他们服务(见表十七)。这说明，有不少消费者对保险业务员上门服务尚存疑虑，因此，保险公司应提高员工的素质，改变服务方式，完善客户服务体系。

表十七：未投保人选择的投保方式

方式 业务员上门服务 去银行购买 到网上投保 自己到保险公司投保 未回答

所占比例 13.4% 12.5% 2.7% 50.1% 21.3%

5、未投保者对续期交费方式和赔款时效要求与已投保者的要求基本相符。

对未投保者以上两条款的数据统计表明，要求与已投保者基本相同(见表

十八、表十九)。表十八：未投保人选择的续期交费方式

交费方式 所占比例

保险业务员上门收费 6.8%

您每年亲自到保险公司交费 26.2%

通过银行代扣 56.3%

未回答 10.7%

表十九：未投保者希望保险赔偿处理的时效要求

时效要求 1个月内 3个月内 6个月内 其他 未回答

所占比例 22.8% 13.5% 3.0% 18.0% 42.7%

6、中国人寿保险公司在消费者中拥有较高信用度，外资保险公司已被部分消费者看好。

数据表明，中国人寿以47.8%的选择率，保持了它在行业中的龙头地位，其次是平安和太平洋寿险公司。而尚未进入本地市场的外资保险公司，已被一部分消费者所看好，这是消费者给中资保险公司提出的挑战，必须直接面对(见表二十)。

表二十：未投保人选择的保险公司

保险公司 中保人寿 太平洋平安 泰康 新华 外资 未回答

所占比例 47.8% 11.1% 27.3% 1.3% 1.5% 5.8% 5.2%

7、保险知识的宣传形式应是多样性的。

业务员上门推销保险，向消费者介绍保险知识似乎是各大保险公司的最主要途径。但调查表明，愿意接受这种途径的被调查人只占23.4%，消费者倾向的是多样性的接受途径(见表二十一)。因此，各保险公司在目标市场决策上，应采用消费者乐于接受的方式宣传保险知识，从而赢得市场。

表二十一：未投保者接受保险知识的途径

接受途径 所占比例

业务员上门服务时宣传 23.4%

由社区组织的授课 18.2%

由所属单位组织的授课 16.8%

媒体的广告宣传 30.1%

其它 6.5%

2未回答 5.0%

三、结论

通过本次调查分析，结合有效数据，我们可以得出以下结论：

1、杭州寿险市场具有巨大的商机。此次调查表明，杭州市尚有53.6%的家庭未投保商业寿险，而杭州市居民的家庭月均收入在2300-2500元之间，有7%的年缴费能力，因此，杭州的寿险市场有巨大的发展潜力。

2、月收入2000-3500元的企事业单位职工家庭，是保险消费的主力军，2000-2500元的寿险险种组合和支出水平能更好地吸引广大消费者投保。

3、自己与子女是投保者的投保目标，养老、子女教育和疾病医疗是主要保障需求，这表明，随着社会保险制度的健全和扩大覆盖，商业保险的社会需求将逐步显现，各保险公司要加大有针对性的新险种开发力度，以不断满足消费者的需要。

4、“强调高回报率，误导消费者投保”，是1999年和今年两次调查中都突出地列在有损投保者权益行为统计的第一位，已成为一种“固疾”。尤其当前各保险公司都在推销投资保障型险种，此种误导行为，不仅有损保户，而且亦将有损公司信誉，乃至整个寿险业。为此，应引起各保险公司的密切关注，对宣传资料应严格把关，对误导行为必须坚决制止。

5、保险公司要进一步加强宣传力度，更积极、主动和多样化地向消费者提供信息、咨询和服务。加强队伍建设，提高营销业务人员的专业素质和职业道德水准，规范市场行为，满足社会发展需要，促进保险市场健康有序地发展。

四、结束语