银行合规性经营学习心得

银行合规性经营学习心得（精选11篇）

1.银行合规性经营学习心得 篇一

狠抓合规经营学习心得

这段时间，支行多次组织我们就合规经营进行了学习，通过这段时间的学习，我深刻的认识到合规经营的必要性，也学习到了很多合规经营方面的知识。

只有合规经营才能真正体现银行员工正确的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。狠抓合规经营对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。在日常工作中，由于不合规经营出现风险的案件比比皆是，如果当时每一个环节人员都能严格按照规程操作，很多事件都可以避免。

合规经营，在我看来首先要提高风险意识，时时刻刻紧绷合规经营这根弦，时刻记清自己的职责。其次是要求我们从小事做起，从细节做起，关注每一个细微节点，防微杜渐。以前在女子监狱听到的一个个案例犹在耳边，工作不是儿戏，我们要时刻谨记。

身为银行工作者面对风险我们要时刻准备着，有着合规经营的保驾护航，和我们民生企业文化的明亮灯塔，相信我们一定会乘风破浪，创造新的民生奇迹！

2.银行合规性经营学习心得 篇二

关键词：讲党性；明责任；树清风；万载支行

近年来，我党在新形势下坚持党要管党、从严治党的重大决策，党的十八大、十八届三中、四中全会及中央工作会议推进开展党的群众路线教育实践活动，是顺应群众期盼，加强学习型、服务型、创新型马克思主义执政党建设的重大部署，是推进中国特色社会主义的重大举措。2014年3月9日，习近平总书记在十二届全国人民代表大会第二次会议安徽代表团参加审议时，关于推进作风建设的讲话中，提到“既严以修身、严以用权、严以律己，又谋事要实、创业要实、做人要实”的重要论述，称为“三严三实”讲话。开展“三严三实”专题教育，是党的群众路线教育实践活动的延展深化，是持续推进党的思想政治建设和作风建设的重要举措，体现了党中央全面从严治党的鲜明态度和坚定决心。

农业银行自成立之初就始终高度重视党的群众路线方针，推动全行矢志不移地服务“三农”、服务城乡、服务实体经济发展，是农村金融事业的拓荒者。在经济新常态背景下，江西省农行为实现“依法合规经营、科学稳健发展”的目标，主动引领金融服务新常态，惠民务实树立金融行业“新风尚”，主动迈开“县域业务”、“零售业务”、“对公业务”三大转型步伐，更好的完善服务功能提升质效，构筑群众满意的“雷锋银行”。万载支行作为基层党组织，是联系群众的第一窗口，对照社会大众和广大客户期盼，紧抓影响客户满意的突出问题，以转变作风为根本，将“客户至上，始终如一”的服务理念与“一切为了群众”的群众观点相结合，加强组织建设，发挥党员干部带头作用，凝聚全员合力，才能将万载农行切实打造为当地群众满意的“雷锋银行”。

一、讲党性，凝聚全员合规守纪践行“三严三实”

“三严三实”体现着共产党人的价值追求和政治品格，是党员干部的修身之本、为政之道、成事之要。刘士余董事长在部署“三严三实”专题教育工作时，要求我行各级领导干部读好“两本书”，用好“两面镜子”，认真谋划安排，精心组织实施，引导广大党员深入学习，自觉践行“三严三实”，争做“三严三实”好干部，带领全体员工凝聚合规守纪经营工作意识。万载支行在认真履行上级党组织赋予职责和使命的同时，要积极发挥党员在支行基层党组织中的带头作用，讲党性，守责任，凝聚全员依法合规经营共促发展合力。

（一）党员干部带头讲政治，做到心中有党。万载支行党委在做好业务经营工作的同时，始终将党建工作作为重点工作来抓，按照“党建促经营、党建出效益”的指导思想，通过多管齐下的措施使“党建优先”的思想得到了切实贯彻。支行领导班子要求全体党员干部带头讲政治，做到心中有党。行风行纪是规范我行经营的指南和准则，作为党员干部，必须强化规矩意识，熟悉和掌握行业及我行内部相关法律法规、制度条文和程序规定，准确把握规矩执行的各种要求、标准和尺度，切实让规律了然于胸，主动在思想上划出红线、在行为上明确界限。

（二）党团员工带头勤服务，做到心中有民。为贯彻落实好上级行党委对党建工作提出的新要求和新任务，万载支行党组织积极带动团组织围绕群众、客户想问题、办事情。作为银行业金融机构，万载支行立足三农，服务县域，党团组织员工积极深入市场、走进农村开展调研，了解群众金融服务需求，并将群众酸甜苦辣，安危冷暖放进心头，定期深入农户家中，到田间地头询问群众需求及困难，积极为有金融需求的群众牵线搭桥，做到心中有民。

（三）全员勇争表率敢担当，做到心中有责。作为党风廉政建设的带头人和组织者，党员干部既要自身正、过得硬，又要无需扬鞭自奋蹄，持之以恒守纪律讲规矩，做到以党风正行风促进支行业务经营发展。在业务经营中，万载支行要求全体员工以先进优秀党员为标杆，勇于担责争做表率，争做岗位能手。支行带领狠抓《贯彻落实<建立健全惩治和预防腐败体系2013-2017年工作规划>实施意见》落实，从严查处信贷、资产处置、违法放贷、失职渎职、骗贷骗存、经商办企业等行为，严格落实责任追究，树立依法合规经营意识。

二、明责任，引领树立县域金融服务“新风尚”

（一）明确内部责任，加强支部建设强化基础管理。（1）抓好领导班子自身建设。万载支行建立健全了党委中心组学习制度，定期组织班子成员认真学习中央要求的必读篇目，提高班子成员的理论修养和知识水平。认真贯彻民主集中制原则，健全了党委内部议事和决策机制，重大问题、重大决策和干部任用等方面的问题都严格按照程序，由集体讨论决定，并认真落实党风廉政建设责任制，建立了班子成员述职述廉制度。根据形势发展和全行干部队伍的实际情况，近年来，万载支行坚持德才兼备原则和干部队伍“四化”方针，注重围绕发展选中层干部、着眼发展配网点部室班子，把“政治上靠得住、发展上有本事、人民群众信得过”的人选拔进部门网点领导班子，尤其是选好配强“一把手”。（2）抓好网点支部建设工作。为增强基础管理能力，万载支行加强网点支部建设。今年以来，万载支行新增支行营业部党支部、康乐党支部和株潭党支部，加上原有的机关党支部、内退党支部、老干党支部，支行共有6个党支部，支行营业部、康乐分理处、株潭分理处三个网点全部以文件形式明确单独建立了党支部，实现网点支部全覆盖。结合实际，对各支部书记、委员进行了调整，侧重挑选年轻党员、网点主任担任书记、支部委员，下发支部书记、委员任免职的文件。同时，结合加强网点领导班子团队管理建设，以文件形式确定了各网点由主任、副主任、运营主管和大堂经理组建的领导班子，加强党政统一管理、协调发展。（3）抓好网点支部主体责任。各支部要严格落实“一岗双责”要求，深入贯彻中央和总行党委关于加强基层党建工作的决定和部署、研究制定网点党建工作发展计划和重点措施并推动落实、完善网点支部管理制度，尤其是“三会一课”制度落实。始终围绕支行、网点中心工作，研究支部党建新情况、新问题，提出一系列改进措施。支部书记是抓好党建工作的第一责任人，统筹摆布好支部党建与业务经营工作，切实做到“两手抓、两手硬”。按照党建计划，完善党内生活制度，开展党建活动。结合产品营销开展党员业务竞赛活动、党员标准服务竞赛、党员业务技能比赛和开展党员挂牌上岗活动，丰富党员文化生活，增强党荣誉感，充分发挥党员先进性作用。充分发挥各支部组织、宣传、学习和纪检委员作用，支部书记对各委员认真作好工作分工，明确岗位责任，定期召开会议，制定计划、制度、措施和办法。

（二）勇担社会责任，树立县域金融服务“新风尚”。万载支行在上级行党委的指导下坚持城乡业务“双轮驱动”的战略格局，突出县域战略定位，组织调研组深入基层、深入农村。对所辖9镇7乡1街道开展了基础调研，最终决定以支行营业部、康乐分理处及株潭分理处为起点，将万载农行打造成服务当地、辐射周边，专业支持“三色”产业经济发展的特色银行。通过深入细致的市场调研分析，结合辖区经济的地理分布状况，万载支行制定了全辖“金融生态图谱”，清晰描绘各经济区域的产业特征、支柱产业、生态圈辐射范围，业务重点、农行机构分布等，成为了指导服务县域转型试点工作的工具书。万载支行将明确社会责任意识，在烟花鞭炮、有机农业、绿色灯饰照明三大支柱产业的一体化产业链上寻求上级行更积极的倾斜和扶持政策，以树立县域金融服务“新风尚”。

三、树清风，打造万载人民满意的“雷锋银行”

（一）群众至上，端正服务态度，提高窗口服务质量。万载支行作为基层党组织，是联系群众的第一窗口。要对照社会大众和广大客户期盼，紧紧抓住客户满意的突出问题，以转变作风为根本，将“客户至上、始终如一”的服务理念与“一切为了群众”的群众观点有机结合，坚持党的群众路线着力改进服务。一是听取群众意见。在抓好党的理论知识学习的基础上，注重把听取意见工作抓实，突出广泛性、基层性和代表性。领导班子成员深入一线，通过走访客户及召开座谈会等形式，对照中央提出的“四风”方面在金融企业的表现形式，认真听取客户意见。二是端正服务态度。强化员工规范服务，每周进行业务及服务培训学习，使得一线员工更好地掌握服务规范和标准。切实做到窗口服务人性化，设“爱心服务窗口”践行雷锋精神，为老弱病残孕的服务设定“温馨服务标准”，主动迎接、微笑服务、引导陪同、爱心专座、绿色通道。三是改进服务模式。深入推进网点服务流程改革和优化，制定“赢在大堂”策略，完善叫号机“SIMS”系统做好客户识别和业务推介服务，督导网点根据客户流量变化情况及时增设弹性窗口，提升客户服务效率。结合客户需求，在网点增配齐全的便民设施，如便民箱、爱心伞、老花镜、饮水机等，并提供报刊杂志及书籍供客户在等待时间阅读，发挥“雷锋银行”网点示范指引作用。

（二）求真务实，加快金融创新，履行普惠金融责任。伴随近年来金融经济环境的不断发展，银行业务及经营逐渐呈现日新月异的变化。尤其在金融电子化成为广大群众金融消费方式升级的必然趋势下，农业银行立足市场，密切关注客户需求，求真务实地加快金融创新步伐。一是优化渠道建设。农业银行主要定位于县域和“三农”市场，是普惠金融服务的主要提供者，为广大客户提供更为便捷的服务是打造群众满意“雷锋银行”的必然要求。近年来，万载支行加大对辖区网点迁移、装修、改造力度，对服务低效的网点进行标准化升级、6S导入、分区调整及功能再造。二是推广服务应用。按照“从群众中来，到群众中去”的观点，万载支行主动走进工业园、社区等，深入客户积极推介新的服务模式和服务手段，借助网点服务的阵地作用，加强对客户使用网上银行、掌上银行、微信银行等新服务的“一对一”培训和“手把手”辅导。三是送知识进万家。为履行社会责任，践行普惠金融，万载支行以“雷锋精神”为指引，开展多种形式的送金融知识活动，结合板报、画册、流动课堂、现场宣讲等传统渠道，并整合微信、QQ及微博等新媒体资源普及金融知识，切实树立万载县农业银行“雷锋银行”旗帜。

3.ERP沙盘模拟经营学习心得 篇三

4天的沙盘模拟运营学习已经结束了，我却仍有一种意犹未尽的感觉，现在还常常想起这些天来学习到的经营策略，还会反思当时经营时所犯的错误，还会思考有哪些方法可以让自己的经营变得更好。这四天的学习，让我们对经营一无所知，到能够有条不紊地解决各种棘手的突发状况，我觉得真的是获益匪浅。

从前3年，我们一直都在接受基础的理论知识，对实际公司是如何运营、决策是如何制定一知半解，没有整体的认识，有了实际的运用经验，我不再认为大学里学习的知识像那些不了解的人说的那样，是毫无用处的。

合作，是这些天来我脑海中最常回味的一个词。过去的学习生活都是我们自己一个人能独立完成的，现在却是需要7个人的相互配合。在这次合作的过程中有4样品质是我认为最重要的。

首先是认真，每个人在团队中都有自己的明确分工，我们必须聚精会神、认真仔细的对数字进行计算、预测、总结，将其化为准确的决策依据。我的分工是负责生产部分，要做出清晰的表格，计算产能、所需原料等等。一开始我的计算漏洞百出，堪堪维持，直到后来才逐渐走上正轨。在我们的模拟经营过程中，必须仔细算好每1M的经费，才不至于造成不必要的损失。

信任也是必要的品质之一。我们每一个人的决策往往是与其他人的结论息息相关的，只有在对队友的完全信任的情况下，才能放心、大胆、有底气的进行下去。

集体智慧的力量是不容小觑的。由于我们都是刚刚接触沙盘，很多地方都不是很了解，许多决定都不敢贸然的去做。7个人集体讨论让决策变得不那么艰难，而且让我们彼此有了一种共同进退的感觉，每一次头脑风暴之后，团队的默契就更好了。

还有一种品质就是团结。7个人的小组，每个人都有不同的想法，会有异议，会有争论。但是无论怎样争执，都要时刻注重团结。因为团结，我们可以对对队友的激烈言辞保持冷静，对他们犯的错误保持宽容的心态；因为团结，我们扭转了第一次破产的惨淡局面；因为团结，我们克服重重困难完成了这次课程；也是因为团结，让我们的友情更进一步。

正是这4点，支撑、鼓舞了我们，虽然我们的成绩不是最好的，可我们的努力、付出、积极参与的精神却一点儿都不比别人低。

除了我们自己的努力，老师对我们的悉心教授也是非常重要的。在这个科目学习初始，老师已经详细地讲解过操作流程、决策、计算的内容和方法，可是由于初次接触，我们对老师地讲解做不到完全理解，操作中总是会出现各种问题。面对我们频繁反复的询问，老师并没有丝毫的不耐烦，总是面带微笑的回答我们的问题，哪怕是个很小、很简单的问题，老师也很认真的解答。非常感谢老师的耐心教授，是他们的教导让我们受益良多。

4.银行学习心得 篇四

在这短短的一个月里，我们这些来自于各地的学员一起经历了金融知识、职业操守、服务礼仪等方面的学习和培训。是农商银行把我们聚集在了一起，让我们从互不相识到亲密无间。我相信这些经历也必将沉淀为我职业生涯乃至整个人生当中不可或缺的财富。下面简单谈谈我对本次培训的一些感悟。

首先，省联社为什么要花费这么大的人力物力来组织各大片区的培训，为我们提供这么好的学习和生活环境，我想是因为我们大部分的新员工刚刚从大学毕业，初入社会，还是一张白纸，此时是培养我们良好的职业素养和端正我们职业态度的最佳时机。希望我们在进入工作岗位后，立足本职，不畏艰难，奋勇拼搏，为农商银行的转型发展贡献自己的一份力量。

其次，从踏入培训班的那一天起，我们新员工就应该有一个农商人应有的觉悟。农商银行的市场定位是支农支小，服务三农，我们要有扎根基层，服务自己家乡父老乡亲的意识，把这种服务的意识深入自己的骨髓。而良好的服务就要求我们有扎实的业务技能和端正的工作态度来做支撑。那么我们又有什么理由来辜负领导和培训老师们对我们的期望呢?希望我们能够学有所思、学有所得、学有所成、学有所用，尽快的融入到农商银行这个大家庭中来。

再次，当前就业形势异常严峻，我们经过层层筛选顺利的进入到农商银行这个大的舞台，应该学会珍惜，抓住这次培训机会。很多学员在家里或者学校里没有吃过什么苦，现在处于培训的环境中还感受不到，等到进入到实际工作岗位后，特别是长时间的处于单调、严谨的工作环境或者遇到负面的情绪之后，思想可能就会有变动，希望我们能够做到干一行，爱一行。

“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”岗前培训只是我们学习和工作的新起点，我们应该以此次培训为契机，时刻秉承“长风破浪会有时，直挂云帆济沧海”的精神，努力将自己的前途与农商银行的发展紧密结合在一起，为“三大银行”的建设作出自己的贡献。

5.社区银行学习心得 篇五

建设社区银行是村镇银行发展的重要抓手和举措，以实现承担社会责任、不断提高业务覆盖率、不断增强业务辐射能力、达到稳健经营持续发展的目标，而要实现这一目标，关键在于各支行(营业部)。通过本次观摩，我看到13家支行(营业部)都认真努力工作，取得了良好成绩，主要表现在以下五方面：一是支行(营业部)形象良好。各支行(营业部)环境良好、卫生整洁，员工态度端正、努力工作，呈现积极向上面貌，在广大居民村民心中树立良好形象，无形中增强了村镇银行的市场影响力和市场竞争力。二是制度基本健全完善。各支行(营业部)加强制度建设，以制度管人管事，使内部管理精细化，做到责任到人，强化考核，实行考核取薪的分配原则，提高了每个员工的工作积极性，提高了工作效率。三是不断提高服务水平。各支行(营业部)要求每个员工始终坚持以客户为中心，增强服务意识，创新服务方式，改进服务作风，严格履行“首问负责”、“微笑服务”，热情真诚服务客户，提高客户的满意度，以此增强支行(营业部)的市场竞争力，吸引更多的客户来办理业务，提高支行(营业部)的经济效益。四是开展各类有效宣传。各支行(营业部)根据总行的宣传活动主题，结合本地实际，开展很多有影响力的活动，提高了公众对村镇银行的认知，促进各类业务发展。五是加强团队凝聚力建设。各支行(营业部)深刻懂得发展业务，提高经营效益，要靠团队凝聚力，通过学习教育，提高员工的政治思想觉悟，提高员工的使命感和认同感，增加员工的团队意识，做到心往一处想，劲往一处使，努力完成各项工作任务，取得良好工作成绩。

二、“社区银行”蓬勃发展，取得显著成效

由于支行(营业部)和全体员工的共同努力和辛勤工作，“社区银行”蓬勃发展，取得显著成效。一是明确了发展目标和工作措施。总行于初制定出台了《村镇银行“社区银行”建设三年(-)行动方案》，明确了今后三年的五大主要目标和五项主要任务，提出了实现目标采取的八项主要工作措施，这极大增强了支行(营业部)全体员工的工作信心，使支行(营业部)每个员工围绕“社区银行”今后三年的五大主要目标和五项主要任务，结合自身工作实际，按照八项主要工作措施，去认真工作，努力奋斗。二是经营业务蓬勃发展，成效显著。储蓄存款业务是社区银行建设工作的重中之重，只有抓好储蓄存款业务，才能促进其他业务开展。通过各支行(营业部)的辛勤努力，储蓄存款业务实现持续稳健增长，支行均已实现了亿元储蓄网点的创建目标，__营业部已率先成为2亿元储蓄网点，三工支行、健康路支行也在向亿元支行的目标冲刺。三是各支行(营业部)各项工作稳健持续进行。各支行(营业部)按照“社区银行”建设目标，加强硬件和软件建设，改善了营业环境，提高了服务水平，工作制度健全完善，为各项业务开展打下扎实基础，有望取得更好的工作成绩。

三、分析存在不足问题，补齐前进路上短板

村镇银行“社区银行”虽然取得了很大成绩，但也存在一些不足问题，从本次观摩中可以明晰地看到，这些都是村镇银行“社区银行”发展进程中必须补上的短板，主要存在以下三方面问题：一是对社区银行建设重视程度不足。个别支行(营业部)对社区银行的考核指标不甚清淅，对工作要求落实不到位，影响评选时打分，如“关于开展好2017-火热宣传季活动通知”中的重点任务要求开展不少于两次的新产品、新业务推介会，很多支行(营业部)都没有做到，宣传季先进评选条件中明确有个人储蓄新增指标，部分支行(营业部)没有上报，以至于错失评先机会。在总体工作措施中，有些支行(营业部)信用户评定工作和上半年优服明星评选工作尚未开展。在创新方面，除宁边路支行开展“业务积分”活动、长宁南路支行创办“读书角”之外，其他支行(营业部)创新方面均存在不足。二是优服工作存在不足。今年各支行(营业部)均能坚持按季评选优服明星，细化了评选标准，但有的支行(营业部)评选标准不够细化，缺少评优的激励措施，整体服务意识还不强，多数认为服务就是柜面的事，没有全员服务意识，对优质服务的理解还在表象，认为就是站立服务、微笑服务，忽视了服务的本质是让客户满意，尤其在信贷业务上还存在让客户跑多次、久不答复、效率低的现象。三是一些工作不够做到位。有些支行(营业部)通过建立考核激励机制和分配合理任务去调动全员积极性的工作做得不够，没有达到全员都在行动的目标。有些支行(营业部)对宣传工作不够重视，好象宣传工作是个别人的事情;有些支行(营业部)虽然也在开展活动，但应付的成分大，实效性不足。有些支行(营业部)的VIP室没有利用起来，如同存量客户没有充分挖掘一样，属于一种资源浪费。

四、刻苦勤奋工作，实现社区银行发展目标

“社区银行”今后三年有五大主要目标，每个支行(营业部)要增强工作责任感和工作紧迫感，做到刻苦勤奋工作，促进经营业务发展，取得良好经营业绩，实现社区银行发展目标，使社区银行真正成为老百姓认可的“咱们自己的银行”。

1、提高政治思想觉悟。每个支行(营业部)要组织员工认真学习党的十八大和村镇银行的工作精神，切实提高政治思想觉悟，在思想上与村镇银行保持一致，坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，增强履行岗位职责的能力和水平，遵守村镇银行的规章制度，服从村镇银行的工作安排，坚持“精益求精，一丝不苟”的原则，认真对待每一件事，认真对待每一项工作，坚持把工作做完做好，实现工作的完美与高效。

2、树立忧患和发展意识。“生于忧患，死于安乐”是颠扑不破的真理，要使每个员工具有忧患意识，正确认识到自身存在的业务知识匮乏、业务技能不足、营销手段落后等的不足和差距，要树立发展意识，认识到发展是硬道理，要想方设法提升创新能力、市场拓展手段和业务经营水平，始终做到一心一意谋发展，聚精会神抓业务，以发展意识促进经营业务发展，以创造更好的经济效益。

3、全面提高业务技能。每个支行(营业部)要下功夫、化力气加强员工业务技能的学习培训，要针对员工整体素质不高的实际，扎实开展“专业培训、管理培训、素质培训”，有效提高员工业务技能。要充分利用晨会、现场会、业务学习等，组织员工开展业务测试和业务大练兵活动，提高员工的业务素质。要通过评选服务明星、优秀员工等，对日常服务工作进行综合素质考核，促进员工整体素质的不断提高。

4、建立激励约束机制。每个支行(营业部)要建立激励约束机制，以激励约束机制增强员工的工作责任心和工作紧迫感，推进经营业务健康、持续发展。一要制定员工正向激励办法，实施员工应知应会达标工程，开展季考核、月测评活动，增强员工的学习、工作积极性，促进经营业务发展。二要推行员工公开竞争上岗制度，增强员工的使命感和责任感，自增压力，勤奋努力工作，创造良好经营业绩。三要建立目标任务考评机制，打破平均主义，解决干多干少一个样，增强员工压力和动力，调动积极性，促进服务提高、业务发展、效益增加。

6.银行人员会计学习心得 篇六

我和我的同事们一样，怀着空杯的心态和期待的心情，参加了联社组织的会计人员业务培训班的学习。原以为只是一门普通的课程，在几位领导深入浅出的细致讲解中，特别是从我们身边熟悉的工作、日常的生活入手，生动的例子、幽默风趣的语言，深深地感染了我，虽然时间很短暂但在学习的过程中学了许多东西，也有许多的感触 作为服务行业，商业银行除了出售自己的有形产品外，还要出售无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要，更是银行履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。

“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨；是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础；细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。

之所以坚持银行服务要“深入人心”，一方面是因为当前很多的银行服务表面文章做得太过明显，另一方面是因为银行服务的趋同性日趋显著。现在社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情，而从根本上扭转银行员工的意识，切实为不同客户提供最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。

“深入人心”一方面要求我们内心牢固树立服务意识，而不能被动、机械地应付客户，要时刻把客户放在内心，要经常站在客户的角度来思考自身的表现。另外，服务要做到“深入人心”，我们的领导者要能率先垂范，重新定位角色，也就是从权力型，向责任型和服务型转变，这是培养和激励员工服务意识最好的例证；另一方面，“深入人心”要求我们及时、准确把握客户的内心真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不同客户的需求心理不同，要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于普通客户形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如引导员的进门招呼，柜台人员的微笑和礼貌用语；对于VIP客人，则更多的要考虑如何为其缩短等待时间、节约交易成本和个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外，还要能激发客户需求。要求服务要“深入人心”，并不是说我们要四面出击，全面开花，恨不得把客户的事情全包了，而是要求我们给客户提供服务时必须考虑成本效益原则，要计算成本，要有成本概念，我们绝不能做赔本的买卖，必须有取舍，有所为有所不为，成本高的服务必须要有高的回报，这是市场规律的必然要求。另外，时时处处把客户放在心中，要求我们不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度原则，服务流程、手段一定要依法合规，防止过头服务，否则会砸了我们工商银行服务的牌子。

7.银行合规性经营学习心得 篇七

经营和管理如同银行这部车的两个轮子，缺少一个，这部车子也无法行驶。：“千里之堤，溃于蚁穴”，是出自《韩非子•喻老》中的一句话，后来广为流传，并演变成为今天的一条哲理成语。这句话深刻揭示了千里长堤虽然看似十分牢固，却会因为一个小小蚁穴而崩溃的道理。更是警示我们，事情的发展是一个由小到大的过程，当存在微小的安全隐患时，如果不给予足够的重视和正确及时处理，就会留下无穷的后患。回顾过去金融系统所发生的大小案件事故，哪一起不是因为麻痹大意或者违章操作才发生的呢？

其实，任何事故的发展都伴着从量变到质变的积累，即使突发性的事故，也有平时安全警觉不够在里面。事故的发生，同样是各种问题和矛盾由量变到质变的结果，预防事故工作关键在于中止问题和矛盾量化积累的过程，使之禁于未萌，止于未发。为此，必须在抓小、抓早、抓苗头上狠下功夫，始终保持工作的前瞻性和主动性；必须坚持用联系和发展的眼光看问题，决不能因为问题小就漠然视之；必须善于抓主要矛盾和矛盾的主要方面，注重突出重点环节、重点部位、重点时机，才能保证“小”的问题抓得准，把隐患消灭在萌芽状态；同时，还要防患未然，做到万无一失，有备无患。

首先，注重细节、预防隐患是我们实现安全经营的关键。“用心做事才能把事情做的更好”，细细品味这句话，不难明白一个道理，员工们要是能够经常“用心做事”，严格要求自己，强化合规意识，抬高工作标准，确保平安并不是不可能。如果在日常的工作中，我们经常“用心”的做好每项细小工作，时常给自己敲个警钟、提个醒，经常反省，是大有好处的。这就要求我们必须加强平时教育培训，增强安全意识，严格落实各项安全制度，从心里上不抱着无所谓和侥幸的心态。对自己负责也是对别人负责。不给别人机会。

其次，、提高认识，加强管理是防范风险的根本，是企业实现长效和谐发展的基础。“思想是行动的先导”，只有提高安全思想认识才能从源头上杜绝习惯性违章行为，而要提高思想认识就要不断的进行学习和教育。学习安全工作有关的规程、标准及作业指导书等，通过学习转变“要我合规”为“我要合规”的思想。养成习惯性遵章的思想根源。牢固树立“安全第一，预防为主”的思想,提高安全意识，增强安全责任心，时时刻刻绷紧“安全”这根弦，克服侥幸心理，消除麻痹大意的松懈思想，做到“严”、“勤”、“细”、“实”，以踏踏实实的工作作风，把合规经营工作落实到实际工作中。

再次，提高员工综合素质，强化技能，为经营创造良好的氛围。加强从业人员的技术素质、风险防范教育、培训，让他们意识到职责是什么，进而在行为规范上约束自己，使每名员工都能自觉、严格的遵守操作规程和劳动纪律，依靠过硬的技术能力保证安全经营。通过学习，增强安全意识、自我保护意识，同时在实际工作中，纠正工作中的习惯性违章行为，关注细节，追求完美，才能更好的保护自己，远离“三不伤害”，即不伤害自己，不伤害他人，不被他人伤害。

最后，强化管理与制度执行力是工行和谐、稳定发展长效机制的有力保证。做好银行工作犹如履薄冰，来不得半点疏忽和麻痹。对各种规章制度，每一个工作人员都必须自觉贯彻执行，不能有图省事、怕麻烦的思想或使之流于形式。许多经验和教训是前人用生命和鲜血换来的，我们只有不折不扣的贯彻执行才能少走弯路，少吃苦头，否则就会付出惨痛代价。所以提高认识，改掉习惯性违章的不良行为，增强人员安全生产的责任感和忧患意识，同心同德，扎实工作，不断提高安全工作水平，确保安全生产无事故。

8.银行合规经营心得体会 篇八

一、努力研究新知识，提升自己的业务水平。现在的操作系统在不断的更新换代中，对我们的业务水平也提出了更高的要求，作为临柜人员，每天都需要与客户接触，为客户介绍我们的.新产品，这也就需要我们通过不断研究才能应付各种新业务，只有更耐心，更优质的服务才能得到更多客户的认可。

二、加强合规操作意识。合规操作不是只是说说，需要贯彻到业务操作的每个步骤，很多时候我们为了省事会跳过很多审核流程，觉得一些合规操作规范并不合理，但是实践是检验真理的一切标准，这些规章制度是前辈们实际经历过总结出来的经验，这些规范的约束不单单保护了客户的权益，也帮我们规避了风险。

9.银行合规经营演讲比赛主持词 篇九

B：秋高气爽，丹桂飘香。在这美丽的金秋时节，我们因共述合规经营而齐聚一堂。

A：成立于XXXX年的XXXX银行，在过去的XX年间，创造了不少光辉的业绩。而今，在以XXX行长为核心的领导团体的带领下更是成就了全省辖内第一的辉煌。

B：而所有成绩的取得都是有赖合规经营的执行。合规经营，听似简单的四个字，却拥有无穷的力量。它就像一把戒尺，能教化你的思想，规范你的行为，督促你在事业的道路上沿着正确的方向前行。

A：而今，在金融危机浪潮的冲击下，我们要化“危”为“机”，必须以合规经营为帆，以责任立业为桨，靠所有员工的力量让XXXX银行这艘大船在这肆意起伏的经济浪潮中远航。B：今夜，我们相聚这里，共同聆听来自各条战线上同事们对合规经营的理解；

A：今夜，我们相聚这里，共同感悟合规经营在不同岗位的工作中是何等的重要。

B：此时此刻，我们举办“合规经营演讲比赛”，让合规经营的理念深入人心。

A：下面介绍一下本次活动邀请到的评委，他们是XXX、XXX、┄

┄

B：让我们用热烈的掌声对他们的到来表示欢迎。

A：现在我们以更加热烈的掌声邀请XXX讲话。

B：我们再次感谢XXX行长的讲话。

A：今晚共有12位选手参加比赛，他们来自不同的支行和部门，他们将满怀激情和信心地踏上舞台，为我们带来最精彩的演讲。B：我们用掌声预祝今天的参赛选手能有最好的发挥，能展现最精彩的自我。

A：我们这次比赛设一等奖1名，二等奖2名，三等奖3名，纪念奖若干名。比赛规则已下发各位评委和选手，我们在此不作宣读。我们的比赛正式开始，请各位选手做好准备。

B：合规是我行稳健经营的要求和基础，也是每一位员工的责任和义务。好的规章制度，需要有高素质的执行者与之相匹配，必须提高从业人员的整体素质，把“合规” 落到实处。

A：我们有请会计部的XXX，她带给我们的演讲是XXX，大家掌声欢迎。

B：感谢XXX给我们作的精彩的演讲

A：“千里之堤溃于蚁穴”，案件和事故常常发生于微小的疏忽或失误。在工作中，我们必须将“合规”作为一种自觉的理念，入脑入心。合规，才能为我行创造价值；合规，才能实现自我价值。

B：掌声有请来自XX支行的XXX，她的演讲题目是XXXXX

A：听了XXX的演讲，真的明白了怎样从自身做好合规经营。B：健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，合规文化是发展之基。合规是银行的生命线。

A：对，我们必须要牢牢地把握好这条命脉，让它成为我们的企业文化，来自XX支行的XXX将给我们阐述，掌声欢迎 ┄┄┄┄

A：我们再一次给今天的参赛选手报以热烈的掌声，感谢他们带给我们的激动人心的演讲。

B：比赛成绩正在作最后的统计。大家可以休息十分钟。A：结果已经揭晓。宣布成绩、颁奖

B：所有的奖项已经颁完，我们最后再次用最热烈的掌声感谢所有选手带给我们精彩的演讲，并对他们的成绩表示祝贺。

A：同时也感谢今天所有到场的同事，希望今天的演讲比赛能引起大家思想的共鸣，大家一起努力坚持合规经营，同时也用更加饱满的激情，昂扬的斗志打造我行更加辉煌的未来。

10.银行合规性经营学习心得 篇十

单位:___________________姓名:_________成绩:________

一、单选题（每题 1分，共计60分。每题的备选项中，只有1个选项最符合括号中所需的内容）

1、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》的颁布时间为（A）。

A、2009年7月1日 B、2009年9月1日C、2009年8月1日 D．2009年10月1日

2、《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》规定了（B）“不准”，规范党员干部行为。A、51 ； B、52 ； C、53。

3、对国有企业领导人员进行经常性的教育和监督的主体是：（A）。

A、各级纪检监察机关、组织人事部门和履行国有资产出资人职责的机构

B、各级纪检监察机关和组织人事部门

C、各级纪检监察部门和履行国有资产出资人职责的机构

D、各级和履行国有资产出资人职责的机构

4． 《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》中所称特定关系人，是指与国有企业领导人员有近亲属以及（C）的人。

A、其他共同利益关系 B、共同利益 C、其他关系 D、其他关系人

5．违反《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》的，根据不同的情节，最重的处理为：（C）A．批评教育 B．开除党籍 C．追究刑事责任

6．根据《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》，不准索取、接受或者（C）占用管理和服务对象以及其他与行使职权有关系的单位或者个人的财物。

A．购买 B．借用 C．以借为名

7．根据《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》，国有企业不准默许、纵容、授意相关人员（C）谋取私利。

A．以单位名义 B．以他人名义 C．以本人名义

8、各级党委（党组）要加强对党员领导干部（B）方面的教育，将《党员领导干部廉政准则》列为党员领导干部教育培训的重要内容。

A.艰苦奋斗 B、廉洁从政 C、党风党纪

9、（A）应当向党组织如实报告个人有关事项，自觉接受监督。

A、党员领导干部 B、支行长以上干部 C、经理以上

10、党员领导干部参加民主生活会和述职述廉，要对照《党员领导干部廉政准则》进行检查，认真开展（C）。A、批评 B、自我批评 C、批评和自我批评

11、党和国家工作人员或者其他从事公务的人员，在经济来往中违反有关规定收受财物或者各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，以（A）论处。

A、受贿 B、贪污 C、侵占 D、索贿

12、中国共产党纪律处分条例规定，参加赌博屡教屡犯，或者财资较大，或者在工作时间赌博，或者在国（境）外赌博，情节严重的，给予（C）处分。

A、警告或者严重警告 B、记过或者记大过 C、留党察看或者开除党籍

13、实行党风廉政建设责任制，要坚持党委统一领导，（A），纪委组织协调，部门各负其责，依靠群众的支持和参与。

A、党政齐抓共管B、政府主要管理 C、人大监督管理D、政协监督协商

14、党委（党组）、政府以及党委和政府的职能部门领导班子的正职对职责范围内的党风廉政建设负总责；领导班子其它成员根据工作分工，对职责范围内的党风廉政建设负（C）。

A、领导责任 B、主要领导责任 C、直接领导责任 D、间接领导责任

15、发现领导干部在政治思想、履行职责、工作作风、道德品质、廉政勤政等方面的苗头性问题，党委（党组）、纪委和党委组织部门应当按照干部管理权限及时对其进行（A）。

A、诫勉谈话B、组织谈话C、调查谈话D、任职谈话

16、我国现行法律规定，公司、企业或者其他单位的非国家工作人员受贿数额在（）元以上的，并被立案追诉。A、3000 B、5000 C、10000 D、50000

17、“手莫伸，伸手必被捉。党和人民在监督，众目睽睽难逃脱”，出自以下哪位领导人的诗句（C）。A、毛泽东 B、周恩来 C、陈毅 D、郭沫若

18、联合国确定每年（）为世界反腐败日。A、1月9日 B、5月9日 C、10月9日 D、12月9日

19、我省分行信访举报电话号码是（C）。

A、86295580 B、876295580 C、82695580 D、95580 20、召开“三重一大“决策会议，必须保证出席会议的有决策权的人员不少于总数的（C）。

A、三分之一 B、二分之一 C、三分之二

21、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（D）A.为了取得销售业绩，夸大收益，不提风险

B.为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，可以低于理财计划起点金额销售

C.本着优质服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字 D.以上都不对

22、柜台业务的风险点主要集中在哪些部位，以下说法最恰当的是（E）A.柜员管理 B.账户管理 C.存取现金 D.有价单证及重要空白凭证管理 E.以上说法都正确

23、在办理信用卡（消费信贷）时，主要对借款人的身份、财产状况、（A）、还款意愿等进行调查了解 A.还款能力 B.工作能力 C.盈利能力 D.交际能力

24、下列说法正确的是（C）

A.有权机关查询个人储蓄存款时，只需提供姓名 B.有关机关冻结个人存款最长期限为3个月 C.有权机关扣划个人储蓄存款时不得提取现金 D.只有人民法院有权扣划个人储蓄存款

25、（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A.客户身份识别 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作

26、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得(A).A．借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相 答案: A

27、网点营业员尾箱轮换原则为(A).A.每日轮换 B.每两日轮换 C.每周轮换 D.长期不换 答案：A

28、营业员尾箱中的凭证使用量最多只能使用(B)

A.6-7天 B.3-5天

C.10-12天 D.13-15天.答案：B

29、以下哪项措施不属于事前风险控制手段(C)A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散 答案：C 30、在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是().A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避

31、根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，单笔金额超过项目总投资（C）或超过（C）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.2%,200 B.4%,400 C.5%,500 D.3%,300 答案：Ｃ

32、《反洗钱法》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（A）罚款。A．处50万元以上500万元以下

B．处50万元以上200万元以下 C．处20万元以上500万元以下

D．处30万元以上500万元以下

33、临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。A.3年 B.2年 C.1年 D.6个月

34、关于商业银行销售理财产品禁止的情形，下列说法错误的是（B）

A.不得将理财产品与其他产品进行捆绑销售； B.可以采取抽奖或者赠送实物等方式销售理财产品； C.不得挪用客户认购、申购、赎回资金； D.销售人员不得代替客户签署文件；

35、根据《票据法》的规定，失票人应当在通知挂失止付后(D)日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。A.4 B.2 C.5 D.3

36、（B）是票据的管理部门 A.银行业协会 B.人民银行 C.银监会 D.商业银行

37、根据《支付结算办法》的规定，支票的提示付款期限自出票日起（B）。

A.30日 B.10日 C.15日 D.60日

38、承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过(C)。A.24个月 B.12个月 C.6个月 D.4个月

39、关于理财产品销售文件风险揭示书的内容，下列说法错误的是（B）

A.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B.保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金和合同预期收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资” C.非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容

D.风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认 40、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设臵适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（D）万元人民币 A.20 B.15 C.10 D.5

41、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后(C)年。

A.20 B.15 C.10 D.5

42、下属于大额外汇资金交易的是（A）。

A．个人当天存1万美元 B．个人当天转账8万美元 C．个人当天取款5万港元 D．个人当天转账20万港元

43、根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，在贷后管理中，贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取(B）等有效措施防范化解贷款风险。A.解除合同、提前收贷 B.提前收贷、追加担保 C.提前收贷、提起诉讼 D.解除合同、提起诉讼

44、关于流动性贷款，说法错误的是（C）

A.贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

B.贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。C.流动资金贷款可用于固定资产投资。

D.流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

45、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（A）名信贷人员完成。A.2 B.1 C.3 D.4

46、根据总行《个人贷款违规行为责任追究规定》，授意、指使员工从事下列行为之一的，给予撤职至解除劳动合同：（A）

（一）账外放贷收息；

（二）以他人名义或虚拟名称开立账户发放贷款；

（三）篡改、毁坏、伪造、隐匿、变造档案资料；

（四）违规向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷 款的条件优于其他借款人同类贷款条件；

（五）违规降低利率以及采取其他不正当手段发放贷款；

（六）违规刻制印章。A.（一）-

（六）B.（一）、（三）、（四）、（五）、（六）C.（一）、（二）、（三）、（四）、（五）D.（二）、（三）、（四）、（五）、（六）

47、根据总行《个人贷款违规行为责任追究规定》，采取不正当手段、方式，致使任务指标完成情况失真，获取奖励、荣誉等利益，情节轻微的，给予批评教育和经济处罚；情节较重的，给予警告处分；造成不良后果的，给予记过处分；情节严重的，给予记大过或（C）处分.A.批评教育，记过，B.记过，撤职

C.撤职，解除劳动合同 D.解除劳动合同，撤职

48、个人贷款违规行为责任追究规定，（B）是指：不履行或不正确履行职责，对违规行为和后果负有领导责任的机构正副负责人

A.直接责任人 B.领导责任人 C.管理责任人 D.监督检查责任人

49、根据银监会《个人贷款管理暂行办法》，以下表述正确的是(C)。

A.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

B.对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人 C.贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核 实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

D.贷款人受托支付是指借款人将贷款支取后，支付给第三方 50、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式，（B）：

A.借款人无法事先确定具体交易对象

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过八十万元人民币的；

D.贷款金额不超过五十万元人民币的；

51、小企业贷款若抵押人为自然人的，抵押人年龄原则上应在（B）周岁（含）之间，不得接受产权由未成年人所有或共有的房产、建设土地使用权作为抵押物。

A.18-60

B.18-65

C.16-60 D.16-65

52、小企业贷款如果以借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的工业厂房作为抵押物的，位于城市中央区、中心商业区、工业园区等重点地段的优质物业，使用年限要求最长不超过（C）。

A.10年 B.15年 C.20年 D.25年

53、贷款三查指的是（C）。

A.主管行长抽查、信贷部经理检查、信贷员调查 B.自查、内审检查、外审检查 C.贷前调查、贷中审查、贷后检查 D.查征信、查三表、查还款能力

54、以下关于个人贷款违规行为人员责任追究方式中表述正确的是（D）。

A.批评教育：包括告诫、通报批评 B.经济处罚：包括罚款和扣工资 C.纪律处分：包括警告、通报评批、撤职

D.领导问责：包括停职检查、引咎辞职、责令辞职、免职

55、以下关于个人贷款违规行为领导问责期间及限制表述正确的是（A）。

A.受到问责的高级管理人员，取消当年考核中各类评先评优资格

B.引咎辞职、责令辞职、免职的高级管理人员，以后不得重新担任与其原职务相当的领导职务。

C.引咎辞职、责令辞职、免职的高级管理人员，不能根据工作需要，按照高级管理人员管理权限酌情安排适当岗位。D.纪律处分期满后，引咎辞职、责令辞职、免职的高级管理人员，可以立即恢复原职。

56、关于信贷人员轮岗要求，以下说法不正确的是（B）：

A．对于达到停业标准的信贷员，暂不轮岗，专职负责催收，待恢复经办业务后再进行轮岗安排。

B．一级支行的信贷业务审查岗连续工作满3年（含2年）以上的必须进行轮岗。

C．一级支行的信贷业务审查岗连续工作满2年（含2年）以上的必须进行轮岗。

D．独立审批人在不同支行之间的派驻应至少每2年轮岗一次。

57、下面关于信贷员和信贷营业网点主管岗轮岗的说法，正确的是（D）：

A．采用异地、异岗位轮岗的，在轮岗后的一年之内，不允许返回原营业机构担任原岗位工作。

B．如一级支行只有一家营业机构的，采用按片区轮岗的，在轮换后的一年之内不允许负责原片区；采用更换管户信贷员的，在更换后的一年之内不允许负责原管户客户。

C．主辅调信贷员连续固定搭配满一年（含一年）以上，必须进行轮换，在轮换后的3个月之内，不允许再次固定搭配。

D．对因孕期、哺乳期等特殊原因，不能按时实行岗位轮换的人员，经二级分行批准后，轮岗时间最长可延期1年。每年实行延期轮岗的人员不得超过应轮换人员总数的20%。

58、下面关于审查岗轮岗的说法，正确的是（D）：

（1）原则上实行本地轮岗，即在同一家一级支行内，由原审查岗与其他具备审查能力的不同人员之间轮岗。

（2）如一级支行只有一名审查人员，则由具备审查能力的信贷员、信贷营业部主任、贷后管理人员，或其他曾从事过审查岗工作的人员与其进行岗位轮换。

（3）如一级支行下设两名以上（含两名）的审查人员，也可对不同审查岗负责的不同业务范围（例如不同的审查岗负责不同信贷员报审的业务、不同营业机构报审的业务或不同区域市场产生的业务等）进行轮换。

（4）在满足任职资格等条件的前提下，可综合考虑机构的总体人员配备安排，灵活采用异地等轮岗方式，即在另一家一级支行进行轮岗，以达到加强内控建设的目的。

A．仅（1）（2）（3）正确 B.仅（2）（3）（4）正确

C.仅（1）（2）（4）正确 D.以上说法全正确

59、关于个人非抵押类贷款业务档案的保管期限，说法正确的是（B）.A．短期保管的个人非抵押类贷款业务档案为5年：贷款本息已收回的贷款档案，档案保管期限为5年。档案保管期限从贷款结清后次年1月1日起计算。

B．长期保管的个人非抵押类贷款业务档案为5年：贷款到期未收回，直至贷款收回或以资抵债，资产处臵完毕，档案保管期限为5年。档案保管期限从收回或资产处臵完毕后次年1月1日起计算。

C．贷款到期逾期至今仍未收回和呆账核销的贷款档案：要保管10年；每笔贷款（或额度）申请表也应保管10年。

D．未成功发放贷款的档案，须保管3年（但对于已签订借款合同，因各种原因未放款的，须保留5年）。档案保管期限从归档之日起计算。

60、关于一级支行小额贷款业务审贷会，以下说法正确的是（A）.A．一级支行行长、主管信贷的副行长每月应至少参加三次审贷会、每月应至少抽查三份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案）。

B．一级支行主管信贷的副行长每月应至少参加三次审贷会、每月应至少抽查三份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案），一级支行行长可以不参加。

C．一级支行行长、主管信贷的副行长中必须有一位每月至少参加三次审贷会、每月至少抽查三份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案）。

D．制度中没有明确要求，一级支行领导必须参加审贷会。但为了防范风险，一级支行行领导可以参加审贷会，但非审贷会成员的行领导不具有表决权。

二、多选题（共10题，每题1分，共计20分。每题的备选项中，有1个或1个以上的正确答案。不选、漏选、多选或选错均不得分）

1.国有企业领导人员违反决策原则和程序决定企业的“三重一大”事项，是滥用职权、损害国有资产权益的行为。“三重一大”事项指：（ABCD）。A、重大经营决策 B、重要人事任免 C、重大项目安排 D、大额度资金运作

2．下列有关《中国邮政储蓄银行员工守则》的表述正确的是（ABCD）

A、严格按照国家法律和国家有关规定，行内规章制度开展业务，从事经营管理活动，严禁违规经营 B、贯彻流程银行的理念，遵守流程银行的要求，在岗位职责范围内勤勉、尽职地开展工作

C、处理业务过程中，如果确信上级指示违反金融法律法规，行内规章制度，应当立即报告，以便及时纠正 D、因执行上级指示而出现违章、违纪情况，并确信继续下去给邮储银行带来损害时，执行者必须立即采取控制措施，并及时报告

3．国有企业实施《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》的主要责任人是：（ABCD）。

A、党委书记 B、董事长 C、总经理 D、纪委书记 4．国有企业领导人员违反《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》行为的组织处理措施主要有（ABCD）刑事追究。

A、纪律处分 B、经济处罚 C、经济赔偿 D、职业禁入

5．下列哪些行为属于利用职务上的影响谋取不正当利益的行为？（ABCD）

A．接受服务对象送的价值1000元的健身卡B．在公务活动中接受有价证券、支付凭证D．长期借用服务对象车辆供自己使用 6．某分行领导张某在国庆节期间参加大学同学酒店聚会，费用2万余元均由张某用公务卡支付，事后以接待费名义向单位报销。以下评价正确的有：（ABC）

A．王某的行为属于假公济私行为B．王某的行为已经构成贪污犯罪C．王某的行为违反《廉政准则》

D．王某的行为属于铺张浪费行为

7．党员领导干部违反《廉政准则》的，根据不同的情节，可给予哪些不同的处理？（ABCD）

A．批评教育B．组织处理C．纪律处分D．追究法律责任

8．以下哪些行为属于脱离实际，弄虚作假，损害群众利益和党群干群关系的行为？（ABC）

A．某领导为争取省级先进集体，指使下级向省检查组虚报工作业绩

B．某领导为儿子结婚大办婚事，在五星级酒店宴请宾客上千人

C．某国企领导通过向评委行贿的手段，获取“商业人物”荣誉称号

D．某领导要求后勤部门在采购电脑时只采购戴尔品牌电脑

9、中国邮政储蓄银行黑龙江省分行招标管理办法适用于本行范围内（ABC）的招标。

A、固定资产类物质采购 B、库存类物质采购 C、工程类

10、中国邮政储蓄银行支行高管合规履职监察要点包括（ABCD）。

A、是否存在授意或指使员工违规办理业务行为。B、是否存在超越权限或范围办理业务行为。C、是否存在滥用职权决策或授意、强迫员工实施违规贷款行为。

D、是否存在违反规定办理借新还旧及处臵不良贷款行为。

E、是否存在摊派业务计划行为。

11、商业银行的经营原则有（ACD）

A.安全性 B、约束性 C、流动性 D、效益性

12、关于《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱的主要内容下列说法不正确的有（CD）。

A.建立反洗钱内部控制制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.不必定期开展反洗钱培训和宣传工作

D.为对客户资料保密，应拒绝任何机构进行调查

13、下面哪些机关有权冻结单位和个人存款(ABCD).A.海关 B.人民检察院 C.公安机关 D.人民法院

14、邮政金融资金安全三个规定是(ACD)A.邮政金融资金安全监督管理暂行规定

B.邮政金融资金案件处罚规定

C.邮政金融资金安全检查规定 D.邮政金融资金案件责任查究规定

15、商业银行操作风险的表现包括(ABCD)A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵

C.外部欺诈 D.违规操作

16、贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（ABCDE）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A.未按约定用途使用贷款 B.未按约定方式支用贷款资金 C.未遵守承诺事项

D.突破约定的财务指标约束 E.申贷文件信息失真

17、关于金融机构保密义务以下说法不正确的是(ABC).A．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密

B．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供

C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供

D．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供

18、存款人开立（ACD）实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。A.基本存款账户 B.一般存款账户

C.预算单位开立专用存款账户 D.临时存款账户

19、下列说法正确的是（ABC）

A.开立支票存款账户，申请人必须使用其本名，并提交证明其身份的合法证件。

B.支票可以支取现金，也可以转账，用于转账时，应当在支票正面注明。

C.支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。

D.出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。可以签发空头支票。20、商业银行在加强账户管理方面，对新开户或出账业务应遵循的“三个了解”原则是指（BCD）A.了解你的员工（KYS）B.了解你的客户业务（KYB）C.了解你的客户（KYC）D.了解你的客户单据（KYD）

三、填空题（将正确答案填入括号内，每题1分，共计20分）

1.国有企业领导人员不得（授意、指使、强令）财会人员从事违反财经制度的活动。2．在使用信用卡、签单等形式消费时，国有企业领导人员应当提供（原始凭证）和相应的（情况说明）。3．国有企业领导人员违反《国有企业领导人员廉洁从业若干规定(试行)》受到（撤职）以上纪律处分的，五年内不得担任国有企业的领导职务;违反本规定给国有资产（造成重大损失）或者（被判刑的），终身不得担任国有企业领导职务。

4.实行党风廉政建设责任制，要把党风廉政建设作为党的建设和政权建设的主要内容，纳入领导班子、领导干部目标管理，与经济建设、政治建设、文化建设、社会建设以及生态文明建设和业务工作紧密结合，（一起部署，一起落实，一起检查，一起考核）。

5．实施责任追究，要实事求是，分清（集体责任和个人责任），主要领导责任和重要领导责任。

6.受到责任追究的领导班子、领导干部取消当年（考核评优和评选各类先进的资格）。

7、领导干部执行党风廉政建设责任制的情况，列为（民主生活会 和述职报告）的一项重要内容。

8、企业纪检监察机构不履行监督监察和报告职责，造成国有企业违反“三重一大”决策制度的，追究企业（纪委书记）的责任。

9、《党章》规定，党员领导干部必须具备的基本条件包括正确行使人民赋予的权力，依法办事，清正廉洁，勤政为民，以身作则，艰苦朴素，密切联系群众，坚持党的群众路线，自觉地接受党和群众的批评和监督加强道德修养，做到自重、自省、自警、自励，反对官僚主义，反对任何（滥用职权、谋求私利的不正之风）。

10、坚持党的民主集中制，关系生产经营和企业改革的重大决策、重要干部任免、重要建设项目安排和大额度资金的重大事项进行集体讨论研究决定

11、党委中心组学习内（不少于4次）；年内听取纪委反腐倡廉工作专题汇报（不少于2次）。

12、银行业从业人员应当遵守（法律法规、行业自律规范、以及所在机构的规章）制度。

13、“七不准”禁止性规定：不准以贷转存、（不准存贷挂钩）、不准以贷收费、不准浮利分费、不准借贷搭售、不准一浮到顶、不准转嫁成本。

14、个人贷款违规行为责任追究中的纪律处分包括警告、（记过）、记大过、降级、（撤职）、解除劳动合同。

15、个人综合消费贷款的用途只能用于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，（支付住房装修、支付高等教育学杂费）等合法消费支出，禁止用于购买住房、及经营类车辆。

16、小企业贷款根据客户融资用途的不同分为（小企业流动资金贷款）和（小企业固定资产贷款）。

17、信贷管理人员在工作中必须以身作则，严格遵守各项规章制度，坚守“三严禁”原则：严禁滥用职权、（授意、指使或强迫）员工违规办理小额贷款。

18、个人信贷系统的记账岗应集中到一级支行，由一级支行（会计）部配备专人担任记账岗A角。在A角不在时，可指定储蓄网点的综合柜员担任记账岗B角，在A角不在时放款。记账岗应保证为专职人员，不得与出纳、会计兼职，严禁由（信贷人员）兼任。

19、信贷人员在工作中必须维护邮储银行良好的企业形象，严格遵守各项规章制度，坚守“八不准”原则，其中规定不准代替客户签名、（违规代替客户）办理贷款手续；不准向客户承诺（未经审批）的贷款。

20、再就业小额担保贷款采用固定利率，利率为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮

11.电站流程银行学习心得 篇十一

省联社为顺应时代发展要求，加快推进战略转型，调整农信社业务流程、组织流程、管理流程，从“部门银行”向“流程银行”转型，在日益激烈的银行业竞争中占据有利位置。我行于2013年11月份，在省联社的推动与指导下，正式拉开了流程银行建设序幕。积极推进岳西农合行向“流程银行”转型。作为一名银行从业人员，通过学习省联社《安徽省农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》，现将自己对流程银行的理解，心得体会如下：

一、什么是流程银行

“流程银行”，就是实现银行运作和管理模式的创新。所谓“流程银行”是通过再造银行的业务流程、组织流程、管理流程，从根本上变革传统的银行运作模式，形成以流程为核心的全新的银行模式。流程银行改革的核心，是在整个银行塑造“以客户为中心”的企业文化，提高市场反应速度，改善服务水平；并通过业务模块化、管理扁平化与运营集中化，提高银行运作效率，实现成本节约与规模效益，促进价值创造与绩效进步，并全面提升银行的核心竞争能力。

二、转型的必要性

目前，岳西农村合作银行在本县内与其他金融机构相比存贷规模、网点数量都处于领先位置，但随着国家的宏观调控，利率市场加快，非金融机构支付占比的提升，消费者需求的多样化，外部监管的压力，致使依靠传统银行存贷业务的利润空间的缩小，加之在本县内

已有工商、农业、邮储，农发等银行激烈竞争的情况下，在2012年10月湖州商业银行的进驻必将进一步加剧本县金融市场的竞争。求变、转型才能使洪雅联社在激烈的市场竞争中突围，稳固市场地位。

三、建设流程银行的好处 一有利于形成中后台为前台，前台为客户，积极开展流程再造，合理配置审批权限，简化审批手续，实行限时审批；二有利于业务拓展，增加收益与风险可控间的平衡；三有利于我行当前收益和长远发展的平衡；四要逐步完善，先试点，后推行。在此基础上，由总行同意领导，统一部署，设置专门小组，推进流程银行的建设，从而增强了执行力。

尽管对流程银行有了一个初步的认识，但是我仍能感觉自己现在就像是盲人摸象，对流程银行的认识不够深入不够全面。这其中的原因在于我对流程银行相关知识的学习不够全面，不能从整体上把握这个概念的本质，另外正如王经理所说的那样“主要还是传统银行的经营理念根深蒂固，对流程银行的认识达不到现代化商业银行的高德”，认识的高度决定了我能理解的深度。