业务与合规辩论

业务与合规辩论（通用5篇）

1.业务与合规辩论 篇一

柜员业务操作内控与合规之我见

信用社柜员操作风险具有常见、易发、难控的特点，存在于柜员业务的各个环节，柜员的风险发生后，往往会给单位和柜员个人带来严重后果。笔者想结合自己工作实际谈谈对农村信用社加强柜员业务操作内控与合规建设，防范操作风险的认识。

一、柜员业务操作主要存在的风险

由于我社办理的业务额小、量大，且工作人员偏紧，因而在日常业务操作过程中，内部规章制度不能得到有效贯彻落实，内部制衡监督体系不健全、内控制度的功能和作用发挥不充分，有意无意地弱化和降低了内控机制的效能和作用，因而容易诱发各类风险。

1、柜员制度观念与道德因素带来的操作风险。（1）一些临柜操作人员制度观念和自我保护意识淡薄，不能做到人走机退、人离章收等，将个人感情和对同志的信任无限扩张，凌驾于制度之上。例如XX社一名员工曾发生假币及收缴凭证丢失事件，为了争取弥补错误时间，在会计季度检查的前一天将假币调给明天休息的员工，基于信任，接收柜员未经仔细盘点便做入帐处理，最后东窗事发，两位员工均受到了处罚。（2）现金业务是一个手工点钞和电脑操作相结合的过程，没有专人复核，多收少付、错款错账隐瞒不报、转移现金等现象就有发生的可能，如果柜员本身素质不过关，道

德水准偏低，视规章制度于不顾，更可能利用内控管理存在的漏洞自我作案或与客户联手作案。（3）授权柜员虽不直接办理业务，但若其违背道德、制度，极易与临柜人员联手作案。比如迫于上级压力等情况下，可能发生空开大额存单、未提供身份证原件办理大额现金存取、代理解挂等现象，造成极大的风险缺口。

2、柜员能力因素带来的操作风险。（1）部分临柜人员对操作系统知识了解较少，业务知识和业务水平较差，只能应付一般性操作，对于主动预防高科技犯罪未能从思想上引起高度重视。如存单诈骗、票据真伪鉴别、开户资料的真实性审核等均需要良好的业务知识为基础，临柜人员业务素质的好坏直接影响了风险发生的频率。（2）柜员与客户是“一对一”单人临柜，稍有疏忽大意就会发生差错，柜员自身承担风险和银行防范业务风险的难度同时加大。如我社员工因一时疏忽多次发生存款返现、取现多付、存取反向操作等情况，有些情况及时发现得以解决，有些则直接造成了人、财、物资源的浪费。（3）信用社正处在转型时期，新业务、新技术、新知识层出不穷，这对柜员的学习能力、适应能力提出了更高的要求。长期以来会计人员与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，新事物不能迅速得以传达、消化、运用，且大部分临柜人员缺乏学习主动性，思想上也没有引起重视，造成业务差错率居高不下，给柜员业务操作风险带来了隐

患。

3、技术因素引发的操作风险。（1）监控设施和出纳机操作风险。我们现用的钞票版别多且防伪技术复杂，这对点、验钞机的性能提出了很高要求。若出纳机具的性能不过关，将给临柜人员造成误导，给客户或自己造成经济损失。现在市面上相继出现了一些专门针对点钞机设臵的百元面值假币，双面均能过点钞机，若将该类假币参杂在真币中，恐怕是防不胜防。另外，录像监控难以做到多方位监控，存在监控死角。这样，在对违规违纪行为的硬件监督上，就存在着一定的风险｡（2）应用程序系统操作风险。由于业务操作系统对有些风险点业务自动控制覆盖面不全，增大了“人控”的难度。如曾发生的在代发工资过程中，由于数据录入与确认发放未使用同一台电脑，应用程序出错造成数据错乱，导致工资错发现象。又如曾发生的代缴电费过程中，电脑未出现打印信息，而操作系统却已入帐，导致库存现金短款现象。随着电子和网络技术的发展，银行的操作平台也发生了根本性的变化，但由于系统的疏漏和技术支持的相对不足，产生操作风险的危害性加大。

二、发挥内控合规职能防范业务操作风险的措施

1、健全合规文化，防范操作风险。

一是倡导和培育合规理念，引导员工形成良好的职业操守。（1）合规操作由高层做起，倡导“规范操作，制度至

上”、“严格业务流程，杜绝违规违章”的行为准则，形成决策依程序、管理靠制度、业务讲流程的良好内控氛围。（2）要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。

二是注重开展思想评估和警示教育。(1)抓好全体员工的思想教育工作，定期或不定期召开重要岗位人员思想分析会，分析他们的思想动态，提高其对操作风险危害性的认识。(2)真正把警示教育落实到基层员工，如我社5、6月份开展的反腐倡廉教育活动，管理人员大部分有落实到位，但对基层员工尤其是前台柜员的教育形式多于实质，有的甚至连形式都没有。以书面材料作为活动总结的方式已经不能完全真实地反映实际情况，影像、照片等资料的补充显得刻不容缓。

三是以增强员工的企业归属感为主题，培育合规文化。（1）在全社倡导柔性管理，注重人文关怀，通过家访、谈心等方式从各个方面了解员工工作、生活、思想，对于有困难的员工施以援手，使他们真正感到我社给予的帮助和温暖。（2）把职工个人努力、个人贡献和信用社发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强辖内员工合规的主动性。（3）加强员工合规教育和培训，加强对学习培训质量的考评考核, 确保制度贯彻到全体柜

员，以此规范柜员的操作行为。加强业务知识、业务技能（包括假币识别能力）、计算机操作的培训，举办业务技能和业务知识比赛，以比赛为平台引导员工学业务、练技能，提高柜员素质。同时，加强新业务、新技术、新知识的合规学习，加速新事物的消化和运用，为有效防范柜台操作风险提供保障。

2、建立有效的激励机制。

一是完善柜员星级评价制度。现阶段我社已有较完整的柜员星级评价考核办法，但对于评价的结果没有作实质性的区别对待。建议实行星级柜员评价结果与绩效考核、评先表彰、薪资分配等合理挂钩，与柜员的晋升、政绩考评等个人利益紧密结合起来，促使内控优先的意识深入人心。

二是建立有效的合规奖惩制度。鼓励柜员与各种违法违规行为作斗争。要把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。

3、健全督导稽查机制，强化制度执行。

一是可以尝试推行会计委派制。即基层信用社会计由联社直接委派，代表联社行使规定的职责，以强化会计人员职权的同时，加大相应的监督责任，使过去单纯的核算型会计向核算、监督并重的综合型会计转变。

二是改进事后监督方式。事后监控体系应摒弃“交易审查和凭证审核”为中心的方法，以数据分析、模型监测、风险定位、风险评估、调查询证等现代监控工具为手段，以核实交易“真实性”为主要目的，建立“交易、账户、客户、柜员”全方位监测体系，全面提高柜面业务监控能力。

三是改进稽核方式。要实行内外结合、现场检查与非现场稽核相结合的办法，定期或不定期对有关业务进行排查。目前，我社会计检查以定期、现场检查为主，这种稽核办法固然能检查出一些问题，但不容易查找出风险口。建议多采用突击检查、随机抽查等方式，有助于促进合规操作日常化。

4、要有效解决电脑系统设计方面的缺陷。

电脑系统的设计是硬件方面的一部分，但电脑是人来操作和执行的，人机配合方面有时会出现问题，应该建立更加人性化的电脑应用程序，适应人机配合的需要。

2.业务与合规辩论 篇二

（参考样式）

为确保依法合规开展融资融券业务，切实防范业务风险，根据中证协《关于开展融资融券业务合规与风险控制评估工作的通知》（中证协发[2015] 号）要求，我公司于2015年 月 日至 月 日对公司融资融券业务的合规和风险控制情况进行了全面评估。现将评估有关情况报告如下：

一、评估工作基本情况 ……

二、评估发现的问题和风险隐患 ……

三、初步整改方案（至少包括措施、时限、责任人等）……

四、公司好的做法、经验 ……

五、针对目前有关融资融券政策的修改建议

附件：评估工作底稿

XX证券公司

2015年

月

3.个人业务题库(风险合规) 篇三

1.请问个人银行业务“八项风险”专项治理活动包括哪八项活动内容？

答：

1.自助设备单人进行清机加钞

2.行外委托单位客户端软件、密钥违规安装、保管在银行网点

3.员工代客户保管交易介质，代客户办理业务并签署客户姓名确认

4.员工办理虚存虚取现金业务，挪用尾箱现金或银行资金 5.员工利用本人或控制账户过渡银行、客户资金，违规代客理财

6.银行卡等非标重要单证支用无依据，随意入账核算 7.未经客户本人同意，利用已掌握的客户资料，办理虚假开户手续

8.办理理财产品销售业务时，风险测评、销售文件上的“客户签名”非客户本人签字

2、请问理财产品销售文件包括哪些？

答：理财产品客户协议书（含客户权益须知）、理财产品说明书、风险揭示书；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

3.请问个人业务管理规定中直系亲属关系指哪些？。答：父母、子女、配偶

4.请问柜员操作原因引起的错帐，客户在场的前提下，柜员应如何操作？

答：在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易经A级主管授权后均可启用“0088冲正交易”进行处理。在办理冲正时，应收回原交易客户回单，涉及新开户或换发存款凭证的，还应同时收回客户存款凭证，收回的存款凭证加盖作废章后随当日凭证留存，冲正凭证上需注明冲正原因，并经客户签字确认。

5.对于确需代理开立个人银行结算账户的（批量代发工资个人账户除外），开户行经办柜员在审核客户身份信息时应怎样操作？

答：1.审核代理人与被代理人身份证件。

2.要求代理人提供被代理人联系方式（如被代理人先前在本行办理过业务，可使用已留存的被代理人联系方式），并与被代理人进行电话核实。

3.经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间（**时**分）、电话号码、代理人与被代理人关系、核实结果等相关信息，并加盖经办柜员个人名章。6.存款人死亡后，储蓄机构凭哪些资料办理过户或支付手续？

答：人民法院的判决书、裁定书或调解书、公证处出具的继承权证明书 7.营业机构负责人每月应检查现金柜员尾箱（含现金、重要单证）的几次？ 答：不少于两次。

8.柜员临时离柜要求有哪些？ 答：

1.柜员临时离柜和中午停业应及时锁（退）屏；

2.柜员临时离柜和中午停业应及时将现金、重要单证、印章及重要物品等入柜（箱）上锁（个人业务顾问入保险柜封柜上锁），钥匙随身保管，不得转交他人；

3.柜员临时离柜和中午停业应及时将当日已入账凭证等入屉(箱)上锁；

4.柜员临时离柜和中午停业保证箱、柜在录像监控的范围之内。

5.柜员在营业期间离开营业室（指“高柜封闭区”），应由B级以上（含B级）柜员对照“柜员尾箱库存现金登记簿”对其尾箱现金卡把清点、共同封箱后方可离开。9.休班柜员尾箱管理的相关规定有哪些？ 答：

1.采用固定尾箱管理模式的网点，柜员尾箱每周至少交叉平移一次；

2.柜员休班不超过2日（含2日）的，尾箱可留存单证；柜员休班超过2日的，必须将尾箱内单证及印章全部交出。3.现金柜员休班，尾箱由现金业务主管与该现金柜员共同清点、共同封箱；普通柜员休班，尾箱由B级以上（含B级）柜员与该柜员共同清点、共同封箱。

10．开立个人银行账户需出具的有效证件有哪些？ 答：1.居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。

2.居住在境内的１６周岁以下的中国公民为户口簿，应由其法定监护人代理开户，出具监护人有效身份证件以及账户使用人居民身份证或户口簿。

3.军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。对军人、武装警察凭据军人、武装警察身份证件申请开立个人银行账户的，要认真核实证件的真实性。

4.居住境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照。5.香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。

6.外国公民，应出具护照或外国人永久居留证。（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）11.柜员自办业务包括但不限于的内容有？ 答：1.柜员为自己办理账户密码验证业务；

2.柜员亲属或朋友在柜台办理业务时提供操作柜员名下银行卡；

3.主管为自己业务授权；

4.柜员违规为自己账户修改小额账户管理费标志； 5.柜员用自己的存款介质办理存取款业务 6.柜员为本人帐户做签约交易

7.柜员办理修改本人卡及附属卡的帐户信息等。12.客户通过95533等渠道办理临时挂失后，应到哪个营业机构办理撤销手续？

答：挂失账户户主本人也可凭挂失存款凭证和有效身份证件到任一网点办理。

13.整存整取定期存款自动转存的相关规定有？

答：1.将整存整取定期存款自动转存由原默认为系统自动转存调整为根据客户意愿进行转存设置。即客户在办理整存整取定期存款开户时，可选择是否自动转存方式。2.客户选择自动转存的定期存款在首期存款到期后自动转存，转存期限与原存款期限相同，转存不限次数，按转存日同期限定期存款利率计息。对于非到期日（包括自动转存后的非到期日）支取的，按照定期存款提前支取的规定办理，需要出示身份证件。

3.客户选择不自动转存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日挂牌活期利率计息，并按活期存款规定办理支取手续。对于不自动转存的整存整取定期存单将打印“不自动转存”字样。

14.银行卡过期后用卡规定有哪些？

答：银行卡过期后可在柜面、网上银行、电话银行和手机银行使用。在柜面使用时，持卡人必须持本人有效身份证件和银行卡办理，严禁代办；在网上银行、电话银行和手机银行使用时遵循的业务规则与银行卡有效期内在上述渠道使用时有关规则保持一致。

准贷记卡卡片过期使用时不允许透支。

15.柜员间单证调拨规定是什么？

答：单证调拨视同现金调拨管理，现金柜员与普通柜员之间单证调拨，双方当面清点无误后在单证调拨单上签字确认；现金柜员之间单证调拨，在现金业务主管的监督下，双方当面清点无误后在单证调拨单上签字确认。16.柜员日始开箱规定是什么？

答：日始开箱后，由柜员本人对尾箱现金卡把清点，单证在款包（箱）和锁具完好无损的情况下不再进行清点。17.柜员尾箱交接监交人员要求是什么？

答：普通柜员之间办理尾箱交接，由B级以上（含B级）柜员监交；现金柜员与其他柜员办理尾箱交接，由现金业务主管监交。

18.客户编号为“X***999”的非实名制个人账户，能否做跨一级分行网点办理实名制账户变更？ 答：可以。

19.理财产品销售审核签字方面有哪些具体要求？ 答：

1.对于单笔投资500万以上的个人客户，须在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报我行分支机构销售部门负责人审核或经其授权的业务主管人员审核，并在空白处加盖人名章。

2.已经完成销售的理财产品销售文件，应每日报分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员定期审核，并在空白处加盖人名章。

20.按照监管要求,各营业机构哪些材料作为日常投资者教育宣传材料在营业网点摆放，供客户取阅？

答：《中国建设银行证券投资基金投资人权益须知》、《投资者教育手册》、《基金风险提示函》等。

21.个人代理他人办理借记卡的相关制度要求是什么？ 答：1.个人代理他人办理借记卡的，须提交代理授权委托书，在办卡申请表中填写“代办理由”，还应要求代理人提供被代理人联系方式（如被代理人先前在本行办理过业务，可使用已留存的被代理人联系方式），并与被代理人进行电话核实。经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间（**时**分）、电话号码、代理人与被代理人关系、核实结果等相关信息，并加盖经办柜员个人名章。

2.个人代理多人办理借记卡的，柜员应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，不得为其办理。原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。

3.个人代理单张借记卡发卡的，发卡网点必须使用“代领预制卡”交易，系统统一将密码设置为“955330”,并在系统中录入代办人信息。

22.自助设备前后两次清机维护时间间隔最多不可超过几日？ 答：最多不可超过7日。

23.定期一本通、借记卡内个人定期存款单笔存入最高限额是多少？

答：2000万元（含,或等值外币)24.定期一本通和银行卡内的整存整取定期存款及个人通知存款，在柜台办理单笔100万元（含，或等值外币）以上的大额资金当日存入当日支取（含部分提前支取）的，必须在哪个机构办理？ 答：原存入机构办理。

25.柜面转账存入和转账支取单笔交易金额超过500万元（含，或等值外币）低于2000万元（含，或等值外币）的，授权控制要求是什么？

答：需经网点负责人审批，在凭证主管栏位签字方可办理。外币柜面转账支取和转账存入授权控制维持原规定。26.对单笔柜面现金支取交易金额超过100万元（含）低于2000万元（含）的，授权控制要求是什么？

答：需经网点负责人审批，在凭证主管栏位签字方可办理。外币现钞支取授权控制维持原规定。

27.个人跨一级分行通存通兑业务现金支取（包括定期和活期）、个人跨一级分行通存通兑业务转账（包括定期和活期）、速汇通业务单笔交易最高限额是多少？

答：限额调至2000万元（含）。外币跨一级分行通存通兑单笔交易限额执行原规定。在网银和手机银行渠道办理的速汇通业务单笔交易最高限额执行原规定。28.目前我行吉祥存单的使用要求有哪些？

答：自2012年10月1日开始，各行不得办理吉祥存单新开户和换（补）发业务，已开出的存量吉祥存单只能办理支取销户。存量吉祥存单挂失的，通过1633定期存折支取交易，支取类别选择“7解挂销户”，进行挂失销户处理。29.个人资信证明书收费标准有哪些？

答： “个人存款证明（时段）”和“个人存款证明（时点）”按照20元/份收取，“记账式国债证明”、“本外币理财产品证明”、“基金产品证明”、“账户黄金证明”、“实物黄金证明”、“存款发生额(历史明细)证明”按照50元/份1收取。（1份可以是多张个人资信证明书，如客户有6笔存款开具1份“个人存款证明（时段）”，因我行1张“个人存款证明（时段）”最多可打印5笔存款，则1份需打印2张资信证明书，仍按1份收费20元；有11笔存款则1份需打印3张，也是按1份收费，以此类推。客户需要开具多份个人资信证明，则按多份收费。）

30.个人资信证明书有哪些种类？

答：个人存款[含储蓄国债，储蓄国债包括凭证式国债和储蓄国债（电子式），下同]证明（时段），个人存款证明（时点），存款发生额（即历史明细）证明、记账式国债证明、本外币理财产品证明、基金产品证明、账户黄金证明、实物黄金证明及其他需要开立的业务证明。

31.已被有权机关冻结和用于质押等而被银行止付的个人资 产，能否办理个人资信证明？ 答：不能。

32.个人资信证明是否可以代办？

答：个人资信证明原则上客户可以在账户所在地一级分行内任意网点办理。历史明细证明需客户本人办理，不可代办。其他个人资信证明代办时，代理人需同时提供申请人和代理人的有效身份证件。

33.挂失业务的办理机构要求是什么？

答：1.户主本人办理通存通兑个人存款凭证（存折、存单）挂失、密码挂失业务的，可跨一级分行受理。

2.银行卡凭证挂失业务在同一发卡机构内办理；特殊情况需跨发卡机构挂失的，受理营业机构通过异地挂失结清销户予以解决。

3.户主本人办理印鉴挂失、凭证与密码同时挂失、无密码的凭证挂失及由代理人办理正式挂失业务等在一级分行内办理。

4.正式挂失撤销及挂失后续处理在原挂失经办机构办理。34.正式挂失是否可以代办？具体要求是什么？

答：客户办理正式挂失申请时，可由户主本人或代理人办理。户主本人办理挂失的，必须凭本人有效身份证件办理。由代理人代为办理的，代理人必须同时出具本人及被代理人的有效身份证件。

35.如账户户主本人符合代办挂失后续处理情况时, 代理人代办挂失后续处理，柜员应如何办理？ 答：需由代理人进行挂失后续处理的，代理人能根据不同情况出具相应文件和代理挂失承诺书（具体格式见附件）的，在严格做好客户身份核查的前提下，挂失账户合计金额在50000元（含）以内的，在挂失止付的同时，经办机构可即刻为客户办理挂失后续处理；挂失账户合计金额在50000元（不含）以上的，不得在挂失止付当日为客户办理挂失后续处理（财富中心、私人银行部不受此限制）。代理人代为办理挂失后续处理的，执行A级授权，并由代理人在需要签字确认的相关业务凭条上签署：“***（代理人）代***（户主）”。36.柜员在办理挂失业务时审核信息时需注意的事项有哪些？

答：经办机构在受理客户挂失申请的过程中，经办人员原则上应根据客户提供的账户信息进行账户查询，并核实确认客户提供账户信息与系统账户信息的一致性。办理密码正式挂失的，要核验账户凭证，并在办理密码正式挂失后续处理时，执行A级授权；办理凭证正式挂失的，要核验账户密码；同时办理凭证、密码挂失的，办理时要根据客户详细信息进行重点核查，且必须由户主本人办理挂失后续处理，执行A级授权。

挂失业务经办人员不得将客户未能提供的账户信息向客户透露；不得将银行账务记载的信息以诱导的方式向客户询问、求证；不得以模糊的词语向客户确定挂失账户的存在与否。

37.各支行网点办理开户等按原监管规定需留存身份证复印件的业务时，什么情况下可不再留存身份证复印件？ 答：对于客户出示第二代居民身份证且通过第二代居民身份证鉴别仪核实客户身份的，可不再留存第二代身份证复印件，但必须留存通过鉴别仪核查之后通过1019交易打印的“建设银行居民身份证联网核查信息”单。

38.网点缺失个人业务存取款凭条类重大差错发生频率较高，并且存在部分凭证无法找回，需要网点补制凭证。业务凭证缺失后的补制流程、授权要求、补制凭证客户签名的处理等问题亟待规范、统一？

答：对于缺失无法找回的凭证，网点应及时进行补制，并在补制凭证上注明“补制凭证”字样，补制凭证需经网点分管会计的行长（主任）或业务主管签字（或签章）确认。39.非银行原因造成的存取款错误，客户要求冲正，柜员是否可以使用“错帐冲正”交易进行冲正？

答：非银行原因造成的存取款错误，不允许使用“错帐冲正”交易进行冲正。

40.我行经办人员操作失误造成代发工资错误，网点如何对错帐进行调整？

4.合规是业务发展的生命线 篇四

（三）严格问责是银行合规建设最直接、最有力、最有效的手段。制度是根本，执行是关键。提高制度执行力，是商业银行合规建设关键之一。要通过根植合规文化，促进全行牢固树立刚性化、规范化和精细化的执行理念，把纸面的制度变成自觉的行动。要深入开展制度执行力教育，不断提升制度执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。要完善内部合规责任追究机制，围绕责任认定和责任人处理两个关键环节，细化问责制度体系，加大责任追究力度。通过严厉问责，使各级管理人员和员工牢固树立“合规高压线”意识，不能违规，不敢违规，让“员工知道什么事可以做，什么事不可以做”成为一种合规常识，深入人心。要确保违规责任追究的力度高于违规成本，树立凡是违规都要受到严惩的预期，防止套利，充分发挥震慑力，切实提高合规执行力。

（四）监督检查是银行合规建设的有力保障。

制度是银行的核心生命力，但制度不会自己得到执行。各项制度重在落实，而监督检查是确保合规建设落到实处、真正取得合规效果的重要保障，是夯实合规管理基础、提升合规建设水平的有力工具。银行要建立合规监督检查管理机制，加强合规监督检查，以主动识别、避免、惩戒可能导致发生经济或声誉损失的各类违规事件和违规行为，从而有效加强管理和防范合规风险的发生。

（五）提升合规文化培育是银行合规建设的根本。

合规是一种行为规范，说到底它更是一种文化。合规文化是建立在内控制度完善的基础上，合规操作、合规管理、合规经营，银行所有员工人人合规、事事合规、倡导合规创造价值，在长时期的遵循和坚持中形成的一种稳定习惯和价值观。要通过合规文化培育将合规内化为银行始终恪守的经营发展理念，内化为银行从业人员牢记于心的首要职业操守，使合规与业务发展、风险防范融为一体，使合规建设成为银行的自觉行动。紧抓全员参与，合规作为一种文化，与银行的各个流程、工作环节息息相关。要通过教育、检查等方式使合规文化渗透到各个员工的日常行为中，让员工领悟体会到这既是对银行的保护，也是对自身的保护，从而做到其理念深入人心，形成大众性的良好合规文化。同时要抓合规文化长效机制建设。文化的积淀和形成需要一个长期、持续的过程，合规文化的建设是一项系统工程，生命工程，不可能一蹴而就，更不可能一劳永逸，必须做到立足长远，循序渐进，持之以恒。要构建合规文件建设长效机制将合规理念嵌入业务流程，增加合规建设的针对性、操作性和时效性；将合规变成一种力量，在潜移默化中指导、激励和约束员工的行为，起到“润物细无声”的实际效果。银行作为新型农村金融机构，银行作为新型农村金融机构，具有美好的发展前景、充足的发展优势和发展潜力。银行只要正确认识合规与发展的关系，充分认识合规建设的重要性和必要性，清醒认识合规建设存在的问题和根源，准确把握合规建设的着力点和关键点，通过根植合规意识、深植合规文化，多措并举合力推进合规建设，夯实银行稳健可持续发展的生命线。(六)合规管理是银行价值创造的基础。

银行违规不仅可能受到行政制裁、司法制裁、民事赔偿而导致财务损失, 更重要的是受到声誉的损害, 在极端的情况下,还会被市场淘汰。如英国巴林银行因交易员违规交易产生巨额亏损而倒闭;法国兴业银行, 因一名交易员的违规操作而遭受巨额损失而险些毁于一旦。合规管理是银行稳健经营的前提, 否则, 不仅让商业银行的价值创造失去了基础, 还会导致银行毁于一旦。商业银行作为公众企业, 要为股东、员工和社会创造更高的价值。银行如何在经营活动中创造更高的价值, 不仅要会算“加法” , 还要会算“减法”, 因为控制和减少损失的过程也是创造价值的过程。合规能有效规避风险, 违规必然会带来隐患, 银行界的“ 十案九违规”之说就充分说明了这一道理, 因此, 合规管理可促进规范操作, 防止违规风险。合规管理做好了, 有利于避免资产减值和财务损失, 给银行带来经济效益。

(二)合规管理是银行价值创造的源泉。合规管理能让银行得 以扩大价值创造的渠道和范围,增加银行全面参与市场竞争、实现更多盈利的机会。在合规管理的过程中, 通过密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展, 能够对某一项特定的法律法规对银行业务发展的影响作出及时有效的评估, 采取有效措施, 降低影响程度, 得以持续发展。因为, 在市场经济中, 谁掌握了运用规则的技巧, 谁就能占据更有利的地位, 形成竞争力。

5.银行业务合规回头看心得体会 篇五

合规教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始。终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有!近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群 合规教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始。终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有!近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群

众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。银行员工合规回头看心得体会

“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动，越来越受到银行业的重视。

为此，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视。围绕“重操守，将合规，促案防”这个主题，在行长的牵头领导下，我们支行也展开了积极地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获： 【我眼中的合规】

作为一名前台工作人员，合规就是日常工作中对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权;对业务而言要坚持开户需出示证件原件，大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角，但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起，如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才是最重要的。

我眼中的合规就是一颗责任心：对客户，对自己，对单位;我眼中的合规就是一种约束力：没有死角，没有情面，没有侥幸，我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展，为提高。【合规隐患】

案件的治理与防控，是金融风险防范工作的重要内容，也是银行合规管理的建设基础。近段时间，银行各类案件时有发生，已经严重影响金融事业健康稳健发展，由于认识不足，措施不到位，银行案件防范控工作仍存在许多隐患亟待予以规范。

隐患之一：思想认识不足，职工内控及案防教育存在漏洞。金融是现代经济发展的核心，是社会资金划拨、往来、结算、汇兑的场所。作为经营货币业务的特殊部门，银行已成为社会大部分犯罪分子窥视的目标，因此加强银行职工的政治思想内控教育十分重要。由于部分领导认识不足、重视不够，对员工的思想政治工作、内控管理、案件防范等专业知识和专业技能的教育和培训工作跟不上形势发展需要，使银行的职工思想内控工作成为一个极为薄弱的环节。同时由于把关不严，重核算、轻防范、重人情、轻考察，忽视了安全防范工作的硬件建设，使银行职工队伍中混进了一些意志不坚定、道德基础不好的领导和员工，这样如果基层银行思想内控监督管理根不上，这些人在金钱、美色、物欲的诱惑下，极容易诱发其犯罪的动机，加大金融案件发生的风险可能。隐患之二：重要和关键岗位人员不轮换或超期限轮换，存在较重的内部人控制问题。《商业银行内部控制制度指引》中明确：关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。实行岗位轮换的目的是为了防范内部人控制问题发生，减少案件苗头和隐患。但由于网点近年来业务量大幅增长没有补充足够后备人员，造成人员非常紧张。导致只好放弃执行这两个制度，只有在上级督促下，或在检查发现问题后，或发生了金融案件时，才为了应付要求而进行岗位轮换和强制休假制度，从而埋下案件隐患。

隐患之三：只注重对正式员工的管理，忽视对临时工的监督管理，案防工作不彻底。近几年来，由于机构改革和人员缩减，银行便大量聘用临时员工从事一线或前台工作，以解决人员不足问题，降低经营成本。银行与聘用人员之间履行的只是口头协议，没有签订正式劳动合同;或是虽然签有用工协议，但并不规范;要么则是大量使用银行职子女或关系人亲属，不经岗前培训就匆忙上岗，从而导致临时用工人员素质参差不齐。因临时用工人员素质参差不齐，管理不利，重视不足，不仅导致个别临时工不明确工作中应付的义务和责任，工作责任感不强，而且由于

银行对临时工作人员缺乏有效的约束力，从而埋下案件防范工作隐患。隐患之四：用感情和信任代替规章制度、把习惯做法看成经验，导致有章不循、违规操作的现象时有发生。银行机构网点若是人员少，流动性较差，一人多岗、互相替岗等现象就较为普遍，多年的工作交往，相互间感情较深，因此存在以下问题：一是执行制度观念较差。工作中只谈感情，不讲制度，互相之间盲目信任，把重要凭证、票据、印章、权限卡、钥匙等随意丢放，甚至在临时离柜时为“方便工作”交由他人保管，离岗时不按规定进行签退操作，操作密码小范围内公开化等现象屡禁不止，给犯罪分子留下了可乘之机。二是网点监督机构不健全，监督人员编制少，监督检查不得力，往往疲于应付上级行的各类大检查活动，致使检查内容和时间规律性较强，起不到根本的监督管理作用;三是因怕影响到单位或部门的整体考评情况，银行对员工在工作中发生的差错及事后监督中发现的问题，对责任人不予追究责任甚至隐瞒不上报，致使小缺口发展成大漏洞。四是银行的监督检查对象往往只是针对一线员工，而将高级管理人员游离在监督管理范围之外，甚至对高级管理人员做出的有悖于规章制度的错误指令也采取服从的态度，这成为诱发案件发生的最大隐患。

隐患之五：重要岗位人员定期排查工作制度不具体，没有对重要岗位人员八小时以外活动进行必要的监督。执行强制休假制度的目的就是用顶岗检查的方式，及时发现重要岗位工作人员的违规操作问题和案件苗头，以防患于未燃。因此强化对重要岗位人员八小时以外的行为监督，也是十分必要的。目前银行虽说从制度上讲已经建立了重要岗位人员八小时以外行为监督制度，但具体如何监督、监督什么没有具体规定和内容。同时对于监督发现的苗头性问题认识不足，难以有效防范风险。【对策建议】

1、强化合规意识，加强道德教育。

“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

2、培养良好习惯，提高执行能力。

要据改革和发展的管理体制和业务形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持;对于不适合形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

3、加强自我管束，规范合规操作。

“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底，是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

4、完善绩效考核，建立监督机制。

完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单

位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是颁发了就完事，管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

5、抓好典型教育，树立榜样作用。

“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航;反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头要时时讲合规，行为要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常组织员工学习案件的警示教育，特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。【任重而道远】

合规文化的建设贵在坚持。合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作。它需要银行在保持相对稳定的核心合规价值观的前提下，开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动，从而在全行范围内倡导和弘扬“合规光荣，违规可耻”的合规理念，树立和强化“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围，逐步形成防控各种违规行为的动态防护网，最终培育和创建具有我行特色的合规企业文化。业务员关于银行业合规文化的心得体会

在学习了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后，我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。据统计，仅20xx年全国银行机构共发生各类案件1272件，涉案金额54.1亿元，其中大量发生于柜面业务中,如再加上差错事故或其他涉讼事件，银行业柜面操作风险损失远大于此。

“合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规管理却尚未得到普遍重视，合规风险问题依然十分突出。因此，充分借鉴合规管理的国际经验，对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。

尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大的差距。

一、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引起足够重视。之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理，合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少，自《商业银行合规风险管理指引》发布以来，合规风险管理才受到大多数人的重视。

二、控制风险的长效机制还没有完全形成，合规风险管理机制有待进一步完善。

目前，各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。首先是是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。一些银行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的中小

银行合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。

三、商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开展，其真正兴起任重而道远。首先，合规尚未真正“从高层做起”;其次，尚未建立成熟有效的合规文化;第三，外部监管机构没有建立正向激励机制;第四，专业合规人才匮乏;第五，合规工作远未实现独立性。因此，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验，加强我国商业银行的合规建设，成为各家银行及监管的垦待研究和解决的课题。

一、制定统一的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化;董事会和高管层的合规责任;合规部门的职责;识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行广泛宣传和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件;通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。

二、培育良好的合规文化，构建综合管理体系，建立主动合规的激励机制，提高合规建设水平。

合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，同时构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制三位一体的管理体系,明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条、运作单元和岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理。

三、建立风险评估机制和举报监督机制。商业银行应尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度，同时。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。

四、加强员工培训和学习，建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础。