外资金融机构

外资金融机构（精选10篇）

1.外资金融机构 篇一

中国人民银行广东、福建、海南、江苏、湖北、云南、四川、浙江、山东、辽宁省分行，北京、上海、天津、重庆、深圳、大连、青岛、厦门、宁波、珠海、汕头、苏州市分行：

为了规范和加强对外资金融机构存款准备金的管理，现就有关问题通知如下：

一、各分行应对存款准备金的收缴和管理分别指定专门的部门负责，建立相应的内部控制制度，并将有关分工管理情况报总行备案。对这部分资金的管理应遵循“安全性”和“流动性”的原则。

二、各分行应开立专用帐户存放外资金融机构的`存款准备金，不得将该帐户与其它帐户混用。开户银行向中国人民银行支付利息，利率水平根据市场利率水平确定，利息所得仍应存入原帐户。

三、未经总行批准，外资金融机构存款准备金一律不得动用。

四、各分行应于每年1月份向总行报告上一年末外资金融机构存款准备金的余额和利息所得等情况。总行将对各分行对外资金融机构存款准备金的管理情况进行不定期检查。

以上，请各分行认真遵照执行，并将出现的有关问题及时上报总行。

2.外资金融机构 篇二

一、外资银行在我国发展现状及趋势

1981年我国批准设立了第一家外资银行———南洋商业银行深圳分行, 自此外资银行开始以不同的策略方式进入中国市场, “入世”后其进入速度进一步加快。截至2001年底, 在华开设的外资银行营业性机构只有190家, “入世”后的5年间就增加了122家。然而, 从全国范围来看, 外资银行这种通过增设分支机构扩张业务规模的方式, 不管是从资产规模和存贷款市场份额, 还是从盈利水平等来看, 所取得的效果都不尽如人意。 (表1)

可以看出, 从2001年底到2008年底, 我国银行业的总资产从20.9万亿元增长到62.4万亿元, 增长了将近两倍。“入世”后7年间以四大银行为代表的国有商业银行的资产规模增长将近两倍, 而股份制商业银行和城市商业银行均增长了三倍有余, 外资银行的资产总额增长速度略快于股份制银行和城市商业银行。

改革开放政策实行后, 中国就成为全球为数不多的高成长市场, 而金融业市场的增长速度更要快于宏观经济的增长速度, 为了分享中国经济高速成长的成果, 外资银行势必会加速进入中国金融市场。而与在中国设立分支机构相比, 外资银行更主要的方式则是通过入股中资银行或与中资银行结成战略联盟的方式来打入中国市场。2005年, 中国银行业股改进入高潮, 国有银行的股权出售一浪高过一浪。在四大国有商业银行中, 建设银行约用15%左右的股权换来了40亿美元左右的资金, 中国银行则将用10%的股权换来30亿美元左右的资金, 工行用10%左右的股权换来30亿美元左右的资金。

在持股比例上, 多家外资金融机构持股比例接近了银监会规定的20%的上限, 如汇丰银行持有交通银行19.9%的股份, 渣打银行持有渤海银行19.99%的股份, 荷兰国际集团持有北京银行19.9%的股份, 澳洲联邦银行持有杭州市商业银行19.9%的股份等。从国内银行来看, 也有多家外资机构合计持股比例接近银监会25%的上限, 如兴业银行被三家外资金融机构合计持股达到24.98%, 西安市商业银行被两家外资机构合计持股达到24.9%, 北京银行被两家外资机构合计持股达到24.9%, 南京银行被两家外资机构合计持股达到24.2%等。

通过参股中资银行, 外资银行可以迅速解决分支网络布点太少、客户基础不足的缺陷。花旗银行竞购财务状况不佳的广东发展银行, 看重的主要就是广发的全国性金融业务牌照和其500多家分支机构。

二、外资大举进入对我国金融安全造成的影响

从以上分析可以看出, 外资通过在我国经济发达地区设立分支机构抢夺我国银行业高端市场, 同时通过以低廉的价格收购中国银行业资产以解决分支网点少等缺陷, 并且跨过了银行行政监管部门对外资银行业的特许权牌照监管等短期内难以逾越的障碍, 一方面可以获得股价折价发行所带来的益处;另一方面还可以分享中国经济发展所带来的利润分红, 可谓是一举两得的聪明之举。

但是, 外资银行业进入中国市场其目的似乎不限于此。美国国会更于2007年9月通过决议, 要求中国政府取消对外资入股中国银行的控股比例限制, 以洞开中国的金融市场。这里暂且不论美国有何权力对别国的国内事务指手画脚, 单从动机来看, 美国出台这项决议就表明了美国控股中国银行业进而控制中国经济的迫切要求。

十年前, 亚洲金融危机的发生, 顷刻间将整个亚洲经济、乃至世界经济拖入到危险的边缘, 使得亚洲四小龙的经济神话成为过去, 东南亚国家三十年积累的财富大幅缩水。金融动荡一直蔓延到日本、俄罗斯等国家, 许多国家社会秩序陷入混乱, 印尼、马来西亚均发生骚乱和政府动荡, 各国金融体系面临了不同程度的重组和整顿。这是国际炒家们成功地进行的一次对别国的“剪羊毛”行动, 使亚洲国家几十年的发展成果顷刻间被洗劫一空。

金融危机虽然说与其产生危机国家在缺乏有效监管同时过早实行自由汇率制度等自身经济的种种缺陷有关, 但是国际游资的主观恶意炒作却是其更直接的原因。同样的, 中国银行业在没有建立起一个成熟的经营模式成功抵御外部冲击时过早地开放国内金融市场, 势必会引起金融系统的动荡, 进而引起整个中国经济的动荡。从世界经济发展史可以看出, 以美国为首的国际银行家们有很大的动机通过政治施压等手段, 敲开中国金融门户, 进而实行其一系列的“剪羊毛”的手段, 来掠夺中国人民经济建设成果。

数据来源:银行业总资产数据来源于《中国金融年鉴》, 其他来源于《中国人民银行统计季报》相关各期

另一方面, 金融系统被外资控制, 势必会削弱中国中央银行进行金融调控的力度, 进而使中国经济间接处在外国资本的控制之下。目前, 我国金融市场的监管体系和管理机制还很不完善, 抵抗外来金融风险的能力还很弱。在这种情况下, 在金融领域大规模招商引资, 容易造成中国经济控制权的丧失, 危及国家金融安全。倘若我国的金融业主权一旦掌控在外资之手, 外资会利用金融资本渗透、控制国内产业资本, 相互融合, 形成垄断一切的金融资本。届时, 国内企业的一举一动都处在国际竞争对手的监控之下;而且外资机构还会将其全球金融市场上的金融风险通过关联交易和衍生工具转嫁到其控股的中国企业之中, 从而转移风险, 收获利润, 控制我国的经济命脉, 逼使我国成为其附庸。所以, 我们不能不提高警惕, 对中国金融开放步伐要慎之又慎, 在没有把握时宁可慢一些, 也不能犯急功近利的危险, 使中国经济付出惨重代价。

三、我国银行业应采取的政策措施

1、减缓金融机构上市步伐, 并对现有上市银行机构进行制度监管与控制。

中国政府引入国际战略投资者的初衷是为了引入国外银行先进的技术和管理经验, 提高中资银行服务水平。但是, 外资参股中资银行的意图却是分享中国银行业的垄断利润进而控制中国经济, 这从外资机构入股中资银行后的作为可以看出。除个别中资银行之外, 很多参股的外资金融机构并没有向中资银行派驻董事和管理人员, 与中资银行在业务方面开展的合作也很少。即使在那些外资金融机构持有股份比例较高、有外资董事和管理人员的中资银行里面, 中资银行的收入结构在近几年来也基本没有变化, 其利润来源仍然是主要依靠利差收入, 由此可以看出, 中资银行服务水平改善程度也十分有限。通过引入外国资金学习西方国家先进经验、提高我国金融业服务水平, 看来只是我们自己一厢情愿的做法。而我们在付出巨大代价的同时, 却给了西方国家进一步控制我国经济的工具手段。所以, 我国当务之急是减缓国有商业银行上市的步伐, 对现有的上市商业银行进行治理整顿, 出台相应的管理措施, 以减小其中外国金融资本所可能会起到的破坏作用。

2、努力提高中资银行服务水平, 提高中间业务收入比例。

当前中资银行中间业务发展水平与外资银行相比存在很大的差距, 不仅在规模、占比、发展水平等经营指标方面落后, 而且在经营管理手段、产品创新机制和优良的金融服务水平等方面的差距更大。据了解, 目前中资银行中间业务收入占总收入的比重一般在10%以内, 平均为7%～8%, 而目前在华外资银行中间业务的收入占总收入的比重一般在50%左右。所以, 面对外资银行在中间业务方面的竞争, 中资银行要有清醒的认识, 要尽快迎头赶上, 切不可忽视或拖延。要真正认识到发展中间业务是今后中资银行提高盈利水平、改善客户结构、增强银行核心竞争能力的重要手段;要认识到中间业务具有表外性、服务性、风险小、成本低、利润高等特点, 要努力改变中间业务品种单一、创新不足的现象;要以市场为导向, 突破传统业务的经营范围和模式, 充分挖掘市场潜力, 研究市场消费心理, 分析市场发展趋势, 积极研发新的中间业务产品。在学习和引进外资银行的全新的投资理念、成熟的财富管理工具以及丰富的操作经验的基础上, 要把发展中间业务的重点放在信用卡、个人高端客户理财、住房抵押贷款、网上银行、衍生品、电话银行、咨询顾问、资产管理、第三方合作等方面;还要加强中资银行与保险、证券等金融机构的合作, 大力发展投资银行、国际保理、国内保理、国内信用证、保函等高附加值的业务以及财务咨询、合格境外机构投资者 (QFII) 托管。

另外, 银行监管部门要加强对中间业务管理, 加强监管的主动性, 把商业银行中间业务的开展与加强监管有机地结合起来, 加强统筹研究, 减少无序竞争, 鼓励和支持中资银行开展中间业务, 引导中资银行的中间业务良性发展, 逐步探索出一套符合我国国情的行之有效的发展中间业务的观念、方法和途径, 努力打造出一批属于自己的特色品牌和形象。

3、加快银行业对内开放步伐。

在我国银行业对外开放十分迅速的同时, 对内开放却十分迟缓, 至今没有获得突破性进展。目前出现的四大银行之外的银行, 虽有民营股份, 但并非真正意义上的民营银行, 或者是国有控股, 或者行长的任命还是官方行为。因此, 在我国金融改革中, 要正确处理好国有商业银行与民营银行的合作关系。一是要正确认识国有商业银行的主体地位和作用。国有商业银行是金融体系的主体, 是社会主义国家经济增长、结构调整、社会稳定、人民富裕的基本条件和关键枢纽, 更是国家宏观调控、弥补市场失灵的重要保证;二是国有商业银行要适应我国市场经济发展的需要, 必须提高经营管理水平, 完善公司治理结构和运行效率的内控机制, 优化配置金融资源, 提高金融资产质量, 建立中国特色的、与国际惯例接轨、与市场经济相适应的现代商业银行制度;三是要坚持建立以国有商业银行为主体, 股份制商业银行为依托, 其余金融机构为补充的金融体系。在金融改革中, 我们主张不能改变国有商业银行的性质, 但对其他金融机构允许民营化经营, 做到稳步发展多种所有制的中小金融企业, 形成理性竞争环境。应该说, 银行业的对内开放, 已经是水到渠成的事情了, 目前需要的是转变观念、尽快推动的决心。而外资银行的全面进入, 使得国内发展民营银行的问题变得更加刻不容缓, 启动越晚, 民营银行就会在制度约束之外, 面临更多的市场环境约束, 从而更难获得改革成效。

参考文献

[1]余云辉, 骆德明.谁将掌控中国的金融.银行家, 2005.12.

[2]李炳炎, 王小刚.外国金融资本进入我国引发的冲击与应对措施.马克思主义研究, 2008.

[3]夏煇, 苏立峰.入世后外资银行在华发展状况及应对政策.财经科学, 2008.5.

[4]叶欣, 冯宗宪.外资银行进入对本国银行体系稳定性的影响[J].世界经济, 2004.11.

[5]Levine R.Financial development and economic growth:views and agenda[J].Journal of Economic Literature, 1997.35.

3.外资行探路农村金融 篇三

8月9日，香港上海汇丰银行有限公司宣布，已于三天之前获中国银监会批准，筹建成立“湖北随州曾都汇丰村镇银行有限责任公司”，成为第一家获准进入中国农村地区的外资银行。该村镇银行预计将于2007年底开业，汇丰也将因此成为第一家落户农村的外资银行。同日，银监会宣布进一步放宽银行业金融机构进入农村地区的政策，以促进中国农村地区的发展。

中国的农村金融市场，一直被国有商业银行视作鸡肋——由于中国地域辽阔，特别是村镇人口分布极为分散，建设银行网点成了吃力不讨好的业务。不仅工、中、建这三大国有商业银行裹足不前，即使是农业银行也只是维持着县一级银行网点的运营。县级以下则由农村信用合作社覆盖。

关于农村金融，多家中资银行都向本刊记者做出同样的反馈，称暂时不会涉足农村小额贷款业务。而拒绝涉足的原因都是一样的，一是商业银行的网点目前几乎都在市区，开展农村小额贷款业务不占优势；二是涉农贷款业务不是商业银行业务重点，甚至在相当长的时间里可能也不会推出。

尤其是今年以来，一些银行贷款增速较快，面临信贷规模收缩，国资银行更不急于涉足农村小额贷款。此时，一向不惜重金在高档写字楼、社区铺设网点的外资银行，却踏入了农村金融领域。

汇丰试水村镇银行

对于将在曾都设立村镇银行所开展的具体业务，除了包括针对企业、个人的日常存贷款业务外，汇丰银行主席郑海泉还特别提到，该村镇银行将会涉及进出口业务，显然，这与曾都在进出口贸易中所处的地位不无关系。

湖北省随州市曾都区，地处鄂北，区辖面积6989平方公里，人口165万，其中农村人口130万。此地为鄂豫比邻地区的变通枢纽，驰名世界的曾侯乙古墓、65件大型成套编钟出土处便在该城南郊。

根据当地官方统计，在湖北省全部县市区中，曾都的进出口贸易排名榜首。当地有超过70家的进出口公司，农产品、工业产品与农副产品均有出口，自营出口达到70％以上，出口超过全球48个国家及地区。

不仅曾都当地的经济形态出众，汇丰投入中国农村金融，也与银监会近来一系列农村金融政策息息相关。2006年年底，银监会开始降低农村银行准入门槛，对境外金融机构也开放了大门，并且指定6个省作为调整放宽农村银行业准入政策的试点，今年年初更明确了6个省的36个地区，其中湖北省有10个地区。

日前，银监会又发布了《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》，鼓励商业银行加大帮助农村经济金融建设的力度。根据新政，发达地区小额信用贷款额度提高到10万元～30万元，金融机构可自主确定贷款利率。

银监会银行监管一部副主任邓智毅介绍，目前，银监会正在做一份全国的金融服务竞争地图，根据此地图可以知道哪些地方金融服务过度饱和，哪些地方相对欠缺。银监会鼓励、支持外资银行到中西部、东北老工业基地及广大农村、城市金融欠发达地区设立机构。

据邓智毅介绍，银监会为支持外资金融机构参与欠发达地区中小金融机构的重组改造，会伴有优惠政策。

管理层对外资行涉足农村金融充满期盼，日前，银监会副主席唐双宁表示，汇丰银行、渣打银行以及格莱珉信托公司等外资金融机构均表示，希望到农村地区设立银行业金融机构。

谨慎的布局

当中资银行大规模从农村撤军的时候，大型外资银行依然紧盯农村金融市场。银行家们戏称外资银行是吃着碗里的，盯着锅里的。但紧盯并不代表就要直接设立农村金融机构。与现有农村金融机构合作，是大多数外资行紧盯中国农村金融市场时的谨慎选择。

据悉，最近，花旗银行出资100万美元，打包给10多家小额信贷机构，让他们在农村放款。香港上海汇丰银行，则出资1000万元人民币，资助清华大学进行农村金融研究。而渣打银行相关人士则表示，正在探讨其中的可行性与做法。澳新银行已经出资5亿美元，收购上海农村商业银行19.9％股权。汇丰中国地区发言人张丹丹也声称，汇丰目前只申请设立湖北曾都这一家农村金融机构，办好之后才会考虑全国推广。

荷兰合作银行发展农村金融的策略也是并购。据悉，荷兰合作银行正在积极筹划入股天津和辽宁的农村合作社。

尽管中国农信社的资产状况并不优秀——根据央行调查，中国农村很多农信社的不良贷款在50％左右，有些农信社的不良贷款甚至达到80％以上。但荷兰合作银行北京代表处首席代表戴蕙表示，荷兰合作银行正在主动帮助中国的农村建立完备的银行体系和经济规模，在达到该行的标准之后，才会予以并购。

2006年，荷兰合作银行已经与中国国际金融公司共同出资参股杭州联合银行，总出资额为2.6亿元人民币。其中，荷兰合作银行持有杭州联合银行10％的股份。

某外资银行上海分行的有关负责人表示，在农村设立金融机构，肯定不是绝大多数外资行的主要战略，因为成本太高了，没办法在真正意义上的农村地区开设网点。曾都在较长时间内，将是外资行直接设立中国农村金融机构的一个孤案。

金融市场的空白

尽管外资行对于踏入中国的农村金融市场仍然谨慎有加，但在中国金融市场上所面临的竞争压力，却也迫使他们更须抓紧对于中国金融市场中“空白”地带的拓展。

央行上海总部4月份上海市货币信贷运行情况报告显示，4月份，上海市外资银行新增各项存款63.9亿元，同比多增40亿元。而4家改制后的外资法人银行上海分行新增各项存款43.3亿元，占全市外资银行存款增量的67.7％，其中储蓄存款增加4.1亿元(61.5％为新增的活期储蓄存款)。

对于这个数字不同的人有不同的看法，央行上海总部认为，外资银行人民币存款快速增长势头明显，但也有人指出，与中资银行存款量相比，4亿元存款仅是一个很小的数目。而就在前不久，渣打银行一份报告显得颇为无奈，报告中表示，预计明年这些外资银行的在华业绩，依然达不到进入中国市场初期时的期望。

采访中记者了解到，尽管在产品创新方面，外资行一直走在中资银行的前面，但网点和人员不足明显；此外，外资银行在中国的战略布局大致相同，主要是对高端客户的争夺。

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊表示，不论从哪方面来看，外资银行在中国目前都只开展了小部分的银行交易业务。中国拥有6万亿美元的银行资产，而外资银行只占其中的2.1％，吸纳的储蓄金额也不足1％，利润总额也只占中国全部银行利润总额的1.2％。

上海国际金融学院院长陆红军表示，随着外资银行在华的发展，外资银行可能会向中低端客户靠近。银监会银行监管一部副主任邓智毅也表示了同样的看法，他说，外资银行的客户对象从高端向中低端延伸，在金融客户云集的东部沿海城市，市场份额肯定会发生变化。

尽管北京农村商业银行行长金维虹认为，现在所有的市场都被各类银行瓜分了，并不存在一个空白的市场，外资行进来所做的每一笔业务，基本上都是从中资银行这里“拿走”。但农村金融市场无疑是中国金融市场当中，中资金融机构所最薄弱的一个地带。

在中国，网点仍是中资银行的优势，业务经验却是外资行的优势。

4.外资金融机构 篇四

第一条 根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》第三十五条第（一）款有关设立分支机构的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称分支机构是指中国境内外资独资银行、中外合资银行在境内设立的分行及在华外国银行分行在同城经济技术开发区设立的支行；外国银行分行应对其支行实行集中统一管理，统一核算。

第三条 申请设立分行的外资独资银行和中外合资银行，应具备下列条件：

（一）在中华人民共和国经营5年以上，无违法或不良记录，并在提出申请前连续3年盈利；

（二）实收资本在2亿元人民币以上；

（三）申请前一年月末平均贷款余额在1亿美元以上，资产质量良好。

第四条 申请设立支行的外国银行分行，应具备下列条件：

（一）在中华人民共和国经营3年以上，无违法或不良记录，在提出申请前连续两年盈利；

（二）申请前一年月末平均贷款余额在1亿美元以上，资产质量良好。

此外，中国人民银行在受理上述申请时，还要考虑外国银行所在国家在相应问题上，是否给中国的银行同等待遇。

第五条 拟设分行的外资独资银行和合资银行应在原实收资本的基础上，增加不少于1亿元人民币的外汇资金，作为拟设分行的营运资金。

第六条 外国银行申请开设一家支行，应无偿增拨给其在华分行不少于5000万元人民币等值外汇，作为支行的营运资金，并按《中华人民共和国外资金融机构管理条例》的规定将其中30%缴存中国人民银行当地分行。

第七条 申请设立支行的外国银行，应当将下列材料提交中国人民银行当地分行，经中国人民银行当地分行初步审核后，转报中国人民银行总行审批。

（一）由董事长或行长签署的致中国人民银行行长的申请书，其内容包括拟设支行的名称、无偿增拨的营运资金、申请经营的业务种类等；

（二）由在华外国银行分行行长或其总行有关部门负责人签署的对支行主要负责人的任命书；

（三）拟任支行主要负责人的简历。

第八条 设立申请经审查同意后，由中国人民银行颁发批准证书，外国银行凭此证书到国家外汇管理局申领外汇业务许可证。

第九条 外国银行自接到中国人民银行批准证书之日起30日内，应当筹足本规定第六条要求的营运资金，经中国人民银行当地分行指定的中国注册会计师验证后，依法向工商行政管理机关申请办理登记手续。

第十条 在华外资银行分支机构的设立与登记、监督管理、解散与清算等事宜，除本规定另有规定外，适用《中华人民共和国外资金融机构管理条例》及实施细则的有关规定。

第十一条

5.外资金融机构 篇五

【发布文号】国税发[1995]231号 【发布日期】1995-12-19 【生效日期】1995-12-19 【失效日期】

【所属类别】国家法律法规 【文件来源】中国法院网

国家税务总局关于外资、中外合资金融机构征收营业税问题的通知

（1995年12月19日国税发［1995］231号）

辽宁、山东、浙江、福建、广东、海南省国家税务局、地方税务局，广西壮族自治区国家税务局，地方税务局，北京、天津、上海市国家税务局，地方税务局，大连、青岛、宁波、厦门、深圳、广州市国家税务局，地方税务局：

据了解，一些省、市为了吸引外资银行进入本地区，竞相攀比特区的税收政策，自行变通征税方法，对外资银行减征、缓征营业税。为了严肃财经纪律，保证国家财政收入，各有关主管税务局，应对设在经济特区和上海浦东新区以外的外资、中外合资银行（含财务公司），自其设立之日起在中国境内从事经营活动取得的收入照章征税，没有征税或征税不足的，应在1995年底以前补征入库。

抄送：财政部。

6.外资金融机构 篇六

关于审理金融资产管理公司利用外资处置不良债权

案件涉及对外担保合同效力问题的通知

法发〔2010〕25号

各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：

为正确审理金融资产管理公司利用外资处置不良债权的案件，充分保护各方当事人的权益，经征求国家有关主管部门意见，现将利用外资处置不良债权涉及担保合同效力的有关问题通知如下，各级人民法院在审理本通知发布后尚未审结及新受理的案件时应遵照执行：

一、2005年1月1日之后金融资产管理公司利用外资处置不良债权，向外国投资者出售或转让不良资产，外国投资者受让债权之后向人民法院提起诉讼，要求债务人及担保人直接向其承担责任的案件，由于债权人变更为外国投资者，使得不良资产中含有的原国内性质的担保具有了对外担保的性质，该类担保有其自身的特性，国家有关主管部门对该类担保的审查采取较为宽松的政策。如果当事人提供证据证明依照《国家外汇管理局关于金融资产管理公司利用外资处置不良资产有关外汇管理问题的通知》（汇发〔2004〕119号）第六条规定，金融资产管理公司通知了原债权债务合同的担保人，外国投资者或其

代理人在办理不良资产转让备案登记时提交的材料中注明了担保的具体情况，并经国家外汇管理局分局、管理部审核后办理不良资产备案登记的，人民法院不应以转让未经担保人同意或者未经国家有关主管部门批准或者登记为由认定担保合同无效。

二、外国投资者或其代理人办理不良资产转让备案登记时，向国家外汇管理局分局、管理部提交的材料中应逐笔列明担保的情况，未列明的，视为担保未予登记。当事人在一审法庭辩论终结前向国家外汇管理局分局、管理部补交了注明担保具体情况的不良资产备案材料的，人民法院不应以未经国家有关主管部门批准或者登记为由认定担保合同无效。

三、对于因2005年1月1日之前金融资产管理公司利用外资处置不良债权而产生的纠纷案件，如果当事人能够提供证据证明依照当时的规定办理了相关批准、登记手续的，人民法院不应以未经国家有关主管部门批准或者登记为由认定担保合同无效。

7.外资金融机构 篇七

一、当前外资企业存在的主要财务风险

1. 代理人风险

上世纪三十年代, 著名经济学家伯利和米恩斯对企业所有权与经营权分离后产生的“委托人”与“代理人”之间的利益冲突做出了经典的分析, 由此也引发了学术界对于“代理冲突”的讨论。而就目前来看, 由“代理冲突”所引发的代理人风险便适用于国内各外资企业。作为施控者的海外母公司董事会, 其是以集团整体利益最大化为目标, 而作为处于国内的外资企业自身, 其则是以自身利益最大化为目的。这两者间由于信息不对称现象的存在, 其不可避免的会产生代理冲突, 由此会对外资企业的生产经营产生不利的影响。

2. 资金链风险

从目前来看, 国内各外资企业资金链的维持主要依靠海外母公司的财务“供应”, 其在资金短缺时很难在国内得到各银行的贷款支持。据中国人民银行某中心支行调查显示, 外资企业的银行信贷资金, 特别是流动资金对外资企业满足率约为30%-50%, 而近80%的外资企业无法获得银行信贷资金的支持。一方面, 这是由于外资企业自身的根植性不强, 与长期所奉行的成本导向性战略有关;另一方面, 国内普遍存在的土地等不动产产权界定不清问题, 也使办理银行贷款抵押存在难度, 再加之国土用地指标过少, 各外资企业难以通过借款融资。

3. 政策性风险

近年来, 随着税制改革的加速以及相关文件的出台, 外资企业一直以来所享有的超国民待遇逐步取消, 两税合并标志着内外资企业今后将处于相同的税负环境之下。自2010年12月1日起, 在华外资企业将会被征收城市维护建设税和教育费附加, 而在此之前增值税、消费税、营业税、企业所得税、城镇土地使用税、车船税、耕地占用税和房产税已经实现了初步的统一。实质上, 对国内所有企业实行统一税制也符合国际惯例, 但这势必会增加外资企业的税负及成本, 大大抵消其成本优势, 外资企业在短时期内恐怕难以做出合理的应对。

4. 波动性风险

金融危机过后, 世界各国出于调节经济的需要, 利率和汇率变化波动频繁, 越来越多的在华外资企业深受影响。例如, 2011年4月6日, 中国人民银行的加息行动增加了人民币升值的预期, 当天人民币询价收报6.5440兑1美元, 较4月1日再升39点, 而盘中最高为6.5438兑1美元, 创下了人民币兑美元自1994年以来的最高水平。以汇率波动为例, 外资企业的财务风险常常受制于外汇价格的波动, 并将直接影响到企业的投资收益;若企业选择单一外币汇率进行结算, 其势必会造成较大的汇兑损益波动性。

5. 扩张性风险

在过去的五年里, 中国作为全球最大的资本输入市场, 已成为众多国际资本关注的焦点, 而这些资本输入许多是通过并购国内企业完成的。通过直接并购的方式, 可以达到迅速占领市场, 降低并购成本, 提高经营效率, 整合组织资源的目的, 但也会遭遇一定的风险, 例如政策风险、法律风险、税收风险、诉讼风险、评估风险、整合风险等等。此外, 鉴于各国政治经济状况的不同, 还会带来一定的人力资源风险、环境保护风险、突发事件风险等等, 这些风险都会对外资企业并购行为的成败与否增加一定的不确定性。

二、外资企业财务风险防范应实施的改进策略

1. 改进财务管控体系

在信息不对称的条件下, 集团财务控制系统应符合两方面的要求:其一, 需有畅通的信息传递通道, 以保证集团母公司与子公司间信息的有效沟通;其二, 需要有效的控制方法, 使母公司能保持对子公司总经理的控制权。从国内各外资企业财务管控的现状来看, 资金结算中心或财务公司模式的采用基本上已解决了技术层面的信息管控问题, 而在控制方法的改进上, 各外资企业要通过母子公司财务管控系统框架的建立, 重新对财务机构设置、财务控制权分配以及财务制度设计进行规划, 确定标准、纠正偏差, 以保证发展目标的一致性。

2. 积极拓展融资渠道

当前, 外资企业应借助于自身国内业务较少、国际业务较多而形成的应收款项较少的优势, 通过出口票据贴现等方式进行商业信用融资;而从更深意义上说, 采用“池融资”方式或者将银行给予企业的授信业务相结合或许更为有效, 此举可使企业获得不断的现金流支持。据悉, 深圳发展银行2008年所推出的“池融资”业务主要包括出口发票池融资、票据池融资、出口退税池融资、出口应收账款池融资等等, 这些都非常适合于外资企业, 为其融通资金链构筑了多维通道。但从根本上说, 外资企业的决策者更新传统融资理念才是王道。

3. 更新纳税筹划策略

从整体上讲, 虽然当前政策环境对外资企业的纳税筹划出现了不利的影响, 但某些政策的变化却为实施新的纳税筹划活动提供了条件。各外资企业可积极尝试向高新技术、环保节能、基础设施建设以及属于基础产业的农林牧副渔产业进行转移, 以获取更高的投资收益和避税收益。但是, 外资企业一定要注意对涉税风险的把握, 不要单纯为降低税负而进行盲目的行业转移, 还应以价值最大化为目标。

4. 建立风险预警系统

为了达到有效量化风险、防范风险的目的, 外资企业必须建立起自身的财务风险预警系统。为此, 各外资企业需通过对各财务和非财务指标的挑选, 将最能反映企业财务风险状况的指标组合至一个预警体系之中, 并通过对这些指标的分析来揭示企业目前的财务状况以及是否面临着财务风险。在对指标的选择上, 资产负债率指标和流动比率指标是必不可少的, 前者反映了企业的长期偿债能力, 后者则反映了企业的短期偿债能力。此外, 外资企业还可通过定性分析的方式, 通过专家系统所提供的经验组合来对企业财务状况进行评估。

5. 审慎制定并购决策

8.外资银行瞄准留学金融服务 篇八

澳新启动“一家益”

澳新中国将此项针对赴澳中国留学生的一站式留学金融服务命名为“一家益”。澳新中国首席执行官（候任）李权博士表示，澳新将为客户和他的家庭提供全方位的银行服务，“一家益”既代表了父母与子女间的紧密联系，也是“1+1”的谐音，代表了澳新中国与澳大利亚母行（澳新银行）间紧密的业务合作。

对于赴澳留学的中国学生来说，澳新“一家益”系列金融服务则为两地提供了纽带。据介绍，“一家益”的服务内容包括预约开立澳大利亚银行账户、汇款手续费减免、24小时速汇、利用澳新网银监督子女资金状况等。此前，尽管中行、光大银行也有针对赴澳留学生的留学金融服务推出，但相比之下，澳新在澳大利亚拥有绝对的网点服务优势。

其中，在赴澳学生离境前，就可通过澳新中国的分支机构领取“一家益”澳大利亚留学生账户预约开立申请表。当然，澳新也规定，合格的“一家益”客户家长需在澳新中国开立“澳新signature优先理财”账户，作为澳新中国的贵宾理财品牌，“signature优先理财”要求同一客户号码项下的所有存款及投资日均余额不低于50000美元或等值其他外币。事实上，澳新此次是把“一家益”留学金融服务作为了“signature优先理财”的一项重要内容，也正是澳新的特色服务。这样，赴澳学生在离境之前就可预设澳新银行澳大利亚分支行的银行账户，在离境前可将在澳学习的生活费、学费等直接汇至这个账户。

当赴澳学生到达澳大利亚后，就可激活预开设的账户，据介绍，澳洲的服务团队将联系客户并告知他到最近的分行领取澳大利亚借记卡。目前，澳新银行在澳洲拥有800多家分行和2660台自动取款机。

同时，澳新中国可为“一家益”的使用客户提供一系列优惠。其中包括从澳新中国汇往澳新银行澳大利亚时，可以减免4次汇款手续费；在澳新中国与澳新银行澳大利亚的账户间可实现24小时速汇，据悉，在北京时间中午12点之前受理的汇往澳大利亚的电汇款，可以在北京时间当日到达，但这种快速汇款的币种仅限于澳大利亚元。

根据留学生的特点，澳新中国还可以为家长提供学生账户的监管。在填写澳大利亚账户预申请表时，取得子女同意及授权的基础上，可申请“通过澳新银行网上银行监督子女资金状况”的功能。

法兴“留学法兰西”

同样的，刚刚推出首张银联借记卡的法兴银行中国有限公司，也把赴法留学金融服务作为了法兴中国的一大服务特色。

在法兴的“留学法兰西”服务中，为赴法留学生提供多种金融服务。如在提交签证资料时，法兴银行可为赴法留学生提供信誉较高的资金证明。在离境赴法之前，在法兴中国的网点就可进行海外账户的预申请，并事先准备好海外账户的开立申请文件。据介绍，法兴中国的海外合作伙伴为法兴巴黎ACPI分行，是一家专门服务国际客户的法兴银行本土分行。为您/您的子女提供海外账户预约服务，针对留学学生，专门推出了为其量身定做的各种日常银行套餐服务，像选择一张法国本土信用卡或Visa卡；享有相关支付方式（信用卡，支票本）及随之相关的重要身份证件，钥匙等丢失或被盗的保险，参与信用卡积分换礼品的计划；功能齐全多样的网上银行，专属的客户经理等等。

此外，法兴中国还可将资金证明中的余额资金在冻结期过后，方便快速地汇达法国账户，以供海外留学的各项费用。

和澳新中国的市场策略相同，法兴中国也是把留学服务作为了其贵宾理财业务的一项内容，需客户本人或客户家长在法兴开设贵宾理财账户后，方可获得留学金融的服务内容。其中，客户可以选择法兴中国的红钻创享理财或尊享黑金理财账户，按照法兴中国的规定，红钻创享理财需保持每日综合账户余额（所有存款类账户）不低于10万元人民币或1万美元（或其他等值外币），尊享黑金理财需保持每日综合账户余额不低于50万元人民币或7.5万美元（或其他等值外币）。

星展助你留学狮城

来自新加坡的星展银行则把“留学狮城”作为了其海外留学服务的特色。在星展提供的海外留学计划中包括了新加坡账户的预申请，客户或是客户的子女可以在前往新加坡之前进行海外账户的预约，协助海外账户的开立申请文件。同时，星展中国在国内发行的借记卡可以在中国大陆、中国香港、新加坡三地的星展银行ATM机上取款，星展将在手续费上给予客户不同的优惠。因此，对于即将赴新加坡留学的学生来说，在国内直接申请办理星展银行的借记卡，将海外留学的各项资金直接存在借记卡上，就可以在新加坡进行提取使用。此外，借助星展银行的内部网络，在进行星展银行间的海外汇款时，星展的贵宾理财“丰盛理财”也可获得费用减免。

9.外资金融机构 篇九

一、外资转内资变更登记：

申请人向外资登记机关提交以下材料：

1、法定代表人签署的《外商投资企业变更（备案）登记申

请书》

2、原审批机关同意股权转让、变更企业类型、终止原合同、章程、撤销外商投资企业的批准文件

3、董事会关于投资者股权及企业类型变更、终止原合同、章程的决议

4、转让方、受让方及其它投资方签署的股权转让协议

5、原投资各方签署的同意终止原合同、章程的协议

6、有关债权债务（含涉外税收）承继情况说明

7、海关和税务机关的完税证明

8、企业营业执照正、副本原件

二、内资转外资变更登记：

申请人向外资登记机关提交以下材料：

1、公司法定代表人签署的《外商投资企业设立登记申请书》

2、审批机关的批准文件（批复和批准证书副本1）

3、章程

4、股权转让协议

5、投资者的合法开业证明

6、法定代表人、董事/监事/经理任职文件及身份证明

7、法律文件送达授权委托书

8、住所使用证明（住所有变更的需要提交）

9、名称预先核准通知书（名称有变更的需要提交）

10.外资金融机构 篇十

进入外资银行,并成为他们的一员,一直是很多人的梦想.最近,外资银行招聘热潮不断升温,渣打、汇丰、荷银、星展、花旗等外资银行都在招聘，工作地点覆盖上海、深圳、广州、北京、成都、厦门等，工作岗位则涵盖从核心业务部门到行政部门。

本博多方资料搜集，对外资银行招聘特点和用人需求做了一个“盘点”。希望对广大想要进入外资银行的朋友能提供一些帮助(当然也包括一些即将毕业的大学生).招聘要求：

相比于国有银行“上纲上线”的招聘风格，外资银行则“自由”得多。如:渣打银行对应聘者不限专业，不限地域户籍，但看重个人的性格兴趣和发展潜力，青睐那些乐于改变自己、钟爱金融行业、熟悉金融行业相关知识、了解银行的各主要部门职责且明确将要发展领域的学生。其次，看应聘者是否有丰富的生活经历、研究课题或者社会活动的经历等。最后，要求拥有团队意识，不失进取精神并勇于承担责任。

招聘职位：

外资银行的招聘几乎涵盖所有业务部门，包括客服部、信用卡部、理财部、信贷部、风险管理部等，其中需求量最大的职位是“理财”类以及“风险管理”类。

1、商业理财：近年来，个人金融需求呈现出多样化、个性化趋势，其中专业化的个人理财服务成为银行继信用卡业务之后的又一重点开发业务领域。外资银行更以此为进军中国金融业的切入口，理财业务扩张速度倍增，如荷兰银行计划在两年内增加20个贵宾理财中心。在此背景下，荷兰银行有限公司梵高贵宾理财服务中心、香港上海汇丰银行有限公司上海分行、新加坡华侨银行有限公司上海分行、花旗银行上海分行等，常年招聘个人理财顾问、经理。

相对于个人理财，目前外资银行“企业理财”的规模也逐步扩大，“商业理财经理”的需求日益显现。拿荷兰银行“商业理财经理”一职来说，其职责是负责为中小企业客户提供现金管理、贸易融资、资金服务和商业贷款，需要主动地联系中、小型企业客户，为拓展荷兰银行的商业理财服务建立对外合作关系。要求本科以上学历，国内外MBA学历优先，2-3年相关工作经验，扎实的贸易、金融、银行专业知识(有中小企业客户理财工作经验优先)，良好的销售、客户服务技巧和英语听说能力。

2、风险管理：随着银行各项业务的深入开展，风险逐步增加，风险管理人才也炙手可热，特别是信贷、信用卡业务的风险管理人才。一般要求应聘者能修改各类信贷品种的政策、制度与管理办法，开展各类信贷产品风险调查，协调处理个人信贷业务重大风险个案，对突发案件开展调查；组织信贷风险信息专题研究，如撰写《行业信贷风险分析报告》、《宏观经济调控信贷风险分析报告》等。跟踪研究某些领域(如行业)的发展运行状况及其信贷风险，撰写行业月度数据分析报告和行业季度跟踪研究报告等。风险管理类职位的入行门槛较高，一般要求硕士学历，有财务分析能力，有较强的课题设计及组织能力，善于建模和数据分析。

在中国业务比较活跃，而且每年固定会在应届毕业生中招聘新员工的外资银行一般有：汇丰银行(HSBC)﹑渣打银行(StandardCharted)﹑香港恒生银行(hangseng)，这三家银行在毕业新鲜人中最有人气——培训制度完善，福利待遇不错，发展前途也是最好的。

一般外资银行在毕业生中会招两种职位：Banker Trainee和Management Trainee。前者比较注重银行﹑金融﹑贸易﹑管理﹑销售等多方面的知识，旨在培养出优秀的有综合实力的银行家；后者是培养某个部门的管理人员，虽然都是两年左右的综合培训，但显然Banker Trainee的含金量更高一些，也是竞争最激烈的职位之一。以最受大学生青睐的汇丰银行(HSBC)为例，它的Banker Development Program每年只招不到10个人，而且是在全国范围内不限专业，其竞争程度可想而知，如果你没有3.7以上的基点和各种傲人的社会实习经历，想都不要想。Management Trainee因为人数相对较多，要求没那么苛刻，所接受的培训也很完善，所以成为广大同学向往的人生第一个职业选择。

外资银行之招聘流程——三大代表银行各具特色

汇丰银行(HSBC)——“优秀为本”的人才战略

香港上海汇丰银行有限公司(简称汇丰银行)于1865年在香港和上海成立。汇丰银行是香港特别行政区最大的本地注册银行及三大发钞银行之一。该行所属的汇丰集团是世界最大的银行及金融服务机构之一。在中国内地共有9间分行，在国内共有700多名员工，其中92％以上在当地招聘。其本土化政策一直是行内的代表。2000年5月，汇丰在上海浦东正式成立了“汇丰驻中国总代表处”。

据说汇丰银行每年会收到数以万计的简历。那么让我们来看看HSBC的BDP(Banker Development

Programme)的用人要求。BDP的2-year training program无疑已经很有吸引力，别说如果你在两年内作得优秀，还有机会到英国参加为期7个星期的培训。它的要求是：Master degree holders or Bachelor degree holders with 2-year working experience.For those high potential

undergraduates without any working experience, we offer a 3-year tailor-made program.You will join HSBC at a junior level.After 12 months, you can be promoted to Banker Trainee based on the good

performance in the 12 months and successful assessment results.这一段说 明足以体现汇丰银行“以优秀为本”的人才战略。

一些优秀的本科毕业生会收到BDP的offer，但必须通过一年的assessment center，以后才能进入2年的正式培训。HSBC的考核是十分残酷的。有人做了4个月便被辞退，有人没有可能去香港就自动辞职的，也有人现在正在纽约作HSBC的Banker。

如果你有足够的信心和学习能力，HSBC就是一个可以助你学习和飞上枝头的地方。

HSBC Management Trainee 就是那个上海、广州的data processing center的管理培训生。也是两年的培训，但是要求没那么苛刻，本科生也可以，而且不太限制专业。也是不错的选择。

HSBC的面试——30分钟，25分钟英文，5分钟中文：

面试官关心的是你的soft skill，看你怎么处理问题，看你怎么组织语言等，问题有：

1你组织过的活动？

2你如何激发组员的动力？

3碰到组员不愿意合作怎么办？

4讨论时意见不一怎么办？

5对于不同背景的人你怎么与之交谈？

6如果对方并不是一个善于cooperative的人你怎么办？

7你认为组织活动中最大的困难是什么？

8有没有同时处理过多项任务？

9如果处理的任务无法在deadline前完成怎么办？

10你觉得你碰到过的最难相处的人是谁？你怎么办？

11碰到你没有兴趣的工作你怎么办？

当然还有一些常规问题

1介绍一下你自己。

2为什么选banking？

3为什么选汇丰？

4如果汇丰不给你机会，你会选择什么公司？

5你打算考研或出国么？你的学习计划是什么？

6你的5年规划是什么？

渣打银行(StandardCharted)——过五关斩六将

渣打是全球为数不多的优秀银行集团，拥有500家分支机构，遍布世界50多个国家，雇员多达28000人。渣打在香港有143年的悠久历史，享负盛名。

渣打银行对于大学毕业生有一个Management Trainee Programme：两年的培训，第一年不用做任何工作，首先是一周的International Orientation，接下来是六周的Class Training(在新加坡或者香港)，然后是六个月的Intern(在国外)，再进行六周的Class Training(新加坡或香港)，最后是三个月的Intern(在国外)。培训一年后开始分配工作，根据表现及个人兴趣分派部门，如果表现出色的话，一年后会留在国外继续接受培训或者在国外的分行工作。这么完整和综合的培训计划，难怪会吸引众多的大学毕业生。

最有趣的是渣打的招聘方式，称作过五关斩六将一点也不过分：

第一关不是简历关。而是一个information form，只要求提供简单的联络方式﹑你想要工作的职务和国家﹑可以开始工作的时间和学位或者非学位成绩。可以看出这一关是否可以顺利通过还是看你的在校成绩。

第二关是一个Talent Indicator，算是一个职业倾向测试，看你的性格和优势是否符合渣打的文化和用人原则。这一测试并不难，只要照实回答就可，15-30分钟时间。

第三关是20分钟的数理能力测试(numeracy test)。一开始有一个不限时间的样题给你做，但正式的题目是

必须要在20分钟内完成的。不过这个测试对中国学生来说不会比GRE上的数理逻辑题难。

通过了numeracy test，你就可以进入下一关了——General questions，这个有点像各大公司要求提供的申请表上的开放性题目。

第五关，是第一次面试，有些会是简单的电话面试，主要是看英文口语﹑应变能力和表达能力。10-20分钟，问三四个问题，关于你自己的优势劣势，实习经历等，最后面试官会要求你用一分钟打动他，你会怎么说呢？

最后一关就是第二次和manager的面试了，到了这一关，虽然已经有一大批人遭到淘汰，但淘汰率最高的还是这一关，不可轻视哦。

渣大银行面试过程摘要：整个面试加起来三十分钟左右，不需要做太多的准备。

首先，用英文介绍一下自己的情况，以及优势和职业目标。然后，谈一谈对Global Market的看法，global markets一般是对企业级客户提供风险管理和债务融资服务的。但这个问题并不是看你的金融知识，而是看你面对一个不会回答的问题如何应付。你可以讲你凭global markets这个字面所理解的意思，或者与之相关的内容，例如global，例如marketing。总之，最忌讳的是什么都不说，愣在那里；最好的是你先说一句：我对银行具体的业务不太了解，但以我的理解，global markets是指……

manager还会提一些类似的问题，然后按照惯例他会让你提问。这个就比较宽松，像什么发展策略﹑用人原则﹑同业地位等问题。例如你可以问：前两年的培训和工作主要是什么？支不支持员工深造？这时一般不会影响你的面试成绩了，除非你发愣或者问太尖锐太不相关的问题。

恒生银行(hangseng)──过关斩将

恒生于一九三三年创立，资本雄厚，是一间以香港及内地为业务重点的商业银行。为汇丰集团主要成员之一。

恒生银行的Mainland Trainee Programme 包括12个月在香港的培训和2-3年的在职培训(香港或者大陆)。

招聘流程：简历──笔试──一面──二面──offer。