恒生客户服务工作手册

恒生客户服务工作手册（共1篇）

1.恒生客户服务工作手册 篇一

过去十年里，中国经济高速发展，几乎每年都有10%左右的GDP增长，与之同时，带来的是国民财富的同步增长。有钱之后，如何理性地管理财富就显得格外重要。

恒生中国副行长兼零售银行及财富管理主管杨荣燊在新年伊始，分享了他的财富管理理念，也为投资者在2012年如何投资给出了建议。

财富管理三理念

可能在不少人眼里，理财主要就是投资，炒股票、买基金、买理财产品等，追涨杀跌，这样的“理财”方式，极有可能疏忽风险管理，最后反而出现亏损的结果。杨荣燊认为，成熟的理财，需要确立正确的财富管理观念，要从目标、习惯和风险与收益上，对财富管理有一个明确的认知。

杨荣燊说，所谓财富管理，就是根据投资者自身的财务状况，制订一个合理的理财规划，通过选择恰当的理财产品及理财工具，让有限的财富不断地保值、增值，从而满足投资者在不同人生阶段的财务目标。

具体理解，投资者应该掌握财富管理三条理念。

首先要明确理财的终极目标。对终极目标的追求，会促使投资者制定和实施合理的理财计划，推动他们利用各种适合的理财工具，来做比较全面的财务安排，合理配置财富资源、确保财富安全并实现稳健增长。

杨荣燊建议投资者将理财目标和人生目标相结合。

其次要培养财富管理的习惯。投资者在不同的阶段性目标配以不同的方法及不同的投资工具，将投资理财当成一个持续执行的过程，贯穿于生活当中。

杨荣燊说：“投资者必须时刻持有纵观全局的眼光，知晓投资伴随着风险，切忌盲目追市跟风。”杨总表示，不少投资人只看收益、不看其背后风险，造成片面追求收益高的理财产品，而忽视了高回报背后蕴藏的高风险。

新年投资建议

只有明确了财富管理理念，才能进一步做出合理有效的财务规划；而做好财务规划的重点在于把握最适宜自身条件的投资产品或组合。

■ 分散风险

杨荣燊建议投资者在选择理财产品及其他财富管理工具时，尽量规避单一投资品种的风险及流动性风险等，通过不同投资品种及投资期限的组合搭配，分散风险，从而满足不同时期的财务需求。

■ 透析产品

应仔细分析所选产品与自身的理财目标及投资组合是否匹配，尤其对于一些接触理财产品时间不长、投资理财经验不多的投资者，在选择产品时可优先考虑选取透明度高、易理解的一些结构简单的理财产品。

■ 量身定做

此外，杨荣燊认为对于不同阶段的投资者，财务规划亦不同。对刚踏上社会的年轻人，已成家立业、收入稳定的人士，及已退休人士，他们的资本金、现金流、理财目标、生活方式都不同，因而需要量身定制财务规划与资产配置方案。

杨荣燊介绍，恒生中国是具有丰富专业财富管理经验的银行，对客户的理财服务强调的不是单纯地销售理财产品，而是更加注重针对客户财富管理的长远规划，对客户多方面背景资料进行多层次分析后，结合不同客户的特定需求，由专属的投资顾问和产品研发团队，共同为客户打造一份透明易懂的全面财富管理方案，并在执行过程中定期做出研讨。

（军堂/文）