人行反洗钱培训心得

2024-08-26

人行反洗钱培训心得（通用9篇）

1.人行反洗钱培训心得篇一

反洗钱培训心得

老师解读了最高法关于洗钱案件审理的司法解释。他从刑法的角度，分别阐述了洗钱罪的主观方面、客观方面和罪名认定的司法解释的变化。主观方面，将“明知”的认定范围扩大为确定性认识和可能性认识，即包括“明知”和七种“推定为明知”，司法实践中“推定为明知”时实行举证责任倒置，由犯罪嫌疑人提供证据证明自己确实不知道，主观方面的范围扩大更有利于加大对洗钱犯罪的惩治。客观方面，在叙述了银行业的四种洗钱方式后，又详细阐述了第五种洗钱方式“其他方法”的具体内容，最新的司法解释通过七款法条诠释了“其他方法”的具体表现形式，其中亦有针对保险行业洗钱的犯罪方式：通过……投资等方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的，投资即包括保险投资。罪名认定，明确上游七种犯罪体现了洗钱罪的立法完善，法条竞合后从重处罚反应了我国加大了对洗钱犯罪的惩罚力度，只需查清上游犯罪事实即可定罪洗钱提高了洗钱案件的司法效率。曹老师在授课之时穿插了几个生动的案例，其中不乏经过激烈的思想斗争后最终放弃犯罪的情形，这也体现了我国反洗钱宣传的震慑作用。司法解释的完善既反应了我国近年来反洗钱工作所取得的重要成果，又为我们打击犯罪提供了法律依据，所以我们保险行业要守法，必先知法，故而反洗钱的宣传就必不可少了。

老师详细阐述了如何识别、分析、报告真正的可疑交易，传授银行、证券和保险三大金融机构可疑交易的识别方法，其中系统描述了保险行业可疑交易的洗钱方式及其识别的关键点，保险行业要重点关注保险交易人投保时的身份信息核对，保险责任期间的非正常行为，以及退保时的退保理由。在传授识别方法后回答了如何分析可疑交易，针对保险行业，第一步需要业务员认真观察客户投保时的言行举止，并结合监控录像分析客户的投保动机。其次通过互联网、其他金融机构客户数据库等方式核对其提供的身份信息，分析其客户资料的真实性和合法性。最后调取客户近几年的交易记录，通过数据透视表和数据透视图比较分析其交易行为的特点，进而判断其是否为可疑交易。分析出可疑交易之后要及时报告中国人民银行，其报告格式也要做到言简意赅、图文并貌、有理有据。

下午，老师以“客户身份识别制度解析”为题，全面讲述了客户身份识别制度的重要作用和执行方法。他认为以往单纯通过分析可疑交易的方法披露非法客户只是一种事后的补救措施，只能扬汤止沸。现在应该全面了解你的客户，进而分析、判断可疑交易，这种事先预防的方式才能做到釜底抽薪，故从识别制度的第一性和报告制度的第二性阐述了反洗钱制度设计的原理。针对保险行业的客户身份识别，他提出要在贯彻《中华人民共和国反洗钱法》的前提下，严把“实名制”，业务人员在推销产品时不能将客户身份识别制度仅仅贯彻于“只认证不认人”的身份证复印件留存上，应该做到勤勉尽责，提高执行力，全面核实客户信息。他亦强调这种制度的完善不仅局限于投保环节，也要持续的践行客户身份识别制度，可以依据风险分类标准划分不同客户的风险等级，进而实施不同的监控力度。监控之余，也要不断更新识别客户，避免保险公司成为洗钱分子的“出纳”。

此次培训，既系统学习了三大金融机构的洗钱方法，又着重领悟了保险行业的反洗钱制度。

2.报人行反洗钱2015总结篇二

人民银行：

按照《金额机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位2015反洗钱工作情况报告如下：

一、反洗钱工作整体情况及机构概况

反洗钱工作是打击一切涉毒、走私及恐怖分子组织的不法洗钱犯罪活动的举措，我行反洗钱工作在人民银行及上级行的领导下，不断完善反洗钱组织机构，建立健全反洗钱内控制度，切实履行反洗钱义务，充分运用反洗钱系统，进一步完工作机制，强化对各项业务的监督，努力提高反洗钱识别水平。为做好反洗钱工作，成立以李颖行长为领导小组，会计部门为主要成员的反洗钱工作领导小组，做到行动有安排，安排有落实，将反洗钱工作落实到行动上来，构建了一个较为完善的反洗钱工作小组。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立情况：落实当地人民银行及上级行反洗钱工作布置，明确反洗钱工作的目标和原则，加强内控管理，结合我行实际，设置反洗钱工作岗位、专人负责反洗钱工作，制定反洗钱内部管理办法、考核制度等。

（二）机制设置情况：我行落实营业室各岗位、各项业务管理中涉及洗钱活动预防和监督措施，以及客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告工作，保障反洗钱工作的有效开展。

（三）技术保障情况：我行加强对反洗钱人员应用系统业务培训，保障反洗钱工作顺利进行。

（四）人员配备与资质情况：我行现配备有两名反洗钱岗位人员，部内4名临柜人员除1名新员工外全部均持有反洗钱上岗资格证书。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别：在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查，按照中国人民银行的有关规定要求客户提供有效证明文件和资料，及经办人员身份证，审查其真实性，完整性，合法性，核对并登记。

（二）客户风险等级划分：2015，反洗钱系统对客户账户进行了3次等级划分核查工作，并对客户等级划分进行调整，审核审批程序规范。对新开客户也进行进行风险等级划分，并填写《反洗钱客户风险等级认定表及客户尽职调查表》。

（三）客户资料和交易记录保存：我行严格按照规定对客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性记账当年起至少保存5年。对交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。

（四）大额交易和可疑交易报告：在为客户办理单笔5万元以上现金存取业务的，需提前一天预约提取现金，核对客户的有效身份证件，严格执行客户身份识别制度。对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对发现的可疑支付交易及时排除并及时上报上级行。在2015报送大额交易103份，可疑交易17份。

（五）组织开展反洗钱反洗钱培训情况：我行经常利用晨会、例会学习、总结交流反洗钱工作情况以及操作方法，明确反洗钱的控制和预防是我行风险管理的重要内容。今年10月份市分行组织开展了对全市财会人员的“反洗钱业务知识培训”将操作技术和方法传授给一线临柜人员，全面提高、掌握反洗钱基础知识，提高识别可疑交易的能力，履行好此项重要职责，力图使每位员工都能深刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。

（六）注重宣传，提高对反洗钱工作理解：我行以预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪，开展宣传活动。以在营业室外悬挂横幅，通过短信平台，LED显示屏等力图让公民能够意识到反洗钱的重要性，积极与反洗钱等犯罪作斗争。

四、反洗钱成效情况

2015年以来我行协助人民银行及上级行反洗钱现场检查，未出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等支付交易。

五、反洗钱今后的措施及改进

（一）继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

（二）继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

（三）继续加强法洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑交易的现象。

3.反洗钱内部培训篇三

一、法律法规：（一法四规）

一法：《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。四规：

1、《金融机构反洗钱规定》，2007年1月1日起施行。

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，2007年3月1日施行。

3、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，2007年6月11日发布日起施行。

4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2007 年8月1日起施行。

二、其他监管要求证监会要求：

《关于做好大额交易和可疑交易报告及相关反洗钱工作的通知》，从2007年10月1日起报送报告。

《证券期货业反洗钱工作实施办法》，2010年10月1日起实施。人民银行具体要求：

《中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》

《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》《反洗钱现场检查管理办法（试行）》《反洗钱非现场监管办法（试行）》中国证券业协会要求：《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》

三、反洗钱主要架构

（一）国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行，设立反洗钱监测分析中心负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

（二）公司设立反洗钱管理委员会，为公司反洗钱工作的最高决策机构。

1、法律合规部为公司指定负责反洗钱工作的职能部门。

2、公司反洗钱工作的重点主要是在营业部层面，经纪业务总部作为业务主管部门，负责对营业部的反洗钱工作进行统筹、指导和具体推动。

3、稽核部将反洗钱检查工作纳入日常稽核工作中，负责稽核公司反洗钱内控制度的执行情况。

4、信息技术部负责配合完成与反洗钱有关的系统建设工作。

5、销售交易部比照营业部对所从事的经纪业务展开反洗钱工作。

6、资产管理总部比照营业部对理财客户进行客户身份识别、客户身资料保存以及交易记录保存等工作。

7、运营管理部负责按照反洗钱法律法规办理营业部客户的特殊资金划转业务，向风险管理部报送经办的属于大额交易的资金划转业务

8、计划财务部负责对公司自有资金的流动和使用进行监控。

四、金融机构的法定义务

1、反洗钱内部控制制度：确定领导小组和岗位职责。

2、客户身份识别：首次识别、持续识别和重新识别。

3、大额交易和可疑交易报告：

4、客户资料和交易记录保存：不低于20年。

5、每年进行反洗钱宣传培训和宣传。

6、配合监管部门和公司组织的反洗钱检查和调查。

7、加强与当地人行以及法律合规部的联系与报告。譬如工作检查、反洗钱报告、监管函等。

8、做好工作记录。反洗钱会议、学习、培训、宣传、可疑交易甄别、风险等级划分记录等等。

9、非现场监管工作。反洗钱工作季报和年报，保证报送及时、数据准确、内容完整和全面性。

五、主要内容

（一）客户身份识别（首次识别、持续识别、重新识别）

1、首次识别（需要进行身份识别的业务）：开户、挂失、销户、清改密码等临柜业务。

（a、个人客户需要登记和留存：性别、国籍、职业、身份证有效期等；b、机构客户需要登记和留存：住所地（注意区别通信地址）、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码、营业执照有效期、控股股东或实际控制人、负责人、授权办理人证件有效期。）

2、持续识别：证件过期、高风险客户等需要营业部进行客户身份持续识别，督促客户更新身份信息。

3、重新识别：变更重要信息、异常交易客户、名字与洗钱涉案人员相同的客户、资料存在疑点的客户。识别客户身份时采取的措施：a、通过批量挂号信、短信、邮件等多种方式，要求客户补充身份资料或者证明文件；b、要求客户提供公证机关出具的证明书；c、回访客户；d、实地查访；e、向公安、工商行政管理等部门核实；f、其他可依法采取的措施。

4、要求：

（1）勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度

1账户管理岗：负责营业部客户的身份识别、○身份持续识别工作和身份重新识别，发现、甄别大额交易和可疑交易并及时报告，对客户进行反洗钱知识宣传。

2营销人员：深入了解客户资金来源去向、交易目的和交易性质，落○实“了解你的客户”原则，负责营业部核心客户的身份持续识别工作，发现、甄别大额交易和可疑交易并及时报告，对客户进行反洗钱知识宣传。

（2）严把开户关

1实名制开户：○要求客户使用符合法律法规及公司规章制度规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。②不开匿名账户或假名账户。③不为身份不明的客户开立账户。

④账户名实相符：客户资金账户对应的证券账户、开放式基金账户、衍生产品账户及集合理财产品账户必须与客户的资金账户名实相符。（3）确保客户银行账户与资金账户名实相符

应当了解客户及其交易目的和性质，了解实际控制人和交易的实际受益人。

（二）大额交易和可疑交易的识别和报告

大额交易和可疑交易认定标准由中国人民银行根据实际需要进行调整。

1、大额交易

（1）大额交易标准《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

客户单笔或者当日累计通过银证转账以外的方式支取人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上。（2）我司大额交易报告流程

反洗钱系统从数据中心抽取符合大额特征的交易—〉推送至OA反洗钱填报模块

营业部、销售交易部、资产管理部等业务部门—〉根据OA提示于T+1日内填报大额交易报告—〉提交至法律合规部

法律合规部—〉于T+5日内通过OA下载数据—〉通过中国反洗钱监测中心系统校验上传

2、可疑交易

（1）可疑交易的认定标准。

①客户资金账户原因不明地频繁（每日发生3次以上或每日发生且持续3天以上）出现接近（阀值的百分之八十）于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

②没有交易或者交易量较小的客户(1年内自主交易次数小于3次)，要求将大量资金（单笔或累计低于但接近大额交易标准）划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

③客户的证券账户长期闲臵不用（1年内自主交易次数小于3次），而资金账户却频繁发生大额资金收付。

④长期闲臵的账户原因不明地突然启用，并在短期（10个工作日以内）内发生大量证券交易。

⑤与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（根据证券业协会发布《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》高风险国家和地区识别依据：a、国家有关部门发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；b、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；c、缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区，如金融行动特别工作组（FATF）认为缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；d、贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区；e、被称为“避税天堂”的国家或地区；f、离岸金融中心；g、其他风险程度较高的国家或地区）

⑥开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（开户10个工作日内买卖金额单笔或累计低于但接近大额交易标准，后通过撤销指定或转托管、转移资金以及销户等方式结束交易行为。）

⑦客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。⑧客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

⑨客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

⑩客户其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。（2）报告流程

公司疑似可疑交易数据由法律合规部通过反洗钱系统自动抽取和业务部门自主报送两种方式进行采集。◆自动抽取方式：

反洗钱系统----综合业务平台抽取符合可疑特征的交易--推送至OA反洗钱填报模块

营业部、销售交易部、资产管理部、融资融券部等业务部门----人工甄别其可疑程度----于T+5日内通过OA反洗钱模块填报相应类别的可疑交易报告

经纪业务总部----对营业部报送的可疑交易报告进行审核----提交法律合规部

法律合规部----于T+10个工作日内对可疑交易报告进行复核----通过中国反洗钱监测中心系统校验上传 ◆自主报送方式：

由业务部门在日常办理业务过程中或身份识别过程中发现符合可疑特征的客户时，通过反洗钱系统自主报送。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》备注：“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。

“长期”系指1年以上。

“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。

“以上”，包括本数。

（三）客户风险等级划分（证券业协会发布《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》）

1、要求：

（1）制定风险等级划分标准时，应综合考虑客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。（2）证券公司应建立健全客户业务办理审核程序，高风险等级客户的审核应严于较低风险的。

（3）对于缺失身份证件有效期限、职业等身份基本信息的客户，应要求客户补充身份资料、回访、实地查访、向有关部门核实等方式进行识别或者重新识别。由于客户的原因仍无法补齐身份基本信息的，应予以一定关注，适当提高风险等级。

（4）证券公司对高风险等级客户至少每半年审核一次。

2、高风险等级客户的绝对标准（1）恐怖活动；

（2）被制裁或禁运的国家或地区；（3）缺乏反洗钱法律和监管的国家或地区；（4）外国政要及其家人；（5）贩毒、腐败等犯罪活动；（6）违法违规。

一旦符合：无需识别，直接划分为高风险。

3、高风险等级客户的相对标准（我司划分标准详见《光大证券股份有限公司营业部客户反洗钱风险等级划分工作实施细则》）（1）被确认为可疑交易上报的；

（2）资产200万或等值外币以上，客户关键信息不全的；（3）资产与年龄、职业、财务、经营业务等严重不符：（4）100万以上，未成年人和75岁以上老年人；（5）资产超注册资本20倍的机构客户；（6）其他情形。农民、普通工人超100万；公务员超200万。（7）机构户一年内3次以上变更企业名称、主营业务、住所或法定代表人等重要信息；

（8）其他经分析识别后被认为存在较高洗钱风险的。

六、反洗钱工作的难点

（一）缺乏可靠的客户身份识别技术手段

公司目前已实现通过联网核查公民身份信息系统对居民身份证件进行核查，客户身份证件的真实性得到有效验证，大大提高了身份识别的准确度，可有效杜绝匿名账户或假名账户。但是依然无法对客户从事的职业、收入状况、住所等信息进行更为深入的了解，主要获得途径就是客户自行申报；对于机构客户，想要对其提供的证照本身和其显示信息的真实性加以验证更不是容易做到的事，大多只能被动接受客户提供的信息。

（二）可疑交易识别方面。

1、客户资金第三方存管后对资金流向监控困难；

2、非面对面业务对可疑交易识别带来的困难；

3、证券公司反洗钱工作人员分析水平参差不齐；

4、缺乏经验交流和行业指导。

七、协会关于单客户多银行的政策规定

关于合规与风险管理

（一）证券公司合规风控部门应加强对单客户多银行服务方式的合规审查、监测及风险监控。包括审核单客户多银行服务方式相关制度、流程和协议；监测单客户多银行服务方式开展情况;制定相关合规监控制度,实施风险监控等。

（二）证券公司应按照现行法律法规、监管规章、自律规则中关于客户账户开立、客户资金管理、反洗钱等有关规定，对单客户多银行服务方式中可能存在的同一客户各账户信息不一致、账户间禁止性资金划转、非交易目的资金划转、大额转账及涉嫌洗钱的资金划转等重要风险点进行识别，设计监控指标，实施日常监控，并对监控预警事项进行分析、核查、报告和处臵。

（三）证券公司应对客户多个资金账户与证券账户信息一致性进行监控，并按规定对预警信息进行处理。

1、监控预警指标：通常应每日对客户不同资金账户关键信息、资金账户与管理账户关键信息及资金账户关键信息变更记录进行比对、查询，并按规定期限对资金账户与证券账户关键信息进行比对，发现差异或异常即为预警标准。

2、对于预警信息，应立即检查信息系统留痕，发现涉嫌擅自修改客户信息的，立即与有关客户核实，查找是否存在违规行为，并及时按规定进行处理、报告。

（四）证券公司应对客户非交易目的资金划转进行监控，并根据与客户的协议约定对预警信息进行处理。

1、监控预警指标：通常可将客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且在同一期间无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出的情形，作为预警标准。

2、对于预警信息，经过核查后认为客户涉嫌非交易目的资金划转的，证券公司应对客户进行警示，必要时限制其资金账户之间的资金划转功能。

3、对于已被限制资金划转功能的客户，在对客户进行尽职调查、客户承诺了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转之前，证券公司不得为其再次开通资金划转功能。

（五）证券公司应加强单客户多银行服务方式的反洗钱监控，对由此产生的大额转账及涉嫌洗钱的资金划转行为，应按照《反洗钱法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规定进行核查、分析、报告和处臵。

1、大额交易报告方面，应对转账金额达到《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定阀值的主、辅资金账户之间资金划转进行监控，并按时向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

2、可疑交易报告方面，应对发生的“短期内资金分散转入、集中转出”、“短期内资金集中转入、分散转出”及“证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付”等情况进行监控，并严格履行可疑交易数据的报送职责，对经分析、识别后认为涉嫌洗钱的，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，必要时，应同时向住所地中国人民银行分支机构报告。

（六）对于通过监控发现存在违法违规行为或重大风险隐患的，证券公司应按照有关规定及时报告监管部门。

八、洗钱手法的研究

法律合规部关于转发《中国人民银行办公厅关于2010年证券期货业金融机构大额交易和可疑交易报告报送情况的通报》的通知近日，中国人民银行转发了《中国人民银行办公厅关于2010年证券期货业金融机构大额交易和可疑交易报告报送情况的通报》（详见附件，以下简称“通报”），“通报”中统计了截止2010年底，全国336家证券期货业报告机构报送大额交易报告35万份，涉及交易58万笔，分别比2009年增加16%和28%，报送可疑交易报告12万份，比2009年减少33%。

“通报”指出大额交易及可疑交易报告工作存在一些突出问题有，具体如下：

（1）错报现象依然突出，在大额交易和可疑交易识别时，部分证券期货业金融机构将转账交易当作现金交易分析和处理，报送了大量与实际情况不符的大额和可疑交易报告，严重干扰了大额和可疑交易的正常监测分析工作；

（2）可疑交易分析工作仍待加强，大部分证券期货业金融机构仍完全或主要依靠系统自动填报可疑交易报告，既没有提供客户身份、开/销户、交易金额、交易频率等背景信息，也没有对可疑点进行阐述。

同时，为提高大额交易及可疑交易报告质量，人民银行进一步提出如下工作要求：

（1）加强大额和可疑交易识别工作的管理，杜绝批量性错报现象的再度发生。

（2）加强洗钱手法研究，拓展可疑交易分析深度，完整填写可疑交易报告，及时完成数据补正工作；

（3）各证券公司的可疑交易监测范围不应仅局限在个人客户经纪业务，而应覆盖公司经营的各类金融产品。

综上，请相关部门加强对可疑交易和客户身份的人工甄别工作，按时保质报送大额交易和可疑交易的报告，将公司反洗钱相关工作要求落到实处。公司将适时对相关部门进行反洗钱专项现场检查，并将反洗钱工作纳入合规考核内容。

讨论：

1、利用证券期货市场进行洗钱。为达到把“黑钱”“洗白”的目的，有些不法分子使用支票存入资金，然后将其作为证券期货市场内受获得资金转移，有的买入股票后，将股东账户和其中的股票转托到其他的证券公司，然后将股票卖掉，提取现金。（讨论：目前采用三方存管的方式能否杜绝此类洗钱方式、其中银行卡是同名但是不法分子可以通过开通不同银行的三方存管，特别是现在有了多银行的三方存管这种业务形式）

2、举例：一台湾籍老板，利用各种关系开立多个非本人的关联账户，但是实际控制人是他本人，通过权证交易（T+0的交易方式、换手率高）、申购新股、国债回购等低风险的交易后将钱转出，是否能达到洗钱的目的。

4.参加反洗钱培训体会篇四

上海市银行同业公会于11月18日，邀请中国反洗钱监测分析中心总分析师柴青松老师为上海的反洗钱工作人员作了一次精彩的培训，听完这次培训的培训的感受是非常给力，但又觉得无助于反洗钱实践工作。

基于柴老师是总分析师，所以这次的培训侧重于可疑交易分析工作。柴老师对目前金融业上报的可疑交易工作基本持否定态度，认为中国金融业的可疑交易报告是无效垃圾的堆积，根本就是在浪费资源，没有任何用处。根据人家的权威统计，金融机构上报可疑交易有效性不足1‰，重点可疑交易最后可能有案件价值的不足5%。这个数据是令人震惊的，金融机构和人民银行投入的巨大的资源，而产出的是什么，这种资源配置是否合理，值得所有的反洗钱工作人员深思？

柴老师认为，首先是制度和整个机制方面出现了问题，这个判断从央行的领导嘴里讲出来，令我非常意外，却与我的一些想法吻合。曾经在网络上报道，香港的梁爱诗女士列席反洗钱法草案分组审议时，曾提出反洗钱牵头机构应当设在国家权力机关，比如公安部门，这样才能有效地打击洗钱犯罪，可惜这个建议未予采纳。现在由金融机构负责上报可疑交易，人民银行审核，再交公安部门侦破，费时费力，大量线索都被浪费了，连反洗钱分析中心都很无奈。据说修改《反洗钱法》已列入人民银行12-5规划，说明监管单位也已经发现了问题，但修改法律可能不是5年内能够办到的。

还比如现在的反洗钱工作给金融机构造成的非常沉重的负担，如在识别客户身份时强行要求留存客户的身份证件（注：此条内容实际上07年2号令制订的比较宽松，没有明确的方式，但最近央行的文件却有明确的要求需要留存复印件）；大额交易的要素项过多，如果没有填补就会被强制退回等。这是困扰我的一个非常大的问题，前段时间对我们上报大额交易进行检查，发现还有一部分信息只能手工填补，无形中带来很大工作压力。央行对大额报告的要求很细，很具体，比如需要上报客户支付给银行的手续费。我真的不太明白，以累计金额为单位上报的大额交易利用价值又有多少呢？

第二，培训中提及了现场检查问题，认为现在的反洗钱现场检查过多过滥，而且罚款过于严厉，不利于反洗钱工作开展，对这个意见，我感同身受。反洗钱工作人员就怕央行检查，来检查肯定有很多问题。既有法律、规章较为模糊无法执行的问题，还有执行尺度没有量化或准确的依据，再有反洗钱工作与业务发展之间的冲突等问题，总而言之，只要有检查肯定有问题。这样就会触及反洗钱工作人员的根本利益，使反洗钱工作人员噤若寒蝉。柴老师认为应该减少现场检查次数，除非有故意行为，否则以不处罚金融机构为基本准则，不能将反洗钱工作作为央行的执法价码。

第三，对于非现场监管问题。柴老师认为根本没有必要开展非现场监管或者说非现场监管的各项指标都是扯谈，对此我深有同感。例如，统计可疑交易笔数与金额，不知道这有什么意义，金融机构已经将数据上报人行，再叫我统计一遍，不知道有什么实际意义。还有就是客户身份识别的数量统计，一是人民银行的相关系统完全能够自行统计，商业银行再统计只能浪费人力，二是统计的数据对反洗钱工作无实际意义。

第四，可疑交易报告问题。06年2号令规定了18条可疑交易标准，这个文件是公开的，也就是讲所有人都能见到，洗钱者还会沿着你设计的路线进行洗钱吗？而且金融机构上报的案件大部分是地下钱庄或者非法外汇买卖，至多是7类上游犯罪的一种，其他6类犯罪金融机构绝无可能发现，所以可疑交易报告流于形式，基本无用。

第五，谈到反恐问题。我国虽然对反恐工作比较重视，但迄今为止未见一个完整的由我国政府颁布的黑名单，根据国外的经验，还要收集政要的名单，这在我国简直是不可能的。但是，我认为名单收集倒是反洗钱非常需要强化的一项重要环节，金融机构有了名单才能有的放矢的做好客户身份识别，否则把“好人”和“坏人”放在一起，怎能有效识别客户？

5.人行反洗钱培训心得篇五

近年来，我国经济犯罪活动的数量和程度都呈上升趋势，不少犯罪分子为谋取非法的经济利益，置国家的法律于不顾，以各种非法手段侵吞公私财产，其手段更具隐蔽性和智能性，涉案金额也越来越大，严重地破坏了我国法律所保护的市场经济秩序和公私财产所有权，甚至已开始威胁到国家的经济安全。

同时由于我国金融环境不够规范，金融秩序有待完善。随着外资银行的进入，银行业竞争出现白热化，有的银行见钱就揽，有钱就收，忽视了对钱的性质和来源的了解和掌握，甚至明知该钱的来路不正，仍帮其转款或做其他处理。所以在金融秩序混乱的地方，很难有效地预防和查处洗钱活动。加上部分人员反洗钱的意识淡薄，对反洗钱工作的重要性认识不足，错误地认为反洗钱是发达国家的专利，没有必要盲目跟风，否则会失去大量客户。甚至“睁一眼、闭一眼”，麻木不仁，使银行成了洗钱的工具。

目前，银行有些员工业务素质不高，缺乏过硬的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行辨别。少数人工作责任心不强，有章不循、有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘，实施洗钱等

1金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。

因此，从以人为本的角度出发，结合自己在银行反洗钱工作中的实际经验，我认为，加强银行员工反洗钱培训，提高有效防范和查处洗钱犯罪活动的能力，是当前我行做好反洗钱工作的一项基本要求。

所谓“洗钱”，是指隐瞒犯罪收益并将该收益伪装起来使之看起来合法的一种活动和过程，由于通常将犯罪收益称为“脏钱”、“黑钱”，所以对犯罪收益进行清洗使之披上合法外衣的活动一般就称为洗钱。一般来说，洗钱步骤包括相互关联的三个阶段：其一，处置：就是使犯罪收入的现金进入银行、保险、证券等场所的过程。其二，分层：通过各种复杂的银行转帐、金融交易等过程分散犯罪所得，使放置在银行、保险、证券等场所的犯罪所得与其最初来源脱钩的过程。其三，一体化：通过进一步的房地产交易、借贷、虚构的进出口贸易等方式，将清洗后的资金和合法资金相混合，使犯罪所得得到合理合法的解释。

洗钱的步骤不论多复杂，都是围绕着上述三个方面而展开的。它们有时相续出现，有时重复循环。这三个步骤分别清楚的表明，犯罪分子通过洗钱所要达到的目的，主要是使大规模贪利性犯罪逃避法律追究，进而使犯罪所得用于新的犯罪活动。首先，每年至少上千亿美元的黑钱重达几千万公斤，如果没有“处置”，其存放、转移、再使用都将是不可

能的,因为洗钱毕竟和造假币不同，造假币只需将伪造的货币投入流通领域就万事大吉了，而洗钱者则不得不凭借银行帐户、金融汇票、旅行支票和其他流通工具来把这些钞票传送到世界金融系统中去。其次，如果不使犯罪所得与其来源脱钩，大笔黑钱的存在本身对犯罪分子来说就意味着危险。最后，“一体化”实际上是使黑钱与合法资金挂钩，使人相信其合法性。总之，对经济犯罪而言，洗钱是其必不可少的一个环节。实践中多数巨额黑钱都是通过各种银行、在不受任何监控的情况下被转移出去的。

因此，要加强银行员工反洗钱培训，提高有效防范和查处洗钱犯罪活动的能力，需要我们做到以下几点：

一、把反洗钱培训做为新入行员工培训中一个不可或缺的内容。

对一线新上岗人员进行反洗钱知识培训，从理论上认识洗钱和反洗钱，提高对反洗钱工作重要性的认识，指导、训练其在实际工作岗位中如何履行好反洗钱工作职责。既能为他们走向岗位提前作知识储备，也能使新员工对洗钱行为有足够的警惕。

二、培训内容应当全面并具有可操作性。

通过编发反洗钱的程序手册，使员工更易于进行反洗钱操作，并使反洗钱操作规范化、高效化。业务部门对自身的业务程序有准确清楚的描述，并明确本业务程序中可能包含的隐患环节。风险合规主管部门对本部门的程序内容进行分析，确定本部门的程序手册。汇总各部门的程序后，形成统一的反洗钱程序手册。

三、建立健全我行员工反洗钱培训机制。

培训机制应当针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划。如对一线员工侧重于识别客户和交易、报告可疑交易的培训；对各部门反洗钱联络员进行更加深入、全面的反洗钱培训；对高级管理层侧重于反洗钱法律责任的培训；对所有员工进行反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训。

四、邀请人行反洗钱专家等专业人士对我行进行反洗钱人员培训。

邀请人行反洗钱专家对我行员工开展培训，这对了解人行反洗钱工作的具体要求，了解人行对金融机构实施现场检查的内容及问题的处理无疑是最好的方法。我行成立时间还不长，反洗钱工作还在不断摸索中，除邀请人行专家对我行开展反洗钱培训外，还有必要借鉴兄弟银行成熟的反洗钱经验，以便在反洗钱道路上少走弯路。同时，也有助于人行反洗钱部门了解我行对反洗钱工作的重视程度。

五、重点培养一批反洗钱专业人才。

反洗钱工作涉及部门多，工作繁杂，如没有牵头部门（或人），反洗钱工作就是一盘散沙，无法真正落实。目前，我行反洗钱专业人才短缺，人员配备也不足。反洗钱工作主要包括大额和可疑交易报告、重点可疑交易的筛选分析、非现场监管报表报送、督促业务部门及时开展数据补正工作等多项任务，还有客户等级划分等，仅配备1名兼职反洗钱工作牵头人，难以满足把工作做好做细的要求。

6.反洗钱宣传和培训计划篇六

为贯彻落实《反洗钱法》及《证券期货业反洗钱工作实施办法》相关法律法规，切实履行反洗钱义务，规范公司反洗钱培训工作，加强公司反洗钱体系建设，提升反洗钱工作水平，根据总公司反洗钱工作要求及工作实际，结合我营业部实际制度本培训宣传计划。

一、培训宣传目标

通过开展反洗钱宣传活动，发挥金融机构反洗钱作用，提高金融机构反洗钱人员的业务素质，增强金融机构反洗钱意识和履行反洗钱义务的自觉性，起到防范洗钱风险，维护金融稳定的作用；加强金融机构之间的沟通协调，为进一步优化反洗钱工作营造良好的外部环境；提高业务人员的素质，增强员工分析判断能力，切实掌握反洗钱实际操作和经验，使反洗钱操作更加规范、高效。

二、培训宣传对象

1、营业部全体工作人员

2、营业部客户

3、营业部居间人

三、培训宣传内容

1、反洗钱相关法律法规：包括《反洗钱法》、《金融机构交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料集交易记录保存管理》等。

2、公司反洗钱内控制度和操作流程

3、反洗钱宣传手册

4、开展内部自查，加强内控管理

四、培训宣传方式

1、现场培训

2、案例研讨

3、考试

4、一对一答疑

五、培训安排

1、长期进行反洗钱宣传及咨询

2、每季度集中进行一次全体工作人员反洗钱培训

3、全年组织一次反洗钱考试

7.反洗钱培训题含答案篇七

人行反洗钱岗位准入培训测试题集反洗钱岗位准入培训课程目录1-1 反洗钱内部控制(第一单元)认识反洗钱内部控制1-2 反洗钱内部控制(第二单元)反洗钱内部控制建设2-1 客户身份识别(第一单元)客户身份识别基础知识2-2(2.1-2.3)客户身份识别(第二单元)业务关系建立环节如何识别客户身份2-2(2.4-2.5)客户身份识别(第二单元)业务关系建立环节如何识别客户身份2-3(3.1-3.3)客户身份识别(第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-3(3.4-3.6)客户身份识别(第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-3(3.7)客户身份识别(第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-4 客户身份识别(第四单元)业务关系终止环节如何识别客户身份2-5(5.1-5.3)客户身份识别(第五单元)客户洗钱风险分类管理2-5(5.4-5.5)客户身份识别(第五单元)客户洗钱风险分类管理2-6 客户身份识别(第六单元)客户身份资料与交易记录保存3-1(1.1-1.2)大额和可疑交易识别(第一单元)大额和可疑交易识别和报告3-1(1.3-1.4)大额和可疑交易识别(第一单元)大额和可疑交易识别和报告3-2(2.1-2.3)大额和可疑交易识别(第二单元)反恐怖融资3-2(2.4-2.5)大额和可疑交易识别(第二单元)反恐怖融资4-1 反洗钱非现场监管(第一单元)反洗钱非现场监管基础知识4-2 反洗钱非现场监管(第二单元)反洗钱非现场监管报表的填报4-3 反洗钱非现场监管(第三单元)配合反洗钱非现场监管措施5-1 反洗钱现场检查和反洗钱调查(第一单元)配合开展反洗钱现场检查5-2 反洗钱现场检查和反洗钱调查(第二单元)配合开展反洗钱调查6-1 反洗钱的培训和宣传(第一单元)反洗钱培训与宣传1-11.信息与交流包括获取充足的信息,有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪些?ABCDEA.员工的专业能力B.员工的职业操守C.员工的诚信程度D.领导层对内控重要的认识和态度E.领导层对管理内控制度采取的措施5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制,这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致错7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制对8.加强反洗钱内部控制的意义是什么?ABCDA.外部监管的要求B.金融机构依法经营的内在需要C.保障金融业安全的基础D.金融机构参与国际竞争的前提条件9.反洗钱内部控制的目标是什么?ABC.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内C.确保金融机构各项业务的稳健运行D.确保将洗钱风险控制在最低10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求,只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”对11.反洗钱内部控制的检查,评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错12.反洗钱内部制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对13 内部控制的核心是有效防范洗钱风险,因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点,充分考虑各个业务环节潜在的风险,通过适当的程序、措施避免和减少风险对14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?ABCDA.全面性原则B.审慎性原则C.有效性原则D.相对独立性原则1-21.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些?ACDA.反洗钱内控制度必须结合业务B.反洗钱内控制度必须保持稳定性,与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易D.反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关错3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统,使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分对4.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题,防范合规风险的有效手段和保障措施对5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单对6.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行,而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易错7.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息错8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容,金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作错11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是?ADEA.培训对象应包括高级管理层B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训C.反洗钱操作人员才应接受培训,高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E.培训的对象是金融机构的全体人员12.反洗钱内部审计包括哪些环节?ABCDA.检查发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定13.以下说法正确的是?ABDA.内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面,并根据本单位的业务规模,特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别B.内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试,定期检验上述工作的规范化和准确性C.金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理,文件和资料的保管,泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求2-11.客户身份识别的基本原则有哪些方面?ABCDA.真实性B.有效性C.完整性D.持续性2 客户身份识别也称“了解你的客户”对3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么?ABDA.中华人民共和国反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法4.客户身份识别包含哪三层含义?ABCDA.了解客户本人的真实身份B.了解客户的交易目的和交易性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指:金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施,采取相应的技术保障手段,强化内部管理程序,识别客户身份对6.在与客户建立金融业务关系,或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,金融机构应当进行客户身份识别对7.在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时,金融机构应重新识别客户身份,及时调整其风险等级分类,以确认其身份和有关交易是否可疑对8.客户身份识别中的禁止性要求是指:金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户对9.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的,应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任错

8.保险公司反洗钱培训总结篇八

一、狠抓了反洗钱非现场监管的基础性工作。第一，结合宝鸡市反洗钱工作的实际情况，将反洗钱工作划分为“综合岗和非现场监管岗”，明确2个岗位反洗钱岗位职责和工作流程，制定了“宝鸡市反洗钱非现场监管岗位职责”以及工作流程。第二，为进一步加强对金融机构反洗钱工作的监督和管理，提高金融机构高管人员的反洗钱意识，强化内部管理，制定了《宝鸡中支反洗钱监管工作约见谈话制度》，进一步规范了反洗钱非现场监管工作，为今后更好地实施反洗钱非现场监管奠定了基础。第三，对XX年度的非现场监管报表及有关资料，按照统一规范的模式，制作了“档案目录”，重新进行了装订，实现了“标准统一，规范管理”档案的目的。

二、认真完成了前3个季度的3次非现场监管报表汇总和监管报告。面对反洗钱工作人员少、而1、2季度非现场监管报表采取人工汇总的情况，克服了被监管金融机构多达27家的现实，不厌其烦地催收报表，认真细致，一丝不苟汇总每一个数字，保证了非现场监管汇总表数字的准确可靠。

在3季度实施金融机构新版非现场报表报送工作中，一是及时向各家金融机构拷贝了新版报表模版、人行和金融机构主报告机构代码，接口规范手册和分行有关文件等资料。二是制作了金融机构基本信息采集表，分发给金融机构，同时要求金融机构准确填写, 做到系统中各单位组织机构代码标识唯一，确保了金融机构信息库的完整准确性。三是建立完善了各网点报表联络员机制，便于出现问题随时沟通联系，保证了新版报表报送推广工作的顺利开展。四是加大了新版报表审核力度，对金融机构提交的报表,严格按照统一格式和内容进行审核，发现报表数据填制错误或与实际业务明显不符的，经耐心讲解辅导后,让其返回重新填报，对于格式填制不规范的，与报送人员一起进行纠正，直至准确导入。这些措施的实施，使金融机构3季度报表填报质量较以前有了显著提高。

三、实施了“反洗钱非现场监管信息补充报送通知”制定，用足用活反洗钱监管手段。为了提高各金融机构非现场监管报表数字的准确性，根据《反洗钱非现场监管办法》的有关规定，先后对非现场监管报表报送质量不高、存在明显问题的农信社宝鸡办事处、太平洋寿险宝鸡分公司、农业发展银行宝鸡分行、人民财产保险宝鸡公司、农业银行宝鸡分行5家金融机构，下发了5份《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》，“补报通知”不但起到了警示作用，而且促使金融机构重视了非现场监管报表和信息报送，报表质量有了根本性的改变。

四、对2家金融机构进行了约见谈话。为了使各金融机构达到“认识问题，引起重视，积极配合，力争做好”的监管目标，8月份，针对XX年上半年反洗钱非现场监管报表报送情况和现场检查存在问题，对存在问题相对较多的农行岐山县支行和农行陇县支行2家县级金融机构的主管行长和反洗钱主管部门负责人进行了约见谈话，其管辖人行县支行主管反洗钱工作的副行长和反洗钱专干也一起参加了谈话。

谈话会重点阐述了2家金融机构在反洗钱非现场和现场工作中存在的问题或违规事实，剖析存在问题的根源、性质和可能造成的危害，认真听取了其就存在问题或违规事实的陈述和解释。并对这2家金融机构反洗钱工作提出了建议和要求，其具体为内容为：提高认识，加强领导;转变观念，规避风险;加强基础工作，完善反洗钱工作机制;加强培训和教育，提高人员素质。

五、开展了非现场监管报表的培训。为了更进一步做好金融机构非现场监管报表的报送工作，先后3次就非现场监管报表进行了业务培训。在3月份全市人行系统培训会上，重点对各县支行反洗钱专管员进行了非现场7张报表的要素填写培训;在7月份召开的以“迎奥运保安全”为主题的宝鸡市第5次金融机构联席会上，重点对各金融机构非现场报表的报送情况进行了讲评;10月份，举办了宝鸡市金融机构非现场监管报表专题培训班，培训采取演示讲解、现场解答等方式，对非现场监管报表的填报格式、填报内容、注意事项、上报时间等方面进行了具体、详细的讲解。使与会人员基本掌握了报表填报方法，为按时保质完成反洗钱非现场监管报表报送工作打下了基础。

六、反洗钱宣传有特色，重实效。第一，新年伊始，反洗钱管理部门经过认真准备，反复修改，在宝鸡电信部门的大力协助下，为全行所有电话制作了配备电话彩铃，使打电话成为宣传反洗钱政策法规的一个阵地。这一创新的反洗钱宣传形式，不仅是在反洗钱工作中力求创新的新尝试，而且也将反洗钱宣传工作提高了一个新水平。从宣传效果来看，社会各界普遍感觉这样的反洗钱宣传形式，成本低，效果好，简单易记，深入人心。第二，为了进一步增强社会各界的反洗钱意识，形成全民参与、共同遏制洗钱犯罪的良好社会氛围。9月份，宝鸡中支与工商银行宝鸡分行联手开展以“预防打击洗钱犯罪，营造绿色金融环境”为主题的反洗钱宣传周活动。由于宣传准备充分，内容丰富，现场前来观看展板和咨询的人员络绎不绝，各网点参加宣传人员统一着装，采用电子显示屏、悬挂横幅、张贴海报、现场讲解、散发反洗钱宣传折页等方式，向广大群众宣传什么是洗钱，洗钱的社会危害性，反洗钱法律法规以及公民应承担的反洗钱义务等内容，使群众对反洗钱有了明确的认识，收到了预期的社会效果。

七、加强了反洗钱非现场监管的调研工作。为了使反洗钱工作上水平，解决目前反洗钱工作中存在的实际问题，在搞好日常监管工作的同时，就反洗钱非现场监管的有关现实问题进行了深入调查和研究，撰写了《宝鸡市金融机构反洗钱非现场监管情况的调查报告》、《反洗钱非现场监管存在问题及对策》、《建议对反洗钱统计报表做适当调整》等3篇调研报告，3篇调研报告均被分行网站，其中，《建议对反洗钱统计报表做适当调整》被《宝鸡金融信息》采用。

一年来，在反洗钱非现场监管工作中，虽然取得了一定的成绩，但距离上级的要求还有很大的差距。XX年，将继续认真贯彻执行《反洗钱法》等反洗钱法律法规，认清形势，强化监管，不断开拓，为宝鸡市反洗钱工作取得更大成绩而不懈努力。