财险高管考试题库

2024-09-08

财险高管考试题库（精选4篇）

1.财险高管考试题库篇一

2018年财险类保险高管试题8 考试总分：100分考试时间：60分钟第一题：单选题第1题：（3分）

“犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起（）日内的一段时期。A.5日 B.10日 C.15日 D.30日

【正确答案】：D 【答案分析】：第2题：（3分）

当客户正在谈论，而且很明显，他所说的是错误的，您应该（）A.打断他的话，并予以纠正 B.聆听然后改变话题 C.聆听并找出错误之处

D.利用反问以使他自己发觉错误【正确答案】：B 【答案分析】：第3题：（3分）

您碰到对方说“您的价格太贵了”，您应该（）A.同意他的说法，然后改变话题

B.先感谢他的看法，然后指出一分钱一分货 C.不管客户的说法

D.运用您强有力的辩解【正确答案】：B 【答案分析】：第4题：（3分）

根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定，保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于（）年。A.3年 B.5年 C.10年 D.15年

【正确答案】：B 【答案分析】：第5题：（3分）

据《中华人民共和国刑法》关于受贿罪的规定：公司、企业或者其他单位的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的数额较大的，处（）有期徒刑或者拘役； A.三年以下 B.五年以下 C.十年以下 D.十五年以下【正确答案】：B 【答案分析】：第6题：（3分）

据《中华人民共和国刑法》关于行贿罪方面的规定：为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额巨大的，处（）有期徒刑，并处罚金。A一年以上五年以下 B.三年以上五年以下 C.三年以上十年以下 D.五年以上十年以下【正确答案】：C 【答案分析】：第7题：（3分）

《保险法》规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中有欺骗投保人、被保险人或者受益人等销售误导行为的，由保险监督管理机构责令改正，处（）的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。A.1万元以上5万元以下 B.3万元以上5万元以下 C.5万元以上10万元以下 D.5万元以上30万元以下【正确答案】：D 【答案分析】：第8题：（3分）根据我国《保险法》，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过（）日不行使而消灭。A.10 B.15 C.30 D.60 【正确答案】：C 【答案分析】：第9题：（3分）根据我国《保险法》，对保险合同中的（），保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。A.责任免除条款 B.保险责任条款 C.特约责任条款

D.保险金申请与给付条款【正确答案】：A 【答案分析】：第10题：（3分）根据我国《保险法》，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在（）日内作出核定，但合同另有约定的除外。A.60 B.30 C.15 D.10 【正确答案】：B 【答案分析】：第11题：（3分）根据我国《保险法》，保险人对不属于保险责任的赔偿申请，应当自作出核定之日起（）日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。A.15 B.10 C.5 D.3 【正确答案】：D 【答案分析】：第12题：（3分）根据我国《保险法》，投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的（）为赔偿计算标准。A账面价值 B.实际价值 C.评估价值 D.保险金额【正确答案】：B 【答案分析】：第13题：（3分）根据我国《保险法》，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担（）。A.监督责任 B.保护责任 C.保险责任 D.管理责任【正确答案】：C 【答案分析】：第14题：（3分）根据我国《保险法》，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。A.二年 B.一年 C.五年 D.半年

【正确答案】：A 【答案分析】：第15题：（3分）根据我国《保险法》，如果投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故的正确处理方式是（）。A.承担全部赔偿或给付保险金的责任

B.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费 C.不承担赔偿或给付保险金的责任，也不退还保险费 D.承担部分赔偿或给付保险金的责任【正确答案】：C 【答案分析】：第16题：（2分）根据我国《保险法》，保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项（）。

A.风险保障金 B.责任准备金 C.公益金 D.资本公积【正确答案】：B 【答案分析】：第17题：（3分）根据我国《保险法》，保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）。A.百分之十 B.百分之一 C.百分之二十 D.百分之五【正确答案】：A 【答案分析】：第18题：（3分）根据我国《保险法》，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由（）承担赔偿责任。A.保险人 B.被保险人 C.投保人

D.保险经纪人【正确答案】：D 【答案分析】：第19题：（3分）

根据《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令[2003]1号），财产保险公司两年综合成本率两年费用率+两年赔付率，本指标值的正常范围为：（）。A.小于80% B.80%~110% C小于103% D.85%~105% 【正确答案】：C 【答案分析】：第20题：（3分）

根据《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》（保监会令[2003]1号），财产保险公司偿付能力监管指标应收保费率=应收保费保费收入错误100%，本指标值的正常范围为： A.不大于5% B.不大于8% C.不大于10% D.不大于12% 【正确答案】：B 【答案分析】：第二题：多选题第1题：(4分）

构成实际全损的情况有（）A.保险标的已完全灭失

B.保险标的属性上的毁灭，已丧失了原有的用途和价值 C.被保险人已不能恢复其所丧失的所有权 D.保险标的搁浅，但无法施救 E.船舶失踪达到一定时期仍无音讯【正确答案】：ABCE 【答案分析】：第2题：(4分）

我国《海洋运输货物保险条款》对除外责任的规定包括（）。A属于发货人责任所引起的损失

B.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 C.被保险人的故意行为或过失所造成的损失

D.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用 E海洋货物运输战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任【正确答案】：ABCDE 【答案分析】：第3题：(4分）

我国《海洋运输货物保险条款》对被保险人应承担义务的主要规定有（）。A.及时提货

B.货物受损，合理施救

C.航程变更，及时通知保险人 D.索赔时备齐所需单证 E.妥善保管货物【正确答案】：ABCD 【答案分析】：第4题：(4分）

在海洋运输货物保险中采用“仓至仓条款”的有（）。A.平安险 B.战争险 C.一切险 D.罢工险

E.散装桐油保险【正确答案】：ACDE 【答案分析】：第5题：(4分）

以下属于协会货物保险条款C承保的风险是（）。A火灾、爆炸 B.在避难港卸货 C.共同海损牺牲 D.抛货

E.地震、火山爆发、雷电【正确答案】：ABCD 【答案分析】：第6题：(4分）

根据常见的保赔协会章程、规则或保赔保险条款，保赔保险人的除外责任主要有（）。A.入会船舶进行非法的营运

B.入会船东就保赔协会承保的风险向其他保赔协会或保险人进行重复保险 C.船舶保险人可以承保的风险 D.船东的故意或恶意行为 E.油污和罚款【正确答案】：ABCD 【答案分析】：第7题：(4分）

按保险期限可以将海上保险分为（）。A.货物运输保险 B.航程保险 C.不定值保险 D.定期保险 E.混合保险【正确答案】：BDE 【答案分析】：第8题：（4分）

我国参照过去伦敦协会条款制定的海洋运输条款，仍采用（）险别。A.一切险 B.水渍险 C.平安险

D.独立险别投保【正确答案】：ABC 【答案分析】：第9题：(4分）

在海上货物运输保险中，构成共同海损的条件以下说法正确的是（）。

A.导致共同海损的危险必须是真实存在的、危及船舶与货物共同安全的危险 B.由个别货主或其承保人单独负责

C.共同海损的措施必须是为了解除船、货的共同危险

D.共同海损的损失必须是共同海损措施的直接的、合理的后果 E.造成共同海损的损失的共同海损措施最终必须有效果【正确答案】：ACDE 【答案分析】：第10题：（4分）

海上货物运输保险承担的费用损失主要有（）。A.施救费用 B.救助费用 C.特别费用 D.额外费用【正确答案】：ABCD 【答案分析】：

2.高管考试题库答案篇二

1.道义劝告：中央银行运用自己在金融体系中的特殊地位和威望，对金融机构进行劝告，影响其放款数量和投资方向，以达到控制信用目的的一种做法。道义性劝告是中央银行运用的一种辅助性政策工具，不具备法律约束力，但中央银行发出的通告、指示，与金融机构负责人的面谈，可以产生规劝效果和警示效果，促使金融机构自动地执行政府政策。一般具备的条件：①中央银行具有较高威望和地位。②中央银行拥有较充分的信息和经济分析能力。③金融机构具有较高的道德水准和自律意识。

2.信息不对称：信息不对称理论是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。该理论认为：市场中卖方比买方更了解有关商品的各种信息；掌握更多信息的一方可以通过向信息贫乏的一方传递可靠信息而在市场中获益；买卖双方中拥有信息较少的一方会努力从另一方获取信息；市场信号显示在一定程度上可以弥补信息不对称的问题。

3.道德风险：指契约的甲方(通常是代理人)利用其拥有的信息优势采取契约的乙方(通常是委托人)所无法观测和监督的隐藏性行动或不行动，从而导致的(委托人)损失或(代理人)获利的可能性，是委托一代理理论中的概念。

4.滞涨：在经济学中，特指经济停滞与高通货膨胀，失业以及不景气同时存在的经济现象。通俗的说就是指物价上升，但经济停滞不前。它是通货膨胀长期发展的结果。

5.货币乘数：所谓货币乘数也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。货币乘数的大小由法定存款准备金、现金比率、定期存款与活期存款间的比率决定。

6.货币政策：货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。用以达到特定或维持政策目标，如抑制通胀、实现完全就业或经济增长。狭义货币政策指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总称，包括信贷政策、利率政策和外汇政策；广义货币政策指政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和采取的影响金融变量的一切措施。

7.货币政策目标：货币当局制定和实施货币政策所要达到的目的。一般分最终目标和中间目标（亦称“中介指标”）两个层次。货币政策最终目标指的是货币政策制定者期望货币政策运行的结果，对宏观经济总体目标所能发挥的实际效应。一般包括充分就业、稳定物价、经济增长和国际收支平衡四项内容。

8.经常项目：指本国与外国进行经济交易而经常发生的项目，是国际收支平衡表中最主要的经常发生的项目，包括对外贸易收支、非贸易往来和单方转移三个项目。

9.货币政策工具：指货币当局为达到货币政策目标而采取的手段。可分为:①一般性货币政策工具。包括有法定存款准备金、再贴现机制和公开市场业务。主要调节货币供应总量、信用总量和一般利率水平等。②选择性货币政策工具。主要有证券交易信用控制、消费者信用控制和不动产信用控制。

10.人民币国际化：人民币国际化是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。含义包括三个方面：第一，是人民币现金在境外享有一定的流通度；第二，以人民币计价的金融产品成为国际各主要金融机构包括中央银行的投资工具；第三，国际贸易中以人民币结算的交易要达到一定的比重。

二．简答题

1.简述商业银行的主要功能。

（1）信用中介功能，是指商业银行通过其负债业务把社会上的各种闲置资金集中起来，再通过资产业务把资金投向企业和居民。

（2）支付中介功能，成为企业、机关团体及居民的货币保管者、出纳者及支付代理人。（3）信用创造功能，经过多次存款-贷款-转账-存款的循环之后，形成数倍于原始存款的派生性存款。

（4）金融服务功能，是指商业银行为满足客户的多种需要，提供与金融业相关的服务。

2.简述商业银行经营管理的“三性”原则。

商业银行经营管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

（1）安全性，指资产和负责免遭风险的程度。在生存的基础上，才能求得发展。

（2）流动性，在银行资产不发生损失情况下的迅速变现能力和银行能够以较低的成本随时获得所需要的资金。

（3）效益性，想法设法增加盈利、充实资本、加强经营实力、巩固信誉、提高竞争力。

3.简述商业银行贷款的一般程序。

（1）贷款申请：在银行开立结算账户后可以向银行申请贷款，填写“借款申请书”。（2）贷款调查：关于借款申请书内容的调查和贷款可行性的调查。（3）对借款人的信用评估，划分信用等级。

（4）贷款审批，按照贷款审批制度进行贷款决策。（5）借款合同的签订和担保。

（6）贷款发放，按合同规定的条款发放贷款。

（7）按借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

（8）贷款检查，对借款人执行借款合同的情况进行跟踪调查和检查。（9）贷款收回，贷款到期后，借款人应主动及时归还贷款本息。

4.简述商业银行信贷授信的基本原则。

（1）授权适度原则。合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。

（2）差别授权原则。应据经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。

（3）动态调整原则。应情况变化，及时调整授权。

（4）权责一致原则。超越授权，应视性质和所造成的经济损失，追究责任。主要负责人离开现职时，必须进行离任审计。

5.简述商业银行实行审贷分离的意义。

（1）信贷审查人员独立判断风险，有利于保证信贷审查审批的独立性和科学性。

（2）信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能发面的不足，减少信贷决策失误。

（3）从全局来讲，审贷分离对促进商业银行信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量均具有重要的现实意义。

6.简述商业银行贷款的定价原则。

（1）利润最大化原则。必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，尽可能实现利润的最大化。

（2）扩大市场份额原则。充分考虑同行、同类贷款的价格水平，不能盲目实行离价政策。（3）保证贷款安全原则。必须遵循风险与收益对称原则，以确保贷款的安全性。

（4）维护银行形象原则。应严格遵循国家有关法律、法规和货币政策、利率政策的要求，不能利用贷款价格进行恶意竞争、破坏金融秩序的稳定。

7.简述贷款五级分类的核心含义。

按照风险程度分为五个档次，后三类合称不良贷款。

（1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（2）关注贷款：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（3）次级贷款：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必需的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

8.简述当前平台贷款的管理要求。

（1）名单制管理，建立符合银行自身经营实际的融资平台“名单制”管理系统，总行确定客户名单，向监管部门备案，不得向名单之外的融资平台发放贷款。

（2）集中审批管理。审批权限上收至总行，制定平台贷款管理制度，并落实信贷管理问责机制。

（3）分类管理。纳入名单制客户贷款要严格遵循平台贷款相关政策，对于到期的，一律不得展期和借新还旧，对于退出类，要建立检测制度，密切关注整改后贷款风险情况。

9.简述金融工具的特征。（1）期限性：期限性是指债务人在特定期限之内必须还清一项特定金融工具的债务余额。（2）流动性：流动性是指将金融工具转变为现金而不遭受损失的能力。影响流动的因素主要有两个：发行人的信誉和偿还期的长短。

（3）安全性：安全性或风险性是指金融工具的本金遭受损失的可能性。

（4）收益性：收益性是指金融工具能够定期或不定期地给持有人带来收益的特性。

10.简述金融危机的类型。

（1）货币危机，人们丧失了对一国货币的信心，大量抛售该国货币，从而导致该国货币的汇率在短时间内急剧贬值的情形。

（2）银行危机，由于某些原因导致人们丧失对银行的信心，从而大量挤提存款，银行系统的流动性严重不足，出现银行大量倒闭的现象。

（3）债务危机，一国政府不能按照预先约定的承诺偿付其国外债务，从而导致对该国发放外债的金融机构遭受巨大的损失。

（4）资本市场危机，人们丧失了对资本市场的信心，争先恐后地抛售所持有的股票或债券等，从而使股票或债券市场价格急剧下跌的金融现象。

11.简述货币自由兑换的条件。

（1）完善的金融市场，其是货币能否实现自由兑换的一个重要前提。（2）合理的汇率制度安排与适当的汇率水平。（3）充足的国际清偿手段，主要指外汇储备。

（4）稳健的宏观经济政策，经济政策是宏观调控的重要工具，尤其是财政政策和货币政策。

（5）宽松的外汇管制或取消外汇管制。

（6）微观经济实体对市场价格能作出迅速反应。

12.简述中间业务对商业银行的作用。

(1)有助于商业银行实现经营转型。实现利润来源的多样化，降低经济周期波动的影响。(2)可使银行获得稳定的无风险收入。降低资本消耗，降低整体风险，产生稳定现金流来源。(3)银行核心竞争能力的重要体现。能够为客户提供多元化的中间业务服务是现代银行核心竞争能力的重要体现。

(4)成为评价优秀银行的重要标准。反映银行的经营理念、发展战略、风险偏好、可持续发展能力、风险控制能力和业务创新能力。(5)可使银行获得更高的估值。

13.简述商业银行中间业务收入的主要来源。

（1）加工业务收入。包括帮助客户完成资金收付等活动而收取的费用，及代替客户从事某些交易而收取的费用，如资金转移费、信用证托收费等。

（2）交易业务收入。从事金融市场交易而获得的收入，包括交易利润、资产证券化利润等。

（3）咨询业务收入。对客户交易活动提供指导而收取的费用，包括投资管理及咨询费、个人金融计划费等。

（4）银行卡业务收入，向社会发行具有消费信用、转账计算、存取现金等功能的信用支付工具，由此而产生包括信用卡年费、商户手续费、预借现金手续费等。

（5）非利息收入。包括手续费净收入、其他营业收入和汇兑收益等。

14.简述商业银行表外业务的主要特点。

（1）自由度较大。形式多样，可在场内或场外交易，大多数不受资本约束。

（2）透明度差。不反映在资产负债表上，财务报表的外部使用者难以了解银行的全部业务和评价其经营结果，也不利于监管当局的有效监管。

（3）交易分散。涉及多个环节，多数交易分散于各种业务中，防范风险和明确责任的难度较大。

（4）高杠杆作用。在金融衍生产品业务中表现特别明显，因其采用保证金交易方式。（5）无资金直接联系。一般情况提供非资金的金融服务。只有承担一定风险的表外业务，一定条件下转化为银行和申请人之间实际的资金借贷关系。

15.简述商业银行的中间业务和表外业务的联系和区别。（1）中间业务和表外业务的定义。

（2）联系：都不在商业银行的资产负债表中反映；部分业务不占用银行的资金；银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。

（3）区别：中间业务更多地表现为传统的业务，银行一般充当中介人的角色，风险较小；表外业务则更多地表现为创新的业务，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商，风险较大，与表内业务一般有密切的联系，在一定的条件下可以转化为表内业务。

三．案例分析

1.问题：请分析上述贷款中存在的问题和风险。

（1）向平台公司发放信用贷款存在一定风险。一是项目本身无现金流，城投公司的贷款余额超过财政收入的2倍，存在较大的代偿性风险。二是贷款余额大，涉及的项目多，管理难度大，且可能与多家银行存在信贷关系，存在较大的管理风险。

（2）无第一还款来源，政府担保无效。7个项目基本没有还款来源，没有第一还款来源，市政府出具的承诺函属违规担保，担保无效。

（3）多个项目贷款使用同一账户核算，使贷后监督流于形式。（4）项目未批复即发放贷款。

（5）贷款被多次挪用购买理财产品。

（6）新增平台贷款可能存在违规问题。在监管部门已要求对平台贷款进行清理，国务院发文规范后，仍新增7亿元平台贷款。

（7）未按合同约定账户发放贷款。

（8）新增平台贷款违规投放，该行在贷款发放中未遵循“实贷实付”原则，与2010年8月30日一次性放款7亿元。

2.问题：请分析上述贷款中存在哪些违规问题？

（1）虚假注资。乙公司通过房产作价出资5000万元作为丙公司注册资本金，但始终未过户。

（2）以贷还贷。丙公司将从A银行取得的3亿元中期流动资金贷款中的1亿元归还了A银行的短期流贷。

（3）贷款买地。丙公司耗资3亿元竞拍了一块开发用地。

（4）以贷款购买的土地作为注册资本金。丙公司将3亿元竞拍获得的土地作为资本金全额投入了项目公司（丁公司）。

（5）自有资本金比例不足。实际投入资本金1亿元，申请了7亿元贷款。

（6）房地产开发贷款以储备土地作抵押。房地产开发贷款应以在建工程作抵押，不能以其他储备土地作抵押。

（7）为违规预售商品房办理按揭贷款。丁公司在土建达到正负零后开始预售，A银行为其办理了个人住房按揭贷款7.5亿元。

（8）未执行受益人支付原则。

（9）贷款被挪用。丁公司将获得的全部首付款、按揭贷款和4亿元开发贷款归并到母公司—丙公司进行账户集中管理。2009年年底，为抓住金融危机中境外投资的机会，丙公司将丁公司划转款项用于境外投资。（10）储备土地未取得实际使用权。甲公司的那块抵押地因为政府改变了使用规划而收回。

3.问题：请分析该项目贷款中存在的风险和问题。（1）违规而未批准项目发放贷款。

（2）银行多头授信，授信总额超过计划投资总额。（3）全部为关联担保，且担保企业担保能力不足。

（4）不同银行贷款分类不一致。该项目在各行的贷款条件和担保方式等相同，但贷款分类不一致，形成同户同质贷款而风险分类不尽一致的现象。

4.问题：（1）什么叫量化宽松？简要说明量化宽松政策的常用措施。①量化宽松政策的含义。

②措施：央行刻意通过向银行体系注入超额资金，包括大量印钞或者买入政府、企业债券等让基准利率维持在零的途径，为经济体系创造新的流动性，以鼓励开支和借贷。一般来说，只有在利率等常规工具不再有效的情况下，货币当局才会采取这种极端的做法。（2）量化宽松政策可能对我国产生哪些影响？

①直接导致中国美元资产严重缩水。中国是美国最大的债权国，“量化宽松”政策使美国大幅贬值，导致中国的美元资产损失严重。

②加剧通货膨胀。由于世界主要商品定价均以美元为基准，受美元贬值影响，原油、黄金和有色金属价格暴涨，将引发新一轮资源价格上涨，输入性通胀风险增加。中国作为全球第二大贸易国，出口以加工贸易为主，原材料大量依赖进口，受输入性通胀影响，本来就较高的中国膨胀率进一步升高的压力更大。

③承受更过国际热线流入的风险。一时市场流动性过剩，或将导致投机盛行，扰乱金融市场秩序，催生资产泡沫。二是热钱、游资监管难度加大，若今后随着美国经济企稳回升，美元升值，大量投机性资金撤出，造成资产价格的大幅波动，给金融稳定埋下巨大的隐患。④冲击中国外贸出口。美元贬值使中国出口更加艰难，这将使中国进出口增速失衡加剧，出口增速远低于进口增速，外贸顺差趋于缩小。

5.问题：（1）商业银行能否向项目公司投资？为什么？不能。《商业银行法》规定商业银行不得向企业投资。

（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？能发放抵押贷款。《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”但是不禁止发放担保贷款。但发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（3）商业银行向房地产开发公司发放的2亿元人民币贷款是否合法？为什么？不合法。《商业银行法》规定对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款超过“当月资本余额为17.0亿元人民币”的10%。

四．论述题

1.请谈谈你对商业银行内部审计与风险管理、公司治理的关系的理解和认识。（1）内部审计可以帮助公司识别并评估重要风险。

① 提醒高级管理层是否能够适应外部经营环境的变化，是否存在固有风险，如何加强对系统性风险的监测。

② 识别、测量和评估存在于产品、机构、业务流程和信息系统中的信用风险、操作风险、市场风险等，分析风险产生的原因和可能产生的影响，建议采取相关的管理措施并评估其有效性。

③ 发现经营活动和管理程序中存在的控制过当、控制不足、控制矛盾等缺陷，从而改进内部控制以控制和降低风险。

④ 判断风险控制措施的充分性和适当性，评价风险的可接受水平及剩余风险，持续关注风险损失是否降低到最小程度等。

（2）内部审计可以对治理程序进行评价并提供决策顾问。

（3）通过监控、评估、分析公司的风险管理和内部控制状况，促进管理部门职责的有效发挥。

（4）检查、确认公司各项政策、制度、程序的遵循情况，向董事会、高级管理层确认组织的风险受到适当控制，组织的治理稳固、有效，治理程序得到持续改进。

2.请结合工作实际，谈谈你对“实贷实付”的认识和理解。

（1）满足有效信贷需求是“实贷实付“的根本目的。满足有效信贷需求是信贷风险管理的最基本要求。

（2）按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求。从风险管理的角度，在借款人自由资金未及时足额到位的情况下，贷款资金全额发放的风险非常大，违反信贷管理的最基本准则。

（3）受托支付是“实贷实付”的重要手段。通过受托支付，银行将信贷资金支付给借款人的交易对手，确保贷款实际用途与约定用途相一致，有效降低信贷风险。同时，大量信贷资金不再“空转”，而是流向确实需要贷款的企业，受托支付最终形成银企双赢的局面。

（4）贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制。“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理控制，从而改变过去贷款审批与贷款发放不分的错误做法。

（5）协议承诺是“实贷实付”的外部执行依据。协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促贷款人配合实施“实贷实付”的法律保证。

3.请结合工作实际，论述大型商业银行开展小企业贷款的意义。

（1）有助于促进经济社会发展。促进小企业发展对我国的经济增长、劳动就业全面构建和谐社会以及建设社会主义新农村都具有重大而深远的战略意义。同时，小企业在经济发展中具有稳定器的作用，可以烫平经济周期。

（2）有助于银行自身发展。支持小企业贷款，不是银行在响应一种政治号召，或者说在追求一种时尚，而是自身业务结构和盈利模式调整的必需。如今，传统的“大客户”对银行的利润贡献率逐步下降；而我国资本市场的日益完善，也会降低“大客户”对银行的依赖度和忠诚度。银行要发展就必须另辟蹊径，培育新的客户群体，小企业不失为很好的选择。

（3）有助于银行的风险控制。银行开展小企业贷款有利于分散、规避和防范风险，保持银行的稳健经营。这也是监管部门的职责所在。

4.请结合工作实际，谈谈如何加强贷款“三查”工作。

（1）贷款“三查”含义。贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。（2）如何加强贷款“三查”工作。

① 要制定完善明晰的贷款“三查”流程图、贷款“三查”规范以及检验“三查”工作质量的标准，使贷款“三查”制度执行有路径、有标准，检查贷款“三查”工作落实执行的好坏评判有依据。

② 贷前调查要重点抓贷款信息资料真实醒管理。关键是要通过行之有效的途径和方法验证借款人有关信息资料的真实性，以增强贷款审查决策的有效性。

③ 贷时审查要重点抓风险量化预防控制管理。要以风险系统方式量化每项内容对贷款风险的影响程度，使贷款决策从定性分析转向定量分析，以增强贷款决策的科学合理性。增强贷款审查的准确性和公正性。

④ 贷后检查要重点抓贷款风险生长的预警和处置管理。一是贷后检查的行动、内容、质量要到位。二是要切实做到及时准确地反馈贷款风险生长情况的预警信息。三是要根据贷款风险预警信息，区别各种贷款风险生长节点，及时果断地采取与之相适宜的贷款风险处置途径和措施，以提高贷款风险处理的及时性和有效性。

5.请结合工作实际，谈谈如何促进中间业务的发展。

（1）已先进目标引领发展。一些国际上有一定影响力和优势的业务，要有更高的追求目标，不断巩固和扩大竞争优势。

（2）以创新驱动发展。要依靠产品和服务创新，努力扩大中间业务产品的价值创造力，力求领先市场。在资产管理、投资银行、结算与现金管理、资产托管、养老金、贵金属、私人银行等方面，在巩固原有优势的基础上，积极拓展新产品，加大新业务新市场的拓展力度，整合创新营销服务模式，抢占市场先机。

（3）以联动营销推动发展。提高总分行、相关部门、境内外机构、本外币间的联动营销和交叉销售水平，努力提高客户覆盖率、产品渗透率和活跃度，促进和带动中间业务收入快速增长。

3.财险高管考试题库篇三

《保险公司管理规定》中规定：全部境外股东投资比例占保险公司股份总额（）%以上的，适用外资保险公司管理的有关规定。A.25 B.30 C.45 D.50 【正确答案】：A 【答案分析】：第2题：(3分）

《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定：金融机构应当按照规定执行（）和可疑交易报告制度

A.客户身份识别 B.客户身份资料 C.大额交易

D.交易记录保存【正确答案】：C 【答案分析】：第3题：（3分）

《资格证书》有效期（）年，自颁发之日起计算 A.1 B.2 C.3 D.5 【正确答案】：C 【答案分析】：第4题：（2分）

保全申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件的，应当自收到保全申请之日起（）个工作日内一次性通知保全申请人，并协助其补正 A.5 B.10 C.15 【正确答案】：A 【答案分析】：第5题：（3分）

保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日（）起内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前（）通知投保人。A.三十日，十五日 B.十五日，三十日 C.十日，二十日【正确答案】：A 【答案分析】：第6题：（3分）

保险代理人、保险经纪人和保险公估人是保险市场的（）A.当事人 B.关系人 C.中介人 D.受益人【正确答案】：C 【答案分析】：第7题：（3分）

保险公司（）委托未取得保险兼业代理业务许可证的银行网点开展代理保险业务。A.可以 B.不得

【正确答案】：B 【答案分析】：第8题：（3分）

保险公司（）向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的利益。A.不得 B.应当

【正确答案】：A 【答案分析】：第9题：（3分）保险公司、保险代理人及其从业人员违反本规定的，对有违法所得的处违法所得（）的罚款，但最高不得超过（）元，对没有违法所得的处（）的罚款。A.1倍以上3倍以下； B.3万

C.1万元以下1倍以上4倍以下；4万； D.1万以下2倍以上4倍以下；3万元；

E.2万以下2倍以上3倍以下；4万元；2万以下【正确答案】：A 【答案分析】：第10题：(3分）

保险公司被依法宣告破产的，由（）依法组织清算组 A.会计事务所 B.人民法院 C.保监会

D.保险行业协会【正确答案】：B 【答案分析】：第11题：（2分）

保险公司承保团体健康保险，应当以（）等形式书面告知每个被保险人其参保情况及相关权益

A.通知书电话 B.信函【正确答案】：A 【答案分析】：第12题：(3分）

保险公司筹建支公司及以下分支机构，其上级中心支公司需井业三个月以上，且业务量达到一定规模。其中，财产险公司最近三个月内月均保费收入应达到（）万元以上，人身险公司最近三个月内月均标准保费收入应达到（）万元以上，且业务经营保持稳定。A60，10 A.50，10 B.10，60 C.10，50 【正确答案】：B 【答案分析】：第13题：（3分）

保险公司的实际偿付能力额度为（）A.收取保费 B.注册资金 C.认可资产

D.认可资产减去认可负债的差额【正确答案】：D 【答案分析】：第14题：（3分）

保险公司的资金运用必须稳健，遵循（）原则，并保证资金的保值增值。A.流动性 B.盈利性 C.安全性 D.合法性【正确答案】：C 【答案分析】：第15题：（2分）

保险公司发生持有公司般东（）%以下的股东，上市保险公司的股东变更除外，应当报保监会报案。A.10 B.20 C.30 D.50 【正确答案】：A 【答案分析】：第16题：（3分）

保险公司分支机构设立应按计划分期分批进行，原则上每批申报筹建机构的数量不超过机构设立计划的（）。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【正确答案】：A 【答案分析】：第17题：（3分）

保险公司各级分支机构使用的印章应由（）统一设计 A.支公司 B.分公司 C.总公司

D.中国保监会【正确答案】：C 【答案分析】：第18题：（3分）

保险公司管理规定是依据那些法律制定的（）A.保险法和公司法 B.保险法和金融法 C.金融法和公司法

D.保监会管理规定和公司法【正确答案】：A 【答案分析】：第19题：（2分）

保险公司和商业银行之前签订的尚未到期的合作协议如不符合《银行、邮政保险代理自律公约》有关要求，最迟应当在（）前签订新的合作协议。A.2006年9月1日 B.2006年9月30日 C.2006年10月31日 D.2006年12月31日

【正确答案】：B 【答案分析】：第20题：（3分）

保险公司开展业务，应当遵循（）的原则，不得从事不正当竞争。A.公平竞争 B.合理竞争【正确答案】：A 【答案分析】：第二题：多选题第1题：(4分）

申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合下列反洗钱条件： A.总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控能力 B.总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作

C.拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作 D.反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训【正确答案】：ABCD 【答案分析】：第2题：(4分）

（）应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料 A.保险公司 B.代理合作机构 C.营销员 D.保监会【正确答案】：ABC 【答案分析】：第3题：(4分）

《保险公司管理规定》规定的重大行政处罚，是指下列行政处罚： A.保险机构收到停业整顿、吊销业务许可证的行政处罚；

B.保险机构董事、监事、高级管理人员、营销服务部负责人受到保险业市场禁入的保险行政处罚；

C.保险机构受到其他金融监管机构作出的单次罚款金额在200万元以上的行政处罚； D.中国保监会规定的其他重大行政处罚【正确答案】：ABD 【答案分析】：第4题：（4分）

《保险机构案件责任追究指导意见》规定保险机构通过以下情形自查发现的案件，若属于自然人作案，在管理责任追究上可以从轻处理：

A.“在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。在业务流程中，通过流程监督机制或T系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。

B.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。

C.在本机构组织的检查或在本机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线素，经本机构采取后续措施发现的案件。

D.在上级机构组织的检查或在上级机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线素，责成或会同该机构采取后续措施后发现的案件。

E.保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施后发现的案件。

F.作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件。【正确答案】：ABCDEF 【答案分析】：第5题：(4分）

《保险机构案件责任追究指导意见》规定对于受到案件责任追究的人员，保险机构应当参照以下标准进行管理：

A.受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员3年内不得担任保险机构高级管理人员，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位

B.受到警告、记过、记大过、降级（职）等纪律处分的人员2年内不得晋升职务（级），不得享受奖励贴或者加薪

C.受到经济处分的人员1年内不得享受奖励薪贴或者加薪 D.发生与所在单位经营管理有关的刑事案件，发案机构的相关高级管理人员在人民法院尚未做出生效判决或者上级机构作出责任追究决定之前，原则上应暂缓提拔任用【正确答案】：ABCD 【答案分析】：第6题：(4分）

《保险机构案件责任追究指导意见》规定有下列情形之一的，可以从轻追究相关人员责任： A.通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的。

B.案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

C.案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。D.有重大立功表现和其他可从轻处理情节的。【正确答案】：ABCDE 【答案分析】：第7题：(4分）

《关于加强保险公司中介业务管理的通知》要求：

A.“保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。” B.保险公司及其分支机构未遵守本通知及中国保监会相关规定的，中国保监会将依据《中华人民共和国保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律、规章，追究该机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。”

C.保险公司总公司可以接权计划单列市分支机构履行本通知规定的省级分公司职责，并向当地保监局报送相关报告。

D.“保险公司总公司应当在每季度结束后15日内向中国保监会报送中介业务统计报表，其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

E.保险公司省级分公司应当在每季度结束后10日内向当地保监局报送中介业务统计报表，其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。【正确答案】：ABCDE 【答案分析】：第8题：（4分）

保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：

A.在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；

B.在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济； C.国务院规定的其他情形。

D.保险保障基金筹集、管理和使用的具体办法，由国务院制定。【正确答案】：ABC 【答案分析】：第9题：(4分）

4.银行高管任职资格考试——简答篇四

1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理？

（1）订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。

（2）维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。

（3）分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。

（4）设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。

2、什么是金融市场、货币市场、资本市场？

（1）金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。

（2）货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。

（3）资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。

3、什么是资金结算？资金结算分为哪几类？

（1）资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。

（2）资金结算分为现金结算和非现金结算。

4、什么是货币政策？它包括哪些要素？

（1）货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。

（2）货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。

5、我国现行的货币政策工具有哪些？

（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金

（2）确定中央银行基准利率

（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现

（4）向商业银行提供贷款

（5）在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇

（6）国务院确定的其他货币政策工具。

6、银行会计核算应遵循哪些重要原则？

（1）真实性原则

（2）及时性原则

（3）权责发生制原则

（4）谨慎性原则

（5）历史成本原则

7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？

对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安

8、权责发生制原则的主要内容是什么？

权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。

9、什么是外汇储备，其功能有哪些？

外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：（1）调节国际收支，保证对外支付（2）干预外汇市场，稳定本币汇率（3）维护国家信誉，提高对外融资能力（4）增强综合国力和抵抗风险的能力。

10、新资本协议提出的银行风险监管“三大支柱”是指什么？

（1）最低资本要求（2）监管当局的监督检查（3）市场约束。

11、贴现与贷款有何主要区别？

（1）贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。

（2）贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。

（3）贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。

（4）普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。

（5）贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。

12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面？

客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。

13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些？应如何加强不良贷款的管理？

成因：（1）社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。

（2）企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。

（3）银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。

如何加强管理：

（1）建立不良贷款管理责任制

（2）建立和完善不良贷款的认定程序

（3）建立和完善不良贷款的款考核制度

（4）加大清收力度

（5）按照规定冲销呆帐贷款。

14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容？

（1）建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。

（2）建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。

（3）建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。

（4）建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。

（5）建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。

（6）建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。

（7）建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。

（8）建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。

15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些？

（1）信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。

（2）市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。

（3）利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。

（4）流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。

（5）操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。

（6）国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。

（7）法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。

（8）声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

16、试述金融机构内部控制的重要意义。

（1）加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。

（2）加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。

（3）加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。

（4）加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理能力，减少其管理风险。

（5）加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。

17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些？

（1）吸收公众存款

（2）发放短期、中期和长期贷款

（3）办理国内外结算

（4）办理票据承兑与贴现

（5）发行金融债券

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券

（7）买卖政府债券、金融债券

（8）从事同业拆借

（9）买卖、代理买卖外汇

（10）从事银行卡业务

（11）提供信用证服务及担保

（12）代理收付款项及代理保险业务

（13）提供保管箱服务

（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

18、设立商业银行，应当具备哪些条件？

（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

（2）有符合本法规定的注册资本最低限额

（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

（4）有健全的组织机构和管理制度

（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（6）设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料？

（1）申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等

（2）申请人最近二年的财务会计报告

（3）拟任职的高级管理人员的资格证明

（4）经营方针和计划

（5）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料

（6）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准？

（1）变更名称

（2）变更注册资本

（3）变更总行或者分支行所在地

（4）调整业务范围

（5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

（6）修改章程

（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

（8）更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员？

（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为？

（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

（4）在其他经济组织兼职

（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

23、什么是保证？保证担保的范围？

是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。

24、什么是汇票和支票？

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。