电子银行检查报告

2024-10-01

电子银行检查报告（共10篇）

1.电子银行检查报告篇一

根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况

(一)公司业务账户排查

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户;单位开立账户使用的名称符合规定;不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件;及时修改客户信息;存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证;柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章;于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。

银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)

或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。

(二)大额资金支付管理情况排查

大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰;对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象;大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象;对开户单位建立客户身份登记制度;办理大额资金支付，有合法的支付凭证;对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。

大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度;建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度;针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

(三)重要空白凭证管理情况排查

重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管理;从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致;指定专人管理库房重要空白凭证;柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。

重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定;出库的重要空白凭证实物与出库单数相符;柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续;

重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴;预留印鉴核对一致;柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码;出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。

二、公司业务排查活动的收效

(一)帐户管理方面。

账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证;存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的;是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据;是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。

(二)大额交易支付交易方面。

大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符;资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符;周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符;相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付;短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付;是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。

(三)重要空白凭证的管理方面

重要空白凭证是否指定专人保管，贯彻“印、押、证分管”的原则。是否按重要空白凭证的种类设立登记簿。对重要空白凭证的领入、出售、使用时均是否逐笔记载登记簿，同时记录号码。每日营业终了，经办人是否将各登记簿余额之和与重要空白凭证科目余额核对一致;登记簿的号码应与实物号码核对是否一致。通过此次活动，增强了公司业务部人员的法规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，积极主动地参与这次排查活动，在排查中发现问题，总结经验，为以后的工作打下了坚实的基础。

2.电子银行检查报告篇二

一、现状和问题

(一) “部门银行”为特点的检查人力资源配置, 不能适应综合化需要

“部门银行”模式的检查人力资源配备, 是以条线、部门为界进行。地市级管理机构分别在会计、个人金融、风险管理等部门设置督导、内控管理、内控与非信贷等团队, 从各自条线担负了营业网点检查辅导职责;支行级管理机构亦如此配置;甚至在基层营业机构, 也是按照对公设委派营业主管、对私设柜员主管来构建操作风险防控的第一道防线。

检查人力资源重复配置的同时, 业务素质并不能满足综合化建设的要求, 主要表现是复合型人才匮乏, 通过从业经历来看基本是会计、个金泾渭分明, 极少有熟悉多方面业务知识的检查人员。

(二) 各自为政的检查管理模式, 检查制度不统一

涉及柜面业务检查的各项检查制度从各自条线出发, 一是检查频率不一, 以地市级分行层级为例, “会计营运检查”要求对营业机构实行按月巡查, “个人金融业务检查”要求每季抽查一次, 抽查面25%, “关键风险点监控检查”中涉及营业机构的大部分风险点要求每月检查1次, “运用营业监控录像资料进行业务检查”要求每季不少于1次, 检查面一个季度检查面覆盖全部基层支行;二是检查内容重复, 上述四种检查不同程度地涉及到机构和人员管理、现金和尾箱管理、重要单证、印章、授权以及安全防范等基础管理或柜面操作的内容, 形成多个条线对同样内容重复检查;三是检查结果各自运用, 各条线检查发现的问题在本条线进行处理、通报, 检查成果未能有效运用的同时, 基层机构疲于应付各条线检查和整改, 形成“上面千条线下面一根针”的局面。

(三) 检查方式单一, 检查信息有进一步规范的空间

目前各条线对营业机构的检查方式以传统的现场检查为主, 辅以调阅监控录像资料的非现场检查方式。历史数据、会计档案、影像等系统等在检查中运用程度并不高, 后台调阅系统数据或信息来开展检查还不够深入和广泛。过多的现场检查即占用了大量检查人力, 也对柜面服务造成一定影响。

检查信息的管理, 一是一个检查制度就有一种底稿, 各条线底稿形式各一、记载内容不一、详略程度不一;二是仍以传统的纸质形式记录工作底稿, 检查结果和整改情况虽以邮件或公文形式上传下达, 但以孤立文档形式存在, 未形成数据库, 不利于检查信息的归纳、分析;三是检查和整改信息传递滞后, 现行检查流程一般是现场检查全部结束后, 集中下发整改通知书, 层层转达后整改后, 再逐级上报, 时效性不强。

(四) 条线激励, 机构评价机制各有侧重

对公条线对营业机构风险防控方面的评价主要是从机构及人员、会计结算与管理、内控制度执行情况、柜面服务四个大的方面进行评价;对私条线对营业机构的评价主要是从客户服务能力、市场营销能力、网点基础环境和制度执行能力四个方面进行评价。可以看出, 对公、对私条线对营业机构的评价各有侧重。

二、解决方案

(一) 整合柜面操作风险管理资源, 调整柜面操作风险管理职责

一是统筹规划检查人员配备, 整合现有对公、对私、风险等柜面操作风险检查人员;二是建立跨部门、跨业务条线的柜面业务检查工作机制, 打破对公对私柜面业务检查“自扫门前雪”的部门壁垒, 改变分散检查、多头管理现状, 统一组织开展网点操作风险检查;三是实行对公、对私条线统一管理, 明确营业网点柜面执行层面操作风险管理的管理部门, 并明确与资金结算、个金、公司等产品和业务部门的职责界限;四是统一网点风险控制激励机制, 整合各条线对网点风险控制评价、激励政策, 形成统筹奖惩、标准明晰。

(二) 统一检查要求和内容, 提高检查效率和质量

统一柜面操作风险检查的要求和内容, 一是整合检查内容, 机构和人员管理、现金和尾箱管理、重要单证、印章、授权、反洗钱以及安全防范等基础管理内容各条线管理要求基本一致, 可以进行深入整合;二是统一检查频率, 明确网点机构负责人、委派营业 (营运) 主管自查频率, 统一管辖行对网点的检查频率和检查面;三是统一检查文案, 统一检查工作底稿、整改通知书等相关资料的格式, 在保证全面准确记录检查信息的前提下, 尽可能减少文字工作量。四是统一问题整改和责任追究, 对检查发现问题统一下发整改通知书、统一跟踪整改责任、统一进行责任追究。

(三) 提高非现场检查覆盖内容和效率, 减少对前台服务的影响

非现场检查一是要利用好现有历史数据、会计档案、影像等系统, 检查之前就筛选好需要检查事项的柜员、时段, 尽可能减少翻阅、询问、等待的时间, 以提高检查效率;二是扩大非现场检查的内容, 运用好“反欺诈交易检测模型”、“非现场检查模型数据”等, 对内部账户大额资金可疑汇出、资金结算产品签约真实性等进行系统判断;三是实物盘点后移, 利用营业网点每日日终尾箱入库, 探索将现金、重空等重要物品的实地盘点向后台转移的可行性, 提高管辖行检查的突击性, 也降低网点管理人员检查的工作量。

(四) 开发检查管理系统, 提高检查信息的利用水平

3.xx农商银行安保检查报告篇三

2016年12月27 日，按照市办事处的检查要求，我们第四检查小组对XX农商银行进行了为期一周的安全检查，XX农商银行高度重视安全保卫工作，总行成立了安保工作小组，并于各支行签订了安防责任书，同时对员工的安防教育实现了常态化，在安防设施方面也加大了投入。在现场检查过程中，仍然发现了一些不容忽视的问题，需要引起重视并加强整改，现将检查过程中发现的一些问题及提出的整改意见汇报如下：

一、安全保卫制度执行情况

（一）XX支行无安全保卫应急预案及应急演练；

（二）XX支行安全学习会议记录不齐全；

（三）XX支行ATM加钞登记簿记录不齐，无加钞时点；

（四）XX支行12月25日头寸押运联动门双开，12月17日营业终了未执行双人碰库；

（五）XX支行未按规定时间进入守库室值班。

二、安全防范设施建设情况

（一）ATM加钞间未使用非专业防护门，营业部、XX支行、XX支行、X支行、XX分理处；

（二）设备间无防盗门的有XX支行、XX支行；

（三）X支行金库房、营业间、金库三通并与外界联通，X支行、X支行守库室、金库、营业间三者之间联通，并与外界联通；

（四）X支行报警器失灵。

三、视频监控运行情况

（一）抽查20个网点，除X、X、X、X支行等四个支行进行模拟改高清外，其余16个网点均为模拟监控设备，存在画面不清，网络不流畅现象，各出入口镜头不能实现20米内清晰显示往来人员面部特征、车辆牌照。而且监控镜头偏少、盲区多等问题。

（二）监控中心电视墙屏幕已损坏2块，没有及时更换，监控值班人员的监控镜头已坏，不能有效监控值守情况，网点报警与中心不能实现报警联动及电子地图显示，不能上传报警图像、无语音提示。

（三）X分理处监控录像资料不能保存60天以上，仅能保存23天。

四、消防安全情况

大部分社未配置火灾自动报警系统、自动喷水灭火系统，X、X两个网点外，其余网点均没有火灾自动报警、自动喷水灭火系统。

五、整改意见

（一）XX农商银行要加强对全辖支行员工安全教育，每月召开一次安全专题会议，让员工安全意思得到提高，同时加大对网点的安全检查，支行行长每周要调阅电视监控一次，检查员工安全制度执行情况，对存在的违规问题进行严肃处理。

（二）XX农商银行安全保卫部门负责将营业部等5个网点的ATM机防盗门更换为ATM专用防护门，指导X加固金库通风窗口，改造好X、X、X支行主守库值班室的设施，对X树支行ATM加钞间防护门没有控制间问题进行整改。

（三）XX农商银行要加快电视监控中心的改造升级，同时，按照市办事处三年改造达标升级方案对营业部等16个网点电视监控完成改造升级。

检查人员：XXX、XX、XXX。

4.银行科学发展观分析检查报告篇四

一、贯彻落实科学发展观取得的主要成效

近年来，在省联社的正确领导下，在银监、央行等各有关部门的大力支持下，××区农村信用社始终坚持以科学发展观为指导，坚持“立足社区、服务三农”的市场定位，坚定不移地践行“推进规范化、提升竞争力、做出新贡献”三大历史使命，扎实推进“六个年”、十六项重点工作，在有效防控风险前提下，全面加快各项业务发展，大力推进规范化建设，不断深化体制机制创新，取得较好的效果。

（一）坚持发展至上，推动又好又快发展。三是内部经营机制得到有效转换。在明确合农村信用社决策、经营、监督“三权”分离的基础上，我社按照农村信用社的经营管理要求，建立了社党委会议、理事长办公会议、主任办公会议等议事制度，并对党委班子和经营班子成员进行了明确分工，落实了相应的工作职责。同时调整和完善了各部室职能；按照市场规则和信用社管理要求，打破原有分配模式，将收入分配进一步向责任、工作量、绩效倾斜，有效拉开收入差距，充分体现“以岗定薪、绩效优先”的分配原则，调动了广大员工的积极性。四是央行票据成功兑付。2007年12月，经过全社员工的共同努力成功兑付了1000万元的央行专项票据。

（六）坚持以人为本，实现和谐发展。一是倡导企业文化建设。提炼形成了以敬业为核心价值观、以勤奋、忠诚、严谨、开拓为四维、以战略文化、精神文化、规制文化、行为文化、形象文化为五个层面的系统企业文化，通过宣传敬业典型事迹、唱响《敬业之歌》、开展文明规范服务、推进精品网点建设、加大企业形象宣传等各种方式全面推进落实，正在成为促进企业发展的强大精神力量。二是深化党的建设。把党的工作融入法人治理机制，充分发挥党组织在农村信用社发展战略和管理方略上的决策作用、在有效配置人力资源中的保证作用、在弘扬企业文化中的主导作用、在防范风险特别是各级干部道德风险上的监督作用，全面加强了党的思想建设、组织建设、作风建设、制度建设和反腐倡廉建设，有效发挥了党组织的政治核心作用。三是优化员工管理。建立了中层干部和委派会计竞聘、绩效考评、薪酬分配、公开招聘等管理制度，初步形成了充满竞争活力的内部管理机制。四是提升员工素质。通过鼓励员工再教育、开展员工培训、实施岗位资质认证制度等员工素质工程，员工素质实现了明显提升，大专以上学历员工的占比达到

回顾近年来的工作，我社整体形象、员工精神面貌、业务手段和综合竞争力都明显增强，农村信用社的社会贡献、社会地位得到彻底改变，更重要的是我们的发展思路比以前更清晰，规制流程比更加明确，广大员工的敬业爱岗意识得到加强。农村信用社也获科较好的社会评价。总结回顾近年来围绕科学发展所做的工作，我们得到了许多启示，形成以下几方面共识：

——坚持发展至上、审慎经营等科学发展的理念，是我们贯彻落实科学发展观的首要任务。必须始终坚持把发展作为第一要务，把是否有利于促进农村信用社可持续发展作为判断事物的标准，把解决制约发展的问题作为科学决策、抓管理、行变革的前提和依据，在区域经济发展中把握发展机会，靠发展解决存在的困难，靠改革解除发展的障碍。同时，在发展过程中必须始终坚持审慎经营、合规管理，真正把风险控制在最低限度和可承受范围，不断提高发展质量，实现又好又快、好中求快的发展。

——实施科学发展的战略，是我们贯彻落实科学发展观的历史责任。我们必须始终坚持立足社区、服务“三农”的市场定位，着力打响“三大银行”品牌；必须始终坚持以客户为中心，彻底转变传统经营观念，把满足需求、争取客户、主动服务作为管理和服务创新的出发点和落脚点；必须始终坚持因需而变，主动适应市场竞争形势，不断推进观念创新、手段创新、机制创新和服务创新，加快从单一信贷资金运用向全方位优化资金配置转变，以多种形式推进产品和服务的多元化，不断提升综合竞争力；必须始终坚持双层经营模式，着力提升农户小额信贷品牌，严格按流程管理大额信贷项目，大力推广信用共同体贷款，打造有竞争力的业务品牌，最大限度地满足各类客户不同层次的金融需求；必须始终坚持与政府及社区组织互动的发展战略，发挥各类社会资源作用，在区域发展中形成一系列共享收益、共担风险的业务发展模式。

——完善科学发展的机制，是我们贯彻落实科学发展观的重要途径。我们必须按照现代企业法人治理要求，建立起确保科学决策、有效管控风险、高效执行落实的广义法人治理机制；按照全面风险管理的要求，完善规制体系、组织体系、监督体系，形成有效的风险内控机制；坚持“当期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”、道德缺陷“零容忍”，完善绩效考核办法，落实岗位责权，实行岗位竞聘，加大违规处罚力度，形成有效的激励约束机制；以需求为导向，以客户为中心，全面展开产品、服务、管理、手段等方面创新，形成系统创新机制；把党的建设融入企业法人治理机制，充分发挥党组织在企业经营管理中的政治核心作用，形成现代企业党建机制；为员工提供平等发展、公平竞争的机会，让员工以自己对企业的贡献来分享发展成果。

——增强干部员工的科学发展能力，是我们贯彻落实科学发展观的重要保障。我们必须始终坚持以人为本，把一切管理创新最终落实到调动人的积极性和创造性这一基点上，坚持推进系统党的建设和企业文化建设，不断增强企业的“软实力”，着力提升组织和员工的内在素质，持之以恒地增强××区联社各级干部员工的科学发展能力。进一步加强企业党的建设，把党的组织作为企业科学管理的重要组织资源，增强各级组织的决策、管理和执行能力，认真落实各层级、岗位的责权，确保战略理念和各项决策有效执行和落实。全面推动企业文化建设，提升员工道德素质和业务能力，优化员工结构，使之逐步适应信息化手段下的业务操作、正规化条件下的流程管理和市场激励竞争中的业务拓展的需要；优化网点布局，提升网点标准化建设水平，树立统一强大的外在形象和内在功能。

二、贯彻落实科学发展观存在的突出问题

总体上看，我社在业务发展、规范管理、风险防范、改革创新、队伍建设等方面取得了初步的阶段性成效。但我们更应该清醒地认识到：对照科学发展观的要求，着眼未来可持续发展，我们工作中仍存在一些差距和困难。主要表现在以下六个方面：

（一）发展观念落后、业务拓展能力不强是制约××区联社科学发展的重要瓶颈。近年来，通过树立发展理念，创新发展机制，弘扬企业文化，加强党的建设，全社上下初步形成了干事业、谋发展的浓厚氛围和推动发展的强大动力。但是，存款结构不合理，低成本存款较少，缺少优质客户；贷款质量不高、贷款期限分布不均匀；收入结构不合理、中间业务发展缓慢仍然是我社急待解决的难题。目前，我社存、贷款占当地市场份额不足6%、7%，少数网点、少数员工中惯性的思维方式、粗放的发展方式、传统的工作方式仍然根深蒂固。突出表现在：抢抓机遇的意识薄弱、应对竞争的紧迫感不强、主动服务的观念落后、创新发展的意识不强，离科学发展观还存在很大差距。以客户为中心的经营理念还没有真正树立。部分员工不是主动发掘客户，而是习惯于坐家办公、等客上门；不是主动营销产品和服务，而是习惯于把贷款等业务当作一种权利来经营；有的为了追求短期的利润或只顾眼前利益，对一些黄金客户实行高利率或服务不到位，导致自己一手扶持壮大的客户不断流失。竞争力和创新力不强，仍以传统的资产负债业务为主，理财、票据、外汇等新型业务发展不快，难以有效满足广大客户日益多元化的金融需求。

5.电子银行检查报告篇五

**公安局、**联社：

**农村信用联社于**年**月**日接到*信合管（＃＃）**号文件后，联社领导非常重视，立即组织保卫人员认真学习了文件精神，提出了要求。并对照文件要求，逐项进行了自查，现将自查情况汇报如下：

一、领导责任制执行情况

为切实实行安全保卫工作目标责任制管理，今年*月*日，在全县农村信用社工作会议上，联社主任***同志首先明确规定了我县农村信用社的“四防一保”工作目标，主要目标就是进一步防范和避免各类案件的发生，确保信用社资金、财产以及干部职工的人身安全，促进各项业务的顺利开展；其次，按照“谁主管、谁负责”的原则，与各乡镇信用社主任、机关各科室科长签订了《四防一保》工作责任状，并作为一项经常性的、常抓不懈的工作纳入了党组议事日程。同时明确联社副主任***同志负责主抓全县农村信用社安保工作，从而保证了安全保卫工作领导重视、措施得力、目标明确。尤其是这次在接到文件后，联社领导立即要求保卫科与公安部门联系，在得到公安部门支持后，保卫科四位经警于接到文件的当晚便会同公安局内保科四位警察四人一组，兵分两路对我县农村信用社部分网点突击检查，由此拉开了对全县农村信用社系统安全大检查的序幕。

二、营业网点、运钞车和金库的安全防护设施达标建设情况我县现有营业网点**个，其中乡镇级信用社**个，信用分社**

个，按照98标准安装防弹玻璃的单位有**个网点；未安装防弹玻璃的有**个网点，其中乡镇级信用社**个，分社**个。其中**信用分社、**分社、**信用分社均属危房，墙体都是老式挂斗砖所砌，库房非六面浇铸，所以这次是我们检查的重点，通过对这三个网点的突击检查，其总体人防意识都较好。

营业网点的金库总体情况是：除城区**个接送款箱网点外，达标**个网点，未达标**个网点；

**信用社现有专用运钞车两辆，除无全球卫星定位系统外，两辆车都达到了公安系统规定标准。三、一线临柜和守押人员培训和安全规章制度的落实情况今年以来，我们采取边送款边培训、边检查边教育的方式，对全县营业网点的一线临柜人员现场提问安防知识和操作规程，起到了一定的效果。在多次突击检查的同时，对那些有章不循的员工进行了严厉的处罚，并现场对他们进行了教育，做到动之以情、晓之以理，把违规问题的严重性弄懂弄明白为止，这种方式收到了较好的效果。

四、报警系统的安装、运行和与当地公安机关报警联网的情况我县**个接送款箱的单位都与公安局110联网，并由安公局内保科负责系统地安装，运行以来，基本都属正常，个别报警器出现故障，我们都是及时与公安局联系，按照与公安局签定的维修合同，请他们专业技术人员及时进行了维修。其余**个网点虽未与公安局联网，也都与当地派出所直接联络，其运行情况都很正常。

五、武器的配置、管理和使用情况

为了确保农村信用社库款和职工人身安全，**信用联社按照《银行系统守卫、押运专用枪支配置办法》的有关规定，现配备有军用枪**支。同时，我们严格按照《中华人民共和国枪支管理办法》及《**省农村信用社枪支管理规定》等有关的规定要求，严格执行枪、弹双人双柜双锁分管，领用、交接登记清晰，手续齐全，并定期对枪支进行保养。分管领导每月对枪支和子弹的领用、保养等情况进行检查，做到了检查有登记，使用有记录。除此外，我们还加强了安全软件方面的建设，配合**联社搞好安保管理系统软件的登记、上报工作，建立了完整的安保体系。

六、已发现安全隐患的整改情况

通过地全**营业网点的检查，虽然有值得肯定的方面，同时也发现部分网点仍还存在安全隐患，主要表现在：

1、部分网点房屋硬件设施不达标。如***信用社，现营业用房年久失修，墙体、金库、营业柜台等设施都是70年代修建使用至今，存在很大安全隐患。

2、部分信用社（分社）未与当地派出所联网，出现情况无法与公安机关及时取得联系，不能及时处警，主要原因是报警设备老化落后。

3、部分网点员工人防意识较差，不能熟练掌握防暴预案的各种操作规程，缺乏处置突发事件的应变能力。

以上是我们对这次金融安全防范工作和组织开展金融系统安全

6.电子纤维支气管镜检查的护理篇六

1 术前护理

大部分患者对于纤维支气管镜检查十分陌生, 尤其是门诊患者对此产生恐惧心理, 因此护士有效的心理护理十分必要。操作进行前要向患者及家属详细讲解纤维镜检查的目的、方法、过程以及此项检查对疾病诊断和治疗的意义, 并要讲解安全性、可能出现的不适反应及并发症, 护士积极回答患者及家属提出的问题, 可以提高护患之间的信任度, 鼓励患者的积极配合, 此外交谈应以鼓励性词语, 可以诙谐幽默, 拉近护患距离, 以减少紧张气氛[1]。护士要详细介绍检查中注意事项和配合要领, 如患者术前要保持4h禁食水, 以防止恶心、呕吐引起吸入性肺炎;检查时两手放在躯干两侧;过声门时会有恶心、咳嗽、气憋, 属于正常反应, 要配合护士提示做吞咽动作, 检查过程中不可以坐起或摇头, 有痰可以咳于口腔中, 护士会帮助吸引出等。为了使患者可以更好的了解及有效配合, 必要时可以让患者观摩检查方法[2]。护士在患者检查前的准备工作中要表现稳、准、快, 不可粗心大意, 以熟练的技术增加患者的信任, 减少紧张情绪。

2 术前准备

护士要提前调好室内温、湿度适宜, 保持整洁舒适, 减少患者对仪器产生的紧张感;操作前详细了解患者病情、过敏史、术前检查CT、心电图、乙型肝炎、丙型肝炎、出凝血时间等。

3 术中配合

协助患者取仰卧位, 头向后仰, 术前行环甲膜穿刺麻醉, 过程中注意观察患者反映, 避免呛咳。患者鼻腔采用利多卡因棉签擦拭。插管前告知患者纤维支气管镜进入声门时有恶心、咳嗽、憋气感属正常反应, 应精神放松、张口呼吸, 有特殊不适应可拍打床边, 为避免出现低氧血症, 因此应予以吸入高流量氧气, 护士要密切观察患者的神志、呼吸频率及深浅度、有无口唇、指甲发绀、心率、心律、血氧饱和度的变化。如出现异常应及时通知医生停止插管。患者的口、鼻腔分泌物应及时清除, 以保持呼吸道通畅, 并做好抢救准备。患者此时不能说话, 护理人员予以心理安抚, 同时要防止耐受力差的患者强行抬头、翻身、拔管。尽量使用鼓励性词语, 以患者为中心, 增加信任, 提供人性化服务。

在镜检过程中, 先取活检标本, 后用刷检取涂片, 护士应注意观察活检钳位置, 当进入支气管腔内时, 注意要患者强调要尽量减少呼吸运动度, 尽量控制咳嗽, 若出现剧烈咳嗽时, 要立即关闭活检钳, 并迅速退回活检管道内以防损伤肺组织, 导致出血。刷检后配合医生刷片, 放于一次性弯盘内, 钳夹后将钳夹后组织置于福尔马林的痰杯内送检。避免损坏标本。

4 术后护理

检查后嘱患者卧床或静坐休息30min, 禁食水2h, 当天不得开车或高空作业[3]。护士要告知患者要减少说话, 不要用力咳嗽, 可能会出现咽部不适、疼痛、声音嘶哑、吞咽不畅等休息后即可逐渐缓解。如果有痰中带血或少量血痰属于正常现象, 一般1~3d可痊愈, 有痰液或唾液不能咽下, 如出现血痰加重, 出现大咯血或呼吸困难, 应立即就医。观察患者无不良征象方可离开。

5 小结

在纤维支气管镜检查中护理环节十分重要, 充分的健康宣教, 细致耐心的解答, 舒适的环境, 人性化的护理以及护士对纤维支气管镜的熟练掌握, 良好的配合均可有效提高成功率, 减少并发症的发生。

摘要：如今纤维支气管镜检查较为广泛, 使很多疾病明确了病因, 也使很多肺部疾病得到了治疗。由于此项检查是有创性检查, 对操作者与配合者的技术要求很高, 良好护理配合对预防并发症, 提高检查成功率起到十分重要的作用。因此充分的护理准备工作及优质的护理服务是十分必要的。

关键词：纤维支气管镜,护理

参考文献

[1]贾慧.PDCA循环法用于纤维支气管镜检查焦虑的护理[J].卫生职业教育, 2012, 30 (1) :144-144.

[2]王影.胆囊内镜检查的护理[J].实用医药杂志, 2011, 28 (4) :347-347.

7.电子银行见习报告篇七

所谓电子银行，就是银行利用电子计算机技术和网络通讯技术，采用ATM自动柜员机、客户终端、电话银行服务等手段来完成现金存取、转帐、修改密码、帐户查询等服务。随着现代信息技术的发展，金融服务领域越来越多地应用新的软件和硬件为客户提供高效便捷的服务。电子银行的诞生，大大减少了人员的使用，极大的方便了客户。客户可以在自己的家中或办公室来控制自己的帐户，办理转帐、汇款、债券买卖、申请贷款等业务；也可以查询自己的帐户，了解自己帐户的余额、发生额；或者修改帐户密码，办理挂失手续等。银行还可以利用电子银行技术，可以为客户提供24小时的金融服务。

当银行负责人知道我们不了解银行怎样做到24小时的金融服务时，便带我们进入了CALLCENTER服务中心。CALLCENTER工作区其实跟CALL台差不多，但环境却是及其的安静，只见一个个工作区的话务员用极其温柔的话语跟客户进行业务沟通，听着她们暖暖的话语，我能理解到“顾客就是上帝”的深刻含义，情不自禁开始飘飘然起来了。

负责人：“电子银行的未来发展方向将会是“使客户在任何时间、任何地点以任何方式方便地办理任何业务”。

学生：“请问，现在银行开办的电子银行业务有哪些呢？“

负责人：“目前，我行已经开办的电子银行业务包括24小时无人自助服务银行（简称自助银行）、ATM自动柜员机存取款、转帐、查询、修改密码业务；96859电话银行办理转帐、帐户余额、发生额的查询与传真；办理电话临时挂失、电话修改密码；网上申办“三峡卡”等系列业务。未来还会开通网上银行，家居银行为客户提供更加方便的服务。其中以网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、客户服务中心等为代表的电子银行业务，近年来在我国得到了较快的发展电子银行业务（ElectronicBanking）的范畴最为宽泛，涵盖了商业pOS机终端、ATM自动柜员机、电话银行、个人计算机、网上银行、手机银行等多种方式。其中，商业pOS机终端是指银行客户在特约商户消费时，使用持有的银行卡，通过银行等安装在商户的pOS机终端进行转帐支付。ATM自动柜员机（含其他银行提供的自助设备）是指银行客户使用持有的银行卡，通过银行的ATM自动柜员机进行存取现金、转账交易及自助缴费等。电话银行与现有的客户服务中心（CALLCENTER）有很大的重叠性，是指客户通过电话与银行相关系统往来，进行咨询、帐户余额查询、对账单业务、转账交易、银证通等业务。计算机银行（我行称为现金管理业务），一般专门为银行的优质重要企业客户提供，具体指企业业务处理系统通过专用线路与银行业务处理系统连接，客户通过自身的电脑终端就可以享受银行提供的产品和服务。网上银行是指银行借助因特网渠道为客户提供银行相关的产品与服务。手机银行是指客户通过手机设备，利用移动通讯网络，以短信息或WAp手机等方式，随时随地享受银行提供的一整套产品和服务。”

从建设银行我们还了解到当前国内外各商业银行电子银行发展现状可以看出，中外银行都已悟出了这一市场的巨大潜力，电子银行的较量已从当初的简单服务渠道上升到业务处理和服务平台。1999年，以开通建设银行英特网网站对外发布信息为标志，中国建设银行的电子银行业务正式起步。四年来，建行不断适应市场变化和信息技术发展要求，以市场为导向，电子银行业务保持了持续、健康、快速的发展势头。

顺应现代商业银行集约化经营的需要，建立以三大产品为核心的电子银行产品服务体系。1999年8月，建行首先在北京和广州两地推出了网上银行个人客户服务系统，于2006年底推出了网上银行企业客户服务系统。目前，网上银行系统已覆盖了全行37家一级分行。建行总行还承担了国家“十五”科技攻关课题，在建行广东省和四川省分行试点家居银行服务项目，有些分行还试办了手机银行业务。可以说，经过4年的努力，全行已逐步形成了以网上银行、重要客户服务系统和CALLCENTER三大产品为核心的电子银行产品服务体系。电子银行的发展，创新了建行的服务手段，提高了服务效率，提升了服务层次，降低了经营成本，顺应了集约化经营管理的需要。

开辟新型的客户交易服务渠道，提升全行客户服务水平。长期以来，客户在银行办理业务的途径就是银行的机构网点，而电子银行则开辟了新的客户交易服务渠道，客户足不出户就可以自助办理银行业务，轻松理财。建行的电子银行服务建立了多渠道的接入方式，通过互联网接入可以为客户提供查询、转账、个人理财、企业资金结算和资金管理服务；通过专线接入可以为政府部门、行业性客户、集团型客户、金融机构客户量身定做产品服务；而日常的标准化交易以及咨询、投诉、建议等服务则可以通过电话来实现。

8.电子银行调查报告篇八

3日，由中国金融认证中心(CFCA)发布的《中国电子银行调查报告》(下称“报告”)显示，个人网上银行连续4年呈线性增长趋势，PC端的交易需求降低。直销银行APP目前使用率最高，且满意度也高。

“银行业线上线下‘双轮驱动’的格局逐渐成型，利用互联网+银行平台优势，创新经营模式，开辟新的业务增长点，同时，做深互联网金融，在互联网上打造出自己的‘第二家银行’，才能在严峻挑战和激烈竞争中焕发新的活力和竞争力。”中国金融认证中心总经理季小杰认为。

直销银行的用户来源于哪里?报告给出了答案。调查显示，目前直销银行的用户主要来源于各银行现有客户(60.8%)，由已拥有该行的借记卡用户转化而来，出现了由原来的线下存量客户向线上转移而来的特征，仅有近四成(39.2%)的用户是从第三方渠道或者他行转介而来。

根据《报告》所述的20全国电子银行市场总体状况显示，个人网银用户比例为40%，手机银行用户比例为32%，电话银行用户比例为23%，微信银行用户比例为18%。调查显示，个人网银用户比例在二级城市增长最快，与一级城市差距在不足4个百分点，逐年缩小，而三级城市与一二级城市的用户比例差距依旧很大，呈现数字化鸿沟的特点。

同时，年，个人网银活动用户比例为87%，与相比无显著变化。交易用户比例为59%，较、20大幅下降。综合其他研究数据，报告指出，交易用户比例下降的主要影响因素有：交易场景移动化，PC端的交易需求降低;用户偏好使用更便捷的第三方支付;手机银行的替代作用。2015年个人手机银行出现爆发式增长。用户一旦习惯使用手机银行后，对网上银行的使用需求就会下降，甚至出现了一定比例只使用手机银行不使用网上银行的用户。

用户在最近一年内在电子银行渠道办理的业务主要为查询余额/交易明细、网络支付和转账汇款三大业务，最经常办理的`业务也为这三大业务。用户购买银行渠道投资理财产品的比例为29%，进行跨行资金归集的比例为8%。

由中国金融认证中心(CFCA)组织发起的直销银行用户使用行为调查已经持续两年。2015年全国直销银行调查从9月份开始启动，历时3个月，共调查了22家直销银行，合计1036个样本。调查发现，目前直销银行三大主流产品业务分别是，定期存款(3个月至5年期限)、理财产品和宝宝基金类。直销银行的理财产品作为银行理财产品的一种形式，不能取代传统银行的理财产品。

9.电子电路故障原因及检查方法分析篇九

了解电子电路故障产生的原因, 是鉴别、判断和排除故障的重要环节。只有了解了电子电路故障产生的原因, 才能结合故障的现象, 经过分析、测试查找故障发生的部分、查找出损坏的元器件, 才能确保排除故障工作的顺利进行。电子电路故障产生的原因有很多, 一般主要有以下几个方面:

1.1 电路的内部原因

元器件因使用寿命、使用条件和质量问题而损坏, 一般有击穿、开路、断路、漏电、参数变化等, 如晶体管击穿、开路, 电容漏电、容量变小, 电阻器的阻值变化大等等;因之电路板上的焊点有虚焊, 一般发生在使用年限较长的整机电路中, 而且故障发生率相当高;电路中的接插件松动或接触不良、断线;新装配的电路或别人维修过的设备, 有时会碰到接线错误、元器件装错、漏装等现象;电路中可调节的元件失调, 如中频变压器的磁芯破碎、脱落, 电位器变值、接触不良等。

1.2 电路的外部原因

违法操作规程和使用不当引起故障, 尤其是非专业人员误操作发生的故障率较高, 所以要持证上岗, 贵重设备严禁非专业人员操作;电网电压的波动有时会使元器件击穿;电子设备长期工作在多尘、潮湿的环境中, 会引起元器件、电路板发霉、生锈腐蚀而损坏;由于受雨淋、雷击、强磁场等影响, 也会造成设备损坏。

2 电子电路故障查找的方法

2.1 感官法

感官法是在不通电的情况下, 凭人体的感觉器官将感觉到的信息反馈到大脑, 然后分析判断故障的一种方法与技巧。

一是看:“看”就是在不通电情况下观察整机电路或仪器设备的外部、内部有无异常, 如:看电子仪器设备外围、接口是否正常;看电路内部的元器件及构件是否正常。

二是听:“听”电子设备工作时是否有异常的声音 (如音调音质失真、声音是否轻、是否有交流声、噪声、干扰声等) 。

三是闻:“闻”电子设备工作时, 是否有异味, 以此来判断电子电路是否有故障。如闻到机内有烧焦的气味、臭氧味, 说明电路中的元件有过流现象, 应及时查明元器件是否已损坏或有故障。

四是摸:“摸”是用手触摸电子元器件是否有发烫、松动等现象。小信号处理电路中的电子元器件摸上去如是室温、无明显的升温感觉, 说明电路无过流现象, 工作正常;大信号处理电路用手摸上去应有一定的热感, 但不能发烫, 说明电路无过流现象, 工作正常。

用手触摸电子元器件时应注意:触摸电子元器件前要先对整机电路进行漏电检查;注意安全, 对电路结构、工作原理不明的情况下不要乱摸乱碰, 以防触电;悬浮接地端是带电的, 手不要触摸“热地”, 以防触电。

2.2 电阻法

电阻法是用万用表欧姆挡来测量电路或元器件的阻值大小来判断故障部位的方法。这种方法在检修时应用较多, 由于使用这种方法检修时不需要通电, 比较很安全, 所以最适合初学者使用。

2.2.1 电阻法的使用

电阻法常用在以下几个方面。

(1) 检查印制电路板铜箔和导线是否相通、开路或短路。印制电路板铜箔和导线开路或短路有时用眼睛难以观察出来的, 采用电阻法可以进行准确判断。

(2) 检测大多数元器件的好坏。大多数元器件好坏都可用电阻法来判断。

(3) 在路粗略检测元器件好坏。所谓在路检测元器件是指直接在印制电路板上检测元器件, 无须焊下元器件。由于不霈拆下元器件, 故检测起来比较方便。例如可以在路检测二极管、三极管PN结是否正常, 如果正向电阻小、反向电阻大, 可认为它们正常;也可以在路检测电感、变压器线圈, 正常阻值很小, 如果阻值很大就可能是线圈开路。

但是, 由于电路板上的被测元器件可能与其他元器件并联, 检测时会影响测量值。

所以在路测量元器件时, 要正、反各测一次, 阻值大的一次更接近元器件的真实值。

2.2.2 在路测量电阻注意事项FM24C512

用电阻法在路测量时要注意以下几点。

(1) 在路测量时, 一定要先关掉被测电路的电源。

(2) 在路测量某元器件时, 要对该元器件正、反各测一次, 阻值大的测量值更接近元器件的实际阻值, 这样做是减小PN结元器件的影响。

(3) 在路测量元器件正、反向阻值时, 若元器件正常, 两次测量值均会小于 (最多等于) 元器件的标称值, 如果测量值大于元器件标称值, 那么该元器件一定是损坏 (阻值变大或开路) 的。但是, 在路测量出来的阻值小于被测元器件的标称阻值时, 不能说明被测元器件一定是好的, 要准确判断元器件好坏就需要将它拆下来直接测量。

2.3 电压法

用电压表直流挡检查电源、各静态工作点电压、集成电路引脚的对地电位是否正确。也可用交流电压挡检查有关交流电压值。测量电压时, 应当注意电压表内阻及电容对被测电路的影响。

2.4 示波法

通常是在电路输入信号的前提下进行检查。这是一种动态测试法。用示波器观察电路有关各点的信号波形, 以及信号各级的耦合、传输是否正常来判断故障所在部位, 是在电路静态工作点处于正常的条件下进行的检查。

2.5 电流法

用万用表测量晶体管和集成电路的工作电流、各部分电路的分支电流及电路的总负载电流, 以判断电路及元件正常工作与否。这种方法在面包板上不多用。

2.6 元器件替代法

对怀疑有故障的元器件, 可用一个完好的元器件替代, 置换后若电路工作正常, 则说明原有元器件或插件板存在故障, 可作进一步检查测定之。这种方法力争判断准确。对连接线层次较多、功率大的元器件及成本较高的部件不宜采用此法。

对于集成电路, 可用同一芯片上的相同电路来替代怀疑有故障的电路。有多个与输入端的集成器件, 如在实际使用中有多余输入端时, 则可换用其余输入端进行试验, 以判断原输入端是否有问题。

2.7 分隔法

为了准确地找出故障发生的部位, 还可通过拔去某些部分的插件和切断部分电路之间的联系来缩小故障范围, 分隔出故障部分。如发现电源负载短路可分区切断负载, 检查出短路的负载部分;或通过关键点的测试, 把故障范围分为两个部分或多个部分, 通过检测排除或缩小可能的故障范围, 找出故障点。采用上述方法, 应保证拔去或断开部分电路不至于造成关联部分的工作异常及损坏。

3 结束语

在电子设备的使用过程中, 电路常常会出现故障, 需要我们寻找故障所在, 并排除故障。因此, 深入了解电路故障原因所在并熟练掌握其故障的查找方法是十分重要的。

参考文献

[1]刘媛媛, 马瑛.电子电路故障的检查方法和技术[J].电子质量, 2010 (9) .[1]刘媛媛, 马瑛.电子电路故障的检查方法和技术[J].电子质量, 2010 (9) .

[2]刘媛媛.模拟电路故障的诊断及测试技术[J].电子质量, 2010 (8) .[2]刘媛媛.模拟电路故障的诊断及测试技术[J].电子质量, 2010 (8) .

[3]赵文东, 胡玉贵, 刘向祖, 倪传国.电子电路故障的检测方法与技巧研究[J].移动电源与车辆, 2007 (3) .[3]赵文东, 胡玉贵, 刘向祖, 倪传国.电子电路故障的检测方法与技巧研究[J].移动电源与车辆, 2007 (3) .

10.电子银行检查报告篇十

自查报告

办事处：

根据《**省农村信用社联合社办公室关于开展全省农村信用社运营管理检查工作的通知》（*信联办[2017]198号）文件要求，我行于2017年11月1日至5日组织开展了运营管理检查工作的自查工作，现将自查情况报告如下：

一、自查基本情况

本次自查由财务会计部组织辖内31个支行（分理处）及营业部按照文件规定的检查内容开展全面自查，各网点支行长、包点稽核员为第一责任人对检查表格的真实性负责。从自查的情况来看，我行辖内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照人民银行及省联社有关规定办理各项业务，没有存在责任性事故和引发案件风险的事件。

（一）前台操作管理

1.柜员合规操作情况。经自查，没有发现柜员违规代理开户、代理经办业务或为客户保管财物的现象；也没有发现柜员违规为本人办理业务的现象；业务印章的使用符合规定；柜员离岗时，将现金、重要空白凭证及印章入柜落锁保管，并及时退出综合业务系统；差错、挂失及其他业务处理基本上按规定处理。

2.对账管理情况。网点账务基本上达到“六相符”；执行了换人对账制度；对未达账项及有疑问的账务，按规定查明原因并按会计制度规定进行纠正、处理；重点加强对公存款账户、社内往来资金、系统内往来资金、同业往来资金、存放中央银行款项等科目对账管理；定期收回对账回执；

ACS综合前置子系统对账、交存款及时、对账数据真实准确、不符款项及时查清。

3.支付业务处理情况。经自查，我行各网点严格按照省联社大小额、农信银支付清算业务制度处理支付业务，按时进行信息类业务查复、来账挂账业务处理；没有因挂账资金未及时处理或业务处理不规范受到客户投拆；严格执行大额资金汇划审批手续。

（二）现金及重要空白凭证管理

1.组织机构、制度建设及检查监督情况。我行明确了现金、重要空白凭证管理部门及人员的职责；制定了人民币收付业务管理、反假货币、冠字号码查询、反假货币工作奖励、重要空白凭证等制度办法。稽核部门按规定对现金及重要空白凭证管理情况进行检查，检查记录真实完整；对每次检查发现的问题及时督促整改，对涉及现金及重要空白凭证管理的业务差错、责任事故等，严肃处理。

2.库存现金及重要空白凭证账款、账实核对情况。为有效防范风险，保证资金安全，确保新旧系统现金及凭证顺利2 过渡，2017年11月3日，我行按照《新一代业务系统上线现金及旧重要空白凭证核查处理方案》要求，由行领导亲自带队，抽调相关工作人员分成四个检查小组对所辖各网点的现金（包括金库现金、尾箱现金、自助设备现金）和重要空白凭证（包括库存重空、尾箱重空、自助设备重空、新旧系统使用的重要空白凭证）进行了账实核对。经检查，金库、现金尾箱、自助设备的现金与现金科目总账、分户账余额相一致；无凭证或白条等抵库现象；重要空白凭证的账、表、簿与实物一致。

3.尾箱及重要空白凭证交接、使用、保管等情况。经自查，我行严格按规定对现金（尾箱）、有价单证、重要空白凭证等入库（柜）保管，现金调拨和交接严格执行“双人操作、双人押运、当面点清、一笔一清、据实登记”原则；办理现金调拨业务实行岗位分离；按规定进行计划上报和审批；没有存在营业机构之间私自调剂现金的现象。对作废凭证的处理符合规定；凭证购入和领用按规定运送和及时办理入库手续；对暂不能入系统的凭证进行了手工登记管理。

4.人民币收付业务管理情况。我行对网点的现金库存额进行了核定，并同步纳入预警系统管理；硬币自循环工作任务正在进行当中，对外支付现金基本上实现全额清分，质量符合要求，完整券与残损券是严格分开摆放；设置兑换窗口并按照《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》办理残缺 3 污损人民币兑换；设立了反宣币兑换绿色通道，执行反宣币兑换登记上报制度；为客户办理券别调剂和小面额人民币兑换等工作。

5.反假货币工作情况。经自查，我行上缴现金钱捆达到“五好”标准，并采取措施降低假币浓度；按规定保留冠字号码，并如实按时上报冠字号码查询情况；假币收缴设置收缴窗口；设置假币收缴代保管登记薄，将反假货币工作纳入责任目标考核，并进行反假货币理论与技能培训，现金收付人员基本上取得《反假货币培训合格证书》；按规定和程序办理货币真伪鉴定、收缴假币，假币章戳使用和收缴凭证使用规范，按规定履行报告和报警义务。

6.网点公示、宣传培训和信息资料报送情况。经自查，各营业网点公示人民银行投诉电话和本行举报电话、残缺污损人民币兑换办法、假币收缴鉴定管理办法、不宜流通人民币纸币标准、小面额主办网点标识牌、缺污损人民币兑换标志牌；按照《关于开展2017年反假货币及人民币管理宣传活动的通知》积极开展宣传活动，摆放了宣传资料；按季报送各类现金数据和报表，高质量的报送现金运行分析报告和监测预警报告等资料。

7.现钞处理设备管理情况。我行现钞处理设备符合现金清点检测和冠字号码系统要求。

（三）账户管理

1.账户基础管理情况。我行按省联社账户管理制度相关要求进行了学习、培训、落实和监督检查。将账户管理工作纳入员工目标责任考核；对制度落实不到位的提出了整改通知；对明显违规的提出处理意见并责任追究到位。

2.账户开户制度执行情况

（1）账户开户控制及分类管理情况。经自查，我行各网点新开账户要求客户必须具有开户资格，符合账户分类管理要求，没有存在同一自然人在同一法人行社开立2个以上Ⅰ类账户的情况。

(2）账户开户审核情况。各营业网点按柜台数量配备好落实账户实名制所需的相关设备，并按规定开展账户身份信息核查核实工作，除系统核查外，采取其他措施，如上门核实、面签、到相关身份证明文件发证单位核实，或其他辅助措施等，保留相关证件的复印件；按要求审核客户开户证明文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与身份证明文件所属人的一致性，以及开户申请人的真实开户意愿等；对异地客户履行了“了解你的客户”义务，要求其出具辅助证明文件；与单位客户签订单位银行结算账户管理协议，明确双方的权利和义务；单位账户预留银行印鉴卡的管理按规定严格执行；代理开户符合要求，没有存在违规代理开户的情形；同业账户开户单位具备开户资格，没有存在违规开立同业账户情况。

5（3）账户报备情况。我行按规定将单位核准类存款账户报送当地人民银行核准，变更、撤销核准类存款账户及时报送人民银行，将单位和个人银行结算账户按规定报送账户管理系统备案。

3.账户使用管理情况。我行没有违反规定为存款人办理现金收付业务，基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户没有未经人民银行批准，提取现金的现象，临时存款账户没有逾期使用，没有违规有将单位资金转入个人结算账户存储的现象，并按制度要求进行了对账。

4.账户清理情况。我行对省联社下发的清理核实存量不合规身份信息账户工作作出了安排，有专人负责，按省联社相关的文件要求正在开展了相关核实工作。

（四）反洗钱工作

1.中国人民银行下发的《金融机构大额交易和可疑交易报送管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号，简称“3号令”）落实情况。对于人民银行新下发的规章制度和要求我行都遵照执行，对反洗钱工作报告和日常工作信息及时报送；内控制度体系全面覆盖法律法规和监管要求涉及的反洗钱各方面义务，各项反洗钱内控措施符合法规要求，并及时向当地人行报备。

2.反洗钱人员培训及宣传。我行将反洗钱培训纳入年初6 工作计划，反洗钱人员基本上符合岗位任职标准，上岗前通过反洗钱培训和考核，绝大部分人员都取得反洗钱从业资格证书。按时开展各类宣传活动，并及时报送计划、总结等资料。

3.客户身份识别和风险识别。我行初次身份识别对客户进行身份核查，与账户核对；按规定采取客户身份持续性识别措施，及时更新客户资料；对洗钱风险业务、产品和创新型交易工具的主要风险环节采取详细和有针对性的防范措施。

4.行内监督检查与整改。年内稽核部门计划对辖区各营业机构开展反洗钱工作的内部审计、专项检查或者自查，且覆盖面达100%；对发现的问题要及时完整报告相关领导；及时、有效地对反洗钱内、外部监督检查中发现问题或隐患跟踪整改到位。

二、自查发现的问题及原因分析：

通于自查我行发现，个别网点对人民银行、省联社下发的制度与文件学习不深入，缺乏制度执行的自觉性，存在如下一些问题：

（一）前台操作管理

个别网点办理挂失手续不完善，如*****(二）现金管理

1、个别网点没有严格执行按月上缴假币的规定，如** 7 支行2017年3月以来收缴的假币4480元没有按月上缴至营业部

2、个别网点兑换残缺污损人民币时没有按规定加盖“全额”或“半额”印章。

（三）账户管理

个人结算账户在人民银行账户管理系统中备案欠完整，没有达到100%，个别网点的单位结算账户没有签订账户管理协议。

（四）反洗钱