信贷合规经营

信贷合规经营（共10篇）

1.信贷合规经营 篇一

信贷合规审查要点汇总（主要针对外部）

一、借款主体

（一）主体资格

1、是否为法人主体，且取得国家有权机构的登记、备案及年检手续；如果不是，是否有上级授权。

2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡，如果没有，不得办理信贷业务。

3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业务；如果有，必须要求借款人到原办理机构办理业务。

4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。

以上四条均参考《贷款通则》有关规定

（二）与我行的关系

1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。参考《商业银行法》有关规定

2、是否为关联交易；如果是，严格按照管理交易管理办法操作。参考《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》（银监发2004年第3号)有关规定

（三）集团客户管理

1、按照有关规定，是否为我行集团客户；如果是，须纳入集团客户管理，且授信总额不得超过我行资本余额的15%。参考《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监发2003年第5号）有关规定

（四）平台贷款管理

1、按照有关规定，是否为平台客户；如果是，是否有新增的空间；如果有，须严格按照监管要求，满足六个前提条件和五个贷款投向，审查发放贷款。参考《银监会关于加强2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发【2013】10号)有关规定

二、产业政策

（一）按照最新产业政策指导目录，借款主体从事的行业是否为淘汰类；如果是，我行不得发放贷款。参考《产业结构调整指导目录（2011年修正本）》有关规定

（二）经营条件和新建项目是否满足产业标准要求，尤其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。具体行业标准如下：

1、钢铁：主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、产品质量等方面提出定量的标准要求。是否属于工信部定期公告的淘汰名单目录内企业或生产线。如果是，不得发放贷款。参考《钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订)》有关规定

2、水泥：主要从生产线规模、工艺与装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生产线，如果不是，不得发放贷款。参考《水泥行业准入条件》（工原【2010】第127号）有关规定

3、煤焦化：主要从生产布局、工艺装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。是否属于工信部定期公告符合准入条件的名单内企业或生产线，如果不是，不得发放贷款。参考《焦化行业准入条件（2008版）》有关规定

4、煤炭开采：借款主体是否拥有产权清晰的采矿许可证，其他四证是否齐全（煤炭开采许可证、营业执照、矿长资格证、安全生产许可证），如果不具备以上五证，且开采规模低于国家最低标准要求，一般不允许贷款。参考《中华人民共和国煤炭法》的有关规定

三、业务品种

（一）按照监管要求，业务是否属搭桥贷款业务；如果是，我行不得办理。但对新疆区域，我行可结合相关文件要求，针对部分项目发放一定量的项目前期贷款，严格贷款用途管理。参考《关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》（银监发【2010】35号）有关规定

（二）对房地产开发企业不得发放流动资金贷款。

（三）按照银监发【2010】35文的要求，银行业金融机构再项目核准前不得发放流动资金贷款、项目前期贷款以及搭桥贷款用于固定资产建设。但是针对新疆区域，我行目前结合2012年新疆银监局发文给自治区政府“新银监发【2012】248号文”的指导思想，可适当发放一定金额的项目前期贷款，贷款用途须按文中规定执行。参考《新银监发【2012】248号文》有关规定

四、项目合规手续

（一）按照投资体制管理规定，项目采取何种（审批、核准或备案）立项方式，申请项目是否按照规定的方式取得立项手续，否则，不能发放项目贷款。参考《国务院关于投资体制改革的决定》（国发[2004]20号）和《企业投资项目核准暂行办法》（国家发改委第19号令）有关规定

（二）2013年国家对部分项目的审批核准权限适当下放，项目立项要严格按照下放权限执行，否则不得发放贷款。参考《国务院关于取消和下放一批行政审批项目等事项的决定》（国发[2013]19号）有关规定

（三）项目资本金比例严格按照国家规定要求执行。参考《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》（国发[2009]27号）有关规定

（四）项目其他合规手续的取得（环保、用地、施工许可、开工许可、用水等）否则，一般情况不能发放项目贷款。

1、环保方面：（1）环保评价的范围：对环境有影响的项目，必须进行环境影响评价，并向有审批权的环境保护行政主管部门报批环境影响评价文件；（2）审批权限：国务院投资主管部门核准或审批和对环境可能造成重大影响，并列入环发〔2004〕164号文附录的建设项目，审批权限在国家环保总局；其他项目的权限在省级环境保护行政主管部门。（3）未列入环发〔2004〕164号文附录项目的审批权限，由省级环境保护行政主管部门按照建设项目的环境影响程度，报省级人民政府批准。其中，化工、染料、农药、印染、酿造、制浆造纸、电石、铁合金、焦炭、电镀、垃圾焚烧等污染较重或涉及环境敏感区的项目的环境影响评价文件，应由地市级以上环境保护行政主管部门审批。参考《关于加强建设项目环境影响评价分级审批的通知》（环发〔2004〕164号）和《建设项目环境保护管理条例》（国务院令第153号）有关规定

2、用地方面：（1）需核准和备案的建设项目，由与核准、备案机关同级的国土资源管理部门预审；（2）需核准和备案的建设项目，由与核准、备案机关同级的国土资源管理部门预审；（3）用地预审是建设项目批准、核准的必备文件。参考《建设项目用地预审管理办法》（国土资源部令第27号）的有关规定

五、房地产开发项目合规手续

（一）对未取四证的项目（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证），不得发放任何形式的贷款。

（二）房地产开发贷款，应要求其开发项目资本金比例不低于35％。

参考《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发2004第57号）的有关规定

六、用途

（一）流动资金贷款主要用于借款人日常生产经营周转；不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。参考《流动资金贷款管理暂行办法》（2010年第1号）有关规定

（二）项目贷款（含固定资产）用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。参考《项目融资指引》（银监发〔2009〕71号）和《固定资产贷款管理暂行办法》（2009年第2号）的相关规定

七、发放与支付

（一）流动资金贷款：确认提款条件和支付方式（受托或自主），单笔1000万元（含）须采用受托支付方式；采用自主支付方式须提供用款计划，后期收集相关支出凭证。

（二）项目贷款（含固定资产）：确认提款条件和支付方式（受托或自主），单次提款500万元（含）以上或超过项目总投5%，须采用受托支付。采用自主支付方式须提供用款计划，后期收集相关支出凭证。

（三）房地产开发贷款：参考项目贷款（含固定资产）的发放与支付方式，同时执行我行房地产开发贷款管理办法相关规定。

八、流动资金贷款额度测算

（一）流动资金贷款业务必须进行额度需求测算。

（二）合理确定借款人未来1-3年借款人日常生产经营所需营运资金量(主要和周转次数、未来的收入和经营成本额、应收账项、存货、预收、应付账项等因素有关）。

（三）合理确定借款人未来1-3年借款人各渠道能够提供的流动资金的量（包括他行、商业信用、股东及关联拆借等渠道）。

参考《流动资金贷款管理暂行办法》（2010年第1号）有关规定

九、监管额度红线

（一）我行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%。

（二）我行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%。

（三）我行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。

（四）同一借款人在我行的贷款余额不得超过我行资本余额的10%。（参考《商业银行法》）

2.信贷合规经营 篇二

一、强化合规的内涵

合规是指保险经营活动与法律、规则和准则相一致。强化合规的内涵:一是强化制度约束。即保险公司要在内部形成权责分明, 有效制衡, 规范科学治理结构的基础上, 将各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下。二是实现风险控制。促使保险公司为实现赔付率、应收率等经营目标, 依靠各项制度、规章、流程, 建立对信用风险、市场风险、操纵风险、活动性风险有效进行事先防范、事中控制、事后监督与纠正的动态过程和机制。三是强化制度执行力。公司各级管理者和员工要强化内部控制意识, 严格落实各项管控措施, 确保内部控制体系有效运行。四是建立应急预案。在机构重组、业务创新及险种调整等重大变化时, 及时有效地评估和控制可能出现的风险。五是合理降低保险公司赔付率、应收率, 各项经营活动实现利润最大化。

加强合规管理是保险业务发展的有力保障。对于保险经营管理来讲, 发展和合规是不可分割的两个方面, 是支撑保险业前进的两个轮子, 缺一不可。特别是对短期业务发展的追求决不能以牺牲长远合规目标为代价, 当两者相互冲突时, 短期利益必须服从长远目标。合规工作要积极促进发展和合规有机统一, 通过不断完善风险控制体系, 有效控制合规风险, 实现速度、规模、质量和效益的统一, 才能推动保险各项业务切实步入科学发展的轨道。

二、加强合规经营应协调处理好三大关系

1. 正确处理合规经营与业务协调发展的关系。

合规经营应是积极主动地识别风险、书面说明和评估风险的过程, 这既是有效地防范风险和减少损失, 创造间接价值的过程, 也是促进各项保险业务依法合规稳健发展, 增加直接价值的过程。因此, 一方面要建立严密的内部控制制度体系, 使公司能够实现良好的自我控制, 另一方面, 也要通过相互协调、执行决策、遵纪守法等具体行动使内部控制制度更好地发挥其作用, 实现防范风险、规范管理的目的, 促进公司可持续健康发展。从陕西省分公司的经营情况看, 在公司大力倡导依法合规经营理念、狠抓违规违纪行为的同时, 公司经营也得到了长足发展, 经营业绩一年比一年好, 截止2011年底保费规模达到37.83亿元, 较2009年底增加13.49亿元;利润也有大幅增加。可见, 加强合规经营并不会阻碍业务发展, 而是能够极好地促进业务发展。

2. 正确处理好依法合规经营与监管良性互动的关系。

保险业监管的目标是促进保险业的正当、稳健运行, 维护公众对保险业的信心。而依法合规经营的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及使用于保险自身业务活动的准则而可能遭受法律制裁和监管处罚、重大损失或声誉损失的风险”, 所以加强合规经营与保险监管的有效监视, 方向一致、目标一致, 两者实现良性互动, 更会使保险公司增加客户的安全感, 获得良好的社会信誉, 树立良好的社会形象, 提升自身市值和持续竞争力。回顾过去, 公司个别基层分支机构也因为违规经营问题受到过保险监管部门的行政处罚或提示, 有的机构被罚款, 有的高管被责令撤换, 甚至还有被给予停业整顿的严厉处罚, 这些鲜活的教训也为我们敲响了警钟, 公司更加重视合规经营工作, 至2011年以来, 再未出现过高管被责令撤换及以上的行政处罚现象, 体现出公司在严重违规方面得到了有效遏制, 经营行为不断得到了规范。

3. 正确处理好依法合规经营与实现公司利润相互制衡的关系。

实施合规治理既要与保险业务各项经营活动紧密结合, 又要与公司内部管控相协调, 更必须精心核算合规风险控制成本, 核心就是要落实“三性”:一是有效性, 即合规检查和治理要有效率;二是独立性, 合规经营能够独立地、不受干扰地发现问题, 调查问题, 以确保合规风险治理的有效性;三是被审查性, 履职情况要受到内部审计部分的定期检查。这样才能充分发挥合规经营的主动合规、有效合规、科学合规、创新合规的作用, 有效建立合规经营与实现价值相互制衡营运机制, 促进保险业务风险最小化、经营效益最大化的目标实现。

三、明确依法合规经营的重点

1.树立科学的合规工作理念。

现代保险公司治理要求其各项业务治理和运行必须置于严密的制度控制之下, 而不是人为的控制之下。要实现这一目标, 合规治理工作必须树立科学发展观, 克服被动合规治理的思想, 按照公司治理“分权、制衡、问责、透明”的原则, 紧紧围绕公司治理和经营转型, 立足完善内控机制、规范经营行为、防范操纵风险, 努力使各项制度规定覆盖所有经营治理和操纵环节, 使决策层和治理层的决策意图、治理目标及时有效地传导到从业人员的每个岗位、每个环节, 防止经营活动因发生内控疏漏而产生违规, 确保决策层和治理层对从业人员整体治理的有效实施。

2.培育良好的合规文化。

合规文化决定了保险业的价值趋向和行为规范, 要具体落实到从业人员的每项业务操纵和经营行为中。要确定并贯彻落实保险行业的职业道德规范和企业价值标准, 明确员工的行为准则, 包括行业内明确禁止的行为等。

四、加强依法合规经营建设

积极推进合规文化建设, 为创建良好合规经营奠定思想基础。培育员工树立“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的文化观, 关键是要教育员工树立“合规经营从我做起”的理念, 即全体从业人员有良好的职业操守, 把合规作为自觉行动, 这是有效合规的首要条件。制度和文化正如鱼与水的关系, 所以合规部门的管理人员要在工作中注意引导业务部门在具体经营中端正合规意识, 避免浮躁和急功近利情绪, 要加强监督, 督促业务部门依法合规经营, 做到不闯“红灯”, 不碰“高压线”, 要引导业务员工树立稳健、合规的经营理念, 继续通过培训和宣传增强员工的风险意识、内控意识、责任意识和合规意识。

积极推进合规文化建设, 为创建良好合规经营奠定思想基础。培育员工树立“人人合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的文化观, 关键是要教育员工树立“合规经营从我做起”的理念, 即全体从业人员有良好的职业操守, 把合规作为自觉行动, 这是有效合规的首要条件。制度和文化正如鱼与水的关系, 所以合规部门的管理人员要在工作中注意引导业务部门在具体经营中端正合规意识, 避免浮躁和急功近利情绪, 要加强监督, 督促业务部门依法合规经营, 做到不闯“红灯”, 不碰“高压线”, 要引导业务员工树立稳健、合规的经营理念, 继续通过培训和宣传增强员工的风险意识、内控意识、责任意识和合规意识。

合规工作要与业务工作紧密结合, 要与保险线条化、专业化的业务经营格局相适应, 建立和完善系统内与业务经营管理一致的管理团队, 实现合规风险的专业化管理, 更好地服务于业务需要。

合规工作要发挥连接内部管理和外部监管的桥梁作用。处理好保险业务与监管者的关系, 保持与监管者的良好互动是保险公司能够健康发展的重要前提。合规部门要积极协助业务部门与监管部门进行沟通, 使保险业务的发展更好地适应监管政策, 提高对政策变化的应对能力、对监管环境变化的适应能力;通过有效的监管措施为保险业务发展争取更多的监管资源和监管空间。

五、依法合规的可执行性

如何做好依法合规经营工作, 是保险业面临的一个新挑战。首先是要树立科学的合规观。保险管理人员和从业人员要清醒地认识依法合规经营是保险公司风险管理体系的重要组成部分, 加强合规经营是保险公司持续稳健发展的内在要求。健全内部控制、完善风险管理对于保险公司的生存发展至关重要。众多的经验教训表明, 依法合规经营的缺失会引发信用风险、欺诈风险、声誉风险等其他风险, 严重影响保险业的经营发展, 发生重大缺陷甚至会威胁到保险公司的生死存亡。

3.做“百年老店”必须合规经营 篇三

2008年12月18日,美国司法部文件披露,西门子在华三家子公司——西门子交通、西门子中国输变电集团和西门子医疗集团,皆有在华行贿行为。因为贿赂案,西门子被罚款16亿美元,20多名高管被解除职务,甚至被追究刑事责任。

1847年成立的西门子这样一个百年老店,因腐败令其形象大受损失。事后,西门子做了非常深刻的整改。美国司法部对西门子重建合规体系有一个很高的评价,称西门子公司“以异乎寻常的努力实施了亡羊补牢和自我清理的措施,建立了最先进的‘超一流’的合规体系”。

合规体系建设的潮流

强化企业合规经营正在成为一种潮流。根据我们的调查,许多全球化公司一直在强化企业责任,但近年来更突出反商业贿赂、强化企业合规经营。跨国公司近几年集中出现的不合规问题,暴露出跨国公司在全球发展中存在的商业贿赂和违规经营的问题。而这一点对于中国企业又非常具有借鉴意义。应该说,中国企业面临着非常严峻的合规经营的挑战。

首先,面对全球反商业贿赂、强化合规经营的潮流,正在走向世界的中国企业显然难以置身事外。中国的文化和跨国公司在欧美所面临的文化不太一样。中国重视礼尚往来,重视人情。在走向市场经济过程中,这种文化和不太成熟的市场经济下的潜规则结合到一起,就出现了一批灰色地带。在这个时候,经营就面临一个挑战,是符合潜规则呢,还是遵守法律法规呢?显然,合规不能合潜规,合潜规一定会离开规范。

中国企业如果把在国内通行的一些“潜规则”搬到海外,往往会成为违规的案例。这样不仅削弱企业的竞争力,而且会给国家形象带来负面影响。

其次,商业贿赂已经成为中国企业成长壮大的一个主要障碍。合规问题的严重性在于,如果出现严重违规的事件,就可能一朝覆亡。像三鹿奶粉事件,德隆系的垮台,都是因为不合规,这样的案例还有不少。

企业面临第三次提升

经过30年的改革开放,中国企业的发展走到了一个新阶段,要从过去不规范的经营走向规范经营,进入合规经营的新时代。企业要真正做大做强,特别是做久,就必须合规。做大做强相对容易,做久的企业都是合规经营的企业。

我们建议,中国企业从现在起就应该进入第三次提升。这些年,中国企业在硬件提升上有了很大进步,很多厂房设备可以说是世界一流,管理制度上也有了很大进步,公司治理、集团管控这些东西都做的有模有样。但是在最后的理念问题上,我们还存在比较大的问题。中国企业正在走向全球,有没有承担全球责任的概念,能不能做到合规经营,需要认真考虑。

面对严峻的合规经营挑战和合规风险,我们应该如何应对?

第一,变合规挑战为合规机遇。应当学习借鉴西门子等全球化公司的经验和教训,把合规作为企业的首要责任。像西门子那样,高层领导直接负责合规管理,设立专门的合规管理部门和团队,完善合规管理体系。强化预防,加强监察,积极应对,只有把这三个环节抓住,才能真正完善企业的合规体系。

我们在调查中发现,确有一批中国公司做得不错。像房地产业非常容易出问题,有不少企业用不合规的办法拿到土地。但是,也确实有像万科、金地这样一些上市公司,他们坚持从市场竞争中获得土地,而不搞商业贿赂。也有一些央企做的很好,如中海油有专门的法律合规部。

不过,我们还应该看到,有问题的企业还相当多,有些企业的问题比西门子的问题还要严重。所以,中国企业应该抓住机遇,把合规挑战变为合规机遇。

第二,通过合规行政促企业合规经营。要求企业合规经营,政府也有很大的职责。建议现在应该把遏制商业贿赂、强化促进合规经营,作为政府的重要工作。商业贿赂实际上是整个社会腐败的重要资金来源,如果商业贿赂不制止,反腐倡廉实际上难以成功。我们过去对受贿的官员打击比较严厉,而对于行贿、对于不合规的企业行为,则过于姑息。

要把促进企业合规经营作为遏制商业贿赂的重要渠道,惩恶扬善。在这个问题上,应借鉴国外的做法,对那些违规企业施以重罚,甚至于在市场准入上给予限制。出台违规企业黑名单,哪个企业因为贿赂做了什么事,将来在市场准入上给予相应限制。学习中国保监会、银监会的做法,发布相关指引,推动企业合规经营。借鉴国际经验,推进政府合规行政。现在很多不合规的企业行为往往和不合规的政府行政是结合在一起的。公开、公正、公平是最基本要求。

4.信贷人员合规心得体会 篇四

第一天从总行来到伊敏，一路上同事们对我们都特别照顾给我的感觉就特别的亲切。所以来到伊敏支行给我的第一感觉就是工作氛围特别的和谐，同事们都在井条有序的工作。王行长还特地给我们实习员工开了个会，告诉我们要踏实努力的实习，有什么问题都可以跟他说，这让我们心里感到特别的暖。第二天上午跟着师傅放了几笔款，学到了放款时的流程以及要注意的事项。下午在伊敏跟着师傅下户，这是一笔房屋抵押贷款。在这次下户中学到了下户前要准备好要问的问题避免到时会忘记问一些关键问题。第三四天做了一组牧户小额贷款-联保的上会前资料的准备，学到了牧户信息采集表、牧户信用等级评价授信决议表、信贷业务审核单的填写以及内蒙古自治区小微企业和农户信用信息系统评分系统、信贷系统的运用。

当然，一些对于实际的工作尤为重要的但是在书本上无法学到的东西，更是我这次实习的经历中的重大收获：比如作为一个新人，在与办公室的前辈们相处过程中，应该学会耳听八方，眼观四路的技巧，随时发现自己可以学习的机会，并且虚心的向前辈请教;另外，由于银行的工作对于资金融通的特殊作用，对于银行的工作者，谨慎细致的工作态度是必不可少的，实习过程中我填写一些资料和表格，在做这些工作的过程中一直非常小心，因为任何一个数字的错误都是很严重的;在这短短的一周，学习到了很多，也意识到自己更多的不足，后面的日子还是要不断充实、提高自我。

5.对如何加强合规信贷的几点思考 篇五

合规信贷文化，是指商业银行在信贷实践活动中形成的、信贷人员普遍认可并共同遵守的信贷经营管理的行为规范和价值理念的总和。它是商业银行与客户之间形成互信互惠良性发展的助推器；是促进商业银行信贷管理、提高信贷质量、创新信贷产品的内在动力。作为一个从事信贷工作的客户经理，每天经办大量的业务，接触形形色色的客户，面对各方面的诱惑，我始终保持风险防范意识，遵守各项规章制度，坚持依法合规办理业务。现结合我平时的工作和学习，将自己的思考体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规"意识。

1、熟悉业务制度，熟练掌握业务流程

身为信贷部门这条线上的员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强信贷营销和信贷业务发展以及信贷的风险意识，是我信贷从业人员最为实际的工作任务。只有熟悉了业务制度，熟练掌握了业务流程才能从源头把握风险，保护自己，保护公司资产。作为一名合格的信贷员，要严格执行业务管理办法和操作流程，做到“制度执行不走样，业务行为不走样”，对制度和流程不敷衍了事、不打折扣、不夹带个人感情，不附加条件。

2、相互监督降低风险共同进步

我们是一个集体，我行各项业务的发展离不开大家的共同努力，要是我行的事业能够持续、健康、快速的发展，我们作为一线员工必须谨慎认真最重要。正确办理每一笔业务，认真受理、仔细调查核实客户的贷款真实性、认真做好贷后管理工作，做到每个细节都合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾，应坚持至始至终的按规章办事。

3、合规操作防范风险、优质服务创造效益

在实际工作中，我们经常会遇到一些比较刁难的贷款客户，一些文化程度水平较低，有时需要贷款客户需要提供贷款必须材料客户不怎么愿意提供等现象，但作为信贷人员，我们要提供服务也要坚持原则，这就需要提高与客户沟通的技巧，在客户的要求不符合规章制度的时候，我们不能只是简单生硬的说“NO”。而是要用良好的态度向客户解释不能办理的原因和提供材料的作用，在防范风险的同事依然提供了优质服务，从客户利益出发，急客户之所急，想客户之所想，只有真心的付出，就能得到回报。

6.信贷合规经营 篇六

培训大纲

主讲人：西安交通大学 冯涛

4、合规管理了是企业有效规避各类风险的重要途径。

四、国际合规管理的通行做法

1、巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》（2005）；

2、美国《联邦量刑指南》（1987）：企业犯罪；

2.1 是否构建防止并发现违法的合规项目

2.2 企业治理方面（特别是大公司管理高层的监控）的合规项目：

2.3 其他方面的合规项目

3、美国《反海外腐败法》；

3.1 长臂原则 3.2 最低联系

3.3 案例分析：美国证交会发布的依据反海外腐败法处罚的在华涉案的跨国公司

4、美国《多德-弗兰克华尔街改革法》（2010）；

5、英国《反贿赂法》（2011）； 6、50多个跨国公司联合出台《全球契约》（2000）；

7、《联合国反腐败公约》；

8、经合组织《内控、道德与合规的良好做法指引》；

9、世界银行《诚信合规指南》。

10、案例分析：世界银行黑名单上的中国企业

五、国际合规管理的发展趋势

1、全球反腐力度加强；

2、合规标准更趋严格；

3、强调社会责任、全球责任；

4、视监管和合规为

误区三：合规“增加成本”，影响经营效益。误区四：合规“重在结果”，其他可有可无。

三、国企海外经营中合规管理指引

1、健全组织机构

2、制定制度流程

3、加强宣传培训

4、全员协调配合

5、建设合规文化

6、畅通举报通道

7、查处违规行为

8、完善合规系统

四、合规管理部门的职责范围

1、识别并评估业务活动中的合规风险；

2、就合规问题向管理层提供咨询；

3、为员工设定合规的书面指导；

4、评估内部业务流程、管理制度等是否合规，并提出修改完善的意见或建议；

5、定期进行全面的合规风险评估，并向高级管理层或董事会报告重大合规事项；

6、开展合规方面的宣传和培训。

五、合规部门如何处理与其他部门的关系？

1、合规部门如何处理与董事会等高层管理部门的关系？

2、合规部门如何处理与业务部门及分支机构合规部门的关系？

七、合规性评价报告的内容

5、评价内容

6、评价记录

7、不合规处置

四、提出改进方法

1、公司合规性评价和改进建议表

2、撰写公司规章制度的修改建议书

2.1 如果公司的规章制度体系文件与现行的法律法规有冲突，则必须对规章制度体系进行修改。

2.2 应该通过与有关部门的沟通，了解公司规章制度这样规定的原因，并探讨有无可能做出既合乎技术原理又合乎法律法规的方法。

7.信贷合规经营 篇七

问：太平人寿自2001年复业以来，短短的7年时间就成为了保险业内重要的一员，获得了消费者的认可和信任，是什么原因让太平人寿北京分公司(以下简称太平人寿北分)取得了如此骄人的业绩?

答：自2001年开业以来，太平人寿秉承“用心经营、诚信服务”的经营理念，坚持走专业化经营的道路，将创新经营、稳健经营和可持续发展作为公司经营管理的指导思想，同时，凭借高素质的人才队伍，完善的具有竞争力的产品线，以及不断优化的运营服务水平，使我们的经营管理水平和企业竞争力大幅持续提升，逐步形成了具有鲜明特色的“太平人寿模式”，在业内引起了广泛的关注。

保险销售的是一种无形产品，要想在市场竞争中立于不败之地，售后的优质服务最为关键。近年来，太平人寿北分推行了小额现金快速理赔、上门理赔、住院慰问卡、服务承诺卡、在节日或客户生日时送出祝福、提供最新的产品信息、提醒投保人缴费通知、家庭保单整理服务等亲情服务。最近，为提供更便捷、高效的理赔服务，太平人寿在国内率先推出了全国服务“通保通赔”，无论客户身处何地都不会因地域差别使得理赔受到影响。另外，每年还开展一系列回馈客户的客服活动，如VIP客户免费体检、客户联谊会、新年答谢会等。另外，从2005年开始，我们还挑选优质客户做我们的“品牌监督员”，提出合理化建议等，提升公司的服务水平。

太平人寿北分在2002年初开业，也在短短的近7年问，坚持以人为本、诚信为本、以客户需求为导向的宗旨，从客户服务、业务队伍建设、理赔服务等各方面提升服务水平，在北京市场上树立起了创新、专业、规范、诚信的社会品牌形象，使公司品牌和声誉逐渐获得客户、员工和社会的高度认可。

问：一个保险公司的发展，不能只看规模保费，还应关注投深入的保单品质、保单内涵价值，在这方面太平人寿北分是怎样做的?

答：中国保监会在7月的新闻发布会上指出，各保险公司应调整结构，着力发展保障型产品，太平人寿一直所倡导的经营思路正好符合监管的要求。在各业务系列，公司追求的是有效益的规模、高质量的发展和有价值的增长。个险方面，致力于长期寿险等保障类的传统保险；银行保险方面，主推保障功能不断强化的期缴产品。为加强规范经营、保证业务品质，公司成立了品质监督管理委员会。6年来，在

“走可持续发展道路”经营方针的指导下，太平人寿北分不仅保费规模、保单继续率逐年提升，业务队伍也逐渐成熟，客户对公司认可度也稳步提升，更重要的是保证了业务品质符合寿险营销的客观发展规律。

同时，为了保证公司快速、稳健地发展，太平人寿北分还高度重视合规经营管理，坚定不移地走内涵式增长为主、外延式发展为辅的发展道路。合规经营，本质就是规范经营，是持续增长的基本保证。为此，太平人寿北分不断加强公司内控管理，梳理各项工作流程，完善各项规章制度建设，处理好行业平稳发展与业务结构调整之间的关系；业务方面，公司持续治理销售误导，重点把握分红产品、投连产品的误导风险；特别是保单代签名问题，更是一票否决制，一经发现，解除代理合同；在风险管控方面，认真做好风险预警处置工作，高度关注退保动态，建立投诉案件及重大危机事件的处理机制。特别是今年加大反洗钱教育，全员学习、培训、考试，建立一系列相关制度，提高防范风险的能力，确保公司规范、健康的发展。

问：目前，随着北京保险市场主体的日益增加，人才的竞争也越来越激烈，在员工队伍培养方面，太平人寿北分做了哪些工作?

答：太平人寿北分始终坚持“人才乃立司之本”的人才理念，以“和谐团队，快乐成长”为目标，以“机制引才，制度用才，环境留才，培训育才”十六字方针，吸纳和塑造了一大批积极向上、专业敬业的内外勤团队。在业务团队建设方面，建立了完善的培训体系和成长体系，培养了一支“高素质、高品质、高绩效”的“三高”业务团队；在培训方面，不同层级的业务人员能够得到具有针对性的培训。比如刚刚加入公司的新人，将接受一系列的“新人养成体系”的培训。对绩优业务员，公司推出了TOP2000培训体系。今年还推出了金领工程，吸引了社会上各行各业的高素质人才；在荣誉体系建设方面，总公司、分公司每年都要举办盛大的高峰会，对绩优人员进行表彰。

在内勤队伍建设中，公司也是通过各种举措来引才、聚才，为员工提供职业生涯规划指导，制定员工轮岗、转岗制、竞聘上岗等制度，为每一位员工提供了很好的舞台，增强了团队的凝聚力和战斗力。

问：保险公司除了给大众提供保险保障外，作为一个企业，太平人寿如何履行企业社会责任的?

答：保险公司不仅是社会经济的推动器，更是和谐社会的稳定器，保险与其他行业的最大不同就是“保险是一项爱心事业”，它存在的意义就是真爱的表现，是一种道德责任，因此，太平人寿北分公司自2002年开业以来，一直以回馈社会、回馈客户为己任，勇于承担各种社会责任，致力各种于社会公益活动。

2008年4月，公司组织了员工 “绿色助学公益植树活动”、与中国红十字基金会联手启动救助白血病患儿的“太平人寿爱心天使大行动”、为太阳村的孩子捐赠衣服、玩具等活动，认养了“爱心冬枣树”。在四川汶川地震发生后，太平人寿北分全面启动理赔服务绿色通道，组织员工捐款20万元，还有40名员工自愿加入到献血队伍里。另外，太平人寿北分还给中国疾病预防控制中心赴川援助的医疗人员每人赠送了保额达6000万元的人身意外伤害保险。

8.讲合规-促经营 篇八

大家都知道，西安银行作为金融机构，风险与效益从来都是并重的。我们的工作便是既要抓效益，还要防风险。换句话说，有效地防范了风险，也是另一种形式的效益。由此可见专为防范风险的案防工作对西安银行生存发展的重要性了。

在我们的工作中，信贷业务也好，柜台服务也好，内控案防也好，当然都离不开合规。但我认为其中案防受合规文化的影响是最大的。信贷在于创造效益，服务在于赢得口碑，这两方面无功即是过，没有效益没有口碑就是失败；而案防在于保住效益，无过即是功，不发案就可以庆祝。相对于信贷的创收增效开拓市场，案防具有天然的防守本性。这种防守本性决定了合规必然要成为案防的生命线。就象在篮球场上足球场上，你可以看到激情奔放的进攻，也可以见到很有章法的进攻，但是对于防守，最常见的一定是训练有素的防守，至于激情的防守，你绝对没听说过，因为它通常被称为杂乱无章的防守或失败透顶的防守。也正因此，具有防守本性的案防工作什么时候都不能乱了章法，都不能丢掉合规这条生命线。

那么在合规文化的指导之下，我们该如何充分发挥合规文化的功效，更好的做好案防工作呢？我认为可以从以下两个方面入手：

一、破除怕麻烦的工作氛围，营造合规气氛。

我们的案防制度当然不是完美的，只要我们彻底的遵行了，案防工作也将是非常好的形势。但我们现在显然做不到完全遵行，如何让员工完全遵行制度，这也是案防工作的真正中心。真正违反案防制度而作案的只是极少数，大多数人的不遵行只是出于怕麻烦、图简单图方便的心态。而恰恰是这种心态营造出了一种十分危险的氛围，在这种氛围中只图缩减操作程序，只图简单，不管合不合规，只要不出事就行。实际上要出的事一定就出在这种氛围中，往往大案一出，我们就来个事后诸葛亮：假如他的领导早发觉早制止，假如他的同事早发觉早提醒，也许就不会出这个案子了。其实不是发不发觉的问题，是他们都呆在这个怕麻烦图简单的氛围中，认为上有政策下有对策，认为如果完全遵行规则工作就没法开展了，他们太自信于所谓的大案要案不会出现在自己的身边了。如果破除不了这种怕麻烦图简单的氛围，就永远只能等着案子发生了再杀一儆百。因此我们必须通过培训学习、各种宣传活动和领导层的言传身教等来让员工深刻领悟合规文化，明白案防制度不是为了制造麻烦，而是为了防范随时可能发生的疏漏和犯罪案件，是为了西安银行的长治久安。

二、破除人情氛围,建立合规的监督机制。对于合规氛围的建立,我认为可以分为三个步骤:一,先做到自己合规;二,监督并督促他人合规;三,接受他人的合规监督.这其中第一个步骤绝大多数人是容易做到的,难的是第二和第三个步骤.监督他人尤其是朝夕相处的同事,需要勇气;接受他人的监督,需要摆正心态.而正是人情氛围严重的阻碍了监督与被监督的执行.在人情氛围中,监督他人,就要想到是不是我不给他面子?被人监督,就要想到是不是他不给我面子?这种人情化、面子化本来属于一种处世方式,本身无可厚非,但是将它带到工作中尤其是案防工作中则是十分危险的.不能破除这种人情氛围,所谓的岗位牵制也好,现场与非现场监督也好,都将形同虚设.那么如何破除这种人情氛围呢?最关键的,要让职工明确一点:破除人情,并非排除人情。有一句名言说:爱之不适足以害之.爱的方式不对,结果反而会害了你爱的对象.滥用人情,也正是如此.总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力

无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是聋子的耳朵——一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，商业银行必须将合规意识渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。

首先，合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。其次，合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

那么，怎样才能使合规经营深入人心，促进银行的健康发展？我认为，惟有做到“五个到位”：

一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。

9.合规经营承诺书 篇九

为了规范市场管理，创建良好的市场竞争环境，响应银联，人行等监管机构的监管政策，有效的把控金融风险，针对网络渠道违规售卖、宣传移联产品及产品不规范市场报价事宜，我公司做出如下郑重承诺：

一、规范业务

1.我公司开展业务严格遵守法律法规、监管机构要求以及双方签订的各协议及相关规范宣传及合规销售的通知；

2.我公司坚持自主经营，不向自有分公司以外的机构或个人分包、转包任何业务；

3.我公司切实履行对所发展商户实地现访工作，确保商户主体及业务真实合法，监督商户按照收单协议合法规范地使用收单服务并履行义务。

4.我公司使用移付宝及相关品牌标示, 按照规范宣传及合规销售合理使用。遵守中国银联和各金融机构的规章、办法，未经正式授权，我公司不得擅自使用银联及其他金融机构的名称、标示。我公司规范推广和宣传，杜绝虚假或采用可能误导公众的宣传方式。

二、风控与服务

1.我公司配备专人负责业务风险管理工作，配合移付宝按时完成对签购单调阅、商户巡防和商户违约处理工作；

2.我公司配合移付宝完成对商户收单业务的使用配合和风险防范的培训工作，做好机具日常维护服务等工作。

合作方签章：

年

10.信贷合规经营 篇十

关键词：党建;合规经营;三合拍;三步曲

日前，海外市场的开拓，对于国有企业正在如火如荼的开展，而且与西方老牌施工企业也在各个市场上角逐，一决雌雄。作为后起之秀的我国国有企业，要扩大海外市场、占领海外市场，不仅要有高人的谋略、过人的实力，更要有适应海外、熟悉海外、合规合法经营的意识。这样才能依靠已有的工程项目为品牌，树立良好企业形象，增大知名度，不断赢得市场。

合规经营，顾名思义是经营要遵守经营所在地的法律法规、规章制度和道德规范等等。我国的国有企业在国内施工，积累了许多宝贵的经验，对于相关的法律规定、施工规范，职工都能熟记于心，对于国人的习惯、规矩、文化更是轻车熟路，游刃有余，而且基于国内的行业发展形势，我们愈加重视在国内的合规经营。但到了国外施工，合规经营的问题更为凸显，愈加需要我们重视。且看近几年，有的中资企业被列入世界银行的黑名单，被外国停牌、退市，其中不乏中央企业。当然，海外大型跨国公司也有此类问题，比如旷日持久的西门子全球行贿案，在至少10个国家中，至少有4283个行贿项目，被美国证券交易委员会（SEC）和德国监管当局对其的罚金，总金额达到13.45亿美元[1]，说到底，都是海外合规经营的问题。我局“走出去”，是响应国家的号召，又是基于自身发展，而做出的经营战略调整。所以，为了海外业务的可持续发展，我们不得不重视在海外的合规经营。

我们到了国外，除了社会环境和自然环境变了样子，最重要的是与我们施工相关的都不再是国内套路的复制，一旦沿用老方法出牌，说不定就要违反国外的“游戏规则”，蒙受损失。人常说：“到了什么山唱什么歌”，要懂得入乡随俗，才能受到欢迎、得到尊重、赢得信任、取得成功。国有企业是经济组织，经营生产中心工作，创造效益是根本目的，但国有企业的党组织关系到职工的思想和项目的文化等，如同企业的灵魂一样，所以合规经营不仅是项目经理的事情，更是项目党组织应该重抓强抓的事情，特别像初涉海外项目的团队，党组织抓合规经营是当务之急。

我局对于海外项目的党建工作要求，围绕生产经营中心，践行企业核心理念，继承发扬优良传统，培育员工打造依法合规意识、和谐共赢意识，促进项目各项建设协调发展，营造和谐有序，努力把我局海外工程项目部建设成为具有国际化经营水平的管理团队。为此，笔者从事海外项目党群工作，对海外合规经营方面进行了思考，总结起来就是“三合拍”和“三步曲”。

“三合拍”

一是遵守法律规定，要和工程所在国的法律法规合拍。到了国外，法律规定变了样，法律因国而异，而且具体的法律规定不可能与国际法相合，不可能放之四海而皆准。因此，初到一个国家，考察不能走马观花，一定要了解当地的法律体系，学习研究工程施工相关的法律法规，比如经济法、税法、劳工法等，提高自身的管理水平。否则一个细节问题，就会遭遇诉讼。某工程项目在海外施工，没有为当地劳工缴纳保险，被诉讼到当地法院，后来不仅全额补交，企业在当地的声誉也遭受到了损失，就是因为之前没有研读该国的劳工法。某海外项目为业主租赁试验室验室，没有按照法律要求签订规范的租赁合同，待项目竣工，房东要求拆除设施，恢复原样，致使项目部惹上了官司。

二是施工工艺、方法，要和工程所在国的施工规范合拍。因为国际工程项目的综合性、复杂性、技术性都很高，走出国门的企业由于其国内传统思维定势，没有充分认识到涉外工程的语言和技术标准差异，以及HSE（健康、安全、环境三位一体的管理体系）等困难，动不动就说：我在国内是这么干的，习惯难改，一意孤行，导致返工误工，造成不必要的损失。

三是为人处事、接人待物、职业操守，要和工程所在国的规矩合拍。正所谓十里不同天，百里不同俗，更何况到了国外，我们与当地人的文化背景不同，风俗习惯迥异，君子和而不同，首先讲求的是互相尊重。某海外项目的现场技术员，他急于完成任务，要求当地劳工尽快动手干活，但当时正值劳工下午茶时间（他们所称的“Tea Time”，上下午各一次，雷打不动的习惯），技术员用手拍了劳工的肩膀，劳工抵触情绪很大，警察局将技术员拘留。

我们是礼仪之邦，如果不尊重别人，怎么能营造良好的施工环境，为工程项目的顺利进行保驾护航。

三步曲

第一步，合规经营，要事先学习，在投标阶段，就应该多了解工程所在国的相关法律法规、施工规范、风俗习惯等。特别是在项目临建阶段，项目部应该将多跑、多问、多学习作为工作重点。因为国外项目启动较慢，启动时间较长，可以在前期富裕的时间里，多学习工程项目所在国的法律规范，施工规范和为人处事的规矩，多向有经验的同胞请教学习，采纳别人好的经验，吸取他人教训。并且，做好书面总结，为最终《XX国合规经营报告》做好准备。

第二步，合规经营就要在全过程中，遵守各种法律法规、规章制度、道德规范等。要制定制度，规范职工，自上而下身体力行，严格遵守，化为员工的自觉行动，最终形成合规经营的文化。并且《XX国合规经营报告》需在实施过程中，不断根据实际情况完善。

第三步，合规，合规经营要事后善于总结好的做法，吃一堑长一智，不重复交学费，把好的经验辑录下来，形成书《XX国合规经营报告》，在项目、公司乃至局报刊杂志上资源共享。最终，由局指定机构将我局海外业务所涉及的国家区域《XX国合规经营报告》汇编成册，为我局海外业务的合规经营不断积累经验。

国有企业既是中国企业在海外参与市场竞争的主体，又是在国外企业党组织的载体，要把国有企业的政治优势转化为竞争优势，关键是发挥基层党组织的凝聚力和战斗力。我们在海外经营，党组织发挥引领作用，党员发挥模范带头作用，带领项目部坚持三合拍，才能与国外人一起演奏出美妙的适合当地人风格的乐曲，坚持三步曲，才能有前奏、主曲及尾声，才能有始有终，善始善终，如同我们的工程一样，经历临建、施工和收尾，才能圆满完成。

注释：