银行实习实践总结

银行实习实践总结（精选12篇）

1.银行实习实践总结 篇一

在中国工商银行实习近平两个月了，以下简要谈一下我的一些感想。

我是中国政法大学汉语言文学专业的一名大三学生，能有来银行实习的机会实属难得，所以决心珍惜机会，用心向周围的同事学习。我的工作性质相当于大堂经理助理，主要负责分流客户，指导客户完成一些基本的填单任务，简单介绍一些银行业务项目等银行的基础性工作。总之这是一项基础性的服务性工作，最需要的是耐心和用心，要努力起到提高银行服务效率、服务质量的作用，这就是我对自己工作情况的基本认识。

做银行的大堂工作尤其是我所在的城关支行是昌平业务量最多最繁忙的银行首先得过体力关，记得第一天上班基本上站一天回答一天的问题，晚上下班还真有些体力不支，浑身酸痛，但是后来这样坚持几天慢慢就可以应付这样的体力消耗量，我想好的身体永远是做好工作的基础和前提。

其后进入熟悉业务阶段，要清楚各项银行业务的办理流程，各种表格、单据的填写方法，以及如何恰当又准确的引导客户等。这阶段的过关要特别感谢我们银行的老师——负责大堂的唐经理，她给了我们细心严格的指导和真诚的帮助，可以感受到经理在用心传授给我们她的工作经验技巧以及工作心得。还用许多和我们实习生年龄相仿的从事证券和保险行业的哥哥姐姐也给了我们很大的帮助，我们相互配合，感觉到银行的工作气氛十分融洽，我想我们会成为生活和工作上的好朋友，我会用心的学习这些同事们身上的优点。

现在应该是提高业务水平阶段，怎样才能更好的与各户交流，准确了解到对方的需求，高效的帮客户解决问题，以及如何更好的识别客户，并可以进一步了解一些理财产品，以更好的引导帮助客户。

我的第一份工作虽然并不高端，并不需要太多技术，但却锻炼了做好一份工作尤其是服务性行业的基本素质：很好的交流倾听沟通能力，恰当准确的表达能力以及融洽的与人相处的能力,我想这也是我所学习的汉语言文学所应该掌握的基本素养，这也是一个人在社会上生存所需要终生学习提高的方面。

每一天都有近千人来我所在的城关支行办理各项业务，每一人都是那么的不同，来自不同的家乡，操着不同的口音，不同的要求，不同的愿望，不同的生活状态，每天见证不同人的不同的忧乐哀愁，但这些日子的工作经历让我在心里不断提醒自己，对于每一个人不管贫穷还是富有，位高权重还是身份卑微，聪慧多知还是孤陋寡闻，你都应该发自内心的尊重每一个人，要耐心，认真的倾听每一个人的想法要求，尽量为客户着想，因为你也需要别人这样对待你、帮助你。只要这样想我就可以以一份很平和的心态对待我每天的重复性较高的工作，因为我想我的工作是有意义的。

另外的不得不提的实习收获是理财意识的提高，一个人不光要会挣钱，还要会有效的管理自己的钱，就是要学会理财，学会投资。在银行的实习让我开始接触保险、股票、基金等理财投资项目，并慢慢开始学习如何去合理规划适合自己家庭的理财方案，比如一个家庭最好要有10%左右的资产投资于保险，60%的资产用于较为稳定的投资等，我想学好理财是在银行实习期间要去研究的大学问，也是一个人要去终身学习的必修课。

每天在工行实习也会有很多小插曲，也因为指导客户填单出现一些小问题而被批评，也经常会遇到有各种急事焦急等待的客户，抱怨连连的客户，谦虚诚恳的接受批评，也不要埋怨别人的坏心情为什么朝你发泄，要理解其实他并不一定针对你，慢慢疏导安慰客户，并学会一些技巧解决棘手的事情，有时候并不要直接去面对问题，而是应该换种思路或者拐个弯去处理它。

下面再谈一下我对工行的一些感想，工行应该是四大银行中客户量最多的银行，每天客户基本上都面对同一个有些头疼的问题——排队，尤其在我所在的银行——昌平城关支行，这里每天的客户量近千人，客户最多的问题也是：“我这个号要等到什么时候?”“我这个号今天还能办完吗”，“我前面怎么又一百多号在等候?”，我想这个问题还会存在很长一段时间，而且必须要采取一些措施予以缓解，工行招收我们这些实习生是一种缓解的手段，我们可以向客户更细致的讲解网上银行、电话银行、手机银行的便捷之处以及各项ATM自助终端类业务的强大功能以缓解工行排队时间长的问题，我想开拓技术并推广技术的使用是一个长期要做的工作并且是银行分流客户的重要手段之一。另外现在工行周末会加开一个窗口这也起到了提高效率的作用，其次我想是否应该对办理各项业务的比率做一个统计，比如现在办理开户业务的客户比较多且比较耗时，是否可以单开设一个开户窗口;或者一些客户的业务比较简单，可能就是取个工资或是存点钱，是否可以开设一个简单业务窗口，我想细致科学的分工也是可以有效提高效率的，一些客户也经常有这样的要求。

2.银行实习实践总结 篇二

2016年2月20日至4月20日,课题组在河北省某地级市进行了个人用户手机银行的问卷调查。发放调查样本1550份,共回收1142份。调查结果如下:

1. 手机银行用户本科及以上学历者占比50%。

2. 手机银行年龄在18~35岁之间的用户占比78%;其中男性用户占总用户60%,女性用户占总用户40%。

3. 手机银行客户普遍具有意识前卫、好奇心强、愿意接受新事物的特点。

4. 农村以及金融服务网点不足的偏远地区受访者中,对手机银行需求强烈的占69%。

5. 手机银行众多功能中,用户最经常使用的是手机银行账户查询与管理功能,使用比例高达76.3%,其次是缴费功能、转账汇款和资金归集功能,分别为50.1%和43.8%。商城购物功能的使用比例也超过30%。

6. 超过50%的用户是在银行营业厅看到或听到有关手机银行的介绍。朋友推荐占比近25%,表明口碑营销在手机银行的推广过程中也发挥了重要的作用。在开通手机银行业务的原因调查结果中显示,方便随时查询账户是最主要的原因,其次是快速转账功能,所占比例超过了50%。表明用户开通手机银行的最初动机仍是功能导向型。

7. 有56.8%的用户希望手机银行有更多的安全措施,51.8%的用户希望操作起来快捷、容易,特别是希望在开通手机银行时尽可能地简单、方便。有37.0%的用户希望功能更实用,3 4. 4%的用户希望功能更丰富。总之,超过70%的用户期待使用手机银行理财业务能够更便捷地进行购买交易。32.2%的人期待根据资金状况被推荐相关的理财产品。另外,用户最希望随时随地掌握账户余额变动情况。

二、市场定位

1. 选取的市场细分变量。

(1)性别细分,分为男用户和女用户;

(2)年龄细分,分为18岁以下;18~35岁;35岁以上;

(3)居住地细分,分为城市、农村、郊区、城镇、金融服务网点不足的偏远地区;

(4)个性细分,分为传统型和前卫型;

(5)心理细分,分为无好奇心不愿意接受新事物和好奇心强愿意接受新事物;

(6)需求细分,分为便利型需求、快捷型需求、多功能型需求。

2. 优先服务的目标市场。

没有一家银行能为所有客户提供所有服务,每家银行都有自己的定位客户群体。但是,目前大部分商业银行的手机银行业务存在市场定位不清、发展道路不明确等问题。大多银行只是简单地将部分金融活动转移到移动电话上。并且,那些实力大的商业银行在用户体验、促进手机银行发展的战略思想与服务理念方面还不成熟。

故此,该银行个人手机银行的定位是:满足个人用户在零碎时间、移动过程中的金融需求,将转账汇款、小额支付及投资理财作为应用的主要方向。

三、精准营销对策设计

1. 产品策略。

充分利用移动互联网和智能终端等领域最新技术和成果,及时响应市场动态和客户需求,持续不断地推出特色功能;创新推出手机银行网点排号、跨行账户管理、手机号跨行转账、二维码支付、信用卡跨行自动还款、银联ATM查询等多个行业领先特色功能;账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、信用卡、贷款服务等金融服务。手机银行贴近民生,积极服务于百姓的日常生活需求。

2. 价格策略。

在价格策略上,以最低的手续费用迅速占领手机银行市场。通过与运营商合作、提供自选套餐等方式降低流量费用,降低信息服务费用,增加按次收取服务费用;简化操作流程,减少下载及操作过程中的流量费用;规范手机银行的技术标准和服务标准,实现银行间的跨行操作和资源共享。让客户感受到价格与服务质量兼具的手机银行。本商业银行的手续费相比其他银行更低,在小额账户管理费方面实行价格优惠政策。

3. 渠道策略。

本商业银行手机银行实力不强,必须实行业务拓展渠道的差异化策略,所以,在渠道方面主要通过线上网点营业厅销售、电话银行销售、人际网络销售等渠道,线下通过与其他商家合作等方式推广。

4. 促销策略。

提高手机银行的认知度,最有效的方法就是树立品牌形象,品牌效应一旦形成,手机银行才能得以大面积推广。这就需要银行把手机银行业务摆在一个很重要的地位,而不仅仅是一项附加业务。具体的营销策略就是主动营销。下面从三个方面阐述何为主动营销。首先是营销载体,现在是一个数字时代,银行应该充分利用数字产品进行营销,电视、电子显示屏、微信、微博、贴吧、自助设备等等都是银行可以充分利用的营销载体,对于到银行柜台办理银行业务的客户,银行工作人员尤其是大堂经理和财务经理更应该积极利用这样的机会向客户介绍手机银行。其次是营销内容。银行的最终目的是让客户认可并注册手机银行,更重要的是客户最终使用手机银行。要做到这一点,银行就要向客户展示手机银行的优点,方便、快捷是手机银行的优势,除此之外,安全是银行应该向客户着重讲解的。安全问题影响着客户的最终决定。另外需要向客户讲解的就是手机银行的产品特点和功能以及开通手机银行的步骤。最后就是营销方法,对某些客户可以采取集中讲解和分散学习的方式,另外更重要的是采取捆绑营销和联动营销。电子银行产品的营销中可以加入手机银行的营销,电台、电视、短信、网络、户外广告等等都可以进行高密度的持续性宣传。通过这种持续的主动营销策略,手机银行业务才能在广大客户面前展示出自身的良好品牌形象。

四、几点启示

1. 产品和服务的持续竞争力不在于价格,在某个特殊阶段,价格优势是可以利用的,也是有效的,但是随着竞争的加大,价格优势有可能会成为劣势,在市场竞争中,必定有更优势的价格参与进来。

所以价格优势没有持续的竞争力。价格优势是一种策略,但不能依赖,银行过多地把目光放在优惠让利上迟早会失去客户。什么是持续的竞争力?持续的竞争力就是产品和服务的差异化,所以银行最终还是要把精力放在产品和服务本身上来,在同质化泛滥的市场上,谁最先体现出差异化,谁就是行业领跑者。所以产品和服务的差异化应该成为银行营销思维的支点。

2. 客户的需求是复杂多样的,其中哪些客户是手机银行的潜在用户,需要银行去仔细甄别。

如果不去把握客户的需求,一味地发送大规模定制的产品和服务短信,客户反而会把我们的短信看成是垃圾信息,大量的垃圾信息影响到客户的生活,银行的宣传效果适得其反。哪些是手机银行的潜在客户呢?首先,手机银行潜在客户对工作效率和生活质量有较高要求;其次手机银行潜在客户的金融需求个性差异较大;另外,手机银行潜在客户对时间缺乏耐心;最后手机银行潜在客户不堪忍受大量的垃圾信息。手机银行的功能恰恰能够解决这些客户的需求,确定了目标客户,精准营销才能得以顺利进行。精准营销包含两个方面,首先就是客户的精准性,其次就是产品和服务的精准性。目标客户确定后,我们还要根据客户的需求推出精准的、定制化的产品和服务,与客户的沟通、对客户的关怀、对客户的增值服务等等都需要实现特定客户的定制化、个性化服务。

3. 精准营销的工具和方法要求必须是可量化的。

无论从本身拥有的数据资源,还是依靠互联网和第三方渠道,银行都拥有着绝对的主导地位和话语权,这为精准营销的实现增加了一层重要的量化资源保证和实施的可行性。

参考文献

[1]艾媒.2012中国手机应用市场年度报告[R/OL].http://www.iimedia.en/.2012.

[2]王蕾.个人客户采纳手机银行的影响因素[D].西安:陕西师范大学,2013.

[3]刘震宇.手机银行持续使用影响因素整合模型研究-基于ECM和TAM的视角[D].厦门:厦门大学,2014.

[4]魏新.手机银行客户价值定义及其影响因素分析[D].成都:四川大学,2014.

[5]Chin,W.W.,and Gopal,A.,1995.Adoption Intention in GSS:Relative Importance of Beliefs[J].Data Base Advance,(2):42-46.

3.银行实习实践总结 篇三

不知不觉银行实习的日子接近尾声，在这短短的实习日子里，我学到的不仅是银行的相关业务，更学到了里面所迸发出的一种积极竞争的精神，以及勇挑重任、兢兢业业的员工工作心态，这些的获得充实了我的生活，成为了我人生中的一笔很大的财富。实习的这些日子，跟同事们一起工作，在日常工作中难免遇到不少问题，在一些具体业务上有疑问的地方他们都给了我不少帮助与鼓励，让我难以忘怀。从他们自身来看，对银行的具体业务知识、相关政策等那么的熟练精通，与客户关系、合作伙伴等的维护上那么的得心应手以及自己的工作做得那么井井有条，态度诚恳认真等等都让我受益匪浅，我想这也许就是我所缺乏的社会经验吧，一些生活的必需品需要我慢慢领悟，多学、多问、多思考是永恒不变的主题。

通过本次实习也让我深深明白了，在工作中与同事处理好关系也是非常重要的。做事首先做人，这是最基本的道理，而如何与人相处也是一个生活技巧。我们作为当代大学生，要通过各种渠道和手段不断地改掉自己的缺点，将自己慢慢变得成熟起来，尽早适应这个社会，沟通和相互学习是最基本的，在这次实习中就体现的淋漓尽致，比如一些实习学生跟老师就像是朋友一样相处，学生有什么疑难问题直接找老师询问，老师耐心指导，老师有什么需要我们帮忙的也很爽快的找我们帮忙，有什么好机会也首先想到我们，在这样的轻松环境里相互帮忙，相互合作，充实的生活油然展开，并没有会去想他们有什么后台或者关系，朋友就是朋友，坦诚相待，能帮的就尽量帮。另一个方面，我觉得就是要多去了解信息，多掌握技能，这样就可以帮助更多的人，帮助别人多了，不但别人也会帮助你，同时你的综合素质也潜意识的提升了，各方面的人脉也打开了，人际面广了，无论做什么事也就顺心多了，形成的是一个良性循环，久而久之，收获的也多了。其次，自己的行为也很重要，这是由你的思想决定的，要改变行为首先要改变你的思想，很多时候你怎样对待别人，别人就会以同一种方式来对待你，这就是所说的得到同样的回报，慢慢的就意识到自己不能太独处了，独来独往最终导致自己的空间变得越来越小，总担心别人的看法，不能敞开心扉的去接受别人，更不用说集体荣誉感，也不用说团队意识了，而这个社会正需要这些素质，所以在日常生活、工作、学习中就要有意识的去培养，这样在以后踏入社会遇到问题就能够迎刃而解，不再会一味的抱怨，做些无用功。人就是要慢慢成长、成熟，不断的让自己变得强大起来，多接触新事物，多适应新环境，考验自己的适应能力，在温室下成长起来的人经不起风雨的打击，有句话这样说“没有经过风雨，哪能见彩虹”，简练的说明了只有经历过各种考验与锻炼才能让自己认清自我。

对于专业方面，在实习期间有了更为详尽而深刻的了解，也算是对大学里所学专业知识的一个巩固和提高，体会到实际的工作与书本上的知识还是存在一定的差距，需要我进一步的再学习，不断思考问题，虽然这次实习并未涉及很深的专业知识，只是在前台等了解了一下基本业务，但是对于一些专有名词等具体内涵还是模棱两可，基础知识不扎实，同时，通过接触基础业务，让我感觉到这不仅局限于课本上的知识，更使我有了一个比较全面的认识，特别是对于我所接触的银行风险管理这一部分，会计分工在期间起到重要作用，相互制约、相互监督表现的很凸出，这样也有利于减少错误的发生，避免不必要的损失。

4.银行大堂经理实习社会实践报告 篇四

作者：詹童

院、系、班级：金融工程1401

据学校寒假实践活动要求，本人于2015年2月1日到2月15日在中国建设银行郑州市经三路支行营业室进行了为期半个月的实习。实习期间，在单位指导老师的帮助下，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行大堂经理这一岗位的工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将寒假实习的具体情况及体会作一个系统的总结。

一、实习单位简介

中国建设银行（简称建设银行或建行，最初行名为中国人民建设银行，1996年3月26日更名为中国建设银行）成立于1954年10月1日，是股份制商业银行，是国有五大商业银行之一。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，中国内地设有分支机构14,121 家（2012年），在香港，台湾，墨尔本等地设有分行，拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德住房储蓄银行、建行亚洲、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建银国际等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区，于2013年6月末，市值为1,767 亿美元，居全球上市银行第五位。2014年5月8日，2014福布斯全球企业2000强榜单出炉，建行蝉联全球第二大企业。

二、实习内容

（一）学习相应理论基础知识及银行相关各种文件 在实习的前五天，我主要学习了柜面操作基本知识以及相关的人民银行下发的各种文件。大堂经理是连接客户、柜面人员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面的相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大堂秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。柜面相关知识主要有五大部分：对公业务，对私业务，联行业务，授信业务，公共业务。其中具体包括对凭证及相关传票、操作流程、交易代码的学习。在学习的过程中，要非常用心，因为这些知识点既散又细，而且对于一位银行服务人员特别是柜员来说，任何一点细小的规定如果操作失误就可能酿成不可估量的后果。同时还要学习人民银行下达的相关文件，结合商业银行的内部规定变动了解银行改革的方向和动态。只有全面了解了这些文件规定，才能树立更强的服务意识和竞争意识，以优质的服务让顾客满意，以强劲的竞争力为银行争取更大的生存空间。

（二）学习大堂营销技巧及解答客户咨询

大堂经理李老师告诉我，在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的经理，代表着企业的形象与信誉，所以一切都要谨小慎微。要做好大堂经理的工作就必须做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。对顾客的需求要能够迅速做出反应，对大堂里出现的不同问题要能够表现出遇事不慌的心态，机智的处理并解决出现的状况，作为一个大堂经理要能够以低姿态友善地与客户沟通、交流，但也不能唯唯诺诺，在任何时刻我们都应该对自己充满信心。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；当客户不满时，我们及时安抚。我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户的信赖。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。营业中的礼仪主要有四大内容：

1、解答客户问题。

2、营业中分流客户。

3、维护大堂秩序。

4、适当理财产品的营销。所以，作为一名大堂经理要有丰富的知识，随机应变的能力，以及善于营销的口才。

三、实习收获与体会

（一）提前做好角色转变的准备工作

完成角色转变，是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务。从学生转变为社会中负担着一定社会责任的公民，这个转变有些巨大也有些突然。假如能提前适应、提前准备，那么将来一定能以一个更泰然的姿态迎接这一转变的到来。对于社会资历尚浅的我们来说，一开始就做一番伟大的事业并不现实，而是必须从最细小的工作中做起，甚至还要一遍遍的重复那些“细小”。这不仅要我们从行动上改变，更要先从心理上、思想上接受并改变，要充分认识到伟大都是从平凡累积起来的。正如书中所说，成功是一种努力的累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的，将人生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做，简单的事重复做，重复的事快乐做，快乐的事用心做。要是想变得伟大，其实不一定要成就辉煌的功业，因为构成伟大的决定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后，角色转变也就不再是问题。

（二）体会到作为大堂经理的职业道德

作为一名大堂经理，不但要熟悉业务知识、金融产品,，更要加强自身职业道德修养，坚守自己的职业道德。平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客的人,，因此她的一言一行会第一时间受到客户的关注，就要求她必须要有过高的综合素质，才能更好的展示银行的实力与形象。由于很多顾客都是直接拿着相关证件来咨询，还经常需要大堂经理帮忙指导ATM的操作等问题，这些都涉及了顾客的切身利益，坚决遵守“为顾客保密”的原则就成为每个大堂经理的最基本素质，最基本的职业道德。

（三）培养了洞察力

作为一名大堂经理，必须具有敏锐的洞察力，能够及时的发现顾客的需求与困难，随时提供帮助。顾客就是上帝，我们必须为每一个客户提供及时、全面、周到、热情的服务，但不是对所有的客户都提供千篇一律的服务，首先得迅速判断顾客的需求，然后提供差异化的服务。银行跟一般企业的经营目的一样，都是寻求利润最大化，大堂经理又是客户与银行的纽带，所以要特别能够挖掘黄金客户并想办法留住他们，这样才能发挥大堂经理的真正作用。同时，大堂经理必须及时发现顾客的问题，积累并分析，向银行提出具有建设性的建议，不断提高银行的服务、管理水平，改善银行的业绩，为员工、客户提供一个舒服的环境。

四、推荐在银行进行实践活动的原因

（一）未来需求很大

随着银行服务范围的扩张，对私业务成为银行的关键发展方向（国外的各大银行早以有了几十年的经验，所占银行的业务收入比重很大）。由于服务网点数量的迅速增加，因此各大银行对个人业务服务岗位的各类需求随之上升。然而，能够从事这类岗位的现成人才非常紧缺，各类银行间只能通过相互挖人才能暂时填补空缺。就拿建设银行来讲，全市几十个网点，现有的大堂经理远远未达这个数，如果加上其他商业银行的上百上千个服务网点，整个银行系统对大堂经理的人才需求量应该是巨大的。然而，一个合格的大堂经理也是需要从助理或者更低的岗位慢慢培养的。因此，如果想进入金融业，可以先行进入银行的大堂经理助理岗位见习，通过假期的实习活动，开始为将来的职业生涯做准备。

（二）是成为金融英才的台阶

另外通过这段见习的经历，对有意向从事销售工作的学员来说也是很有帮助的，尤其是想从事证券，保险，期货以及信托工作的学员。银行是如今中国资本市场上的龙头老大，所占的比例是最大的，有过银行工作经历的求职者是很受以上这些金融行业公司欢迎的，就劳动力市场而言，这种复合型人才是最为缺乏的。我们也期望通过一些良好的见习机会，提供自己一次快速成长的机会。

（三）必要的准备

不过，跟任何工作一样，成功的见习需要学员足够正确的态度。在见习过程中不可避免的会遇到各种困难，关键在于是否能坚定目标，坚持见习。就拿我来说，一开始最大的障碍就是对业务的不熟悉，面对客户提出的问题我都不知道，一问三不知，很是迷茫。而一开始面对客户的时候也很紧张，别人盯着自己，就难免有点不自信。另外，有时空的时候，会觉得很无聊，忙的时候，又会感觉累得不得了，特别是最开始几天，脚疼得不得了，全身的肌肉都很酸痛。不过，带领我的李老师说，每个人都有这么一个过程，关键问题还在于对银行业务的不熟悉，还有就是你的学习方法对不对。整个见习过程中，老师不可能一直陪着我，所以善于观察，主动理解，不断尝试，是使自己快速独立的好办法。每个学习工作都有一个过程，而开始的过程又是最易让人放弃的。“坚持”就是每个学员走向成功的基石。

五、小结

5.银行实习总结 篇五

大家下午好！我是**，来自**，在**支行实习。转眼之间，为期一个月的实习时间已经结束了。在此，十分感谢学校以及**银行给我们提供了这样好的一个锻炼机会，让我们走出校园，踏入社会，融入一个全新的集体，有了一次难得的体验，收获了一份难得的经历。这个阶段是我从学生步入职场的重要的过渡，为我将来走上工作岗位打下坚实的基础，也为我以后的社会人际交往做了个热身运动。同时通过这次实习，也让我又一次了解了自己的优缺点。

一个月以来，我都在大堂实习，日常工作内容主要有：解答客户问题，分流客户，维护大堂秩序，激活电子银行，指导客户填单以及帮助客户使用CRS等等。就是这些看似很细小很简单的工作，使我受益颇多。不但增强了毅力，还锻炼了沟通能力，提升了自身素质。大堂经理是个综合性极强的职位，作为一名大堂经理，每天都会遇到形形色色的客户，在与他们接触的过程中，我深刻的体会到何为耐心、细心、虚心、诚心、贴心。

最初工作的时候感觉很累，很懵懂。穿高跟鞋在大堂站一天，腰酸背痛，才开始体会到工作是件多不容易的事。而且面对客户的咨询一问三不知，感觉自己这个大堂经理十分不够格，不但对业务很不熟悉，而且对于客户的一些不满情绪也显得手足无措。通过这一个月的锻炼，我觉得在这些方面有了很大的改善，客户的咨询基本上都能解答，也能适当的安抚客户，做好自己的工作。在银行里，每一个工作人员都是自己的老师，要虚心请教，多发现，多分析比较，多总结，充分发挥自己的主观能动性和工作积极性。这样才能把工作完善，让客户满意。

另外，工作中，还要放宽心态，善待每一位顾客，做到微笑服务。对于老年顾客的各种活动不便，要有耐心，用微笑打消老人的紧张；对态度蛮横的顾客，亦要用微笑抚平其烦躁。在服务工作中，微笑是无往不利的法宝，一个微笑往往顶的上10句解释。顾客是面镜子，你用微笑面对她，她也会用微笑回报你。

经营银行就是经营风险，银行工作需要严谨的工作态度和极强的责任心。由于银行业务复杂多样，也许是小小的疏忽大意，也许是少说一个字，都会给客户和银行带来很大的麻烦和损失。作为服务行业，也难免会遇到客户不满意、指责、甚至故意刁难的情况，从中，我学会了谨言慎行。“一滴水，只有融入大海，才会永远不干涸。”在**支行的实习生活中，我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

最后，再次感谢学校对我多年的栽培；感谢**银行，感谢**支行，给了我一个锻炼、成长的平台；感谢各位领导及同事们对我的帮助和指导。

6.学生顶岗实习的研究与实践 篇六

2011届机电一体化技术专业的90名学生在保定长城汽车桥业有限公司进行了为期两个月的定岗实习, 并有30名与该企业签订了就业协议。

一、顶岗实习带队工作回顾

2010年11月17日-12月17日学校派出五位老师在保定长城汽车桥业有限公司担任实习带队教师。期间, 带队教师们住进了企业, 与学生们同吃同住。

由于接近年底, 工作量大, 学生们抱怨颇多, 甚至有些学生有了消极思想。带队教师坚持每天与学生们沟通, 与车间领导沟通, 及时了解学生动态, 并以宿舍为单位, 以车间为单位, 定期组织学生座谈, 学习厂里规章制度;与厂里协调进行了岗位调换;由于工厂与宿舍均位于市郊, 且相距较远, 毗邻几个村子, 发生了学生与社会青年打架等事件, 通过和厂里协商, 制定一系列规定并严格控制学生没必要的外出, 把安全隐患降到最低。

通过一系列的举措, 学生实习热情高, 态度积极, 工作认真负责, 遵守厂方纪律。没有迟到早退及任何违纪现象, 得到了厂方领导和工人们的喜爱和好评, 为我校增了光添了彩。

二、顶岗实习过程事项记录

2010年10月19日伊胜利、张月华、杨丹三位老师带领99名同学到保定长城汽车桥业有限公司实习。

11月7日长城公司组织伊胜利、张月华老师和57名同学去天津参观长城汽车天津项目施工现场。11月17日李志辉、刘锡恒老师来到长城桥业接替伊胜利、张月华老师。11月17日伊胜利、张月华老师返回学校。11月20日企业出台调岗方案。11月21日晚, 在507宿舍召开全体男生座谈会。参加人员:李志辉、刘锡恒老师、全体男生。11月22日晚, 在综合办公楼会议室二召开有意向签约学生座谈会。参加人员:天津博信底盘事业部刘新雄总经理、王文岐、王林、王宝宁, 衡水职业技术学院李志辉、刘锡恒老师、部分实习学生。11月23日下午, 08机电学生到保定职业技术学院拍摄毕业证书照片。晚, 董文达老师来长城公司。11月24日上午, 在综合办公楼会议室召开实习学生代表座谈会。31名学生离岗, 其余55名学生重新调岗。11月25日上午, 刘锡恒老师与31名离岗学生返回学校。12月8日晚, 在综合办公楼培训室一召开全体女生就业指导座谈会。参加人员:李志辉、杨丹老师、全体女生。12月15日下午, 拍摄全体实习学生与企业部分人员合影。12月16日下午, 衡水职业技术学院招生就业处处长唐敬业、机电工程系伊胜利、张月华教师来长城桥业公司。12月17日在桥业餐厅召开。参加人员:保定长城汽车桥业有限公司, 天津博信底盘事业部总经理王新雄, 职员王文岐、王林、王宝宁, 衡水职业技术学院招生就业处处长唐敬业、机电工程系教师伊胜利、张月华、李志辉、杨丹老师, 全体实习学生。12月18日上午李志辉、杨丹老师带领54名学生结束实习、离开保定回衡。

三、顶岗实习工作的收获

“你不能让岗位来适应你, 你只能适应岗位。”

一开始, 学生怕实习, 家长也不理解。学生刚下企业时, 经常牢骚满腹, 抱怨工作太累。家长也质疑:“你们是不是把学生卖给工厂了?”

到长城实习时, 正赶上企业年终“赶货”, 同学们被分配到最忙的冲压、装配等车间。“一天十几个小时站在流水线上, 工作非常繁琐, 刚开始很不适应;不准迟到、早退, 一般不准调休请假, 工作期间不准说话;一不小心做错了, 会被批, 甚至被责骂, 有点冷血无情。”此时教师要与学生多沟通。时间长了, 他们在岗位上已经“得心应手”, 不知不觉中, 也增添了一份责任感:“产品的品质不好, 公司就会没有订单, 我们就会失业。”

“两个月个月下来, 面临就业的时候, 学生们的感觉就不一样了。”通过顶岗实习, 学生收获的不仅仅是一份来之不易的工作, 更重要的是观念的转变以及职业精神的培养。

“企业不如我们想的那么好, 也不是想的那么差, 和师傅们在一起, 也能了解到他们的真实心态。”当初, 学生们对月薪两三千元的工作“一往情深”, 现在终于明白了“干什么活, 拿什么钱。”“现在就是打基础, 没有什么资格挑三拣四。”等自己将来“翅膀硬了, 就到有技术含量的岗位上一展身手。

“顶岗实习提供了一个真真切切的岗位, 让学生真正了解了企业。”这等于为学生的发展提供了一个可以参照的标尺, “他们心态不浮躁了, 遇到合适的岗位不再眼高手低。”

通过校企合作, 开展顶岗实习, 已有部分学生找到了“婆家”, 这样的结果, 令家长和学生都很满意。

大学生实习是第一次接触工作, 现实和理想的落差难免存在。怎样才能填平其中那条沟壑, 只有看个人的修行了。

2011届机电一体化技术专业的30名学生与保定长城汽车桥业有限公司签订了就业协议。

7.银行轮岗实习总结 篇七

转眼进入上海银行已经近一年了，这一年的上柜体验的过程使我感到真实、形象、具体，给我留下深刻的印象，令我随时可以回想起曾经感受过的历程，并影响着我的思考。在这一年的工作学习时间，我大致总结为：从体验到感受，从感受到思考。作为柜员，我需要思考的是如何让服务更加用心，让工作更加高效，而在这一年里，我体验到了柜员工作的复杂性与严谨性。大家能够看到的是银行工作的平稳运行，而大家看不到的银行工作人员平时工作的严谨认真一丝不苟，这需要我们自己的思考以及经验的沉淀。在这一年工作学习的过程中，给我留下了很多难以忘怀的片段，每每回味起来，都让我受益匪浅。

身为柜员，每日的晨会自然不可少，此外每周还有大概历时一小时的例会，让我深刻的体会了运营管理部的严谨和高效。每周例会的第一项任务是对上周工作总结，领导会针对上周布置任务的完成情况逐一进行总结分析。第二部分是制度文件的学习，对已经曾发生的核算质量差错的情况进行说明与跟进情况，从不放过任何一个看似细微的环节。此外，领导与负责人还会让我们群策群力，进入到全体讨论和补充环节，有大量时间留给集体讨论完善营销活动方案，大大增加了大家的参与性。

8.银行转正实习总结 篇八

时光飞逝，转眼间三个月的试用期已满，回顾第一次与大家见面，仿佛还在昨天。第一次踏出校园，怀揣着我的理想，对未来职业的美好憧憬，通过不断努力，我拥有了自己人生的第一份工作。在这三个月里，我认识了大家，我们一起成长，一起探索这个既陌生有熟悉的世界。这里我把我这三个月的收获、感受与大家一起分享。

在思想上，我从一个懵懂的学生逐步过渡到适应社会、适应岗位的职业人士，在这个角色转换过程中，我满怀热情，积极探索这个我第一次接触的社会一角。古人云：“不成规矩，无以成方圆”，在工作过程中，我学会了严格要求自己，用规章制度约束自我，凡事依章、按规办事；学会了尊敬领导，友爱同事；学会了团结协作；学会了真诚面对客户，微笑提供服务；学会了从害怕客户拒绝到以乐观的心态面对客户的拒绝，在质疑中坚定信息，达成目标。

在工作上，虽然只是短短的三个月，但是多姿多样的工作充实了我的生活。这三个月里，在行领导的重视与肯定中，我们大家一起开展了一次又一次“走乡串镇 了解郫县 开发郫县”调研活动，在这里我非常感谢行领导能给我们这么好一个机会，深入基层，了解我们的银行所在的经济环境、全面了解客户与开发潜在客户，让我们能有机会提高自身应变能力、人际交往能力、团结协作能力。同时我在这里也非常感谢我的小伙伴们，因有你们的积极参与，我们才能成功的开展调研活动，在被别人拒绝的时候，因为有你们的坚持我们才能体会

到成功的喜悦，我希望今后我们能继续坚持这项调研，扎根基层，与客户建立深厚的感情，真正走入到他们心中，把我们银行建立成为郫县人心中的银行；在主任的耐心细致教导下，我学会了公文的写作、会议接待、组织对外宣传活动等很多以前从未接触到的事务，这一种种新的体验让我在工作过程中充满活力与激情；在业余时间我积极参加“金融知识进社区”、“西华大学反假币宣传”、“凉水井社区烟火晚会宣传“等宣传活动，努力对外宣传我行特色信贷产品、营销居民存款，为提高我行在郫县县域的知名度贡献一份力量。

9.商业银行数据仓库建设实践与研究 篇九

1.1 数据仓库的概念

数据仓库之父比尔·恩门 (Bill Inmon) 在1991年出版的“Building the Data Warehouse” (《建立数据仓库》) 一书中所提出的定义被广泛接受, 数据仓库是一个面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的数据集合, 用于支持管理决策。

1.2 数据仓库的特征

(1) 面向主题。操作型数据库的数据组织面向事务处理任务, 各个业务系统之间各自分离, 而数据仓库中的数据是按照一定的主题域进行组织的。

(2) 集成的。数据仓库中的数据是在对原有分散的数据库数据抽取、清理的基础上经过系统加工、汇总和整理得到的, 必须消除源数据中的不一致性, 以保证数据仓库内的信息是关于整个企业的一致的全局信息。

(3) 相对稳定。数据仓库的数据主要供企业决策分析之用, 所涉及的数据操作主要是数据查询, 一旦某个数据进入数据仓库以后, 一般情况下将被长期保留, 也就是数据仓库中一般有大量的查询操作, 但修改和删除操作很少, 通常只需要定期的加载、刷新。

(4) 反映历史变化。数据仓库中的数据通常包含历史信息, 系统记录了企业从过去某一时点到目前的各个阶段的信息, 通过这些信息, 可以对企业的发展历程和未来趋势做出定量分析和预测。

2 建设数据仓库的意义

随着各项业务的快速发展, 银行业务数据也呈现急剧增长的趋势。如何充分、深入地利用海量数据, 各家银行无一例外地建设了数据仓库。具体看, 可以发挥以下作用:一是提高市场竞争力。利用数据仓库衡量诸如客户需求、忠诚度、满意度、赢利能力、潜在价值、信用度和风险度等指标, 有效细分客户, 针对不同客户提供个性化的产品与服务。二是防范金融风险。巴塞尔协议Ⅲ明确提出商业银行应建立数据仓库, 整合、清洗和保存与风险相关的数据, 以对信用风险、市场风险和操作风险等进行分析, 切实防范风险。三是提高经营管理决策水平。可以利用数据仓库建立诸如产品、部门、机构的利润和成本数据模型, 挖掘分析数据, 为准确、快速定位经营管理中的问题提供决策支持。四是提升信息系统运营效率。建立企业级数据仓库为各级各部门提供统一的、面向不同使用部门的数据信息平台, 以该平台为基础可以建立起统一的业务信息视图, 能够解决各业务部门所需的相同的业务数据分散在不同系统中的不利局面, 进而提高系统运营效率。

3 主流数据仓库技术

(1) TERADATA。TERADATA公司的数据仓库为一体化解决方案, 使用专有硬件平台, 具有为金融行业预建的数据模型FS-LDM。TERADATA归属于数据仓库市场的高端产品, 国内银行业大型客户居多, 主要有工行、建行、邮储、民生银行。

(2) IBM DB2。IBM公司的数据仓库解决方案主要有开放平台的DB2 DPF、一体机NETEZZA及最近推出的DB2 BLU。DB2DPF相对成熟, 用户较多, 主要有人民银行、交通银行;一体机NETEZZA为IBM公司于2010年收购产品, 国内用户较少;DB2 BLU是IBM最新推出的数据仓库解决方案, 采用了列存储、数据压缩、并行处理等多种新技术, 因刚推向市场, 国内外用户均较少。

(3) ORACLE。甲骨文公司的Oracle Exadata是由数据库服务器与存储服务器组成的一体机硬件平台。Oracle Exadata在国内金融行业的案例主要有广东发展银行、上海银行。

国内商业银行建设数据仓库主要用来分析处理业务数据, 这些数据基本都是已结构化的, 对数据的完整性和一致性要求较高。而互联网等企业处理的主要是非结构化数据或混合型数据, 对数据性的完整性和一致性要求相对较低。两者在数据仓库选型上有所不同, 商业银行更倾向于选择相对成熟稳定的商用数据仓库产品。

4 商业银行数据仓库建设实施重点

借鉴同行业数据仓库建设实践与经验, 商业银行数据仓库建设应重点关注数据仓库技术平台选型、应用体系架构规划、数据仓库设计开发、应用推广、数据治理、人才培养等六个方面。

(1) 技术平台选型。数据仓库选型包括数据仓库产品、物理平台、逻辑模型三个部分。建议与相关公司进行充分的技术交流, 并对同业案例进行实地考察, 为科学选型提供充分依据。

(2) 应用架构规划。提前对基于数据仓库的全省应用体系进行规划, 重点解决数据仓库与应用系统、数据仓库与数据集市、应用系统之间的分布及关系。同时, 还应重点考虑数据仓库建成之后, 省、市、县三级之间的数据分布、分发及服务关系。

(3) 设计开发。业界有句名言:“数据仓库是一个过程, 而非一个项目;数据仓库是一个环境, 而非一个产品”, 建设数据仓库的复杂程度由此可见。数据仓库的开发实施涉及众多应用系统, 是一个复杂的系统工程, 需要领导层的大力支持和各应用系统的密切配合。

(4) 应用推广。数据仓库提供了一个数据仓储环境, 它的价值要通过它之上的应用系统体现出来。建设数据仓库不是最终目的, 更重要的是我们要基于数据仓库开发领导驾驶舱、客户关系管理等新系统, 优化提升经营决策、绩效考核等老系统, 为管理和决策提供支撑。

(5) 数据治理。数据仓库不仅是一个技术问题, 更是一个长期的管理课题。数据质量直接决定了数据仓库的成败。数据治理包括数据标准化及数据质量管理两个方面。数据标准化方面, 建议通过建设元数据管理系统来硬性要求;数据质量管理方面, 可以通过开发部署业务检查规则和技术检查规则进行周期性检查来逐步解决。

10.银行实习总结 篇十

这个暑假有幸进入中国人民银行安溪县支行实习，虽然实习仅有短短两个月的时间，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的狭隘及知识的匮乏，坚定了我积极学习的信念。

在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。”行长的一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里同事的一致认可。

刚实习，感觉自己各个方面都有所欠缺，对实习工作无从下手，和蔼的办公室的同事豪不保留地传授着他们的经验：始终坚持做一个有“心”人，虚心学习知识、用心锻炼技能、热心对待同事。真正的银行可能是和每个人的想象不一样的。可能大家会觉得银行的工作环境应该是舒适安静的，其实银行是相当嘈杂的一个环境，不断有打印机的声音，点钞的声音，敲图章的声音，银行的工作是很忙碌的，每天重复同样的工作，虽然工作很累，但感觉很快乐，心里也满足。老员工们处理工作任务，灵活的指法，快速的办理，还有良好的心态都是我学习的目标。

因为我以前没接触过这方面的操作，对工作的很多流程都不懂。同事中不乏随和而又豪爽的人，从第一天起，他们就仔细给我传授工作流程的点点滴滴。在领导和同事的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事,对工作每一个环节都要谨慎小心。

刚从学校走入社会的我有一颗不安静的心，而从事工作后，我最大的体会就是个人的发展和能力的进步不仅需要高超的技能，更需要对工作的忠诚和以工作为中心的职业精神，即做事要静得下心。这主要体现在日常工作的许多小事上，从细节处入手。在金融市场激烈竞争的今天，除了要加强自己的理论素质和专业水平外，更应该加强自己处理工作的技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更高效地完成好工作。

经过这段时期的实习，我深刻的体会到书本上的知识与实际中的应用还是有一定差距的，仅仅掌握好书本知识是远远不够的，实际中的各种操作技能是更重要的，而这也正是自己需要学习和努力的地方。只有把书本和实际结合起来，增强动手能力，才能更好地完成各种工作。也只有做一个认真踏实的有心人，才能在这个社会站稳脚跟，迈向自己的未来。

11.邮储银行实习总结 篇十一

一、个人介绍

我是来自江西教育学院2012级电子商务班的李朋，参加了由邮储银行作为主办方的网络商务创新应用大赛，同时也参加了邮储菁英训练营，目前在江西省赣州市宁都县支行营业部实习。我在实习的内容主要为引导客户办理业务，同时推介电子银行给客户。

二、推介电子银行客户总结

在本阶段内（10天），我总共推介出13位电子银行客户，其中电子银行客户来源情况

如下图：

总结：

（1）在实习的第一阶段，各项业务尚未完全了解清晰，加之没有在银行的引导工作经验，所以在这个时候的推介出去的电子银行客户较少。

（2）本人实习地由于是在县城。人流量相对较少，并且现在是

暑期，来银行办业务的人数不多。

（3）从我实习的营业网点的业务来说，业务主要为对公业务和信贷业务，个人业务相对来办理的人数较少。

下阶段计划：

（1）以开户的客户为主要突破点，在客户开户时尽量的进行电子银行的推介

（2）在下一个十天，争取开通电子银行客户的人数突破18人

（3）加强电子银行客户的引导，帮助他们激活电子银行。

三、柜面分流状况总结

首先，我以7月30日宁都县支行营业部办理业务的用户数据为样本，列出下图：

* 另自助设备人数为69人，开电子银行客户为2人，其他业务（开户、挂失等）17人

总结：

（1）从用户属性来看，存取款用户在柜面办理的多为存折或金额在5000元以上客户

（2）自助设备（包括ATM和登折机）使用频率最高

（3）对公业务较多，电子银行客户相对较少

下一阶段计划:

加强对存取款用户在ATM或CRS办理业务的引导

四、对邮储银行的建议

（1）更改开户表的样式，把电子银行开通表加入开户表中，这样可以增加电子银行客户的开通人数。

* 以上是原有的开户表格

12.银行实习实践总结 篇十二

2015年1月4日, 国务院总理李克强敲下电脑回车键, 卡车司机徐军便获得3.5万元贷款, 作为国内首家开业的互联网民营银行, 深圳前海微众银行完成了第一笔放贷业务。总理的到访使得尚未对外营业的互联网银行“火”了起来。6月25日, 网商银行正式开业, 作为首批5家民营银行中最后一家获准开业的银行, 自筹备之日起便备受关注。

一、互联网银行实践模式

(一) 运营渠道

在运营渠道上, 微众银行和网商银行都想构建“轻资产、平台化、交易型、不考虑存款、依托同业合作”的互联网民营银行。

微众银行上线之后, 无营业网点和营业柜台, 更加注重移动端, 依托互联网为目标客户群提供服务:贷款发放的实现通过人脸识别技术和大数据信用评级, 无需财产担保;购物、旅行等个人消费金融服务则通过手机扫码登陆银行微主页便可实现;未来将打造“大平台”概念, 加强与银行合作, 以依托同业合作为主要模式, 主要靠中间业务收入实现盈利。

网商银行主要以小微企业、个人消费者和农村用户为三大目标客户群, 主攻单笔额度不超过500万元的贷款, 采取了自营+平台的模式来开展业务:自身不做存贷款业务, 而是通过和同业高度合作的方式将自身定位为一个连接平台, 连接金融机构和小微企业或个人;考核目标将不是资产规模、利润率, 收入不会以存贷利息差为主, 而是以服务的中小企业客户数和海量消费者为重要导向。

(二) 上线产品

两家互联网银行上线产品的发展速度是飞快的, 都紧密结合开办银行的初衷, 着力于市场占比较重的个人客户和小微企业客户, 通过多种平台实现为其提供融资渠道, 解决其融资困境。

微众银行目前公布的产品有微众银行A PP、定位个人信用贷款的产品、“微粒贷”、“互联网+汽车金融业务”等, 其中:通过定位个人信用贷款的产品, 客户通过Q Q钱包, 便可实现7*24小时的即时贷款服务;“微粒贷”在手机Q Q和微信两个渠道上线, 额度在500元~20万元不等;“互联网+汽车金融业务”则是二手车电商优信与微众银行联合, 就二手车融资业务, 包括审核、签约、支付等开展合作。

网商银行目前公布的产品有网商银行A PP、“小微企业成长计划”、“流量贷”、“口碑贷”等, 其中:“小微企业成长计划”推出, 网商银行宣布提供60亿元信贷资金, 支持淘宝、天猫平台的小微商家和创业者, 备战2015年双十一;“流量贷”是网商银行与全球最大的中文网站流量统计机构C N ZZ合作, 面向中小规模的创业型网站推出的信贷产品, 帮助中小网站解决创业过程中融资难、融资贵的问题;“口碑贷”是一款面向线下实体商户的贷款产品, 优先覆盖口碑平台?小微餐饮商户, 最高可发放10万元无抵押信用贷款。值得关注的是网商银行将实现银行账户与支付宝用户之间的连通, 此举将给网商银行带来巨大的客户群。

(三) 运营团队和技术要求

比起传统商业银行庞大的运营团队, 微众银行和网商银行团队成员都极其微小, 两家银行大部分成员其实都是机器, 只需要少部分的人员来对众多机器进行后台操控。因此, 互联网银行对信息技术的要求是极高的。大部分前台业务处理都是机器进行, 无人工干预, 人工干预只出现在后台操控。从业务办理的效果、效率、安全性等要求考虑, 强大的技术是基础和保障。

微众银行依托腾讯所掌握的社交大数据, 需要将“社交大数据”转化为“金融大数据”。网商银行的征信机制与风控模型则继承于蚂蚁微贷, 核心机理是通过一个叫做“车间”的数据仓库同步存储阿里掌握的所有数据。在大数据分析方面, 阿里有阿里云, 后台要比腾讯更强一些, 但是腾讯社交大数据的优势也不容小觑。

二、互联网银行对商业银行的影响

(一) 支付结算方面

商业银行曾经在各个领域支付结算中享有独占资源的优势, 然而, 一定程度上, 这样的优势也使得银行在支付结算方面的创新积极性不足, 微众银行、网商银行的发展在支付结算方面也必然对商业银行产生巨大的冲击。

微众银行依托腾讯, 有微信支付的支撑。如今微信钱包已实现转账、红包、刷卡、手机充值、生活缴费、购物、信用卡还款、理财等方面的支付, 而且, 微信钱包里面的余额可以和银行卡之间实现取现和充值, 通过微信也可以直接从绑定的银行卡转出账款实现支付。在微信庞大的个人客户群基础上, 微信发红包也成为一种潮流。因此, 依托微信支付, 微众银行在支付结算方面不会示弱。

网商银行依托阿里, 有支付宝、余额宝的支撑。支付宝、余额宝在支付结算方面的优势以及迅猛的发展之势早已经成为热门话题, 一度成为商业银行“头号劲敌”之一。因此, 依托支付宝、余额宝等支付手段, 网商银行在支付结算方面也势均力敌。

(二) 融资效率方面

传统商业银行一直存在融资效率低、周期长的缺陷, 一笔融资需经过无数道审批, 很长一段时间才能获批。究其原因也源于信息不对称, 商业银行需要设立庞大的信贷队伍, 设置一道道关卡才能确保贷款的可靠性, 进而降低不良率。然而, 互联网银行有效地弥补了银行信贷空白, 形成了一种全新型的“网络直接融资市场”。微众银行、网商银行均是主要针对个人和小微企业进行放贷, 且均以大数据征信特征作为放贷的基础, 整个放贷过程以前端机器处理为主, 较少有人工干预, 其平台上的小微企业无需抵押, 方便快捷。这样的新模式必然提高融资效率, 未来有较大的发展空间, 对商业银行势必造成冲击。

(三) 经营成本方面

传统商业银行因其历史悠久、分支庞大、条线分工明确, 为完成各项业务, 商业银行为各个条线均设置了众多营业机构和岗位, 每个营业机构和岗位均配备多名专业人员。而且商业银行虽已创建了各种数据平台, 但是无纸化操作毕竟只是一部分, 还有较多业务离不开纸质资料, 因此商业银行经营成本较大。

而微众银行、网商银行, 因其依托互联网平台, 大多业务处理过程均以无纸化的数据处理为主, 人工操作也较少, 只配备少数人在最终端对程序进行处理, 需要的营业机构、岗位、人员较少, 较商业银行, 互联网银行的经营成本要小得多。

(四) 客户营销方面

依托强大的社交平台, 微众银行个人客户众多, 也有相当一部分小微企业, 客户营销方面只需借助腾讯的各种软件, 尤其是现已成为一种潮流的微信软件, 对以微信为主的社交软件客户进行直接营销, 营销方式变得更直接、更便捷;依托强大的淘宝、天猫, 这样一个C 2C和B 2C相结合的强大的购物平台, 网商银行的客户营销显然也是较方便的。比起商业银行“费尽心思”的营销模式, 微众银行、网商银行客户营销模式都“轻松”多了。

三、对商业银行业务转型的启示

(一) 保持原有优势, 不急于转型

尽管互联网银行起步于信息时代, 具有创新的技术优势, 但是商业银行历史悠久的根基、庞大的客户基础及客户信赖、专业的金融业务能力、垄断性的线下交易等也是其坚不可摧的脊柱, 因此, 在互联网银行崛起带来的轰动之下, 商业银行要激起创新、积极进取的劲头, 但也不可被吓倒, 盲目追求改变, 急于快速转型。如果急于求成, 追求快速转型, 商业银行可能会受到条件不具备、优势不突出、风险管控能力较低、金融与互联网方面人才较缺、配套管理基础较弱等一系列瓶颈的困扰。因此, 商业银行首先要做的就是剖析自身原有优劣势, 立足自身发展基础优势, 再考虑针对部分劣势分阶段分步骤的进行改革, 迎接挑战。

(二) 改革创新, 促进转型

很显然, 在互联网银行带来的冲击之下, 商业银行必须寻求与网络运营商合作、“以变化谋发展”之道路。2012年以来五大行已经开拓自己的电子商务平台, 建立“平台+融资”的模式, 各自打造B 2BB 2C平台, 并在平台上嵌入融资、理财等金融服务。如:建设银行的“善融商务”、交通银行的“交博汇”、中国银行推出的“云购物”等。因此, 应对互联网银行带来的冲击, 商业银行促进转型, 改革创新也是必然之路。

一是转变思维。在互联网高速发展并渗透人们生活、工作方方面面的现状下, 商业银行应学习互联网高端技术, 运用互联网的思维解决业务发展中的问题, 尽快建立适合自身特点的互联网金融运营模式, 建立客户信用评价体系和信用数据库, 并组织员工学习互联网营销方法和策略, 使互联网成为商业银行业务强有力的工具;二是转变方向。传统的商业银行存贷业务是核心, 主要收益来源也是存贷利差。然而如今单纯靠存贷业务早已无法满足银行的收益需求, 因此商业银行应逐步转变方向, 借鉴互联网银行“中介”的作用, 真正发挥银行“中介”平台功能, 利用自身的信息收集、整理、分析工具对客户交易行为及数据分析, 为客户提供全程的融资、理财和物流服务, 满足客户整体需求;三是优化流程、惠普金融。“嫌贫爱富”是现有商业银行典型的特征, 然而, 互联网银行主打的产品则是针对个人和小微企业, 这一转变突破了“嫌贫爱富”的传统银行特点, 能够服务于更广大的客户群体。

未来发展模式中, 商业银行与互联网银行可以共同探索, 采取合作的方式, 利用商业银行强大的客户基础和良好的口碑, 加之互联网高端技术带来的信息共享、效率便捷, 搭建的平台必定能够为企业客户提供全流程的优质服务, 成为企业服务“全管家”。

注释