中国建设银行个人贷款

中国建设银行个人贷款（精选8篇）

1.中国建设银行个人贷款 篇一

个人贷款职业及收入证明

中国建设银行颍上支行：

本单位职工________________(身份证号:_________________________________________)向贵公司申请个人贷款，申请人在本单位的工作情况如下:

一、进入本单位的工作时间:______________年______________月；工龄______________年；

二、职务：________________职称：_______________学历：_______________

三、近三个月实际月综合收入:_____________元_____________元_______________元

平均月综合收入:__________元

四、本单位性质:________________________________________

五、与本单位签订合同期限：

□有固定期限

□无固定期限

□其它性质（请说明）_________________________________________

六、本单位是否为申请人缴交：住房公积金□是□否

养

老保险 □是

□否

单位地址:

单位公章：

单位联系电话（固定电话）：

单位联系人：

****年**月**日

_______________________________________以下由银行填写___________________________________

调查方式□面谈 □电话调查

□实地走访□佐证材料

□其他___________________________________________________

调查意见：_________________________________________________________________

客户经理签字：

****年**月**日

2.中国建设银行个人贷款 篇二

个人贷款, 通常是指贷款方基于借款方之贷款请求, 审查借款方是否符合贷款条件, 在审查通过后向借款方发放贷款以支持其个人消费等贷款需求。根据我国相关法律法规与政策明确, 个人借贷应当有明确的用途, 倘若自然人在借款时不存在指定款项去处, 借款方不予借贷。贷款方应当研究并制定出一套科学合理的借款人收入偿债风险控制体系, 在综合考虑借款方的收入来源、负债情况, 款项去处以及担保情况, 明确贷款的具体金额以及还贷期限, 牢牢掌控风险, 确保借款方分期还款时所归还的金额在其能力范围之内。通常来说, 业内将公司相关业务称之为批发业务, 与之相配套的, 将个人贷款认作是零售业务。历经30余年的发展, 如今, 个人贷款已俨然成为我国商业银行不容小觑的重要业务之一。

二、我国国有商业银行个人贷款业务的发展现状

(一) 个人贷款业务在银行业务中占重要地位

我国金融发展历经数十年的风雨洗礼, 如今已获得了不小的成就。当前, 国际金融市场风云变幻, 无论是飞速崛起的网络金融, 还是在不久的未来即将要放开的民营银行, 都将对我国国有的商业银行造成不可预期的冲击。作为我国国有银行来说, 由于历史发展等因素, 其始终将银行的业务发展放在首要位置, 而忽略个人零售业务的开展。倘若要顺应新形势, 必须审时度势, 突破创新, 将个人零售业务提到重要的位置上来。在诸多个人零售业务中, 贷款业务无疑起着至关重要的作用, 特别是贷款利息同普通银行存款的基础利率相比, 仍存在着较大的利润收益。不可否认的是, 在我国, 商业银行个人贷款业务无论从时间上、重视度上都同国外内其他金融公司的相关业务无法比拟, 这也从一个侧面显示这项业务在我国商业银行仍有发展的余地。倘若能够重视起来, 有力推进这项业务的占比, 势必能够使得我国商业银行的业绩取得飞跃式的提升。

(二) 个人贷款受地产业行影响

伴随着我国市场经济的日益昌盛, 房地产行业的飞速崛起, 无论是一线城市还是二三线城市, 房价都有了翻天覆地的变化。我国政府想方设法控制这股飞速猛涨的势头, 但从整体发展态势来看, 我国的房价大多保持着上涨的势头。而在一些二三线城市, 房价曾一度攀升, 但在国家政策的干预下, 目前已抑制了上涨过快的势头, 部分地区甚至产生了房价下跌的情况, 而这一情况不占少数。因此在如今的形势下, 若将个人住房贷款在整体的个贷业务中占过分重要的比例, 势必会产生一定的风险。倘若房地产行业受政策干预严重而一落千丈, 个人住房贷款极易形成不良贷款和坏账, 从而给银行的整体营运造成风险。

(三) 业务流程的操作不利于客户体验

通常银行的工作人员在实际业务的操作流程中仅仅扮演着推荐者的角色, 其他一系列的政策法规、业务流程与品种等他们都甚少关心, 他们会集中精力搞好自己手中的那块事, 比方说由自己推荐的个贷或项目是否能够获批, 或者是基于获批能够给自身带来多少的绩效。当银行的工作人员遇到一些新情况和新问题时, 如银行启动运行新制度, 或是操作中采用新系统等, 由于没有对这些基层的操作者进行必要的培训, 使得很多工作人员很难第一时间了解并贯彻落实新政策, 熟练运用新流程, 从而导致个贷业务开展的效率大幅度降低, 甚至存在着由于政策的变更使得个贷无法进行的情形, 最终导致投诉的发生。

(四) 监管方面有待提升

近年来, 我国出台了一系列的政策对房地产投资进行了规制, 并明确贷款资金不能被使用在购置房产、购买股票等方面。这一系列的政策出台, 使得许多购房者贷款更显艰难。一则, 我国提升了二套住房的首付比例, 甚至要求该款项不得低于总房价的70%。在实践中, 相当一部分贷款者为了切实改善自己的居住环境, 申请贷款, 就是为了能够承担二套改善型住房的首付款。二则, 银监会的监管力度加大, 更加严格控制贷款资金的去处, 并且明确要求银行对其所借贷的款项需逐一监管到位。我国的国有商业银行尽管已经采用了一系列的措施和举措以监管贷款资金流向, 如完善制度、细化流程等, 然而这些举措无法从根本上解决实践中的新情况和新问题, 从一定程度上使得监管的难度和成本都有所增加。目前, 国有商业银行若要实现贷款资金流向的监管, 监管技术的提升仍是让在其面前的一项重要课题。

三、我国国有商业银行个人贷款渠道拓展策略

(一) 全面发展个人贷款产品种类

1. 发展个人综合授信额度产品。

根据相关调查显示, 当前我国广东市场中许多客户不止向银行申请了一笔借贷, 为了购置房产、车辆或是一些其他需求, 不少客户会根据实际需求分多笔进行贷款。因而为切实提升客户的忠诚度, 让客户贷款申请更加便捷, 银行可依照客户的信用情况, 如本人的资产状况、信用记载以及物品质押的价值等, 对不同客户进行划分, 从而评定客户信用等级, 并以此确立客户的授信额度。随后, 依照客户申请贷款中款项的实际去向为客户核定具体的借贷额度、期限以及用何种方式进行还款。一旦客户的综合授信情况发生改变时, 能够第一时间对客户的授信额度进行调整, 从而有效提升客户二次贷款的成功率。

2. 大力发展个人其他消费贷款。

与日趋攀升的国内消费同步的是在各个银行中个人消费贷款业务比重的增加。近年来, 在消费贷款方面, 不论是其贷款余额还是新增的款额, 我国的国有商业银行都普遍保持增长的状态, 可与个人住房贷款的新增余款比肩。所以, 国有商业银行有理由做出在开发个人消费贷款业务方面加大投入的决定。该项业务的不良贷款率却较高, 因此在进行贷款的审核时, 应当严格审核其用途, 对申请人的资金流向严密监控, 保障银行资产质量维持在较高水平。

3. 拓展网银贷款渠道。

网络的快速发展带动了金融业的电子化发展, 智能手机、平板电脑等电子产品的出现, 不断改变着人们对于信息的了解与使用的习惯, 金融业也在不断挺进电子化方向。目前在各大银行的网银界面上, 都在不断完善贷款业务, 使用者可以在网银界面申请不同额度、不同种类的贷款, 这在未来会成为一种新的发展趋势, 因此, 要切实地把握好网银贷款渠道的拓展, 创新贷款种类, 细分贷款额度, 完善网银的贷款渠道建设, 从而把握先机, 抓住网银使用者中的一批个人贷款者。

(二) 调整个人贷款产品结构

1. 优化个人贷款产品结构。

近年来, 个人住房贷款在其所有个人贷款业务中始终占据重要份额, 在该行的总贷款余额中, 住房贷款始终占据七成以上份额。同时, 个人住房贷款余额的增加对该银行整个贷款余额的上升起到了决定性的推动作用。为了能够将贷款额度发挥出最大的效用, 切实规避贷款基于房地产业所产生的风险, 国有商业银行可运用提前还贷的形式让部分基于购房需求的客户先行还贷, 这从一定程度上将贷款的额度释放了出来。不仅如此, 在审批新贷款时, 银行的房贷应当逐步从偏向住房贷款朝着其他方面倾斜, 如个人消费贷款或是企业项目贷款等, 这样能够有效规避风险, 也让个人贷款的产品结构趋于合理、优化。

2. 通过利率调整信贷结构。

由于国家法律及政策对于商业银行的存款及贷款比例有严格限制, 存款量不够造成可放贷款额有限的态势下, 我国国有商业银行普遍不再通过下浮贷款利率来竞争。为应对这一局面, 大多银行的做法是利用利率杠杆, 改变传统贷款的结构, 实现对个人贷款业务的结构性调整。具体的措施包括将有意着重推广发展的个人贷款业务的利率合理下调;若有需在结构调整中降低贷款额的就合理上浮利率;若产品利率相当, 则对着重发展的业务给予优先权;在总体利率较高的地区, 给予放贷优先, 反之则降低贷款发放。

3. 适度发展信用贷款。

根据是否提供第三方保障, 贷款又可分为担保贷款和信用贷款, 其中担保贷款又可细分为抵押贷款、动产质押贷款以及保证贷款。参照贺向明研究的商业银行担保贷款与信用贷款比较中的数据, 惊人的发现担保贷款的逾期比例竟然要高出信用贷款。诚然, 商业银行在进行信用贷款的审核和放款时较担保贷款而言是慎之又慎, 通常可以满足取得商业贷款条件的个人均为国家公务员或事业单位中正科级以上人员, 所以也可以认为信用贷款不良比例低的原因在于其针对的群体具有一定的特殊性。

4. 对特定客户提供利率优惠, 提升客户体验。

一般来说, 银行会将那些在该银行既有存款又有贷款并且金融资产达到一定标准的客户视为重要的优质客户, 而给予利率的优惠将帮助银行吸收更多重要的优质客户。现在各个银行在个人贷款业务方面给予客户的服务差异化很小, 所以对于那些重要的优质客户而言更加优惠的贷款利率就成为其选择服务机构的关键因素。借由优惠利率, 银行既能吸引贷款, 又能吸收客户存款增加贷款额度。国有银行可分析其行内个人客户的贷款及信用情况, 划分出重要优质客户, 并为其提供更加优厚的利率条件, 增加客户再贷款的几率, 提升优质客户的信任感并持续使用国有银行各类金融服务。

5. 加强信用监管管理。

一是建立专业高效的监管团队一个高素质的管理团队可以有效地避免个人贷款风险, 要业务开展的过程中, 终究都是借助于人来完成, 一个专业高效的监管团队可以有效地提升国有银行的监管力度, 尽最大可能减少坏账率。首先, 我们要提升银行个人贷款业务人员的专业素质, 提升风险意识, 加强专业培训。其次, 借助于多种专业讲座, 请来专家团队进行金融知识、法律知识、风险知识的讲解, 从而打造出一批具有专家品质、高素质的个人贷款职业经理人。再者, 全面提升银行业务人员的风险意识与责任感, 建立有效的奖惩体系, 保证从业人员规范操作, 从而保证监管体系的完善建立。

二是完善相关法律法规近年来, 金融业的发展异常迅速, 但是相关法律法规的完善速度与之不相匹配, 与我国高速发展的金融创新业务相比, 我国在金融信用管理方面的相关法律法规还略显薄弱。要想保证创新的业务可以得以良好推广, 势必要有完善的法律法规相支持。首先, 针对新的业务类型, 出台与之相适应的相关法律法规, 保证业务开展的过程中有法可依;其次, 对于现行的相关法律进行修订与完善, 使之与当前的金融发展现状相匹配。

四、结论

作为银行的重要组成部分, 个人贷款一直以来都对银行的发展起着至关重要的作用, 在竞争日益激烈的现状下, 国有银行有必要拓展个人贷款的营销渠道, 加大个人贷款发展力度, 创新贷款种类, 促进个人贷款产品多样化发展, 调整个人贷款产品结构, 拓展信用贷款渠道, 全面提升客户体验, 建立起专业高效的监管团队, 从而全面提升个人贷款业务质与量。

摘要：个人贷款业务在国有商业银行中占据举足轻重的地位, 但是目前国有商业银行一直以来都注重公司贷款, 而对个人贷款的渠道拓展不够重视, 这导致了我国国有商业银行的个人贷款发展受到一定的阻滞。当前我国的金融市场发展迅速, 互联网金融异国突起, 各种私有商业银行也快速发展, 国有商业银行的个人贷款渠道也有待进一步拓展。

关键词：商业银行,个人贷款,拓展策略

参考文献

[1]李嘉联.广东A银行个人贷款业务发展策略研究[D].华南理工大学, 2014.

[2]胡康晋.国有商业银行零售业务在互联网金融冲击下的顾客关系研究[D].西南财经大学, 2014.

3.中国建设银行个人贷款 篇三

渣打银行“现贷派”无担保个人贷款是目前国内市场上首款面向所有大众客户，仅凭个人信用便可获批的个人贷款产品，除投资和房产以外，该贷款可以用于日常生活消费的每一个环节。相比中资银行目前对个人消费贷款的条件，无需抵押、无需担保、无需相关人士介绍、贷款期限最高达4年等特点是其独有的特色。“消费者只需具备稳定的职业和收入，就可申请8000元到20万元不等的贷款，在资料齐全的情况下，贷款最快4个工作日就可以发放到借款人账户。”据悉，在市场利率不断走高的趋势下，渣打此次“现贷派”采用7.9％-—9.9％不等的固定利率，利率根据贷款人信用、贷款年限、用途等不同情况来商定。

外资银行在改制为内地法人银行之后，已经开办针对内地居民的人民币房贷业务，针对中小企业的贷款业务开办的历史更长一些。而消费贷款的展开，尤其是渣打银行无担保个人贷款产品“现贷派”的高调进驻中国市场，使得外资银行的贷款业务覆盖面更为完善，中资银行将经受越来越直接的竞争压力，有可能引爆国内银行简化贷款步骤、适时推出小额短期贷款的大行情。

实际上，“无抵押贷款”的审批操作对于渣打银行而言，已是驾轻就熟。早在去年该行就推出了针对中小企业的“无抵押贷款”，并提出了风险控制“三道关”。 业内人士认为，外资行近期的高调亮相，只是“海外军团”抢滩人民币零售市场的一个缩影。这样诱人的产品一旦开闸，势必引发国内银行的不断跟风。公开资料显示，在全球其他成熟市场，无担保个人贷款是一种已被广泛使用，并受到普通消费者喜爱的成熟金融产品。根据相关市场分析，无担保个人贷款在未来5年中将会发展成为一个全球总值超过1000亿美元的巨大市场。

在外资银行全面开展人民币业务之后，小企业融资进入了又一个竞争激化阶段。今年，继深圳发展银行宣布在深圳分行试点推出小企业信用贷款后，浙江商业银行、宁波商业银行等也纷纷表示将开展小企业信用贷款业务。此外，目前中国人民银行营业管理部、北京银监局以及中关村管理委员会投融资处也正在研究小企业信用贷款。

虽然2008年的金融市场实行从紧的货币政策，从表面看对中小企业的融资设置了一定的限制，抬高了贷款的门槛，但是随着创业板的推出，外资银行的进一步开放以及国内金融政策的相应变化，困扰广大中小企业的融资问题将找到更好的出口与途径。外资银行的开放和对中小企业的关注，有利于创业者多渠道找寻融资来源，突破资金瓶颈。随着中国金融改革的进一步发展，大型企业独立于银行已成为一种必然，而一直未被开发的中小企业融资市场则成为一个不容忽视的利润增长点，成为每一个银行不想放弃的“蛋糕”。为此，经验老到的渣打银行早早为拓展国内中小企业贷款业务吹响号角，表现出强劲的产品设计和市场营销能力。在风险控制的同时，也帮助企业与银行等金融机构建立起信用关系，对中小企业的长期持续发展起到有力的推动作用。

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4.中国建设银行个人贷款 篇四

中国建设银行个人住房贷 款服务介绍
中国建设银行个人住房贷款 贷款用途
•

用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主 要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称“个人住房按 揭贷款”。

贷款对象
•

具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具 有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具 有完全民事行为能力的外国人。

贷款条件 借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提 供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款 20％以上的自筹资金，并保证用 于支付所购（大修）住房的首付款；

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能 力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。贷款额度 最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）80％； 的 贷款期限 一般最长不超过 30 年 贷款利率 贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率 水平为相应期限档次贷款基准利率的 0.9 倍。申请贷款应提交的资料（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆 有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或 其他身份证件）；（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资 产证明等；（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件；（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证 明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明；（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保 证人的资信证明；

（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明；（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；（8）贷款行规定的其他文件和资料 客户贷款流程（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要 到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托 扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户 或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户 或存款专户。（

4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款 行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账 户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还 贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方 式。（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清 是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿 还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息 类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，

借款人须在清偿应付各项款项后，提前 10 个工作日贷款行提出提前 结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取“贷款结清证明”，取回 房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的“贷 款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

5.中国工商银行个人经营贷款 篇五

适合地区：河北省,山西省,内蒙古自治区,辽宁省,吉林省,黑龙江省,江苏省,浙江省,安徽省,福建省,江西省,山东省,河南省,湖北省,湖南省,广州市,韶关市,汕头市,佛山市,江门市 贷款币种：人民币 适合人群：企业法人,个体工商户 贷款利率：0.60% 贷款期限：1.00个月-60.00个月

办理时间：7天 贷款用途：短期周转贷款,个体户经营贷款 其它费用： 无其他收费 2产品介绍

个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。3产品优势

1.贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元； 2.贷款期限长：最长可达5年；

3.担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；

4.具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。4贷款条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3.借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

6.能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保； 7.借款人在工行开立个人结算账户； 8.工行规定的其他条件。5申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照原件及复印件； 3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；

4.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料； 5.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。6.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料； 7.银行要求提供的其他资料。6详细资料

1.新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年；贷款额度是房屋评估值的70%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，基准年利率是5.94%。2.房屋抵押贷款条件：房屋的年限在20年之内；房屋的面积各银行要求不一；房屋要有较强的变现能力；一般要求商品房，公寓，商铺，写字楼。房产抵押贷款，一般需要通过专业的房地产担保公司来办理，房产抵押贷款已经成为居民个人不动产理财的一个重要手段，通过抵押贷款的方式贷出资金以满足临时的消费需求甚或企业经营需求，以期盘活居民手中持有的不动产，而且在各种融资渠道中，房地产抵押贷款依旧是成本最低的方式之一。根据国内首家外商独资的房地产担保企业安家世行担保有限公司提供的数据，房产抵押贷款中，近3成用于再次购房，其他用途占比较高的依次为：企业经营用途、购车、留学与移民、装修以及购置大宗消费品。3.申贷要件 4.房产证

5.权利人及配偶的身份证 6.权利人及配偶的户口本

7.权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)8.收入证明

9.如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

10.如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

11.为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等）12.操作流程

13.借款人贷前咨询：I520II54378 填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

14.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。15.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。16.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。17.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

18.贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。7办理事项 贷款额度

最高50万，以所购消费品或服务的价格为上限，并提供相应贷款担保。个人消费贷款 授信期限：

最长借款期限可达5年。申办流程：

提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续——贷款发放——客户还款。贷款额度

最高50万，以所购消费品或服务的价格为上限，并提供相应贷款担保。授信期限

最长借款期限可达5年。8申办流程 借款人持有效身份证件、质押、抵押、保证人担保的证明文件到贷款经办网点填写申请表。银行对借款人担保，信用等情况进行调查后，在15日内答复借款人。

借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同。3.借款人在额度有效期内，在可用额度范围内，可以随时支用，支用时填写贷款支用单支用贷款。银行将贷款资金划转至合同约定的帐户中。

借款人在额度有效期内可循环使用贷款，其可用额度为银行的核定的额度与额度项下各笔贷款本金余额之差。借款人每欠支用贷款后，可用额度相应扣减，借款人每次归还贷款本金后，可用额度相应增加。

借款人在额度有效期满前，应偿清额度项下贷款全部本息，并在偿清贷款本息后20日内到银行办理抵押、质押登记注销手续，借款人与银行签订的《借款合同》自行终止 9投资担保优势

投资担保是颇受欢迎的投资选项，相比其他种类的投资，它拥有以下的具体好处： 安全可靠：投资本金会得到担保。

确保增长：固定利率投资担保能确保所赚取的利息，可以精确预计到期时的投资总值。优等利率：投资担保提供极具竞争力的利率。

期限灵活：不同种类的投资担保拥有不同选项，可以选择最适合您的期限，从一天至5年，7年，或10年。

灵活付款： 一些投资担保可以选择如何收取所赚的利息，例如每月，每年，或者到期时才收取。

10投资担保特点

投资担保是一种安全的投资，可以为投资者的资金提供保护。选择投资担保，投资者的投资所赚取的利息会根据固定利率、浮动利率、或与市场挂钩的公式计算。对许多人来说，投资担保（或其他保守的固定收入投资）是对投资组合起保障作用的优质选项。投资担保主要应用于投资担保公司，通常是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵（质）押物的具备较强还款能力的借款人。担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益。

投资担保一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。

正规投资担保公司赢利点在于向借款人收取一定的担保费，借贷双方直接从银行转账，担保公司不经手占有借贷双方的资金，只是为借贷双方提供信息中介服务，收取相应的担保服务费。（随着社会金融体系的不断发展，投资担保行业的经营模式也在不断变化，不仅仅局限于收取担保费用这一赢利点，例如：发行债券、理财产品等等）出资人的收益率其实是借钱人支付的利息。担保即意味着若借款人不能按时还款，担保公司要代为偿付，以确保出资人本息不受损失。投资担保这种“不摸钱”的原则，和地下钱庄、小中介、非法集资等彻底区分开来。11投资担保业务范围 借款担保业务

1、企业技术改造贷款担保

2、企业流动资金贷款担保

3、企业信用证贷款担保

4、企业综合授信贷款担保

5、企业主个人贷款担保

6、个人投资贷款担保

7、产权置换过桥贷款担保

8、各种短期借款担保 票据证券担保业务

1、开立信用证担保

2、银行承兑汇票担保

3、商业汇票担保

4、银行保函担保

5、企业债券担保

6、保本基金担保

7、信托产品担保

8、其他票据证券担保 交易履约担保业务

1、工程履约担保

2、工程付款担保

3、投标担保

4、原材料赊购担保

5、设备分期付款担保

6、财产保全担保

7、租赁合同担保

8、其他合同担保 12投资担保成立条件

1、满足注册资本最低限额。

2、有符合要求的经营场所。

3、符合法律（公司法）规定的公司章程。

4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。

需要向公司登记机关（公司所在地的工商局）提交以下文件：

1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资金来源、经营场所、经营范围)。

2、公司章程。

3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。

4、各股东协议书。13投资担保作用

在众多的融资渠道中，担保[2]行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我国现有的情况下，逐步完善担保体系是解决中小企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融资起着积极作用。

担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政府或企业法人等出资组建，为支持中小企业贷款或支持本国、本地区产品出口而设立的。它在银行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，它与银行、企业分别签订担保合同，确立特定的经济关系，发挥以下作用：

一、保障债权的实现

从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特别审慎，注意防范和控制贷款风险。由于投资担保公司拥有一定数量的担保资金，具有较强的补偿能力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小企业由其做担保，能有效地分担银行的贷款风险，有利于增强银行对中小企业贷款的信心，从而解决企业、银行借贷难的问题，促进资金融通，有效地促进国家经济的发展。从企业角度说，通过担保，提高了其信用等级。企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机构和银行对它的监督，要向担保机构提供它的经营和资金使用等情况的报告，加强彼此之间的了解；担保机构为企业提供担保，也并不是无目的地担保，是建立在对企业的严格考查和了解的基础上，如果企业的条件达不到要求，担保机构也决不会为它担保。

二、避免资金流失

担保机构在贷款前，对企业进行贷前审查，把握其经营现状及发展前途，贷款后，密切注视严格审查企业对资金使用情况，及时发现问题，与银行共同对资金实行追偿，从而有效地避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性。

三、提高企业融资效率

作为一个中介，担保机构发挥着桥梁作用，它不仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手续，积极而有效地发挥了为银行、企业服务的目的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发展其他业务，从而有效地促进其发展。

6.中国建设银行个人贷款 篇六

个人住房抵押贷款信用风险是指由于个人住房抵押贷款的借款人由于自身原因拖欠或不能偿还贷款的可能性。而个人住房抵押贷款合同签订的基础是购房借款人的信用水平。我国个人房贷的期限长, 一般为20-30年, 而在这长时间的还款期限内借款人的家庭工作等变化所引起的借款人收入变动导致借款人还款能力与意愿的变动, 而这些变化如果使还款能力变弱或偿还意愿降低, 那么商业银行违约风险就会加剧。因而商业银行个人住房抵押贷款面临的最主要的风险是信用风险。

我国商业银行个人住房抵押贷款产生于20世纪80年代, 经过十几年的发展, 我国商业银行个人房贷有了较大发展, 个人房贷余额也在逐年增长。1998年我国居民个人住房抵押贷款余额为426.16亿元, 从2000年开始房贷余额迅速增长, 2014年个人住房抵押贷款余额达到了10万亿元左右。

根据国际经验, 个人住房抵押贷款的风险一般是在发放贷款后的3-8年才逐步暴漏出来。我国住房抵押贷款证券化程度低, 不良信用贷款风险基本聚集在银行体系内。在中国, 间接融资是主要的融资模式, 80%的土地购买与房地产开发资金直接或间接来自银行贷款;而通过贷款买房的人占购房人数的90%左右。但我国的房地产市场并不稳定, 因为我国目前的购房需求中包含大量的投机需求而不仅仅是自住性需求, 这使得如果一部分借款者出现还贷问题, 会诱发连锁反应。

当前国内银行个人住房抵押贷款的不良贷款, 越有80%是因为虚假按揭造成的, 这也说明商业银行贷款三查管理非常薄弱, 极大增加了商业银行的风险。而且我国并没有建立个人信用体系并进行信用分级, 且存在信息不对称的问题, 银行无法全面了解客户资信情况。目前我国商业银行个人住房抵押贷款产品形式单一, 而借款购房者的特征又不尽相同, 借款者的购房动机也是不同的, 对于不同需求不同特征的借款者而提供几近相同的贷款条件, 这种差异也提高了违约风险。我国商业银行个人住房抵押贷款违约风险管理能力与个人住房抵押贷款的发展不相匹配, 因而需要不断改进与提高风险管理体制。

二、商业银行个人住房抵押贷款成因分析

个人住房贷款违约风险的成因比较多, 主要从银行自身和宏观层面两方面来分析。

(一) 商业银行信用风险管理体系不完善

1、违约风险管理理念:银行信用风险管理文化缺失。目前我国商业银行盲目扩大业务, 忽视违约风险的管理现象普遍而有严重, 而且短视现象严重。银行并没有充分重视违约风险管理与银行发展的紧密关系, 并没有考虑到该风险所能导致的严重损失程度, 在银行内部并没有形成整体的违约风险管理文化, 尤其是基层员工的理念缺失非常普遍。

2、银行信息系统:我国商业银行的信息系统并不完善。目前我国商业银行对于借款申请人的基本信息处理不足, 并没有建立一个完善的客户信用的资料库, 存在信息堆积、丢失或者银行间信息不一致的问题, 信息化程度与速度都落后于国际水平。而客户基本信息的不完善进一步限制了风险管理技术的应用, 这就进一步限制了我国的个人住房抵押贷款违约风险管理体制的发展。

3、违约风险管理技术:银行个人住房抵押贷款信用风险管理技术落后。现代商业银行注重风向管理的定量分析。而我国商业银行处于由传统向现代的转变阶段, 风险管理技术既包括定性分析, 又包括定量分析。这种信用风险管理技术并不完善。对于借款申请人的申请, 我国商业银行并没有一套科学规范的信用风险度量模型来计量信用风险, 因而可能会造成同一业务在不同银行间的操作结果不同。并且我国贷款审查的主观性比较强, 这也是由于标准缺失而引起的。

4、违约风险管理体系:目前我国商业银行的信用风险管理体系不太科学。当前我国商业银行的风险管理独立性不强, 部分银行没有真正独立的风险管理部门, 组织机构设置不合理。并且存在贷、审没有实现真正的分离的问题。审查职能较易受到个人信贷科片面追求业绩和市场份额目标的影响而偏离。尤其是相关法律缺失和银行间的激烈竞争使得银行的房贷部门为了扩大其市场份额而采取相对宽松的政策。

(二) 宏观层面金融体制不完善

1、信用意识淡薄, 个人信用体系未建立:在市场经济时代下, 人们金钱意识较重。当违约的收益的大约成本时, 人们就会产生违约行为。而个人信用体系记录了个人的资信情况并根据这种资信情况进行信用分级, 为以后该个体的信贷提供可靠依据。目前西方许多国家已建立个人信用体系, 但我国起步较晚, 还没有建立一个统一的个人信用体系与信用评级标准。

在我国, 由于个人信用制度体系缺失, 个人信息无法评估, 导致各家银行的违约风险增加。个人信用体系的空白严重制约了银行信贷业务的违约风险管理。我国商业银行在各自银行内部有各自的客户信用体系, 但效率低下, 这种缺乏整体性的信用体系也存在信息漏洞。为弥补该缺陷, 商业银行必须进行严格的信用审查, 但信用审查主观性强, 且无统一标准

2、宏观经济形势和房地产市场变化引发的风险:个人收入水平能够反应在国际宏观经济形势中, 宏观经济运行良好时, 失业水平下降, 违约率也下降, 当宏观形势变差时就会导致大量借款者违约。近两年国家采取的一系列宏观调控政策就使提高了一部分非自住的购房者的违约风险。房价水平一定程度上反映了房地产市场的形势, 当房地产市场发展较好时, 房价上涨可能性变大, 而借款者理性违约概率变小。

3、个人住房抵押贷款担保机制不健全。建立个人住房抵押贷款政府担保机制, 有利于中低收入者既能解决住房问题, 又能降低该违约风险发生概率, 推进银行违约风险管理。我国目前并没有建立该担保机制, 是一部分中低收入者无房可买, 而买房者又因收入水平原因很容易违约。

三、商业银行个人住房抵押贷款违约风险管理对策与建议

1、营造违约风险管理环境。我国商业银行个人住房抵押贷款业务起步较晚, 与发达国家相比有很大差距, 当前银行并没有形成一种良好的信用风险管理环境。美国次贷危机的发生也告诉我们, 良好的违约风险防范意识对于优化银行风险管理非常必要。目前我国商业银行的高层管理者的风险防范意识比较好, 但基层工作人员违约风险防范意识薄弱, 倘若这种情形持续, 那么未来违约风险发生概率将大大提高。因而银行全体员工都应该提高对违约风险的重视程度, 形成防范意识, 在银行内部营造良好的信用风险管理环境, 促进银行信贷业务的优质发展。

2、提高违约风险管理技术。提高我国商业银行违约风险管理技术是银行持久发展并适应当前我国经济形势的需要。而且新巴塞尔协议的颁布也对我国商业银行的风险管理起到了促进作用, 新协议对于信用风险管理有标准法和内部评级法两种方法, 但我国实施标准法的条件不足, 内部评级法为我国商业银行的风险管理提供了新的选择。内部评级法实施的一个必要条件就是定量化的风险评级系统。因而定量化风险管理技术是当前商业银行个人住房抵押贷款违约风险管理的必要手段。

我国商业银行应建立合适的个人住房抵押贷款违约风险定量评价模型并制定科学的个人住房抵押贷款违约风险的评价指标体系。在定量分析过程中应加强对借款人购房目的、月还款额占家庭月收入比等反应借款人违约概率的指标分析。

3、完善违约风险管理体制。

(1) 业务流程的改进。合理的业务流程有利于降低违约风险。目前我国商业银行个人住房抵押贷款信用风险管理的独立性相对较差, 当前大多数国外银行都具有从董事会到风险管理部门的独立风险管理系统, 商业银行内部设立风险管理部门专门负责风险管理。借鉴国际经验我国商业银行个人住房抵押贷款应实现审批过程真正的审贷分离, 以及银行个人信贷部门操作与管理的分离, 因此我国商业银行应在组织架构上设立风险管理部门, 并与其他部门相配合, 在业务流程上实现审、贷分离, 并确保贷款操作与风险管理的分离。

(2) 银行信息化建设。银行信息化建设能够提高银行本身的核心竞争力, 推动银行未来发展。当前很多国际银行开始采用实时监控风险暴漏的信息管理系统。目前我国商业银行也正在不断推进信息化建设。运用信息化建设建立全面的信用风险管理体系, 通过数据的集中与处理, 实现信用风险由定性分析向定量分析的转变。

(3) 个人住房抵押贷款产品创新。美国金融机构提供了与家庭生命周期相适应的金融创新产品, 降低违约发生的可能性。也就是说针对不同的借款人特征可以设计出不同的个人住房抵押贷款产品以适应不同人群的需要并利于银行违约风险的管理。我国商业银行目前在该领域并没有太大的创新产品。这就要求我国商业银行应加强个人住房抵押贷款产品创新, 针对不同客户需求开发新产品, 既能拓展业务, 有降低了违约风险水平。

4、完善违约风险管理制度。

(1) 建立合适的个人信用评级制度。个人信用情况与个人住房抵押贷款违约风险有很大的相关性。个人信用评级可以有效防范违约风险, 保证银行贷款的安全性, 我国信贷市场因缺少这种个人信用评级制度而造成了很多违约案例。当前我国应逐步建立个人信用档案并通过电子信息化实现信息的同步与更新, 进而建立适合我国国情的信用评价制度, 为银行信贷业务提供帮助。

(2) 建立政府担保与商业保险相结合的金融担保制度。美国实行该担保制度并且作用显著。政府担保对于解决中低收入家庭的住房贷款问题起到了积极作用, 而且政府的信誉高, 实力强, 大大降低了银行个人住房抵押贷款的风险。我国应借鉴其经验建立为中低收入家庭提供贷款担保的相应机构。这样做既增加银行业务, 降低银行风险, 又有利于房地产金融的发展。商业保险能够减轻政府担保压力。但目前我国商业保险在个人信贷领域涉及较少, 应鼓励商业保险介入该领域。

(3) 健全相关法律建设。我国在个人住房抵押贷款方面法律建设不完善, 违约惩罚力度不够。完善相关法律法规的建设, 加大执法监察力度和对违约者的惩罚力度, 提高违约成本, 使不守信用的人得到应有惩罚, 有利于建立良好的市场信用体系。

参考文献

[1]、赵新华, 商业银行居民住房抵押贷款风险控制, 中国房地产研究, 2000 (1)

[2]、吴念鲁, 郧会梅, 高远达美国次级抵押贷款危机的警市与思考[J].金融研究:实务版, 2007 (12)

[3]、赵江, 美国的住房抵押信贷及风险控制, 中国金融, 2001年第3期

[4]、刘疆, 美国个人住房贷款的评估与决策, 中国房地产金融, 2001年第8期

[5]、钟亨师.香港个人住房贷款业务的启示.中国房地产估价师, 2002 (2)

[6]、王福林, 田传浩, 阙伟亚, 国外个人住房抵押贷款风险研究新进展及对我国的启示.中国房地产金融, 2003 (8)

7.中国建设银行个人贷款 篇七

关键词：商业银行；住房贷款；风险；防范

1.我国商业银行个人住房贷款的风险分析

当前经济体制下，个人住房抵押贷款风险的存在和发生有其可能性和必然性，这主要由住房贷款性质、特点及市场环境所决定。国内商业银行个人住房贷款风险主要源于信用风险、市场风险和操作风险，市场风险产生提前还款风险，而操作风险多来源于银行内部。笔者重点从违约风险、提前还贷风险和操作风险三方面分析我国商业银行个人住房贷款风险：

1.1违约还贷风险

违约贷款指借款人和银行签订以住房为抵押取得贷款，且在规定时间未能还清贷款的行为。违约贷款风险亦称信用风险，它伴随贷款关系出现而生，贷款偿还或发生违约冲销坏账而灭。对于特定贷款人都存在违约还款的可能性，因此从贷款发放至本息收回期间都应开展信用风险管理。

信用风险管理是商业银行风险管理的主要组成板块。商业银行和借款人之间信息不对称是产生违约还贷风险的根源，而其中信用制度的不完善是信用风险发生基础条件。而此处信息不对称多为内生性信息不对称，一般借款人对自我信息清晰知晓，处于优势地位，而商业银行缺乏对借款人信息的充分掌握，属弱势方。当借款人借助信息优势使银行利益受损时，市场价格机制无法发挥职能，进而产生违约还贷风险，借贷双方信息不对称行为愈严重，信用风险越大，即使商业银行单方面采取种种措施，也只能有效降低信用风险程度，却不能避免和消除。

1.2提前还贷风险

提前还款风险多指借款人提前还款所造成损失的可能性。当市场利率低于贷款合同的利率时，借款方提前还贷情况时常发生，此类提前还款使银行既承受利息的损失，又要承担为该部分资金寻找投资渠道的成本。影响提前还贷风险因素有外生和内生因素。外生因素多指非自愿性提前还款，如房屋受自然灾害影响，保险公司代为还款的情形；而内生因素包含利率和房价、贷款期限、经济周期。个人住房贷款包含固定利率和浮动利率贷款，后者利息随利率浮动而变化，尤其对贷款期限长的借款者价值波动较大；经济繁荣时，个人住房贷款还款上升，而经济萧条时个人住房贷款的提前还款随之低迷。

1.3操作风险

商业银行个人住房贷款风险中的操作风险多源于银行内部，违规操作是引发操作风险的重要因素。操作风险的产生和商业银行自身贷款制度松弛程度有很大关系，当商业银行贷款制度放宽时，操作风险较大；而当商业银行制度管理上严格约束贷款，则操作风险会相应降低。由于国内商业银行经营重业务轻管理，在业务导向激励约束机制下，为提升业务量不惜违规降低贷款标准开展业务，或借助住房贷款违规办理个人高风险业务。

2.我国商业银行房贷风险防范对策

2.1 完善我国商业银行内部借贷管理机制

加强房贷申请审查资格审查，该审查是风险防范的第一个关卡，可有效防范信用风险的发生。进行资格审查时，应以借款人现金收入为评估基础，对其家庭收入、疾病预测等进行综合分析；对贷款人借款金额、合法合理性进行全面审查，调查科侧重借款人还款能力、信用清理、担保情况；贷款人应规范审批流程，实现审查和贷款分离，确保贷款审批人员独立授权审批贷款；贷款人应设置合理借款者收入偿还机制，结合借款人收入、负债、日常支出等，确定科学的贷款期限和金额，保证借款人每期偿还能力超过还款金额。

加强个人房贷抵押物的审查，抵押物作为商业银行收款的第二来源，亦是银行收款的最后凭证，但同时抵押物自身伴有的风险性，因此，加强对个人住房贷款抵押物的审查非常关键，越发严格的审查，越能为商业银行降低贷款风险。抵押物审查中要对抵押物合法性强化审查；控制抵押率，以规避因抵押物市场价格变动带来的金融风险；对未能如期还款履行担保法的借款人，坚决拍卖其抵押房产。

2.2建立个人住房贷款风险预警系统

房地产是和国家宏观经济紧密联系的领域，具有较高的市场和政策风险，为预防和规避风险，建立个人住房贷款风险预警系统非常关键。建立个人住房贷款风险预警机制能够有效对国家政策、市场变化宏观经济指标进行分析，及早对房地产市场环境进行预测，继而采取一系列措施规避潜在的风险和威胁降低损失。预警系统的建设是一项长期、复杂、高难度的工程，它包含风险预警数据库、风险预警模型和快速反应和预控机制。其中风险预警数据库可通过不同渠道和途径收集全面、系统的资料和数据，为开发合理风险预警模型提供条件，风险预警模型中的参数综合我国经济实况、概率密度函数等确认；而快速反应和预控机制的建立能够及时、迅速化解和消除潜在风险的威胁。

2.3建立并发展个人住房抵押贷款风险转移机制和个人信用体系

房屋抵押贷款保险目的在于分散房屋毁坏的风险、借款人的信用风险和借款人的人参风险。国内个人住房抵押贷款保险种类单一，对各种风险没有进行合理划分。因此，可通过建立个人住房抵押贷款保险机制，严格划分风险，并开发与之相关的保险产品，如财产险、失业险、人寿保险等；根据消费者收入情况开发不同种类保险，如对收入较低建立政策性抵押贷款保险，对收入高借款人提供商业性抵押贷款保险；加快个人房屋抵押贷款证券化进程，从根源上驱除商业银行“存短贷长”的矛盾和与之带来的风险。

建立科学、全面、系统的个人信用体系。严格按照借款人收入、信用等级、信用透支等综合确定是否贷款或贷多少。首先完善国内个人信用评估制度，可从国外引进先进可靠的计量模型，将定量和定性相结合对借款人进行信用评估；同时加强全国范围内思想道德宣传和教育，强化诚信意识、守信意识，这对个人信用体系建设具有至关重要作用。（作者单位：长江大学经济学院）

参考文献

[1]余丽霞，窦琤.论我国商业银行个人住房贷款的风险防范[J].浙江金融，2011，（01）：34-38.

[2]钱凤林，邓予兰.我国商业银行个人住房贷款风险的分析及防范[J].科学经济社会，2011，29（1）：32-35.

[3]刘昕雨.我国商业银行个人住房贷款风险表现及应对措施[J].前言，2012，（14）：101-102.

8.工商银行个人贷款 篇八

根据中国银行业协会统计，2012年工行共参与银团贷款项目309个，贷款合同总金额4208亿元。其中，由工行担任牵头行的银团贷款项目达到了271个，同比增长257%，居同业首位。工行本期发行为2013年信贷资产支持证券化首单。据工行推介书表示，选择在目前时点发行ABS，主因是与2012年发行的同类产品相比，目前市场环境更佳，资金面更为宽松。本期资产支持证券(ABS)包括三档：优先AAA档，优先AA档和未评级／高收益档；发行金额分别为30.40亿元(占发行总量84.62%)，1.70亿元(占发行总量4.73%)和3.8235亿元(占发行总量10.64%)。

近年来，工行从细化贷后检查范围、加大贷后检查频度、明确贷后检查重点及强化违约责任追究等方面着手，大力推进个人大额贷款贷后检查管理工作，有效防范和化解信贷资金风险，最大限度保证贷款安全，充分发挥银团贷款融资渠道广等优势，积极牵头筹组银团贷款，在基础设施建设、循环经济、清洁能源开发利用等领域成功组织了一批优质大型项目，有力地支持了实体经济的发展。促进个人贷款业务健康发展。

工行相关负责人表示，目前市场流传的利差区间和对应利率区间均属于询价阶段的利率区间，而最终的利率将于下周三正式发行的前

一、两天才会知晓。

工行为本期ABS发起机构和贷款服务机构，中金公司和中信证券

房贷计算器

[-1.19% 资金 研报]担任联席主承销商和联合簿记管理人，中海信[微博]托则为受托机构和发行人，中国建设银行[0.21% 资金 研报]为资金保管机构。两家评级机构分别为中诚信和中债资信。本期资产支持证券资产池加权平均信用级别为AA-(中诚信)、A+/A(中债资信)，具有相对优势。

工商银行湖南省分行获悉，进一步加大对省内中小企业的融资支持力度，该行今年已确定中小企业贷款增幅不低于20%，预计贷款新增投放达到110亿元。去年，湖南省工行对中小企业新增贷款投放98.8亿元，同比增长19%。其中，小企业贷款净增37.4亿元，同比增长65%，远高出全行贷款增幅。

工行陕西分行以支持经济发展为己任，积极创新融资产品和服务方式，不断加快信贷有效投放进度，为陕西企业升级转型和区域经济发展“输血供氧”。2012年，累计投放各项贷款658亿元，当年净增180亿元，较同期多投2.64亿元，贷款余额达1570亿元。