创业贷款风险自查

创业贷款风险自查（精选10篇）

1.创业贷款风险自查 篇一

XXXXXXX小额贷款公司风险自查工作

情况汇报

2013年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的经营目标和经营管理，在内控管理上通过建章建制、强化风险管理和有效的开展监督检查，取得了较好的经济效益。根据柳金办„2014‟12号文精神，现将本公司风险管理自查情况汇报如下：

经营情况：截止2013年末我公司贷款余额为4560万元；累计发放贷款7235万元，累计收回贷款2675万元；营业收入为413万元，实现利润162万元。融资总额1500万元。

2013年是XXXX小贷起步的一年，回顾一年工作的不断实践与探索，在贷款管理方面：公司严格按照《广西小额贷款公司管理办法》的有关规定，不非法集资、不吸收公众存款、不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资资金规范使用，财务管理做到制度化、规范化。在内控建设和制度执行方面：建立贷款风险管理制度不断完善管理办法，加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度的建立和执行为保障业务有序开展奠定了基础。

通过一年的工作实践，随着业务的不断发展，结合这次开展的风险自查情况，我们也看到小额贷款公司在经营中面临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面：

一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。因此，对客户征信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用和贷款情况，使小贷公司面临很大的潜在风险。

二、抵押物风险也是风险管理中的难点。在贷款投放中尽管我们采取以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对抵押物的处臵处理时间较难界定，违约一期及时处理不一定是理想的效果，如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦处臵抵押物涉及多方面多层次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾期贷款。

三、法律风险隐形存在。如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。

四、从业人员专业素质需进一步提高。随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的需要，加强风险管理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规定的严格执行。

通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理的意识和工作力度，下一步我们将在发展业务的同时，进一步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持续发展。

2014年3月5日

2.小额贷款公司自查报告 篇二

工作自查报告

喀什地区金融办：

根据《关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知》，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企业贷款。

（二）贷款经营情况。我公司自2011年5月份开业以来，截止2012年10月底，先后累计发放贷款 2000多万元，其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额 754万元，从贷款发放情况来看，我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一是我司的大多数客户都是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大，盈利能力强，抗风险承受能力强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策一直偏紧，企业的资金链都面临不同紧张程度，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流动资金周转困难的情况。

（三）利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做

到了依法经营，规范管理。

（五）贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，一至六个月期限不等，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象，严格按照公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额发放业务，我们也将尽快解决并收回本息。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基准利率的4倍。

（六）人员和内部管理情况。我公司下设有总经理、信贷部、财务部；人员共5人，其中总经理1人，信贷部2人，财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行：疏勒县农村合作信用社。户名：疏勒县万家小额贷款有限责任公司。

（七）工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属

于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入 “巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律

法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。

在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

疏勒县万家小额贷款有限责任公司

3.创业贷款风险自查 篇三

资金不够怎么办?怎样贷款?贷款手续是否严谨?一系列问题让正在规划创业梦的大学生一筹莫展。此时诸多贷款平台“蠢蠢欲动”竭力推荐自己，而刚刚步入社会的毕业大学生，由于缺乏金融知识和安全意识，对其暗藏的陷阱一无所知，一不小心就入了“坑”。

无门槛或超低门槛。通常网上的贷款广告，有着无门槛或超低门槛共性，仅凭身份证即可办理创业贷款、无需任何条件即可获得高额度创业贷款等，不少小额创业贷款甚至宣传“零抵押、零担保、保证放款”，实际上只是某种吸引贷款的噱头。

提前收取费用。在贷款未发放之前，先以手续或保证金等为由收取费用，常见的有提前付一个月利息、抵押金、保证金之类，但任何正规贷款机构均不会在贷款发放前收取任何费用。

冒充真实网站。随着很多正规贷款平台的相继出现，给不法分子提供了可乘之机，利用网络进行诈骗，冒充真实网站，通过qq或短信诱导客户贷款。

超低利率甚至零利息。通过掌握某些客户爱贪小便宜或追求低利率心理，推出利率超低大优惠，实际在其它地方收取更高费用填补。

合同签订漏洞。在网上办理贷款，不当面签合同，仅通过传真签订合同，这种合同往往有诸多漏洞，且不易被发现。

防范创业贷陷阱，见招拆招

创业资金是开启创业之门的钥匙，如何正确获取创业资金对大学生来说显得尤为重要，针对这些创业贷陷阱，广大创业大学生一定要注意防范和规避。

选择正规贷款渠道，通过小额贷款担保中心或就业机构、银行申请以及小额贷款公司或担保公司办理创业贷款，不仅政策有扶持，资金下放速度快，且门槛较低，安全有保障，符合时下创业大学生。

在办理贷款业务时，要仔细阅读所有条款和附件，并确保所有空白处均填写相关内容，对存疑之处要求对方解释清楚，若不能准确把握合同信息，可咨询相关法律工作人员，确定无误后签订合同，谨防上当受骗。

4.创业贷款风险自查 篇四

大学生创业贷款优惠政策

大学生创业贷款是国家为了给高校学生提供创业优惠环境而设立的一种贷款形式。在读大学生或毕业两年以内的大学生，只要具有一定生产经营能力或已经从事过生产经营活动，就可以以创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后，即可获得创业专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。大学生创业贷款的期限一般为一年，最长不超过三年，贷款利率一般按照中国人民银行规定的同档利率下浮20%，某些地方政府还对此贴息，因此大学生创业贷款利率通常较低。

国家对大学生创业贷款只是做出了基本要求，各地政府为了扶持当地大学生创业，也出台了更加细化、更贴近实际的政策，但各地方的创业贷款优惠政策可能因地域、政府政策等有所不同，有创业意愿的大学生应该积极地带齐相关证件(毕业证、《创业计划书》等)到当地政府部门咨询具体信息。如果创业项目能给当地政府带来税收，或者能够增加当地的就业岗位，并且是绿色环保等项目，政府部门有可能给予贴息甚至免息政策

02

大学生创业贷款的申请条件

申请大学生创业贷款一般需要满足如下条件。

(1)申请者年满18周岁，具有合法、有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所。

(2)申请者持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力。

(3)申请的投资项目已有一定的自有资金。

(4)贷款用途符合国家有关法律和银行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资。

(5)在银行开立结算帐户，营业收入经过银行结算。

03

大学生创业贷款申请资料归纳

申请大学生创业贷款需要准备的申请资料如下。

(1)申请者及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明。

(2)申请者个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明材料。

(3)申请者营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料。

(4)申请者担保材料，包括抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

04

大学生创业贷款的申请流程。

准备资料→贷款申请→信用评估→贷款审查→贷款审批→签署借款合同→发放贷款→货后检查→收回贷款。

(1)先到当地劳动保障部门领取《就业失业登记证》等相关必要证件并准备好创业项目地相关资料。

(2)然后到当地劳动保障部门申请贷款支持，劳动保障部门审核通过后就可以将该项目推荐到相关银行。

(3)银行在审查完担保条件并实地进行项目考察后，认定全部合格就可以发放贷款了。如果手续齐全，整个贷款流程大约需要一个月时间。如果创业项目可行性大、前景好，创业者也可以申请商业性创业贷款。

END

5.创业贷款风险自查 篇五

牟建涛，多年来一直从事红木家具的销售，今年5月份，他选择回到桓台老家经营，在果里大道附近，租了两层营业房，开始了他新的发展。

创业者 牟建涛：

连装修带进家具，进的沙发、窗、餐桌之类的正好用钱比较多，花了200多万元的时候，我这里出现了资金断裂了。

就在牟建涛为筹钱发愁的时候，银行的朋友告诉他，政府可以为创业者提供贴息贷款，个人最高可以贷款15万元。

创业者 牟建涛：我去通过申请批了15万块钱

记者：多长时间放款?

创业者 牟建涛：通过考察，一个星期就把钱放下来了。

有了政府的帮扶，牟建涛的红木家具店顺利开业，目前的发展也是蒸蒸日上，这让他非常感激政府的贴息贷款。当然，电视机前的您，如果有需求也可以申请个人创业贷款。

6.创业贷款风险自查 篇六

相信很多大学生创业者都耳闻过创业贷款，那么申请大学生创业贷款条件有那哪些呢?

(1)贷款首先需要达到我国的法定年龄要求，即年满十八周岁，且要求能够出示合法有效的身份证明和户口证明;

(2)大学生申请创业贷款，要求持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证件，未申请经营许可证的大学生可以提交申请协助办理;

(3)大学生创业贷款的申请人需已有一定的自有资金，并投入到投资项目，申请者个人收入或家庭收入以及财产现状等还款能力的纸质文件证明，目的在于评定还本付息能力，同时偿还能力的高低也决定了贷额大小;

(4)创业的贷款用途须得符合国家相关法律和银行信贷政策的规定，不允许将贷款用于股本权益性投资，同时贷款部门会核实项目规模及方向已确定贷款额度;

7.林家寨小学不良贷款自查报告 篇七

自查报告

一、我校向以下教师借款：

① 2008年9月8日向明永平老师借贰仟元（2000.00元），2009年3月18日借贰仟元（2000.00元），2009年6月8日借款伍仟元（5000.00元），共计结息至2010年6月30日壹仟贰佰贰拾元（1220.00元）。

②2009年7月1日向田维珍借款贰万叁仟元（23000.00元），结息至2010年6月30日贰仟柒佰陆拾元（2760.00元）。

③ 2009年7月4日向冉瑞平老师借款贰万元（20000.00元），结息至2010年6月30日贰仟肆佰元（2400.00元）。

④2009年1月10日向冉瑞林借款肆仟元（4000.00元）（在此处购物），2009年6月8日借壹万元（10000.00元），共计结息至2010年6月30日壹仟玖佰贰拾元（1920.00元）。

⑤20 09年6月4日向何其刚老师借款壹万元（元），2009年7月4日借款壹万伍仟元（元），共计结息至2010年6月30日叁仟元（3000.00元）。

⑥2009年6月4日向邓连平老师借款壹万元（10000.00元），共计结息至2010年6月30日壹仟贰佰元（1200.00元）。

⑦2008年4月10日明永平老师在信用社给学校借款叁万元（30000.00元）（此款是杨明强校长在任期间借的）。

注：总计利息壹万零柒佰元（10700.00元）（只结算，未付），本期已还何其刚老师壹万伍仟元（15000.00元）.二、以上借款用途说明：

①2007年100名贫困寄宿生补助，每生250元未退，从以上借款中退去贰万伍仟元（25000.00元）。

②杨明强校长遗交账务清单一张，所欠款总计捌万肆仟多元。

③“两基”迎国检“亮丽”工程启动已借了一部分款，学校共借款拾万零陆仟元（106000.00元）。

思南县林家寨小学

8.创业贷款风险自查 篇八

创业担保贷款是扶持妇女创业的有效手段，是助力妇女增收致富的惠民工程。近年来，我们按照市委、市政府的部署安排，以创业带动就业工作为出发点和落脚点，积极协调财政、银行、工商、税务、妇联等部门，用创业担保贷款政策扶持妇女创业，取得了明显成效。2015年，全市发放创业担保贷款29619万元。扶持创业者16895人。其中，为7596名妇女创业者发放创业担保贷款15033万元，覆盖餐饮、宾馆、建材、养殖、商贸服务业等多个领域，妇女享受创业担保贷款占贷款总额的50.8%。有效地缓解了妇女创业资金的难题，全市范围内掀起了妇女创业的热潮。我们的主要做法是：

一、领导重视、政策保障

创业担保贷款工作作为扶持、服务妇女创业的重要手段，市委、市政府领导十分重视。市人民政府专门下发了《关于做好小额担保贷款工作积极推进创业带动就业的意见》（黄政发[2012]42号）文件。市财政局、人社局、人民银行黄冈中心支行、妇联也联合发文，出台了《黄冈市贯彻落实支持妇女创业就业担保贷款财政贴息政策实施方案》。从贷款对象、贷款额度、申请渠道等方面，明确各部门工作职责，为妇女创业担保贷款提供了有力的政策支撑。近年来，我们坚持以创业担保贷款工作为抓手，推进我市“大众创业、万众创新”创业热潮，进一步拓宽

我市妇女创业者融资渠道，帮助广大城乡妇女创业、创新、创大业。在创业扶持政策中，将城乡妇女个人自主创业的创业担保贷款额度由5万元、8万元统一调整为10万元；合伙经营或组织起来就业的，可按每人不超过10万元、总额不超过50万元的额度实行“捆绑式”贷款。贷款期限2年，期限内给予财政全额贴息。市直和部分县市在人力资源服务大厅开设创业担保贷款“一条龙”服务窗口，方便了广大城乡妇女申请贷款，勇于创业。

二、破解难点、创新服务

创业担保贷款作为积极的就业政策在实施过程中存在一些难点，必须通过不断调整完善政策，创新服务方式才能有效突破。为此，全市人社等部门在政府的支持下，会同有关部门作了积极的探索。

（一）简化手续，降低门槛。武穴市人社、财政、妇联、人民银行等部门联合制定贷款联审办法，对妇女申请贷款由妇联、就业局、担保机构进行联合会审，“一条龙”办理审批手续，大大简化了工作程序，提高了工作效率，这一作法市就业局已在全市推广。同时，在保证资金安全的前提下，市直和部分县市降低担保门槛，除国家公务员之外，有固定收入的事业单位职工，在黄央企在册在岗员工和本辖区内其他生产经营状况比较正常的大中型企事业单位中担保能力强的高管人员都能为创业者提供反担保。可抵押的房产都可提供担保。符合创业担保贷款条件的借款人取得信用社区担保函、创业培训结业证及已通过论证的创

业计划书的可取消反担保。这些都大大有效地解决了妇女创业贷款难的问题。

（二）贷后回访、政策落实。不定期地采取贷后跟踪回访的方式，加强与妇女创业人员的沟通联系，发现问题、及时帮助解决，是近年来我市各相关部门的通常做法。在市政府的主导下，部门整体联动，对通过创业担保贷款创业取得成功的项目，不断总结经验和做法，并在政策上整体扶持。在政策的落实中，工商、教育、城管、卫生、交通等部门主要负责落实对自主创业妇女减免行政许可性收费；税务部门按照国家规定落实税收减免政策。较好地发挥了政策在帮扶妇女创业中的杠杆和撬动作用。人社、财政部门落实了创业补贴政策。凡符合政策条件的就业困难妇女成功创业的，按照标准给予一次性2000元的创业补贴。

（三）创业培训、提升能力。“授人以鱼”还须“授人以渔”。全市各地根据不同的培训需求，分类进行免费创业培训，提高创业者特别是妇女创业者的创业能力。目前，全市共有创业培训基地11家，通过聘请大学教授、专家，牵手SYB导师团和邀请创业成功人士组建创业培训师资团等，在全市范围内开展创业培训。不少妇女创业者反映，创业培训不仅打开了自己的创业思路，更重要的是提供了相互学习相互交流的平台。施秋菊是我市女性成功创业的典型，她是一位普通的农村残疾妇女，创业初期，一无经验，二缺少资金。但通过自己的艰辛劳动，坚韧不拔的努力，创业贷款扶持，她创业成功了。在创业培训班上，她介绍了自己的创业历程，《让梦想飞得更高》在女性创业者中引起了很大反响。09年全市首届创业之星表彰，女性有3人。“首届创业之星”夏婵，07年靠贷款起家，创办了亲亲家政服务公司，目前旗下有100多名家政服务人员，她先后为1100多名下岗人员及失地农民提供了就业机会。2012年，时任市长刘雪荣到亲亲家政公司调研时，对她们公司服务社会的做法给予了充分肯定。

（四）扶持品牌、带动就业。黄冈属经济欠发达地区，农村富余劳力较多，既是农业大市，又是劳务输出大市。由于市委、市政府重视劳务品牌建设，在近年湖北省二次授予的“十大劳务品牌”中，黄冈共占有六个，其中英山的缝纫妹名列其中。最近，省人社厅就创建“一县一品”和“一县多品”发出了专门文件，同时开展第三批“十大劳务品牌评选”，全市各地积极响应。浠水养鸡女、红安土布织女、黄梅挑花女均在大力贷款扶持培育中，在申报省十大劳务品牌。目前，这四个品牌的妇女创业人员有1281人，享受小额担保贷款273万元，安排妇女就业3686人，年创产值过10亿，成为了黄冈经济发展不可或缺的有生力量。

妇女创业担保贷款不仅是扶持妇女脱贫致富的有效手段，也是发展黄冈经济，增加家庭收入的有效途径，它犹如一场“及时雨”，为广大妇女创业提供了帮助。

几年的实践，我们十分清楚地看到，创业作为一种体面的劳动生存方式，对于妇女来说尤其重要。我们多贷款扶持一名妇女创业，社会就多一个和谐稳定的家庭。当前，我国就业形势不容

9.创业小额担保贷款 篇九

2013-4-23 15:21:18来源：

房县创业小额担保贷款暂行办法

第一章 总 则

第一条

为全力服务全民创业工作，规范管理创业小额担保贷款工作，促进创业带动就业，服务全县经济建设，根据《国务院关于做好促进就业工作的通知》（国发„2008‟5号）、《关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促进就业的通知》（银发„2008‟238号）和《中共十堰市委、十堰市人民政府关于开展全民创业促进就业工作的实施意见》（十发„2012‟7号）、《湖北省就业再就业小额担保贷款实施办法》（鄂政办发„2006‟8号）、《湖北省就业专项资金管理办法》（鄂财社规„2011‟19号）文件精神结合本县实际，制定本办法。

第二条

本办法所称创业小额担保贷款是指为解决各类人员自谋职业和创业过程中资金不足问题，经县政府指定贷款担保机构进行担保，由商业银行在规定的额度和期限内发放的贷款。

小额担保贷款不得用于广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业。

第三条

小额担保贷款借贷双方必须遵循“自愿申请，严格审批，到期还本”的原则。

第二章 贷款对象、条件及用途

第四条

小额担保贷款对象。小额担保贷款对象应具有本县省居民常住户口，达到法定劳动年龄，身体健康，诚实守信，有一定劳动技能和创业就业愿望的城镇登记失业人员、就业困难人员、大中专院校毕业生、复转军人、下岗失业人员、残疾人和农村劳动者（在职人员、离退休人员不含在内）。

第五条

小额担保贷款的条件及用途。借款申请人、反担保人应亲自办理贷款申请手续,借款申请人在金融系统《个人信用信息基础数据库》中有严重不良记录的，相关机构不得受理其小额担保贷款申请。

第六条

借款申请人必须按照人力资源和社会保障部门、担保机构、人民银行的要求提供真实、合法的申请资料，配合开展担保、贷款审查、贷款发放及贷款检查工作，及时按照贷款合同偿还贷款。

第三章 担保基金

第七条

设立县级小额贷款担保基金，小额贷款担保基金由县财政筹集，基金规模要达到500万元，逐年增加，实行单独核算，统一管理。可根据本县创业工作开展情况和小额担保贷款运作情况作相应调整。小额贷款担保基金实行专户管理，封闭运行。

第四章 经办银行

第八条

经办银行负责本系统小额担保贷款的监督管理、报表汇总、统计分析和贴息资金的汇总申报工作。

第九条

经办银行应加强小额担保贷款管理，简化贷款程序，提高金融服务效率，有效防范贷款风险。

第十条

经办银行可按担保金额度的1:5的比例发放。

第十一条

经办银行对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，其中微利项目贷款按规定据实贴息。

第五章 贷款程序

第十二条

小额担保贷款按照自愿申请，县人力资源和社会保障保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保、经财政部门审核贴息、经办银行核贷的程序进行。单笔贷款从申请至发放的时间原则上控制在15个工作日内（不含贷款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）。具体按下列程序办理：

一．县人社部门申请人到县公共就业服务中心填写书面申请，并提交以下资料（提交复印件的，应同时提供原件核实）：

1、居民身份证复印件；

2、就业失业登记证；

3、近期（两年内）工商营业执照和税务登记证复印件;

4、固定营业场所证明（房屋租赁协议或门面房产权证明）。

5、创业计划书。

县公共就业服务中心受理申请后，应进行相关调查核实工作。对调查核实符合创业条件的人员，开展创业培训，对符合 利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第一、二联留存，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县担保中心。县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核办理工作，填写《房县创业小额担保贷款微利项目财政贴息申请表》

调查内容包括：

1、申请人是否有一定的经营能力，有固定的经营场地和一定的自有资金；

2、申请人诚信无严重不良记录；

3、申请人提供的反担保人是否具备担保资格。

县公共就业服务中心工作人员应认真履行工作职责，认真调查掌握申请人基本情况，对申请材料进行审查，对有疑问的进行实地核查。属微利项目的，加盖印章，报县担保中心审核。

县公共就业服务中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审查工作。

二、县担保中心职责：县担保中心收到报送的资料后，深入实地调查，经审核符合条件的，与申请人办理反担保手续。采取信用担保方式的，按下列规定办理：

1、县担保中心应通过经办银行查询《个人信用信息基础数据库》，了解担保人有无严重不良记录。经查询核实担保人无严重不良记录的，由担保中心与担保人签订相关担保协议。

2、县款担保中心向担保人所在单位发出《担保人责任告知书》，并经所在单位盖章确认担保人的收入情况是否真实和有无担保能力。

县担保中心应自收到推荐材料之日起5个工作日内完成审核工作

和银行深入实地核实是否是本人经营自主创业，对符合利项目财政贴息条件的在《申请表》上签章确认，将第三联留存，作为存档资料和财政复核的依据，其他联随借款人小额担保贷款联资料转县财政部门。

3、县担保中心出具《担保承诺书》，向经办银行推荐，并通知申请人凭相关资料到经办银行办理贷款审核手续。

县款担保中心应创造条件和经办银行联合办公，方便申请人“一条龙”办理相关手续。

县担保中心应自收到报送材料之日起5个工作日内完成承诺担保工作。

（五）经办银行主要负责对贷款人和担保人的信用情况进行查询，对贷款申请材料的完备性进行审核并对担保机构做出风险提示。经审核符合小额担保贷款发放条件的，经办银行与申请人办理发放贷款手续。

经办银行应自收到申请人办理贷款材料之日起5个工作日内完成贷款审核发放工作。

第十三条 推动信用社区建设，在建立和完善创业培训、信用社区（还贷率达到100%以上的社区）与小额贷款的联动机制之后，具有下列情形的，县担保中心可以免除反担保，经办银行可直接发放小额担保贷款：

（一）在县人力资源和社会保障部门、信用社区参加创业培训、完成创业计划书并经专家小组论证通过的创业人员申请小额贷款的；

（二）对于信用社区和试点信用社区推荐的项目，前景好、经济效益好、个人信誉好、经营场所在户籍所在社区的小额担保贷款申请。

第十四条

经县人力资源和社会保障局、县总工会、团县委、县妇联、县残联等县直部门组织推荐的有创业能力、创业项目、经过创业培训和生活特别困难的个人，在还贷率达到100%以上时，凭推荐材料及自主创业申请小额贷款材料，到贷款申请人户籍所在信用社区登记备案后，直接报县担保中心，免除反担保。经县担保中心审核并报县人力资源和社会保障部门核准后，经办银行可直接发放小额贷款。

第六章 个人、合伙经营、劳动密集型小企业贷款贴息额度

第十五条

对符合条件的劳动密集型小企业发放小额担保贷款，按实际招用当年人数达到30%计算小额担保贷款额度，最高不超过200万元，贷款期限不超过2年，贷款具体数额和比例由担保机构审查，主管部门审批。由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息，展期不贴息。

第十六条

劳动密集型小企业申请贷款的担保方式由企业与经办银行自行确定；如需由小额贷款担保基金提供担保的，由企业向县担保中心提出担保申请，并提供相关资料。由县人力资源和社会保障部门核准。小额贷款担保基金担保的最高额度为200万元，企业应按规定提供有关反担保措施。

第十七条

各经办机构应从推动创业促进就业，推动房县又好又快发展的高度，认真履行社会责任，积极开办劳动密集型小企业贷款业务。

第七章贷款额度、期限、利率、还款和贴息方式

第十八条 从事非国家限制性行业的个体经济组织，贷款最高限额提高到10万元，将合伙经营或创办小微企业贷款最高限额提高到每人10万元，总额50万元。贷款额度超过8万元的应由县人社局组织召开创业项目评审会，具体额度根据创业规模和评审会意见确定。以有限责任公司名义登记注册的，按自主创业人数，视同个人合伙经营。

第十九条 小额担保贷款期限一般为2年，贷款到期后贷款人提出展期自付利息。

第二十条

财政部门负责对小额担保贷款经营项目按季进行贴息，展期贷款财政不予贴息，由借款人直接支付利息。贴息资金由县财政部门先予垫付，垫付贴息资金后上报省财政部门。属中央财政贴息的微利项目，向省财政申请贴息资金。属非微利项目的，按贴息的50%给予补助，补助资金由县级财政负担，必须应贴尽贴。

第八章 贷款担保的风险控制及代偿

第二十一条 贷款申请人应按规定提供反担保。反担保可采取实物抵押、有价证券质押和第三方提供信用担保等方式。鼓励机关事业单位工作人员以及其他拥有自有住房（提供房产证）人员为自主创业人员提供信用担保。鼓励社团组织、行业协会积极为自主创业人员提供信用担保。信用担保可约定在出现贷款损失时，经县担保中心认定属不可抗力因素的，第三方担保人承担未偿债务50%的责任。同时担保机构保留对借款人所欠债务的追偿权。

第二十二条

县款担保中心提供的担保贷款额接近或达到担保基金本金5倍时，应及时向财政部门、人力资源和社会保障部门、经办银行发出预警通知。

第二十三条

经办银行应加强小额担保贷款不良率的监测，并适时将有关情况告知市创业小额贷款担保中心和主管部门。当小额担保贷款不良率达到10%时，县人力资源和社会保障部门、县担保中心和经办银行应相应停止受理新的小额担保贷款申请，直至相关部门采取相应措施，将该有关部门推荐的小额担保贷款不良率降至10%以下。

第二十四条

县担保中心小额贷款担保代偿率达到10%时，应暂停对该行的小额贷款担保业务（担保代偿率，是指担保机构对单个经办银行代位清偿总额与担保基金担保责任余额之比），担保代偿率降低至10%以下后，再根据具体情况恢复受理贷款担保申请。

第二十五条

县劳动保障部门、县担保中心应协助经办银行对借款人及担保人进行监督管理，掌握借款人的经营情况、财务状况和资金使用情况，发现问题，及时采取相应措施，督促借款人按约履行义务。县公共就业服务中心应配合银行、担保机构做好贷款项目的后续跟踪服务工作，每一笔贷款资金到位后7个工作日内，应当开始对借款人贷款资金使用情况进行监控，此后每个月对借款人经营状况、按期还款情况和其他社会信用情况进行调查，及时增补借款人信用档案资料，并将贷款推荐情况及跟踪情况报县人力资源和社会保障部门备案，做好贷款的回收等工作。

第二十六条

县担保中心与经办银行签订的协议应包括以下内容：

（一）县担保中心建立贷款担保基金专户；

（二）担保基金存入经办银行的担保基金专户；

（三）小额担保贷款到期需要展期的，县担保中心重新出具《担保承诺书》；

（四）担保基金专户中担保基金余额不少于经办银行1:5的比例。

（五）经办银行应对到期的小额担保贷款（含展期）采取催收措施，经3个月催收仍未归还的，由县担保中心履行代位清偿责任。

第二十七条

县财政应在每年就业专项资金预算中安排代偿周转金，用于小额担保贷款呆坏账损失补偿。小额担保贷款代偿按下列程序办理：

（一）小额担保贷款逾期3个月需代偿时，经办银行向县担保中心提出书面的代偿申请及相关证明；

（二）县担保中心在5个工作日内提出审核意见，并报县人力资源和社会保障部门、财政部门审批；

（三）县人力资源和社会保障部门、财政部门审批同意后，经办银行才能从担保基金账户中划扣相应的逾期贷款。

第二十八条 县担保中心对贷款项目代偿后，县人力资源和社会保障部门、担保中心应采取有力措施（包括依法提起诉讼），积极开展债务追偿工作。对追偿回的资金及时缴存入担保基金账户。代偿、追偿、代偿损失核销的具体办法按国家有关规定执行。

第二十九条

小额贷款担保基金和代偿周转金应与县担保中心的其他业务分开，单独核算。

第九章 考核奖励

第三十条

各经办银行应按照上级文件精神积极开展小额担保贷款工作，建立小额担保贷款单独考核制度，在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员年终评比、奖励和晋级。

第三十一条

经办银行应及时将小额担保贷款人违约行为录入个人信用基础数据库。对于恶意逃匿和骗取银行贷款的借款人和担保人，商业银行不对其发放新的贷款，相关部门应取消其已享受的国家其他相关政策优惠，同时保留追究其法律责任的权利。

第三十二条

有关贷款的手续费、呆坏账损失补偿的标准按国家和省的有关规定执行。

第十章 附 则

第三十三条

10.创业贷款风险自查 篇十

毕业五年内(含应届)的大中专毕业生均可申请创业担保贷款，毕业两年内的大学生只需提供有可行性的创业计划书，洛阳市创业贷款担保中心根据前期资料的审查情况，可先为其发放创业启动资金5万元，其余款项在建立经营实体后会根据实际经营状况后续发放。其中普通高校、大学生村官、和留学归国人员可申请中央财政贴息贷款;职业学校、技工院校学生可申请地方财政贴息贷款。毕业生持毕业证书;在校学生持在读证明或持有《高校毕业生自主创业证》;留学归国人员需持有毕业证和教育部学历认证证书。除此以外，在洛创业的具有硕士学位、博士学位的创业人员，需持有相关学位学历证明。

创业贷款额度和期限是啥?

贷款额度：个人可申请最高贷款额度为40万元，其中中央财政贴息贷款的最高额度为10万元，地方财政部分贴息贷款的最高贷款额度为30万元;在洛创业的具有硕士学位的创业人员，个人贷款额度最高不超过60万元(其中中央财政贴息贷款30万元，地方财政部分贴息贷款30万元);具有博士学位的在洛创业人员，个人贷款额度最高不超过100万元(其中中央财政贴息贷款50万元，地方财政部分贴息贷款50万元);

贷款期限：申请中央财政贴息的个人创业担保贷款，最高贷款额度为10万元，贷款期限最长不超过3年，财政部门第1年给予全额贴息，第2年贴息2/3，第3年贴息1/3。申请地方财政贴息的个人创业担保贷款，或同时申请中央财政贴息和地方财政贴息的个人创业担保贷款，贷款期限为1年。

申请办理创业贷款需要啥资料?

申请者需持申请审核表2份、身份证复印件3份(正反面)、户口本首页及本人页复印件2份、符合所述人员认定证明等复印件2份、营业执照副本复印件3份、营业执照法人身份证两份(法人不申请贷款的情况下)、经营场所租赁协议复印件2份、合伙协议或劳动用工合同或公司章程复印件2份、反担保协议书2份、反担保人身份证复印件3份。(反担保人单位不用加盖公章)

办理流程是啥?

①领表：申请人可到洛阳创业贷款担保中心直接领取贷款申请表，或者在洛阳创业贷款担保中心官方网站(www.lydbzx.com)下载表格。

②受理：完善并备齐上述贷款资料和原件后到中心面签;法人和反担保人等相关人员也均需到洛阳市创业贷款担保中心面签;

③信息查询：申请人、法人、反担保人等相关人员可在洛阳市创业贷款担保中心官方网站查询贷款进度等相关信息。

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