如何实现财务自由

如何实现财务自由（10篇）

1.如何实现财务自由 篇一

实现财务自由的秘密

试想，早上一醒来，窗外清爽的空气铺面而来。这时，你喝着自己最喜欢的茶，或者咖啡，打开电脑，然后看见账户里又有一笔现金入账。这已经是你本月第三笔进账了

一笔接一笔，金钱持续不断入账。但这些钱并不是来自你的工作收入。

无论你是在办公室、家里、还是在全球旅行、度假时，都能定期获得收入。

如果：

你再也不用担心账单问题；

你再也不必为钱而发愁；

那么，你会选择怎样过自己的生活？

这听起来好像太好了，都不像是真的了。不过，在实现了财务自由后，你完全可以享受这样舒适理想的生活。而且你要相信，你一定能实现财务自由。

你好，我叫徐文龙。我在41岁时实现了财务自由。如果我能做到这一点，你也一定能做到。

我出生的家庭并不富有，没有特殊的关系人脉，也从未赢过彩票。很偶然的一次机会，我学到了实现财务自由的秘密。

大学毕业后，经过竞争就业，我获得了一份工作，不久后就结婚了。紧接着就加入了月光族。

我工作很努力，按月领取工资，然后用工资来支付每月的开支，各种账单。到了下个月，同样的循环又开始了。那时，我真的不知道有其他的生活方式，因为周围的人都在做同样的事。

结婚一年后，我和妻子决定把我们那笔可怜的积蓄全用完，到海边去度个假，庆祝我们新婚一周年。很偶然，我们在度假时遇到了乔治。乔治人很特别，也过着特别的生活。我们在海边的餐厅坐了下来，一边吃饭，一边聊天。

这家餐厅的生意很好，只有角落里有一个空桌，我们（我、妻子，还有乔治）与一位身材苗条、穿着讲究的外国人坐在一起，共用一张桌子。

乔治把自己介绍给我们。他是那种信心十足，活力充沛的人。他已经遍及世界各地，现在正赶往澳大利亚看海龟迁移。我对乔治如此美妙的生活感到惊讶，我问他是什么样的工作给他开这么多工资，使他可以全世界旅游？

乔治回答说，他没有工作。他曾经是希腊商船队的一名水手，但是最近10年来，他没有做任何工作。他告诉我说他已经实现了“财务自由”。而且，他现在把所有的时间用在旅行，6 交朋友，娱乐上。

这是我第一次听到“财务自由”。在此之前，我从未想过有能改变月光族的生活方式。真的可以获得财务上的自由吗？

幸运的是，乔治很耐心，愿意花时间跟我解释。他用了一下午的时间告诉我们关于他实现财务自由的故事。

乔治没有高中毕业，但是他曾经工作很努力，并且遵循了一个经过时间验证的计划，这个计划已经帮助了很多人实现了财务自由。

乔治花了很长的时间向我解释他是如何一步一步实现财务自由的。听了他的故事，我觉得很惭愧，因为我没有像乔治一样把计划付诸行动。

回家后，我又回到了工作岗位上，立刻就被平日的繁忙占据了，工作、支付各种账单，没完没了„„

我在工作中表现得很好，得到了晋升，但是从来没感觉手里的钱够用过。工资越高，开销越大，而且，交的税也越多，生活支出也跟着越来越高。

在与乔治偶遇的三年后，我又有了第二次了解财务自由的机会。

我和妻子正好从北京飞往巴黎度假。飞机上，我们与一对中年法国夫妇坐在一起，他们正巧刚在北京度完假回巴黎。说也巧，一周后我们又见面了。

在巴黎旅行的最后一个晚上，我们去了一家法国有名的餐厅，这里供应地中海式的海鲜。餐厅特小，人却很多，特别热闹。坐下时，看到那对法国夫妇正巧坐在我们旁边，便立刻认出了对方。我们谈得越多，我越觉得自己的生活与他们的不同。

雅克和安妮与我们之前见过的人不同。春天和夏天时，他们住在巴黎。秋天冬天时住在香港。他们只专注于让他们觉得享受的事情——参观世界各地的博物馆。或者在餐厅里享受美食。

我问：你们不工作，怎么能过上这么好的生活？继承了一大笔遗产？或者赢了彩票？

雅克说：我们之所以能享受现在的生活，是因为我们有一个梦想，我们努力的工作，并且一直在坚持“终生收入计划”。因为我们遵循了“终生收入计划”，所以我们获得了财务自由。

当我听见“财务自由”这个词时，令我想起了三年前与乔治的谈话。我连忙向雅克询问，请他告诉我更多关于财务自由的事情。

雅克和安妮告诉我们说，当时他们是对穷鸳鸯，但是生活充满活力，对未来满怀信心。他们把对生活的乐观用到了一个经过验证的、积累财富的计划。

整个晚上，气氛很愉悦。我们享受着新鲜的海鲜，喝着葡萄酒，听着雅克和安妮讲述他们一步步建立财务自由的方法。6

他告诉我们，最重要的是，如果有人真的想要财务自由，就能拥有它。世界上大多数人都没有实现财务自由。这并不是因为太复杂或者很困难。只是因为大多数人从未试过。他们甚至不知道有另一种生活的方式。

第二天，财务自由这个词一直在我和妻子的脑力转悠。我们不想与周围的人一样生活，我们想过雅克和安妮的生活。我们也想到世界各地旅游。

财务自由之路

“终生收入计划”不是一个“快速致富”的计划。需要勤劳的工作、计划、和纪律。

要实现财务自由，最困难的一步就是：你所做的事要与周围的人与众不同。你不能随大流。

你不能跟你的朋友和同事做同样的事。如果想与你周围的人不同，就不要跟随他们。要跟随“终生收入计划”。

当我们告诉一些朋友关于实现财务计划的目标是，他们嘲笑我们。但是他们现在不笑了。

假如你愿意努力工作，坚持计划，并且与周围的人做着不同的事，你就能实现财务自由。

迈向财务自由最重要的一步

你一定要明白，时间是一种有限的资源。你最大的工作年限也就40年，在这期间，你通过工作挣取工资，40年后大多数人就失去了工作的能力。在你有能力工作时安排好优先级，这会影响你将怎样度过晚年的生活。

优先级是一切！

你靠什么生活？财务自由是你的人生目标之一吗？许多人认为只有高薪的工作，或者继承一大批财产，才能可实现财务自由。当然，工资高或者继承遗产都有很大的帮助，但这些都不是财务自由的条件。

要实现财务自由最重要的一步就是你必须真的想得到它，把它当成一个追求的目标，优先考虑，充满激情的去追求。

你需要做以下决定：

你想要自由，是因为你想让工作成为一种选择，而不是必须；

你想要自由，你就可以选择自己想过的生活；

付最高的税收；

一旦工作停止，你的收入就会停止；-

不能传给后代；

另一种可选择的收入来源是投资收益。投资收益就是金钱收入，你通过持有可产生收入的资产获得金钱。投资收益的美妙之处是你不必要用时间作为交换，就能获得收益。你享受的是企业的利润。这就是员工与企业之间的差别。

要实现财务自由，你或许以为必须得自己开公司，这是一个常见的误解。媒体热衷于公布成功企业家的故事。

但是我们不会从媒体口里听见那些失败的企业。创业的风险很大。事实上，十个新企业有八个失败，只有两个成功。

要实现财务自由，有一个简单的方式，你不但能定期获得收入，而且不需要冒险自己开公司。

明智的是，你要把钱投在那些已经有历史成功记录，并且按时支付盈利款项的企业里。

沃伦巴菲特并不是通过自己开公司才变富的。他变得有钱是因为他做了成功的投资，这些企业都是些很成功的企业，并且已有很长时间的盈利史。

现在就开始！

越早开始，你就会越早获得不断增长的盈利，享受有利于你的雪球效应。重要的是要开始行动！

一旦你开始，你就会看到实实在在的现金、持续不断地流进你的账户里。那时你肯定会想，为什么我没有早点开始。

你想要财务自由吗？ 6 为了实现财务自由而投资，其终极目标就是建立多重收入渠道，你获得的投资收入将轻易覆盖你所有的开支。

假如你想要财务自由，你就要与你的朋友和同事做不同的事情。你不能随大流。你不能像其他人一样把钱放在股市。

假如你想要财务自由，你希望获得多重收入流，你就得与周围的人做不同的事。

委托理财计划，也就是上面说过的终生收入计划

我已经为你准备好了一系列投资报告，这些报告将一步步指导你如何建立持续终生的收入流。

一旦加入我们的委托理财计划，以后的事就无需你再费心。你将会定期收得到可观的现金入账，而且你想让它持续多长时间都可以。

这些钱完全属于你，任你支配。你可以拿出一半留作急用，然后将另一半用于按揭贷款；或者你可以拿出一部分休闲娱乐；或者做你最应该做的事情——把钱重新投入“委托理财计划“。

现在就加入“委托理财计划”：http://t.cn/R5Goagy

问题：我一年能挣多少钱呢？

回答：这要看你投入多少。收益多少取决于您投了什么产品、以及投了多少，而这些完全由您自由决定。

问题：这个项目容易管理吗？ 回答：非常容易。“委托理财计划”公司就会定期自动向你的账户汇钱。加入后你就可以完全把它抛到脑后，而你的财富却在自动增长。

问题：我必须要等到退休后才能兑现所得收入吗？回答：当然不是。你随时都可以兑现收入。另外，你想赚多少年都由你自己说了算。而且，参与“委托理财计划”项目没有年龄限制。最重要的是，你可以随时支配自己账户里的资金。

问题：我的家人能获得什么好处？回答：委托理财计划，就等于给自己与家人建立了一股稳定的收入流，这股收入流不但每时每刻在增长，不但将持续你的一生，而且你可以把它传给子孙后代，让他们继续享受“委托理财计划”带来的幸福生活。

问题：“委托理财计划”会过期吗？回答：不管你多大年纪，不管你何时开始参与“委托理财计划”，投资回报的数目、获得收入的次数、和时限，全由你来决定。你可以在本金不受影响的情况下，不停地兑现收入。

2.如何实现财务自由 篇二

关键词：SAP ERP,财务报表,灵活定制

1. 业务背景与开发目的

1.1 业务背景

SAP (1) ERP (2) 中FI (3) 模块已包含了丰富的财务报表, 但在SAP系统出具一些中国特色的财务报表, 仍旧需要使用Report Painter和ABAP (4) 进行客户化开发。

Report Painter是SAP ERP产品中的一个报表开发工具, 中文名是报表编辑器, 其功能强大, 但在实际应用过程中, 存在少量的局限性:

(1) 不支持复杂的逻辑条件, 不支持不同特性之间的复合条件;

(2) 不支持单元格独立逻辑;

(3) 不支持不同报表间单元格的引用;

(4) 不支持报表数据的发布和历史数据的查询引用。

采用传统ABAP开发的财务报表, 具有以下几点局限性:

(1) 编制困难, 需要专业ABAP知识, 开发工作量大;

(2) 逻辑不可见, 不能清晰地查看报表中的单元格的具体逻辑;

(3) 逻辑、格式、行次变更困难, 工作量大, 不能快速响应应需而变;

(4) 不同报表之间的单元格无法引用;

(5) 报表的发布和历史数据数据处理混乱, 无法定位上年同期数据记录。

如何使得一个不具备ABAP编程语言基础的财务用户能在SAP系统中快速有效地配置财务报表, 并灵活定义输出格式, 是许多实施SAP ERP系统的公司都会遇到的问题。本文介绍的财务模块报表定制功能旨在SAP ERP中构建一个可视化图形界面, 在这个界面中定义报表、报表版本, 以及每个版本的输出布局、报表行、报表列、报表单元格的取数逻辑等要素, 使得用户在不使用编程工具的前提下实现报表的灵活定制。

1.2 案例分析

在浙江中烟常用财务模块报表的数据源是总账余额 (表FAGLFLEXT) , 体现为公司代码、科目、借贷标识、利润中心、功能范围和成本中心等特征的汇总值。浙江中烟包括客户、供应商、内部订单、原因代码等会计核算项, 针对浙江中烟的特殊会计核算项, 建立了客户化数据源 (表ZFIT_TOTA) 。

财务报表中的单元格的值, 绝大部分体现为基于特定数据源, 满足一定条件的某一值类别的值, 少数表现为公式项, 另外极少数是基于例程和引用。报表定制的总体思路是整理并建立相应的数据源、定义报表及版本, 定义报表单元格的取数逻辑, 并把这个定制过程图形化、可视化和简单化, 实现初期的定制和后期的查看和调整清晰简单, 所见即所得。

2. 处理逻辑、功能性详细说明

2.1 报表定制

2.1.1 数据源

数据源是报表的取数源, 分为物理数据源和逻辑数据源两类。物理数据源对应SAP系统中物理存在的数据表, 如总账总计表FAGLFLEXT, 直接作为资产负债表、利润表的数据源。逻辑数据源不直接对应物理数据表, 而是首先查询物理表, 然后按特定业务逻辑进行加工处理, 形成数据源。

数据源包含特征和关键值, 特征指非数值部分, 作为报表单元格取数条件字段, 如科目、功能范围和借贷标识等。关键值指数值部分, 作为报表单元格的数值源, 如期初余额、本期发生额和期末余额等。针对每个数据源可以定义各自的特征字段和关键值字段列表, 这些字段将作为后续报表定制的基础元素。

2.1.2 报表

报表对应与具体财务模块的报表, 如资产表、利润表和现金流量表等。

报表信息包含以下字段:

2.1.3 版本

财务报表随着会计准则和业务规则的变化, 它的格式和逻辑也会发生变化。报表版本用于保存不同时期和不同业务规则下各自独立的报表格式及逻辑。浙江中烟为单一公司代码, 中烟的报表版本主要用于不同年度的格式及逻辑变化。

报表版本信息包含以下字段:

2.1.4 报表列

报表列对应财务报表输出的关键值列, 如资产负债表中的“年初数”和“期末数”。一般需要制定关键值列的取数逻辑, 如需指定是本年的“年初数”还是上年同期的“年初数”。

报表列信息包含以下字段:

2.1.5 报表行

报表行对应财务报表输出的行, 如资产负债表中的“货币资金”、“应收票据”和“负债和所有者权益总计”等。报表行定义了报表具体行次的计算逻辑类型、取数逻辑、是否取反、是否是辅助列和标识符信息。

注意, 当报表行的计算逻辑为C条件时, 行和列的条件会组合形成一个复合条件, 作为行列确定的单元格的条件。

报表行信息包含以下字段:

2.1.6 单元格

报表行和报表列交叉形成报表单元格, 因此, 报表行和列的计算逻辑组合形成单元格逻辑。报表行和列的计算类型不同组合确定了不同的计算步骤:

为实现特定单元格的逻辑, 可以定义单元格独立逻辑。单元格独立逻辑优先级高于报表行和列组合逻辑, 当单元格已定义单元格独立逻辑, 报表引擎仅执行单元格独立逻辑而忽略报表行和报表列的逻辑。单元格逻辑可以包含多个顺序计算的步骤, 每一个计算步骤的计算类型可以是条件、公式和引用等。

2.1.7 条件

条件表现为一个非结构化的逻辑表达式, 报表定制的重点和难点是如何开发一个结构化的条件定制界面, 在这个界面中对条件进行编辑、语法检查和编译成一个非结构化的逻辑表达式。

结构化条件表达式转换成非结构化的表达式字符串:

条件信息包含以下字段:

2.1.8 公式

公式定制了报表行或报表列由一组公式组成, 如“应收账款金额”=“应收账款”-“坏账准备”:

2.1.9 例程

当条件和公式均无法满足逻辑定制要求时, 开发人员编写一段ABAP例程一定能解决问题。例程体现为一个遵循接口规范的ABAP独立程序, 开发人员在这个独立程序可以自由发挥, 最终将报表单元格的值计算出来。例程给报表定制提供了灵活性和扩展性。

2.2 报表运行

报表执行引擎管理着报表编译、报表执行、报表输出、报表发布等一系列执行相关任务。

2.2.1 报表编译

为提高报表运行效率, 报表定制中条件、例程需动态实时生成ABAP代码, 这个过程称为报表编译。每次报表定制发生变更后, 报表执行引擎会检查报表定制相关数据表的最后修改时间戳和报表最后编译的时间戳, 如果修改时间晚于编译时间, 报表执行引擎将对变动的报表进行编译。

2.2.2 报表执行

报表引擎根据选择屏幕输入的报表编号、会计期间确定报表版本, 并读取该报表版本的所有定制信息, 读取数据源到内表, 物理数据源动态查询数据库表, 逻辑数据源BADI方式的实现。循环报表行, 嵌套循环报表列, 按行列逻辑类型复合确定单元格计算逻辑:

当单元格存在独立逻辑时, 以单元格逻辑为准, 忽略报表行列复合逻辑;当行列逻辑类型均为条件时, 将行列各自条件组合成一个条件, 循环数据源内表到工作区, WHERE条件为行列组合条件, 将工作区的内容按值类别计算到单元格的值中;当行列的逻辑为前提组合时, 计算步骤遵循上述表格, 将所有单元格的值按报表版本中的布局进行组合, 形成输出内表。

2.2.3 报表输出

报表采用ALV GRID (5) 输出报表结果, 支持Excel格式化导出。

2.2.4 报表发布

3.年轻高收入家庭如何实现财务自由 篇三

先生挑起家庭收入大梁

32岁的刘先生有着一份让许多人羡慕的工作，IT经理的职位使他每月的收入稳定在35000元左右。不过，高收入往往需要更多的付出，刘先生常常需要出差、熬夜，而此时幸福的小家庭成了刘先生坚实的后盾。工作时间相对稳定的太太对刘先生的工作给予了很大的支持，家中里里外外、大事小事基本都由太太照料，这样“男主外、女主内”组合倒也很是甜蜜。

29岁的太太从事编辑工作，每月收入6000元，同样比较稳定。两人每月家庭开支包括衣、食、住、行和养车的花销一共4000元左右。这样算下来，这个小家庭每月的结余有37000元。

年度收入主要为刘先生的年终奖会20000元，而太太的单位并无年度奖励。支出方面共有四项，一是人身保险费2000元；二是车险3500元左右(每年有所浮动)；三是过年过节人情费4000元左右；四是平均每年的旅行费用5000元。刘先生说，四项开支中前三项比较稳定，最后一项旅行费用会根据自己的工作情况、休假而变化，有时候一整年都没时间出门，那只有第二年或是以后补上了。

资产262万元无负债

因为家庭月收入较高，且刘先生没有对月结余做定期性投资，所以家庭现金及活存已经“囤积”了15万元。

从2007年起投身股市的刘先生由于工作忙碌，并没有太多功夫照料，因此就连前后分批一共投入多少本金也记不清楚了。翻查股票账户后他告诉记者，现在的市值为46万元，感觉收益率在20％～30％。

家庭另一项资产为2011年到期的国债，价值36万元。

2006年在上海浦东张江地区购买的房子用于自住，面积约103平方米，当时价格只要75万元，现在市价约150万元。当时申请的贷款已经全部还清。

家庭自用轿车现值15万元左右，近期没有换车的打算。

掐指算来，这个年轻家庭的资产积累已经达到了262万元，没有任何负债。

理财打算五步走

刘先生说，他和太太都不在金融行业任职，没有这方面的专业基础，现在参与的投资理财也是近年来刚刚摸索起步的，因此在很多方面都需要听听专业理财师的建议。

他首先给出了一个自己希望达到的年度平均复合增长率25％，并解释说，这一数据只是他个人的一个“理想状态”，是否合理，如何尽量达到目标?想听听理财师的看法。因为比较年轻，收入较高也较为稳定，所以他觉得家庭的风险承受能力较好，可以采取比较积极的投资方式。

其次，他和太太计划在2010年生育宝宝。届时国债还未到期，有关的生育费用应该从何而出是他想要了解的。

生育宝宝后，教育自然不能忽视。考虑到未来教育成本不可小觑，刘先生打算尽早准备，建立一个“教

育基金”。他希望理财师提供几种可行的操作方案，比如定期定投或一次性购买基金、投资信托，或是购买有关保险产品等等。

现在，家庭中拥有保险保障的只有刘先生一人，每年2000元的保费刚来支付一款返还型住院医疗保险。“我记得这款产品需要缴费25年，保障好像是终身的。”因为距离投保时间已有2年，刘先生对具体内容已经记不真切了。“我觉得这样的保障是不够的，在寿险、重疾险方面我都想要加强。”刘先生希望他和太太都有足够的保险保障抵御风险，保险专家也可以为计划中的宝宝制订一个保险方案。

最后，刘先生希望45岁时能在上海实现财务自由。“对财务自由的定义可谓仁者见仁，智者见智，我自己也只是从朋友那里听到这样一个概念。”刘先生觉得，不同地域、不同生活状态的人对财务自由的理解都会不同，有些人可能觉得七八百万元就够了，而有些人已经有了几千万还觉得不够，对此，他想由专业理财师为他的这一理想目标给点意见，以上海为未来居住地做一个长期的财务规划。

资产配置分析和理财建议

周知博

家庭财务及资产状况分析家庭资产结构状况

刘先生夫妇已经完成了初步的资本积累，有房有车无负债。在没有后顾之忧的情况下，应进一步合理配置资产，为日后财务自由目标的实现奠定充分的基础。

从上表看，刘先生家庭财务状况有以下特点；

储蓄率合理。储蓄率反映家庭的财富积累能力。刘先生家庭储蓄和节约意识较好，家庭财富的累积速度较快，在资金安排方面有一定的余地。

投资比率较低。除住宅外，家庭还应该有国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产。17.56％的投资与净资产比率说明刘先生家庭之前的投资意识一般，虽有投资，但品种不分散，收益不稳定，风险较大。

家庭流动性比率过高，由于刘先生没有对月结余做定期性投资，导致该比率过高，不利于提高资产的未来收益。因此建议刘先生家庭留下足够半年开支需求的活期存款作为紧急备用金。

家庭保障分析

刘先生的家庭仅有一份返还型住院医疗保险，与收入状况严重不匹配，应当增加保险的投入，对家庭做一个全面有效的保障规划。

理财目标分析

针对刘先生家庭的现状，归纳刘先生的理财目标有以下几条：

1希望采取积极的投资方式，获取一个较高的投资收益率；

2计划2010年生育宝宝，生育费用及未来的教育金问题；

3解决好家庭保险保障问题；

4希望在45岁的时候实现财务自由。

具体理财建议

建立合理的资产配置

刘先生年纪较轻，收入高且稳定，家庭风险承受能力较强，希望采取比较积极的投资方式。刘先生希望投资的年度平均复合增长率为25％，这一数值显然是过于理想化了。从国际经验来看，风险型投资的长期年平均复合增长率约为10％左右。考虑到刘先生家庭仅有两年炒股经验且非金融专业人士，建议刘先生配置家庭资产的时候在考虑资产收益性的同时仍需综合考虑资产的流动性及安全性。具体资产配置可以调整如下：

生育宝宝所需经费及教育金规划

刘先生及太太打算2010年生育宝宝，从怀孕到宝宝出生，家庭承担费用大概为2万～5万元。刘先生家庭每月结余高达37000元，因此，届时产生的相关费用刘先生完全没有必要担心。

子女出生后，子女教育金便成为了一个必不可少的准备工作。教育金的支出特点是没有弹性，并且趋势看涨，需及早准备。推荐刘先生采取以基金定投为主，以教育储蓄及教育金保险计划为辅的方式来规划未来子女的教育金。

家庭保障规划

刘先生工作辛苦繁忙，为家庭收入的主要来源。考虑到将来风险的不确定

性，建议刘先生对自己做一个全面的保障规划。刘太太从事编辑工作，收入稳定，因此也有必要进行相应的保险配置。综合刘先生家庭的收入状况，建议刘先生夫妇配置终身寿险、意外险、住院医疗险、重大疾病险及养老保险，保额按6:1的比例配置。刘太太可再考虑投保女性健康险及生育险。出生后子女可以投保意外、医疗综合险以及教育金保险，从而全面保障家庭的幸福生活。

其他建议

刘先生目前自住的房产于2006年购置，面积103平方米，市价约150万元，由于刘先生马上打算要个宝宝，对于高收入的刘先生家庭来说，此房产显得略嫌拥挤。考虑到房产本身也具备一定的投资价值，建议刘先生于子女出生若干年后，选择重新贷款购买一套三居室的房产，从而使家庭生活更加幸福美满。

小结

财务自由是许多收入稳定家庭的理财最高目标。一般来说，财务自由意味着家庭的投资性生息资产可以完全覆盖家庭的支出需求。考虑到未来的通货膨胀率以及刘先生子女抚养教育支出等不确定因素较多，建议刘先生可以考虑将财务自由及退休的时限适当延后至子女大学毕业，届时，只要合理配置好自己的资产，做好投资规划，实现财务自由，达到养老无忧是完全可以实现的。

家庭保险建议

朱志雄

当前，刘先生正处于人生财富快速增长阶段。根据其人生目标与需求，我们提出如下二方面的家庭风险管理建议：

一是财富增长。刘先生希望能建立一个能产生年均25％复合增长率的投资组合。长期看，即使对一位专业投资者而言，25％的复合增长率目标也是极具挑战性的目标，如此高回报的目标往往潜藏了巨大的风险。

根据历史长期研究来看，4大主要资产类别的每年实际回报(即扣除通货膨胀率后的回报率)为：股票5％～9％；房地产1％～5％；债券或定期存款0～3％；现金0～1％。因此，需根据人生的长期目标，审慎地建立合适的投资组合，以合理地平衡收益和风险。

二是要进行及时恰当的家庭风险管理。目前，整个家庭中，仅有刘先生一人有年缴2000元保费的返还型住院医疗保险，抵御风险的能力相当脆弱。

根据当前的收入状况与增长可能性、年龄、家庭资产、男女收入比例等因素，我们建议刘先生个人的寿险保障额最好能达到100万元以上。

家庭意外保障根据其子女教育金与实现财务自由目标的资金缺口，设为刘先生150万元，刘太太50万元。

而根据重大医疗费用市场水平刘先生的重疾保障额可以设为人民币30万元；刘太太的重疾保障额设为人民币20万元，并附加有新生儿的重大疾病保障。

这样—来，刘先生的死亡保障额度可以达到280万元，约为其年收入的7倍，符合标准。刘太太的意外险50万元、重大疾病险20万元，也与她本人的收入比较匹配。另外，还可以为太太安排每天120元补贴的住院医疗保障。而孩子的人寿、意外与住院医疗保障可以等出生后再作安排，最好能纳入社会基本保障体系内。

刘先生家庭新增风险保障的费用约需3万～5万元／年。

最后的目标是为了实现财务自由。财务自由通常是指即使不再工作，也可以按照平时的生活方式继续生活下去。假如刘先生按照现在的生活方式，到45岁时就准备好之后的生活费用，就可以达到财务自由。

同时，为了顺利实现小孩高等教育费用和财务自由生活的目标，并考虑刘先生有较高的风险承受度，建议刘先生每月结余中拿出2万元左右的资金，定期定投入到能产生年均约5％～8％回报的混合偏股型基金，或者其中一部分也可以选择投入积极稳健型的投连险账户中。

4.如何实现财务工作规范化 篇四

一、加强预算管理

没有严格的预算制度。就不可能实施严格的控制。也就不可能调动大家工作的积极性、主动性和预见性。

二、费用管理制度化

财务制度首先要由财务责任来规范，严格管理制度、照章办事是履行按职负责、按岗尽责的关键。因此，制度和责任是互相依赖、互相制约、不可分割的。

(一)明确岗位责任制

对每位财务人员进行定岗定责，并签订目标责任书，做到分工有序、责任明确。在科学设定岗位的基础上，应针对财务工作人员的各自分工建立岗位责任制度。定岗、定职、定责，严格考核，增强工作责任和压力。激发工作人员高效率完成本职工作的积极性和主动性。

(二)完善财务管理规章制度

财务部是集核算、监督、服务于一体的机构。必须按照“管理不越位、监督不缺位、服务要到位”的指导思想，加强各项管理工作。要做到制度完善、管理规范、运作有序、监督有力，就要健全制度。规范运作程序，加强内部控制制度。会计核算必须根据经济业务的真实性，规范运作，科学设计内部业务流程。应完善对资金的使用、支付。凭证的传递、审核，账务的处理等，形成全方位的内部控制制度。建立票

据管理制度，对票据的购入、发出、核销、回收等环节建立票据台账，相互签字制约。通过健全的财务管理规章制度，规范财务日常管理工作流程，提高工作效率。

三、业务建设规范化

财务业务规范化建设是财务规范化管理的重要方式之一，严格有序的规范化管理须从财务业务建设着手，并贯穿整个财务活动始终。

(一)抓好部室硬件管理

把财务办公、财务资料、财和财务档案库进行规范化建设。即：办公室秩序井然。财务凭证、单据入柜列单存放；资料室统一资料柜、资料盒和资料标签，统一制式财务资料管理规定；按会计、出纳各自管辖范围统一摆放电算化硬件设备；财务档案按序列标清会计凭证、财务资料档案等相关资料。便于查找。

(二)严格落实登记制度

财务部门要建立和完善财务工作记事薄、票据使用、收发文件、经费结算登记薄等，并做到及时记载且内容要完整、准确，字迹要清楚。特别是对通行费收入票据交接、IC卡赔偿票据、路产路赔收入票据要建立登记制度，保证各项票据能及时、准确地入账；强化收发文件传阅登记制度，责任明确到人。并将办理情况详细说明。

(三)完善资料管理制度

四、内部审计日常化

。内部管理审计能够帮助领导更好地履行其受托责任，监督单位内部各部门和所属单位受托责任的履行情况。财务核算体系和管理体制意见：

1、财务与业务处理的高度协同，实现企业物流与价值流的同步；

2、强化财务的管理能力，解放单一的核算工作，增强财务决策能力

3、建立起以满足管理需求为口径的、分级次、分类别、报表体系；

4、各级领导只得到和自己相关的信息，过滤掉不相关的信息，避免混乱、节省时间、提高管理效率

5.强化企业财务风险控制机制

5.财务自由 篇五

真正的财务自由是什么？

财务自由，就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他渠道的现金收入。当工作不再是获得金钱的唯一手段时，你便自由了。可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情，例如说：旅游、摄影、写书、或者参与公益事业。

财务自由用公式来表达就是： 财务自由=被动收入>花销

什么是被动收入？被动收入是Passive Income，意思是不用主动付出劳动靠投资或者别人的时间和别人的钱获得的收入。

那就是生活本身的真谛：诚实地面对自己，面对那些烦琐的又是你必须驾驭的理财之道，以独立的姿态，宽松的心境，享受一直变化着的生活。金钱是有力量的，你可以有爱情，你的金钱可以让你的爱情更圆满也可以让它扭曲变形。当你对自己的金钱熟知，你的金钱跟你一样具有了自己的品性，你已经完全可以胜任自己的金钱了，你自由了。

苏茜·欧曼，美国全国广播公司商业新闻（CNBC）个人理财栏目的主持人。也可能是身价最高的理财师———和她共进晚餐的费用是1万美元。尽管如此，人们依然趋之若鹜，因为从她那里获得的理财建议，带给你的财富可能远远不止1万美元。她被《今日美国》杂志称作是“个人理财的发电站”。

这位美国个人理财权威曾经现身上海，接受了《钱周刊》的专访，对于什么是财务自由，苏茜给出了她自己的答案。

现实意义

财务自由不是拥有百万千万美元，而是感觉到自由，了解你自己和你自己所拥有的，知道即使明天因为生病或是公司裁员你丢了工作，你也不会有大麻烦，仍旧可以舒适地生活一段时间，不必发愁立即找工作。等你年老退休时，也许你的生活不算豪华奢侈，但你可以生活得很舒适，不会欠账。偶尔出去旅行，能自给自足。等你去世的时候，你留给家庭的财富会超过你原本拥有的。

财务自由是能够让你的财富能够各自分工，各司其职，发挥他们各自的作用，从而构建起自己的财务自由王国。

这其实跟管理公司差不多，一个公司的各个部门经理都应该能够独当一面，处理本部门的事情，这样作为公司总经理会比较轻松。所以如果某个公司的总经理让所有的部门经理跟自己坐在一起，公司运营某些地方出现问题了，自己再指派几个人去处理，你们一定认为这个公司的管理有很大的问题，至少这个总经理格局不大。

6.《财务自由之路》读书笔记 篇六

序言

全书以现金流象限图作为开篇，描述了商业世界中的四种处于不同象限的人：

E代表雇员(Employee)

B代表企业主(Businessowner)

S代表自由职业者(Self―employed)

I代表投资人(Investor)

通过现金流象限图找到现在自己所处于的象限。

现金流现象

现金流象限代表获得收入或者金钱的不同途径。钱并没有不同，但是挣钱的途径却截然不同。处于不同象限的人，都带有各自象限明显的特征。对E象限的人而言，保障或者福利通常比金钱更加重要。而对于S象限亲力亲为的人而言，他们对于钱有相当独立的态度，能者多劳。几乎与S截然相反的B则喜欢委派工作，通过自己的领导力来激发人们做出最好的表现。而作为I象限的投资人则是用钱来赚钱，他们不需要工作，因为他们的钱在为他们工作。

财富的定义是：当你完全不工作(或者你家里的所有人都完全不工作)时，在你现有的生活水平下你所能生存的天数。财富是用时间衡量的，而不是用钱来衡量的。看到此处，想一想自己的存款和支出，就能大致知道自己现在的财富水平了。所以即便是高薪，但入不敷出，依然不能脱贫。反倒是是那些勤奋工作，合理规划，善于理财，被动收入完全覆盖支出的觉醒者，已经积跬步行千里早早实现了财务的自由。

“千里之行，始于跬步”不要总想迈出“一大步”，而要先学会迈出一小步。给自己设定一个留有余地的目标，然后坚持。投资理财并不是攒够了钱，再去学习投资理财知识，杀入市场期待高投入高回报的的收益。长期的财务成功不是以步幅的大小来衡量的，而是用你前进的步数、方向和时间来衡量的。

7.企业集团如何实现财务管理一体化 篇七

一、财务管理一体化

企业集团财务管理一体化主要是指将集团内部的资金、财务人员及会计核算集中到集团的层次上, 进行集中统一的管理, 在这一管理过程中, 将资金统筹、人事关系以及核算标准作为基础性纽带, 从而实现企业财务管理多渠道和立体化的管理新模式。

二、财务管理一体化的指导思想

企业财务管理一体化应当将现代企业发展的基本观念作为指导思想, 依照企业发展的战略性规划及管理目标的要求, 对其内部会计处理及财务管理工作进行有效的调整。当然这需要从企业内部的决策者及管理层做起, 使内部每一名员工都树立起整体管理的基本观念, 参与到企业财务管理工作当中, 以便于形成一股整体性的合力, 为实现财务管理一体化提供基本的思想基础。

三、企业集团财务管理一体化的实现策略

要实现企业集团财务管理的一体化, 就是从财务管理一体化的基本含义入手, 通过相应的管理方式及策略, 来实现企业集团内部资金、财务人员以及会计核算的集中管理和统一调配。

(一) 统一企业集团资金的管理与调配

要对资金进行集中式的管理与调配, 必须依赖于先进的科学技术及管理方式。随着信息网络技术的发展, 企业集团可以借助银企直联的先进方式进行银行账户的网络管理, 在提高结算效率及质量的同时也可直接实现资金的集中式管理;同时, 结算中心可以采用内部借贷的形式, 将集团闲置的资金通过借贷的方式借给资金比较紧张的下属企业, 与分公司或子公司进行利益的分摊, 实现资金的内部调剂;另外, 结算中心在对资金进行集中管理的时候, 还可以通过中心在资金管理方面的优势, 来提升集团的整体融资能力, 通过融资租赁、贸易融资等各种方式来发挥外部融资的优势。

(二) 加强财务管理团队建设

要实现财务管理的一体化, 最基本的条件就是加强财务管理团队建设, 而加强财务管理团队建设最有效的方式就是实行财务人员委派管理模式。这样能够避免财会人员与分公司或子公司之间存在一定的依附关系, 使财会人员的工作相对独立, 可以有效避免会计舞弊或会计造假等问题的出现, 提升会计信息的准确性;与此同时, 通过会计委派制度, 集团对于所有的财务人员进行统一管理, 就可以对财务人员的工作进行统一的考核与管理, 使财务人员在彼此的沟通与交流中提升自身的业务水平, 这对于财务人员自身专业技术水平的提高也具有一定的意义。

(三) 统一会计核算的标准

要对企业集团内部的会计核算工作进行集中管理, 实现财务管理的一体化, 首先应当依照集团财务工作的现状及现有的会计制度制定出一套与集团发展战略相符的统一的会计核算标准。在统一的核算标准的规范与要求之下, 能够有效提高会计信息的准确性和一致性, 同时也为集团各种报表的合并编制提供了相对便利的条件;与此同时, 必须应用现代信息技术, 对企业会计信息系统进行进一步的完善。

(四) 实行全员预算管理体制

财务管理工作当中, 预算管理可以说是重要的组成部分, 要实现会计集中处理及财务管理的一体化, 加强预算管理, 实行全员预算管理的新体制也是尤为必要的。这就要求企业根据现行的会计制度、会计集中核算的基本方式以及企业现有的财务管理状况, 制定全员预算管理制度体系, 为全员预算管理工作的开展提供条件。

(五) 建立完善的财务管理制度

财务管理作为企业内部控制体系当中唯一的一种价值管理手段, 其管理水平直接决定了企业财务管理一体化能否实现。因此, 要对财务管理工作进行有效的规范与限制, 建立并完善财务管理的基本制度。需要注意的是, 财务管理是一项系统性的工作, 企业在建立健全财务管理制度的过程中, 必须将固定资产、担保、银行融资、对外融资、存货等管理制度纳入财务管理制度体系当中, 以保证财务管理制度的完整性与系统性。

(六) 加强内部审计

要促进企业财务管理的一体化发展, 提升财务管理的整体水平, 加强内部审计监督可以说是必然之举。只有通过内部审计监督工作的有序进行, 才能对企业内部各种财会处理行为进行有效的约束, 及时发现财会工作当中存在的不足和出现的失误, 使财会处理行为更为规范;同时, 也可以保证财会信息的真实性与准确性。

四、结论

对于企业集团而言, 随着其经营规模的不断扩大, 其财务管理的难度也在不断提升, 要满足集团在发展进程中对于资金和各种财会信息的需求, 使集团资金得到高效利用, 实现经济效益的最大化, 实行财务管理一体化是大势所趋。而要完成财务管理一体化的建设, 企业集团必须根据自身的实际情况, 从资金管理、人员管理及核算方式等方面进行全面的调整与转变, 以适应财务管理一体化的运行要求。

参考文献

[1]李兰军.财务管理在现代企业管理中的重要性探讨[J].边疆经济与文化, 2011 (3) .

[2]张军霞.浅谈企业集团财务管理模式及其构建[J].才智, 2011 (9) .

8.赚多少钱才能实现财务自由 篇八

人人都想要财务自由，我也想。

和朋友聚餐，会聊到熟识的人，不时有人说：某某某已经实现了财务自由。语气里满是艳羡和赞叹。

问题在于，这位羡慕别人实现了财务自由的先生，是我们都认为他早早实现了财务自由的人。作为上市公司高管，他持有的期权股票已经翻了不知多少番。一个开着迈巴赫、住着北京三环内200平米以上公寓、以高尔夫为日常运动的人，伸长脖子巴巴地眼红别人的“财务自由”，是不是有点荒诞啊？

这就是最有意思的现象——我们一般会认为别人实现了财务自由，极少有人认为自己实现了财务自由。

这和我们对“财务自由”的理解和期许有关。

这位先生想要的“财务自由”，我大致知道是什么样子。他在忙碌的日常工作之余，特别有追求地读了某著名商学院，然后被同学请了一次客。不是请吃燕翅鲍，是请全班同学去瑞士滑雪，加每个人全套高端体检。他受刺激了。觉得自己离“财务自由”的梦想，岂止一步之遥。

据说财务自由的一个重要标准，是“不问价儿”。

比照这个标准，我已经实现了菜市场财务自由，家乐福财务自由，但是离BHG（北京一家高端连锁超市）财务自由还有距离。

“不问价儿”也不是多难的事。要命的是在于你想要的财务自由，到底是在出手买什么的时候，可以不问价儿？

在包包的世界里，买蔻驰不问价儿，和买爱马仕不问价儿，还是路漫漫其修挺远的。买菜不问价儿，买衣服不问价儿，买车买房不问价儿，买游艇买飞机不问价儿，买公司买海岛不问价儿……“不问价儿”的世界，辽阔到漫无边际。

你要什么？

我认识的一位单身妈妈，工薪族，会选在家乐福晚间关门之前去买当日打折的生鲜食品。但是，她带女儿逛书店，从来不限制女儿买书的数量和价钱。她女儿从四岁起就拥有书店财务自由。

我就不行，总会劝孩子和劝自己，看好了书目，可以上网买啊。网上有折扣。这两年更进一步到“可以买电子书啊，电子书多便宜”。

我不认为她的财务状况比我优越。只是，她更看重孩子选书、购书、读书的快乐，更愿意支持实体书店。她批评我：都像你这样，孩子们将来会没书店可逛。

你看，如果全面“不问价儿”比较困难的话，其实是可以让自己在某一方面率先财务自由一下的。

财务自由这回事，可以通过两个途径实现。一是挣很多很多钱，多到想怎么花就怎么花；二是控制和缩减欲望，让收入足以覆盖开支。

好吧，让我们老实承认，我们巴望着的财务自由，基本都是前一个。

每个人都以为，当我们拼死拼活挣了足够的钱，就可以过成我们自己想要的样子。这话凯恩斯在1928年就说过。他预言，在不惜一切进行资本原始积累的阶段过去后，人们终将从疯狂的工作中摆脱出来，获得自由。他给出的美好年代是2028年，说到时候人们每天只需工作3小时左右，其余时间用来休闲。还有12年，打脸的来了。

Gallup（盖洛普）针对美国人的数据调查显示，越是收入高的人，越是感到时间不够用。社会中有着更高收入的人，并没有享受更多的闲暇和自由。调查并且断言：如果你收入水平较高，生活在经济发达地区，拥有较高的学历，你基本上就只有很小的概率能够摆脱忙碌的状态。

为什么？分析认为，一个可能导致他们选择忙碌的原因是，这些人更能够感受到时间的经济价值。他们的时间更“值钱”，因此“舍不得浪费”。

看吧，这就是很多人在追求“财务自由”的道路上一路狂奔，财富可能越积累越多，离“自由”却越来越远的原因。

当时间越来越值钱的时候，人们本能地越来越倾向于选择把时间换成钱，而不是自由。那是无形的红舞鞋，不声不响地就上了脚，让你舞动到无法停歇。

蔻驰之后有爱马仕，车房之后有海岛。有还要更有，多还要更多。水涨船高，自由的彼岸，只是一个幻象。

财务自由没有一个统一的标准。自由就是自由，它只属于心智成熟、选择理性的人，与财务状况关系不大。

之所以不说“没关系”，是因为一定的经济基础还是必须的。当你为隔夜粮发愁时，确实很难讨论自由的问题。

只有财务自由了，才可能选择自己喜欢的生活？别逗了，财务够了，自由没了的人，有的是。

一对投行工作的夫妻，年薪都在七位数摸高八位数，两个同在上海居住工作的人，在上海有四个月不碰面的记录。不是你飞就是我飞。有一次恰好因为各自的谈判都在北京，居然百忙之中在北京的酒店仓促约会了一晚。

两夫妻都觉得这样的日子不是人过的，也在日理万机的间歇无数次地发微信讨论过调整节奏。但谁也没有离职的决心。太太跟闺蜜叹气：我是可以不干，我的团队怎么办？

你想要的自由，不是财务能给你的。它最终还是取决于你到底有多想要，你的权衡，你的决心，你的断舍离。

我最欣赏的关于财务自由的一个界定，是好莱坞华裔女星刘玉玲给出的。她说，她一直努力赚钱。这笔钱叫作“去你的基金”。有这笔钱傍身，当你老板让你不爽，或者逼迫你做伤及你底线的事情时，你可以甩他一句“去你的”，摔门而去。

而“去你的基金”，实在不需要太多。超市不问价儿，就够了吧？

我们常常用一种句式：等我怎样，就可以怎样。然而，等到你真的开始怎样时，会发现，你过去做不到的，现在依然做不到，你的生活中，的确有一些问题解决了，却有新的问题冒出来了，这就是人生的悖论。

欲望是随着收入，水涨船高的，更何况还有一种叫作责任的东西，令人欲罢不能。

关于终极，关于完美，关于明天会更好，与这些虚无而美好的事情相比，我更相信当下。在当下，力所能及地选择自主的生活，就是自由。

（严格荐自《华声》）

责编：小侧

9.《财务自由之路》读书笔记 篇九

“金钱并不会自动地产生，它更多地以一种能量的方式体现出来：我们在生活重心投入的能量越多，便会有更多的金钱向我们涌来”，这就是老话说的你不理财，财不理你吧。真正实现财务自由的人都不是听天由命的。《财务自由之路》这本书给我们提供了一种实现财务自由的途径，它由以下4种策略组成：

1、储蓄一定比例的金钱。

2、使用储蓄资金进行投资。

3、提高自己的收入。

4、从每次加薪中提取一定比例进行储蓄。

具体方法：

第一步：了解自己，评估自己的财务状况，价值观和目标必须协调一致、乐观、自信。“你一生中能否有所作为，并不直接取决于你铁一般的行动准则，而是与你的梦想、目标、价值观和策略直接相关。”

第二步：清楚自己的责任，勇于承担责任，给你责任的人同时也给了你权利，积极拓宽你的可控领域。

第三步：树立信心。

第四步：确立自己的金钱观。

第五步：尽量避免债务。

第六步：增加收入(非常重要)。

收入主要由能力、精力、影响力、自我评价/自我推销和创意这五个部分组成，当然这五部分权重不同。

1、按照这五个部分认真评估自己，哪里不足补哪里。很多人不知道怎么列书单，除了自己感兴趣的书，不知道怎么找到自己应该看的书，可以试试按这五个部分构建个人书单。

2、克服各种类型的恐惧，持续学习和成长。

3、不要只是等待，应更多地主动出击。让自己成为专家。找到一个还没有专家的领域，或自己创造一个新领域。

4、让别人知道你独特的能力。优秀的专家和良好的信息在当今比比皆是。仅仅只是优秀还不够，还得让别人知道你独特的能力。获得别人的关注，这就是你的任务。

第七步：储蓄，支付自己，清楚复利的力量。财富产生于你对金钱的留存。如果你不让资本和投资为你服务，整个资本主义都会悄悄与你擦肩而过。

第八步：投资。学会区分投资、投机和负债。一位优秀的投资者应当：清楚买入卖出的最佳时机，能够正确估算价值和利润率。

第九步：控制财务风险。

第十步：找到教练或导师，建立专家网络。

第十一步：如果有能力，多多帮助他人。

10.《财务自由之路》读书笔记 篇十

第二部分为<通向第一个100万的实用指南>，主要向读者介绍了增加收入的具体途径方法及有效的投资理财策略。

此篇读书笔记仅为第一部分<基本原则>（该部分共分五个章节）的摘要及体会。加黑字体为书中原文。

第一章：你真正想要的是什么

我们的人生剧本需要我们自己书写，如果想致富，但是潜意识又觉得金钱是罪恶的，如果想努力，但又不想活的太累，总是这样的纠结，那么只能原地踏步。

因此，我们需要时间认真思考，弄清楚什么才能真正使我们幸福。

是选择追求完美还是得过且过。选择追求完美意味着学习如何合理利用时间、机会、天赋、金钱以及与别人合作。选择得过且过意味着漫无目的、没有计划的度过一生。

如果选择前者，那么从现在开始改变吧。

如何改变呢？书中提出了创造财富的四大支柱——梦想、目标、价值观、策略。只有将这四种力量完美的整合在一起，才可奠定财富的基础。

梦想：明确你的梦想，确定实现梦想需要多少金钱。

目标：将这些梦想变成用语言表达的目标。

价值观：形成与梦想、目标一致的价值观。

策略：找到促使你致富、成功的策略。

第二章：责任意味着什么

不用承担责任往往看起来愉快而潇洒，但这样做会让我们付出极高的代价。因为我们将逐渐沦为他人的工具，按照别人设计的方式过日子。

通常，财富的多少与承担责任的大小是成正比的。如何承担起你的责任，最直接的方式就是扩大你的可控范围。

书中讲到了4种方式，可有效的扩大可控范围。

1、离开舒适区。虽然我们渴望安全，但我们同样需要改变和冒险。当我们敢于尝试新事物、迎接新挑战时，我们就会获得成长，离开舒适区，是成长的助推剂。

2、解决问题。每个问题都会阻碍我们进步，如果能及时解决当下的问题，当然是好的，但是如果能更深入一步，创造一个新环境，使同类问题不再发生，那么原先的不可控就变成可控了。

3、提出正确的问题。把“我能行么？”变成“我如何才能办成这件事？”我们需要着眼于现实，当专注于自己能做的事情时，问题往往能够迎刃而解。

4、扩大私人领域。只有将你希望掌控的范围，尽可能变成你的私人领域，那么你才有影响力。

在我们选择承担责任的那一刻，一切消极情绪都将化解。只有你自己，才对你在7年内挣多少钱负有责任。

第三章：100万是个奇迹么

奇迹不会自动降临到我们身上，我们必须为此付出努力。这个章节告诉我们只有不断学习和成长才会创造奇迹。比如阅读书籍、写个人成功日记、参加讲座、寻找榜样并向他们学习等。

偶尔采取以上方式学习，不是问题，但是持续的、不断的学习和成长并不容易，我们这就需要我们高度自律，找对方向并长期坚持。

总之，奇迹是创造出来的，而运气是多年辛苦准备的结果。那些“富人”的好运气，由以下三部分组成：

·积累资本

·识别机会

·当机立断，立即行动

如果有人运交华盖，那通常是他精心并承担风险的结果。如果我们能看到那些“幸运儿”为成功所做的系统的准备，肯定会大吃一惊。

第四章：为什么没有更多的人致富

每个人在生活中都会用到金钱，会时不时的想到金钱，不同的是，有些人想到金钱时，会有强烈的赚钱欲望，与此同时，考虑怎样增加收入，并付诸行动，这部分人往往富了起来。而有些人，由于生活需要，同样时不时的想到金钱，但只是想想“钱”后，又顾自忙碌，任由生活推着走，不曾有任何改变。这估计就是穷人吧。

本章节列举了穷人固守的“行为准则”：

1、穷人看钱如雾里看花。他们没有明确的想拥有金钱的数目及实现这个目标的时间。

改变方法：明确目标，并采取行动，可以设立一个“梦想相册”，借此时时助推自己向着目标前进。

2、穷人三心二意。他们往往给自己设定一个小目标，当遇到障碍后，就产生怀疑和恐惧，于是不再追求既定目标，而是为自己寻找新目标了。

改变方法：为自己树立一个大目标来取代小目标，目标大时，遇到的障碍就显得相对较小，这样就不至于由于障碍而迷失方向。

3、穷人不能破釜沉舟。他们怕承担风险，担心失败，所以宁愿维持现有状况，很难做出突破性的行动。

改变方法：勇于承担风险，不惧怕失败。公开你的致富计划，并在众人的注视下开始行动。

4、穷人不能付出110%的努力。他们总在为停滞不前的人生找借口。借口一：将来我也会为现在所拥有的感到满足。借口二：假如我竭尽全力，我也会功成名就。这两种借口的背后隐藏的常常是自欺欺人、怯懦和缺乏自我价值。

改变方法：立即行动，并付出110%的努力。许多人以100%为尺度，最终只实现了80%，但如果瞄准110%，就能很容易的实现100%。当我们付出自己最大的努力时，我们就会获得最大的满足。

5、穷人没有好教练。穷人的身边都是穷人，他们没有关系密切的学习榜样，也就没有致富、前行的指南针。

改变方法：找到一位好教练，指导你更好的向目标靠近，这样可大大提高效率和成功率。好的教练要有以下特质：

·理财教练的身家至少应该是你的10倍。

·他能够帮助你避免错误。

·他开启你的潜质，让你不再浪费时间。

·教练能够给你有效的激励，特别是当他严厉要求你，让你感受到痛苦的时候。

·他监督你的进步，检查你的成绩。

·他时常督促你迈向比你自己设定的更高的目标。

如果身边有这样的人，真是太幸运了，如果没有，就有必要提升自己，并主动寻找、结交了。

6、穷人总是自卑。他们总是关注于自己的劣势，但又从不采取行动，进行改变。

改变方法：关注自己的优势，并让其发挥价值。针对自己的弱势，找到正确的解决方案。

第五章：你究竟如何看待金钱

本章节旨在探索你内心深处对金钱的真实看法，“想拥有大量金钱，但又担心金钱过多，会使自己堕落。”“想拥有金钱，但是又会觉得拥有大量金钱是罪恶的”，持有这类观点的人，只有到了万不得已的时候，才会去尝试致富，但拥有这种矛盾的价值观念，怎么可能有持续的动力去致富呢？

所以，我们必须改变对金钱的看法，培养有助于实现目标的金钱观，它会给予你力量，并使你专注于最重要的事情。

书中说道，为了实现财务目标，需要三种信仰：

1、一些事必须改变。

2、我必须改变这些事。

3、我能改变这些事。

只要一个人有志于改变自己的处境，他就会说：“我必须做出改变。”他知道，他只能依靠自己，他也有足够的信心取得胜利。