银行从业个人理财考试相关时间点总汇

银行从业个人理财考试相关时间点总汇（精选7篇）

1.银行从业个人理财考试相关时间点总汇 篇一

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银行从业资格考试的相关重点

为了帮助广大考生在2011年银行从业考试中取得好的成绩，全面的了解2011年银行从业资格考试的相关重点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。

一、单项选择题

1.商业银行的核心竞争力是【D】。

A.吸存放贷

B.支付中介

C.货币创造

D.风险管理

【答案解析】风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。2.风险是指【C】。

A.损失的大小

B.损失的分布

C.未来结果的不确定性

D.收益的分布

【答案解析】风险是未来结果的不确定性。

3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循【B】的基本规律。

A.高风险低收益、低风险高收益

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B.高风险高收益、低风险低收益

C.高风险高收益

D.低风险低收益

【答案解析】高风险高收益、低风险低收益是风险与收益的基本关系。4.风险分散化的理论基础是【A】。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论

【答案解析】现代投资组合理论的发端可以追溯到哈瑞。马柯维茨于l952年发表的题为《投资组合》的文章，及其后(1959年)出版的同名专著。

5.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有【B】。

A.特殊性、非盈利性和可转化性

B.普遍性、非盈利性和可转化性

C.特殊性、盈利性和不可转化性

D.普遍性、盈利性和不可转化性

【答案解析】操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利;同时操作风险具有普遍性和可转化性。

6.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于【B】的风险管理策略。

A.风险对冲

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B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

【答案解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。

7.商业银行经济资本配置的作用主要体现在【C】两个方面。

A.资本金管理和负债管理

B.资产管理和负债管理

C.风险管理和绩效考核

D.流动性管理和绩效考核

【答案解析】经济资本配置对商业银行的积极作用体现在两个方面：风险管理和绩效考核。

8.如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为【D】。

A.0.1

B.0.2

C.O.3

D.0.4 【答案解析】对数收益率是两个时期资产价值取对数后的差额，该资产的对数收益率=lnl50——lnl00=0.4.9.下列有关银行资产计价的说法，不正确的是【B】。

九按模型定价是指将从市场获得其他数据输入模型，计算交易头

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寸的价值

B.交易账户中的项目通常只能按模型定价

C.存款业务1日入银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价

【答案解析】交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

10.风险识别方法中常用的情景分析法是指【B】。

A.将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类

B.通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失

C.通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案

D.风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险 【答案解析】情景分析法指专家通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失。

11.风险因素与风险管理复杂程度的关系是【B】。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

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D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

【答案解析】风险因素与风险管理复杂程度成正相关关系，风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大。

12.以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?【C】

A.Credit Metrics

B.KMV模型

C.vaR模型

D.高级计量法

【答案解析】市场风险计量方法主要包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值(VaR)方法、敏感性分析、情形分析、压力测试和事后检验。

13.Credit Metrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的【A】表示。

A.信用等级

B.资产规模

C.盈利水平

D.还款意愿

【答案解析】Credit Metries模型中信用风险取决于债务人的信用状况，而债务人的信用状况用借用等级来表示。14.压力测试是为了衡量【B】。

A.正常风险

B.小概率事件的风险

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C.风险价值

D.以上都不是

【答案解析】压力测试(stresstesting)估算小概率事件等极端不利的情况可能造成的潜在损失。15.外部评级主要依靠【A】。

A.专家定性分析

B.定量分析

C.定性分析和定量分析结合 D.以上都不对

【答案解析】外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要是政府或大企业;内部评级是商业银行根据内部数据和标准(侧重于定量分析)。16.预期损失率的计算公式是【A】。

A.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×l00%

B.预期损失率=预期损失÷贷款资产总额×l00%

C.预期损失率=预期损失÷风险资产总额×l00%

D.预期损失率=预期损失÷资产总额×l00% 【答案解析】预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100%，其中预期损失=PD×LGD×EAD，其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约损失率，EAD为违约风险暴露。

17.中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面?【D】

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A.不良贷款清收转化情况

B.新发放贷款质量情况

C.新发生不良贷款的内外部原因及典型案例

D.以上都是

【答案解析】中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告主要基本情况包括以下几方面：地区和客户结构情况、不良贷款清收转化情况、新发放贷款质量情况、薪发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例。18.信用风险经济资本是指【A】。

A.商业银行在一定的中心置信下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金

B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金

C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金

D.以上都不对

【答案解析】信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内借用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金，其在数值上等于信用风险资产可能带来的非预期损失。19.在持有期为3天，置信水平为95%的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合【C】。

A.在3天中的收益有95%的可能性不会超过3万元

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B.在3天中的收益有95%的可能性会超过3万元

C.在3天中的损失有95%的可能性不超过3万元

D.在3天中的损失有95%的可能性会超过3万元

【答案解析】风险价值是在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。

20.已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿元，如果所有借款人的违约概率都是5%，违约回收率平均为20%，那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是【B】。

A.15亿元

B.12亿元

C.20亿元

D.30亿元

【答案解析】风险信贷资产的预期损失=300×5%×(1-20%。)=12(亿元)

二、不定项选择题

1.商业银行的经营原则是【ABC】

A.盈利性

B.安全性

C.流动性

D.扩张性

E.竞争性

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【答案解析】商业银行经营管理的“三性原则”是指：安全性、流动性和盈利性。

2.商业银行风险的主要类别包括【ABCDE】

A。九信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.国家风险 【答案解析】识记。3.衡量风险的指标有【ABCE】

A.方差

B.久期

C.凸度

D.风险价值(VaR)

E.期望收益

【答案解析】D选项衡量的是收益的指标。

4.对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是【CDE】

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

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E.风险补偿 【答案解析】商业银行

风险管理的方法有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿，其中后三种主要针对不可管理风险。5.商业银行常用的风险识别方法包括【ABCDE】

A.专家调查列举法

B.资产财务状况分析法

C.情景分析法

D.分解分析法

E.失误树分析法 【答案解析】识记并理解。

6.商业银行风险管理流程包括【ABCD】

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

E.风险对冲

【答案解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

7.个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括【ABCD】

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

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C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

D.借款人的经济财务状况变动风险

E.国家对房市采取宏观调控措施

【答案解析】个人住房抵押贷款的风险包括：①经销商风险。②“假按揭”风险：“假按揭”的主要特征是，开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金。③由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。④借款人的经济财务状况变动风险。

8.KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括【ABC】

A.贷款承诺的利息

B.与贷款相同期限的零息国债的收益率

C.贷款的违约回收率

D.贷款期限

E.借款企业的市场价值

【答案解析】KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括期限l年的零息债券的非违约概率、零息债券承诺的利息、零息债券的回收率和期限1年的零息国债的收益率。

9.我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款?【ABCE】

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

E.损失

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【答案解析】识记我国贷款五级分类。

10.目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括【ABC】

A.Credit Metrics模型

B.Credit Portfolio View模型

C.Credit Risk+模型

D.KMV模型

E.ZETA模型

【答案解析】国际银行业应用比较广泛的组合模型包括Credit MetriCs模型、Credit Portfolio View模型和Credit Risk+模型。

11.中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项?【ABCDE】

A.不良资产/贷款率

B.预期损失率

C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

E.贷款损失准备充足率

【答案解析】有关资产质量的主要指标包括以下几个方面：不良资产/贷款率、预期损失率、单一(集团)客户授信集中度、贷款风险迁徙率、不良贷款拨备覆盖率、贷款损失准备充足率。

12.根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征?【ABCDE】

A.全面性

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B.相关性

C.及时性

D.可靠性

E.可比性 【答案解析】识记。

13.商业银行进行贷款转让的目的有【ADE】

A.增加收益

B.集中风险

C.实现资产单一化

D.转移信用风险

E.提高经济资本配置效率

【答案解析】贷款转让的主要目的是为了分散风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。

14.商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则?【ABC】

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.展期重审原则

D.责任到人原则

E.追踪审核原则

【答案解析】授信审批或信贷决策一般应遵循的原则有：(1)审贷分离原则一授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放，故A选项说法正确。(2)统一考虑原则。在进行信贷决策时，商业银行应当对可

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能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项作统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等，故B选项说法正确裔(3)展期重审原则。原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序，故C选项说法正确。15.信用衍生产品包括【ABCD】

A.总收益互换

B.信用违约互换

C.信用价差衍生产品

D.信用联动票据

E.股票期权

【答案解析】常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差衍生产品、信用联动票据以及混合工具(前述四种衍生工具的再组)。

16.计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量?【ABC】

A.违约概率

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.期限

E.行业风险指数

【答案解析】预期损失=预期损失率×资产风险敞13=借款人的违约概率×违约损失率×违约风险暴露。

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17.对企业信用风险分析的5Cs指标包括哪些方面?【ABCDE】

A.品德

B.资本

C.还款能力

D.抵押

E.经营环境

【答案解析】商业银行对企业信用风险分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。18.信用风险组合模型包括【BCD】

A.Credit Monitor

B.Credit Metrics

C.Credit Portfolio View

D.Credit Risk+

E.VaR 【解析】信用风险组合模型包括Credit MetriCs、Credit Portfolio View和Credit Risk+模型三个。

19.根据无套利均衡原理，在0期为了计算某货币第2期到第3期的远期利率，应当首先知道的变量是【BCD】

A.银行间的短期利率水平

B.第0期到第1期的即期利率

C.第l期到第2期的远期利率

D.3年期的即期利率

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E.市场在3期内的平均利率水平【答案解析】理解远期利率计算方式。20.期权的价值由哪几部分组成?【AB】

A.时间价值

B.内在价值

C.执行价格

D.标的资产价格

E.无风险利率

【答案解析】期权的价值=内在价值+时间价值。

三、判断题

1.损失反映的是风险时间发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态【T】

【答案解析】损失反映的是风险时间发生后所造成的实际成果，风险反映的是损失发生前的事物发展状杰

2.全面风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制【F】 【答案解析】资产负债风险管理理论重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。

3.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险高收益的基本规律【F】

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【答案解析】风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循低风险低收益的基本规律。

4.指数预警法是利用警兆指标合成的风险指数进行预警【T】 【答案解析】指数预警法是利用警兆指标合成的风险指数进行预警。

5.无论是集中型的风险管理部门，还是分散型的风险管理部门，必须都要包括商业银行风险管理的核心要素【F】

【答案解析】集中型风险管理部门包括了商业银行风险管理的核心要素：风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持.分散型的商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持、价格确认等风险管理职能外包给专业服务供应商。

6.对于我国生产企业来说，各项周转率(如存货周转率、应收账款周转率、资产回报率等)越高，则该企业的盈利能力和偿债能力就越好【F】

【答案解析】虽然从表面上看，各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

7.一般来说，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小【F】

【答案解析】高校的固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还贷能力弱，而且普遍存在财务制度不健全等问题，存在严重的信用风险。

8.从实践来看，国外商业银行的内部评级体系因为对其他风险变

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量的计量较精确，因此一般都没有区域风险变量【F】

【答案解析】区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除，因此其成为影响资产组合信用风险水平的一种重要风险因素。从实践来看，国外商业银行的内部评级体系一般都没有区域风险变量。

9.为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险【T】

【答案解析】为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。

10.即期，是衍生产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具 【F】 【答案解析】即期不是衍生工具。

11.明确商业银行的战略愿景和价值理念不是声誉风险管理的内容【F】

【答案解析】明确商业银行的战略愿景和价值理念是声誉风险管理的内容。

12.培养开放、互信、互助的机构文化是声誉风险管理的内容【T】 【答案解析】培养开放、互信、互助的机构文化是声誉风险管理的内容。

13.内幕交易是属于人员因素中的内部欺诈因素引起的【T】 【答案解析】内幕交易是属于人员因素中的内部欺诈因素引起的。

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14.交易不报告不属于内部欺诈造成的损失【F】 【答案解析】交易不报告属于内部欺诈造成的损失。

15.商业银行必须将操作风险的评估系统整合到lt常风险管理流程中是操作风险高级计量法的定量标准【F】

【答案解析】商业银行必须将操作风险的评估系统整合到日常风险管理流程中是操作风险高级计量法的定性标准。

16.流动资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越小【F】 【答案解析】流动资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越大。

17.承担过多的信用风险会减少流动性风险【F】 【答案解析】承担过多的信用风险会增加流动性风险。

18.公众和存款人对银行的约束作用主要表现在可以对银行进行选择，增加单家银行的竞争联力，从而使得银行提高自身的经营管理水平，有效控制风险【T】

【答案解析】公众和存款人对银行的约束作用主要表现在可以对银行进行选择，增加单家银行的竞争压力，从而使得银行提高自身的经营管理水平，有效控制风险。

19.重要信息是指不会改变或影响使用者的评估或决策的信息【F】 【答案解析】重要信息是指会改变或影响使用者的评估或决策的信息。

20.外部审计不具备检查被审计单位会计凭证和账簿的权利【F】 【答案解析】外部审计具备检查被审计单位会计凭证和账簿的权利。

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2.银行从业考试——个人贷款 篇二

考试内容

一、个人贷款业务基础

（一）掌握个人贷款的性质和发展；

（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款营销

（一）了解个人贷款客户定位；

（二）了解个人贷款营销渠道和营销组织。

三、个人贷款管理

（一）掌握个人贷款的流程；

（二）熟悉个人贷款业务信用风险识别；

（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；

（四）了解押品管理的基本知识及流程。

四、个人住房贷款

（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素，了解房地产税收相关知识；

（二）掌握个人住房贷款的贷款流程；

（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；

（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

五、个人消费贷款

（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。

六、个人经营性贷款

（一）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程；

（四）了解下岗失业小额担保贷款的相关要素。

七、个人征信管理

（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；

（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；

（三）掌握个人征信报告的基本内容。附录:

一、个人贷款的相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

（二）《中华人民共和国合同法》

（三）《中华人民共和国担保法》

（四）《中华人民共和国物权法》

（五）《贷款通则》

二、个人贷款的监管政策和法规

（一）《个人贷款管理暂行办法》

（二）《汽车贷款管理办法》

（三）与个人住房贷款相关的政策和法规

（四）与个人教育贷款相关的政策和法规

（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规

（六）《农户贷款管理办法》

（七）商业银行信用卡业务监督管理办法

（八）关于促进互联网金融健康发展的指导意见

3.银行从业个人理财考试相关时间点总汇 篇三

2.结构性理财规划方案不包括遗产规划。

3.投资组合决策的基本原则是给定期望收益条件下最小化投资风险。

4.个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。

5.贝塔系数反应资产组合相对于风险资产变动程度的指标，它可以衡量资产组合的市场风险。

6.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。

7.系统风险又叫市场风险，它是相对的。

8.普通年金指的是每期期末等额收款、付款的年金。

9.市场营销活动的出发点和中心是满足和引导消费者的需求。

10.综合理财服务是在银行向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户委托和授权按照约定投资方案方式进行投资和资产管

理的业务活动。

11.保证收益理财计划附加条件产生的投资风险由客户承担。

12.商行销售理财计划汇集的理财资金按照理财合同约定管理使用。

13.基金份额持有人不少于1000人。

14.反洗钱法2007年1月1日施行。

15.不得利用个人理财进行高息揽储，应坚持的原则不包括审计监督。

16.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是回购协议利率。

17.股票价格指的是股票未来现金流入的现值即市场价值，预期好则大于内在价值。

18.社保的特点：非盈利性社会公平性强制性。

19.封闭式基金有市场价格和净值，一般市场价格如果低于净值，就叫折价，折价率就是：（净值-市场价格）/净值*100％。

20.短期政府债券的市场特征：违约风险小/流动性强/收入免税/面额小。

21.商业票据的特征：融资成本低；利率敏感性高；期限短；面额大；灵活度高。

22.结构理财计划的特征不包括投资领域收到严格监管。

23.购买信托产品考虑风险：项目主体风险/投资项目风险/信托公司风险/流动性风险。

24.购买债券风险：利率风险、再投资风险、违约风险、提前赎回风险、通货膨胀风险。

25.债券风险来源于：消费者物价指数；发行者信用等级；市场利率波动性增强。

26.债券流动性低于股票。

27.银行提供个人理财综合理财等服务过程中面临着：法律风险、操作风险、声誉风险。

28.理财计划及产品相关交易工具的风险：市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和其他投资操作风险。

29.按监管要求，从业人员推荐产品时，应充分提示的风险：法律风险、政策风险、市场风险。

30.结构性外汇理财产品的投资者面临的风险：利率波动、汇率波动、提前终止权在银行、不能提前支取的机会成本。

31.影响房地产价格的经济因素不包括投机状况

32.提议的类型有：试探性、非正式性、条件式、专业性。不包括可行性的提议。

33.个人理财业务季度分析报告不包括涉及法律诉讼情况。

34.勤勉尽职：维护商业信誉；对机构诚实信用；切实履行岗位职责。

35.商行在理财计划终止和投资收益分配时要向客户提供理财计划投资收益的详细报告。

36.私人银行是标准化的产品为中心；不限于为客户提供理财产品；属于混业经营。

37.金融资产划分为：贷款和应收款项、交易性金融资产、持有至到期投资、可供出售金融资产。

38.买入期权又称看涨期权。

39.结构性外汇理财计划内涵的衍生工具是期权。

40.购买基金以延期缴税不能达到合理避税的目的。

41.商行在提供个人理财顾问和综合理财服务中面临的风险：法律风险操作风险声誉风险不包括市场风险。

42.分层管理的内容不包括建立跟踪调查制度。

43.客户评估报告的审核应着重审核建议是否存在误导客户的情况。

44.重复授权制度文件每年至少确认一次。

45.董事会明确风险程度是量化指标，可以与银行的个人理财业务收入相联系。

46.多重指标管理风险市场限额，风险限额指标中至少包括风险价值限额；流动性风险限额至少包括期限错配限额。

47.流动性风险限额至少包括期限错配限额。

48.股票的风险构成属于系统风险的是政策风险、市场风险、利率风险、通膨风险。

49.货币市场基金都无销售代理，管理费只收取资产净值的0.25%~1%。

50.客户开一个账户银行想法设法提供他们需要的所有服务是指：交叉销售维护。

51.客户经理上门取单、送单提供咨询和协助资金安排，属于上门维护。

52.超值维护：定期准备材料给客户；随时关注解决客户生活问题；为客户提供各种支付结算证券买卖保险等。

53.影响新股申购的收益率因素有：新股中签率和上市公司平均市盈率。

54.短期银行信贷属于货币市场金融工具。

55.大额可转让存单的特点：不记名；面额大；利率固定或浮动；不能提前支取。

56.期货交易制度里的是每日结算制度。

57.决定债券的理论价格的要素变量：债券的面值；期限；利率水平。

58.推介理财产品包括：风险揭示；推荐数量和购买时机；购买流程。

59.利率挂钩金融衍生品种类：与利率正向或反向挂钩产品，区间累积产品；达标赎回型产品。

60.完整的退休规划不包括保险产品设计。

61.个人税收规划遵循的原则：合法、规划、综合、目的。

62.红筹股是指那些在香港上市,但由中资企业直接控制或持有三成半股权以上的上市公司股份。蓝筹股是指具有稳定的盈余

记录,能定期分派较优厚的股息,被公认为业绩优良的公司的普通股票。

63.分析经济主体偿债能力的财务指标：流动比率、速动比率、产权比率、已获利息倍数。

64.关于投诉处理：不包括及时处理客户投诉？？

65.推荐产品时风险提示：法律风险政策风险市场风险。三种。

66.申请需要批准的个人理财业务报送材料不包括商行财务报表。

67.商业秘密指的不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

68.金融市场上最大的资金供给者是居民。

69.申购新股型理财计划属于套利型理财产品。

70.股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险尤其是系统性风险的需要而产生的。

71.证券市场线描述的是证券的预期收益率与其系统风险的关系。

72.受益人自信托签署之日起享有信托受益权。

73.信托人到期，委托人可以再选，再下来是受益人，或者受益人的监护人。

74.结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

75.中国物权法自2007年10月1日施行。

76.银行代理理财产品销售的原则：适用性/客观性。

77.同业拆借市场的主要参与者：商行、非银行金融机构、中介机构。

78.套期保值、期现套利交易很少以现货交割为结果。套期保值因为持有现货头寸，才产生避险需要从而进行期货操作。

79.看涨看跌期权的执行价格是合约价格。

80.保证金：期货经纪人可以自己决定对客户保证金的要求；可以以交易所认可的证券充当。

81.共同期望假设投资者对市场和证券的期望收益率、方差、协方差估计是相同的。

82.一定要支出的项目弹性低。寿险可作为教育规划的工具之一。

83.外汇理财产品的主要风险不包括经营风险。

84.存货周转率和资产周转率有效地联系资产负债表和利润表。

85.运用直接法要注意从业人员消除先入为主的想法。

86.客户信任值不包括客户对企业战略的认可、不包括对管理人员、产品和服务的信任。

87.处理同业人员关系：互相尊重交流合作同业竞争商业保密和知识产权保护

88.商业银行的组织形式有银行有限责任公司和银行股份有限公司。

89.基金管理公司必须以现金形式至少分配90%的基金净收益。

90.我国当前的资金信托业务不包括财产管理信托。

91.利润表可以反映企业的盈利变化趋势。

92.基金法调整的是基金组织和基金行为。基金合同期限5年以上。注册1E股东3E上市2E。

93.客户向期货公司下达交易指令的方式不包括口头方式。

94.基金份额持有人应当有代表50%以上的基金份额持有人参加方可召开。

95.开放式基金通过基金管理公司申购和属于实现流通。

96.人寿保险被保人或受益人请求给付保险金的权利自知道保险事故发生后5年不行使消灭，其它保险是知道2年。

97.商行销售不需审批的理财产品10天前报送银监会。包括：拟销售规模；资金成本测算说明；宣传材料。

98.股票份额更能刺激股价上涨。

99.对客户进行财务分析应包括：收支分析；资产负债分析；保障分析。

100.外汇交易方式有：远期外汇交易；掉期交易；外汇期货交易；回购交易。

101.度量证券投资风险的统计指标不包括相关系数。

102.商行可以代客投资金融衍生品。

103.互换交易的作用不包括价格发现的功能。可以改善债务结构、降低筹资风险、降低利率汇率风险。

104.金融期货中最早出现的是外汇期货。

105.有限责任指的是：股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任。

106.理财计划或者产品包含的相关交易工具的风险不包括法律风险。包括市场风险、信用风险、流动性风险。

107.不得买卖股票审计6个月出报告5天。

108.抵押出售报废30%属于内幕消息。

109.金融衍生工具的功能不包括放大风险。

110.用存款购买期望收益率更高的公司债券总资产不会增加。

111.保险规划的步骤：确定标的；选定产品；确定金额；明确期限。

112.资本资产定价模型中风险的测定通过贝塔系数来衡量。

113.有效率的资产组合是效率前前沿曲线上的资产组合；同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合；同样期望收益条

件下具有最低风险程度的资产组合。不包含非系统风险或特定风险。

114.年化利率指的是将个月的利率转化为年，与年利率总是一致的。

115.公司债的预期收益率低于该公司股东获得的预期收益率。

116.土地使用权不得抵押。

117.股票市场价格=经调整后预测的每股净利润X 发行市盈率。

118.溢价期权的期权立即执行，买方具有正的现金流。

119.公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的40%。

120.成长型基金投资资产的先进持有量较小。

121.支付的股利不计入公司经营活动现金流出。

122.保险的培训时间不少于12小时。理财人员不少于20小时。

123.货币兑换费不属于商业银行境内托管帐户收入范围。

124.重组以退出市场维护市场信心；接管以解决信用危机；严重损害公众利益的撤销；资不抵债的依法宣告破产。125.保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划风险提示包括“„您只能获得合同明确承诺的收益„”。

126.保险产品的功能：转移风险；分摊损失；补偿损失；融通资金。不包括套期保值。

127.保险规划的功能：风险转移&合理避税。

128.影响股票价格的微观因素包括：增资；股票分割；派息政策；盈利水平；资产净值。

129.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：信用贷款信托；抵押贷款信托；卖方信贷；票据贴现；保证贷款信托。130.国债发行方式有：直接、代销、承购包销发行；竞争性、非竞争性招标拍卖发行；

131.金融远期合约大多场外交易，收益和损失合约到期日实现，金融期货合约在交易所内进行，盈利亏损每交易日实现。132.利用个人客户的资产负债表可以明确：客户的偿付比例；资产；负债；净资产。不包括储蓄比例。

133.企业的获利能力指标有：销售净利率；资产净利率；每股收益；销售毛利率。

134.了解客户包含的内容有本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

135.个人所得税税率按各应税项目分别采用：超额累进税率；比例税率。

136.军人的转业费、复员费免征个人所得税。

137.外部营销中可以从事的业务有：推介产品，介绍综合信息；介绍理财产品。不得收取申请和签订合同。

138.投资房地产要注意承担经济周期性变动带来的购买力下降的风险。

139.结构性金融衍生品无法终止并且流动性差。

140.投资者通过买入股票现货，卖出股价指数期货来一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。

141.外汇挂钩理财产品从期权拆解上，基本上都有一个或几个触及点。

142.基金转换的基础是基金份额净值。

143.债券型理财产品以国债、金融债、央行票据为主要投资对象。

144.无法确定什么公司可以把净利润大部分以股利形式支付给股东。

145.两全保险

146.个人理财业务指的是商业银行为个人客户提供财务分析财务规划投资顾问资产管理专业化服务活动。

147.可赎回债券的赎回保护期为5年~10年。

148.公司债券的违约风险一般通过信用评级表标示。

149.黄金的第一位风险是市场风险。

150.外汇期货合约的交割月份是每年的3/6/9/12月。

151.成长型基金带来经常性收益；收入型基金侧重稳定最大化的收益。

152.青年成长期：愿意承担风险、积累资产。中年稳健期：风险厌恶程度提高追求稳定收益。少年成长期/退休养老期。153.当基金管理人向证监会办理基金备案手续时，基金合同生效。

154.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是职业。

155.重大过失造成对方财产损失的情形合同中的免责条款无效。

156.商行按季度对个人理财业务进行统计分析，下一季度第一个月内将报告报送中国银监会。

157.固定收益理财计划：投资者获取的收益固定；风险由双方共同承担。

158.商业银行常用的个人理财计划收益率形式：固定收益率和最低收益率。

159.基金管理人销售基金应向国务院证券监管机构提交申请报告/协议草案/3年财会报告/法律意见书。不包括验资报告。160.现金也属于金融产品。

161.可转换债券、可赎回债券、带认股权证的债券含有期权特征。

162.开展个人理财业务遵守的基本原则：审慎性、建立风管体系、建立内控制度。

163.理想的目标客户三个条件：客户足够大的容量吸收；足够的实力满足客户需求；有竞争优势。

164.协助执行准则的要求：了解协助执行的法定程序；了解协助执行应尽的义务。

165.外资银行分支机构可以根据其总行或者地区总部的授权开展个人理财业务。

166.商业银行个人理财产品的收益率取决于合约中指定的基本资产和基本变量的变化。

167.货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具。

168.贷款类银行信托理财产品通常银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的理财计划。

169.货币市场基金的购买和赎回价格依据的净资产值不变。

170.启迪金融意识是知识维护的重要内容。

171.收集保存客户信息不报告注重银行问客户基本信息的交流。

172.客户的开户资料委托记录等保存20年。

173.卖大于买 叫空头；买大于卖叫做多头。不能低价购入叫轧平，被做成要高价购买。轧平是无空头多头。

174.外汇市场上，利率高的货币远期汇率表现文贴水。

175.客户与银行是合同关系。

176.外汇挂钩型最流行的是看好/看淡、区间式投资。

177.货币市场上的金融工具有：商业票据、支票、汇票。

178.银行承兑汇票的主债务人是银行，信用风险低，发行价格相对面额高。

179.现值和时间成反比关系；由终值求解现值的过程称为贴现。

180.影响个人理财业务的经济环境因素包括：消费者收入水平、通货膨胀、国际收支。政策制度因素不是。

181.对客户的提问方式类型有：开放式、引导式、澄清式。

182.投资型保险产品的种类：万能保险、投资联结型保险、分红保险。

183.证券投资基金分为：股票型、债券型、混合型、货币市场基金。

184.期货公司不得对外发布价格预测信息。

185.信托为个人提供的信托业务分为：资金信托、财产信托、权力信托、特定目的信托。不可以担保信托。

4.银行从业个人理财考试相关时间点总汇 篇四

（六）合规性管理

1、从业人员的基本构成(1)个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

顾问：提建议

综合：提供建议的基础上，接受客户的委托和授权

综合理财中，要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。

(2)理财经历和关系经理：

理财经理：为客户提供财务分析、理财规划与投资建议

客户关系经理：营销

(3)资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理

2、从业人员的基本条件：

(1)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;

(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

(3)掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;

(4)具备相应的学历水平和工作经验

(5)具备相关监管部门要求的行业资格

(6)具备银监会要求的其他资格条件

3、职业操守要求：

(1)从业基本准则

诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争

(2)从业人员与客户

熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、例题：银行职业道德的基本原则是()

A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 忠于职守 D 熟知业务

例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是()的内容。

A 忠于职守 B 勤勉尽责 C 客户至上 D(熟知业务)

(3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调

(4)从业人员与所在机构：忠于职守

(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护

(6)从业人员与监管者

例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是()

A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密和知识产品保护

4、从业人员的限制性条款

对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

5、从业人员的违法责任：

民事责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任

5.银行从业个人理财考试相关时间点总汇 篇五

网上银行BOCNET-个人部分

一、单选题

1.个人网银客户关联账户累计总数不超过（C）个。A.5个 B.10个 C.20个 D.30个

2.以下关于个人客户申请市场细分变更说法错误的是（D）。

A.柜员通过个人客户申请市场细分变更交易可将网银用户从个人查询版用户升级成为个人理财版用户，但不能进行市场细分降级

B.客户市场细分升级后，客户网银交易以办理市场细分升级的网点作为统计单位

C.任意一个网银已关联的借记卡/存折均可作为“验证账户”（包括借记卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育储蓄等存折）D.柜员刷卡/折输入客户信息，并由客户输入密码进行身份验证，交易成功后应打印个人服务凭条，此交易必须复核柜员授权

3.以下说法错误的是（B）。

A.中国银行网上银行BOCNET服务对象为个人客户和企业客户

B.仅使用中国银行网上银行BOCNET个人查询版服务的客户只能通过网上自助签约

C.开办BOCNET个人服务的各网点必须严格审查申请BOCNET的个人客户身份，并保证客户填写或签署的所有资料的真实、完整、正确、合法、合规

D.为确保网上银行BOCNET业务及时正确处理，业务操作部门每日必须按要求进行业务核对

4.待关联账户为借记卡及其他储蓄账户时，柜员应刷卡验证客户信息，并对（C）进行验证。A.网上银行密码 B.电话银行密码 C.待关联账户取款密码 D.注册卡的ATM密码

5.个人网银结售汇业务差错处理应由（A）进行。A．账户开户行 B.省行集中

C.二级分行 D.指定机构

6.对于已经是我行网银查询版或理财版的客户，通过为客户办理市场细分变更升级业务后，市场细分升级于（B）生效。A.当日 B.次日 C.T+3日 D.T+4日

7.BOCNET网上银行个人小额结售汇业务目前仅限于持有（A）的境内居民使用。A.身份证 B.护照 C.军官证 D.户口本

8.每日______，网点应打印出柜台签约流水报表、ETOKEN更换报表进行业务核对，其中网银签约流水和ETOKEN更换流水报表的编码分别为______。（B）

A.17点前，56和94 B.17点后，56和94 C.17点前，56 D．17点后，56

9.手机银行交易可使用（A）种安全认证工具。A 1 B 2 C 3 D 4

10.同一用户一天登录验证连续（A）次无效，系统暂时冻结该客户登录功能，次日零点自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。A.5次 B.10次 C.15次 D.20次

11.网上银行提供的下列安全防护措施中，（C）该项用于帮助用户识别假冒网站。A.安全控件

B.专用“退出”按钮 C.预留“欢迎信息” D.交易限额设置

12.中国银行门户网站与手机银行的网址分别为（C）。

A.http:// C.wap.boc.net D.wap.boc.com

32.关于手机支付，以下说法错误的是（C）

A.客户可以登录手机银行查询过去一年内的手机支付和网上支付交易历史记录及交易详情；

B.手机银行内关联的长城电子借记卡、长城人民币信用卡和中银系列信用卡均可设置为用于手机支付的支付卡；

C.使用中银信用卡进行的手机支付可支付分期付款

D.客户开通手机银行后，可在手机银行的“电子支付”服务首页面自助开通“支付服务”；

33.手机银行“个人设定”功能查询设置手机显示设置、手机银行账户设定、默认账户设定、设置预留信息、账户别名维护、取消账户关联、新旧账号对照、交易限额设置和修改手机银行密码功能。其中，设置预留信息、账户别名维护和新旧账号对照功能与网银___-，且预留信息和账户别名在任意渠道修改后，在另一渠道____自动修改并保持一致。（C）A.不一致；不会 B.一致；不会 C.一致；会 D.不一致；会

34.中国银行电子银行官方微博地址为（D）

A．）下载 48.个人网银投资理财功能包括（ABCD）

A.外汇 B.黄金 C.银期转账 D.理财产品

49.我行提供支持（ABCD）操作系统或终端的手机银行客户端服务。

A.Symbian V3/V5 B.Windows Phone C.Android D.iPhone、iPad 50.客户通过网上银行和手机银行进行自助挂失时，必要的验证要素包括（ACD）

A.电话银行密码 B.取款密码 C.动态口令 D.手机交易验证码 51.个人网银服务中，下列（ABCD）可实现7*24小时服务。

A．银行账户查询 B．定期存款 C．跨行实时付款 D．信用卡服务

52.关于B2C协议支付，以下说法正确的是：（ABCD）

A．协议支付能够支持我行网银客户在我行合作商户网站的快速支付 B．如已开通中行网银，客户可通过商户网站或登录网银进行协议支付签约 C．客户可查询一年以内的“协议支付记录”，每次提交查询的时间不能超过三个月

D．我行协议支付当前支持的最高单笔限额为人民币1000元，最高日累计限额为人民币5000元

53.我行个人网上银行“白名单”客户，其同时拥有认证工具E-TOKEN和CA证 20 书时，在我行网银交易限额设定时，可选择以下（AB）认证工具组合。A．CA证书

B．动态口令+手机交易码 C．动态口令 D．不用认证工具

54.手机交易码服务是指手机短信验证的一种交易确认方式，手机交易码与具体转账交易信息绑定，具有交易签名性质，可以进一步保障客户交易和资金安全，这里绑定的转账交易信息指的是（ABC）A．金额 B．账号 C．收款人姓名 D．付款人姓名

55.以下描述正确的是（ABCD）。

A.B2C网上支付、手机支付服务支持的卡类型包括长城电子借记卡、长城人民币信用卡和中银系列信用卡

B.理财直付服务支持的卡类型包括长城电子借记卡、长城人民币信用卡（理财直付不能透支支付）

C.协议支付支持的卡类型包括长城电子借记卡、长城人民币信用卡和中银系列信用卡

D.B2C电子支付涉及到银行、商户、持卡人客户等多方主体 56.目前BOCNET企业服务中支持预约交易的功能包括（ABCD）。A.转账汇划 B.定向账户支付 C.第三方存管 D.统一对外支付

57．柜员办理网银个人客户注册应审核（ABC）。A.客户申请表信息填写的完整性

B.系统回显信息与客户提交的证件、申请表中的信息是否相符。

C.登录联网核查系统和“黑名单”检索系统检查该客户是否在“黑名单”之列，检索后打印检索结果随传票装订保存。

D.如果他人代办应留存代办人的身份证复印件后方可办理网银业务。

三、判断题

1.USBKEY挂失业务为每日整点生效，即不是实时挂失。挂失后证书失效，如果需要重新启用，再去柜台解挂。（A）A.正确 B.错误

2.为保证账户资金安全，中国银行网上银行不允许关联非本人银行账户，只能关联自己的账户。（A）A.正确 B.错误

3.一个客户可以同时申请并使用我行不同类型的认证工具，包括数字安全证书和动态口令。（A）A.正确 B.错误

4.网银登录用户名用于用户初次登录网银，用户首次登录网银后必须重新设定用户名和登录密码。（A）A.正确 B.错误

5.关联网银账户就是客户把本人名下的、用同一身份证件在中国银行开立所有账户挂接到网上银行中。（B）A.正确 B.错误

6.个人客户申请网上银行时，如所持证件信息与系统返回信息存在不符的，柜员必须通过其他有效渠道核实确认客户身份并直接更新账户开户信息后重新办理业务，同时留存客户身份证明文件复印件。（A）A.正确 B.错误

7.中国银行网上银行BOCNET个人客户的初始登录ID和初始密码均打印在网银凭证客户回执联内。（B）A.正确 B.错误

8.柜员为客户关联信用卡账户时，需确保申请表的签名与信用卡背面的签名一致，从而确保客户身份的真实性及合规性。（A）A.正确 B.错误

9.网上理财产品销售提供理财产品信息查询及购买、赎回、设置分红方式等功能，支持7×24服务。（A）A.正确 B.错误

10.客户通过网银进行结售汇业务交易金额必须符合人行每年结售汇额度的监管要求。超过总额的个人结售汇业务，系统提示客户须通过银行柜台办理。（A）A.正确 B.错误

11.系统控制客户在前往柜台完成前一次在线预约申请开户业务确认办理前，不能通过在线预约申请开户功能再次提交申请.系统会根据客户姓名、证件类型及号码、手机号码进行校验判断。（A）A.正确 B.错误

12.各机构在开办网银代发业务前应首先完成银行中间过渡账户8534BGL账户的开立，代发账户的开立规则为9+5位BANCS号＋3位货币号＋8534＋028。（A）A.正确 B.错误

13.每日17点后，事中复核人员应打印网银签约流水报表对前日17点至当日17点的签约交易进行核对，对当日17点以后的交易可不用核对。（B）

A.正确 B.错误

14.各级机构每日营业结束前，应登录ERMS系统打印签约流水，与当日认证工具出入库记录、客户申请表、签约凭条等进行核对，核对无误后应由核实人员签章后随传票装订保管。（A）A.正确 B.错误

15.个人客户预植证书更新是指客户USBKEY ID不变，只是更新证书有效期，原USBKEY介质中的旧证书将被自动吊销（认证工具介质不变,CA证书号码不变，有效期延长）。（A）A.正确 B.错误

16.登录网银后，个人用户如发起对他人转账，投资服务开通等重要交易时需再次输入动态口令进行身份验证。（A）A.正确 B.错误

17.在线自助开通网上银行后，可以使用网上银行的查询、转账、缴费、投资等功能。（B）A.正确 B.错误

18.个人网银用户通过“定期存款”功能，可以进行网银关联的本人定期账户和活期账户之间同省和跨省范围内的资金互转。（B）A.正确 B.错误

19.客户的ETOKEN服务年费优惠模式可以在客户申请开通网银服务的过程中由柜员直接设置，但一旦设定，柜员就无法再进行修改。（B）A.正确 B.错误

20.网银用户进行外汇、黄金交易时需要登记交易账户。（A）

A.正确 B.错误

21.存折可以在网银客户端自助注册。（B）A.正确 B.错误

22.网银客户在柜台完成协议支付签约后，可在网银中解除签约关系。（A）A.正确 B.错误

23.客户可利用“中行网银USBKEY数字安全证书管理工具”查询到期日，证书到期前两个月，客户可进入中行网银登陆页面，点击“中国金融认证中心”链接进行证书更新。（B）A.正确 B.错误

24.数字安全证书应连接电脑使用，首次使用需要安装驱动程序（驱动已集成在USBKEY中），不可在手机银行使用，无需与手机交易码结合使用。（A）A.正确 B.错误

25.客户在转账汇款成功后，可在转账记录的详情页面，进行回单自助打印交易。（A）A.正确 B.错误

26.手机银行“个人设定”功能提供交易限额设置，支持设定手机渠道的转账和缴费限额，可以与网银设定不同的限额，但不能超过系统规定的上限。（A）A.正确 B.错误

27.手机银行用户名默认为客户申请开通手机银行的手机号码。（A）A.正确 B.错误

28.变更手机客户号或更改客户优惠模式时，更改后的手机号与原手机号不能相 25 同，否则系统将提示“新手机号码不能与旧手机号码一致”；客户手机号码在BOCNET手机银行系统中必须唯一，否则系统提示“手机号码已注册过手机银行”。（A）A.正确 B.错误

29.客户可以通过网上银行删除其手机银行中所有的手机号码（B）A.正确 B.错误

30.手机银行用户使用投资模块功能前，必须在网上自助签署协议、开通投资服务，相应的交易账号是由后台相关产品系统记录并从网上银行继承过来的。（A）

A.正确 B.错误

31.手机银行炫版适用于iPhone系列和android系列即OS版本在2.0以上手机的默认浏览器。（A）A.正确 B.错误

32.客户使用中银E盾（USBKey数字证书）进行交易认证时，需通过液晶显示屏确认交易内容（收款人、金额及收款账号等）完成交易签名与提交，可以有效防范木马病毒、网络钓鱼等诈骗行为。（A）A.正确 B.错误

33.客户通过手机银行对借记卡临时挂失后，若要撤销挂失，需到借记卡开户网点进行解挂（B）。A.正确 B.错误

34.网上银行和手机银行任意渠道取消关联账户后，另一渠道不会默认取消该账户的关联账户。（2）（1）对

26（2）错

35.为加强客户风险教育，柜员为客户开通网银服务时应让客户现场阅知相关网银风险提示并签字确认。（1）（1）对（2）错

36.个人网银中，客户在T日进行的中银理财的认购挂单交易能在T+1日的16：00前撤单。（1）（1）对（2）错

37.手机交易码的有效时间为1分钟，若客户在1分钟内未收到短信，需要点击“获取手机交易码”重新获取。（2）（1）对（2）错

38.手机交易码对于转账类交易绑定其交易收款人，金额及收款账号等重要信息，客户通过对手机交易码信息的核对，可以有效防范木马病毒，网络钓鱼等诈骗行为。（1）（1）对（2）错

39.中国银行不定期推出网银专属理财产品，收益高于柜台销售的同类型同结构产品。（1）（1）对（2）错

40.投资类交易差错处理，除基金交易时网银单独的，其他交易均与其他渠道共用。27（1）（1）对（2）错

41.如果客户已经注册网上银行查询版，可到柜台升级为个人网上银行理财版。（1）

（1）对（2）错

42.B2C英文全称为“Business to Customer”，即企业对个人的电子商务模式，目前我行提供的服务包括B2C网银支付、中银快付、理财直付和协议支付等。（1）（1）对（2）错

43.一个客户能够申请且绑定多个认证工具，手机银行认证工具与网上银行认证工具可以重复申请，分别绑定。（2）（1）对（2）错

44.网上专属理财账户可作为手机银行中行内转账、中行内定向转账、国内跨行转账、国内跨行定向转账的转入账户。（1）（1）对（2）错

45.中行网银的全局消息可按省发布。（1）

（1）对（2）错

46.如银行卡丢失，可通过手机银行进行临时挂失，临时挂失5个自然日后自动解除，如果正式挂失需至我行营业网点办理。（1）

28（1）对（2）错

47.我行网上银行/手机银行案件处置工作坚持“预防为主、快速反应、防查并举、打击犯罪、保障安全”的原则。（1）（1）对（2）错

48.客户必须到柜台开通交易码服务，不能在网银中自助开通。（1）

（1）对（2）错

49.手机银行支付是指买方客户在商户网站选购商品或服务，通过我行手机银行系统验证客户身份后，将交易资金直接从买方账户划转至商户收款账户的支付方式。（1）（1）对（2）错

50.手机银行支持我行所有卡中行金融IC卡进行自助关联。在手机银行中，金融IC类账户，统称电子现金类账户。（1）（1）对（2）错

51.目前，家居银行可提供转账汇款、信用卡还款、基金、记账式国债、电视支付等服务。（1）（1）对（2）错

52.手机银行不允许客户设置自己当日累计交易限额，统一默认使用网银设定的服 29 务限额。（2）（1）对（2）错

53.理财版/贵宾版手机银行客户在登录手机银行时，需要输入用户名和动态口令。（2）（1）对（2）错

54.柜台开通网银时提供的登录用户名用于用户初次登录网银，用户首次登录网银后必须重新设定用户名和登录密码。（1）（1）对（2）错

55.个人网银中跨境汇款交易既提供立即执行，也提供预约转账功能。（2）

（1）对（2）错

6.银行从业个人理财考试相关时间点总汇 篇六

1.现值和终值的计算

(1)单期中的终值：

FV=C0(1+r)

其中，C0是第0期的现金流，r是利率。

(2)单期中的现值：

PV=C1(1+r)

其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。

(3)多期的终值和现值：

FV=PV×(1+r)t

计算多期中现值的公式为：

PV=FV(1+r)t其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。

2.复利期间和有效年利率的计算

(1)复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=C0×1+rmmt

(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的计算公式为：

EAR=1+rmm-1

3.年金的计算

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。

(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

(3)年金终值的公式为：FV=Cr×[(1+r)t-1]。(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

4.投资的预期收益率计算

如下：

E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

5.方差

方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：

方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大;方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。6.标准差

方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。

7.变异系数

变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)

8.失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出

意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债)/基本费用

9.退休时需要准备的退休资金，应该等于：

E=1-1+c1+rnr-c

7.银行从业个人理财考试相关时间点总汇 篇七

一、金融市场的功能和结构

1金融市场的功能

(1).金融市场的概念：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

那么什么叫金融资产呢?是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，可以分为基础性与衍生性金融资产。

三层含义：

有形或无形的场所(从老古玩店到NASDAQ)

供应者和需求者的关系(有价无市怎么办?)

交易机制主要是价格机制

例题：在金融市场上，典型的有形市场是交易所市场 √

(2)金融市场的特点

市场商品的特殊性：货币和资金、其他金融工具

市场交易价格的一致性：利率的在市场机制作用下趋向一致

市场交易活动的集中性：有形和无形的交易平台

交易主体的可变性：企业 – 个人或家庭(集腋成裘)

(3)金融市场的主要功能

微观经济功能：集聚功能、财富功能、避险功能、交易功能

反映功能/先导指标

(4)金融市场构成要素：

市场主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人

市场客体：金融工具，金融市场的交易对象。货币头寸、票据、基金、股票、债券……

市场中介：交易中介、服务中介

2金融市场的分类：

按金融交易是否存在固定场所分类

按金融工具发行和流通特征划分：发行(一级)、二级、第三、第四市场

二级市场：流通市场(如证券市场);

第三市场：交易所场外交易;

第四市场：大宗交易者的直接交易

按交易标的物划分：货币、资本、外汇、衍生品、保险和黄金市场

按金融商品交易的交割方式划分：现货和衍生市场

二、货币市场

1、货币市场的特征：

(1)低风险、低收益

(2)期限短、流动性高

(3)交易量大

2货币市场的组成：

(1)同业拆借市场：金融机构间的相互借贷

同业拆借利率的形成：当事人决定;借助中间人公开竞价

LIBOR – 伦敦同业银行拆借利率

SHIBOR – 上海同业银行拆借利率

(2)商业票据市场：公司以贴现形式出售给投资者的短期无担保信用凭证

(3)银行承兑汇票市场：银行为第一债务人，安全性高

(4)回购市场：回购协议是一种以证券委抵押品的贷款。

(5)短期政府债券市场：

短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

短期政府债券的特征：违约风险小、流动性强、面额小、收入免税。

政府发行短期政府债券的意义：可以满足政府短期资金周转的需要;规避利率风险;为中央银行实施公开市场业务提供了可操作的工具。

(6)大额可转让定期存单市场

大额可转让定期存单(CDS)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

大额可转让定期存单的特点：不记名、金额大、利率固定或浮动且高于定期存款、不能提前支取但可在二级市场流通。

例题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()

A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场

例题：以下属于短期资金市场的是()

A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场

例题：关于回购协议，哪种说法正确?

A 回购协议是一种信用贷款协议

B 资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议赎回

C 回购协议比担保贷款更不安全

D 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的

三、外汇市场

1外汇市场概述

(1)外汇市场的概念

外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。

外汇的标价有直接标价法、间接标价法。

直接标价法：用一定单位的外汇等价于一定数量本国货币;

间接标价法：一定单位的本国货币为基准折算成一定数量的外币，英美少数国家采用。

外汇市场就是外汇的交易市场。

例题：直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下，人民币与英镑的汇率是()

A 14 B 0.0714 C 3.5 D 0.2857

(2)外汇市场的特点：空间统一性和时间连续性。

外汇市场：外汇供给者、外汇需求者和中介机构三方

交易量最大的外汇市场在：伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港等。

(3)外汇市场的功能与作用

①充当国际金融活动的枢纽

②形成外汇价格体系

③调剂外汇余缺，调节外汇供求

④实现不同地区间的支付结算

⑤运用操作技术规避外汇风险

2、外汇市场的交易机制：外汇市场的交易分成三个层次

(1)银行与顾客之间的外汇交易

(2)银行同业间的外汇交易

(3)银行与中央银行之间的外汇交易

3.外汇市场交易的内容

需要了解的一些术语：即期外汇交易、远期外汇交易、外汇掉期交易(时间套汇)、外汇期货交易(货币期货)、外汇期权交易

四、保险市场：

1、保险市场概述：

(1)保险的概念：根据合同约定，向保险人支付保费，保险人承担赔偿保证金责任。

(2)保险的相关要素：保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人、保险赔偿

(3)保险产品的功能：转移风险、补偿损失、融通资金

2、保险市场主要产品分类：

(1)社会保险和商业保险

社会保险的特点：非盈利性、社会公平性、强制性等

商业保险：自愿原则

(2)按保险标的分：人身保险、财产保险、投资型保险

保险标的及相关利益必须可用货币衡量;

投资型保险的保险费分为两部分，一部分进入投资账户。

人身保险种类：人寿保险、意外伤害保险、健康保险

财产保险种类：物质财产保险、责任保险、保证保险、信用保险

投资类保险：寿险类(分红、万能险)、投资连结类、非寿险类

(3)按承保方式分为直接保险和再保险

例题：不属于保险产品功能的是()

A 转移风险 B 补偿损失 C 融通资金 D 获取较高收益

五、资本市场

资本市场是筹集长期资金的场所，主要包括中长期借贷市场和证券市场。(相对应的，货币市场是筹集短期资金的场所)

在当前市场体系中，证券市场已经成为其中一个重要的组成部分，市场的交易对象主要是股票、债券和投资基金。

1.股票市场

(1)股票市场概述：

股票的定义

股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给投资者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。股票是一种权益性工具。

股票的分类：普通股、优先股;记名、不记名

(2)股票市场的交易机制：

① 股票的发行与交易

股票发行市场又称为一级市场，股票的出售一般通过承销商(证券公司)进行;

股票交易遵循时间优先、价格优先的原则。

② 股票价格指数：衡量计算期内一组股票价格相对于基期价格变动的指标。

国内主要的股价指数：沪深300、上证综指、深证成指

国外主要股价指数：道琼斯平均指数、标准普尔指数、英国金融时报指数、恒生指数等

例题：对于普通股而言，优先股的优先性表现在()

A 优先领取固定股息 B 当公司破产时，对剩余财产有优先处置权

C 优先参加公司的红利分配 D 有表决权参加公司经营管理

E 选举公司高管优先权

2.债券市场

(1)债券市场概述

① 债券的定义

债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

② 债券的特征：偿还性、流动性、安全性、收益性

债券的收益来源：利息收益、资本利得、债券利息的再投资

③ 债券的分类：

根据发行主体：政府债券、金融债券、公司债券、国际债券(武士债券、熊猫债券等)

根据期限不同：短期、中期、长期债券

根据利息支付：附息债券、一次性还本付息债券、贴现债券

④ 债券的要素

发行额、期限、面值、票面利率、偿还方式

⑤ 债券市场的功能

债券流通和变现的理想场所;聚集资金的重要场所;能够反映企业经营实力和财务状况;是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

(2)债券市场交易机制：

①债券发行：也叫一级市场;流通市场也叫二级市场。

三类公司可发公司债：股份有限公司、有限责任公司、国有独资或控股公司

② 债券价格的确定：

发行价格：按面值发行，按期付息;按面值发行，到期还本付息;低于面值贴现发行。

面值和发行价的差额即为债券利息。

例题：半年期的无息政府债券(182天)，面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的收益率是()

A 1.765% B 1.80% C 3.55% D 3.4%

例题：没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()A 凭证式国债 B 记账式国债 C 储蓄国债 D 实物国债

例题：下列金融理财工具属于固定收益证券的是()

A 银行活期存款 B 国库券 C 公司债券 D 资产抵押债券 E 期权

例题：下列()是决定债券理论价格的要素变量。

A 债券的面值 B 债券的期限 C 市场利率水平D 债券发行价格 E 债券发行主体

3.证券投资基金市场

(1)证券投资基金概述：

① 定义：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券和其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给投资者的一种利益共享、风险分担的金融产品。

② 证券投资基金的特点

规模经营、分散投资、专业化管理、服务专业化、费用低。

③ 投资基金的分类

按收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

依据法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金。

依据投资目标的不同，可划分为成长型、收入型(收益型)和平衡型基金。

封闭式基金：固定期限、固定额度、不可赎回、手续费低、可在二级市场流通

开放式基金：无固定期限、无规模限制、可赎回、手续费高、可在银行交易

成长型基金：投资于风险较大金融产品，大部分投入资本市场

收入型基金：投资于风险小、资本增值有限的产品，多元化投资

(2)证券投资基金的交易方式：

① 当事人：基金投资人、基金管理人、基金托管人

② 交易方式、流程

六、金融衍生品市场

1概述：

金融衍生品市场，是以金融衍生工具为交易对象的市场。金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。

金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

①金融衍生工具的种类

按照基础工具的种类划分：股权、货币和利率衍生工具

按照交易场所划分：场内交易工具和场外交易工具

按照交易方式划分：远期、期货、期权和互换

② 衍生金融市场的特点

衍生金融市场的特点：可复制性、杠杆特征

③ 金融衍生品市场的功能

转移风险、价格发现、提高交易效率、优化资源配置

④ 金融衍生工具的交易主体

套期保值者(风险对冲者)、投机者、套利者、经纪人

⑤ 金融衍生品市场的交易组织

交易所交易(即场内交易)、场外交易

2金融衍生品市场：

包括四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场、金融互换市场

(1)金融远期市场

远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。

(2)金融期货市场

金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如伦敦国际金融期货交易所….金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

期货可分为商品期货和金融期货。

国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有利率期货、外汇期货和股票价格指数期货。

金融期货市场的参与主体包括金融期货交易者、金融期货交易所、经纪行、结算公司和保险公司。

期货合约的特征：期货合约是标准化合约;期货合约的履约大部分通过对冲方式;期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约有最小的价格和变动幅度。

期货交易的主要制度有：保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度(与持仓限额相联系)和强行平仓制度。

(3)金融期权市场

金融期权合约：金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约。

金融期权的要素：基础资产、期权的买方、期权的卖方、敲定价格、到期日、期权费。

金融期权的分类：

按权利性质划分：看涨期权和看跌期权

按到期日户分：欧式期权和美式期权

按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同划分：溢价期权、平价期权和折价期权

按交易产所划分：交易所交易期权和场外交易期权

按基础资产的性质划分：现货期权和期货期权

金融期权有四种基本的交易策略：

买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权和卖出看跌期权

买进看涨期权：买方收益=P-X-C 或 –C

卖出看涨期权：买方收益=-C 或X-P-C

例题：以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是()

A 执行价格是看跌期权的权利金

B 执行价格是看跌期权合约相对应标的资产的市场价格

C 期权买方有权利按此价格卖出相应资产

D 期权买方有权利按此价格买入相应资产

E 期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产

(4)金融互换市场

金融互换的概念:互换是约定两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等职现金流的合约。

金融互换的类型:利率互换、货币互换转

七、黄金等其他投资市场

1、黄金市场：

(1)特性：商品+货币，储藏、保值、获利。

(2)金条成色：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%

(3)黄金交易：

参与方：产金商、中央银行、个人;加工商、中央银行、个人。

影响黄金价格变动的因素：供求关系、通货膨胀、利率、汇率

2、房地产市场

(1)房地产投资特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性

(2)房地产投资方式：购买、租赁、信托

(3)房地产投资特点：升值效应、财务杠杆效应、变现不易、政策风险

(4)房地产的价格构成：行政因素、社会因素、经济因素等

3、收藏市场：艺术品、古玩、纪念币和邮票

八、金融市场的发展：

1、世界金融市场的发展：

资本流动全球化、自由化;

统一监管标准和规则;

交易方式逐步融合、清算方式趋于统一;

衍生品市场发展快。

2、中国金融市场的发展

例题：目前国际上最主要、最典型的金融期货交易品种是()