银行卡从业人员考试

银行卡从业人员考试（共7篇）

1.银行卡从业人员考试 篇一

关于原中国银行业从业人员资格认证考试

更名为

银行业专业人员职业资格考试的公告为加强我国银行业从业人员队伍建设，提高银行业从业人员素质，2013年12月23日，人力资源社会保障部、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于印发银行业专业人员职业资格制度暂行规定和银行业专业人员初级职业资格考试实施办法的通知》（人社部发[2013]101号），决定将原中国银行业从业人员资格认证考试纳入全国专业技术人员职业资格证书制度统一规划。根据该制度规定，原“中国银行业从业人员资格认证考试”更名为“银行业专业人员职业资格考试”，原通过考试取得中国银行业协会颁发的《中国银行业从业人员资格证书》，可在原文件规定的范围内继续有效。

特此公告。

附件：

1.关于原中国银行业从业人员资格认证考试更名为银行业专业人员职业资格考试的通知

2.人社部、银监会《关于印发银行业专业人员职业资格制度暂行规定银行业专业人员初级职业资格考试实施办法的通知》

3.银行业专业人员职业资格制度有关问题的解读

2.银行卡从业人员考试 篇二

一、提升商业银行从业人员职业素质的意义

(一) 是商业银行自身发展的需要

在市场经济条件下, 商业银行基本是自负盈亏的经营行为, 要在参与行业市场竞争中获得生存与发展。随着金融行业的改革与发展, 出现了各种类型、性质的商业银行, 大大加剧了金融市场的竞争。而人才是市场竞争的核心竞争力, 商业银行只有树立“人才是立足之本、兴业之基”的理念, 致力提高员工的职业素质, 从人才战略的高度去提高竞争力, 才能赢得竞争优势, 促进银行的可持续发展。

(二) 是适应现代经济形势的需要

一方面, 在市场行为下, 商业银行竞争的加剧, 银行业也基本形成了买方市场, 顾客在与银行发展业务行为时, 他们有更多的选择。在这种情况下, 更要求商业银行从业人员具有更高的职业素质, 以热情的服务态度、精湛的服务技术, 为顾客提供满意的服务, 以赢得相对固定的顾客群;另一方面, 商业银行还要主动走出去服务一些经济实体单位, 这更需要商业银行从业人员具备良好的综合素质, 展现良好的职业魅力。

(三) 是商业银行人才培养的需求

商业银行从业人员素质的不断提升、发展, 又会给商业银行带来新的发展动力, 获得发展的新增长点。因此, 从长远发展的视野来看, 必须加大员工职业素质教育力度, 精心培养优秀的金融人才, 让他们拥有先进的行业意识和过硬的业务水平, 让他们在获得成长与发展的同时, 也为金融事业做出更大的贡献。

二、商业银行从业人员应该具备的职业素质

(一) 良好的职业道德

在一定程度上讲, 银行工作也是高风险工作之一。商业银行从业人员除了有机会面对大量的现金外, 还掌握着大量的金融信息、数据。如果没有良好的职业道德, 就很容易碰到法律的红线。因此, 商业银行的人员要不断加强学习, 提高自身职业道德修养, 构筑坚固的防腐拒腐思想防线, 做到诚信为本, 操守为重, 坚持准则, 不弄虚作假。同时, 要严格要求自己, 做到自重、自省、自警、自励, 达到古人所言“三省吾身”的境界。

(二) 精湛的专业技能

银行工作专业性很强, 商业银行人员必须树立终身学习的理念, 不断提高自身的业务水平。一方面, 要参加相关从事金融工作的资格考试, 确保有上岗资格外, 也通过以考促进, 完善自己的知识结构;另一方面, 不能满足于所拥有的资格证书, 而要深入研究行业发展的前沿理论, 在实践中不断提高自己的技战术水平, 力争成为行业专家。

(三) 坚定的团队意识

现代商业银行的业务, 除第一线的柜面工作及直接与顾客打交道的工作外, 更多要依靠团队去完成, 特别是项目性的业务, 单靠个人是无法推进的, 也无法获得预期效果, 而要依靠团队的集体力量去共同完成。因此, 商业银行从业人员要有团队意识, 要融入整个团体思考工作, 想团队所想, 急团队所需, 在团队运转中最大程度地发挥自己的作用。

(四) 高尚的敬业精神

敬业是中国人民的传统美德, 自古以来就有“敬业乐群”、“忠于职守”的优良传统。商业银行从业人员要有奉献的精神, 树立主人翁责任感, 在日复一日的烦琐工作中, 尽力做到“干一行、爱一行、专一行”, 保持高昂的工作热情与务实肯干的作风, 以正确的人生观、价值观指导和调控职业行为。

当然, 商业银行从业人员还应具备良好的沟通技能、高效的管理意识、健康的体魄及持续的知识更新能力等, 具备较好的综合素质。

三、加强商业银行从业人员职业素质教育的思考

商业银行要给员工营造良好的成长环境和提供优质的教育, 以提高其后天职业素质。

(一) 完善和规范学习机制

一是加强思想政治学习教育。通过学习时事、政策文件及警示案例影片, 强化员工的“三观”教育, 提高员工的思想修养, 以形成内在的良好职业道德;二是加强业务学习教育。要对员工进行定期不定期的业务培训, 以提高员工的业务水平。培训工作要形成完善的培训机制, 并持之以恒, 走规范化的培训教育之路;三是重视学习交流。根据需要, 加强安排员工外出交流学习, 以拓宽视野, 增长见识。

(二) 制定严密的考评制度

员工的付出需要得到单位的肯定, 考评制度在促进员工积极性方面起着重要作用。因此, 商业银行要有制度完善的考评制度, 结合员工的职业素质开展业务工作的考核, 并且考核结果与员工的效绩薪酬挂钩, 以评促改, 以评促进, 形成良好的循环评估体系。在考评过程中, 除考核员工考核完成的业务工作量外, 更要注重其职业道德、专业水平、服务水准等方面的考核, 奖罚分明, 促使商业银行工作向深层次的内涵发展。

(三) 加强行业心理健康教育

加强心理健康教育是现代思想政治教育的重要内容之一, 也是强化从业人员职业素养的重要渠道。通过心理讲座、专题心理辅导、心理咨询等方式, 对商业银行从业人员进行心理引导, 以增加其心理常识, 加强心理健康素质, 并形成健康的心理暗示, 以积极、向上、健康的心态去工作、生活。

总的来说, 对商业银行从业人员职业素质教育的途径还有很多, 商业银行可根据自己的实际, 选择最优的教育方案对员工进行职业素质教育, 以取得最好的教育效果, 促进职工与银行共同走上可持续发展之路。

参考文献

[1]龚宏富.论银行柜员职业素质的培育[J].浙江金融, 2007 (06) :61-61.

3.当前会计从业人员素质分析 篇三

关键词：企业会计人员；提高素质；加强管理

中图分类号：F23文献标识码：A文章编号：1672-3198（2007）12-0183-02

随着改革开放的不断深入，经济的飞速发展，国家相应的经济法制不断健全和完善。财务工作对企业的生存和发展产生了非常大的作用。笔者是一名税收工作者，在日常工作中经常接触一些企业的会计人员，发现当前一部分会计人员的素质是好的，能适应经济发展的形势，但还有很多会计人员的素质不是很高，为此，笔者进行了了调查。

1 会计人员现状分析

笔者对某一个税收管理区182户企业的会计人员学历、年龄、性别、是否兼职进行了调查，调查显示182户企业中有101人为女性，81人为男性；专职会计126人，兼职56人，大专以上学历65人，中专及高中学历83人，高中以下学历24人，拥有中级职称的8人，，初级职称22人，高级职称无；50岁以上53人，40-50岁48人，40岁以下71人。

从调查中我们不难发现，在这100多户企业的会计人员中，女性会计人员基本上占了一半多，中高年龄段的会计人员占了大多数，低学历、低职称的现象严重，会计兼职的行为非常普遍。为什么会出现这种现象呢？笔者分析有以下几方面原因：

（1）会计工作属于非体力劳动，同时在企业内部又属于管理者的角色，历来成为女性择业的理想工作。所以在当前会计人员的构成比例中，妇女占了大半片天。

（2）企业对会计岗位的定位错误。长期以来，财务工作在部分企业里形同鸡肋，有些企业经营者重生产轻财务，把财务工作视同简单的记账，对财务人员要求不高，使财务人员成为账房先生，成为企业的钱款的收付者。

（3）会计人员中师徒相授的现象非常普遍。有些会计人员本身就不是学会计专业的，而是根据老的会计人员依样画葫芦，只知其一，不知其二，更不知所以然，在工作中碰到些新问题往往无从下手，不知如何处理会计分录。

（4）会计人员的培养不能满足经济社会迅猛发展的需要。当前，个体经济，私营经济如雨后春笋，发展势头十分强劲，而一个企业的产生、发展，离不开会计这个重要角色，所以导致在有些经济发达的局部地区，会计人员一下子成了抢手的香饽饽，使得会计人员兼职现象非常普遍。另一方面，企业经营者往往喜欢使用老的会计人员，尤其是一些新办的企业，企业经营者为了减少工作中的失误，往往对有工作经历的会计人员信任有加，对新手不予使用。

（5）刚毕业的会计专业学生，择业要求相对较高，不愿意到中小企业去工作。这使得中小企业对会计人员的需求更加紧缺，也是中小企业会计人员素质得不到明显改善的一个非常重要的原因。

2 会计人员素质不高产生的一些负面影响

由于会计人员素质的不高，对企业本身，甚至对整个经济社会产生的负面影响是显而易见的。可以从以下几方面可以得到验证：

（1）有的企业核算工作不健全，惯做假账，欺骗银行，应付税务。使得会计工作的诚信原则丧失；

（2）有的企业法人因偷税罪锒铛入狱，才如梦初醒，企业的财务工作原来是这样的糟糕，因会计人员的失误才导致自己法网难逃；

（3）有的企业涉税成本居高不下，其中原因是因为企业会计人员不懂国家相关政策，补罚税款现象非常突出；

（4）社会经济秩序几经整顿，但大的涉税案件依旧不断产生，有的甚至波及全國，查办这些案子，国家行政执法机关为此浪费了大量的人力物力。

3 加强会计工作管理，提高会计人员素质

针对以上情况，笔者认为提高当前会计从业人员素质已成为当前经济社会中一个刻不容缓的问题，如何解决这个问题，笔者认为应采取相应措施：

（1）继续严格执行会计人员执证上岗制度。会计人员执证上岗是《会计法》所要求的，也是长期以来，我国财政部门对会计人员管理的一项基本制度，这项制度的实行，有利于从源头上控制会计人员的基本素质。但是随着社会经济的不断发展，国家对会计人员的从业标准也应不断提高，所以不断提高会计行业从业标准，对于提高会计人员的素质会产生举足轻重的作用；

（2）建立会计从业人员的淘汰机制。在提高会计人员从业标准的同时，建立相应的淘汰机制，对那些明显不适应新时期会计工作的人员应实行淘汰，这样更能激发广大会计从业人员的自身学习，杜绝有些会计人员“一证在手，一世不愁”的荒谬想法；

（3）逐步探索代理建账、会计人员委派制。在会计人员不能满足社会经济发展需求的前提下，代理建账不啻是一个比较好的方法。会计事务所，税务事务所这些中介机构本身在现代的经济社会中扮演着很重要的角色，要进一步发挥他们的行业优势，在促进中小企业会计核算工作中发挥他们的作用；

（4）不断加强执法力度，打击企业做假账，骗取信贷资金，偷税、骗税行为，使企业的经营者从根本上扭转对会计工作的错误认识，加强法制观念，支持会计人员诚信做账，真实核算；

（5）加强对会计从业人员的后续教育和管理。国家财政部门应切实承担起会计从业人员的后续教育工作，根据不同的形势，开办各种不同的培训班，提高会计人员的从业能力；

（6）要形成社会合力，改善会计人员的执业环境。全社会都应尊重会计人员的工作，广大会计人员也要彻底摒弃人身依附的观念，树立依《会计法》工作的思想，依法记账，诚信从业。

参考文献

［1］张文贤.人力资源会计［M］.大连：东北财经出版社，2002.

［2］张磊，陈伟.略谈人力资源会计的几个问题［J］.财会月刊，1999，(08).

4.银行卡从业人员考试 篇四

根据《人力资源社会保障部中国银行业监督管理委员会关于印发银行业专业人员职业资格制度暂行规定和银行业专业人员初级职业资格考试实施办法的通知》的制度规定，2014年开始中国银行业从业制度将迎来重大的改革，“中国银行业从业人员资格认证考试”改名为“银行业专业人员职业资格考试”。

银行从业资格考试作为进入银行业的入门级证书考试，银行业从业人员资格认证已成为我国银行业的基本从业标准和用人规范，各大银行普遍采用这项资格认证考试作为招聘、选拔、录用、晋升等的重要标准和依据。该考试每年都有数十万人报考，数万人通过考试获得从业证书。本次重大改革对已经取得银行从业资格和未来想要取得银行资格证书的考生又有哪些影响呢，圣才学习网银行从业资格考试辅导专家将为大家详细分析解读最新考试政策。

改革以后的考试称为“银行业专业人员职业资格考试”，该考试分为初、中、高三个等级，初级职业资格考试相当于银行从业资格考试，当然与银行从业资格考试也有很多不同之处。中级、高级的考核方法暂未公布，预计短期内不会开展。

改革以后，考试报名条件有所提高，原来的银行从业资格考试对学历的要求只限定了“高中以上文化程度”，而新成立的银行业初级资格考试则需要“大学专科以上学历或者学位”。

改革以后考试科目也有所变化，原银行从业资格考试为“公共基础”科目加上任意一门专业科目，专业科目分为个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。而改革后的银行业初级资格考试变为“银行业法律法规与综合能力”科目加上任意一门专业科目，专业科目不变。已取得银行从业资格考试的考生报名参加银行业初级资格考试可免考“银行业法律法规与综合能力”，只需要通过任意一门专业科目的考试即可获得初级证书。

5.银行卡从业人员考试 篇五

1．质押的概念

我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。

我国《物权法》还明确肯定了最高额质权，即出质人与质权人可以协议设立最高额质权。

2．质押合同与质押的设立

而《物权法》虽然也强调“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同”，但是并没有对质押合同的生效与质权效力直接联系起来，而是在第二百一十二条规定“质权自出质人交付质押财产时设立”。这意味着《物权法》试图区分质押合同的生效与质权的设立，也即质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。

值得注意的是，我国法律规定，在质押合同的内容中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。

3．质权人的权利义务

4．权利质押

以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。基金份额、股权出质后，不得转让。

以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让。

应收账款主要包括下列权利：

（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；

（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；

（3）提供服务产生的债权；

（4）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；

（5）提供贷款或其他信用产生的债权。

抵押权的实现

抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现。

抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：

（1）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；

（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿；

（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

值得注意的是，《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

抵押物的范围

《物权法》第一百八十条规定在抵押物范围的规定上有以下变化：

（1）作为抵押物的“荒山、荒沟、荒滩等土地使用权”改为“荒地等土地承包经营权”；

（2）列举的可抵押动产范围拓展（生产设备、原材料、半成品、产品），并且将半成品也纳入；

（3）正在建造不动产和船舶、航空器也归入可抵押物；

（4）确立了非常广泛的可抵押的“其他财产”，即只要法律和行政法规没有禁止的财产均可抵押。

同时，《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：

（1）土地所有权；

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（5）依法被查封、扣押、监管的财产；

（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

值得注意的是，《物权法》还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押

公司终止制度

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。公司终止主要有两种情形：

（1）公司破产

（2）公司解散

①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；②股东会或股东大会决议解散；

③因公司合并或者分立需要解散的；

④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人们法院予以解散的，应当解散。

6.银行卡从业人员考试 篇六

1.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（）方式。

答案：

A.审批、批准

B.审批、授权

C.报审、授权 得分：1分

D.报审、批准

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

3.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

答案：

A.管理人

B.托管人

C.投资人 得分：1分

D.发起人

4.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）C.凭证式国债 得分：1分

D.人民币理财产品

5.总行（）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。

答案：

A.个人金融部

B.基金管理处

C.同业市场部 得分：1分

D.风险管理部

6.证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（）。

答案：

A.证券投资基金

B.债券

C.股票 得分：1分

D.贷款

7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。

答案：

A.审计部门

B.安全保卫部门

C.会计部门 得分：1分

D.业务部门

8.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（）。

答案： A.３年 B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

9.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。

答案：

A.二十万以下

B.十万以下

C.五万以下 得分：1分

D.三万以下

10.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案：

A.基金投资人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：1分

D.基金注册登记机构

11.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。

答案：

A.勤勉尽职原则

B.诚实守信原则

C.客户主导原则 得分：1分

D.专业胜任原则

12.邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５以上（含）

13.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

14.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。

答案：

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付 得分：1分

D.其他应当关注的异常情况

15.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于 D.不高于 得分：1分

16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。

答案：

A.综合柜员

B.普通柜员

C.大堂经理 得分：1分

D.理财经理

17.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

18.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。

答案：

A.３

B.５

C.１０ 得分：1分

D.１５

19.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。

答案：

A.总行

B.一级分行 C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

20.（）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理国债业务时若申请额度为１０００００，则在操作界面申请额度金额处应输入的金额是（）。

答案：

A.１

B.１０

C.１００ 得分：1分

D.１０００

22.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。

答案：

A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数

B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率

C.应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式 得分：1分

D.应当进行相应的风险提示

23.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。答案：

A.基金宣传推介材料的风险提示和

B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读

C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示

必备内容的风险提示函

D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。

得分：1分

24.邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月 得分：1分

D.三个月

25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，如果是新开的账号，（）日可查询基金公司确认结果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３ 得分：1分

D.Ｔ＋４

26.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。

答案： A.代理国债 B.代理基金

C.代理保险业务 得分：1分

D.人民币理财业务

27.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

28.现金管理类开放式项目的收益基准为（）。

答案：

A.ＡＡ级企业债

B.中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率

C.ＡＡ级中短期票据收益率 得分：1分

D.以上皆可

29.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。

答案：

A.高中

B.大专

C.本科 得分：1分

D.研究生

30.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。答案：

A.人事部门

B.理财业务

C.产品设计 得分：1分

D.风险评估

31.邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月 得分：1分

D.三个月

32.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。

答案：

A.投资顾问符合我行机构准入相关标准

C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分

B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响

D.投资顾问按规定进行项目投资操作

33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（）次。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５ 34.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：0分

D.５

35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。

答案：

A.１

B.３

C.５ 得分：1分

D.１０

36.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会 得分：1分

D.总行

37.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（）。

答案：

A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂

C.以排挤竞争对手为目的，压低基

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

D.向客户进行风险提示 金的收费水平得分：1分

38.如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为“１„„３４５６７８９”，则入库凭证印刷号是（）。

答案：

A.０１３４５６７８９

B.００３４５６７８９

C.３４５６７８９００ 得分：0分

D.３４５６７８９０１

39.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（）、产品有风险、投资须谨慎”。

答案：

A.理财有规划

B.理财是储蓄

C.理财应审慎 得分：1分

D.理财非存款

40.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。

答案：

A.基金销售支付结算机构

B.中国证监会派出机构

C.中国证券业协会 得分：1分

D.中国证监会

三、判断题

41.基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

42.可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎回、转托管等业务，并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

44.混合类投资顾问项目投资顾问团队，同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

45.在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

46.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

49.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

50.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

52.理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理，不得代办。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

53.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

54.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

56.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

57.基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定，双方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等销售费用的分成比例，并据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

59.基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分发、公布基金宣传推介材料。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

61.基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

62.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

63.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

64.权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

65.邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

66.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的７５％计入基金财产。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

67.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

68.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

69.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

70.基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

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一、单选题

1.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。

答案：

A.代理国债

B.代理基金

C.代理保险业务 得分：1分

D.人民币理财业务

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

3.如果邮政储蓄银行凭证式国债收款凭证右上角编码为“１„„３４５６７８９”，则入库凭证印刷号是（）。

答案：

A.０１３４５６７８９

B.００３４５６７８９ C.３４５６７８９００ 得分：0分

D.３４５６７８９０１

4.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。

答案：

A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数

B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率

C.应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式 得分：1分

D.应当进行相应的风险提示

5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：0分

D.５

6.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。

答案：

A.基金宣传推介材料的风险提示和

B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读

C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括

必备内容的风险提示函

D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国为时至少５分钟的影像显示 证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。

得分：1分

7.下列选项中，属于基金销售机构在基金销售活动中可以采取的行为是（）。

答案：

A.在签订销售协议或销售基金的活动中进行商业贿赂

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平得分：1分

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

D.向客户进行风险提示

8.总行（）根据行内规定对代销产品投向是否属于低风险项目进行认定。

答案：

A.个人金融部

B.基金管理处

C.同业市场部 得分：0分

D.风险管理部

9.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（）、产品有风险、投资须谨慎”。

答案：

A.理财有规划

B.理财是储蓄

C.理财应审慎 得分：1分

D.理财非存款

10.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

11.邮政储蓄银行一级支行或二级分行向分行请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月 得分：1分

D.三个月

12.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。

答案：

A.投资顾问符合我行机构准入相关标准

C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分

B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响

D.投资顾问按规定进行项目投资操作

13.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会 得分：1分

D.总行 14.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，如果是新开的账号，（）日可查询基金公司确认结果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３ 得分：1分

D.Ｔ＋４

16.现金管理类开放式项目的收益基准为（）。

答案：

A.ＡＡ级企业债

B.中央国债登记结算有限责任公司公布的全市场平均到期收益率

C.ＡＡ级中短期票据收益率 得分：1分

D.以上皆可

17.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，同一客户可以进行理财类业务签约（）次。

答案：

A.１

B.２

C.３ D.５ 得分：1分

18.邮政储蓄银行个人客户赎回所持一般货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５以上（含）

19.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。

答案：

A.二十万以下

B.十万以下

C.五万以下 得分：0分

D.三万以下

20.邮政储蓄银行支局请领理财类业务重要空白凭证，原则上按不超过（）的实际使用量核发。

答案：

A.３至５天

B.１５天

C.一个月 得分：1分

D.三个月

21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。

答案：

A.１

B.２ C.３ 得分：1分

D.４

22.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。

答案：

A.勤勉尽职原则

B.诚实守信原则

C.客户主导原则 得分：1分

D.专业胜任原则

23.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于 得分：1分

D.不高于

24.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，电子存储方式的档案的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理国债业务时若申请额度为１０００００，则在操作界面申请额度金额处应输入的金额是（）。

答案： A.１ B.１０

C.１００ 得分：1分

D.１０００

26.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）

C.凭证式国债 得分：1分

D.人民币理财产品

27.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。

答案：

A.综合柜员

B.普通柜员

C.大堂经理 得分：1分

D.理财经理

28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。

答案：

A.１

B.３

C.５ 得分：1分

D.１０

29.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。

答案：

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金划付 得分：1分

D.其他应当关注的异常情况

30.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。

答案：

A.高中

B.大专

C.本科 得分：1分

D.研究生

31.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的停办实行（）方式。

答案：

A.审批、批准

B.审批、授权

C.报审、授权 得分：1分

D.报审、批准

32.证券投资类特定资产管理计划的投资范围不包括以下哪一项（）。

答案：

A.证券投资基金

B.债券

C.股票 D.贷款 得分：1分

33.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

答案：

A.管理人

B.托管人

C.投资人 得分：1分

D.发起人

34.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。

答案：

A.基金销售支付结算机构

B.中国证监会派出机构

C.中国证券业协会 得分：1分

D.中国证监会

35.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

36.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。

答案：

A.３

B.５ C.１０ 得分：1分

D.１５

37.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。

答案：

A.人事部门

B.理财业务

C.产品设计 得分：1分

D.风险评估

38.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。

答案：

A.审计部门

B.安全保卫部门

C.会计部门 得分：1分

D.业务部门

39.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案：

A.基金投资人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：1分

D.基金注册登记机构

40.（）负责邮政储蓄银行特定资产管理计划代销协议的签署。

答案： A.总行 B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

三、判断题

41.权益类投资顾问项目投资顾问团队须制定明确的投资组合警戒线及平仓线。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

42.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

44.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

45.基金管理人不得从基金财产中计提一定的销售服务费，专门用于基金的销售与基金持有人的服务。答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

46.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构可以向公众分发、公布基金宣传推介材料。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的７５％计入基金财产。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

49.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误 50.基金销售费用，是指基金销售机构在发售基金份额以及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

51.理财类交易账户密码挂失交易必须由客户本人办理，不得代办。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

52.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

53.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

54.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案： A.正确 得分：0分

B.错误

56.在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

57.邮政储蓄银行各级机构须经上级授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.基金销售机构被责令暂停或者终止基金销售业务的，基金管理人应当配合中国证监会指定的中介机构妥善处理有关投资人基金份额的申购、赎回、转托管等业务，并可按照销售协议的约定，依法要求销售机构赔偿有关损失。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

59.混合类投资顾问项目投资顾问团队，同一名投资经理可以从事两种类型（固定收益类和权益类）的投资。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.可担任投资顾问的机构包括但不限于在国内依法成立的商业银行、证券公司、基金公司、资产管理公司及投资管理公司等。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

61.基金管理人与基金销售机构应在基金销售协议及其补充协议中约定，双方在申购（认购）费、赎回费、销售服务费等销售费用的分成比例，并据此就各自实际取得的销售费用确认基金销售收入，如实核算、记账，依法纳税。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

62.商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

63.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

64.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

65.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

66.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

67.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

68.基金份额登记机构可办理投资人基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册等业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

69.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户在网点认购理财产品的交易时，理财经理和营业员需要对客户进行风险提示。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

70.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

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一、单选题

1.邮政储蓄银行理财类业务由（）统一开办、统一应用、统一管理。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中必须可以代办的是（）。

答案：

A.密码挂失

B.解挂失

C.密码变更 得分：1分

D.密码重置

3.总行（）负责对投顾团队资质及投顾项目的投资运作情况进行定期评价，并出具评价意见。

答案： A.个人金融部 B.审计部

C.金融同业部 得分：0分

D.风险管理部

4.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于３个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。

答案：

A.客户需在预约最终有效日前至网

B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消

C.客户预约同一期理财产品限制３次

D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍

得分：1分

6.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，不可以同时向个人和机构客户销售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）

C.凭证式国债 D.人民币理财产品 得分：1分

7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，统一负责理财类产品管理的是（）。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

8.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。

答案：

A.个人储蓄

B.机构储蓄

C.个人结算 得分：1分

D.对公结算

9.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

10.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，同一基金品种当日可以做（）次分红方式变更。

答案：

A.１

B.２ C.３ 得分：1分

D.４

11.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

答案：

A.５

B.１０

C.１５ 得分：1分

D.２０

12.基金管理人应当在基金半报告和基金（）报告中披露从基金财产中计提的管理费、托管费、基金销售服务费的金额，并说明管理费中支付给基金销售机构的客户维护费总额。

答案：

A.季度

B.

C.月 得分：1分

D.周

13.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

答案：

A.风险防范

B.风险回避

C.风险匹配 得分：1分

D.风险均摊

14.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

15.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于

（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。

答案：

A.一，三

B.三，三

C.三，五 得分：1分

D.五，三

16.邮政储蓄银行一级分行在接到下级机构有关停办或恢复开办理财类业务的申请后（）个工作日内，经审核做出书面批复。

答案：

A.３

B.５

C.７ 得分：0分

D.１０

17.商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管（）的高级管理人员审核批准。

答案：

A.人事部门

B.理财业务

C.产品设计 D.风险评估 得分：1分

18.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案：

A.基金投资人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：0分

D.基金注册登记机构

19.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。

答案：

A.五

B.十

C.十五 得分：1分

D.二十

20.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。

答案：

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司 得分：1分

D.基金公司

21.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（）％（含）以上。

答案： A.３０ B.４０

C.５０ 得分：1分

D.６０

22.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

23.商业银行申请担任基金托管人的，应当具备一定条件，并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准，以下条件不正确的是（）。

答案：

A.净资产和风险控制指标符合有关规定

C.有安全高效的基金交易系统

D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

得分：1分

B.有安全保管基金财产的条件

24.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久 25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，各一级分行应对辖内机构的理财类业务进行定期或不定期的业务检查，每年定期检查不得少于次。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

26.（）负责向监督管理部门提交申请开办理财类业务所需要的各类文件和资料，完成理财类业务开办资格和业务准入手续的各项申报工作。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

27.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基ＴＡ账户销户交易时，下列说法中不正确的是（）。

答案：

A.没有基金份额的基金ＴＡ账户才能进行ＴＡ销户

B.客户是在邮储开立ＴＡ账户的选择“ＴＡ销户” C.客户是在邮储开立ＴＡ账户的选择“取消账户登记” 得分：1分

D.没有正在处理的批量交易的ＴＡ账户才能进行ＴＡ销户

29.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，要建立（）。

答案：

A.业务负责制

B.岗位责任制

C.注册制 得分：1分

D.报备制

30.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，交易凭单、凭证的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

31.在理财类业务中，要严格按照客户的经济状况和风险承受力推介适合的理财类产品，对理财类产品的风险特征做充分揭示说明，不得进行盲目推介。这指的是风险管理的（）原则。

答案：

A.有效性

B.审慎性

C.适应性 得分：0分

D.公平公正性

32.商业银行应当采用（）的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。答案：

A.审慎，合规

B.科学，合理

C.客观，实际 得分：1分

D.合理，高效

33.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、（）、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.公开

B.公允

C.公示 得分：1分

D.合理

34.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

35.根据《证券投资基金销售管理办法》，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，下列说法不正确的是（）。

答案：

A.应当采用我国证券市场具有代表性的指数

B.应当对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率

C.应当说明模拟数据的来源、模拟

D.应当进行相应的风险提示 方法及主要计算公式 得分：1分

36.基金管理人、基金托管人违反基金法规定，相互出资或者持有股份的，责令改正，可以处（）罚款。

答案：

A.二十万以下

B.十万以下

C.五万以下 得分：0分

D.三万以下

37.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现邮政储蓄银行系统内国债业务申请额度的最小限额是（）。

答案：

A.１００

B.２００

C.３００ 得分：1分

D.５００

38.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。

答案：

A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料

C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分

B.电话、传真、短信、邮件

D.理财销售合同

39.商业银行收取超出支付结算服务费用的，下列说法错误的是（）。

答案： A.应当与基金销售机构签订销售协议

C.应当与基金销售机构签订附加协议 得分：1分

B.提供基金销售相关服务

D.履行基金销售相关责任

40.邮政储蓄银行各级理财类业务从业人员每年的培训时数不得少于（）小时。

答案：

A.８

B.２０

C.２４ 得分：1分

D.４８

三、判断题

41.基金托管人与基金管理人不得为同一机构，不得相互出资或者持有股份。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

42.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金ＴＡ账户开户后，Ｔ＋１日可查询基金公司确认结果。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.固定收益类投资顾问团队中，投资经理从事固定收益投资或研究的年限不得低于８年，担任投资经理的年限不得低于５年。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

44.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

45.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

46.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金融行业的信誉及形象。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.商业银行应当在客户每次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.固定收益类投资顾问团队中，投资顾问提供的预期收益水平可以低于本行制定的相应业绩基准。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

49.邮政储蓄银行各级机构未经上级授权不得开办理财类业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

50.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币５００万元。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

51.除中国证监会规定的特殊基金品种外，投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

52.混合类投资顾问项目投资顾问团队，投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

53.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法及其说明应当向基金投资人公开。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

54.开办机构理财类业务的二级支行应保证已经获得办理对公业务的资格。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.邮政储蓄银行各级营业机构及其工作人员对客户的账户资料、产品购买、赎回明细等交易情况负有保密责任。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

56.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的５０％计入基金财产。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

57.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易必须本人办理，不得代办（）。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

59.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.基金销售机构违反《证券投资基金销售管理办法》规定的，中国证监会及其派出机构可以对直接负责的主管人员和其他直接责任人员采取监管谈话、出具警示函、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者、罚款等行政监管措施。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

61.邮政储蓄银行代理的国债是可流通的人民币债券。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

62.邮政储蓄银行理财类交易账户类业务办理时间与二级支行营业时间相同。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

63.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过１０万元人民币，且能提供相关证明的自然人，为商业银行高资产净值客户。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

7.提高会计从业人员素质的对策 篇七

【关键词】提高；会计人员；素质

一、会计人员应当具备的素质

（1）思想政治素质。思想政治素质是一个人政治理论水平的体现，是一个人在从事本职工作过程中政治觉悟和思想境界的重要展示，因此思想政治素质也是一个合格的会计人员应当具备的首要素质。“经济越发展，会计越重要”，随着我国市场经济的极大深入发展，会计人员面临的要求和考验也越来越高、越来越多，尤其是如今的经济体制下，很多单位为了自身发展需要或多或少都存在一些违反法律法规的问题，这时就需要会计人员以高度的政治觉悟、很高的思想素质发挥自身的主观能动性，同违反规章的行为作斗争，维护会计工作的纯洁性和准确性。（2）业务处理能力。会计工作作为一项专门的职业技能，要求会计从业人员必须具备应有的业务处理能力，尤其是知识经济时代，会计工作极大发展，会计人员能力也应当越来越精、越来越高。现今的会计人员不再是传统意义上的记账、算账、报账，更重要的是要参与到企业的经营管理中，为企业的发展出谋划策，因此，会计人员除了具备传统会计工作的能力外，还应当了解和熟悉管理学、经济学、心理学甚至多种外语的内容。（3）职业道德水平。提到会计工作，就不得不谈到会计的职业道德。会计工作作为企事业单位的一项极为重要的工作，需要会计人员具有强烈的职业道德，这样才能有效地为单位服务、为社会服务。会计人员职业道德，是指会计人员在工作中应当遵循的道德规范。首先是爱岗敬业，热爱自己的工作，这样才能全身心地投入工作，提高工作能力；其次应当遵法守法，除自己不做违法乱纪的事情外，还要敢于同不正当的行为作斗争，树立起会计人员的职业形象。

二、提高会计人员素质的对策

1．树立终身学习的意识。俗话说：“活到老、学到老”，这句话对会计工作尤为适用，因为经济的发展瞬息万变，那么会计工作也需要日新月异。知识经济的冲击，使得会计系统的很多方面发生了变化，会计基本假设有了变化，会计核算的重心发生了转移，会计计量的模式也进行了改进，这时就需要会计人员能够与时俱进，迅速地适应会计工作的变化，自觉地跟上会计发展改革的步伐，同时还需要会计人员具备较强的创新意识和创新能力。因此，会计人员应当树立其终身学习的意识，在外部环境发生了较大的变化或者工作较长的时间后就应当进行有针对性的培训和学习，使得能够熟练掌握相关的业务处理能力和经济管理能力，同时在日常工作中还要紧跟时代前沿，掌握会计工作的最新发展和动向，从而使自己的工作能够做到有的放矢。

2．注重职业道德的提高。作为一名会计从业人员，会计职业道德的提高是一项永恒的、不间断的工作，因为会计人员由于工作的特点要时刻面临道德、法规、权利和金钱的考验。首先要对会计人员进行廉洁奉公的教育，使其牢固树立为国家、社会、单位、人民服务的意识，树立正确的人生观、事业观和价值观；其次要对会计人员进行爱岗敬业教育，使会计人员能够“干一行、爱一行”，“干一行、干好一行，”积极主动地钻研业务工作，增强对会计工作的事业心和责任感，不断提高工作能力和创新能力；再次要对会计人员进行实事求是的教育，使其在实际工作中能够恪守规章、严于律己，真实准确反映各项会计信息，从而尽可能地为会计信息使用者服务；最后要对会计人员进行遵纪守法的教育，是会计人员能够在心中时刻绷紧纪律这跟弦，自觉地遵守国家的各项法律法规和企业的各项规章制度。

3．建立有效的考核机制。根据经济学的相关理论，人是有限的理性行为人，因此，提高会计人员的素质还需要规范有效的考评监督机制。《会计法》等法律法规是会计工作规范运行的行为准则，然而，经过多年的发展，我国的会计法律法规依然存在一些不完善之处。因此，就需要加快法制化进程，加大执法力度，从而有效地规范会计行为。另外，还要加强各方的监督作用，有效扼制会计工作的各种不规范行为。一方面是加强会计监督，即会计人员通过审查、核算、分析等会计方式，对各项经济活动进行监督管理，从而正确地进行核算和真实地进行反映；另一方面要加强社会的监督，即由财政、税务、审计等国家的职能部门对单位的经济状况经常或不经常地进行监督检查，从而有效地增强会计监督的工作力度。

4．创造良好的工作环境。财务部门是企事业单位的核心部门，而会计工作又是财务工作的关键组成部分。因此，各单位从领导到职员都应当充分重视会计工作，给会计人员提供良好的工作环境。首先单位领导应当提高依法理财的意识、更新依法理财的观念，不能固步自封、抱着以前的那套思想不放。其次单位领导还要带头执行财经法律法规制度，坚持尊重会计人员的行为和接受会计人员的监督。再次单位领导和员工还要关心爱护会计人员的成长和发展，同时加强对其业绩的考核，从而树立会计人员的新形象。

参 考 文 献

[1]王桂华．谈提高会计人员素质的几个途径．时代经贸．2007（1）