XX担保有限责任公司可行性报告(10篇)
1.XX担保有限责任公司可行性报告 篇一
合作银行确认函
致:XX事务所
为保证贵所按照《中国注册会计师审计准则》的要求,出具真实、合法的核查报告,我们对XX融资担保有限公司编制的《XX省中小企业信用担保体系建设专项资金申请表》涉及的中小企业担保贷款业务作如下确认:
1、贷款客户委托担保业务(单)(具体如下):
2、2012年新增中小企业担保贷款额(具体如下):
3、2012年年末在保责任余额(具体如下):
4、XX融资担保有限公司在我行资金运用情况:(如通知存款、委托贷款)
特此函告!
合作银行(盖章):
经办人:
二0一三年三月七日
2.XX担保有限责任公司可行性报告 篇二
根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《浙江XX担保有限公司章程》和《浙江XX担保有限公司担保业务操作规程》特制定如下风险控制制度。
第一章 风险评估
第一条 为防范和化解经营风险,凡公司开展的各类经营业务活动必须经过风险评估。第二条 风险评估主体。风险评估主体分两个层次:一是公司股东会,股东会应当对经营班子提出的拟开展的经营项目的可行性、可靠性进行研究表决,获得通过后方可开展。二是评审委员会,评审委员会应当对每一项日常经营业务活动进行评审,经集体研究决策后方可办理。
“评审委员会”由总经理、副总经理、风险控制部经理及法务专员、业务发展部经理、财务部经理和若干顾问组成,集体研究决策对企业的担保授信和重大业务开展。
第三条 风险评估对象。风险评估对象是指经营项目可能面临的风险,以及防范措施是否合理得当。风险的具体类型包括:行业风险、法律风险、政策风险、价格风险、利率风险、汇率风险、经营风险及道德风险等
第二章 风险评估程序
第四条 关于经营项目的评估
1、公司经营班子起草拟开展的经营项目的可行性报告。报告应当阐明经营产品的名称、服务对象、业务流程、可能的风险、风险防范措施和效益预测等内容;
2、公司股东会对可行性报告进行讨论表决,经营班子只能根据股东会表决通过方案实施各项经营活动;
3、评审委员会在已经获得股东会通过的框架内,对业务人员递交的每一笔业务进行评审;
第五条 关于对外担保的评估
1、项目受理。申请人向本公司递交担保申请书,并经初审同意受理。
2、核保,核保时企业应如实提供以下资料和情况:
(1)、营业执照正本及副本(年检)、行业许可证、企业代码证、公司章程及公司合同、注册资本验资报告、贷款卡及贷款卡回执单、财务报表、纳税申报表、信用等级证书等;
(2)、法定代表人、实际控制人及主要股东身份证明及简历等;(3)、反映企业供、产、销全貌的财务凭证等;
(4)、企业资产、负债情况、偿债能力、营运能力和盈利能力等。
3、调查报告。业务人员将核保情况写成书面调查报告,报“评审委员会”决策。
4、评审委员会。评审委员会原则上每周二、四下午各召开一次,重要项目可以一事一议。评审会应当做好会议记录,对表决结果应当经评审员签字确认。
第三章 风险控制
第六条 依法合规。所有经营活动必须依法合规操作。所开展的经营项目必须具有相应的法律、政策依据,或者没有明确的违法违规行为。
第七条 项目论证。公司拟开展的经营项目必须先由经营班子拟订“项目可行性报告”,报公司股东会论证通过后方可实施 通过方式按公司章程规定执行。
第八条 一票否决。评审会集体研究对企业的担保授信和业务决策,对某一项目表决时,必须获得“无反对票、弃权票不超过2票”结果方能通过。即评审会任何一位成员均有一票否决权。
第九条 复议。项目因为风险防范措施不力等原因,首次评审会议未获通过,可以在完善措施后提请复议。一个项目复议最多两次。
第十条 合同审批。所有业务项目在获得评审委员会通过的前提下,均通过“业务审批表”的形式审批,“业务审批表”包括:业务内容、业务经理意见、风控部意见、财务部意见、总经理意见四个部分。
第十一条 三查制度
1、保前调查。必须由业务经理和客户经理双人对借款人情况进行调查,并且形成调查报告,真实客观地反映借款人经营管理状况,对被担保项目的可行性情况作出初步判断;
2、保时审查。评审时应当对调查报告的可靠性作出评估,并审查其合法性、完整性;
3、保后检查。担保业务发生后一个月内必须对其生产经营状况和资金使用情况进行一次贷后检查,以后可以不定期检查。保后检查情况应书面归档。如借款人生产经营或组织体制或资金运用情况发生异常变化,本公司有权提示贷款人提前收回贷款或者作出其它必要的处理。
第十二条 单户控制
1、股东单位担保在其投入股本金的1倍以内免反担保,要求超额担保时必须提供有效反担保,但最大金额必须受到“单户担保余额不得超过本公司所有者权益30%”的限制。
2、所有客户单户授信最大金额不得超过本公司所有者权益的15%。(如果客户能提供
强反担保的视具体情况另行确定)
第十三条 担保期限。根据银行贷款期限确定。
第十四条 反担保。担保必须落实好可靠、安全、有效的反担保措施。第十五条 被担保人有下列情况的,应予拒保:
1、违法生产、经营、销售或投资,国家明文禁止的产品或项目;
2、违反国家产业政策,该行业或该类企业已被限制;
3、建设项目未取得投资立项,建筑及设计,土地及施工,环保、消防、公管、航管以及卫生防疫等有关部门批准或许可的;
4、在其他金融机构有逾期贷款的;
5、利用贷款资金从事股票、期货等高风行投资的;
6、企业财产和法定代表人不投保的;
7、或有负债(包括商业承兑和对外担保)巨大的(加上实有负债,资产负债率超过100%的);
8、恶意拖欠其他商业债务的。
第十六条 担保展期。须经借款双方与公司共同协商同意后方可办理,并按规定展期收取担保费用。
第四章 风险释放和解除
第十七条 贷款到期前一周应通知借款人,敦促其按期归还贷款本息。
第十八条 借款人在合同履行期内发生以下行为应作违约,本公司有权根据有关规定追究其违约责任:
1、不按期归还贷款本息;
2、提供虚假资料或隐瞒实情;
3、擅自改变贷款用途,挪用贷款;
4、拒绝或阻挠本公司保后检查;
5、恶意逃避贷款或转移有效资产,给贷款造成风险。
第十九条 在合同履行期内,经过保后检查,发现借款企业有以上第十五、十八条所列情况或者有以下情况的:
1、企业经营状况突变,面临巨额折价损失、汇兑损失或者投资损失的;
2、有重大偷税漏税和骗税行为的;
3、有走私贩私行为的;
4、面临重大法律纠纷的;
5、公司董事会高管人员产生重大分歧,难于调和的;
6、公司董事长(法定代表人)或者实际控制人有嗜赌成性的; 本公司应当根据其情况性质大小,逐步采取以下措施:
1、书面告戒。要求当事人整改,纠正错误;
2、通报债权人。将当事人可能面临的风险通报银行等债权人,以提示其关注;
3、提前收回债权。书面要求银行或其它债权人提前收回债权;
4、申请司法保护。书面要求银行向人民法院申请司法保护,对其资产进行诉讼保全;
5、依法起诉。因此而发生代偿后,通过诉讼执行其财产。
第五章 风险责任
第二十条 责任比例。根据决策流程,主办客户经理、协办客户经理、分管领导、风控部、评审委员会、总经理的责任比例为5:1:1:1:1:1。但是,如果业务经理隐瞒事实、弄虚作假,调查不实、跟踪不紧,虚报资产、价值高估等导致客户骗取本公司信誉的,分管业务领导与风控审查不严,形成风险的,客户经理、分管业务领导、风控部责任比例为6:2:2。某笔业务一旦出现风险,应当立即查明原因,并且划定责任。
第二十一条 出险赔偿。任何一笔业务出现风险,责任人应当按照该笔业务处理完毕后的实际损失的5%~20%酌情赔偿。
浙江XX担保有限公司
3.担保公司可行性研究报告--详细 篇三
可行性研究报告
目 录
第一章 拟成立公司基本情况。。。。。。。。。。。。第二章 市场分析。。。。。。。。。。。。。。。。。第三章 拟开展的业务情况。。。。。。。。。。。。。第四章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施。第五章 第六章 第七章 第八章
规范化业务流程。。。。。。。。。。。。。。公司组织形式。。。。。。。。。。。。。。。效益分析。。。。。。。。。。。。。。。。。综合结论。。。。。。。。。。。。。。。。。
第一章 拟成立公司基本情况
企业名称:盛堃银投资担保有限公司 法定地址:青海省西宁市西川南路48号
经营范围:固定资产贷款担保,流动资金贷款担保,个人消费贷款担保,履约担保,工程担保及其他担保业务;担保咨询业务;财务顾问;其他经批准的业务 注册资本:5177万元 股东名称及出资比例:
股东一:钱学焕,出资1035.4万元,出资比例20%,股东二:卢新年,出资1035.4万元,出资比例20%,股东三:董孝庄,出资1035.4万元,出资比例20%,股东四:黄良云,出资1035.4万元,出资比例20%,股东五:冶晓薇,出资517.7万元,出资比例10%,股东六:林 剑,出资517.7万元,出资比例10%,第二章 市场前景分析
担保行业的宏观分析:我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来,已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企发展的重要作用。2004年,党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做出了重要批示。
在这一良好政策环境下,全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到2009年年底,全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元,可实现的担保能力已超过4000亿元,支持的中小企业超过10万户,信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大,可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响,推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安排,而是社会经济发展长期战略性选择。
经调查,西宁市金融市场近年来实现了突飞猛进的发展:2008年,菏泽市实现GDP822亿元,增长15.6%,增幅居全省第二位,完成地方财政收入50.48亿元,增长19.88%,增幅居全省第二位,金融机构存款余额704亿元,贷款余额484亿元。2009年前两个月,菏泽市新增银行信贷60亿元,有力地促进了地方经济的发展。目前,全市规模以上企业达1486家,在建过亿元的项目有280多个。
“经济兴则金融兴、金融活则经济活”,正是基于长远的发展眼光,西宁市委市政府为菏西宁市金融业的发展创造了一个良好的发展环境,经济的快速发展,政府的有力支持,为西宁市金融业的发展提供了良好的契机。
第三章 拟开展的业务情况
根据我们对西宁市担保市场的调查和分析,我们确定公司的主营方向为:贷款担保
1、营销措施
西宁盛堃银投资担保公司采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司的市场营销计划是以下列经营原则为基础的:公司将综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务;个人信用担保以自己独立开展为主,以此作为扩大经营规模的突破口,在保证质量,严格防范风险的前提下,努力扩大担保业务量,追求担保业务的规模经营; 必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段,投资是目的”原则,主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目,利用担保投资工具为企业提供融资担保,在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同,投资业务更强调投资效益;
必要时寻求其提它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保,寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段,以分散风险、减少损失。
2、客户开发措施
客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作,客户资源将成为但报公司的宝贵财富,计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道:与银行信贷部门取得广泛联系,由银行信贷部门推荐客户;与各级政府部门联系,由相关政府部门推荐客户;与各商会、行业协会取得联系,由其推荐客户; 开展企业信用担保的会员制管理,从中培养核心客户;对社会进行广泛宣传、搞好市场调研,开展客户登记,从中发掘潜在客户。
进一步拓展市场、加大对中小企业的服务力度,同时也是为了更好地利用社会资源,延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。
3、服务品牌营销
与所有产品营销一样,担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作,由于担保业务是一项准金融服务业,因此应高度重视其服务品牌的经营,并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的宗旨是客户至上的原则,为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括:
公司网址:建立专门网站,并有专业网管人员值班,与客户就担保事宜进行在线交流;
服务热线:担保公司提供电话查询服务,解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。
投诉中心:设立投诉中心,专门听取客户的意见和改进建议。
客户回访:担保公司在抽样的基础上,定期对合作银行和企业进行回访,或以问答方式收集客户对服务质量的反映。
服务品种多样化:担保公司研发部门将以客户为中心,设立多样化的担保服务品种,为客户提供全方位的服务。
4、企业形象与公共关系
商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务,公司应高度重视透过各种公共关系媒体,塑造以担保品牌为核心的企业形象,用一到两年时间内使公司成为西宁业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括:研讨会、研修班、培训班,今后将利用各种会议、研讨活动的机会开展宣传。
广告策划、宣传教育
公司计划与新闻媒体合作,以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍,组织开展各种宣传教育活动,制造有利的社会舆论影响。宣传品
公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片,按担保业务品种分别印制宣传单页,向目标用户群、银行、发地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。
第四章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第一节 公司内部管理制度
为了保护安全,完整,协调经营行为,控制担保违规产生利用公司内部分工相互制约,相互联系,而需要制度化管理。
1、综合管理制度
主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。
2、人事劳资管理制度
主要包括员工招聘录用,岗位职责,实习培训,考勤休假与薪酬分配制度等内容。
3、资产财务管理制度
包括公司在资金运用,资产管理,会计核算方面的制度。
4、激励机制
公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员工的激励,以鼓励员工积极工作,同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要,公司的激励机制更加注重与约束机制相结合,采用以基本薪金加奖金期权的模式,即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障;以业务激励,实行项目经理责任制,奖金与绩效挂钩;实行内部员工持股制度,采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式,从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益,能够解决对员工的激励和约束问题。另外,采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修,以提高业务水平。
第二节 风险控制制度及措施
首先,公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度,在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主要方面:担保业务操作程序、工作标准、业务接待、合同管理、业务档案、风险防范、项目管理、代偿及追偿责任落实等制度。
1、日常业务管理
公司将制定一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册,建立健全完备的业务制度,如《担保业务暂行办法》、《投资业务管理办法》、《项目审核工作细则》等,实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。
2、风险防范与管理
企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式,对投资风险进行管理。对公司项目由审计部、担保部、评估部、风险管理部评议,评审委员会和董事会等多道“防火墙”来防范经营风险。
3、建立信用评估机制
信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此,应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度,分析企业财务结构的变化情况,计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则,采用跟踪管理和及时控制的方法。同时,中国正在建立的信用评估机制,也为这一风险的防范提供了有利的保证。
4、建立风险转移和联合担保机制
把银行、企业、担保机制三方统一考虑,形成一个有三方共同组成的担保咨询机构,开展法律、会计、税务等各种咨询服务,形成有效的扶优扶强的体系;争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时,银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿,从而大大降低担保风险。另外,联合担保也是分散转移风险的有效方法。
5、信用风险评价指标体系
利用现代电子信息技术,开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系,并使之得到有效实施。
6、其他措施
加大项目的审核力度,以及对拟担保、投资项目进行严格科学的可行性研究与论证,严格按照公司制定的各项制度规范运作,力求最大限度地控制风险。
在财务管理上,根据每年的经营计划按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等,以保障公司业务按计划正常进行。
第五章 规范化业务流程
(一)担保业务程序细化列示: 企业申请-《委托担保申报表》
-企业提供担保申请材料 担保受理-《担保项目受理登记表》 项目初审实地调查
资信评估部
-复议项目评审 签订合同-《同意担保通知函》
审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理),填写《合同审核表》
准备抵(质)押登记资料,包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
日常检查、重点检查
-《担保项目检查表》
-保后检查报告
-《担保到期通知函》
-担保项目展期(逾期)报告
-业务档案管理 代偿和追偿-代偿和追偿方案
-提起法律诉讼 担保终结-还贷收据复印件
-注销抵(质)押登记
-退还抵押、代管原件
-《免除担保责任确认表》
(二)审查材料注意事项
客户提供的材料除复印件外,同时应提供原件备验;提供的材料复印件要加盖公章;法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。
公司担保部顾客值班人员负责项目受理,核实顾客提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件,经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
(三)担保受理条件
(1)具备企业法人资格并已通过年检;
(2)依法经营,经营范围符合国家政策;
(3)基本具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施;
(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%;
(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%;
(6)该企业资产负债率不超过70%。
(四)担保项目初审和实地调查
公司担保部根据人员和业务量的实际情况,确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人,负主要调查责任,第二调查人协办。
第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论,即《担保调查报告》。
第九条 资料审核是项目初审的开始阶段,是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业,还应从其他途径,如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料,信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
(五)资料审核要点
(1)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的文件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内,应年检的是否已办理手续;
(2)各有关文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格,是否合法。
(3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告,是否有保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。
(六)项目初审过程中,部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查,实地调查至少要进行一次,公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前,要列出调查提纲,明确调查目标,以保证调查的质量和效率。
(七)实地调查要点
(1)访问企业,会见有关当事人,了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况;弄清借款用途和还款来源;考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面),了解主要领导人的信用状况和能力。
(2)对需要进一步核实的材料,要求企业提供原件核对;
(3)考察主要生产、经营场所,通过走、看、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况;
(4)对财务报表的调查审核,应根据企业的实际情况,主要调查核实以下内容;
1、了解企业的主要会计政策,是否按会计准则记账;
2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行;
3、通过采用抽查大项的方式,审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符,核实资产、负债、权益是否有虚假;
4、有保留意见的审计报告的保留意见部分;
5、企业的或有损失和或有负债情况。
(5)察看抵押物、质物。以房地产抵押的,要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等;以动产抵押、质押的,要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等;以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的,要察看权力凭证原件,识别真假,必要时请有关部门鉴定。
(八)综合分析
综合分析是在核实资料的实地调查的基础上,对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价,主要有以下几个方面:
(1)分析、判断借款人(担保申请人)的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款;
(2)分析经济环境对担保项目和项目承担企业的影响,主要包括:项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度,市场结构和市场竞争能力,市场风险程度及政府的管制程度等;
(3)分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析,掌握借款人的财务状况和偿债能力,预测借款人的未来发展趋势。财务分析的主要内容:
1、偿债能力(财务杠杆比率)
2、盈利能力(盈利比率)
3、营运能力(效率比率)
4、资产质量
5、资金结构
6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内,是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
(4)分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性,抵押、质押是否合法合规,与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性;
(5)基本风险度分析
(九)初审结论
项目初审结束,项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》,《担保调查报告》主要内容为:
(1)借款人背景情况
(2)项目基本情况
(3)市场预测及销售分析
(4)财务状况及偿债能力
(5)借款有途及还款资金来源
(6)反担保情况
(7)与银行往来及或有负债情况
(8)综合分析该项目风险程度
(9)其他需要说明的情况
(10)调查结论
(十)初审后发现问题的处理
初审后项目初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题,或企业主动要求撤回担保申请,致使初审工作不能继续进行时,项目负责人应在《担保调查报告》中说明原因并提出处理意见,填报《担保项目处理表》,经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批,项目负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响项目初审工作的,亦按上述程序办理。
(十一)受理
项目初审工作自正式受理开始,一般应在5个工作日完成,如超过5个工作日,项目负责人应向部门负责人说明原因,部门负责人向总经理报告。担保业务操作流程(3)
(十二)担保项目评审与决策
担保项目的评审包括两个环节,即部门审核和会议评审。
(十三)项目初审工作结束后,项目负责人将企业提交的各项资料和《担保调查报告》提交担保部,部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审的重点是项目资料和《担保调查报告》。部门审核的主要内容有:
(1)项目资料的真实性、完整性、正确性;
(2)对反担保措施提出意见;
(3)对企业的报审资料从法律角度加以审核;
(4)对项目的风险度进行评价;
(5)对企业的财务状况进行评价。
评审意见和结论填写《担保项目评审书》,部门评审一般应在3个工作日完成。
部门评审完毕后,将《担保项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。
会议评审的组织机构是公司项目评审会员会,成员由公司总经理、各部门负责人组成,主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由担保部负责; 评审会议参加人员:
(1)评委会全体成员;
(2)项目负责人和协办人;
(3)评委会认为须参加的人员。
(十四)会议评审工作程序:
(1)评委会至少在会议召开前2天,将会议内容通知参加会议人员;
(2)会议由评委会主任委员会召集,参加会议人员必须按时参加会议,因特殊情况不能出席时,必须事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数的半数,则会议必期直行;
(3)项目责任人报告项目调查情况和初审意见,协办人作补充说明;
(4)部门负责人报告部门审核意见;
(5)评审委员会和参加会议人员质疑,调查责任人和协办人答疑。
(6)参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见;
(7)评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见;
(8)会议评审采用签字表决制,参加会议评审人员须在《担保项目评审书》上明确填写“同意”或“不同意”并签字,不得弃权,三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。
(9)按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构(决策人)审批,审批意见填列《担保项目评审书》
(十五)担保审批权限:(包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批);
(1)担保额在 500万元以下董事会授权总经理审批;
(2)担保额在 500万元以上由董事会审批;
对部门审核、会议评审中被否决的项目,决策机构(决策人)只能做“不同意担任”或“进行复议”的决定,而不能做“同意担保”的决定。(十六)评审会议的记录
会议由评委会指定专人记录,内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。(十七)需要进行复议的项目
(1)公司评审委员会否决(三分之一以上评审人员不同意),但决策机构(决策人)决定复议的项目;
(2)多数评审人员质疑,主任委员认为有必要进一步调查的项目;
(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。复议权限一次。对复议的项目,自项目初审程序开始办理,如有必要可重新确定第一调查人。担保业务操作流程(4)(十八)担保合同的签订
项目正式批准后,由担保部发函通知项目承担企业办理担保手续,通知包括以下内容:公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前项目责任人要确认贷款银行的承贷情况。
担保部安排专人经办担保合同签约手续,一般情况下项目负责人为合同经办人,签约程序如下:
(1)准备(或拟定)空白法律合同文本,包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书;
(2)由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本,对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判,将修改意见填写在《合同审核表》中,报总经理审定;
(3)公司经办人登记《合同登记表》,确定本公司出具合同的编号,填写合同内容并在经办人处签字;须注意的事项:
(a)与贷款人签订的〈保证合同〉中的“其他约定”要注明“俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后,保证人以书面形式通知贷款人,贷款人收到保证人的书面通知后,才能向借款放;
(b)与抵(质)押人签订的〈反担保抵(质)押合同〉一般情况下,抵(质)押期限要长于借款期限6个月,保险期限要长于借款期限3个月,投保总值不得低于抵押物、质物总值,保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人,保单正本须存放我公司;
(4)对填写完内容的合同文本再进行一次审核,方法与本市第(二)项相同;
(5)涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人(自然人)等签字盖章的情况,当事人必须当面签字、盖章,我公司至少应有二人在现场;
(6)企业签署《担保费认缴单》,一式二份,其中一份交公司财务部门;
(7)法人代表、公司签章。
第二十八条 办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件:包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。(十九)反担保措施
1、对获得批准担保的企业,必须落实反担保措施,包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等,公司根据企业和项目的实际情况,采用一种或几种保证措施。
公司原则上不接受保证反担保。
2、企业提供抵押物、质押物的范围,按《担保法》的规定执行,并按有关规定办理抵(质)押登记手续。
3、项目负责人负责准备抵(质)押登记资料和办理抵(质)押登记手续。-抵(质)押登记资料包括:主合同、保证合同、抵(质)押合同、抵(质)押登记部门要求提供的其他资料等。办理完抵(质)押登记手续后,应取得抵(质)押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件
4、用不动产抵押,抵押率(按净值计算)不高于70%;动产抵押率(按净值计算)不高于50%;动产质押率(按净值计算)不高于50%;股权、债券等权利质押,质押率(分别按投资额、债券面值计算)不高于70%。
5、采用保证反担保措施的企业,必须满足以下条件:
(1)必须具备《担保法》规定的担保资格。
(2)资产负债率不超过70%。
(3)连续2年盈利。
(4)企业资信和经济实力要优于借款企业。
(5)企业在承保期必须参加保险。
6、办妥抵(质)登记手续后,经办人填写一式二份《担保贷款联系单》,联系单上注明”已经与借款人办妥抵(质)押登记手续,请承贷银行见此通知后为借款人放款"字样,报总经理签批后送承贷银行,银行经办人签章后可为企业放款,督促企业缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》(银行经办人签章)和银行借款借据的复印件存档
(二十)担保收费
担保收费执行国家规定的标准,并根据具体情况确定优惠费率。公司担保费率(年率)按担保额度划分3档。
1、公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分,以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率。
2、担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过 元,并且担保时间超过 年的可以分收费。若逾期支付,加收滞纳金。
3、企业在签署《担保费认缴单》时,要让企业确认担保费率和担保费金额,担保费由担保部负责计算和催缴,公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后,将《担保费认缴单》退担保部存档。应缴担保费的当日,担保部和公司财务部门有关人员须填制《担保费收缴确认表》,将缴费情况确认后报总经理核准。
(二十一)担保项目管理
1、保后检查的内容:
(1)企业是否按借款合同规定支付利息。
(2)债务人和间经营和财务状况。
(3)反担保措施中是否发生了新的不利因素。
(4)风险计量和总结(贷款的五级分类)
(5)其他须说明的情况。
2、检查人员在检查中发现企业存在较大问题,须当日向部门负责人口头报告,部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。对发现的重大问题,部门负责人应立即报告总经理,总经理认为有必要时,可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。
3、对所有担保项目,在担保到期日前30日,由担保部填制《担保到期通知函》,通知项目承担企业。
4、每月月末前,担保部应向总经理提交当月《逾期项目统计表》和《担保项目检查表》
5、需要展期的担保项目,企业须在该担保项目到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期的原因,提出处理意见,填写《担保项目展期(逾期)报告表》,报总经理审批。对展期项目的担保须按照新项目的担保程序办理。
6、对逾期的担保项目,由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写《担保项目展期(逾期)报告表》,报总经理审批。对逾期担保项目的处理意见包括:
(1)采用更为可靠的反担保措施。
(2)建议撤保
对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。
7、具有下列情形之一的,公司应主动撤保:
(1)担保贷款未按担保申报时的用途使用。
(2)项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为。
(3)公司认为项目承担企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。
第四十八条 项目撤保由担保部写出检查报告,提出处理意见,填写《担保项目(撤保)处理表》,报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。
8、已经结束的担保项目,应及时办理终结手续。担保贷款到期后,担保部负责核实贷款本息确已归还,并留存一份放款收回凭证复印件,办理注销抵押登记,将所抵押和保管的原件资料退还企业,填写《免除担保责任确认表》,报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。
9、项目责任人在办理担保业务过程中,应根据业务进度将完成内容及时录入微机,包括:担保业务动态表、担保项目检查一览表等。担保业务操作流程(6)
10、债的追偿
11、主债务人未能履行债务,我公司代为清偿后,应依法进行追偿及提起诉讼。
12、代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定,项目责任人为具体经办人。
(二十二)档案管理
1、担保部设兼职档案管理员,负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。
2、担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统,卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》,部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录,填写《档案移交登记表》
担保项目终止后,担保部将档案移交给公司档案管理部门。
第六章 公司组织形式 股东会、监事会、经理层情况:公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时,突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用,公司组织机构见图:
各部门管理人员均要求经济或相关专业,全日制本科以上学历,40岁以下;三年以上担保行业工作经验,有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业,大专以上学历,35岁以下;两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。
股东会
董事会 监事会
总经理 评审委
总
监
担保业务部 投资业务部 风险管理审计部市场研发部 资信评估部 计划财务部 行政人事部 中小企业融资渠道较窄是制约我省中小企业可持续发展的症结。目前,绝大多民营企业的资金投入,普遍靠自筹,几乎与银行贷款无缘。中小企业的经营多是现金往来,银行看不到资金流量,对他们不了解、不信任,又没有一个合法可靠的信用体系担保,更没有相对的法律保障。因此,有的企业宁愿拿固定资产作抵押银行都不予放贷。为了融资,许多企业只好向亲朋好友拆借或民间高息贷款,不仅扰乱了金融市场,也形成了潜在的经营风险,易引发民间纠纷。我省中小企业要求尽快解决担保难、贷款难、融资难的呼声越来越高。担保公司的成立,可以为企业融资提供担保,让中小企业融资更加便利,为中小企业取得跨越式发展起到了一定的作用。
公司成立之后,除了在传统的担保业务方面有质的突破外,我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等,并且发展投资业务,不断开拓利润增长点,提高股东投资回报率。
第七章 综合结论
西宁盛堃银投资担保具有赢利水平高,能支撑公司可持续发展的商业模式,大力发展担保及其延伸业务是公司的主营方向,西宁盛堃银投资担保的商业模式和主营业务是实现公司致力成为西宁担保业领先者和著名品牌的先决条件。
实现西宁盛堃银投资担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。由于担保公司的性质,西宁盛堃银投资担保只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金,用以满足公司主营业务对资金的需求。
与所有金融企业一样,西宁盛堃银投资担保能否持续经营的根本保证在于风险控制。西宁盛堃银投资担保的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效地执行风险控制和风险管理的措施。
从投资人角度分析西宁盛堃银投资担保的项目规划表明,本项投资虽然具有一定的风险,但投资收益是明显的,能否达到获利丰厚的投资收益取决于经营团队。西宁盛堃银投资担保的股份制民营性质和远景目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。
4.担保有限公司自查整改报告1 篇四
一. 公司简介
1. xxx担保有限公司是一家成立于2009年专业从事个人房产
抵押贷款担保、诉讼保全司法担保、个人信用贷款担保、企业贷款担保的综合性民营企业。公司注册地为xx号写字楼。法人代表为xx。业务范围:从事相关法律、法规允许的担保业务、不得从事金融业务及财政信用业务;对房地产业、工业、农业、贸易业、教育业、网络科技业、能源电力业、水利业、交通运输业、社会服务业、公路基础实施业、矿山资源业、娱乐业、旅游业的投资;房产居间服务;房产代理。(以上经营范围涉及许可证经营项目的,应在取得有关部门的许可后方可经营)
2. 担保准入资格
二. 经营情况
公司目前办公场地xxx平方米,场地宽敞,拥有完整的客户信息管理系统,设有业务部、风控部、财务部、综合部等专业分工细致的组织架构。目前主要从事住房抵押贷款、中小企业贷款、诉讼保全司法担保等业务。
公司目前主要以住房抵押贷款担保为主,月平均余额在00000万元左右。住房抵押贷款合作银行为xxxxx支行,核定担保额度为2000万元循环使用。中小企业贷款担保项目与xxxxx支行合作,授信额度xx亿元人民币。
财产诉讼保全司法担保额xxxxx万,分别在xxxxxx人民法院,xxxx人民法院,xxxx人民法院受理。
三. 公司建章立制和内控制度
为适应担保业务的特殊需求,公司在认真总结多年来成功经验基础上,从受保客户准入、筛选、受保的合规性、受保市场的选择,担保额度核定,担保的审核、核定,担保的合规性、合法性,保后检查和监管,预警系统以及担保资料的真实与归纳等等都严格按照风险防范的管理要求,建立了一套行之有效的管理制度,从制度上合管理方法上把好受保企业关,为授信银行或者合作银行充当“先头兵”和“排查员”,确保银行贷款安全、周转、效益奠定基础。
四.根据七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》结合我司的实际经营情况,我司认真进行了自查,现将自查情况汇报如下:
1.我司目前新办理的住房抵押贷款、赎楼贷款、司法诉讼保全及中小企业贷款担保符合《担保法》规定的范畴,未出现违规、违法现象。
2.我司从未从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资以及监管部门规定不得从事的其他活动。
3.我司组织架构明晰、设有业务部、风控部、财务部、综合部、法律顾问等专业分工细致的组织架构。对受保企业的合规性、合法性、以及保前调查、保后检查、事后追偿和处置、风险预警机制和突发事件应急机制均定有严格的规章制度予以执行。
4.我司中层以上业务部门负责人均为银行专业人士,具有相当
强的专业知识。
5.严格按照金融财务规则和企业会计准则等要求,建立健全财务会计制度,真实记录和反映企业财务状况,经营成果和现金流量。
6.所收取的担保费不违反国家规定。
7.按规定提取当年担保费收入50%的到期责任准备金,并按不低于当年担保责任金额1%的比例提取担保赔偿准备金。
以上自查报告情况属实,请审查。
5.XX担保有限责任公司可行性报告 篇五
社会责任报告
机构简介
北京中小企业信用再担保有限公司(以下简称“北京再担保”)成立于2008年11月,是经国家工业和信息化部及北京市政府批准设立的全国首家省级中小企业信用再担保机构,注册资本20亿元。自成立以来,北京再担保始终坚持服务于中小微企业的宗旨,主动践行社会责任,为纾解中小企业融资难题,改善区域融资环境,促进首都经济结构调整和产业优化升级做出了积极贡献。
搭平台、建机制,开创中小微企业融资新局面
北京再担保积极稳妥地推进“搭平台、建机制”的业务发展策略,不断开创北京市中小微企业融资新局面。北京再担保已实现对北京市市区两级政策性担保机构以及中小企业融资担保业务较为活跃的民营担保机构的全覆盖,与超过30家银行及非银行金融机构建立合作关系。在北京再担保支持下,合作担保机构担保业务规模呈不断增长态势,2009年—2012年四年来主要合作担保机构的担保放大倍数平均增长近50%。北京再担保对于北京市担保行业“增信、分险、规范、引领”的功能不断得到发挥,再担保体系建设的积极成果正在逐步显现。
北京再担保充分发挥再担保的杠杆放大和政策导向功能,自主开发了一批中小企业批发性融资产品,撬动了金融资源向北京市重点支持的产业领域倾斜和集中。自成立以来,北京再担保累计实现承保额1578亿元,其中,2012年当年受保中小微企业新增产值1235亿元,带动新增就业10.5%;2013年上半年北京再担保承保额351亿元,在保项目近17000笔,其中科技、文化、现代服务、高端制造业、涉农等重点扶持领域的中小微企业项目占比超过了70%;获得再担保支持的中小微企业中,小微企业数量占比超过70%。
积极推进中小企业融资创新,开拓中小微企业融资渠道
在北京市经济和信息化委员会统一组织和政策支持下,北京再担保组织发动体系内合作担保机构,与北京信托、中信信托等信托机构,联合发起了“北京中小〃成长之星”系列中小企业集合信托计划的发行工作。
在信托计划发行过程中,北京再担保与各参与机构一起,对项目组织、项目评审与审批、贷后管理等各操作环节进行了优化调整,提高了流程效率。自2010年下半年该项业务推出以来,北京再担保组织体系内13家担保机构为近500家中小企业提供了总计近50亿元集合信托融资支持。在发行总规模,参与企业数量等方面均居于全国领先水平,树立了北京中小企业集合信托的品牌形象;获得融资支持的企业覆盖了北京市区及绝大部分远郊区县,引起了积极的社会反响。其中“雍和园文化创意中小企业集合信托”、“怀柔区中小企业集合信托”、“石景山区动漫产业中小企业集合信托”等集合信托产品体现了显著的区域特色和行业特色。
为进一步提高社会化融资对中小企业的支持力度,创新中小企业融资模式,丰富中小企业融资工具,2012年10月,北京再担保联合北京国资旗下的PE机构——科桥投资公司,发动体系内的合作担保机构,共同发起设立了“北京中小成长之星”债权基金。基金初期规模1亿元,通过1:9的杠杆率引入低成本社会资金,具备年融资额10亿元的服务能力,以创新债务融资的方式,引导担保行业资金更好地为中小微企业融资服务,促进担保行业规范、健康发展。2013年4月,北京再担保又引入市财政1亿元预算资金,发起设立北京中关村现代服务业中小微企业债权基金,重点支持北京市现代服务业中小微企业债权融资。两支基金成立以来,完成项目融资额3.58亿元,项目28笔,在为拓宽中小微企业融资渠道、支持民营担保机构市场恢复与发展方面开辟了一条新路径。随着资金募集
渠道的逐步畅通,以及各参与方工作流程的进一步理顺,债权基金业务有望实现更大规模发展。
创新、创业、创模式,搭建科技型小微企业融资平台
为配合国家工信部与金融机构共建支持小微企业融资服务平台工作,北京再担保重点推动小微企业批发性融资业务,2012年6月,北京再担保与合作担保机构、合作银行推出“创业贷”——创业期科技企业融资产品,对创业园、孵化器入孵的初创期科技小微企业客户群体提供担保融资服务,尤其对列入中组部“千人计划”、北京市“海聚工程”、“中关村高端领军人才聚集工程”等政府扶持政策下引入人才创办的小微企业给予重点支持。
截至2013年6月底,北京再担保已为60多家创业期科技企业提供创业融资支持,目前创业贷项目合作银行已包含中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、北京银行等多家银行。“创业贷”90%以上的受保企业是通过“创业贷”第一次获得银行贷款,不仅解决了创业企业资金短缺的燃眉之急,而且帮助企业建立了通向正规金融的信用通道,获得了较好的社会反响。2012年11月份,中央有关领导对此项业务专门做出批示,指示大力推广。
其次,为使小微企业融资在总量规模和产业分布上取得进一步突破,北京再担保与北京银行、中关村担保、海淀担保等多家机构合作,联合推出了“授权送保”小微企业批发融资专项业务方案,即由银行负责审批,担保公司自动担保,北京再担保自动提供再担保,该方案现已进入实施阶段。
第三,北京再担保通过嫁接北京市科技金融风险补偿政策,设计科技型小微企业融资专项再担保产品,支持高科技小微企业科技创新与成果转化,2012年全年实现融资额10.15亿元,支持科技创新与成果转化项目285项。
组建文化产业专营担保机构,推动文化产业中小企业融资
北京再担保和东方信达资产经营总公司于2012年下半年出资成立北京国华文创融资担保有限公司(下称“国华担保”),发起组建文化创意产业专营担保机构,助推首都文化产业发展。针对文化创意尤其是影视文化、文化演出等细分领域中小企业的经营特性,国华担保设计推出一系列量身定制的融资担保产品:①与国际版权交易中心合作为影视企业提供“纯版权质押”融资模式——“剧保通”产品;②与中国民营演出联盟、北京银行合作推出演出联盟贷款模式——“演出保”产品;③与春秋票务公司、交通银行合作联合推出“商演通”产品;④与影视投资基金合作,推出影视打包项目组合担保融资业务,批量化进行影视项目融资。国华担保成立至今,已经完成近2亿元的签约放款担保项目,有力地支持了北京文化创意产业的发展。
扶持弱势群体,大力开展涉农平台业务
为支持“第七届世界草莓大会”成功举办,北京再担保与昌平区农委、当地镇政府以及银行和担保机构合作,搭建了“一花三果”涉农产业专项融资服务平台,启动了草莓种植农户的专项贷款担保业务,当年为160户草莓种植农户提供了近500万元的贷款担保和再担保支持,促进了昌平区草莓种植产业的发展,增加了农民收入。
北京再担保联合国家开发银行为中国扶贫基金会所属的“中和农信”小额扶贫贷款项目提供4000万元担保贷款,专项用于向四川什邡和北京门头沟区贫困农户提供小额创业贷款,引导金融资源覆盖到贫困地区,辐射到广大弱势群体。
随着扶贫区域和户数的增长,北京再担保继续为“中和农信”小额扶贫贷款项目提供融资担保支持,截至目前,累计融资担保额达到1亿元,受益农户超过11000户。通过融资支持,相当一批低收入群体获得了创业贷款支持,不仅支持了种植养殖、服装加工、商贸餐饮等适农经济的发展,而且倡导低收入农户转变观念,通过创业经营,改善生活,增加收入,取得显著的社会效益。
6.XX担保有限责任公司可行性报告 篇六
准入调查报告
河南中信金誉投资担保有限公司是一家经河南省工业和信息化厅登记备案,以企业融资投资担保业务为主的投资担保机构,2011年在我行信用等级为AA-级。根据总行<<关于印发〈融资性担保机构信用风险管理办法(试行)〉的通知》的相关要求,经对该公司认真调查,认为基本符合我行准入条件,现申请准入。具体情况如下:
一、客户基本情况
该公司于2009年4月20日挂牌成立,经河南省工业和信息化厅登记备案,在焦作市工商局注册为民营担保公司,注册资金人民币6000万元,注册地址位于焦作市中站区青少年活动中心办公楼,法人代表:钮纪文。
河南中信金誉投资担保有限公司股东情况表:(万元)
该公司经营范围:融资担保、投资担保、合同履约担保、投资管理咨询服务(上述经营范围涉及国家专项审批的凭许可证经营)
该公司按照《公司法》要求,建立了所有权与经营权分离的企业治理结构,强化监事会的监督。股东会、监事会和高管相互制约,保证公司规范、科学的发展和控制经营出现的各种风险,按照“按权限、程序、制度决策”的原则,全面规范担保业务各个流程所涉及的项目经办、评审、审批、代偿支付等各个环节责任人的行为。实行“审、保分离”,严格授权管理,规范风险评审审议规则和决策人员审批行为,项目决策和组织机构之间建立了相互制衡的约束机制,提高了担保业务决策的科学性和准确性。
该公司设股东会,股东会为公司最高权力机构。股东会设执行董事和监事各1人,实行执行董事领导下的总经理负责制。内设担保业务部、风险管理部、办公室、财务管理部。公司现有正式员工16人,其中经济师3名,会计师2名,研究生1人,本科学历5人。分别从事金融、证券、会计、审计、计算机、行政管理等专业,知识结构较合理。
法定代表人钮纪文,男,44岁,大专学历,注册高级咨询师,历任焦作市工商联业务部干事,河南省乡镇金属材料总公司焦作分公司经理,焦作市豫阳煤炭运销处经理,焦作市迅城商贸有限公司责任公司总经理,2009年5月至今任河南中信金誉投资担保有限公司执行董事。
总经理李俊贵,男,64岁,大专学历,政工师。曾在中国银行焦作分行担任中层管理工作,2009年1月至今任该公司总
二、评级及融资、担保情况
(一)信用评级情况
根据《中国工商银行信用担保机构信用等级评价办法》的有关要求,通过对河南中信金誉投资担保有限公司的财务数据和非财务状况的定量测算和定性分析,定性评价得分72.82分,定量评价得分64.72分,综合评价得分67.15分,综合评价结果A+级,地区调整定性评价得分1.10分,地区调整定性评价结果AA-级,特例调整后评价结果AA-级。
(二)融资、担保情况
截至2011年2月末,该公司对外无借款,通过人民银行信贷咨询系统查询,无不良记录。对外担保17笔、余额1180万元。由于该公司管理严格,制度健全,注重风险防控,开展担保业务以来,未发生赔付情况,在业务合作银行信誉良好。
三、审查情况
根据总行《关于印发〈融资性担保机构信用风险管理办法(试行)〉的通知》(工银办发[2010])572号)和省行《关于对融资性担保机构进行清查的通知》的有关要求,我行对河南中信金誉投资担保有限公司的准入资格进行了审查,通过审查,各项制度健全,该公司符合准入条件。
1、依法设立和变更的审查。该公司的设立与变更依法经当地工商行政管理部门注册登记,河南省工业和信息化厅登记备案
2、组织机构和各项制度的审查。一是组织机构健全,该公司由8位股东组成,股东会下设执行董事和监事各1名,实行执行董事领导下的总经理负责制。内设担保业务部、风险管理部、办公室、财务管理部;二是公司有严格的财务管理制度和风险防范管理制度,建立了明确的风险补偿机制。
3、主营业务的审查。2010年公司营业收入206万元,全部为担保业务收入,占主营业务收的100%。主营业务突出,企业经营活动以担保业务为主。
4、信用情况的审查。通过人行征询系统和我行特别关注客户信息系统查询,该公司在与金融机构的合作中,无不良记录发生,法定代表人、控股股东和高管层无不良记录,信用良好。
5、担保责任的审查。截至2010年12月末,公司的总资产6128万元,总负债0万元,净资产6128万元,对外担保余额1180万元,担保责任余额为净资产的0.19倍,低于总行规定标准,符合准入要求。
6、注册资本的审查。该公司注册资本6000万元,2010年10月19日,亚太(集团)会计师事务所有限公司为其出具了验资报告,注册资金全部为实缴货币资本。
7、信用等级的审查。根据《中国工商银行信用担保机构信用等级评价办法》的有关要求,通过对河南中信金誉投资担保有限公司的财务数据和非财务状况的定量测算和定性分析,定性评
价得分72.82分,定量评价得分64.72分,综合评价得分67.15分,综合评价结果A+级,地区调整定性评价得分1.10分,地区调整定性评价结果AA-级,特例调整后评价结果AA-级。
8、上代偿率的审查。该公司2010对外担保17笔,担保余额1180万元,担保期间,被担保人未发生贷款逾期,担保机构无代偿情况发生。
9、经营期限的审查,该公司于2009年4月20日在焦作市工商行政管理局注册成立,经营近2年,超过总行 “经营期限不短于一年”的规定。
四、风险防范措施
1、了解、熟悉和掌握该公司担保业务的流程及管理细则。
2、协助企业建立完善的保前调查程序,风险审查程序及保后跟踪程序。
3、跟踪、参与该公司反担保估价和反担保合同签定的工作。
4、在我行开立融资担保保证金专户,保证金不得挪用。
五、调查意见
通过认真调查,河南中信金誉投资担保有限公司的各项条件符合为法人客户和小企业客户提供担保的准入条件,同意我行与河南中信金誉投资担保有限公司建立业务合作关系。
当否,请批示。
7.XX担保有限责任公司可行性报告 篇七
投资可行性分析报告
一、总论
1.项目名称:现代花园
2.承办单位概况
承办单位是XX房地产开发集团公司,注册资本3000万元,开发资质为一级。公司经营范围:房地产开发、房地产经营、商品房销售、物业管理等。公司实行规划、开发、管理、销售、服务一体化,一贯秉承“诚信、合作、卓越、创新”的经营理念,开拓进取。
二、投资必要性
根据调查,可知河内房地产现状。市场潜力大。越房地产处于初级阶段,市场潜力大。用地方面,房地产开发以建新区为主,多数项目位于交通便利的城郊,土地存量充裕,尚有大量公有地可开发。需求方面,目前越城镇人均居住面积仅10平方米。越政府提出到2010年将人均面积提高到156万套,其中河内市建5000套。随着城镇人口膨胀,购房需求将不断增加,商品房开发潜力较大。写字楼和高级酒店亦供不应求。据越方统计,近两年河内市A类、B类写字楼出租率高达955星级酒店入住率高达855星级酒店客房约7000套。
三、社会可行性
1、政策方面
1986年越南实行革新开放,由计划经济向市场经济体制转变,陆续实施包括住房制度在内的系列改革。目前,越房地产开发以国内企业为主,外资比重逐渐扩大。
改革以来,越房地产几度出现较大起伏。1994-2002年,河内市政府陆续出台一系列规划促使地价和房价持续飚升,如经济社会发展规划、土地使用规划、城镇建筑规划等,对房地产发展影响较大,加之城镇人口迅速膨胀,购房需求增加,从而刺激地价和房价上涨。2003年以来,越房地产趋于低迷,原因是政府加强土地管理,银行控制放贷,居民购房更为理性,多数持币观望,购房热潮渐缓。
为鼓励外商投资于房地产,尤其商品住宅区,越政府出台了相关优惠政策,规定凡投资用于出售和出租商品住宅区项目的外国投资者均可享受税费优惠,具体如下:
关于地租,外国投资者在租地期间可减免用于建设商品住宅区所占地的租费;对于外国投资者需交纳租费的土地(建筑本身占地以外部分),自租地合同签订之日起,可免3年租费;对于缓建或暂缓运作项目,外国投资者可在缓建或暂缓运作期间减免50%的租费。
关于所得税,根据项目所在地区不同,外国投资者享受不同税收优惠,即:在特别贫困地区投资的商品住宅项目所得税率为10%;在贫困地区投资的商品住房.产品供需预测宅项目所得税率为15%;在其它地区投资的商品住宅项目所得税率为20%。
2.投资对社会影响分析
随着经济的发展,房地产市场已成为越南经济的重要组成部分,尤其是住宅房地产的开发已成为房地产开发市场的核心。本公司的投资项目不但可以为大量河内居民提供高质量的住房,解决人们对优质住房的需求,还给该河内的人文、自然环境带来了巨大的改善。同时将会带来大量的就业机会。总的说来,该项目的建设对社会各个领域的发展都有拉动作用。对社会的发展是有积极的作用。
四、经济可行性
本建设项目总建筑面积接近13万平方米,预计开发项目固定资产项目投资总额为14828.67万元。签订了工程承包合同后,XX房地产开发集团公司会全力以赴地为该工程筹措资金,如:利用自有资金3000万元、银行贷款5002.61万元以及房屋预售等方式筹措资金。因此本房地产越南河内投资开发方案在经济方面是完全可行的。
五、风险分析及对策
8.成立典当有限公司的可行性报告 篇八
内蒙古自治区商务厅:
随着改革开放不断深化和社会主义市场经济体系逐步完善,我国国民经济呈现出持久快速、健康发展的态势。中小企业的成长更加活跃。为典当行业提供了良好 的发展环境。典当业作为国家特许经营质押放款和抵押放款业务的特殊企业法人,在整个经济发展中起着特殊的重要作用。为了促进奈曼的经济发展,拓展市场融资渠道,满足市场需求,我们申请成立——典当有限公司。现就成立的可行性与必要性论述如下:
一、市场分析
奈曼旗南与辽宁省接壤,东与吉林省相邻,扼东北地区与华北地区的交通要道。区位上,既属于中国西部大开发地区,又处于环渤海经济圈内;同时受振兴东北老工业基地的辐射和带动。奈曼旗所处区域环境容量大,承载能力强,发展空间广阔。近几年经济发展迅速增长,各行各业竞相发展,带动奈曼经济的繁荣昌盛。中小企业迅速发展,但是高质量的企业不多,困扰中小企业发展的主要障碍之一就是融资难,特别是短期融资,每年的缺口大约在——亿左右,绝大部分企业是通过拖欠、拆借等方法去解决资金困难,因为这些债务纠纷常常引发冲突,极大的影响了经济的发展和社会稳定,破坏了社会信用体系的建立。有的企业甚至向地下钱庄借高利贷,造成对国家金融体系的冲击。因此,引导这些企业走向合法融资也就成为必然。成立典当行一方面可以解决一些企业的燃眉之急,另一方面也有利于打击金融犯罪,建立良好的社会诚信体系,构建和谐社会。
(二)奈曼有金融机构工商、农业、和地方信用合作社三家金融机构。这些金融机构对中小企业的资金扶持一是门槛儿高,解决短期急需资金时间较长,二是资金扶持力度不够。等需要的资金审批到位,企业的生意商机早就错过了。因此,发展能满足广大中小企业需求的典当行,具有很好的生存空间,可以实现双赢。奈曼旗现在还没有一家能够担此重任的典当行。鉴于此设立正规的典当行业是经济发展的必要。
(三)通过我们的调查了解,绝大多数企业对典当行的认识都比较明确,改变了对旧社会典当 业的偏见。而且对典当行业的费率都能接受,并且愿意和我们建立长期的业务关系,这样就为我们成立——典当有限责任公司确定了市场基础。随着中小企业的不断发展,一些新兴行业加入到市场经济的大潮中,为典当行业提供了广阔的舞台和发展空间。奈曼旗现有人口44万,其中城市人口——万。随着我国城市化率的进一步提高,将有大量的人口涌入城市。因此消费群体越来越大,因而商贸将更加繁荣,融资需求更大,典当业的发展前景看好。
二、项目概况
(一)硬件设施完备。——典当有限责任公司的住所为沿街铺面,建筑面积——平方米。周边有奈曼旗工业区、商贸街,金融中心,营业场所处于奈曼旗最高档的社区前沿。营业场所位置优越,便于服务广大的中小企业和个人。办公办公较为宽敞。金库、报警器、监视器、营业厅防弹玻璃墙、外窗金属防盗网、金属防盗卷闸门等安全防范措施,都已制定和规划设计,安全条件可靠。
(二)注册资本能够按期足额到位。拟投资入股的——个法人都是奈曼旗经济实力较强的企业的老总。——拟出资——万元人民币,占出资总额的—%;——拟出资——万元人民币,占出资总额的—%;——拟出资——万元人民币,占出资总额的—%;——拟出资——万元人民币,占出资总额的—%。以上出资股东都做出承诺,完全能够按照有关部门的要求保证资金按期足额到位。
(三)软件条件充分。组成——典当有限责任公司的出资人和高级管理人员都要具有丰富的经商实践经验,同时也具有相当的文化和行业规则,从业人员一律从社会聘用高素质的人才,针对性地经过专业培训,择优选用上岗。严格依照国家的法律法规行事,遵守典当行的章程和各项管理制度,做寿 到安全设施严密,管理制度详细,内控措施得力,管理人员尽职,从业人员敬业。
(四)遵循诚信互利的经营准则。在业务开展上,将严格按照商务部、公安部2005年第8号令《典当管理办法》的要求合法规范经营,绝不超越经营范围,按照平等、自愿、诚信、互利的原则,热忱服务于广大的中小企业和个人,积极开拓和挖掘市场,以良好的信誉、快捷的效率去服务企业和个人。
三、效益预测
(一)经济效益分析。——典当有限责任公司注册资本——万元,典当行开业前装修、购置设备、支付土地使用税,约需支出——万元,余下的——万元作为营运资金。按此计算:
1、营业收入:
自有资金——万元,全年按——%的资金使用计算:——万元x—%=万元 按照收取最低月综合费率24‰计算:——万元x24‰x12个月=——万元。当月利息收入:——万元x5‰x12个月=——万元。合计:——万元。处理绝当物品的收入:——万元。
2、主要支出:
工资支出:——万元 经营场所费用——万元。(管理、水、电、暖等): 车辆费用:——万元。(修理、燃料、保险等)业务招待费:——万元。差旅费:——万元。
广告费等营销费用:——万元。呆坏帐准备金:——万元。
其他不可预见性费用(含绝当损失):——万元。营业税及附加费:——万元。
净利润:——万元。
(二)社会效益分析。——典当有限责任公司的设立 运营,能够满足一大批发展中的优秀中小企业对资金的需求,帮助其克服生产中的临时性困难,改善经营状况,增强市场竞争力,促进地方经济的快速健康发展;可以救急解难,方便人民群众生活;作为一种辅助性的融资渠道和融资方式,是现行金融体系的有益补充,可以抵制民间高利贷现象。
四、风险评价:
从典当行业的发展和——典当有限责任公司面临的经营环境看,出现风险的可能性不大。主要表现在以下几个方面:
(一)政策风险。从商务部、公安部2005年第8号令《典当管理办法》来看,国家支持典当行业的规范发展,并且对典当行的经营行为进行详细、全面和严格的规范。对于违反《典当管理办法》的经营行为制定了详细严格的处罚措施。这样既鼓励了正当业务的发展,又打击了一些不法分子的投机行为。因此,政策趋向明朗,在行业发展上只要不违规经营是没有风险的。
(二)市场风险。从奈曼旗的市场分析情况看,经济运行比较活跃,短期融资的需求量较大,且大一定的时期内呈上升趋势,有较稳定的客户群体。因此,业务发展具有一定的空间,不存在因市场萎缩而造成业务枯竭的局面。
(三)出资风险。法人股东和个人股东出资都能按比例及时足额到位,不会因注册资金不足影响业务的进行,并且出资人的结构和比例符合《典当管理办法》和《公司法》的要求,结构较为合理,不会出现因结构失衡而造成的风险。
(四)管理风险。在经营过程中,严格按照国家法律法规办事。严格执行典当行制定的各项规章制度,同时积极配合主管部门的各项检查,内外审计相结合,把问题消灭在萌芽状态。
(五)安全风险。做好硬件安全防范措施的同时,要充分利用好现代化科技手段,同公安机关、消防部门建立联防联治。加强内部安全制度的执行和落实,杜绝安全风险的隐患。
(六)经营效益风险。本着积极开拓市场、诚信互利的原则,抓好市场营销,抓好 内部管理和服务,积极开源节流,提高业务经营水平,充分利用有限的资源,提高使用效率,典当行的发展空间将越来越大,抵抗经营风险的能力也越来越强。
综上所述,成立——典当有限责任公司市场环境良好,经济基础坚实,财务前景乐观,确实可行。
股东签字盖章:
二○一一年
月
9.设立股份有限公司可行性研究报告 篇九
设立“秘书工作”股份有限公司可行性研究报告
某地计经委、体改委:
原“秘书工作”某地“秘书工作”制药三厂拟改组为“秘书工作”药业股份有限公司,现将有关情况的可行性研究向你们汇报如下:
一、公司名称为:“秘书工作”药业股份有限公司,厂址“秘书工作”某地“秘书工作”区“秘书工作”街。
二、发起人的生产经营状况,资信状况和投资能力
“秘书工作”某地“秘书工作”制药厂是我国医药工业重点企业,西南地区最大的化学药品制剂厂,拥有3178万元固定资产,去年工业总产值为1.3亿元,现有职工1553人,常年生产100多个品种规格的西药制剂,有较强的产品开发实力和经营管理能力。
“秘书工作”某地“秘书工作”制药厂近五年经营状况如下:(单位:万元)
“秘书工作”“秘书工作”
三、本公司资本构成状况
原“秘书工作”某地“秘书工作”制药厂注册资本为3319.79万元。1992年4月净资产为47211515.20元。本次向社会发售股票1820万股(含原“秘书工作”某地“秘书工作”制药厂1000万元浮动利率债券转股)计1820万元。若本次股票发行成功,本公司的资本构成为:
公司注册资本总额65411515.20元。其中:
国家持股100万元,占资本总额的72%;
法人持股1720万元,占资本总额的26%。
四、资本投向和效益预测
1.资金投向:
公司筹措的资金将主要用于“八五”规划中企业的技术改造、开发新产品与改造老企业,创办沿海经济特区窗口企业以及中外合资项目还货。
2.效益预测:
本公司开业后五年内经济效益预测如下(单位:万元〕
“秘书工作”*
该预测经“秘书工作”某地会计事务所验证通过。
五、公司产品、经营范围、发展方向及某地场需求状况
经营范围。主营:原料药、中西药制剂;兼营:其它医药产品,保健滋补品、化工原料、包装材料、房地产及第三产业。
发展方向。加强技术改造,引进外资,开发新产品。
某地场需求状况。本厂现有各类药品一直供不应求,如降低成本形成规模生产,产品在国际国内某地场的占有率将会提高。新药品主要利用现代微生物技术,产品质优价廉,在国内外某地场有竞争能力,某地场前景比较乐观。
六、公司劳动力构成状况
公司劳动力构成状况较好,有一批好的经营管理人员,技术人员和熟练工人。为开发新产品公司制订了新的培训计划,使职工素质能跟上公司生产发展的要求。
综合以上情况,设立“秘书工作”药业股份有限公司,发行股票,改造老企业是非常必要的,综合某地场情况研究,技术情况研究,财务状况研究,此项投资经济效果是明显的,设立股份有限公司,改造老企业是可行的。
以上报告当否,请提出宝贵意见。
“秘书工作”某地“秘书工作”制药厂
10.成立XX公司可行性报告 篇十
2008-05-30 14:45:38| 分类: 我的作品|字号 订阅
第一章 设立公司的必要性和可行性
第一节 土地整理市场分析
加入WTO后,我国面临着经济全球化的严峻考验。一方面,农产品贸易将会受到巨大压力与冲击,中国农业生产条件较差,主要表现为:一是人多地少,农业规模经营水平低;二是发展优质农产品的基础设施条件不足,部分农产品品质较低,品种更新换代速度缓慢,市场化水平不高,不能满足国内外的需求;三是农业生产结构雷同,不能发挥农产品区域优势。另一方面,在推进城市化进程、促进经济高速发展的同时,土地利用的矛盾越来越突出,中国人多地少,我国的耕地将面临着保有量难以保证,耕地总量动态难以平衡。因此,我国为积极拓展“绿色”保护空间,全面提升我国农产品的国际市场竞争力,确保国家建设的需要,使耕地总量动态保持平衡,已把土地整理作为加强农业基础设施建设、增加有效耕地面积和提高土地利用效率的重要途径,在全国全面推进土地整理。在网上查得信息,自1992年起在全国各地先后成立的土地整理公司有数家之多,随着全国土地整理事业的不断推进,土地整理公司发挥着越来越大的作用。
在全国土地整理事业蓬勃发展阶段,随着社会经济的快速发展,土地整理的内容不断扩展与延伸,已不仅仅局限在对农用地的整理上,有些地方已开始探索以旧城改造、土地收购储备等为主要内容的市容整理。我县是全国的农业大县,且已被列入十万亩基本农田保护示范区。国家对基本农田保护区的要求一是农田要集中成片,无零星分散建构筑物、无废弃地、无闲散地;二是田块要平整、规则,平原地区的基本农田要有利于机械化耕作;坡地基本实现梯田化,达到“保水、保肥、保土”要求;三是水利设施要配套,平原地区的基本农田排灌设施建设要符合当地灌溉制度、农作物对地下水位的要求;坡地要加强水土保持工程建设;旱地要积极推广节水灌溉技术;四是田间道路要通达,田间道路布局合理,适应耕作和田间管理要求;平原地区的基本农田要适应机械化作业需要。
所以我县土地整理的项目任务相当多,也就由此可分析出土地整理市场潜力大,土地整理行业发展空间无限。
第二节 土地整理的特点分析
一、技术性分析
从土地整理的工作程序来看,包括土地整理项目区的选择、项目规划设计、土地权属调整、项目工程建设、工程监理和竣工验收等环节,每一个环节都包含许多技术性因素。如项目区的选择过程中,要对所选区域进行认真仔细的实地勘察,对其水源、水利基础设施、道路交通、土壤、地形地貌、土地利用现状、种植结构等基本情况做出技术性评价,拟定客观科学的项目可行性研究报告;在项目规划设计过程中,田块大小、方向、形状、灌溉方式的选择、沟渠的布置、土地平整方案和土壤改良方案的拟订、各种工程的设计等等,涉及到农田水利、土地规划、建筑设计、工程预算、计算机制图等各方面的专业技术知识;项目的实施、监管和竣工验收更是涉及到诸多的具体工程施工技术。因此,如果实施的单位没有一定的技术作支撑,土地整理就难以顺利实施。
二、动态性
所谓土地整理的动态性,是指由于土地整理的最终目的是为了协调人地关系、调整土地利用结构、提高土地利用效率,所以随着时间的推移,随着土地利用情况和社会经济状况的变化,土地整理的具体内容与任务也会各不相同,土地整理本身有一个不断完善与发展的过程,这一点可以从土地整理的发展历程中得到证明。以德国为例,19世纪以前,德国土地整理的主要任务是针对农地的分散、畸零,实施集中连片,以改善农业生产条件;到了20世纪30年代,又结合基础设施和公共事业建设,开展乡村土地整理。由于当时土地整理只注重农业生产条件的改善与经营规模的提高,忽视了农业生态环境的建设与保护,导致许多物种的灭绝和自然景观的悄然消失。为改变这种状况,20世纪70年代其土地整理的内容中又增加了景观与环境保护。德国土地整
理历史较早,发展至今已经相当成熟。因此,结合我国的基本国情,借鉴国外土地整理的成功经验,对于不断提高土地整理效益,促进我国土地整理的健康发展至关重要。
三、系统性
首先,土地整理的对象土地本身就是一个很大的生态系统,包括了动物、植物、微生物以及无机环境诸多相互作用、相互制约的因子。因此,土地整理过程中应该充分考虑各个系统因子的功能与效用,在提高土地生产力的同时,要尽量保持和提高土地生态系统的自我调节能力,避免破坏生态系统。从过去的“毁林造地”、“围湖造田”到现在的“退耕还林还草”、“退田还湖”,可以说是人们对土地整理系统性认识的一个重要转变过程,前者虽然大量增加了耕地面积,短期内可以提高粮食产量,但由于破坏了土地生态系统的稳定性,最终导致洪水、风沙等灾害,水土流失、土地沙化现象严重,土地生态系统生产能力下降甚至消失;而后者虽然减少了耕地面积,但由于有助于提高土地生态系统的自我调节能,降低了灾害风险,改善了耕地质量,长期而言反而有助于耕地生产力的稳步提高,保障了农业的持续发展。其次,土地整理系统性的特点还表现在其工作程序上,从项目区的踏勘—可行性研究—规划设计—项目实施、监管和验收—项目的运营等,每一个环节都构成系统不可分割的重要部分,各个环节又相互影响、相互制约,没有实地踏勘,就无法对项目区的基本情况有一个客观的了解,就拿不出科学客观的可行性研究报告,规划设计
也就没有依据,而规划设计的科学与否直接影响到工程施工质量与工程功效的发挥,最终影响到项目运营效果,项目运营效果又将影响到整个土地整理事业能否良性发展下去。
根据土地整理的特点分析,成立土地整理公司是土地整理事业发展的需要。
第三节 我县土地整理实施过程中存在的问题分析 随着国家、省、市对我县土地整理的不断投入,土地整理工作任务越来越繁重,土地开发整理中心人员少、涉及面广、任务重,所选定的施工单位也不是专业队伍,所以,在土地整理实施过程中出现许多矛盾,使土地整理实施机构长期处于被动之中,压力相当大,具体表现在以下几个方面。
一、由于土地开发整理是我国制度改革的新生事物,我县起步晚,缺乏土地整理工作经验,故在开展土地开发整理项目实施中,出现了规划设计难变更,资金难到位,进度和质量难保证,施工单位难统一,验收资料难齐全,责任难追究等问题。
二、土地开发整理规划设计由于时间紧,在项目区现场了解甚少,故在组织项目实施过程中,普遍出现了建设范围、净增耕地、投资预算、建设标准和内容等与现实不相适应,局部发生重大变更,造成增加工作难度和经济损失,同时不能按期保证项目工程进度、质量和竣工验收。
三、土地开发整理项目区的权属调整一般是在项目建设工程中进行的,这种“被动运行”使之权属发生异议,导致建设工程因权属异议而停工、返工,规划设计贯彻执行难到位,甚至因路、渠权益关系,被迫不合理的调整规划设计,返工现象较为普遍、重复工程使成本提高,造成巨大的经济损失,严重影响工程进度和质量。
四、据统计我县土地开发整理项目工程承包,虽然依照固定模式对外实行了招投标,但基本上是个人挂靠公司的形式进行的,所以不管是从土地整理水平,还是从资金实力、技术实力上都比较单薄,不利于项目的有序实施,尤其是难管理。相继出现了项目亏损、群众上访等情况不但造成较大的经济损失,还严重损害了县局形象。
通过对前段已实施的项目进行分析,存在的问题和弊端,只有创新实施模式,“政府立项、企业化经营”风险小、高收益。吸收多家公司或个人力量成立土地整理合作公司,才能积累建设经验和充分利用优势资源,节约投资,缩短建设周期,保证工程质量,提高经济效益,同时能发挥建设单位与承包单位双方密切配合的杠杆作用,为推进土地开发整理项目健康发展开创一个新途径。
第二章 公司概况
一、公司名称:湘潭县××土地整理有限公司。
二、成立时间:2008年6月。
三、注册资本:4000万元,其中固定资产2000万元,流动资产2000万元。
四、注册地点:湘潭县易俗河
五、公司性质:有限公司
六、公司股东情况:
马伟社为公司法人,采用鼓励和引导的办法,在公开、公平、公正和自愿的基础上引进企业或个人参股。应由18家以上企业或法人(湘潭县区域内的公司),以资金、设备、技术、劳力等作为股份。
七、公司组织机构设置情况
组织机构框架图
八、公司的参股公司以及非法人机构的情况:
九、公司的经营范围
以农村、中小城镇、城市土地整理为主营业务;同时开展土地整理项目规划、投资开发、房地产项目、基建项目、农业基础设施建设等业务。
十、公司人员情况
应配备精干队伍,人员素质高,技术力量强。30人拥有高级专业技术职称;80人拥有中级专业技术职称;其中有项目经理资质证的50人,有高级施工员资质证的100人,有预算员证的5人,有造价工程师职称的2人,有土地整理工作经验的施工员50人以上。并下设有土地整理工作经验的精干施工队伍若干。
十一、公司设备情况
拥有挖掘机60台,推土机120台,铲土机120台,压路机10台,自卸汽车50台,装载车5台,工具车30台。
第三章 公司的服务项目
第一节 业务结构和收益模式
一、业务结构
以土地整理为核心,并附之以房地产开发的纵深延续,派生出装饰装修工程、五金建筑材料等配套经营项目,同时将基建项目作为经营的补充。这种业务结构既抓住了土地整理的核心价值,又配套有较完整的产业价值链;既有开拓一个新兴市场的高成长性,又有成熟市场的稳定性。
二、收益模式
土地整理目前我国正在处于试点阶段,土地整理产业化经营将是今后的发展趋势。本公司在该行业中抢占先机,占有先行者之利。公司要抓住、利用好这一契机,总结经验,锻炼队伍,培育核心优势。土地整理的核心是提高土地使用效率,重点在于设计,从城市建设、经济发展、人民群众生活提高的趋势的高度上策划、设计、使低效、废弃的土地经过整理成为城市建设中的新型永续地块,真正体现点地成金的核心能力。
为了保证公司在土地整理产业中永续发展,公司应加强市场调研力量,增加项目储备,不仅要从事农用地整理,而且还将开展建设用地整理,不仅在湘潭县开展土地整理,还将不断开辟外埠市场,形成土地整理的良性循环不断发展。
第二节 业务方向
公司既然以土地整理为主营业务,公司必将在今后开发更多的土地整理项目。目前湘潭县的土地整理项目仅仅是公司介入土地整理产业的一个良好开端,通过该项目公司可以形成专业的人才队伍,广泛的科研设计网络,开拓市场能力。
在湘潭县范围内开展土地整理业务的同时,开拓房地产开发市场,并时向本市、省、外省拓展业务。
第三节 业务发展和实施计划
一、业务发展计划
公司创建初期,在湘潭县国土资源管理机构的支持下,业务为土地整理为核心,首先以农村土地整理项目建设为起点,积
累经验、强大奖金和技术势力。再向城镇规划建设开辟市场,并延升房地产产业的发展。
二、实施计划
1、培育组建一批高素质、高技术、有土地整理工作经验,有农村工作经验、综合能力强的精干人员入伍。
2、承揽土地整理所涉及的勘测、可研、规划设计、施工、验收等相关工作。
3、在起步阶段,与规划设计单位、测量单位等技术单位进行合作,完成土地整理的相关业务工作。
4、与国土资源管理机构、土地整理中心、当地国土资源中心所、政府、村长期合作,作为公司的后盾。
第四章 公司的业务预测和发展规划
第一节 市场调研与分析
公司的主要利润目标将指向土地整理项目。土地整理是指在一定区域内,依据土地利用的总体规划,采用行政、经济、法律和技术手段,对水、路、林、村镇等综合整治,调整土地关系,改善土地利用结构和生产、生活条件,增加可利用土地面积,提高土地空间利用率。土地整理包括农用地整理和城市建设用地整理。
土地整理作为一种实现土地资源可持续发展的手段,在保护生态环境、推进集约用地方面意义重大,潜力无限。随着
新的《土地管理法》的实施,我国已将实现耕地总量动态平衡作为土地管理的首选政策目标,而土地整理作为一个崭新的行业在生态环境保护、社会经济发展过程中将扮演重要的角色,这一新兴行业顺应国情,国家扶持,产业化潜力巨大,成长性高,收益稳定,行业前景极为广阔。
一、土地整理顺应国情,对于推进集约用地极具现实意义
我国人多地少,土地后备资源不足。对我国土地资源调查表明,我国人均耕地仅1.59亩,不足世界平均水平一半。而随着人口的不断增长与经济的健康快速发展,用地需求日益增大,人地矛盾更加尖锐。“保护耕地”是我国的基本国策,因而现实的国情决定了我国必须走推进土地整理、集约用地的道路。目前,我国补充耕地的主要途径有两条:一是宜农后备土地资源的开发,二是土地整理。宜农后备土地资源质量普遍偏低,且易造成生态环境的恶化。而土地整理不仅使现有的存量土地高效利用,而且提供了新的增量可利用土地。因此,我国今后增加耕地的主要途径只能依靠对已利用土地的整理。
二、土地整理符合国家产业导向,产业化潜力巨大。
我国《土地管理法》明确规定“国家鼓励土地整理”。而且近几年,国家加大了土地开发整理的力度,积极推进土地整理的产业化。国家法律已将实现耕地总量平衡作为土地管理的首选政策目标,而推进土地整理是实现耕地总量动态平衡的主要途径。我国城镇用地2.6万平方公里,人均133平方米,而城镇建设用地的3-5%处于闲置状态,且至少还有40%属于低效利用;城市平均容积率0.3左右,至少还有60%的容纳能力。因而土地资产利用效率低,通过土地整理盘活存量土地,对于优化土地利用布局,提高土地利用效率,其现实意义不言而喻。若将我国城镇居民点(不含独立工矿区)人均用地逐步降低到100平方米,可腾出9000万亩;即使降到120平方米,也可腾出土地5600万亩,相当于1996-2010年规划建设用地总量。从这一数字不难看出,土地整理行业的发展空间相当广阔。
在土地整理规划方面,国家鼓励土地开发整理专门机构多方筹集资金,实行企业化经营,同时引入市场机制,通过招标、协议、合资、合作等方式调动公司、企业、其他经济组织和个人对土地开发整理投入的积极性,逐步形成土地开发整理的市场化、产业化。最近一段时期,政府正在推进土地整理的典型示范区工作,并已在有条件的地区进行试点。通过典型示范,分类指导,以点带面,我国的土地开发整理将会出现一个全新的格局。从行业的未来发展看,土地整理将逐步实现社会化、产业化,一批土地整理公司将出现。
“政府立项,企业经营”模式将为土地整理的市场化、产业化提供一个有效的链接。国外的土地开发整理采取“政府立项,政府运作”的方式,但由于我国资金紧张,财力有限,需要从多方面筹集资金。通过企业化经营、合资等方式,实现“以钱长地,以地长钱,再以钱长地”的良性循环,这一模式会极大地调动企业的积极性,使土地开发利用产生质的变化。
三、土地整理业务极具高成长性,收益稳定,风险小。
基于国家的政策扶持,以及上文所述的存量城镇用地的潜力,土地整理本身不仅可以提供用以补充耕地的存量部分,提高土地利用效率,而且土地整理作为土地一级市场的范畴,在政府立项、企业化经营的模式下,能够带动下游产业或土地二级市场的良性发展。开展土地整理需要大量的资金投入和良好的资金运作机制。土地整理所需资金,按照“谁受益、谁负担”的原则,由土地所有者和土地使用者共同负担。这样企业进入土地整理产业的资金负担将大大减轻,加之在产业政策、税收方面的优惠,以及由于土地整理后对其整理土地的一系列优先权,将使企业得到稳定良好的回报。
四、中国“入世”为行业的发展提供了广阔的空间
中国加入世界贸易组织,与世界经济融为一体,国外银行将纷纷入住中国,将会增加对房地产业及其消费的资金投放。这将有利于房地产企业的融资,扩大房地产业的开发力度。同时,外国银行必将以其先进而周到的服务,为个人提供住房消费贷款。投资与消费的增强,必将带来房地产市场的繁荣,增加对建设用地的需求。
另外,“入世”意味着会有大量的外资企业及驻华机构涌入,将增加对写字楼和外销公寓的需求,尤其是国际化的大都市,生态、环保俱佳的风景胜地将更受欢迎,这些必将给土地整理产业带来巨大的发展空间,推动土地整理产业迅猛发展。
第二节 预期服务质量
公司的服务宗旨是:以质量求生存,以技术求信誉,以信誉迎业主,以业主求发展!
第三节 发展规划
土地整理项目我国正在处于试点阶段,土地整理产业化经营将是今后的发展趋势。公司应抓住土地整理产业新兴发展的有利契机,通过湘潭县土地整理项目的实施,总结经验,锻炼队伍,培育公司土地整理业务的核心优势,并向土地整理的下游房地产开发延伸,附之以配套的装饰装修、物业管理,形成一个完整的产业价值链,创新求实,走出一条以土地整理为核心业务的稳步成长的发展道路。为了保证公司在土地整理产业中永续发展,公司应加强市场调研力量,不仅要从事农用地整理,而且还将开展建设用地整理,不仅在湘潭县开展土地整理,还将不断开辟外埠市场,形成土地整理的良性循环不断发展。
公司既然以土地整理为主营业务,公司必将在今后开发更多的土地整理项目。目前湘潭县的整理项目仅仅是公司介入土地整理产业的一个良好开端,通过本地项目公司可以形成专业的人才队伍,广泛的科研设计网络、市场开拓能力。也就是说,通过本地项目的运作,公司基本上具备了土地整理的核心能力,并且有国土资源管理机构、土地整理中心在政策上和技术上的大力支持。土地整理这个金色的朝阳产业,这个利国利民的工作,公司的可持续稳定发展是有保证的。
第四节 竞争战略
公司从事土地整理的核心竞争力是公司的规划、策划设计能力;资质信誉能力;求实创新的企业文化和一支讲奉献的员工队伍。作为湘潭县第一家土地整理公司从事土地整理具有一定的资金优势,通过土地整理项目,走出一条土地整理产业化的道路。另外,在该行业中抢占先机,占有先行者之优势。
一个公司的发展过程,实质是公司文化发展的过程,其中包括公司运行机制与经营理念的不断发展。公司的核心文化是在追求个人价值的同时,追求社会、公司、个人三者的和谐发展。企业的文化首先是承认自我,在自我的同时要有实现忘我的境地,也就延伸出经理人的理念是要在创造社会价值最大化的同时必然带来自身价值的实现。而机制的核心是分配,即首先要在公司中解决内部资源的优化配置,也包括建立员工个人的分配机制;另一方面又建立维护投资者、经营者、员工三者权益的权益理念;管理上提出了管理的核心是成本的理念,而企业的团队精神则是忠诚、理性、创造、富有。在公司发展方面应将传统产业与科技相融合,并具有其明显的特征。公司的文化理念实际上是公司的价值观,所以今后加速公司的文化发展将是发展公司实现发展战略的首要任务。
第五章 效益分析
第一节 经营收入预测
预计每年完成土地整理面积1000公顷,按每公顷3.75万元计算,则土地整理的营业收入可达到3750万元,其他业务收入预计1000万元,则全年营业收入可达到4750万元。
第二节 利润预测与分解
一、利润计算
按照营业收入的10%计算利润,则一年可实现利润总额为475万元。
二、利润分配
1、公司企业税后利润分配。其中55%用于扩大再生产(其中25%作为不可分割的公共积累);40%用于股金分红(一般不超过税后利润的20%)、集体福利基金、职工奖励基金等;5%提留用于项目所在地国土资源中心所的土地入股分红。
2、土地开发整理(复垦)项目费用划分。按照开发耕地。按照开发耕地4000元/亩,开垦旱地400元/亩拟定项目预算投入投资总额的15%由县土地开发中心提取(不含工程施工费),提留部分按一定比例分散。
第三节 社会效益与经济效益
土地整理公司的诞生将为我县土地整理事业开创一条通道,为实施管理机构实施项目提供坚实可靠的后盾力量,宏观地
调控土地整理的良性循环;通过以规划先行来降低变更的发生;通过资源共享,强化土地整理管理手段,提高土地整理管理水平,增强企业竞争力,促进社会经济发展。
第六章 公司的劳动工资、福利及待遇
第一节 劳动工资、福利
根据《中华人民共和国劳动法》,与劳动者签订劳动合同,分技术等级确定基本工资标准及补助、奖励、福利等。
第二节 人员培训
一、公司分岗位组织技术培训,采取外地培训和内部培训两各方式,以提高人员的素质;
二、每月公司内部举行1-2次培训,邀请高级技术人员授课;
三、推荐年轻有为、文化基础较好的人员进入外地进行专业培训;
四、向水利专业、建筑专业的学校招收学生进行深造,成为公司的技术后备力量。
第七章 结论
湘潭县××土地开发整理有限公司将充分发挥资源整合的优化配置、技术优势、人才优势、管理优势,抓住中央大力整顿扶持土地开发整理事业的历史性机遇,公司运营集团化,管理专业
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