2010年银行从业资格考试试题个人贷款要点总结

2024-08-06

2010年银行从业资格考试试题个人贷款要点总结（通用4篇）

1.2010年银行从业资格考试试题个人贷款要点总结篇一

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2010年银行从业资格考试《个人贷款》模拟卷

1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。

A.借款人的还款能力B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

正确答案：A

2.市场细分的基础是()。

A.可衡量性原则

C.差异性原则

B.可进入性原则

D.经济性原则

正确答案：A

3.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是()。

A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1 000元

B.贷款质押率不超过质押存单面额的90%

C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5 000元

D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90%

正确答案：D

4.各商业银行最普遍的个人贷款产品是()。

A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

正确答案：B

5.个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括()。

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A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C.合同凭证预签无效、合同制作不合格

D.他项权利证书未按规定进行保管

正确答案：C 6.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

正确答案：C

7.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

A.2，2B.2，5 C.5，5D.5，10

正确答案：A

8.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括()。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

正确答案：D

9.等额本息还款法的特点不包括()。

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A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C.利息逐月递增，本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的正确答案：C

10.差异性策略的主要特点不包括()。

A.风险相对较小 B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

正确答案11.个人经营专项贷款的主要还款来源是()。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金

B.借款人的证券投资收益

C.借款人经营产生的现金流

D.借款人出售生产设各所得资金

正确答案：C

12.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()

A.出账前审核

B.开户放款

C.建立“贷款台账”

D.银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单

正确答案：C

13.采用追随式定位方式的银行()

A.在市场上占有极大的份额

B.产品创新优势

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C.反应速度快和营销网点广泛

D.资产规模中等

正确答案：D

14.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.等额变更还款法

正确答案：D

15.以下关于国家助学贷款还款做法不正确的是()。

A.借款人要求提前还款的，应提前10个工作日向贷款银行提出申请

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学当月恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续

正确答案：A ：C16.()是银行的核心竞争力。

A.服务

B.产品

C.品牌

D.价格

正确答案：C

17.中国银行业营销人员从业务上分不包括()。

A.公司业务经理

B.资金业务经理

C.零售业务经理

D.批发业务经理

正确答案：D

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18.以下关于商用房贷款说法不正确的是()。

A.商用房贷款的期限通常不超过l0年

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的55%

正确答案：D

19.在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，()部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷

B.会计

C.风险管理

D.稽核内控

正确答案：B

20.个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

正确答案：D 21.2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为()万元。

A.54B.66

C.84

D.96

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正确答案：B

22.个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括()。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实

D.审批人对应审查的内容审查不严

正确答案：C

23.市场环境分析的基本方法是()。

A.SOWT法

B.SWOT法

C.STOW法

D.TOWS法

正确答案：B

24.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险()。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

正确答案：C

25.公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正确答案：D

26.小张2008年3月3日购买新房。当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日。小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为()。

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A.2008年3月12口

B.2008年3月19日

C.2008年4月1日

D.2009年4月6日

正确答案：C

27.学生申请国家助学贷款时不需要提交()。

A.自己的有效身份证件原件和复印件

B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件

C.担保人的资信证明

D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

正确答案：C

28.银行市场定位的步骤是()。

A.识别重要性----制作定位图---定位选择-----执行定位

B.识别重要性-----定位选择----制定定位图---执行定位

C.定位选择----识别重要性----制定定位图----执行定位

D.定位选择-----制定定位图---识别重要性----执行定位

正确答案：A

29.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.有效利用保证金制度

C.严格落实贷前调查和贷后检查

D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

正确答案：B

30.父子打兔的故事带给我们学习银行市场营销的启示是()。

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A.没有市场细分

B.市场细分不充分

C.没有盯住目标市场

D.没有进行市场选择

正确答案：C 31.市场细分中的集中策略适用于()。

A.资源不多的中小银行

B.大中型银行

C.专业性银行

D.投资银行

正确答案：A

32.新国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过()元。

A.5000 B.6000

C.8000

D.12000

正确答案：B

33.以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

正确答案：A

34.小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。则小李现在的可用贷款余额为()万元。

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A.40

B.20

C.1

5D.5

正确答案：A

35.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

正确答案：B 36.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。

A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款

B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

正确答案：A

37.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

正确答案：D

38.在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括()。

A.实时更新

B.次日更新

C.即日更新

D.次月更新

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正确答案：C

39.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。

A.5B.l0

C.15

D.20

正确答案：A

40.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

正确答案：B 41.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

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正确答案：B

42.个人住房贷款的流程包括()。

A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理

C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理

D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理

正确答案：B

43.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

正确答案：C

44.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款用途

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款对象

正确答案：A

45.()是国内最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.精心收集

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个人经营类贷款

正确答案：A 46.就个人汽车贷款的期限调整而言。下列情形符合相关规定的是()。

A.一笔5年期贷款展期1年

B.一笔贷款展期2年

C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限

D.借款人可以向银行申请缩短还款期限

正确答案：D

47.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前()天提出展期申请。

A.10 B.1

5C.20

D.30

正确答案：D

48.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

正确答案：C

49.个人耐用消费品贷款期限一般在()年以内。最长为()年(含)。

A.1，5B.2，5

C.1，3D.2，3

正确答案：C

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50.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份、资信和经济状况的调查

C.贷款用途及相关合同协议的调查

D.借款人所经营企业的经营状况的调查

正确答案：D 51.个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

A.5B.4C.3D.2

正确答案：C

52.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多大500种金融产品给客户，成为银行()的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

正确答案：B

53.个人信用贷款特点不包括()。

A.准人条件严格

B.贷款额度较小，最高不超过100万元

C.贷款期限短

D.贷款期限长

正确答案：D

54.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为()，最长为()。

A.半年，2年

B.半年，3年

C.1年，2年

D.1年，3年

正确答案：B

55.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法。正确的是()。

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A.贷款方可以单方解除合同

B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理

C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款

正确答案：D 56.商用房贷款受理环节的风险点不包括()。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的还款能力是否有保障

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

正确答案：C

57.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元。原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款(30<32)

正确答案：D

58.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法

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定利率调整时，银行多是于()起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.法定利率调整即日 B.法定利率调整次日

C.法定利率调整的次月1日

D.法定利率调整的次年1月1日

正确答案：D

59.最早开办个人住房贷款业务的商业银行()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

正确答案：C

60.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括()。

A.经营的合法性、合规性

B.经营商誉

C.经营的盈利能力和稳定性

D.经营的周边环境

正确答案：D 61.关于个人贷款业务中格式条款的说法，正确的是()。

A.借款人通常是格式条款的提供方

B.格式条款一般对当事人不产生约束力

C.格式条款与非格式条款发生冲突时，应当采用格式条款

D.格式条款与非格式条款不一致时，应采用非格式条款

正确答案：D

62.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是()。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如

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已购住房抵押

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

正确答案：A

63.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。

A.贷款末到期

B.无欠息

C.无拖欠本金

D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

正确答案：D

64.对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

正确答案：B

65.商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入

B.借款人的租金收入

C.其他经营收入

D.工资薪金收入

正确答案：D 66.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的精心收集

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风险，贷款银行应当()。

A.选择信用等级高、还款能力强的保证人

B.保证人信用等级不能高于借款人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

正确答案：A

67.下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是()。

A.中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年

B.中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年)

C.中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年

D.中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年

正确答案：A

68.采用主导式定位方式的银行()、A.在市场上占有极大的份额

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.资产规模中等

正确答案：A

69.对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的期限可以放宽到()。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

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正确答案：C

70.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

正确答案：B 71.()贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.公积金个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.个人医疗贷款

正确答案：A

72.商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度

B.还款方式

C.主体类型

D.担保方式

正确答案：C

73.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织C.市场性营销组织 D.区域性营销组织

正确答案：A

74.到期一次还本法适用于()的贷款。

A.期限在一年以内 B.期限在十年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

正确答案：A

75.《个人住房担保贷款管理试行办法》于()颁布。

A.1980年

B.1985年

C.1995年

D.1998年

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正确答案：76.新国家助学贷款的借款人必须在毕业后()年内还清贷款，贷款期限最长不得超过()年。

A.4，8

B.6，8

C.5，10

D.6，10

正确答案：D

77.中国最早汽车贷款最早出现于()年。

A.199

3B.1996

C.1998

D.2004

正确答案：A

78.中国人民银行决定最低首付款比例为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案：B

79.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的()倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

正确答案：B

80.“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.等额累进还款法

正确答案：C D81.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

正确答案：D

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82.个人住房贷款真正快速发展的标志是()。

A.银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.中国建设银行开展住房贷款业务

C.《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.住房制度改革以及《个人住房贷款管理办法》的颁布

正确答案：D

83.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

正确答案：C

84.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由()提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

正确答案：C

85.二手车贷款的贷款期限不得超过()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

正确答案：B 86.以下()是不以赢利为目的，带有较强的政策性。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费品贷款

D.公积金个人住房贷款

正确答案：D

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87.下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

正确答案：C

88.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、()、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。

A.定位策略

B.定价策略

C.定向策略

D.市场细分策略

正确答案：B

89.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.两年之前

正确答案：C

90.在购买健身器材时申请的贷款属于()。

A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.个人消费额度贷款

D.流动资金贷款

正确答案：A

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二、不定项选择题(本大题共有40小题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的4个选项中，至少有两项符合题目要求)

1.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人医疗贷款

正确答案：ABCD

2.网上银行的功能有()。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

正确答案：ABD

3.以下关于个人住房贷款期限规定正确的是()。

A.个人住房贷款最长期限都为30年

B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C.一般男性自然人的还款期限不超过60岁

D.女性自然人的还款年限不超过55岁

正确答案：AB

4.商业助学贷款的审批内容包括()。

A.借款申请人资格和条件是否具备，借款用途是否真实、合规

B.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

C.申请借款的额度、期限等是否符合规定

D.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理

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正确答案：ABCD

5.不良个人住房贷款包括()。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

正确答案：BCD(5级分类后3类)6.等比累进还款法的特点包括()。

A.每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款

B.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

C.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦

D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出

正确答案：AB

7.以下关于商用房贷款期限变更，不正确的是()。

A.每笔贷款展期次数不限，只要银行同意即可

B.展期期限不得超过两年

C.展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限

D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书

正确答案：ABC

8.无担保流动资金贷款的还款方式主要有()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.每月还息到期一次还本

D.等额变更还款法

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正确答案：AC

9.有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括()。

A.加强对抵押物价值的调查和分析

B.加强对借款人还款能力的调查和分析

C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

D.加强对借款人还款意愿的调查和分析

正确答案：ABCD

10.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

正确答案：AB 11.银行市场细分的作用主要表现在()。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求

C.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

D.有利于全面提高银行的经营效益

正确答案：ABCD

12.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以()。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

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C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

D.向与个人有业务往来的商业银行申请，在个人信用报告上发表个人声明

正确答案：ABC

13.其他个人贷款品种包括()。

A.个人质押贷款

B.个人信用贷款

C.个人抵押授信贷款

D.个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失业人员小额担保贷款

正确答案：ABCD

14.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在()。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.政策风险

D.诉讼时效风险

正确答案：ABCD

15.国家助学贷款采取的方式是()。

A.借款人一次申请 B.贷款银行一次审批

C.单户核算

D.分次发放

正确答案：ABCD 16.大众式营销的基本手段包括()。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展和保留

正确答案：AB(在定向营销内容部分)

17.在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括()。

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A.符合银行的目标和能力

B.拟选择的目标市场有充足稳定的购买力和畅通的分销渠道

C.细分市场结构的吸引力

D.具备良好的市场盈利前景

正确答案：ABC

18.以下关于个人住房贷款产品说法正确的是()。

A.自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

C.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款是指借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

正确答案：ABCD

19.国家助学贷款的还款方式包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.每月还息到期一次还本 D.等额变更还款法

正确答案：AB

20.商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点包括()。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱

C.向同一借款人审批发放多笔贷款

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料和他项权利证书

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正确答案：ABCD 21.个人征信异议产生的主要原因包括()。

A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡

正确答案：ABCD

22.以下说法正确的是()。

A.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2 000元，最高额不超过10万元

B.购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%-30%

C.个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达2年

D.有的银行规定以个人医疗寿险保单质押的，贷款额度最低不低于3 000 元，最高不得超过保单现金价值额的80%

正确答案：ABD

23.根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票 B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

正确答案：ABCD

24.人住房贷款的信用风险主要表现为()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

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C.借款人的信誉风险

D.借款人的拖欠贷款的历史记录

正确答案：AB

25.个人汽车贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

正确答案：ABC 26.个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括()。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人信贷业务申报审批表

C.个人住房借款申请书

D.需提供的其他材料

正确答案：ABCD

27.个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()。

A.开发商资信审查 B.对项目的审查和实地调查

C.撰写调查报告

D.对借款人的调查

正确答案：ABC

28.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。

A.新建房个人住房贷款

B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款

D.个人住房装修贷款

正确答案：ABC

29.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

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正确答案：ACDE

30.银行营销人员能力要求包括()。

A.品质特征

B.人际关系

C.销售技能

D.专业知识

正确答案：ACD 31.个人汽车贷款的签约流程如下()。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.履行合同

正确答案：ABC

32.银行自身实力分析的内容包括()。

A.银行的业务能力和财务实力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行领导人的能力

正确答案：ABCD

33.个人质押贷款的特点是()。

A.贷款风险低，担保方式相对安全

B.时间段、周转快

C.办理费用比较低

D.操作流程短、质押范围广泛

正确答案：ABD

34.个人保证贷款的特点是()。

A.手续简便，办理时间短，环节少

B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.办理费用比较高

D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

正确答案：ABD

35.公积金管理中心的基本职责包括()。

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A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.承担公积金信贷风险

D.公积金借款合同签约、发放

正确答案：ABC 36.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.贷款回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款和贷后档案管理

正确答案：ABCD

37.下列属于个人经营专项贷款的有()。

A.某银行的个人商用房贷款

B.某银行的个人商铺贷款

C.某银行的个人工程机械按揭贷款

D.某银行的个人投资经营贷款

正确答案：ABC

38.个人征信异议的处理方法正确的是()。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

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正确答案：ACD

39.个人消费贷款的基础是()。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买力

D.消费者的收入

正确答案：AC

40.银行市场环境分析的主要任务包括()。

A.购买行为

B.市场细分

C.目标选择

D.市场定位

正确答案：ABCD

三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下个各题的对错，正确的选A，错误的选B)

1.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

正确答案：A

2.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。()

正确答案：B

3.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

正确答案：A

4.商用房贷款的期限通常不超过10年。()

正确答案：A

5.数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。()

正确答案：A

6.自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。()

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正确答案：A

7.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。()

正确答案：A

8.个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。()

正确答案：B

9.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()

正确答案：B

10.中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。()

正确答案：A

11.领导人能力的强弱，与赢得良好的对外形象和同业中应有的地位无关。()

正确答案：B

12.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。()

正确答案：A

13.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

正确答案：B

14.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

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正确答案：A

15.由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的80%。()

正确答案：A

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2.2010年银行从业资格考试试题个人贷款要点总结篇二

(1)对借款人的检查

(2)对保证人的检查

(3)对抵押物的检查

(4)对质押权利的检查

3.2010年银行从业资格考试试题个人贷款要点总结篇三

一、单项选择题（本大题共 90 小题，每小题 0．5 分，共 45 分。以下各小题所给出的 4 个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失 C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 2．被称为狭义货币供应量的是(A．基础货币 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3．关于债券，以下说法正确的是(A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 4．已知某债券折价发行，票面利率 8％，则实际的到期收益率可能为(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(A．引进战略投资者案】都对 6．以下关于债券的分类不正确的是()。B．联合重组)。D．以上【参考答)。C．跨区域经营 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 7．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾 8．物价稳定是指(A．零通货膨胀)。B．零通货紧缩 D．保持基本生活资料价格不变)。C．保持物价总水平的大体稳定 9．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A．集聚功能，资源配置功能 B．财富功能，资源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．财富功能，反映功能 10．小刘以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入 3．2 元，则小张的绝对收益为(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是银行对存款人的(A．资产 B．负债)。D．管理)。)元。C．信用 12．一般情况下，可转换债券的风险(A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债 D 低于储蓄产品 13．上海黄金交易所(A．综合类)会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。B．金融类 C．自营类 D．做市商 14．中国银行业协会的会员单位不包括(A．国家开发银行 C．北京银行 D．江苏省银行业协会)。B．中央国债登记结算有限责任公司 15．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 16．上海黄金交易所(A．综合类 B．金融类)会员可进行自营和代理业务。C．自营类 D．做市商 17．客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是(A．活期存款)。B．定期存款 C．协定存款 D．通知存款 18．下列描述中，适于描述开放式基金的有(()个。)个，适于描述封闭式基金的有 ①基金的资金规模具有可变性； ②在证券交易所按市价买卖； ③所募集到的资金可全部用于投资； ④受益凭证可赎回； ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应当等于()。A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确 20． 2006 年，我国新推出的国债形式是(A．记账式国债 B．凭证式国债)。D．实物式国债 C．电子式国债 21．下列不属于人身保险的是(A．人寿保险 C．健康保险 B．意外伤害保险 D．责任保险)。22．现金管理中，支出预算等于(A．收入-上一年支出 B．收入-支出 C．收入-年储蓄目标 D．储蓄目标-支出)。23．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务 A．担保业务 24．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(A．会计师事务所 C ．律师事务所 B ．投资顾问咨询公司 D ．有价证券承销入)。C．银行柜员)保费最低。D．存款单位 26．存款合同中的债务人是(A．储户 B．存款机构 27．在相同保额和投保条件下，(A．年金保险 B．终身寿险 C．两全保险 D．定期寿险 28．在外汇理财产品中，(A ．结构类投资工具 C．实盘外汇买卖)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。B ．浮动收益类产品 D．期权类产品)内还清。C．6 年 D．10 年 29．国家助学贷款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为(A．投保人是被保险人，也是受益人 B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人 31．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(A．普通债券普通股票国债 B．国债普通债券普通股票 C．普通股票国债普通债券 D．普通股票普通债券国债 32．下列属于金融市场客体的是(A．居民个人 C．货币头寸 B．金融机构 D．会计师事务所)。)。)。)。33．流动资金贷款的偿还方式多为(A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清 C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法 34．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是(A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似)。D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者 35．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标 Ⅱ．综合理财计划的策略整合 Ⅲ．客户关系的建立 Ⅳ．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 Ⅵ．执行和监控理财计划。正确的次序应为()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞尔新资本协议》引入了计量(A．信用风险 B．市场风险)的内部评级法。D．法律风险 C．操作风险)。37．企业经营活动现金流出不包括(A．支付供应商的货款 B．支付雇员的工资 C．支付的股利 D．支付的税款 38．以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?(B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人 39．非金融企业短期融资券的期限最长不得超过(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 D．365 天)。40．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C ．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D ．按照等额本金还款法，月供金额每期相等 41．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．经济处于(处于最高水平。A．繁荣)阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也 B．衰退 C．萧条 D．复苏)。43．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(A．汽车 B ．房地产 C ．保险费)。D．定期存款 44．下列不属于客户财务信息的是(A ．投资风险偏好 C ．当期收入状况 B．当期财务安排 D ．财务状况未来发展趋势)的冻结期 45．如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在(内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．九个月 46．贷款审查批准后，银行和借款人依照(A．《中华人民共和国公司法》 B．《中华人民共和国银行法》 C．《中华人民共和国合同法》 D．《中华人民共和国商业银行管理规定》)有关法律规定签订贷款合同。47．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。A．信用卡账户 B ．扣款账户 C ．定期存款账户 D．交易账户)。48．一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是(A．项目贷款承诺 C．客户授信额度 B．开立信贷证明 D．票据发行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是(A．利息都会受到损失 B．利息都不会受到损失)。C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金 50．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是(A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 51．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是()。)，截至)。A．中国银行，中国农业银行 C．交通银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 D．交通银行，中国工商银行 52．如果外汇交易员即期买入日元 3 450 000，买入美元 30 000，随后，又即期卖出美元 20 000，买入欧元 16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A．美元多头 10 000，日元少头 3 450 000，欧元多头 16 500 B．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 C．美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 D．美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 500 53．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(A．您的未来职业发展情况如何 B．您选择股票的标准是什么 C．您是否曾经投资于成长型股票 D．您通常怎样安排自己的富余资金 54．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期货交易所是(A．中国金融期货交易所 C．大连期货交易所)。)。B．上海期货交易所 D．郑州期货交易所)。56．下列有关“信号效应”错误的是(达到干预效果的手段 A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以 B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．永远不失效 57．下列关于合同订立的说法，不正确的是(B．当事人必须本人订立合同，不得代理)。A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 58．当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为(A．抗辩权 B．不安抗辩权)。D．撤销权 C．代位权)。59．以下有关黄金价格的说法中错误的是(B．国际局势紧张时，黄金价格会上升 A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨 60．下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(机构、期货交易所规定的标准 B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 61．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 62．在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是(A．债权人会议 B．破产公司股东会（股东大会）C．破产公司董事会 D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行(A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理)。)。)。A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理 64．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B ．商业银行一律以外汇支付给投资者 C ．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D ．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 65．下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A．代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B ．代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C ．没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D ．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 66． 2006 年 10 月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。B．违规行为 C．品行不端 D．执业水平低下)责任。A．违法行为 67．机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于(A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保 68．下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A ．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C ．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 69．在保险业务相关要素中，(A ．保险经纪人)只能由单位担任，不能是个人。C ．被保险人)。C．公定利率 D．实际利率)。B ．保险代理人 D ．受益人 70．银行业协会所确定的利率有(A．市场利率 B．官方利率 71．开放式基金的交易价格主要取决于(A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债)。72．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是(A．货币兑换费 B．商业银行划入的外汇资金 C．境外汇回的投资本金 D．境外汇回的投资收益)。73．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。A ．责令暂停部分业务 B．限制分配红利和其他收入 C ．限制发放员工工资 D．限制资产转让 74．消费指标主要有()。A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额 75．若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动作?()A．卖出价值 9．6 万元的股票 B．卖出价值 10．8 万元的股票 C．卖出价值 16．8 万元的股票 D．不买不卖 76．下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是(介的产品)A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推 B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 77．房地产投资的优点不包括(A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀 78．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向(A．中国人民银行 C．中国银监会)寻求解释。B．最高人民法院 D．中国银行业协会)。79．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做(A．远期外汇买卖 B．择期外汇买卖 C．掉期外汇买卖 D．外汇期权买卖 80．下列关于艺术品投资的说法，不正确的是(A．流通性好 B．保管难 C．价格波动大 D．一般是中长期投资 81．下列关于内部控制的说法，不正确的是()。)。)。A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C．应当将银行资产与客户资产分开管理 D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 82．按期权的执行价格分类，期权可分为(A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权 D．实值期权、虚值期权和两平期权)。83．下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是(A．具体经营规划 B．财务会计报告 C．风险管理状况 D．董事和高级管理人员变更 84．“用名人来做宣传广告”是运用了(A．消费者的兴趣 B．商品效用 C．相关群体对消费者行为的影响 D．社会文化对消费者行为的影响 85．商业银行下列做法正确的是()。)。)。A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 86．下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是(A．金融债券的信用风险最小 B．附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险 C．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 D．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 87．某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为()。A．符合 EMBA 管理规定 B．涉及不当披露)。C．违反了“内幕交易” D．违反了“商业秘密和知识产权保护” 88．下列哪种说法是正确的?()A．债券的发行条件不包括其发行票面金额 B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C．凭证式国债可以流通并转让 D．记账式国债不能上市流通转让 89．下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(A．建立销售理财产品的分级审核批准制度 B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C．设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D．建立必要的委托投资跟踪审计制度 90．外汇期权的购买者，其()。)。A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的

二、多项选择题（共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的 5 个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得分）91．税收规划的方法和手段有(A．避税规划 D．转嫁规划 B．逃税规划 E．漏税规划)。C．节税规划 92．《银行业从业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()。A．坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 B．所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C．所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况 D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 93．下列理财目标属于短期目标的是(A．税务负担最小化 B．筹集紧急备用金 C．为子女准备教育基金 D．投资股票市场 E．控制开支预算)。94．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品)。A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 95．当其他条件不变时，(这些流动资产转化为现金。A．企业存货积压 C．应付账款增加 B．应收账款增加 D．短期借款增加 E．待摊费用增加))会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将 96．下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?(A．信托公司 B．村镇银行 C．证券投资公司 D．农村信用合作社 E．邮政储蓄银行 97．根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投资收益率 98．期货交易所有(B．投资年限 E．通货膨胀率 C．资产/负债比率)。)情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。A．允许会员在保证金不足是进行交易 B．不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C．违反保证金安全存管监控规定 D．不限制会员的实物交割总量 E．不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 99．在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是(A．提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B．提议要能巧妙地表达本行的需求 C．要学会清楚简要地提出提议 D．注意提议提出的策略 E．注意提议中的发盘和接盘的问题 100．金融市场的微观功能是(A．聚敛功能 B．调节功能 C．财富功能 D．风险管理功能 E．流动性功能 101．银行职业道德的基本规范包括(A．爱岗敬业、忠于职守 B．遵守法规、依法办事 C．廉洁奉公、不谋私利 D．恪尽职守、专业胜任 E．客观公正、无私奉献 102．金融市场的客体包括(A．货币头寸 B．票据 C．债券 D．股票 E．外汇 103．银行个人理财从业人员接受(A．所在机构 D．当地银监局 B．银行业协会 E．社会公众)。)的监督。C．银监会)。)。)。)。104．成长型基金与收入型基金的区别体现在(A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 105．勤勉尽职的内容包括(B．维护所在机构商业信誉 C．对机构诚实信用 D．切实履行岗位职责 E．保守所在机构的商业机密 106．对于影响股价的因素的说法，正确的是(A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B．股票价格与公司盈利能力成正比 C．公司资产净值增加，股价上升 D．股息与股价的变化成正比 E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 107．我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(A．超额累退税率 D ．定额税率 B．超额累进税率 E ．人头税)。)两种形式。)。)。A．不打听与自身工作无关的信息 C ．比例税率 108．处于中年稳健期的理财客户的特征是(A．理财理念是增加消费、减少负债 B．风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C．适度增加财富是其理财目标 D．在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E．尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 109．基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(A．附送实物 D ．认购费打折 B ．抽奖销售 E．附送基金份额)。)。C ．以低于成本价销售 110．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有(B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 111．下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？(A．接受监管 B．配合非现场监管 C．配合现场监管 D．产品风险披露 E．禁止贿赂和不当便利 112．金融市场的特点是(B．市场交易价格的一致性 C．市场交易活动的集中性 D．交易双方的可变性 E．需求量与价格成反比 113．银监会进行现场检查时，在(查。A ．检查人员未出示检查通知书 B ．检查人员未出示合法证件 C ．检查人员少于 2 人 D ．检查人员多于 2 人 E ．检查人员未提前预约 114．主要宏观经济变量有(A．总体指标 B．投资指标 C．消费指标 D．金融指标 E．财政指标 115．基金应该公开披露的信息包括(B．基金募集情况 C．基金份额上市交易公告书 D．基金净资产、基金份额净值 E．涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼)。)。)的情况下，银行业金融机构有权拒绝检)。)A．金融市场上交易的是货币资金 A．基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 116．商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(A．推介银行产品 C．介绍理财产品 E．签订产品合同 117．商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将(监会。A．理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B．理财产品拟销售的规模 C．理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D．拟销售理财产品的对外介绍材料 E．拟销售产品的宣传材料 118．银行业从业人员职业操守的宗旨包括(B 建立健康的银行业企业文化和信用文化 C 维护银行业良好信誉 D 促进银行业的健康发展 E 规范银行业从业人员职业行为 119．个人理财产品的风险管理内容包括(A．商业银行个人理财产品的基本要求 B．商业银行投资研发新理财产品的管理 C．商业银行销售原有理财产品的管理 D．代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E．风险提示 120．根据规定，商业银行应具备(务。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E．银监会规定的其他审慎性条件 121．个人存款包括(A．协定存款 B．定期存款)。)。)。B．介绍银行综合信息 D．收取客户填写的申请文件)。)相关资料报送银 A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准)条件，才可开展需要批准的个人理财业 C．活期存款 D．教育储蓄存款 E．单位存款 122．期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有()。A．出具虚假仓单 B．违反规则，限制交割商品入库、出库 C．泄露与期货有关的商业机密 D．违反国家规定参与期货交易 E．期货交易所不限制实物交割总量 123．客户可以通过银行营业网点购买(A．凭证式国债 B．储蓄国债(电子式)C．柜台记账式国债 D．开放式基金 E．股票 124．商业银行开展个人理财业务有下列(的，依法追究刑事责任。A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．挪用单独管理的客户资产的 D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 125．按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指(A．一次离境不超过 30 天 B．一次离境不超过 90 天 C．多次离境累计不超过 30 天 D．多次离境累计不超过 90 天 E．多次离境累计不超过 180 天)。)情形之一的，中国银监会可以依据)。相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪 126．当其他条件不变时，(将这些流动资产转化为现金。A ．企业存货积压 C ．应付账款增加)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够 B ．应收账款增加 D ．短期借款增加 E．待摊费用增加)。127．根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的(A．收益 B．风险 C．法律关系 E．风险控制框架)。D．业务处理流程 128．普通股票股东享有的权利主要是(A．公司重大决策的参与权 B．公司盈余和剩余资产分配权 C．选择管理者 D．优先分配公司盈利 E．其他权利 129．下列对年金分类对应关系正确的有()。A．按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B．按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C ．按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D．按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金 E ．按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 130．下列需要列入个人现金流量表的项目有(A ．工资收入 B．房贷支付 D ．股权投资的资本利得 E ．利息收入)。C ．人寿保险现金价值的积累

三、判断题（本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的为 T，错误的为 F）131．商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。()132．期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。()133．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 15 小时。()134．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。())135．客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()137．知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。()138．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。()139．对个别 VIP 客户．理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()140．生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。()141．个人／家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。()142．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。()143．存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。()144．商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国 8 家黄金冶炼企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。(145．保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。())2011 年银行从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(二)——参考答案与解析

一、单项选择题 1．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。2．【参考答案】C 【试题分析】M1 被称为狭义货币供应量。3．【参考答案】 D 【试题分析】A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B 项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C 项的错误在于并不是债权的利率风险。4．【参考答案】C 【试题分析】已知某债券折价发行，票面利率 8％，即将来的现金流折现要小于最初的购买价格，那么折现利率则要大于 8％，故选 C。5．【参考答案】D 【试题分析】以上三点都是近年来城市商业银行发展呈现的趋势。6．【参考答案】C 【试题分析】可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。7．【参考答案】C 【试题分析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。8．【参考答案】C 【试题分析】物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，小的价格变动是不可避免的。9．【参考答案】C 【试题分析】资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。10．【参考答案】C 【试题分析】绝对收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【参考答案】B 【试题分析】略。12．【参考答案】C 【试题分析】可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。13．【参考答案】B 【试题分析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。14．【参考答案】D 【试题分析】江苏省银行业协会是中国银行业协会的地方机构，而不是会员单位。15．【参考答案】D 【试题分析】可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。16．【参考答案】A 【试题分析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。17．【参考答案】D 【试题分析】通知存款是指客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。18．【参考答案】B 【试题分析】①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。19．【参考答案】B 【试题分析】在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加 1 的计算结果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。21．【参考答案】D 【试题分析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。22．【参考答案】C 【试题分析】现金管理中，支出预算等于收入-年储蓄目标。23．【参考答案】D 【试题分析】承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。24．【参考答案】B 【试题分析】见《公司法》对于发行债券的规定。25．【参考答案】D 【试题分析】交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。26．【参考答案】B 【试题分析】略。27．【参考答案】D 【试题分析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。28．【参考答案】A 【试题分析】结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。29．【参考答案】C 【试题分析】根据有关规定，国家助学贷款一般需在 6 年内还清。30．【参考答案】D 【试题分析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其他人员或机构，受益人是其指定的人。31．【参考答案】B 【试题分析】一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。32．【参考答案】C 【试题分析】金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。33．【参考答案】C 【试题分析】流动资金贷款的偿还方式多为按月或按季结算利息、到期一次还本。34．【参考答案】C 【试题分析】可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。35．【参考答案】D 【试题分析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：(1)客户关系的建立；(2)收集客户资料及个人理财目标；(3)分析客户现行财务状况；(4)综合理财计划的策略整合；(5)提出理财计划；(6)执行和监控理财计划。36．【参考答案】A 【试题分析】《巴塞尔新资本协议》引入了计量信用风险的内部评级法。37．【参考答案】C 【试题分析】支付的股利属于筹资活动现金流量。38．【参考答案】D 【试题分析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。39．【参考答案】D 【试题分析】非金融企业短期融资券的期限最长不得超过 365 天。40．【参考答案】B 【试题分析】等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。41．【参考答案】C 【试题分析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为 20％的储蓄存款利息所得税。42．【参考答案】A 【试题分析】以上描述为经济在繁荣阶段的特点。43．【参考答案】D 【试题分析】流动资产是指能够在 1 年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。44．【参考答案】A 【试题分析】投资风险偏好属于客户的风险特征。45．【参考答案】C 【试题分析】记忆题，解析略。46．【参考答案】C 【试题分析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》有关法律规定签订贷款合同。47．【参考答案】A 【试题分析】信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。48．【参考答案】D 【试题分析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行便利。49．【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。50．【参考答案】A 【试题分析】对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。51．【参考答案】C 【试题分析】最早实行股份制的银行是交通银行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是中国农业银行。52．【参考答案】A 【试题分析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币的买卖净额，来确定多头空头以及额度。53．【参考答案】C 【试题分析】开放性问题是没有固定【参考答案】，能够引导客户多说一些的问题。C 项是回答是不是，对不对的问题，【参考答案】的范围已经给定，属于封闭性问题。54．【参考答案】C 【试题分析】银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。55．【参考答案】A 【试题分析】2006 年 9 月成立的期货交易所是中国金融期货交易所。56．【参考答案】D 【试题分析】下列有关“信号效应”：(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；(2)是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段；(3)但有时会失效。57．【参考答案】B 【试题分析】根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。58．【参考答案】C 【试题分析】代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利。59．【参考答案】D 【试题分析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。60．【参考答案】C 【试题分析】C、D 矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。61．【参考答案】A 【试题分析】客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。62．【参考答案】A 【试题分析】债权人会议可以在破产过程中行使“决定继续或者停止债务人的营业” 的职权。63．【参考答案】A 【试题分析】2005 年 3 月 16 日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。64．【参考答案】A 【试题分析】商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。65．【参考答案】D 【试题分析】见《民法通则》代理的法律责任。D 项应当由第三人和代理人负连带责任。66．【参考答案】B 【试题分析】略。67．【参考答案】C 【试题分析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车辆损失险的免除责任。68．【参考答案】A 【试题分析】分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。69．【参考答案】A 【试题分析】保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。70．【参考答案】C 【试题分析】公定利率是银行业协会所确定的利率。71．【参考答案】C 【试题分析】开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。72．【参考答案】A 【试题分析】见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。73．【参考答案】C 【试题分析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。74．【参考答案】A 【试题分析】消费指标主要有社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。75．【参考答案】C 【试题分析】若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40％，起始投资组合之股票为 80 万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应卖出价值 16．8 万元股票，使得股票的投资比例在 40％。出示总的投资额为 80÷40％ =200(万元)，升值后为 228 万元，228×40％=91．2(万元)，那么应该卖出的股票价值为 108—91．2=16．8(万元)。76．【参考答案】D 【试题分析】根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。77．【参考答案】C 【试题分析】房地产投资的优点包括具有分散投资效应、可运用财务杠杆和抵御通货膨胀作用，不包括选项 C。78．【参考答案】D 【试题分析】略。79．【参考答案】A 【试题分析】如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做远期外汇交易。80．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流动性相对来说比较差。81．【参考答案】B 【试题分析】商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。82．【参考答案】D 【试题分析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权，实际价格大于执行价格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。83．【参考答案】A 【试题分析】见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。84．【参考答案】C 【试题分析】“用名人来做宣传广告”是运用了相关群体对消费者行为的影响。85．【参考答案】D 【试题分析】结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。86．【参考答案】A 【试题分析】一般来说，国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信用等级最高。87．【参考答案】B 【试题分析】略。88．【参考答案】B 【试题分析】凭证式国债不可以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金额、发行利率、发行期限等。89．【参考答案】B 【试题分析】市场风险限额中应至少包括风险价值限额。90．【参考答案】C 【试题分析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的，当外汇价格上升大于执行价格时候，可以获利，当小于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只是期权费。

二、多项选择题 91．【参考答案】ACD 【试题分析】避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。92．【参考答案】ABCDE 【试题分析】ABCDE 都是《银行业行业人员职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则。93．【参考答案】BC 【试题分析】筹集紧急备用金和为子女准备教育基金属于理财目标中的短期目标。94．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。95．【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入流动资产，但它们不一定能转化为现金。96．【参考答案】BDE 【试题分析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作人员适用银行业从业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。97．【参考答案】BD 【试题分析】一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R 为投资收益率，N 为投资年限。98．【参考答案】ABCDE 【试题分析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。99．【参考答案】ABCD 【试题分析】略。100．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动性。101．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项都是银行职业道德的基本规范。102．【参考答案】ABCDE 【试题分析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE 都是属于金融客体。103．【参考答案】ABCDE 【试题分析】个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管部门、同业协会以及客户的共同监督。104．【参考答案】ABCD 【试题分析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股票和债券。105．【参考答案】ABDE 【试题分析】C 选项不是勤勉尽职的内容。106．【参考答案】BCD 【试题分析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，但有些公司的股票属于抗跌性的，跟行业有关系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺激要大于增加股息派发的刺激。107．【参考答案】BC 【试题分析】超额累进税率是在一定额度以上，税率随纳税额增加而逐渐增高的征税方式，比例税率是按照固定比例征税的方式。工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。108．【参考答案】BCD 【试题分析】BCD 是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A 不正确，E 是老年客户特征。109．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。110．【参考答案】ABE 【试题分析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，比如股票、房地产等。111．【参考答案】BCD 【试题分析】略。112．【参考答案】ABCD 【试题分析】需求量与价格成正比。113．【参考答案】ABC 【试题分析】见《商业银行监督管理法》。或用排除法，检察人员较多或未提前预约显然不能成为拒绝检查的理由。114．【参考答案】DE 【试题分析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。115．【参考答案】 ABCE 【试题分析】基金净资产、基金份额净值不属于基金应该公开披露的信息。116．【参考答案】ABC 【试题分析】按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。117．【参考答案】BCE 【试题分析】见相关规定。118．【参考答案】ABCDE 【试题分析】记忆题。可从针对从业人员、文化和银行业三个方面记忆。119．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上选项都是个人理财产品的风险管理的内容。120．【参考答案】 ABCDE 【试题分析】略。121．【参考答案】BCD 【试题分析】协定存款属于单位存款。122．【参考答案】ABCD 【试题分析】E 选项不属于不当行为。123．【参考答案】ABCD 【试题分析】ABCD 四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。124．【参考答案】ABC 【试题分析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条和第六十二条规定可知，中国银监会可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。包括：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②为建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与监控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。125．【参考答案】AD 【试题分析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过 30 天，多次离境累计不超过 90 天。126．【参考答案】ABE 【试题分析】流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入流动资产，但它们不一定能转化为现金。127．【参考答案】ABCDE 【试题分析】以上各项均为银行从业人员应该熟知金融产品的知识。128．【参考答案】ABD 【试题分析】ABD 都是普通股票股东享有的权利，对管理者的选择，主要是大股东以及董事会。129．【参考答案】BC 【试题分析】按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。130．【参考答案】ABCDE 【试题分析】现金流量表用来记录现金的流入流出。

4.2010年银行从业资格考试试题个人贷款要点总结篇四

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)第 1 题我国商业银行可以从事的业务有（）。

------------------A．信托投资 B．股票投资 C．企业股权投资 D．购买国债答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

第 2 题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

------------------A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》规定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

第 3 题商业银行的自有资金不可以投资（）。

------------------A．公司债券 B．中央银行票据 C．同业拆借 D．短期融资券答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》规定商业银行不能投资公司债券。

第 4 题商业银行的经营以（）为第一要旨。

------------------A．安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．风险性原则答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》第四条规定，安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

第 5 题金融期货中不包括（）。

------------------A．股指期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者采取与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或计划持有的债券类资产的价格风险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。

第 6 题银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

------------------A．2 B．3 C．5 D．10 答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。银行业监管机构实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

第 7 题商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。------------------A．未经批准办理结汇、售汇 B．未经批准分立或者合并

C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D．违反规定同业拆借答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

第 8 题下列行为违反了《商业银行法》的是（）

------------------A．某集团向中国银监会申请设立商业银行

B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《商业银行法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

第 9 题中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

------------------A．800 B．1200 C．1600 D．2000 答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。自2008年3月1日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。

第 10 题保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。

------------------A．5年 B．7年 C．10年 D．15年答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

第 11 题在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

------------------A．每月 B．每季度 C．每半年 D．每年答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

第 12 题按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。------------------A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备 C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。《个人外汇管理办法》第十五条规定。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。

第 13 题对个人结汇和境内个人购汇的总额为每人每年等值（）。------------------A．1万美元 B．3万美元 C．5万美元 D．10万美元答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行总额管理。总额分别为每人每年等值5万美元。

第 14 题以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）。------------------A．要求银行业金融机构报送报表、资料 B．进入银行业金融机构进行检查 C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。要求银行业金融机构报送报表、资料不属于现场检查。

第 15 题银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）。

------------------A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更

D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。

第 16 题以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。

------------------A．收藏品 B．汽车 C．按揭房产 D．租借的房屋答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。判断一项资产是否属于个人／家庭资产，必须判断这个项目的所有权归属。租借的房屋，只有使用权而没有所有权，因此不属于个人／家庭资产项目。

第 17 题商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）------------------A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。

第 18 题商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。

------------------A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。

第 19 题商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。

------------------A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理

财业务的负责人审核。

第 20 题关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。

------------------A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。

第 21 题理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

------------------A．理财价值观因人而异

B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。因此，B项说法错误。

第 22 题客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

------------------A．商业银行 B．证券公司

C．中央登记结算公司 D．中国银监会答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《证券法》第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。

第 23 题商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

------------------A．交易限额 B．错配限额 C．止损限额

D．风险价值限额答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

第 24 题金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。------------------A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《反洗钱法》第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

第 25 题某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。

------------------A．将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B．将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C．一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

D．建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。C选项不属于利用内幕消息进行的证券交易活动。

第 26 题关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。------------------A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银行开办代客境夕1-at财业务管理暂行办法》第十五条规定．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确答案为C。

第 27 题外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。------------------A．中国人民银行 B．国家外汇管理局 C．中国银监会

D．中国银行业协会答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《外资银行管理条例》第二十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经营结汇、售汇也务，需要经过中国人民银行批准。

第 28 题证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。------------------A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B．挪用客户所委托买卖的证券

C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《证券法》第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为，属于利用内幕消息进行交易。

第 29 题（）对证券投资基金财务会计报告、中期和基金报告出具意见。------------------A．基金管理人 B．基金托管人 C．基金持有人

D．中央登记结算公司答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《证券投资基金法》第二十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计报告、中期和基金报告出具意见。

第 30 题证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（）。

------------------A．五年 B．十年 C．十五年 D．二十年答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《证券法》第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。

第 31 题未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

------------------A．银行同期贷款利息 B．银行同期存款利息 C．银行同期贴现利息 D．银行同期拆借利息答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《证券法》第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。

第 32 题金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

------------------A．金融市场构成要素

B．金融工具发行和流通特征 C．金融市场交易标的物

D．金融商品交易的分割方式答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

第 33 题综合理财计划市场风险控制方法有（）。

------------------A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以A项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或立品的风险限额。因此B项说法正确。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。

第 34 题商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。

------------------A．中国人民银行 B．国家外汇管理局 C．中国银监会

D．中国银行业协会答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。

第 35 题某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?（）

------------------A．543元 B．548元 C．560元 D．570元答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。拆入利率=9.925%-0.075石≈10%。拆入到期利息=200000010%×1/365≈548(元)。

第 36 题一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。

------------------A．6.3% B．11.6% C．22.1% D．20% 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】： 22.1%。

第 37 题下列不属于客户财务信息的是（）

------------------A．投资风险认知度 B．当期负债状况 C．当期收入水平

D．财务状况未来发展趋势答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

第 38 题某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。

------------------A．贪污罪 B．行贿罪 C．受贿罪 D．诈骗罪答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。根据《刑法》第一百四十八条第一款规定．银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

第 39 题保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。------------------A．保障功能 B．投机功能 C．储蓄功能 D．投资功能答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。在日常生活中，个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。

第 40 题不属于个人资产配置中的产品组合是（）。------------------A．储蓄产品组合 B．消费产品组合 C．投资产品组合 D．投机产品组合答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。第 41 题以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

------------------A．专业胜任 B．勤勉尽职 C．公平竞争 D．信息保密答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争。所以D项不符合题意。

第 42 题应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

------------------A．不安抗辩权 B．同时履行抗辩权 C．先履行抗辩权 D．后履行抗辩权答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知．不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序。先履行一方未履行的．后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。

第 43 题收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。

------------------A．流动性较差

B．价格波动主要受市场偏好的影响 C．需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D．收益率较高，适合普通投资者的投资理财答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。古玩、字画、玉器和陶瓷等收藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合普通投资者的投资理财。

第 44 题商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。------------------A．保证收益理财计划 B．保证最低收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财计划是需要报告的个人理财业务，不需要申请批准。

第 45 题银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。

------------------A．职业道德水准 B．职业操守水平C．职业纪律规范 D．从业基本原则答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

第 46 题商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

------------------A．掌握所推介产品的特征

B．具备相应的学历水平和工作经验 C．具备相关监管部门要求的行业资格 D．具备国家理财规划师资格答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满足的资格要求中不包括具备国家理财规划师资格。

第 47 题保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

------------------A．与本行储蓄存款进行搭配销售 B．对理财计划期限做出调整 C．对理财计划的币种进行转换 D．选择最终支付货币和工具答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

第 48 题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（）。

------------------A．需求的分散性与低风险性 B．需求的广泛性与动态性 C．需求的交融性和与放开性 D．需求的差异性与层次性答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。题干内容体现了商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。

第 49 题个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。------------------A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

第 50 题对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是（）。

------------------A．个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产

B．个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产

C．个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑 D．对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《刑法》第三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，按照累积贪污数额处罚。

第 51 题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。

------------------A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B．商业银行未按客户指令进行操作

C．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的 D．挪用单独管理的客户资产的答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可能构成犯罪，依法追究刑事责任。

第 52 题远期外汇交易的交割期一般按（）计算。

------------------A．年 B．季 C．月 D．日答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。

第 53 题年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。------------------A．单利 B．复利 C．贴现 D．折现答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。因此B项正确。

第 54 题持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（）。------------------A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分选择性支出都存起来，期待退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休规划。A项正确。

第 55 题下列对税收规划的表述，有误的一项是（）。------------------A．税收规划的前提是依法纳税

B．税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C．因为税收规划有税法可依，所以是无风险的 D．目的性原则是税收规划的根本原则答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等纳税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。因此C项说法错误。

第 56 题某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（）。

------------------A．先享受型 B．后享受型 C．购房型

D．以予女为中心型答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。

第 57 题关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应（）。------------------A．与银行资产分开管理

B．按照理财合同约定管理和使用 C．进行正常的会计核算

D．为每一个理财计划制作明细记录答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十七条规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

第 58 题李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为（）。

------------------A．12500元 B．10500元 C．12000元 D．12760元答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。5年后李先生可以取到本金加上利息为10000×(1+5%×5)=12500(元)。

第 59 题交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。------------------A．美式期权 B．英式期权 C．定期期权 D．欧式期权答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。

第 60 题买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。

------------------A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。债券持有期收益率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的比率。C项符合题意。

第 61 题用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。

------------------A．1%～3% B．3%～5% C．5%～10% D．10%～30% 答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%～10%。

第 62 题银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（）。

------------------A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。

第 63 题以下关于债券说法，错误的是（）。

------------------A．债权的可赎回条款对发行者不利

B．债权的名义收益是固定的，但也是有风险的 C．国债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D．投资国债可以享受税收优惠答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。可赎回条款赋予发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债权的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利，A项说法错误。

第 64 题下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。------------------A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值 C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。当市场利率下降时(而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

第 65 题下列债券不含有期权的是（）。

------------------A．可转换债券

B．附新股认股权的债券 C．抵押债券 D．可赎回债券答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。债券附有期权，是指债券发行者在发行债券时赋予了债券对未来某一项权利的选择权。含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权，因此不合期枳。

第 66 题衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（）。

------------------A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。债券流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，转让出债券收回本息的灵活性，它主要取决于市场对转让所提供的便利程度。

第 67 题下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。------------------A．向同事打听客户的个人信息和交易信息 B．做专业分析和统计时用了某个客户的信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《中国银行业从业人员职业操守》第八条和第四十二条规定可知，A选项符合题意。

第 68 题保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。------------------A．1 B．3 C．5 D．10 答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。中国保监会对核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。

第 69 题关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。------------------A．市场基准利率是金融资产定价的基础

B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D．市场利率提高会导致债券的价格下降答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。市场利率的提高会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个需要大量资金的市场，资金来源中很大一部分是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场减少投资。C项说法错误。

第 70 题下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。------------------A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。择期交易属于远期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交易、外汇期货交易和外汇期权交易。

第 71 题关于货币市场，以下说法有误的是（）。

------------------A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的。流动性要求高于资本市场金融工具的流动性．因此B项说法有误

第 72 题对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（）。

------------------A．中国银监会通报同业 B．中国人民银行通报同业 C．所在机构通报同业

D．中国银行业协会通报同业答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《中国银行业从业人员职业噪守》第四十七条规定可知，D选项正确。

第 73 题根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（）。------------------A．发行股票的公司的监事 B．持有公司1%股份的股东 C．中国证监会的工作人员 D．承销其股份的证券公司答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。我国《证券法》第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证券交易内幕信息的知情人包括：(一)发行人的董事、监事、高级管理人员；(二)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；(三)发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；(四)由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；(五)证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；(六)保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；(七)国务院证券监督管理机构规定的其他人。由此可知，B项中的持有上市公司1%股份的股东不属于内幕信息的知情人。

第 74 题某折价发行的附息债券，票面利率是6%．则实际的到期收益率可能是（）------------------A．6% B．6.25% C．5.6% D．以上都不可能答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。折价发行的债券．实际的到期r收益率高于票面利率。

第 75 题理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。

------------------A．客户 B．银行

C．银行与客户协商 D．银行与客户共同答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定．银行提供的理财顾问服务中，收益和风险由客户承担，A选项正确。

第 76 题商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（）。

------------------A．接管 B．重组 C．撤销

D．宣告破产答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。根据《商业银行法》第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对该银行实行接管。

第 77 题贴现发行的零息债券一般（）债券的丽值。------------------A．低于 B．高于 C．等于

D．无法比较答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。债券以贴现发行，即以低于面值的价格发行。到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。

第 78 题中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。

------------------A．有关存款准备金管理规定的行为

B．有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C．有关反洗钱规定的行为

D．有关金融机构设立分支机构的行为答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。根据《中国人民银行法》第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。

第 79 题金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。------------------A．集聚功能 B．融通资金功能 C．调节功能 D．配置功能答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。金融市场的集聚功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。

第 80 题商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

------------------A．董事会和高级管理层 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国银行业协会答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。略第 81 题我国市场的证券投资基金均为（）。

------------------A．公司型基金 B．契约型基金 C．开放式基金 D．凭证式国债答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。依据法律形式的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金则为契约型基金。因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B选项正确。

第 82 题相信市场有效的投资人通常会采取（）。

------------------A．主动投资策略 B．被动投资策略 C．积极投资策略

D．技术分析投资策略答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略。因为他们认为主动管理基本上是白费精力，该策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。如常见的指数基金。

第 83 题 2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的（）。

------------------A．风险偏好 B．风险认知度 C．风险承受能力 D．风险承受态度答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。上证综合指教升到5000点时，股票市场已积累了大量的风险，投资者此时并没有充分意识到高风险的存在，而进行股票投资。上证综合指数跌破2000点时，股票市场积累的风险已得到很大程度上的释放，此时投资者退出胶市，说明其高估了风险。这反映了投资者的风险认知度。风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。也是影响人们对风险态度的心理因素。同一个风险每个人对其秋知的，水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验和知识结构。

第 84 题下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）。------------------A．城市商业银行 B．证券投资基金公司 C．信托投资公司

D．金融资产管理公司答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围内。

第 85 题收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（）。

------------------A．填写数据调查表 B．与客户交谈

C．向客户的亲朋好友打听 D．使用心理测试问卷答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。略第 86 题理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。------------------A．信用风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．流动性风险答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

第 87 题债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。------------------A．提前赎回风险 B．价格风险 C．信用风险

D．通货膨胀风险答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。债券会面临利率风险、信用风险、提前赎回风险以及通货膨胀风险。

利率风险是指利率变动给债券价格带来的风险。债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动。当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降；当市场利率降低时，债券的价格通常会上升。债券的利率风险通常包括再投资风险和价格风险。

第 88 题下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（）。------------------A．银行承兑汇票 B．储蓄业务

C．保证最低收益的理财计划 D．保本浮动收益的理财计划答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。

第 89 题某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）．------------------A．了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B．了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C．向客户仔缅介绍银行的各种理财计划(产品)D．牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

第 90 题下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。------------------A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)第 91 题一个完整的退休规划包括（）等内容。

------------------A．工作生涯设计 B．退休后生活设计

C．自筹退休金部分的储蓄设计 D．自筹退休金部分的投资设计答案【A,B,C,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D【参考解析】：答案为ABCD。退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

第 92 题增强型新股申购产品可以申购的对象有（）。------------------A．国债 B．可分离债 C．可转债

D．中央银行票据 E．新股答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，而作为新股发行间歇期资金使用途径的一种探索。在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。因此，ABCDE五个选项的金融工具都可以作为增强型新股申购理财产品的申购对象。

第 93 题商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有（）。

------------------A．保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益 B．商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

C．商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 D．商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

E．商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

答案【A,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,D,E【参考解析】：答案为ADE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条规定，保证收益理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。所以BC选项错误。

第 94 题证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

------------------A．小额投资，费用低廉 B．多元化投资，分散风险 C．专业化管理，规范化操作 D．变现能力强

E．基金财产具有独立性，安全性高答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。略

第 95 题目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）。------------------A．房贷险 B．家庭财产险 C．分红险 D．万能险 E．投连险答案【C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：C,D,E【参考解析】：答案为CDE。目前，银行主要代理的险种包括寿险和财险。占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括分红险、万能险和投连险。财险是目前各家银行正大力发展的险种。

第 96 题在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（）。

------------------A．资产变动 B．收入和费用 C．期末资产估值

D．理财计划投资方向 E．理财计划收益答案【A,B,C】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C【参考解析】：答案为ABC。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。

第 97 题个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。------------------A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理

C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

答案【A,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,D【参考解析】：答案为AD。《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。因此可知，A项说法正确，B项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第二十九条规定，本人外汇结算账户与正储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。

第 98 题商业银行的组织形式有（）。

------------------A．个体工商企业 B．合伙制

C．有限责任公司 D．股份有限公司 E．集体企业答案【C,D】【您的答案】：空【参考答案】：C,D【参考解析】：答案为CD。《商业银行法》明确规定，我国商业银行的组织形式有两种，一是有限责任公司；一是股份有限公司。

第 99 题商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。------------------A．审慎性原则 B．流动性原则

C．客户最大利益原则

D．建立风险管理体系原则 E．建立内部控制制度原则答案【A,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,D,E【参考解析】：答案为ADE。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定可知，商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则有审慎性原则、建立风险管理体系原则和建立内部控制制度原则。

第 100 题根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（）。------------------A．个人理财业务人员的风险管理 B．个人理财顾问服务的风险管理 C．综合理财顾问服务的风险管理

D．个人理财业务产品开发的风险管理 E．个人理财业务产品销售的风险管理答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,C,D,E【参考解析】：答案为BCDE。根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理，其中个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。

第 101 题商业银行应在每一一会计季度终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附报表。

------------------A．个人理财业务的发展情况 B．理财产品的预期最高情况 C．理财产品的投资情况 D．理财产品收益分配情况

E．个人理财业务的综合收益情况答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D,E【参考解析】：答案为ACDE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条规定，商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。个人理财业务报告，应全面反映本个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附报表。

第 102 题基金收益分配的形式一般包括（）。

------------------A．分配现金 B．现金分红 C．分配利息

D．分配基金单位 E．红利再投资答案【A,B,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,D,E【参考解析】：答案为ABDE。基金可分配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

第 103 题客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。------------------A．日常生活基本开销

B．已有负债的本利摊还支出 C．购买高档车支出

D．已有保险的续期保费支出 E．子女就读私立学校的费用支出答案【A,B,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,D【参考解析】：答案为ABD。客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括ABD三项内容。C项和E项内容属于选择性支出。第 104 题某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾（）。

------------------A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元答案【C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：C,D,E【参考解析】：答案为CDE。由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

第 105 题以下的现金流入可以看作是年金的有（）。------------------A．每月从社保部门领取的养老金 B．从保险公司领取的养老金

C．每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D．基金的定额定投 E．每月固定的房租答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。年金是在某个特定的时问段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。ABCDE五个选项中的现金流入都符合这一定义，因此可以视为年金。

第 106 题开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。------------------A．产品的定义、性质与特征

B．对新产品的风险状况进行定期评估 C．主要风险测算和控制方法 D．风险限额

E．会计核算与财务管理方法答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D,E【参考解析】：答案为ACDE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条和第五十九条规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风险状况进行定期评估，故B项不在产品开发报告中体现。

第 107 题下列（）因素将会使债券的发行利率提高。------------------A．债券的期限长 B．债券有担保

C．债券发行机构的信誉高

D．债券发行机构面临的市场风险较大 E．债券附有可转换成股票的条款答案【A,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,D【参考解析】：答案为AD。债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。

第 108 题商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告，报告应包括（）。

------------------A．理财计划的销售情况 B．理财计划的投资情况

C．理财计划的风险监督与控制情况 D．理财计划的收益分配情况 E．理财业务的综合收益情况答案【A,B,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,D,E【参考解析】：答案为ABDE。由《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条和第五十九条规定可知，理财计划的风险监督与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。

第 109 题在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。

------------------A．减少储蓄 B．减少债券配置 C．减少股票配置 D．增加基金配置 E．增加外汇配置答案【A,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,D【参考解析】：答案为AD。一国出现持续顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。

第 110 题以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（）。------------------A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低 C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D．票据的承兑人是出票人，安全性较高

E．对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。银行承兑汇票是银行对表现期的票据予以承兑。以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因此A项说法正确。银行承兑汇票以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，若发生某些特殊的情况，导致承兑银行拒付，持票人可以凭银行出具的拒付理由书，向出票人进行追索，因此B项说法正确。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现；在资金充裕时，可以将汇票持有到期，因此C项说法正确。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是票据的第一债务人，因此D项说法错误。

第 111 题下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（）。------------------A．金融债券的信用风险是最小的

B．附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E．债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

答案【B,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,D,E【参考解析】：答案为BDE。国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误；付息债券的定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名义收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的。所以其实际收益率是不确定的，因此债券是

一种风险证券，所以B项说法正确；通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险，因此C项说法错误；利率风险也叫价格风险。是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比，因此D项说法正确；流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的安际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险，因此E项说法正确。

第 112 题商业银行开展个人理财业务，应遵守（）。------------------A．法律 B．仲裁 C．调解

D．行政法规

E．国家有关政策规定答案【A,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,D,E【参考解析】：答案为ADE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三条规定，商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。

第 113 题下列（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。------------------A．CPI上涨

B．发行公司发新股增加资本额 C．公司高层人事变动 D．公司股利政策变化

E．央行在市场抛售央行票据答案【B,C,D】【您的答案】：空【参考答案】：B,C,D【参考解析】：答案为BCD0影响股票价格的因素包括公司自身因素和宏观经济因素。其中公司自身因素造成的风险为非系统风险，包括公司盈利水平、公司资产净值、公司的派息政策、股票分割、增资和减资以及公司管理层变动等因素。CP1上涨和央行公开市场操作造成的风险都属于系统风险。

第 114 题下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。------------------A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失 E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市答案【A,B,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,E【参考解析】：答案为ABE。经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。

第 115 题商业银行有下列（）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以F的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

------------------A．未经批准设立分支机构 B．违反规定提高利率 C．出租、出借经营许可证 D．提供虚假的财务会计报告 E．向关系人发放信用贷款答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。根据《商业银行法》第七十五条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处二十万元以上五十万元以下罚款。

第 116 题在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。------------------A．购买股票 B．活期存款 C．短期定期存款 D．货币市场基金 E．利用贷款额度答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,C,D,E【参考解析】：答案为BCDE。紧急预备金是为了应对失业或可能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此。紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高但是短期内，风险很大。A项不符合题意。

第 117 题商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（）进行评估。

------------------A．信用状况 B．经营管理能力 C．市场投资能力 D．市场占有率 E．风险处置能力答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条规定可知，商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。

第 118 题通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。

------------------A．调查了解客户 B．建立生活储备金 C．建立保险保障

D．建立多元化的产品组合 E．建立长期投资储备答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。在为客户进行资产配置和产品组合前，需要调查了解客户的个人基本情况，客户的基本情况是进行客户资产配置的基础和前提；不能把全部资产用于投资而不顾基本的生活需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，立储备金，为投资设立一道防火墙；建立家庭基本生活保障储备后，还需要建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙；建立了短期现金储备和中长期保险保障后，客户剩余的资产就是可投资资产。可以用这部分闲置资金来购买理财产品；理财投资需要建立多元化的产品组合。ABCDE是资产配置的五个完整步骤。

第 119 题理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（）。

------------------A．理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险 B．理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C．股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D．公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E．金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

答案【A,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,D,E【参考解析】：答案为ADE。理财产品的流动性是指理财产品的变现能力和二级市场的活跃程度。流动性的高低会影响到理财产品的风险和收益。股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不总是低于个股收益率。

第 120 题理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（）。------------------A．合法性原则 B．节税性原则 C．规划性原则 D．综合性原则 E．目的性原则答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D,E【参考解析】：答案为ACDE。银行业从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则．从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。

第 121 题依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是（）。------------------A．持有国家发行的金融债券而获得的利息 B．退休工资 C．保险赔款 D．年终奖金

E．各种投资理财产品分红答案【A,B,C】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C【参考解析】：答案为ABC。《个人所得税法》第四条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。

第 122 题下列选项中属于银行业监管措施的有（）。------------------A．要求银行金融机构报送报表、资料 B．建议中国人民银行责令停业整顿 C．与银行业金融机构高管人员谈话

D．对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组 E．查询、申请冻结有关机构及人员的账户答案【A,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D,E【参考解析】：答案为ACDE。银行业监管措施主要有：①要求银行金融机构报送报表、资料；②现场检查；③与银行业金融机构高管人员谈话；④责今银行业金融机构依法披露信息；⑤对违规行为处理、处罚；⑥对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组；⑦对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销；⑧查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

第 123 题按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责。------------------A．可以

B．经内部职责调整可以 C．经过适当批准可以 D．紧急情况可以 E．特殊情况可以答案【B,C】【您的答案】：空【参考答案】：B,C【参考解析】：答案为BC。根据《银行业从业人员职业操守》第十二条规定，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。做到：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

第 124 题《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。

------------------A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D．按规定履行结售汇统计报告义务

E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定答案【B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,C,D,E【参考解析】：答案为BCDE。根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行在境内托管账户开设之日起5日内．向外汇局报送正式托管协议。

第 125 题按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得（）。------------------A．直接或间接的参与期货交易 B．从事信托投资 C．股票投资

D．非自用不动产投资

E．从事与期货业务无关的活动答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。期货交易所是买卖期货合约的场所，是按照其章程的规定实行自律管理的非营利组织。按照《期货交易管理条例》第十条规定，期货交易所不得直接或者间接参与期货交易。未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事信托投资、股票投资、非自用不动产投资等与其职责无关的业务。

第 126 题在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。------------------A．投资项目风险 B．项目主体风险 C．信托公司风险 D．银行信用风险 E．流动性风险答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。信托产品面临的风险主要有投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。项目自身的风险是信托产品的最大风险之一；项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿在很大程度上影响信托产品的安全程度；信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险；信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。因此，ABCE选项正确。

第 127 题商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。------------------A．净资本和资本充足率符合有关规定 B．设有专门的基金托管部门

C．取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D．有安全高效的清算、交割系统 E．有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度答案【A,B,C,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,D,E【参考解析】：答案为ABCDE。根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知，ABCDE五个选项全部是商业银行申请取得基金托管资格应具备的条件。

第 128 题保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（）。

------------------A．虚假广告、虚假宣传

B．以本机构名义销售保险产品 C．向保险公司返回手续费

D．承诺给予投保人保险合同规定以外的利益 E．在许可业务范围、经营区域内代理保险业务答案【A,C,D】【您的答案】：空【参考答案】：A,C,D【参考解析】：答案为ACD。《保险代理机构管理规定》第一百零二条规定，保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：①虚假广告、虚假宣传；②捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；③利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；④给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；⑤超出许可证载明的业务范围、经营区域从事保险代理业务；⑥向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回手续费；⑦其他不正当竞争行为。

第 129 题商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。

------------------A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 D．挪用单独管理的客户资产的

E．未按规定进行风险揭示和信息披露的答案【A,B,C,E】【您的答案】：空【参考答案】：A,B,C,E【参考解析】：答案为ABCE。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。

第 130 题下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。------------------A．场内交易包括证券交易所交易和柜台交易 B．场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C．在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

D．证券交易所在二级市场上处于核心地位 E．场外交易是二级市场的基础与主体

答案【B,D,E】【您的答案】：空【参考答案】：B,D,E【参考解析】：答案为BDE。柜台交易属于场外交易，A项错误；随着交易品种的扩大和现代通讯技术的发展，场外交易已经占主导地位，C项错误。

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分。共15分)第 131 题按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（）答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。按外汇买卖的交割期限来划分，汇率可分为即期汇率与远期汇率。所谓交割，是指买卖双方履行交易契约，进行钱货两清的授受为。外汇买卖的交割是指购买外汇者付出本国货币、出售外汇者付出外汇的行为。由于交割日期不同汇率就有差异。

第 132 题多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（）答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险，但不能降低市场的系统性风险，因此，多元化投资策略不能消灭所有风险。

第 133 题基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为“合格境内机构投资者”，简称QDI1。QDI1是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。

第 134 题理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（）

答案【√】【您的答案】：空【参考答案】：√【参考解析】：答案为A。货币市场是短期投资市场，通常在1年以下，因此具有充分的流动性。投资于货币市场没有承担高风险，因此只能获得货币单纯的时间价值。

第 135 题标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（）答案【√】【您的答案】：空【参考答案】：√【参考解析】：答案为A。“标金”是“标准条金”的简称，是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物，必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金，它的出现是市场成熟的表现，是黄金市场最主要的投资品种。

第 136 题商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

第 137 题债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。债券的性质是债权性质。

第 138 题目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。目前，我国债券流通市场由三部分组成，即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。

第 139 题商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

第 140 题总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）答案【√】【您的答案】：空【参考答案】：√【参考解析】：答案为A。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，因此，保险更注重的是保障。

第 141 题按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（）答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。

第 142 题商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（）

答案【×】【您的答案】：空【参考答案】：×【参考解析】：答案为B。商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。