2023年全国导游考试《基础知识》过关冲刺试题-中大网校

2023年全国导游考试《基础知识》过关冲刺试题-中大网校（4篇）

1.2023年全国导游考试《基础知识》过关冲刺试题-中大网校 篇一

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2012年银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷(2)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

(1)中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额

(2)根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

(3)根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效

D.由债权人选择适用何种保证方式

(4)某人以市场价格105元购得面值为100元的债券l万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元/份，则该人的持有期收益率为（）。

A.6．4% B.6．7% C.11．1% D.11．7%

(5)某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权 为（）。

A.2亿元 B.1亿元 C.1．5亿元 D.5 000万元

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(6)对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员．

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

(7)下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现 B.利率政策 C.存款准备金 D.公开市场业务

(8)我国《公司法》规定，股东大会一年召开（）次年会。

A.1 B.2 C.4 D.没有规定

(9)短期金融工具不包括（）。A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券

D.可转让大额定期存单

(10)（）是银行最重要的无形资产。

A.商标权 B.良好声誉 C.专有技术 D.土地使用权

(11)（）叫看跌期权。

A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权

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(12)按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。

A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款

(13)银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购

(14)关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费

(15)资金业务的最主要风险是（）。

A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险

(16)《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2007 B.2002 C.2004 D.2000

(17)最普通、最常见的股票是（）。A.优先股票 B.普通股票 C.无面额股票 D.无记名股票

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(18)ROA和（）有直接关系。

A.总资产、净利润 B.总资产、净收益 C.股本、净利润 D.股本、净收益

(19)在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控

(20)经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A.经济产出 B.居民收入

C.经济产出和居民收入 D.经济收入

(21)1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内 容。（）A.规定资本充足率 B.规定资本的定义 C.规定资产的风险权重 D.规定市场风险内容

(22)金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.分散风险功能

D.经济调解和定价功能

(23)下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更

(24)行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪中大网校

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律的行 为给予的（）。

A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分

(25)下列属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单 B.银行贷款 C.银行汇票 D.商业票据

(26)商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.人员及系统

B.无法满足客户流动性 C.外部事件

D.不完善的内部程序

(27)监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融 机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的（）。

A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查

(28)某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给别人

(29)公安机关因查出经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上

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(30)（）标志着货币市场的形成。

A.同业拆借市场的出现 B.债券回购业务获准开展 C.上海、深圳股票交易所成立 D.票据市场的出现

(31)下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。A.3月20日，逐笔计息 B.6月20日，积数计息 C.9月21日，积数计息 D.12月20日，逐笔计息

(32)某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是（）。A.1 000．48元 B.1 000．60元 C.1 000．56元 D.1 000．45元

(33)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①一②一③一④ B.④一②一③一① C.②一①一③一④ D.②一③一①一④

(34)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度 B.中央银行制度 C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

(35)违约责任的承担方式不包括（）。A.继续履行 B.赔偿损失 C．支付违约金 D．支付罚金

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(36)2000年4月1日起，中国正式施行个人存款账户实名制。它要储户（）。A.在开立账户时，不需凭有效身份证件

B.开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名 C.开户之后在每次取款时，必须出示身份证件 D.以上都是

(37)（）是中国银行业协会的最高权力机构。

A.五个专业委员会 B.秘书处 C.理事会 D.会员大会

(38)总部位于上海的大型商业银行是（）。

A.交通银行 B.中国工商银行 C.中国银行

D.浦东发展银行

(39)因重大误解而订立的合同应予以（）。A.无效 B.撤销 C.有效

D.不可撤销

(40)平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称 为（）。A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同

(41)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。

A.商业银行不能托管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务

(42)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销中大网校

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售目标，则该工作人员（）。

A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

(43)银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。

A.自有资本金 B.资产和预期收益 C.声誉 D.存款

(44)实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率行债券的行为

(45)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职 B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争

(46)关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居 民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争 水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的 改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国 有商业银行

(47)中国人民银行的监督管理措施不包括（）。

A.直接检查监督权 B.建议检查监督权

C.特定情况下的全面检查监督权

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D.随时检查权

(48)下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团 成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

(49)中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.按照规定向中国人民银行报告分析结果

(50)金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.经济调节 C.定价 D.储蓄

(51)根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。

A.高于；50% B.低于；1/3 C.低于；50% D.高于；100%

(52)国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会

(53)以下是l996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内 容是（）。

A.将操作风险纳入资本监管范畴 B.将市场风险纳入资本监管范畴 C.将信用风险纳入资本监管范畴

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D.将政治风险纳入资本监管范畴

(54)ROE的计算公式为（）。

A.资产/收入 B.资产/净利润 C.收入/资本 D.净利润/资本

(55)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业 人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。

A.职业道德；职业操守水平B.职业行为；职业道德水准 C.职业操守；职业纪律 D.职业纪律；职业道德

(56)A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产有2亿元，其中厂房清算价位为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元

(57)某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（）

A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用

(58)关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

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(59)下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是（）。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

(60)通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险

(61)某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是（）。

A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

(62)在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

(63)银监会正式批准中国邮政储蓄银行于（）开业。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1 日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

(64)露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于（）。

A.保管期限不同

B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类

D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

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(65)我国三大政策性银行成立于（）年。

A.1994 B.1995 C.1996 D.1998

(66)下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币

(67)以下行为中，不属于公平竞争行为的是（）。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

(68)关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

(69)《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.随时申报

B.最短30日，最长3个月 C.最短3个月，最长6个月 D.30日内

(70)下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。

A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事

C.持有公司3％股份的社会股东． D.发行股票的控股公司的董事长

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(71)（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003

(72)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务

(73)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率（）。

A.不一定 B.低 C.一样 D.高

(74)中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A.秘书处 B.会员大会 C.理事会

D.常务理事会

(75)QDIl的含义是（）。

A.合格境外机构投资者 B.合格境内机构投资者 C.机构投资者

D.境内上市外资股

(76)（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的 一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证

D.开立信贷证明

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(77)市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.风险管理部门 B.利益相关者 C.高级管理层 D.监管机构

(78)对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于（）。A.变造货币罪

B.持有、使用假币罪 C.伪造货币罪

D.出售、购买、运输假币罪

(79)在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指（）。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

(80)根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。

A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实

D.行为主体必须为自然人

(81)下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.交通银行

(82)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平

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D.信用水平和业务水平

(83)某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（）元。

A.1亿 B.1．6亿 C.4 000万 D.6 000万

(84)经济全球化的表现不包括（）。

A.金融市场国际化 B.资本流动全球化 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止

(85)我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指（）。

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

(86)下列（）不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储 B.伪造商业票据

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益 D.控制银行和其他金融机构

(87)1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。

A.广东一广州 B.江苏一淮安 C.山东青岛

D.河南一驻马店

(88)下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行

D.农村资金互助社

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(89)伪造货币罪侵犯的客体是（）。

A.购买假币者 B.金融机构 C.货币

D.国家货币管理制度

(90)我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Libor

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

(1)以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有（）。

A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动 D.不得参与股东大会

E.不得对职工进行反洗钱培训

(2)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

(3)银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批 准，可以区别情形，采取的措施有（）。

A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 E.限制资产转让

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(4)商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务 B.长期资金业务 C.债券业务 D.外汇业务 E.衍生品业务

(5)在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。

A.都有权向对方宣告此合同无效 B.都有权向对方宣告此主要条款无效 C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销 D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销 E.都有权解除合同

(6)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为金融票据 C.不得为其将资金汇往境外

D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户 E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

(7)商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。

A.账户管理 B.投资 C.融资

D.信息服务 E.客户收款

(8)商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断 C.系统失灵 D.外部欺诈 E.实物资产损坏

(9)下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升

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D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E.使市场价格稳定或回落

(10)属于“一行三会”范畴的是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 E.证监会

(11)单位可以开立的专用存款账户的用途可以是（）。

A.单位银行卡备用金 B.社会保障基金 C.期货交易保证金 D.基本建设基金 E.住房基金

(12)下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场 E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场

(13)下列关于反洗钱叙述，正确的有（）。

A.只有金融机构和其工作人员有权举报，其他单位和个人无权举报 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 E.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门

(14)下列属于农村金融机构的有（）。

A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村资金互助组 D.村镇银行 E.农村合作银行

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(15)银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.政府机构

(16)“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中（）。

A.勤勉谨慎

B.对所在机构负有诚实信用义务 C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉 E.保持个人品行正直

(17)银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在（）等方面。A.争议处理 B.团结合作 C.兼职

D.爱护机构财产 E.互相监督

(18)票据丧失补救措施包括（）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 E.默认失效

(19)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.调查人员未出示调查通知书 B.调查人员未出示合法证件 C.调查人员少于2人 D.调查人员多于2人 E.调查人员未提前预约

(20)票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造

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D.提起诉讼 E.重新办理

(21)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.盈利能力 B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略 D.资本充足率 E.发展前景

(22)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是（）。

A.变更公司形式 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.修改公司章程 E.公司减少注册资本

(23)下面关于个人活期存款的说法，正确的有（）。A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存 C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取 E.可通过银行自助设备存取现金

(24)票据行为包括（）。A.出票 B.背书 C.保证 D.承兑 E.清算

(25)对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的是（）。A.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

E.利率互换进行本金的交换，货币互换一般不进行本金的交换

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(26)李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两 便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B.银行只能选用积数计息法

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些 D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些 E.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

(27)我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）。

A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险 C.信用风险和市场风险权重使用标准法

D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 E.重新定义了资本范围

(28)考察银行金融环境的主要视角是（）。

A.金融市场 B.金融工具 C.财政政策 D.货币政策 E.商品劳务市场

(29)对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A.社会公众

B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.从业人员所在机构 E.证监会

(30)资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评估 B.结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 一 E.投资分析

(31)下列关于反洗钱，叙述正确的有（）。

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A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个 人无权举报

E.《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

(32)外汇交易可分为（）。

A.跨期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易 E.短期外汇交易

(33)《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括（）。

A.银行从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.证监会 D.社会公众 E.中国人民银行

(34)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育 E.妥善处理利益冲突

(35)公司理财业务主要包括（）。

A.资产管理服务 B.现金管理服务 C.理财计划

D.零售银行业务 E.投资证券

(36)某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。

A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

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B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导

D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 E.可向司法机关报告

(37)下列属于商业银行金融创新原则的有（）。

A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则

D.四个“认识”原则 E.利润最大化原则

(38)办理储蓄业务，应当（）。

A.遵循取款自由的原则 B.遵循存款有息的原则 C.遵循存款自愿的原则

D.遵循为存款人保密的原则

E.遵守《商业银行法》的有关规定

(39)下列关于个人活期存款的说法，正确的有（）。

A.客户可以随时存取 B.现实中通常l元起存

C.现实中多使用积数计息法计息 D.分为整存零取和零存整取 E.我国对活期存款实行按月结息

(40)以下银行实行股份制的有（）。

A.中国工商银行

B.张家港市农村商业银行 C.中国进出口银行 D.交通银行 E.恒丰银行

三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)

(1)中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

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(2)国家助学贷款按照在校生总数5%的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（）

(3)事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（）

(4)我国的银行业监管机构就是银监会。（）

(5)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。（）

(6)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）

(7)中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（）

(8)商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融 创新产品时不遭受损失。（）

(9)目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大 元、韩国元、泰国铢九种。（）

(10)如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）

(11)经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

(12)中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。（）

(13)银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。（）

(14)某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

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(15)资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）

答案和解析

一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)(1):B 窗12指导是指中央银行利用l2头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。

(2):D 《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。

(3):B 《担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。

(4):A 持有期收益率一(卖出价一买入价+利息收入)/买入价×100%；(108．5—105+3．2)/105×100%一6．381%≈6．4%。故选A。(5):B 银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权一3—1—1—1(亿元)。故选B。

(6):D 对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。

(7):B 在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口知道六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现称为货币政策“三大法宝”。故选B。(8):A 我国《公司法》规定，股东大会一年召开l次年会。故选A。

(9):C 此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。(10):B 良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。

(11):C 中大网校

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期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。

(12):C 贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。故选C。

(13):C 同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。

(14):A 商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

(15):B 资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。

(16):C 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改<中华人民共和国商业银行法)的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。

(17):B 普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选B。

(18):A 资产利润率(ROA)一净利润／总资产，代表银行单位资产的净利润，数值越大说明银行资产的盈利水平越高。故选A。

(19):B 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。

(20):C 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。

(21):D 《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》即《巴塞尔资本协议》，它主要有四部分内容：一是确定了资本的构成；二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0，20％，50％，l00％四个风险档次；三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管；四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。由此可知，D选项说法错误。故选D。(22):B 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。

(23):B 我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。

(24):C 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。故选C。

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(25):D 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。

(26):B 商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。

(27):D “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。

(28):D 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围之外的人员，也不得利用内幕信息获得个人利益。故选D。

(29):C 银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定的程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证和县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。

(30):B 1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选B。(31):B 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。

(32):D 若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1 000×(0．72%--360)×28=0．56元。扣掉利息税后为0．56×(1—20%)一0．448元。故取回的全部金额为l 000+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故选D。

(33):B 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用。以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。

(34):D 题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，与此相关的只有D选项。故选D。

(35):D 违约责任的承担方式是：①继续履行；②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；③赔偿损失；④支付违约金；⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。

(36):B 存款实名制要求在办理存款业务时应出示本人的身份证。故选B。

(37):D 会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。

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(38):A B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的 浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。

(39):B 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。故选B。(40):D 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选D。(41):B 商业银行可以托管全国社会保障基金，故A选项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故C选项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，故D选项错误。故选B。

(42):C “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。

(43):B 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。故选B。

(44):A AD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。故选A。(45):D 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。

(46):D ABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。(47):D 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权 和特定情况下的全面检查监督权。故选D。

(48):D 基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。

(49):B 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。ACD选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选B。

(50):A 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。故选A。(51):C 银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的l00％，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50％。故选c。

(52):A 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。

(53):B 1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。

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(54):D 资本利润率即ROE=净利润/资本。故选D。

(55):B 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业 行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。

(56):C 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万，在偿还未偿债务包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价8000万元。故选C。(57):A 银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。

(58):C 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合同关系。故选C。

(59):B 撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力，B选项错误。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消，从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。故选B。

(60):D 银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。

(61):D 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选D。

(62):C 我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督 管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。

(63):A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。

(64):B 露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故选B。

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(65):A l994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。故选A。

(66):C 发行央行票据是在吸收市场资金。故选C。

(67):A 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这一规定；PLD选项属于正当公平竞争。故选A。

(68):B 一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。

(69):B 《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告 之日起最短30日，最长3个月。故选B。

(70):C C选项应该为持有公司5%以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。

(71):D 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。故选D。

(72):A 授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。

(73):D 银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。故选D。

(74):A B选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中“理事会”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。

(75):B QDIl的含义是合格境内机构投资者。故选B。

(76):A 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人 而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。

(77):B 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选8。

(78):A 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选A。

(79):D 根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。

(80):D 民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件； ABC选项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。

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(81):C 资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。

(82):B 制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。

(83):C 资产负债表中：股东权益一资产一负债一l亿元一6 000万元=4 000万元。故选C。

(84):D 经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产经营全球化。ABC三项属于经济全球化的表现，D项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。故选D。

(85):B AC选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是在银行体系外流通的现金。故选B。

(86):B 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选B。(87):D l979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。

(88):B 农村金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项不属于农村金融机构。故选B。

(89):D 伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。

(90):B 上海银行间同业拆放利率(Shibor)Ak 2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午ll：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了l年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)(1):A, B, C 《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”；董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误；ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。

(2):A, B, C, D, E 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。故选ABCDE。

(3):A, B, C, D, E 违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。

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(4):A, C, D, E 资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。故选ACDE。(5):C, D 《合同法》规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。故选CD。

(6):A, B, C 题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。故选ABC。

(7):A, B, C, D, E 现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。

(8):A, B, C, D, E 商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故选ABCDE。(9):A, B, C, E 提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放慢，价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。

(10):A, B, E “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

(11):A, B, C, D, E 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。

(12):A, B, C, E 现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。

(13):C, D, E 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，A选项错误；中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误。故选CDE。(14):A, B, C, D, E 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。(15):A, B, C, D 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。

(16):A, B, C, D “勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。故选ABCD。

(17):A, C, D 团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。

(18):A, B, D 票据丧失补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。故选ABD。

(19):A, B, C 根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于中大网校

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二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。

(20):A,B,D 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。

(21):A, B, C, D 银行信息披露的范围包括：盈利能力、资本构成、风险敞口及风险管理策略、资本充足率。故选ABCD。

(22):A, B, C, D, E 根据《公司法》第一百零四条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出 席会议的股东所持表决权的2／3以上通过。故选ABCDE。

(23):A, B, E 个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，C选项错误。整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，D选项错误。其余选项均正确。故选ABE。(24):A, B, C, D 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故选ABCD。

(25):A, B, C, D 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换。利率互换只涉及一种货币。而货币互换要涉及两种货币。利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲；12率风险。相同点是它们都是银行常用的衍生品，都属于互换。故选ABCD。

(26):A, C 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，A选项正确。若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设l年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，C选项正确。故选AC。(27):C, D, E 我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了l0%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。

(28):A,B,D 财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。

(29):A, B, C, D 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。

(30):C, D, E 资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。企业信用等级评估属于企业信息咨询业务，A选项错误。结构性项目融资属于财务顾问业务，B选项错误。故选CDE。(31):A, C, E 中大网校

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《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误；根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D选项错误。其余选项均正确。故选ACE。(32):C, D 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外}12交易。故选CD。

(33):A, B, C, D, E 除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。

(34):A, B, C, D, E 在金融创新中，银行要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意保护客户利益。故选ABCDE。

(35):A, B, C 零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，D选项不正确。投资证券也不属于公司理财业务范畴，E选项不正确。公司理财业务主要包括资产管理业务、现金管理业务、理财计划等。故选ABC。

(36):A, B, C, E “互相监督”原则要求，对N事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。ABCE选项符合“互相监督”原则。故选ABCE。

(37):A, B, C, D 银行金融创新的基本原则包括：①合法合规；②公平竞争；③知识产权保护；④成本可算；⑤风险可控；⑥信息充分披露；⑦维护客户利益；⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。

(38):A, B, C, D, E 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。

(39):A, B, C 零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。

(40):A, B, D, E A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；B选项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行；C选项中的中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行；D选项中的交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行；恒丰银行也属于银监会批准的股份制银行，E选项正确。故选ABDE。

三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)(1):1 中国银行业协会的主管单位是银监会。

(2):0 普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。

(3):0 事业单位法人不以营利为目的，但并不意味着不能获取一定的收益。

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(4):0 在我国，银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

(5):0 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

(6):1 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。(7):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

(8):0 “保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户要对自己的投资决策负责。(9):0 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢。

(10):1 如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。(11):0 经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。

(12):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

(13):0 评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

(14):0 “娱乐及便利”原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时，应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则，是不正常的营销手段。

(15):0

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2.2023年全国导游考试《基础知识》过关冲刺试题-中大网校 篇二

2012年银行从业资格考试《个人理财》过关冲刺卷(2)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）

(1)市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。A.价格 B.销售地点 C.促销方法

D.宏观经济状况

(2)基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15

(3)上海黄金交易所实行（）组织形式。A.法人制 B.会员制 C.代表制 D.公司制

(4)同样用10万元投资股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.风险承受能力 B.风险偏好 C.风险分散 D.风险认知

(5)下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（）。A.股票基金、政府债券、股票、储蓄 B.政府债券、股票、股票基金、储蓄 C.股票、股票基金、政府债券、储蓄 D.股票、政府债券、股票基金、储蓄

(6)（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相中大网校

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对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A.无权代理 B.表见代理 C.委托代理 D.越权代理

(7)经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值 C.预期未来利率上升

D.预期未来经济处于景气周期

(8)证券按（）来划分，可以分为凭证证券和有价证券。A.用途 B.性质 C.对象 D.内容

(9)不属于中国人民银行职能的是（）。A.批准商业银行设立分支机构 B.发行货币

C.组织全国资金清算 D.向商业银行发放贷款

(10)我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor

(11)投资者买入一份看跌期权，若期权费为a，执行价格为2，则当标的资产价格为（）时，该投资者不赔不赚。A.a-x B.x-a C.x＋a D.a

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(12)下列个人所得属于劳动报酬所得的是（）。A.个人出租住房取得的收入 B.个人发表文学作品所得的收入 C.个人中体育彩票获得的收入

D.D。个人担任董事职务取得的董事费收入

(13)目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A.中央银行票据 B.国债 C.企业债 D.金融债

(14)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。

A.所在地银监会派出机构报告 B.所在地银监会派出机构备案 C.所在地中国人民银行分行报告 D.所在地中国人民银行分行备案

(15)以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股

(16)保证收益型理财计划的起点金额为人民币（）。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元

(17)最早成立的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行

(18)根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。

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A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

(19)关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回

(20)按照分类指导、“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应推进（）改革。A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行

(21)国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，（）。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余 B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

(22)现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还的本息和为（）。A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元

(23)金融机构的下列行为没有违反《反洗钱法》规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

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(24)与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性

(25)根据《物权法》的规定，下列关于担保合同表述错误的是（）。A.设立担保物权，应当订立担保合同 B.担保合同是主债权债务合同的从合同 C.主债权债务合同无效，担保合同当然无效

D.主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外

(26)下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.货币互换中需要事先敲定汇率

(27)定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

(28)下列活期存款种类中，免交储蓄存款利息所得税的是（）。A.个人通知存款 B.定活两便储蓄存款 C.存本取息

D.教育储蓄存款

(29)我国境内的股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数 B.恒生指数 C.上证综合指数 D.深证综合指数

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(30)中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A.直接审批、监管商业银行

B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

(31)银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?（）A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险

(32)下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。A.不能进行民事活动

B.不能以自己的名义进行活动 C.不具有法人资格

D.无须依法登记领取营业执照

(33)在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向

(34)保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。A.12 B.24 C.48 D.72

(35)中国银行业不包括（）。A.中央银行 B.投资银行 C.自律组织

D.银行业金融机构

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(36)在银行业从业人员职业道德中，（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。A.爱岗敬业 B.公平竞争 C.品行正直 D.熟知业务

(37)个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.个人客户 B.公司客户 C.所有客户 D.存款客户

(38)下列行业中，属于国民经济第三产业的有（）。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业 A.①②③⑨⑩ B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩ D.④⑤⑥⑦⑧

(39)下列关于基金认购的排序，正确的是（）。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③

(40)（）不属于个人购买房产时涉及的税费。A.契税 B.印花税 C.抵押登记费 D.营业税

(41)决定信托产品收益率和风险的主要因素是（）。A.国家宏观经济状况 B.市场投资者的信心 C.信托公司的资产规模

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D.投资项目的方向

(42)下列不属于货币市场工具的是（）。A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据

D.大额可转让定期存单

(43)下列关于债券投资的说法，错误的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差

(44)张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。A.83．33；82．64 B.90．91；83．33 C.90．91；82．64 D.83．33；83．33

(45)银行代保管业务包括露封保管业务与密封保管业务，其区别主要在于（）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封交给银行 C.保管物品的种类 D.保管期限不同

(46)个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.现钞可以随意兑换成现汇 B.现钞不能随意兑换成现汇

C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的 D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的(47)商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（）。A.合规性风险 B.战略风险

C.法律风险和声誉风险 D.操作风险和信用风险

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(48)下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

(49)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。A.境外汇回的投资本金 B.商业银行划入的外汇资金 C.货币兑换费

D.境外汇回的投资收益

(50)商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后（）日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.15 B.10 C.5 D.3

(51)商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。A.连续性 B.秘密性 C.独立性 D.频繁性

(52)下列哪一项不属于中国人民银行的职能?（）A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.管理中央公共财政支出 D.维护金融稳定

(53)在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息

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D.为客户进行资产状况分析

(54)下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 C.某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙

D.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

(55)下列关于保证的描述，正确的是（）。A.一般保证不具有补充性 B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

(56)发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院

(57)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.现货期权和期货期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(58)下列关于证券投资基金的特点，说法不正确的是（）。A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点 B.流动性强

C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式

D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

(59)《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）。A.市场约束 B.舆论监督

C.最低监管资本要求

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D.资本充足率监督检查

(60)下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管

(61)关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中，错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

(62)目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.单位定期存款 B.个人活期存款

C.10年以上个人定期存款 D.5年以上个人定期存款

(63)下列关于个人理财顾问服务的风险揭示管理措施，正确的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

(64)一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券 B.现金 C.黄金 D.储蓄

(65)下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人中大网校

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承担民事责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

(66)下面哪个国家不使用间接标价法?（）。A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国

(67)除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务

(68)某客户2009年2月28日存入10000元人民币，定期整存整取6个月，假定利率为2．7%，支取日为2009年9月18日。假定2009年9月18日活期储蓄存款利率为0．72%。银行应付的利息为（）元。A.110．16 B.111．36 C.132．24 D.139．2

(69)宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是（）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

(70)客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。A.中心内容 B.重点内容 C.核心内容 D.根本内容

(71)发行金融债券的主体不包括（）。A.政策性银行

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B.中央银行 C.商业银行 D.财务公司

(72)下列选项中，访问客户样本内容不包括（）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本

(73)（）的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A.接管 B.撤销 C.重组

D.依法宣告破产

(74)人寿保险的索赔时效为（）。A.自保险事故发生之日起5年 B.自保险事故发生之日起2年 C.自知道保险事故发生之日起5年 D.自知道保险事故发生之日起2年

(75)客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.专用存款账户

(76)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务

(77)下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（）。A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B.不易变动，比较稳定

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C.货币资金的价格即拆借利率

D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标

(78)在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是（）。A.替客户着想 B.诚实守信 C.适当引导客户 D.尊重客户

(79)对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为（）。A.未知价

B.金额认购、面额发行 C.面额认购、金额发行 D.先进先出

(80)基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。A.3；3 B.6；3 C.6；6 D.3；6

(81)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

(82)企业债券的监管机构为（）。A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会

D.国家发改委

(83)下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

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B.可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等 D.基金托管人负责管理和运用基金资产

(84)金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所

D.有价证券承销公司

(85)对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是（）。A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载自合同生效之日起计算的业绩 C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩，合同生效在下半年的，还应登载当年上半的业绩

D.基金合同生效10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计的业绩

(86)当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇

(87)下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人 B.金融机构 C.货币头寸

D.会计师事务所

(88)兼有债权和股权的双重性质的公司债是（）。A.私募债券 B.可转换公司债 C.收益公司债 D.信用公司债

(89)货币型理财产品具有投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。

A.短；灵活

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B.长；不灵活 C.短；不灵活 D.长；灵活

(90)推动中国经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.贸易

D.财政收支

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）

(1)银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款 B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

(2)投资型保险产品具有（）功能。A.投机 B.投资 C.保障

D.套期保值 E.融通资金

(3)外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。A.都是银行的资产业务 B.都是银行的负债业务 C.都有相同的账户管理方式

D.都是存款人将资金存人银行的信用行为 E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款

(4)对于个人而言，利率水平的变动会影响其（）。A.投资决策的意愿 B.消费支出

C.对投资收益的预期 D.投资机会成本

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E.从银行获取各种信贷的融资成本

(5)金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（）。A.基金 B.股票 C.国债 D.保险

E.银行发行的投资理财产品

(6)保险产品的基本功能包括（）。A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值

(7)债券市场的功能包括（）。A.是债券流通和变现的理想场所 B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

(8)商业票据的特点是（）。A.融资成本高 B.融资灵活 C.对利率不敏感 D.票据期限短 E.流动性差

(9)国际货币市场外汇期货合约的交割月份有（）。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月 E.1月

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(10)代理的法律特征是（）。A.代理行为能够引起民事法律后果

B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人联合意思表示

D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E.代理行为受到《刑法》规范

(11)设立信托的书面文件应当载明的事项包括（）。A.信托财产的范围 B.信托受益人 C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金额 E.受益人固定收益

(12)利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。A.伦敦银行同业拆放利率 B.国库券 C.公司债券 D.股票篮子 E.单只股票

(13)下列属于无效合同的情形有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

(14)依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。A.重整 B.和解 C.重组

D.破产清算 E.延期偿还债务

(15)债券的发行额与（）有关。A.发行者所需资金的数量 B.发行者的信誉 C.国家法律规定

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D.债券种类 E.国际贸易

(16)制定保险规划的风险主要体现在（）。A.理赔的风险 B.保险市场风险 C.未充分保险的风险 D.过分保险的风险 E.不必要保险的风险

(17)个人存款包括（）。A.教育储蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.协定存款 E.养老金存款

(18)银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B.建立健康的银行业企业文化和信用文化 C.维护银行业良好信誉 D.促进银行业的健康发展

E.规范银行业从业人员职业行为

(19)下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，正确的是（）。A.新股中签率与股本大小成正比

B.新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日涨幅与大盘走势成反比

E.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成正比

(20)保险产品的功能包括（）。A.补偿损失 B.分摊损失 C.转移风险 D.套期保值 E.获得收益

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(21)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险较小

D.基础金融衍生品的进入门槛较低 E.金融衍生品包括存货、期货等

(22)下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A.加大国债发行量 B.降低印花税 C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房

(23)现金流量表把企业活动分为（）。A.经营活动 B.管理活动 C.投资活动 D.筹资活动 E.销售活动

(24)期货交易所的职责包括（）。A.提供交易场所、设施和服务 B.保证合约的履行

C.组织并监督交易、结算和交割

D.按照章程和交易规则对会员进行监督管理 E.没收违禁产品

(25)用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（）。A.银行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外汇保证金交易 E.货币基金

(26)债券的构成要件是（）。A.利率 B.汇率 C.期限

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D.面额 E.发行机构

(27)紧急预备金的来源包括（）。A.中长期债券 B.短期定期存款 C.活期存款

D.货币市场基金 E.信用卡透支额度

(28)预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买

(29)根据《担保法》规定，可以质押的权利有（）。A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票 E.建设用地使用权

(30)关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E.托收业务是银行的一项最主要业务

(31)在我国，证券公司自营业务（）。A.必须与其他业务严格分离

B.资金的出入必须以公司的名义进行 C.必须通过专用的自营席位进行

D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立 E.必须与其他业务共同进行

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(32)目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有（）。A.收益递增理财计划 B.收益平衡理财计划 C.收益递减理财计划 D.收益静态理财计划 E.收益动态理财计划

(33)证券公司接受客户的委托买卖证券时，（）。A.不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失 B.应当妥善保管客户的有关资料

C.不得在批准的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割 D.可以接受客户的全权委托买卖证券 E.可以用客户的资金私自买卖

(34)建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（）十分重要。A.市场风险 B.法律风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.声誉风险

(35)个人理财的风险应包括（）。A.法律风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.市场风险 E.汇率风险

(36)根据《民法通则》的规定，下列属于企业法人的是（）。A.武警总医院 B.中国人民银行

C.中国银行股份有限公司

D.中国石油化工股份有限公司 E.中国移动股份有限公司

(37)根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有（）。A.国债和国家发行的金融债券利息 B.抚恤金

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C.保险赔款

D.市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 E.军人的转业费

(38)下列各项个人所得中，免交个人所得税的有（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

E.国债和国家发行的金融债券的利息

(39)一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。A.土地供给减少 B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降

(40)商业银行的内部控制要素包括（）。A.内部控制环境 B.风险识别与评估 C.内部控制措施 D.信息交流与反馈 E.监督评价与纠正

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）

(1)货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）

(2)贷款类银行信托理财产品的收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。（）

(3)商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。（）

(4)在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。（）

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(5)我国黄金市场还处于起步阶段，目前还没有黄金交易所。（）

(6)通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）

(7)理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告是指中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。（）

(8)我国尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。（）

(9)某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。（）

(10)外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部的授权开展相应的个人理财业务。（）

(11)在股票市场上，小公司的股票风险比大公司大。（）

(12)在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（）

(13)根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

(14)综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）

(15)个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（）

答案和解析

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）(1):D 中大网校

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宏观经济具有客观性，相对而言属于企业的外部环境，不易被人为控制。

(2):D

基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。

(3):B

上海黄金交易所实行会员制组织形式，这也是一般黄金交易所通常实行的组织形式。

(4):A 风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。

(5):C

股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。

(6):B

表见代理属于广义无权代理的一种。无权代理的行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由，表见代理的行为人则具有客观上存在使相对人相信其有代理权的情况。

(7):D

预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时应减少储蓄、增加基金股票配置。

(8):B

证券是多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券可分为凭证证券和有价证券。

(9):A

批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。

(10):D

上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供给了一年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

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(11):B

当标的资产价格为x－a时，该投资者不赔不赚，此时投资者执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。

(12):B 个人发表文学作品所得的收入是劳动报酬所得。(13):B

国债风险低、流动性高，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央银行票据属短期资金交易品种，A项错误。国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，企业债和金融债的风险一般高于国债，C、D项错误。

(14):A 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。

(15):B

普通股是在市场进行交易的股票，股票价格随时在变动，具有不确定性。

(16):C

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

(17):A

中国银行是商业性银行。国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行和中国农业发展银行均成立于1994年11月。

(18):D

为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖属于欺诈客户行为。

(19):C 交易所上市、基金可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额。

(20):A 中大网校

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2007年1月召开的金融会议决定，按分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行公开透彻的招标制。

(21):C

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

(22):A

则借款人4年后应交还得本息和为10000×(1＋3%)4＝11255(元)。

(23):D

《反洗钱法》规定，金融机构应按照规定建立反洗钱内部控制制度。

(24):C

现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。

(25):C

《物权法》规定：“设立担保物权，应该按照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”

(26):C 金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约，金融互换是通过银行进行的场外交易。

(27):D

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

(28):D

我国规定教育储蓄存款和国债免交个人所得税。

(29):B

我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数。恒生指数是香港股市价格的重要指标，指数由若干只成分股(即蓝筹股)市值计算得出，是我国境外股中大网校

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票价格指数。

(30):A

银监会负责直接审批、监管商业银行。

(31):C

流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现的。

(32):C

非法人组织是指介于自然人和法人之间的，未经法人登记的社会组织。非法人组织在实体上是法律允许设立的，在程序上须履行法定的登记手续，经有关机关核准登记并领有营业执照或社会团体登记证，这是非法人组织的合法性要件。只有依法成立，才具有民事权利能力和民事行为能力。

(33):B

在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调保持资产的流动性。

(34):A

《保险代理机构管理规定》第八十二条规定，保险公司应当对所委托的保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。

(35):B

投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

(36):C

《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。(37):A

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

(38):C

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⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业。

(39):C 投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认购申请表，柜台受理认购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。

(40):D

营业税不属于个人购买房产时涉及的税费。

(41):D

即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险。

(42):B

货币市场是短期资金市场，显然选项B不符合条件。

(43):D

由于债券投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。

(44):A 单利现值FV＝FV/(1＋n×i)＝100/(1＋2×10%)＝83．33(万元)；复利现值PV＝FV/(1＋i)ⁿ＝100/(1＋10%)²＝82．64(万元)。(45):B

银行代保管业务是信托机构代客户保管各种贵重物品，保证其完整无缺，是信托机构的传统业务。露封保管业务即保管品不予加封，以显露的包装形式寄存，受理保管的信托机构可以了解其内容，并对保管员的质量负一定责任。密封保管业务也称原封保管，由客户自行将保管品外加包装物，并予以封闭，以包裹或箱柜式入库寄存保管，届期凭封包原样发还。

(46):B

现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。现汇买入价和现钞买入价往往不同，但有些银行的卖出价却只有一种。

(47):A

根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或巴塞尔银行监理委员会标准。传统的操作风险、信用风险和市场风险这三大类风险有可能对银行资本造成损失，但合规风险主要判别在于银行经营过程是守法还是违法。

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(48):D

一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，选项D表述有误。

(49):C

货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范围。

(50):C

商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

(51):C 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动独立性。

(52):C

中央公共财政支出，是指在市场经济条件下，政府为提供公共产品和服务，满足社会共同需要而进行的财政资金的支付。管理中央公共财政支出是财政部的职能。

(53):C

在理财顾问业务中，第一步是收集客户信息。

(54):C

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

(55):D

保证合同不完全具备相关规定内容的，可以补正，选项A错误；一般保证人享有先诉抗辩权，选项B错误；当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，选项C错误。

(56):B

短期国债是一国政府为满足先支后收所产生的临时性资金需要而发行的短期债券，是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。

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(57):D

期权按执行价格分类，可分为实值期权、虚值期权和两平期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权；按对价格预期，可分为看涨期权和看跌期权；按行权日期的不同，可分为美式期权和欧式期权。

(58):C

直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资。证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

(59):B

新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：①对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。②加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。③对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。

(60):D

支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

(61):B

“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

(62):B

目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是个人活期存款。

(63):A 《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在相应位置签名。

(64):C

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黄金可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值增值。

(65):D 《民法通则》规定，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，应当由第三人和代理人负连带责任。

(66):D 中国的汇率标价采用直接标价法。

(67):D

资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道。银行通过吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资金后，除了用于发放贷款以获得贷款利息外，其余的一部分用于投资交易以获得投资回报。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不会占用银行资金，选项A、B错误。存款业务是银行最主要的资金来源，选项C错误。

(68):D 逾期支取利息以原存款本金为计息基数，应付利息－10000×6×(2．7%/12)＋10000×21×(0．72/360)＝135＋4．2＝139．2(元)。(69):A

法定存款准备金率下调，企业更容易融资，融资成本低，利于刺激投资增长。

(70):A

客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。

(71):B

我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。(72):B 访问客户；抽取客户样本；设计客户访问问卷；访问客户样本都是访问客户样本的内容。

(73):C

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

(74):C

人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之目起5年。

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(75):B

临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

(76):A

个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

(77):B

同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，因此货币资金价格变动较大，不稳定。

(78):C

个人理财业务人员在进行客户维护时通常需要遵守的原则包括：不为难客户原则、替客户着想原则、尊重客户原则、诚实守信原则。

(79):D

对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”。

(80):C

根据《争取投资基金法》的规定，基金公司不管是发行开放式基金还是发行封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。

(81):C

商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。(82):D

在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展－9改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

(83):C

证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金，选项A错误；证券中大网校

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投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，选项B错误；基金管理人负责管理和运用基金资产，选项D错误。

(84):D

服务中介本身不是金融机构，选项D属于交易中介。

(85):D

《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计的业绩，故选项D表述有误。

(86):A

在通货膨胀时期，个人和家庭应持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。

(87):C

金融市场客体是指金融市场的交易对象和交易的标的物，也就是通常所说的金融工具。四个选项中，只有C项是金融工具。

(88):B 可转换公司债在一定期限后就可以转换为公司股票，兼具债权和股权的特征。

(89):A

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

(90):B

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。

二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）(1):B,C,D 《商业银行法》第七十四条规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足50万元的，处以10万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的或逾期不改正的9可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(2):B,C,E

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投机、套期保值不是投资型保险产品的功能。

(3):B,D,E

外币存款业务和人民币存款业务都是银行的负债业务，有不相同的账户管理方式。

(4):A,B,C,D,E

利率水平的变动会影响个人从银行获取各种信贷的融资成本(包括机会成本)；影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿。

(5):A,C,D,E 金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，也称金融工具或证券，是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。股票是上市公司发行的股票份额，可以凭此取得股利收益，但不是金融资产。

(6):A,B,C,D 保险具有投资理财和保全财富的功能，但是保险最本质的功能还是保障，投资理财不是保险的强项。套期保值不是保险产品的基本功能。

(7):A,B,C,D 套期保值、规避风险是金融衍生产品的功能，涉及的双方分别是套期保值者和投机者。债券不具备此项功能。

(8):B,D

商业票据是一种无担保、可转让的短期期票，通常是不记名的，有确定的金额及到期日。与存款单一样，商业票据是筹措流动资金的工具。从融资成本看，发行商业票据与存款单应没有什么区别，因为两者的收益率是相当的，但商业票据的期限通常在30天以内，以避免与存款单市场竞争。从这里看出其特点是：融资灵活、票据期限短。

(9):A,B,C,D 国际货币市场所有外汇期货合约的交割月份都是每年的3月、6月、9月和12月。(10):A,B,D

我国民法理论以代理人的活动为中心，将民事代理的法律特征归纳为以下四点：①代理人必须以被代理人的名义进行代理活动；②代理人所代理的行为必须是民事行为；③代理人在代理权限范围内独立为意思表示；④代理人活动的法律效果直接归属于被代理人。

(11):A,B,C

《信托法》第九条规定：“设立信托，其书面文件应当载明下列事项：(一)信托目的；(二)委托人、受托人的姓名或者名称、住所；(三)受益人或者受益人范围；(四)信托财产的范围、种类及状况；(五)受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事项外，可以载明信托期中大网校

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限、信托财产的管理方法、受托人的报酬、新受托人的选任方式、信托终止事由等事项。”

(12):A,B,C

伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

(13):A,B,C,D,E

无效合同的情形可以总结为侵犯合同当事人以外的其他人的利益或违反法律法规。

(14):A,D

《破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。

(15):A,B,C,D

债券的发行额与发行者所需资金的数量、发行者的信誉、国家法律规定及债券种类有关。

(16):C,D,E 保险规划的风险主要体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。

(17):A,B,C

协定存款是对公存款的一种。养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。由政府、公司、金融机构等向因年老或疾病失去劳动能力的人按月支付的资金。

(18):A,B,C,D,E

《银行业从业人员职业操守》第一条规定了其宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

(19):A,B,C 新股申购类理财产品上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比，与大盘走势成正比。

(20):A,B,C

套期保值是金融衍生品的功能。投资型保险产品也不能保证一定可以获得收益。转移风险、分摊损失、补偿损失、融通资金的职能是保险产品的功能。

(21):A,B

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金融衍生品的风险一般都比较大，进入门槛较高。存货是实物资产，不是金融产品，更不是金融衍生品。

(22):A,B,D

会对个人理财产生影响的宏观经济政策有加大国债发行量、降低印花税和提高法定存款准备金率。选项C、E属于影响个人理财的社会环境因素。

(23):A,C,D

现金流量表的基本结构包括：经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息。

(24):A,B,C,D

期货交易所不得直接或间接参与期货交易。期货交易所的职责有：①提供交易场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④保证合约的履行；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。

(25):A,B,E 保障家庭基本开支费用的现金储备绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险的投资，否则，一旦出现亏损或者被套，将极大地影响到家庭的正常生活。

(26):A,C,D,E

债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

(27):B,C,D,E 紧急预备金可以用两种方式来储备：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。(28):B,C,E

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

(29):A,B,D,E

根据《担保法》规定，可以质押的权利有，汇票、本票、支票、存款单、仓单、提单、依法可以转让的股份、股票、建设用地使用权等。土地所有权是国家所有不可以作为质押的权利。

(30):C,D

托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，表示托收中大网校

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行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光标托收和跟单托收，A项错误。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，B项错误。托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务，E项错误。

(31):A,B,C,D

由于自营业务具有投机性，业务风险比较大的特点，必须与其他业务严格分离。

(32):A,E

目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种。

(33):A,B,C

证券公司在从事经纪业务时，不可以接受客户的全权委托。用客户的资金私自买卖属于违法违规行为。

(34):B,D,E 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。

(35):A,B,C,D

个人理财的风险有：法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，还有市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及其他风险等。汇率风险一般是理财产品的风险，而非理财业务。

(36):C,D,E

选项A是事业单位，选项B是国务院组成部门之一，均不属于企业法人。

(37):A,B,C,E 《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免征个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、．教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；②国债和国家发行的金融债券利息；③按照国家统一规定发给的补贴、津贴；④福利费、抚恤金、救济金；⑤保险赔款；⑥军人的转业费、复员费；⑦按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；⑧依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；⑨中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；⑩经国务院财政部门批准免税的所得。由此可知，选项A、B、C、E正确。

(38):B,C,D,E

残疾、孤老人员和烈属的所得不属于免征个人所得税的范围。

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(39):A,D 选项B、C、E均会导致房地产价格的下降。

(40):A,B,C,D,E

商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。

三、判断对错题（共15题，每题1分，共15分）(1):1

在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

(2):1 略。

(3):0

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。

(4):1

在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，否则，银行将面临破产的危险。

(5):0 我国黄金市场还处于起步阶段，上海黄金交易所已经于2002年10月30日正式开业。(6):0

题干所述内容为定量评估方法，而非定性评估方法。

(7):0

报告制是指商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银监会。中国银行业(8):1 略。

(9):1 略。

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(10):1 略。(11):0

小公司可能因为自身的优越性，其风险比大公司小。(12):0

在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率的上升而提高。

(13):0

根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时，才能及时追溯责任。

(14):0

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。

(15):0

个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，“纸黄金”指黄金的纸上交易，不可以向银行申请办理黄金的实物交割。

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3.2023年全国导游考试《基础知识》过关冲刺试题-中大网校 篇三

2012年湖南省导游考试《导游实务》最后冲刺卷(五)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题l分,共20分。下列各题的选项中只有一项是符合题意的。请将正确选项的代码填入题后括；号内。多选、错选、不选均不得分。)

(1)导游在讲解梁山伯和祝英台的故事时说可以将其称为中国的罗密欧和朱丽叶，这里所用的导游讲解方法是（）A.同类相似类比法 B.同类相异类比法 C.制造悬念法 D.虚实结合法

(2)某旅游者对美丽的女导游员说：“小李，我听说湘女多情，你也是湖南妹子，是不是很多情?”导游人员回答：“湘女多情是指湖南妹子热情、爽朗，我当然也不例外。”这里运用了导游人员回绝技能中的（）A.柔和式回绝 B.迂回式回绝 C.引申式回绝 D.诱导式回绝

(3)我国导游人员资格考试、等级评定、年审和计分四大制度的完善与推出是在我国现代导游服务发展历程中的哪一阶段（）

A.起步阶段 B.全面建设阶段 C.开创阶段 D.发展阶段

(4)作为指导旅游者旅游的招徕宣传品和旅游纪念品的是哪一种导游服务类型（）

A.图文声像导游方式 B.实地口语导游方式 C.幽默风趣导游方式 D.轻松活泼导游方式

(5)若旅游者生病住院，其离团期间未享受的综合服务费

（）A.不退还本人

B.由组团社全部退还本人 C.由地接社部分退还本人 D.按协议规定处理

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(6)采用“先消费，后还款”的信用消费方式的是

（）A.借记卡 B.贷记卡 C.旅行支票 D.旅游保险

(7)1923年8月，上海商业储备银行总经理陈光甫在其同仁的支持下，创设了（）

A.中国旅行社 B.观光部 C.上海旅行社

D.上海商业储备银行旅行部

(8)导游讲解中的借花献佛法是指

（）A.客问我答法 B.我问客答法 C.自问自答法 D.客问客答法

(9)下列哪一项不属于导游服务独立性强的表现（）A.独立提供讲解服务 B.独立开展文化交流 C.独自承揽旅游业务 D.独立组织协调关系

(10)一般而言，地陪应提前几小时向机场问讯处询问旅游团的准确抵达时间

（）A.半小时 B.三小时 C.两小时 D.一小时

(11)导游人员与旅游者之间的距离在46～122厘米之间，这指的是（）A.亲密晃域 B.私人界域 C.社交界域 D.公众界域

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(12)张某参加某旅行社组织的“湖南五日游”，当抵达衡山时，为了玩得尽兴，他要求提前离开旅游团自由活动，导游劝说其继续随团旅游，但张某执意要求退团。那么，张某未享受的综合服务费应（）

A.退还三分之一 B.退还二分之一 C.不予退还 D.全部退还

(13)中国国际旅行社成立于（）A.1949年 B.1954年 C.1957年 D.1974年

(14)一般来说，地陪带领旅游团到达码头应当留出足够的空余时间，具体要求是（）

A.应提前120分钟 B.应提前90分钟 C.应提前60分钟 D.应提前30分钟

(15)中国第一代导游人员出现于（）A.1989年3月 B.1978年11月 C.1949年10月 D.1923年8月

(16)旅游者因病死亡，死者的遗物清单一般一式（）

A.一份 B.两份 C.三份 D.四份

(17)导游人员计分办法实行管理（）A.10分制 B.8分制 C.6分制 D.4分制

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(18)导游人员最常用的“0”形手势及“V”形手势属于（）

A.象形手势 B.情意手势 C.记数手势 D.指示手势

(19)旅游团抵达机场后，没有导游人员迎接，这属予（）

A.空接 B.错接 C.漏接 D.误接

(20)在旅游接待服务体系中处于中心地位的是（）A.导游服务 B.旅行社 C.导游人员 D.旅游局

二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分下列各题的选项中至少有两项是符合题意的，请将正确选项的代码填入题后括号内。多选、少选、错选、不选均不得分）

(1)下列外国信用卡中，中国目前可以受理的有（）

A.维萨卡 B.JCB卡 C.万事达卡 D.百万卡

(2)交通事故处理结束后，导游人员要写出书面报告，在报告中除要写明事故的原因和经过外，下列哪些内容也必须写清（）

A.旅游车的颜色和牌号 B.抢救经过

C.事故责任及对责任者的处理 D.旅游者的情绪及对处理的反应

(3)下列属于地陪的主要职责的是

（）{ A.安排活动 B.做好接待 C.导游讲解 D.维护安全

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(4)下列符合地陪送乘坐国内航班的旅游团离开的规范的是（）

A.提前90分钟到达机场，然后带领旅游者走进机场大厅

B.将机票、登机牌、身份证、行李牌清点后交给全陪(或领队)，由其发给每位旅游者 C.协助领队带领旅游者前往办理离境、登机手续处 D.旅游者进入安检E1后方可离开

(5)对于难侍候型旅游者，导游人员应该（）

A.态度上不卑不亢 B.工作上认真细致 C.不针锋相对

D.不陷入毫无意义的争论

(6)下列哪些属于地陪在旅游团抵达的前一天，应与各有关部门或人员落实的事宜（）A.旅游用车 B.住房和用餐 C.行李安排

D.参观游览项目

(7)全陪在结束内宾团整个旅行时应处理的善后工作包括（）

A.与计调人员进行工作交接 B.财务结算工作 C.保持与团员的联络 D.保管好有关票证

(8)外汇是指以外币表示的可用于国际结算的一种支付手段，它包括

（）A.外国货币 B.政府债券 C.银行存款凭证 D.公司股票

(9)1997年5月4日晚上8：00时，某旅游团入住某酒店，8：50分该酒店发生火灾。此时，导游人员应引导旅游者采取的自救措施有

（）A.若身上着火，可就地打滚或用厚重衣物压灭火苗

B.必须穿过浓烟时，用浸湿的衣被披裹身体，捂住口鼻，贴近地面爬行 C.大火封门无法逃出时，应迅速从窗外水管爬下

D.大火封门无法逃出时，可用浸湿的衣物、被褥堵塞门缝或泼水降温，等待救援

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(10)外宾团全陪服务的善后工作包括

（）A.处理好旅游团的遗留问题 B.与计调人员进行工作交接 C.财务结算工作

D.开展售后服务，保持长期联系

(11)旅游活动的发展趋势是（）A.旅游需求趋向多元化 B.旅游消费心态趋向成熟化 C.旅游服务趋向优质化 D.旅游竞争趋向剧烈化

(12)下列属于地陪服务的前期准备工作的是（）

A.熟悉接待计划 B.落实接待事宜 C.知识准备到位 D.心理准备充分

(13)在旅游过程中，因客观原因、不可预料的因素需要变更旅游团的旅游计划、路线和活动日程时，导游人员可采取的具体措施是（）A.延长在一地的游览时间 B.缩短在一地的游览时间 C.被迫改变部分旅游计划

D.适当地给予旅游者物质补偿

(14)导游人员在同西方国家来华的旅游者谈话时，应避免问及对方的（）A.工资收入 B.个人爱好 C.年龄

D.婚姻状况

(15)导游人员上岗工作以后的培训，主要包括（）A.脱产进修 B.日常培训 C.年审培训 D.专业培训

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(16)个体旅游与团队旅游的主要区别是（）

A.旅游行程的计划不同，个体旅游可以自行计划安排 B.付费方式不同，个体旅游采用零星现付法 C.价格不同，个体旅游相对价高一些 D.自由度不同，个体旅游自由度较大

(17)下列四组物品中，不准带入机场和飞机上的是（）

A.放射性物品 B.易爆物品 C.枪支、弹药 D.生活用刀

(18)属于导游语言中的副语言运用技巧的有（）

A.和谐节奏 B.协调平仄 C.控制音色 D.丰富语气

(19)导游人员处理旅游者的越轨言行，要特别注意分清

（）A.越轨行为和非越轨行为的界限 B.有意和无意的界限 C.无故和有因的界限 D.言论和行为的界限

(20)导游人员带团的理念是（）A.诚信待客 B.理解旅游者 C.相互融合 D.合作共赢

三、判断题(本大题共20小题，每小题l分，共20分。请判断以下各个小题的正误。正确的选A，错误的选B。)

(1)获导游人员资格证书一年后，就技能、业绩和资历对其进行考核，合格者自动成为初级导游人员。（）

(2)旅游者由于外出活动不随团用餐，导游人员应同意其要求并退还餐费。（）

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(3)在国外，一般按工作性质把导游人员分为国际入境导游与国际出境导游。（）

(4)导游讲解原则中的针对性要求导游人员从对象的实际情况出发，因人而异，有的放矢。（）

(5)旅游者要求去不对外开放的地区、机构参观时，导游人员应拒绝其要求。（）

(6)旅游者要求住高于合同规定标准的房间，如饭店有空房可予以满足，但旅游者要交付房费差价。（）

(7)在旅游活动后期，导游人员与旅游者交谈的话题多为社会话题。（）

(8)持旅游l字签证来中国旅游的外国人以在我国进行宗教宣传活动。（）

(9)地陪的职责重点之一是组织旅游团在当地的旅游活动并负责安排落实旅游团全体威员的吃、行、住、游、购、娱等方面的事宜。（）

(10)误机旅客要求退票，需支付客票价30％的误机费。（）

(11)地陪送乘坐国际航班的旅游团离开中国时，应提前80分钟到达机场，并带领旅游者走进机场大厅。（）

(12)导游人员清点人数时可以用手指头指着旅游者来清点。（）

(13)导游人员不得向旅游者提供不健康娱乐场所的任何信息。（）

(14)国际出境旅游导游中的业余领队受雇于旅行社，领取固定工资，以此作为谋生的职业。（）

(15)导游人员穿衣时袖口与裤边可以卷起。（）

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(16)因在住宿宾馆的房间内发现蟑螂、臭虫，旅游者提出换房，此时，导游人员应婉言谢绝，但必须立刻对房间进行打扫和消毒。（）

(17)导游人员在运用色彩塑造自身形象时，如能充分考虑到色彩本身的内蕴，使色彩和谐统一，将能更好地为其职业形象的塑造服务。（）

(18)导游人员可以收受商店、游览点、娱乐场所

等经营者给予的回扣。（）

(19)广义的导游语言指导游的El头语言和态势语言。（）

(20)托马斯•库克被公认为世界近代旅游业的创始人，同时被誉为“旅游业之父”。（）

四、不定项选择题(本大题共l0小题。每小题2分，共20分。下列各题的选项中至少有一项是符合题意的，请将正确选项的代码填入题后括号内。多选、少选、错选、不选均不得分。)

(1)下列旅客中，我国不对其征收机场建设费的是

（）A.出境国际旅客

B.在国内机场中转未出隔离厅的国际旅客

C.乘坐国际航班出境和乘坐香港、澳门地区航班出港持外交护照的旅客 D.持半票的12周岁以下的儿童 E.乘坐国内航班在当日中转的旅客

(2)导游人员握手的禁忌是

（）A.多人同时握手，忌交叉握手

B.忌精力不集中，看着第三者或环视四周 C.女士握手时忌戴手套 D.忌握手时不按尊卑顺序 E.男士握手时忌戴手套

(3)导游人员要有效地对旅游者进行劝说必须（）A.以情动人 B.以理服人 C.让其诉说 D.给其尊严 E.适度幽默

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(4)下列关于我国入境旅游的几种有效证件的表述错误的是（）A.在我国，16岁以下的公民，其护照有效期限为5周年

B.旅游签证在中国为Y字签证，一般9人以上的旅游团可发给团体签证 C.港澳居民来往内地通行证庙广东省公安厅签发，有效期均为10年

D.台湾同胞旅行证明由公安部委托香港中国旅行社签发，有效期为10年

E.公务护照一般发给驻外使、领馆工作人员或因公派往国外执行文化、经济等任务的人员

(5)下列属于景区(点)概括讲解的主要内容的是（）A.景区(点)历史背景或成因 B.景区(点)用途 C.景区(点)特色 D.景区(点)地位 E.景区(点)价值

(6)导游人员无论采用哪种回绝方式，其关键都在于（）

A.要牢记主人身份，热情好客，礼让三分 B.要是非分明，不含糊其辞 C.要讲究方式，以守为攻 D.要尽量减少旅游者的不快 E.要尊重旅游者，强化服务意识

(7)下列关于导游人员行为规范的描述正确的是（）

A.带团旅游期间，注意企业机密，不随身携带内部文件，不向旅游者谈及旅行社的内部事务，不泄露其旅游团的收支细目

B.不带旅游者到不对外开放的单位和地区参观游览，未经允许不带旅游者去导游人员的办公室

C.导游人员进行导游活动须由旅行社委派，不得私自承揽或以其他方式直接承揽导游业务 D.在旅行、游览中，导游人员应当对其提供的服务可能危及旅游者人身、财物安全的事项，预先向旅游者作出真实说明和明确警示，并采取有效防范措施

E.导游人员不得套汇、炒汇；也不得以任何形式向海外旅游者兑换、索取外汇

(8)导游人员在使用握手礼时应注意（）A.遵循握手顺序 B.注意握手方式 C.控制握手力度 D.规避握手禁忌

E.女士在社交场合戴着薄纱手套不可与人握手

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(9)为预防火灾事故，导游人员应做好的提醒工作有

（）A.提醒旅游者不到人多拥挤的公共场所 B.提醒旅游者不要携带易燃、易爆物品

C.提醒旅游者不要在托运的行李中夹带易燃、易爆等违禁物品 D.提醒旅游者不要在床上吸烟，不乱扔烟头和其他火种 E.提醒旅游者不要让陌生人员进入房间

(10)购物游属于散客旅游服务类型中的（）A.旅游咨询服务 B.选择性旅游服务 C.单项委托服务 D.娱乐性旅游服务 E.文化性旅游服务

答案和解析

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题l分,共20分。下列各题的选项中只有一项是符合题意的。请将正确选项的代码填入题后括；号内。多选、错选、不选均不得分。)(1):A(2):A(3):B(4):A(5):D(6):B(7):D(8):D(9):C(10):C(11):B(12):C(13):B(14):C(15):D(16):B(17):A(18):A(19):C(20):A

二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分下列各题的选项中至少有两项是符合题意的，请将正确选项的代码填入题后括号内。多选、少选、错选、不选均不得分）(1):A,B,C,D(2):B,C 中大网校

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(3):A,B,C,D(4):A,B(5):A,B,C,D(6):A,B,C,D(7):A,B,C(8):A,B,C,D(9):A,B,D(10):A,B,C,D(11):A,B,C,D(12):A,B,C,D(13):A,B,C,D(14):A,C,D(15):A,B,C(16):A,B,C,D(17):A,B,C(18):A,B,C,D(19):A,B,C,D(20):A,B,C,D

三、判断题(本大题共20小题，每小题l分，共20分。请判断以下各个小题的正误。正确的选A，错误的选B。)(1):1(2):0(3):1(4):1(5):1(6):1(7):0(8):0(9):1(10):0(11):0(12):0(13):1(14):0(15):0(16):0(17):1(18):0(19):0(20):1

四、不定项选择题(本大题共l0小题。每小题2分，共20分。下列各题的选项中至少有一项是符合题意的，请将正确选项的代码填入题后括号内。多选、少选、错选、不选均不得分。)(1):B,C,D,E(2):A,B,C,D,E 中大网校

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(3):A,B,C,D(4):B,C,D(5):A,B,C,D,E(6):D(7):A,B,C,D,E(8):A,B,C,D(9):B,C,D(10):B

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4.2023年全国导游考试《基础知识》过关冲刺试题-中大网校 篇四

【6周年】2010年企业法律顾问考试《企业法律实务》模拟冲刺试题

（1）

总分：140分

及格：84分

考试时间：120分

（共30题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

(1)下列选项关于仲裁协议效力的叙述错误的是（）。

(2)根据我国民事诉讼法的有关规定，督促程序只适用于（）。

(3)破产财产分配时，对于诉讼或者仲裁未决的债权，管理人应当将其分配额提存。自破产程序终结之日起满一定期限内仍不能受领分配的，人民法院应当将提存的分配额分配给其他债权人。该一定期限为（）。

(4)企业风险是指企业预期与未来实际结果发生差异而带来（）影响的可能性。

(5)甲被生前工作单位申报为革命烈士，某报对甲的事迹进行了宣传。乙四处散布言论贬损甲。对乙的行为，（）可以向法院提起精神损害赔偿诉讼。

(6)下列各项中，不属于破产费用的是（）。

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(7)北京某公司与天津某公司在河北固安县签订了一份买卖合同，约定合同在石家庄市履行。合同中的仲裁条款是：若因本合同发生争议，提交固安县仲裁委员会进行仲裁。现两公司因合同履行发生争议，北京某公司欲申请仲裁，得知固安县并没有仲裁委员会，但北京、天津、石家庄均设有仲裁委员会，在此情况下，北京某公司欲解决纠纷，应当（）。

(8)企业法律顾问职业资格实行注册登记制度，注册有效期为（）。

(9)甲诉乙侵权一案经某市东区法院一审终结，判决乙赔偿甲6万元。乙向该市中级法院提出上诉，二审法院驳回了乙的上诉请求。乙居住在该市南区，家中没有什么值钱的财产，但其在该市西区集贸市场存有价值5万元的货物。甲应当向（）申请执行。

(10)甲对乙提起财产损害赔偿之诉，一审法院判决甲胜诉。乙不服，提出上诉。二审法院发现丙是必须参加诉讼的共同诉讼人，便追加其参加诉讼。但丙既不参加诉讼，也不表示放弃权利。在此情况下，二审法院应（）。

(11)委托作品著作权的归属由委托人和受托人通过合同约定，合同未作明确约定或者没有订立合同的，著作权属于（）。

(12)按决策依据和方法程序的不同，决策可分为（）。

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(13)甲向法院起诉请求解除其与乙之间的收养关系，一审法院判决驳回起诉请求。甲不服提出上诉。二审法院开庭的前一天，甲因意外事故而死亡。对此，法院应（）。

(14)下列对多商标模式品牌战略的优势表述不正确的是（）。

(15)甲公司与乙空调器厂签订一份空调器的买卖合同，约定货到后7天内付款。后乙空调器厂在交货前有确切的证据证明甲公司经营状况严重恶化，面临破产。根据规定，乙空调器厂可以采取的措施是（）。

(16)下列关于协议管辖的说法中，正确的是（）。

(17)根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人对合同价款约定不明确，又没有政府定价或指导价供参照时，合同价款的确定规则为（）。

(18)甲公司租赁乙公司的注塑设备1台，在租赁期间人民法院受理了甲公司的破产申请，进入破产程序。乙公司出租的该台设备，应由乙公司（）。

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(19)在企业合同管理上，应采取（）。

(20)当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，对方选择适用（）条款的表述是正确的。

(21)某股份有限公司依照法定程序设立，根据法律规定，（）为该公司取得民事主体资格的日期。

(22)中国甲公司与某国乙公司发生买卖合同纠纷，在中国仲裁过程中，乙公司申请财产保全，即要求扣押甲公司在某港口的一批机器设备。仲裁委员会对此申请应（）。

(23)下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，对企业破产有管辖权的是（）。

(24)下列对家族商标模式品牌战略的优势表述正确的是（）。

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(25)某工程机械厂拟改组为有限责任公司，名称为“某某市中天工程有限责任公司”，为此，该企业应向工商行政管理机关办理（）。

(26)根据我国民事诉讼法的有关规定，债务人自接到支付令之日起（）内提出书面异议的，人民法院即应当终结督促程序。

(27)下列选项中，不属于合同权利特征的是（）。

(28)缔约过失责任不适用于（）。

(29)担任企业法律顾问，要通过全国企业法律顾问执业资格考试，成绩合格，取得国家（）共同颁发的企业法律顾问执业资格证书。

(30)下列选项中，不属于企业重大经营决策主要原则的是（）。

（共30题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

(1)关于法院按公示催告程序作出的判决，下列表述正确的是（）。

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(2)下列各项中，属于破产程序终结的情形有（）。

(3)下列事项是裁决书必须写明的有（）。

(4)企业法律顾问防范机制可以归纳为（）。

(5)企业法律顾问在主辅分离辅业改制分流安置富余人员工作中的主要任务是（）。

(6)人民法院受理破产申请前1年内，涉及债务人的财产的行为，管理人有权请求人民法院予以撤销，这些行为包括（）。

(7)下列有关重整制度的表述，说法正确的是（）。

(8)下列关于仲裁裁决的观点正确的是（）。

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(9)企业法律顾问的工作原则是（）。

(10)根据公司登记管理法律制度的规定，下列各项中，需要办理变更登记的有（）。

(11)企业在使用注册商标时的主要义务是（）。

(12)当事人对法院作出的下列（）有权申请复议。

(13)企业法律顾问参与企业重大经营决策的主要作用是保证决策的合法性和法律上的可行性，下列选项中体现这一作用的有（）。

(14)借鉴国内外企业的一些经验，防范驰名商标变成通用名称的技巧主要有（）。

(15)南京市甲公司与上海市乙公司发生购销合同纠纷后，根据合同仲裁条款由杭州仲裁委员会作出裁决，根据乙公司的申请，杭州市中级人民法院裁定撤销了该裁决，对此案下列处理中大网校

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办法中，当事人可以选择的是（）。

(16)下列（）的审理不适用民事诉讼简易程序。

(17)根据我国《合同法》的规定，因债务人的下列行为给债权人造成损害，债权人可以请求人民法院撤销债务人行为的有（）。

(18)企业法律顾问参与重大经营决策的方式有（）。

(19)根据《合同法》的规定，下列各项中，属于合同成立的情形有（）。

(20)合同订立的形式包括（）。

(21)A市甲厂因购买B市乙公司的一批木料，与乙公司签订了一份买卖合同，但合同中未约定交货地与付款地，则下列正确的有（）。

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(22)专利侵权诉讼适用的原则是（）。

(23)企业法律事务机构的设置原则是（）。

(24)企业总法律顾问制度的基本原则是（）。

(25)根据《首发管理办法》的规定，拟上市公司发行股票并上市的财务指标良好方可首次公开发行股票并上市。下列各项中，符合财务指标良好的是（）。

(26)我国民事诉讼法规定的财产保全的措施有（）。

(27)实施总法律顾问制度的企业，企业法律事务组织模式包括（）。

(28)企业知识产权投资存在的风险性主要包括（），企业应予以高度重视。

(29)根据我国《破产法》的规定，破产界限的实质标准是债务人不能清偿到期债务。下列情中大网校

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形中，可以界定为债务人不能清偿到期债务的有（）。

(30)下列关于当事人申请再审的叙述中，正确的有（）。

（共25题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

(1)甲市某化学制品公司与乙市某运输公司在乙市签订运送100吨化工原料的合同，乙市运输公司车队在从乙市向甲市运输途中，行至丙市和丁市交界处，由于车速太快，天又下雨，加上驾驶员道路不熟，运输车发生翻车事故，满车的化工原料全部倾倒于丙市农民周某和丁市农民吴某的承包田中，毁坏了庄稼和农田，经有关部门处理后，双方不能就赔偿达成协议。

(2)甲市某化学制品公司如因货物损失对乙市某运输公司提起诉讼，如果双方在合同中约定管辖法院，下列约定法院符合法律规定的是（）人民法院。

(3)如果甲市某化学制品公司向法院起诉，乙市运输公司应诉答辩后在庭审中，主张双方签订合同时曾签有仲裁协议，双方约定由丙仲裁委员会仲裁，并出示了相应的证据，对此，下列处理办法中，错误的是（）。

(4)周某、吴某欲对乙市某运输公司提起损害赔偿的诉讼，有管辖权的法院是（）人民法院。

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(5)人民法院受理周某、吴某诉乙市某运输公司案件后，一审程序中当事人的诉讼地位是（）。

(6)甲公司与乙公司于2004年10月签订了一份空调购销合同，约定甲公司向乙公司发送100台空调，乙公司可向甲公司支付30万元，货到付款。双方按时履行了合同。后来乙公司在销售过程中发现该空调存在严重的质量问题引起纠纷，遂诉至法院，一审法院判决被告甲公司返还全部货款，并赔偿乙公司的损失。对此，甲公司与乙公司均不服，向二审法院提起上诉：甲公司对返还货款无异议，但认为不应支付赔偿金；乙公司则认为一审判决赔偿金数额太低，要求二审法院增加赔偿金的数额。

(7)二审法院对本案的审理范围是（）。

(8)如果乙公司在二审程序中提出新的诉讼请求，二审法院正确的处理办法是（）。

(9)第二审法院宣判之前，甲公司向二审法院申请撤诉，对此二审法院正确的处理办法是（）。

(10)乙公司付款前，发现空调质量问题，乙公司企业法律顾问发表如下观点，正确的是，乙公司（）。

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(11)2003年2月15日，张某经列车员的允许，从河北省的一个无人售票的小站，未买票登上了某铁路局由北京西站开往石家庄的列车。上车后列车经过安县时，个体商贩王某冒充列车服务人员，在列车上开始出售啤酒，该啤酒系贾县啤酒厂生产的假冒“大力”牌啤酒。旅客李某看到王某穿着铁路制服，有理由相信其为列车工作人员，于是购买了2瓶。在经过定县李某开启酒瓶时，酒瓶发生爆炸，张某、王某、李某均被炸伤。在爆炸混乱中张某的钱包丢失，于是产生纠纷。

(12)本案中，张某以其受到的伤害，能够提起（）诉讼。

(13)关于王某出售啤酒的行为，正确的说法是（）。

(14)关于张某的钱包丢失，正确的说法是（）。

(15)关于铁路局承担责任的说法，正确的是（）。

(16)2004年6月北京甲公司和天津乙公司签订了一份购销合同。因合同发生纠纷，乙公司遂依照合同中约定的仲裁条款，向北京仲裁委员会申请了仲裁，仲裁委员会接到申请书后，认为符合受理条件，决定受理，由刘某、张莱、陈某担任仲裁员仲裁此案，并由陈某担任首席仲裁员。经过审理后，作出裁决。

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(17)仲裁程序中，如果乙公司申请财产保全，则仲裁委员会应当（）。

(18)如果仲裁庭在评议案件时，无法形成多数人意见，正确的处理办法是（）。

(19)如果甲公司对仲裁裁决不服。认为裁决所依据的证据是伪造的，甲公司申请撤销仲裁裁决，下列说法中正确的是（）。

(20)北京仲裁委员会作出生效裁决后，一方当事人不履行的，对方当事人可以申请强制执行的机构是（）。

(21)

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(22)3月25日，因失火导致鸡棚倒塌，致甲所饲养的大部分鸡毁于一旦，大部分鸡损失的风险由（）承担。

(23)关于甲与乙公司之间关系，表述正确的是：（）。

(24)关于甲与丙公司之间关系，表述正确的是：（）。

(25)假设甲所养的鸡并未因失火导致鸡棚倒塌所灭，但当地政府为防止疫情爆发，自3月21日起对甲的养殖场实行管制，禁止鸡鸭外运，一旦发现疫情即全部扑杀，乙知情后没有支付首期价款，关于甲、乙之间关系，表述正确的是：（）。

答案和解析

（共30题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）(1):C(2):D(3):B(4):B(5):B(6):C(7):D(8):B(9):A(10):D(11):B(12):A(13):D 中大网校

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(14):B(15):C(16):B(17):A(18):D(19):C(20):B(21):C(22):C(23):A(24):B(25):D(26):B(27):C(28):C(29):C(30):D（共30题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）(1):B, D(2):A, B, C(3):A, D(4):A, C, D(5):A, C, D(6):B, C, D(7):A, B, C(8):A, B, D(9):A, B, D(10):B, C, D(11):A, B, C(12):B, C, D(13):A, B, C(14):A, C, D(15):B, C(16):A, B, C(17):A, B, C(18):A, B, D(19):B, C, D(20):A, B, C(21):B, D(22):A, B, D(23):A, B, C(24):A, B, C(25):A, C, D 中大网校

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(26):A, C, D(27):A, B, C(28):A, B, D(29):A, B, D(30):A, C, D（共25题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）(1):A, B(2):A, B, C(3):A, B, D(4):B, C, D(5):A(6):C, D(7):B, C(8):C(9):B, C, D(10):A(11):A, B, C(12):B, C(13):D(14):A(15):C(16):A(17):C(18):B(19):B, D(20):A, B(21):C(22):A(23):C, D(24):B, D(25):A, B

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