2022年反洗钱知识测试题（共10篇）
1.2022年反洗钱知识测试题 篇一
2013年第1季度反洗钱例会知识测试题
单位： 姓名： 得分： 不定项选择题
1.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予什么处分？（C）A、行政处分 B、刑事处分 C、纪律处分
2．金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？（A）A、客户身份识别制度 B、大额和可疑交易报告制度 C、交易信息保存制度
3．客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存几年？（C）A、3年 B、2年 C、5年 D、7年 4．调查可疑交易活动时，调查人员不得少于多少人？（C）A、3人 B、5人 C、2人
5．由于金融机构违规行为而致使洗钱后果发生的，对金融机构处以多少罚款？（D）
A、10万元以上200万元以下 B、20万元以上300万元以下 C、50万元以上200万元以下 D、50万元以上500万元以下 6．国际通用的防范洗钱活动的核心措施是什么？（C）A、客户身份识别制度 B、交易记录保存制度 C、可疑交易报告制度 7．根据•中国人民银行枣庄市中心支行关于修订†枣庄市金融机构综合评价实施细则‡的通知‣（枣银发„2013‟25号）的要求，对综合评价等级为“A级”的机构，采取以下哪些措施：（ABCD）？ A、人民银行枣庄中支免予下一年度自主立项的综合执法检查 B、全市通报表彰并抄报该金融机构的上级管辖机构
C、在信贷政策、金融稳定、金融服务、外汇管理等方面采取便利化措施
D、对于在现场检查中发现的违法行为，依法从轻或减轻行政处罚 8．我们通常说的反洗钱“一法四令”指（ABCDE）? A、•金融机构反洗钱规定‣ B、•中华人民共和国反洗钱法‣ C、•金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法‣ D、•金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法‣
E、•金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法‣
9．中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？（ABCD）
A、电话询问 B、书面询问 C、走访金融机构 D、约见金融机构高级管理人员谈话
10．我国新•刑法‣规定的洗钱罪的上游犯罪包括（ABCDEFG）？ A、毒品犯罪 B、恐怖活动犯罪 C、走私犯罪 D、贪污贿赂犯罪 E、破坏金融管理秩序犯罪 F、金融诈骗犯罪 G、黑社会性质的组织犯罪
2.2018年反洗钱专项检查 篇二
为进一步了解各机构执行反洗钱规定的情况，督促各机构加强反洗钱工作管理，提高全员反洗钱工作水平，完善反洗钱内控机制，有效防范和遏制洗钱犯罪。我行于2018年4月10日至4月20日对全行全辖范围内组织开展反洗钱工作的专项检查。
一、检查内容
1、组织机构建设情况，即是否指定专人负责反洗钱工作、是否设立反洗钱岗位及岗位责任制落实情况、反洗钱岗位的实际活动情况；
2、客户尽职调查情况：即与客户建立业务关系或与其进行交易时客户身份的识别确认，对客户提交资料的真实性、完整性和合法性的确认；是否存在匿名账户、假名账户；
3、大额和可疑交易报告情况：即各类本外币大额和可疑交易报告情况是否按规定及时、准确地进行报告；、账户资料和交易记录保存情况：即客户的账户资料和交易记录是否按规定期限保存；
5、反洗钱宣传和业务培训情况；
6、客户风险等级分类工作情况。
二 检查方式
1、各营业机构按季度自查，自查面要达到100%
2、反洗钱工作组按年检查，并不定期抽查。三 检查要求
1、要认真负责，把问题查明、查透，不留死角，消除隐患。
2、各支行要针对本次检查中发现的问题，深入分析，并在规定期限内进行整改，并将整改情况反馈给检查部门。
大安惠民村镇银行
3.2012年反洗钱工作计划 篇三
为了预防和杜绝洗钱行为在我中支发生，确保我中支经营稳定。全面推进我中支反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，现针对我行的实际情况，对2012年度反洗钱工作做出如下安排：
一、完善反洗钱内控制度。
按照嘉禾人寿保险股份有限公司反洗钱内控制度的要求，做好日常工作，定期报告，严格帐户管理，加强柜面监督。
二、监督大额及可疑数据的报送：
指导监督团险、个险业务中大额和可疑人民币资金交易的识别及报送工作，柜面人员每日按时对保单进行数据补录以及对案例筛查。一是中支的领导必须同时分管反洗钱工作;设立反洗钱报告员专岗负责每日的反洗钱系统的操作，按时向上级部门报送反洗钱有关月报，季报。年报的报表。
三、学习及巩固反洗钱法规、政策和技能培训工作：
将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，宣传良好局面。计划在2012年6将召开反洗钱工作会议及培训。
四、严格执行反洗钱的宣传工作。
今年我中支将在下半年开展宣传活动，届时我行将悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。
五、接受定期不定期的稽查工作，做好自查工作：
强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。定期对反洗钱工作进行检查，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。
六、重视反洗钱工作，组织召开领导小组会议：
4.2022年反洗钱知识测试题 篇四
2016年，根据当地人行及交行总分行的有关文件精神和上级行的工作部署要求，我行严格执行反洗钱的有关制度，扎实有效开展反洗钱工作，认真履行反洗钱义务，顺利的完成了本的反洗钱工作任务。现将本的反洗钱工作情况总结如下：
一、构建领导组织体系，完善责任分工
我行成立了以行长为组长，各条线负责人为成员的反洗钱工作小组，并指定会计主管专人负责反洗钱系统评级及日常监督上报工作工作，根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、定期开展学习，提高对反洗钱工作认识
为加强大家对反洗钱工作的认识，我们主要从以下几方面开展相关工作。一是加强学习的覆盖面，定期组织开展学习，尤其是加强对管理人员的培训教育工作，为管理人员在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训，充分认识到营业窗口是控制反洗钱的第一道屏障，不定期的向临柜人员介绍洗钱的案例、危害，讲解可疑交易类型的识别和对照，认真收集各类反洗钱业务知识和学习人行的反洗钱规章制度，从基础做起，开展每月至少一次的培训及测试工作，努力加强临柜人员的业务知识素养，为扎实开展反洗钱工作打好基础。三是通过案例学习、分行相关部分指导工作等方式，强化反洗钱意识，初步形成了一支基层单位反洗钱工作队伍。本共举行反洗钱培训12次，参加人次72人。主要学习内容包括：《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》等。
三、加强宣传，提高社会责任感
支行每年年初制定反洗钱工作计划，并定期开展集中、非集中化宣传工作，及人行组织的“金融知识宣传服务月”活动在每次的宣传活动过程中，我行精心准备宣传计划，成立活动小组，积极创新宣传模式，每次的宣传活动都获得了客户们的一致好评。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在日常业务办理过程中，对于开立个人账户，我行严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金及转账管理方面，严格执行逐级审批的制度，确保我行结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人每日进行核实上报。为全面落实反洗钱工作职责，支行严格落实反洗钱工作AB角制度，共同配合，加强监督，确保及时发现和制止洗钱活动。并安排专人每日对大额出款进行监测，加强对大额交易的监控力度，确保我行大额资金进出安全可靠。
七、下一年工作计划、（一）继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
（二）继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，通过对反洗钱知识的学习，加深每位员工对其的了解，提高反洗钱水平专业性。杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。
（三）继续深入开展反洗钱工作，加大反洗钱工作力度，杜绝洗钱活动的发生。
5.2022年反洗钱知识测试题 篇五
二一一年反洗钱工作计划
反洗钱是防范洗钱风险，维持金融秩序的重要保障。公司自开展反洗钱工作以来，经过几年的努力，已具备了相对完善的工作体系和内控制度，执行力逐年加强，各营业机构和客户对反洗钱工作的理解和接受程度不断提高，反洗钱各项工作在全公司范围内正有条不紊地持续推进。
2011年，为进一步细化、完善反洗钱工作的各操作环节，提升反洗钱工作水平，在全面满足监管机构工作要求、稳步推进各项工作的基础上，公司将着重从完善反洗钱内控制度、加大反洗钱审计检查力度、加强反洗钱培训宣传、完善反洗钱信息系统等方面开展反洗钱工作。
一、拟订、修订反洗钱内控制度，加强制度操作性 目前，公司的反洗钱内控制度规定已涵盖组织机构、客户身份识别、客户风险等级分类、可疑交易管理、保密要求、宣传培训、审计检查、报表填报等各个方面，能够满足反洗钱工作开展需要。但由于大部分制度均是反洗钱工作开展初期制定的，经过三年多的运行发现存在制度规定不够具体详细、部分内容已不适宜现阶段反洗钱工作需要的情况。为此，根据监管要求的变化，公司将在总结几年反洗钱工作实践的基础上，拟订、修订部分反洗钱内控制度。
一是配合监察审计部制定专门的《反洗钱审计制度》。规范、有效的的反洗钱审计对规范内部反洗钱管理、监督各部门各机构反洗钱职责履行、保证反洗钱工作质量具有重要意义。监管部门也将建立反洗钱审计制度作为对各金融机构反洗钱工作监管的核心要求之一。经过几年反洗钱审计检查的探索，已为制定专门的反洗钱审计制度积累了经验。因此，公司拟于今年推出专门审计制度，内容将涵盖审计组织及工作机制、形式、内容、实施步骤、结果认定、后续处理等方面，推动该项工作的制度化和规范化。
二是制定专门的《反洗钱操作规程》。反洗钱工作牵涉面较广，监管制度数量较多，各项要求散落在不同制度中给全面、系统地了解反洗钱工作要求造成一定困难；已印发的一些制度存在个别条款规定不够完整清晰、未能跟上监管要求的最新变化以及含义模糊不易操作等情况。因此，公司拟将各制度中的反洗钱基本要求以及尚需修改、补充和明确的条款统一进行归纳整理，形成完整、系统、要求具体的《反洗钱操作规程》。
二、总结经验、采取措施，不断提高反洗钱各项具体工作的效率和可操作性。
一是继续强调客户身份识别工作的基础性作用，通过优化业务流程，提前索取客户身份资料信息节点，以便于取得客户的配合。同时不断改进业务系统，持续督促，确保对客户身份识别工作的及时有效和对客户身份信息保存的准确完整。
二是上年度我公司制定了可疑交易管理办法，在充分考虑客户的职业、行业、业务类型、资金来源等方面的基础上，对交易的合理性进行判断，本年度将根据现有可疑交易规定，结合业务实际，不断总结经验，适时采取改进措施，不断提高可疑交易识别水平。
三、进一步加大反洗钱审计检查力度，提升全系统反洗钱工作水平
两年的实践表明，反洗钱审计检查对于提升反洗钱工作有效性效果明显。大部分分支机构反洗钱意识明显提高，对反洗钱工作的重视程度日益加强，基本建立起规范的反洗钱内控制度和工作体系，各项要求在实践中逐步得到落实。但同时也发现，营业机构仍存在工作基础不够扎实、对反洗钱的了解不够全面、工作人员调整频繁、工作方式有待改进、业务细节操作有待规范等情况。
为深入了解营业机构反洗钱内控制度完善情况、制度执行效果，督促营业机构合规开展反洗钱工作，公司今年将结合上述问题进一步加大审计检查力度，扩大检查范围，突出检查重点，对营业机构反洗钱工作进行审计检查。内容上主要包括反洗钱组织架构的健全性、内部控制制度的有效性、反洗钱各项工作是否全面落实、宣传培训是否执行到位、与监管机构沟通情况、工作开展中存在问题等；方式上主要采取现场检查、非现场检查及要求营业机构进行自查等。针对检查中发现的问题，督促营业机构积极整改。
四、改进反洗钱宣传培训方式，提高培训效果 宣传培训在增强公司员工和客户的反洗钱意识、营造良好的反洗钱氛围、传达监管要求和公司规定等方面起到积极作用。本年将在总结以前年度经验教训的基础上，继续加强宣传培训，探索新途径、新方式不断提升培训效果。
一是改进培训宣传方式，深入基层进行反洗钱知识和具体工作操作流程的培训与指导。2011年，将针对营业机构亟需全面了解反洗钱基础知识和实务操作流程等需求，制定培训计划，整理培训材料，采取赴一线进行现场讲解的方式组织反洗钱培训，以深化培训内容、扩大受训面。内容主要包括反洗钱基础知识、相关法律法规、公司内部有关反洗钱工作规定或管理办法、反洗钱实务操作及反洗钱信息系统的操作等。
2.坚持反洗钱动态的发布机制。反洗钱工作动态的发布是公司反洗钱宣传的重要组成部分，通过及时介绍国内外反洗钱工作开展新动向及监管机构的最新要求，结合典型案例分析，及时传递国内外反洗钱工作信息和新的洗钱方法，可对提示业务人员警惕洗钱风险点、营造良好反洗钱工作氛围起到潜移默化的作用。
3.利用好其他载体进行广泛深入宣传。除定期发布《反洗钱工作动态》以外，公司还将通过内部网络平台发布反洗钱法律法规、监管规定、公司制度；鼓励营业机构张贴反洗钱宣传海报和标语或长期放置反洗钱法律法规折页、公布人民银行反洗钱举报电话等方式，持之以恒地开展反洗钱宣传。同时，充分利用好监管监督、监管检查等机会，加强加深与营业机构的沟通交流，针对机构弱项开展有针对性的宣传培训。
五、以提高效率为出发点，进一步规范反洗钱信息系统 目前公司反洗钱信息系统包括贸易险模块、中长期和投资及担保产品模块，实现了反洗钱客户身份识别自动筛选、客户证件失效提醒、特殊信息的附件上传、恐怖分子名单上传、高风险客户提示等功能，有力提高了反洗钱工作效率和准确度。但工作中发现仍有部分营业机构反映目前系统在使用过程中存在一些细节问题有待改进。为尽量减少业务人员的工作量，避免不必要的重复劳动，将反洗钱信息系统效率最大化，公司将充分汇总研究营业机构所反映问题，协商有关部门加以解决。
六、积极总结工作心得，向监管机构反馈反洗钱工作情况
对开展工作过程中取得的成绩和出现的问题进行不断思考和总结，并及时向监管机构反馈，既能促使反洗钱工作水平不断提高，同时也能让监管机构全面了解公司反洗钱工作的开展情况。本年公司将继续对反洗钱工作开展过程中采取的方法、取得的效果及面临的困难等及时进行总结，形成书面材料，以工作信息形式积极向监管机构汇报，以期在监管机构的指导下更加有高效开展全年工作。
6.2022年反洗钱知识测试题 篇六
营业部2010 年 反洗钱宣传月工作总结 2010 年 4 月 13 日,中国人民银行大连市中心支行下发了关于 开展“大连市金融机构反洗钱宣传月”活动的通知。本次宣传月的 活动目的是为进一步宣传反洗钱法律法规,防范洗钱风险,提高金 融机构及社会各界的反洗钱意识,营造良好的反洗钱社会氛围。为贯彻落实人民银行大连中心支行关于开展反洗钱培训与宣传 活动的要求,进一步提高营业部员工和全民对反洗钱工作的认识, 大连营业部反洗钱工作小组周密计划,精心部署,力求通过一系列 行之有效的举措,确保此项活动扎实有效开展,取得较好的成效。具体措施如下:
一、悬挂宣传横幅 我营业部按照人民银行的要求,一直十分重视反洗钱工作,长 期在大门悬挂“预防洗钱活动,维护金融秩序”的宣传横幅,积极 响应人民银行大连市中心支行的号召,坚决做好�1�7�1�7洗钱宣传活动。
二、设置反洗钱宣传专栏 营业部在信息栏里面开辟反洗钱专栏,张贴《反洗钱知识问答》 和《反洗钱举报途径》。在柜台设立反洗钱咨询处,由林志海担任讲 解员,向客户宣传反洗钱知识并解答客户的相关问题。通过设置反 洗钱专栏,不仅在“反洗钱宣传月”中起到了对营业部员工知识培 训的作用,更重要的是以一种长期的形式对客户进行反洗钱教育宣 传。
三、对大客户进行授课 5 月12 日,我部对三楼大客户举办了一次反洗钱知识讲座。讲 座内容有我部自己制作的反洗钱 PPT,就反洗钱的概念、危
害、洗 钱形式等做了详细的介绍,同时还联系日常工作情况同客户就有关 反洗钱的规定做了交流,最后着重就证券行业反洗钱的规定向客户 做了一番介绍。客户事后反映,他们一些人没有想到生活中有这么 多的事情和规定是同反洗钱有关,表示受益良多,坚决支持反洗钱 活动。
四、对中小散户进行广播宣传 营业部在开市时间对反洗钱的相关知识进行广播宣传,指派专 人广播宣传《中华人民共和国反洗钱法》。通过此种方式,不仅向广 大客户宣传了反洗钱知识。同时也提高了我营业部工作人员的反洗 钱意识和工作热情,并将此种宣传方式作为一项长期工作来抓,有 力推动了营业部反洗钱工作的宣传力度。
五、利用市场营销中心举办的大型营销活动进行一次反洗钱宣传 活动 5 月 9 日,根据中国人民银行大连市中心支行“大连市金融机 构反洗钱宣传月”文件的相关要求,大连七七街营业部在中山区林 海路开展了“提高反洗钱意识,防范洗钱风险”的反洗钱宣传活动, 讲解洗钱危害,发放宣传材料100 多份,并进行了营销活动,取得 了良好的宣传效果,提高了公司的知名度。
六、制作反洗钱资�1�7�1�7�1�7汇编 营业部将反洗钱“一法四规”、《反洗钱知识问答》、《反洗钱举 报途径》装订成册,封面注明:“反洗钱资料汇编”,摆放在咨询台 处,供客户查阅,由反洗钱咨询员负责保管并解答客户的相关提问。总之,营业部通过以上一系列反洗钱活动的宣传,一定程度上 使反洗钱工作达到
7.反洗钱基础知识测试题 篇七
一、不定项选择
1、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 ABCD 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
A、毒品犯罪
B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪
2、《中华人民共和国反洗钱法》自 B 起施行。A、2006年1月1日 B、2007年1月1日 C、2008年1月1日 D、2008年3月1日
3、ABCD 是金融机构反洗钱活动的基础工作。A、了解客户
B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析
D、与司法机关全面合作
4、国务院反洗钱行政主管部门是指 B。A、中国反洗钱分析监测中心 B、中国人民银行 C、公安部
D、中国银行业监督管理委员会
5、金融机构反洗钱工作的原则包括（ABDE）A、合法审慎原则 B、保密原则 C、封闭管理原则 D、了解客户原则
E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
6、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行处以罚款？（DE）
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
C、要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；
D、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； E、将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的。
7、金融机构在与客户开展下列 ABCD 业务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其它身份证明文件，进行核对并登记。
A、建立业务关系
B、为客户提供规定金额以上的一次性现金汇款 C.、为客户提供规定金额以上的一次性现钞兑换 D、为客户提供规定金额以上的一次性票据兑付
8、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。A、修订后的新宪法 B、修订后的新刑法
C、修订后的新中国人民银行法 D、金融机构反洗钱规定
9、我国具有FIU（反洗钱金融情报中心）职能的机构是（D）A、中国人民银行反洗钱局 B、公安部
C、中国人民银行调查统计司 D、中国反洗钱检测分析中心
10、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取以下方式进行确认和核实（ABCD）
A、电话询问 B、书面询问 C、走访金融机构
D、约见金融机构高级管理人员
11、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的帐户资料和交易记录？（AC）
A、帐户资料自销户之日起至少5年 B、帐户资料自销户之日起至少10年 C、交易记录自交易记帐之日起至少5年 D、交易记录自交易记帐之日起至少10年
12、下列交易属于大额资金交易的有（ACD）A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金收支
B、法人、其他组织和个体工商户银行帐户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转
C、自然人银行帐户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
13、金融机构可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（ABCDE）
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地察访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
E、核对有效身份证件或者其他身份证明文件
14、金融机构不得为客户开立匿名帐户或 D，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
A、实名帐户 B、联名帐户 C、同名帐户 D、假名账户
15、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应该在接到补正通知的（B）个工作日内补正。
A、3 B、5 C、7 D、10
16、金融机构有下列 ABCD 行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正﹔情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A、未按照规定履行客户身份识别义务
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录
C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 D、与身份不明的客户进行交易
17、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的 ABC 有疑问的，应当重新识别客户身份。
A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、合法性
18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由 C 报告。
A、开立帐户的金融机构 B、发卡行
C、开立帐户的金融机构或发卡行 D、办理业务的金融机构
19、金融机构及其分支机构应当 ABCD。A、依法建立健全反洗钱内部控制制度
B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C、制定反洗钱内部操作规程和控制措施
D、对工作人员进行反洗钱的培训，增强反洗钱工作能力
20、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由 A 承担未履行客户身份识别义务的责任。
A、金融机构 B、第三方机构
C.、金融机构与第三方机构共同 D.、客户
21、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）
A、进入金融机构进行检查
B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
22、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，下列用语的含义准确的是（A、B、C）
A、“短期”系指10 个工作日以内，含10 个工作日。B、“长期”系指1 年以上。C、“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
D、“频繁”系指交易行为营业日每天发生3 次以上，或者营业日每天发生持续5 天以上。
23、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等反洗钱相关规定的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取以下措施（ABC）
A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；
B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；
C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。24、2004年5月10日，Ｃ 因涉嫌介入与美国制裁的国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，受到全球广泛关注。
A、里昂银行 B、巴林银行 C、瑞士联合银行 D、日本大和银行
25、国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于 B 人。、A.、1 B.、2 C、3 D、4
二、填空题
1、金融机构应当按照反洗钱 预防、监控制度 要求，开展反洗钱的宣传和培训工作。
2、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱 内部控制 制度的有效实施负责。
3、金融机构应当在大额交易发生后的 5 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向反洗钱监测中心报送大额交易报告。
4、金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5万元 以上或者外币等值 1万美元 以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
5、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与 金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱业务的重大事项作出说明。
6、根据《反洗钱现场检查管理办法（试行）》，被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起 10 日内向发出文书的单位（中国人民银行及地市级以上分支机构）提出陈述、申辩意见。
7、中国人民银行及其分支机构在非现场评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应当及时发出《反洗钱非现场监管意见书》，进行 风险提示，要求其采取相应的防范措施。
8、金融机构应当采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于 反洗钱调查 以及 监督管理。
9、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后 48 小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。
10、金融机构及其工作人员应当对报告 可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息 的情况予以保密，不得违反规定向任何 客户和其他人员 提供。
三、判断改错题（在认为错误的部分划线并改正）
（×）
1、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定专职岗位负责反洗钱工作。
应为：内设机构（√）
2、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。
（×）
3、金融机构应当按照规定向中国人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
应为：中国反洗钱监测分析中心（√）
4、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2007年8月1日起施行。
（×）
5、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，可以向任何行政执法机构和司法机关提供。
应当为：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非法律规定，不得向任何单位和个提供。
（×）
6、金融机构应当于每年或者每季度结束后的7个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。
应当为：5个工作日
（×）
7、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换符合大额交易标准，金融机构可以不报告。
应当为：自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换符合大额交易标准，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。
（×）
8、《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。
应当为：金融机构有关人员
（√）
9、根据《中华人民共和国刑法》第六次修正案，毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪为洗钱罪的上游犯罪。
（√）
10、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单有关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。
（×）
11、反洗钱检查组进驻被检查单位进行现场检查时，应当向被查单位出示《中国人民银行工作证》和《现场检查通知书》。
应当为：《中国人民银行执法证》
（×）
12、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。
应当为：客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。
（√）
13、《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章，并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务公章。
四、简答题
1、《反洗钱法》第三十一条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。下列行为包括哪些？
答：（1）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（2）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（３）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
2、请谈谈反洗钱客户身份识别工作可以采取的措施。答：（１）核对有效身份证件或者其他身份证明文件；（２）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（３）回访客户；（４）实地查访；（５）向公安、工商行政管理等部门核实；（６）其他可依法采取的措施。
3、请结合实际谈谈银行的洗钱风险点主要在哪些环节？
（注：此题请结合实际思考回答，无统一标准答案。）金融机构在履行客户身份识别义务时应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支行报告以下可疑行为：
（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（4）采取必要措施后怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。金融机构报告上述可疑交易行为参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及相关规定执行。
金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，中国银行业监督管理委员会会采取哪些措
施？
文章来源：乌鲁木齐中心支行
2013-09-22 11:34:49 打印本页
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8.银行业反洗钱知识测试题答案 篇八
一、单选题：
1A、2C、3B、4B、5C、6B、7A、8B、9D、10C、11D、12A、13C、14C、15B
二、多选题：
1、ABCDE、2ABCD、3ABCD、4ACE、5ACDE、6BC、7ABC、8ACDE、9ABCDE、10ABCE、11ABCDF、12ABCF、13ABCDFG、14AC、15ABCDE
三、判断题：
1、√
2、×
3、×
4、×
5、×
6、√
7、×
8、×
9、√
10、×
四、简答题
（一）1、应建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；
2、应建立客户身份识别制度，并在相关业务处理时，履行身份识别职责；
3、应建立客户身份资料和交易记录保存制度，履行资料保存职责；
4、执行大额和可疑交易报告制度；
5、按要求开展反洗钱培训和宣传工作。
（二）（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。
（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。（10）中国人民银行确定的其他情形。
五、案例和实务题：
（一）1、该行营业部应核对章延和虎柳的有效身份证件或其他身份证明文件，登记两人的身份基本信息，并留存其身份证或证明文件的复印件，同时应要求章延提供虎柳委托他办理业务的委托书，登记其姓名、联系方式、身份证或身份证明文件的种类、号码。
2、不需要做大额或可以交易报告，因为根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，定期存款到期，不直接提取或划转，而是本金或本金加利息续存在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐号的大额交易，如果交易不可疑，无需报大额报告。此笔转帐是从在同一金融机构内网点之间的划转，且户名为同一人，只是帐号不同而已。资金是存款到期，无可疑迹象。
3、该行违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定，未对章延进行身份识别，违反第二十条规定，未采取合理方式确认代理关系的存在，未核对代理人章延的身份，登记其姓名、联系方式、身份证或身份证明文件的种类、号码。
（二）1、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，要进行身份识别，并留存身份证明的复印件；
2、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要进行身份识别，并留存身份证明的复印件；
3、提供保管箱业务时，应了解保管箱的实际使用人；
4、为客户向境外汇出资金时，应登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。不是开户单位无帐号的，应提供其它相关信息，境外收款人地址不明确的，可登记境外机构所在地名称，确保该笔交易可跟踪稽核；接收境外汇入资金时，发现汇款人的姓名或者名称、账号、住所三项信息任何一项缺失的，应要求境外机构补充。（处理同汇出）
如何进行身份识别：一是身份核查，二是信息登记，三是资料留存。
9.2022年反洗钱知识测试题 篇九
2010年反洗钱工作专项报告
按照中国证券监督管理委员会湖北证监局文件鄂证监发[2010]21号《关于转发〈证券期货业反洗钱工作实施办法〉的通知》文件精神，针对我部2010年开展的反洗钱相关工作，报告如下：
一、完善反洗钱组织框架
为进一步落实反洗钱法律法规规定及公司反洗钱工作要求，认真履行反洗钱义务，深入开展反洗钱和反恐融资工作，自2009年10月30日我部成立伊始，已成立中信建投证券有限责任公司武汉兴新街证券营业部反洗钱工作领导小组。2010年7月和9月因我部人员增加、工作岗位变动，我部及时更新反洗钱工作领导小组成员，并将更新成员通知及时报送中国人民银行武汉分行。
目前，我部反洗钱工作领导小组组成如下：
1、组长：营业部经理郭景文
2、组员：客户服务主管熊刚、信息技术主管李思浔、合规督导员丁梦、财务主管杨洁、会计柴兰兰、开户人员李碧等
3、营业部反洗钱专门机构：客户服务部
客户服务部负责营业部反洗钱和反恐融资各项具体工作。
4、反洗钱工作指定人员：丁梦
办公电话：027-87956097 移动电话：***。
二、反洗钱工作开展情况
1、反洗钱工作领导小组召开会议，经会议讨论，制定出《中信建投证券有限责任公司武汉兴新街证券营业部反洗钱工作岗位职责》以及《中信建投证券有限责任公司武汉兴新街证券营业部反洗钱内部控制暂行办法》，营业部反洗钱工作按照文件指示展开；
2、涉及查阅，复制涉密档案的，已经建立书面登记制度，由我部档案专管员周昊登记及保管；经纪业务客户资料由柜台开户岗人员李碧保存；客户交易的数据记录由信息技术部主管李思浔保存。我营业部客户档案资料已按照公司《中信建投证券有限责任公司客户档案管理标准化条例》有关规定进行保管，配置必要的设施，确保档案的安全、完整、准确，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损和不真实，防止泄露客户身份信息和交易信息；
3、持续深入开展客户身份识别工作；
（1）公司已经在金证交易系统中加入了客户身份证件有效期的标识，公司还将进一步完善客户身份识别功能；
（2）随着经纪业务档案电子化管理、客户信息影像采集拍摄工作的完成，营业部进一步加强对存量客户的身份识别工作，及时联系客户更新证件资料，提高客户身份识别的有效性；
（3）营业部开户岗人员在为客户办理业务时，认真核对客户身份证件或身份证明文件，完整登记客户基本信息。通过持续识别和重新识别，对客户身份资料进行补充，特别是职业信息的补充。
4、指派合规督导员丁梦进行营业部反洗钱风险等级标准录入，对不同风险等级的客户采取不同的客户身份识别措施，通过持续识别、重新识别、定期回访，不断调整客户的风险等级，加大对高风险客户的监控力度；
5、营业部对可疑交易分析，采取系统筛选和人工识别相结合的方式。营业部反洗钱工作领导小组充分发挥作用，加强对可疑交易的分析力度。具体由合规督导员丁梦监控大额交易和可疑交易情况，一旦发现异常情况，立刻按照《大额可疑交易报告管理办法》进行处理，对可疑交易开展尽职调查，由营业部负责人郭景文对可疑交易报告进行严格审核和把关，提高报告质量；
6、营业部加强了对全体员工的反洗钱培训工作。采取分层次、有针对性的培训方式。对营业部管理人员培训，侧重于反洗钱法律法规政策和理论学习；对一线反洗钱人员培训，侧重于反洗钱工作要求和技能学习；对新员工培训，侧重于反洗钱政策和知识学习。
目前，营业部已经开展的培训有：
（1）总公司合规公告--中国证券业协会发布《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》；
（2）全系统反洗钱培训（视频学习）；（3）反洗钱“一法四规”等法律法规的学习；
（4）《中信建投证券有限责任公司2010年反洗钱工作计划》的学习；（5）《中信建投证券有限责任公司武汉兴新街证券营业部反洗钱工作岗位职责》的学习；
（6）中信建投证券有限责任公司武汉兴新街证券营业部反洗钱内部控制暂行办法》的学习；
7、加强反洗钱宣传，不定期展开面向客户的反洗钱宣传，达到客户自觉配合和支持营业部开展反洗钱工作，共同打击洗钱和恐怖融资活动的目的。具体工作如下：
（1）在营业部大门入口处摆放反洗钱义务宣传易拉宝，并公示反洗钱监督电话和举报电话，在营业部营业场所显著位置拉设横幅“履行反洗钱职责，维护金融秩序安全”，在投资者教育园地张贴反洗钱宣传图片和文字；
（2）向临柜办理业务的客户下发《反洗钱宣传手册》，并简单介绍反洗钱工作的基础知识和法规要求；
（3）设立咨询服务电话，随时接受客户的咨询与监督。
8、按要求报送季度，年度反洗钱监管报表；
9、继续加大反洗钱监督检查力度，营业部根据公司检查计划和方案已经完成反洗钱自查工作，并将自查报告报送总公司法律合规部。
10.营业部2012年反洗钱工作报告 篇十
2012年，对我国来说是极不平凡的一年，是充满机遇与挑战、挫折与创新、危机与希望的一年。这一年，中央政府宏观调控步入了关健性阶段，国内总体经济快速增长、产业结构调整加快，经济运行呈良性态势，随着国民经济与社会经济的飞速发展，针对各种毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其违法收益的洗钱活动日益猖獗，面临这一严峻形势，反洗钱工作显得越来越重要，作为反洗钱工作的实施主体，为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，金融机构必须严格履行起反洗钱法律法规赋予的反洗钱勤勉尽职义务。历经数年的发展，我国的反洗钱工作度过了初期学习、探索、创新和调整的阶段，正向全面和纵深发展阶段迈进。随着各项反洗钱工作的推进,金融机构反洗钱合规水平逐步提高,全社会和各部门对洗钱活动的认知程度不断深化,反洗钱制度和机制的独特作用和有效性日益显现。在这种宏观背景下,我部全体员工团结一心，克服重重困难，在严格按照 “稳健中求发展、创新中求突破、规范中强管理、变革中促增长”的工作要求大力发展行内各项业务的同时，积极响应央行各项金融政策，认真贯彻落实各种反洗钱的法律法规，全力推进金融机构的反洗钱工作，建立、健全各项规章制度，完善反洗钱内控制度及业务流程，加强了对各级管理人员、重要岗位及营业网点临柜人员的反洗钱知识培训，强化了对大额交易与可疑交易活动的监控，完善了客户身份识别与交易记录保存管理制度，从而在内控建设、风险防范、业务发展、客户身份识别等各方面建立起反洗钱的防御体系，彻底杜绝洗钱及相关违法犯罪行为的发生，为我市金融市场的稳定运行提供了有力的支持，现将2012年上半年我部反洗钱主要工作开展情况介绍如下：
反洗钱工作开展的简要情况
一、贯彻制度，精心构建完善组织领导体系
坚决贯彻《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发（2008）391号）和《遵义市商业银行关于进一步加强反洗钱工作的通知》（遵商银发（2011）254号）的相关规定，为将反洗钱工作作为领导干部的责任追究的重要内容，同时也把对反洗钱工作的考核提升到决策层与管理层的高度，我部成立了反洗钱工作领导小组，由营业部总经理任领导小组组长，分管副总经理为副组长，两部一室负责人和各支行行长为小组成员，明确指定由营业部计财部负责我部反洗钱管理工作，设立反洗钱办公室，领导和部署辖内各部室、营业网点的反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，领导小组还加强了对反洗钱内控制度流程的要求，落实了各部门、支行反洗钱工作职责，将我部的反洗钱工作明确到岗、责任到人，确保了我部反洗钱工作的顺利开展。
二、深入学习反洗钱相关政策法规、不断提高思想认识 我部反洗钱领导小组按规定组织各部门、支行负责人召开反洗钱工作座谈会，及时传达上级监管部门新下发的文件，并认真学习反洗钱方面的各项法律、法规，要求各业务部门结合业务流程，严格执行，并就反洗钱监管工作提出了一系列要求。会议过程中，与会人员对各自部门、支行反洗钱工件中的有效措施进行了回顾总结，并提出了反洗钱工作中遇到的困难，全员集思广益、群策群力，共同探讨解决问题的最佳办法。同时就反洗钱宣传工作认真筹备，从领导组织、人力配备、宣传资料、设备支持、方案推动等方面进行了充分的准备，在干部员工、营销队伍及广大客户中积极宣传，加深影响，从而全面推进反洗钱工作的顺利进行。各部门、支行负责人组织员工进行反洗钱学习，将反洗钱工作会议精神进行了认真传达，并就相关的法律、法规及监管要求进行深入学习，要求全体员工将法律、法规同日常业务紧密地结合起来。
三、完善反洗钱内控制度，贯彻落实监管规定
内控制度是做好反洗钱工作的基础与前提，完善内控体系、强化执行力度是我部2012年在内控基础管理环节的重要内容，具体到反洗钱方面，一是按商总行的要求，完善了客户身份识别、客户风险等级划分、客户身份资料及交易记录保存、大额可疑交易的排除上报等环节的业务操作流程，为堵塞漏洞、防范风险起到了积极的推动作用；二是加强了账户开户环节的审查力度，对新开立的账户进行了认真审查、联网核查，保证了新开立账户客户资料的真实性与合法性，从源头上对洗钱风险进行控制；三是对我部辖内各营业网点的存量账户进 行全面清理，对账户资料过期或有疑问的，要求客户重新提供新的资料，再次进行核查，进一步对客户身份进行了识别，保证了客户身份的真实性；四是通过对客户风险等级的划分，根据不同的风险等级对客户进行分级管理，对客户的资金流向进行了实时有效的监控；五是将机构信用代码系统客户信息与反洗钱系统客户信息结合对比，提高了客户基本信息的准确性和全面性，进一步推动了反洗钱工作的顺利开展；六是随着我行反洗钱统一监管报送系统的上线，通过现代化高科技将反洗钱工作的信息和数据进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，通过系统初评，人工再评，不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为将相关信息和数据统计用于反洗钱分析打下坚实的基础。
四、加强反洗钱宣传，普及反洗钱观念
宣传方面，遵照中国人民银行和商总行有关精神，我部先后组织相关人员，利用晨会、职工大会、部门例会等形式，积极开展对内勤人员、管理层面、营销队伍和营业网点一线员工的反洗钱相关要求的宣传活动，重点对《反洗钱宣传手册》、《反洗钱知识一点通》和《反洗钱知识26问》等进行介绍、讲解，确保我部员工充分了解国家在反洗钱领域的各项政策、制度。另一方面，根据我部反洗钱工作领导小组的部署，开展了反洗钱宣传周活动，活动内容包括：
1、放置、发放宣传资料。各营业网点在营业大厅显眼处摆放各种反洗钱宣传单、宣传手册，供来我行办理业务的客户随意取阅，大堂经理或网点值班保安人员主动将这些宣传单、宣传手册向等候区内的客户进行发 放，方便客户了解反洗钱知识；
2、开展网点柜面宣传。一是由各营业网点在各自的营业厅外悬挂宣传横幅或条幅，营业厅内张贴宣传标语，有电子宣传屏的营业网点通过电子宣传屏24小时不间断宣传反洗钱的相关知识；二是由反洗钱办公室牵头，协助营业厅、航天支行、沙河路支行设立宣传咨询台，发放宣传资料，从反洗钱相关法律法规、反洗钱基本知识、洗钱犯罪的社会危害性、金融机构及公民的反洗钱义务等方面，向公众宣传反洗钱的相关知识；
3、强化守法合规意识。组织员工进行反洗钱知识考试，促进员工深入学习和掌握反洗钱法工作相关的法律规章，提高广大员工的理论知识水平和业务素质，更加全面地履行反洗钱工作职责，有力地促进反洗钱工作的开展；
4、设立反洗钱专线电话。营业部反洗钱办公室增设了反洗钱专线电话，用于各支行、部门间反洗钱相关工作的传达、部署、联系、沟通与协调。
五、积极开展合规自查，不断完善内控体系
为确保反洗钱工作的顺利进行，推进各项业务健康持续发展，根据《遵义市商业银行2012年反洗钱工作计划》要求，我部每半年召开一次反洗钱工作领导小组会议，及时通报反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的问题，形文下发反洗钱专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实；各支行、营业厅根据本支行实际，每季度召开一次反洗钱工作会议，落实营业部反洗钱工作领导小组关于反洗钱的专题会议精神，根据相关法律法规对本部门的反洗钱工作开展执行情况进行自查自纠，并将形成书面报告上报反洗钱工作小组；反洗钱工作小组组织专人对各部门、支行的反洗钱工作执行情况进行检查，根据检查结果及支行上报的自查自纠情况，每季度召开一次反洗钱工作总结分析会议，开展了内部控制评估工作，对各支行、各岗位在日常管理中的各个方面、各个环节进行深入的分析与监测，特别是涉及反洗钱领域的内容，更是极为关注，针对自查中发现的问题，我部各级领导非常重视，及时责成相关部门、支行进行整改，并对各部门、支行的整改情况进行跟踪督促，力争在反洗钱工作方面做到严谨认真、合规合法、安全高效。
目前反洗钱工作存在的主要不足
从我部反洗钱工作小组的检查和各部门、支行的自查情况来看，我部的反洗钱工作虽然取得了很大的进步，但也存在着一些较为突出的问题，这些不足如不及时改进，将会严重制约、阻碍我部反洗钱工作的快速发展，存在的问题主要表现在以下几点：
一、现行反洗钱监管制度存在的不足
现有的反洗钱相关规定文件是对反洗钱工作的总括性规定，虽然对可疑交易标准和客户身份识别要求中的部分内容作了一些区别对待，但在具体执行过程中，许多规定性要求仍需要按照银行业特点进行细化，如关于对客户进行风险分级的要求，只提出要按一定的参考指标进行分级，但未区分各种性质的客户应该遵循的标准，导致员工在实际工作中不好对自然人客户进行界定。反洗钱各项政策缺乏有效整合，如目前人民银行涉及账户管理的规定很多，主要有《 中华人民共和国反洗钱法》、《 个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285 号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中 国人民银行令„ 2003 ‟第5 号发布）、《 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令„ 2007 ‟ 第2 号发布）、《 中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发„ 2005 ‟ 391 号）《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账》（银发【2011】116号）等法规制度，各项政策发布时间不同，对账户管理的要求也存在很大差异，政策的制定部门在政策的解释上也不尽相同，因此，在执行中常有无所适从的情况。
二、我部各支行在执行反洗钱规定过程中遇到的主要问题
（一）大额可疑交易管理：
1、各支行发现可疑交易信息的途径单一，临柜人员缺乏对可疑交易的综合分析判断能力，再加之我部辖内各营业网点客户量大、通存通兑业务频繁、交易笔数多，一线临柜人员无法做到了解每一位客户，并对每笔业务都进行正确的甄别，通常只能作出简单判断，依照已公布的可疑类型，根据客户开立账户的性质进行排除处理。
2、由于反洗钱工作涉及面广，工作量大，而各支行因人员不足，不能设定专职人员负责反洗钱工作，支行反洗钱专管员通常是由支行会计主管兼任，各会计主管事务繁多，无法抽出太多的时间对所有账户进行风险等级评定划分和统一管理，缺少对客户信息分析判断的依据，也无法了解每一位客户的真实交易背景，致使大额可疑交易报告内容空洞，不能真实地反映问题。
3、各级反洗钱工作人员和临柜人员的专业技能不足，在识别复杂交易行为方面还存在一定的困难，对客户日常发生的大额异常交易未全部填制《异常交易尽职调查表》，不能认真履行客户尽职调查的义务，部分对填制的调查表和反洗钱系统中排除的可疑交易，未加以人工分析、对不作为可疑交易上报的合理理由未详细说明、调查表中未对自然人客户的职业、身份背景、行业类别做出说明。
（二）客户风险等级划分
1、对填制的《高风险、关注类对公对私尽职调查表》填写不规范，未在评定依据栏内将客户评定为高风险或关注类的评定依据进行说明、对客户监控期间的交易情况未全部进行填写或打印监控期间该客户的交易流水。
2、对于“统一监管报送系统”中客户风险等级划分系统自动生成的客户等级评定结果未全部进行人工再评；未遵循“持续性原则”对客户风险等级进行持续划分，在下一季度结束前，未对上一季度新开户的客户进行反洗钱客户风险等级再评。
下一步反洗钱工作的改进计划及工作思路
针对我部目前反洗钱工作的实际情况，经过深入研究、认真分析，提出下一步改进计划及工作思路：
一、加强反洗钱工作内部管理制度的实施，明确岗位职责。
一是以《反洗钱法》为工作指导方针，继续深入实施《反洗钱工作管理实施细则》将反洗钱责任明确到人到岗，确保反洗钱工作的顺利开展；二是加强日常培训与宣传力度，针对反洗钱操作人员进行法 规知识、业务操作、报表台帐、可疑交易识别技巧、反洗钱案例等方面的培训，确保反洗钱人员和一线临柜人员全面掌握相关作业技能；三是加强反洗钱工作的考核力度。分别对各责任部门负责人、相关岗位、临柜人员建立反洗钱工作考核制度，根据日常工作情况进行相应的考核，并将考核结果作为全年工作的考核内容，纳入年终绩效考核范围内。
二、建立反洗钱岗位标准，全面提高反洗钱工作人员整体素质
反洗钱工作人员业务技能的高低、素质的好坏直接影响反洗钱工作的成效。因此，应建立反洗钱岗位标准。进一步加强对一线人员反洗钱上岗培训与考核，根据考核结果建立反洗钱上岗资格考核档案。督促反洗钱工作人员熟练掌握反洗钱法律法规和可疑交易的识别标准，全面提升反洗钱工作技能，为提高反洗钱可疑交易数据上报的质量奠定良好的基础。通过形式多样的培训，使反洗钱工作人员熟练掌握反洗钱有关法律法规，增强反洗钱工作能力，以适应日益发展的反洗钱事业的需要。
三、加大反洗钱宣传力度，增强社会公众的反洗钱意识
反洗钱是一项长期性、复杂性、艰巨性的工作，需要全社会的支持和配合，只有不断加大宣传力度，才能在全社会普及反洗钱知识，使《反洗钱法》得以深入贯彻和实施，形成共同打击洗钱犯罪的合力。向公众介绍洗钱活动的特征以及我国反洗钱的主要措施和手段，提高全社会对反洗钱的认知水平，增强公众的反洗钱意识和对金融机构反洗钱工作的理解、支持和配合。并通过公布举报电话和网站，鼓励公 众举报涉嫌洗钱线索，形成全社会共同履行反洗钱义务、打击洗钱犯罪的有力屏障。