银行服务窗口员工合规的操作心得

银行服务窗口员工合规的操作心得（精选10篇）

1.银行服务窗口员工合规的操作心得 篇一

“合规人人有责”，这不仅仅是一句口号，更是一种精神，要做到合规经营就要常怀合规之心。银行是服务行业、也是一个高风险的行业，作为一名银行员工，防范风险、避免风险、合规操作是一个重要而永久的主题。

俗话说：“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性最好的诠释，是社会发展亘古不变的规律，“控制风险”“零风险”是商业银行经营的首要原则，要确保零风险就必须做到合规守法，这不仅要求整体的合规，更是每个独立个体的合规，一个单独个体的违规即代表整体不合规，所以合规是对每一个人的要求。

合规容不得半点的侥幸心理，任何1%的疏忽都可能带来100%的损失。法国兴业银行因内部一名交易员违规买卖期货，而导致银行损失百亿元，令人触目惊心;国家开发银行原副行长王益利用职务之便，向企业违规发放贷款，受贿上千万元，最终沦为阶下囚，银行风险事件层出不穷，沉痛的经验告诉我们：十案九违规，合规是一种工作态度，它不是印刷在纸上的美术字，它需要的是人人时时刻刻处处都身体力行。

“千里之堤，以蝼蚁之穴溃”。重大风险事件的爆发往往都是从业人员日常活动中不合规行为的积累，主动合规，从“我”做起，树立四意识，远离风险事件。一是要树立责任意识，应本着对工作负责、对同事负责、对自己负责的原则，认真执行各项规章制度，自觉做到知行合一、言行一致，事后经得起合规检查;二是树立合规办事意识，行成于思而毁于随，要正确把握自己，时刻紧绷合规之弦;三是树立保密意识，树立 无小事的原则;私事树立监督意识，养成相互监督的习惯，使自己少犯错、监督别人不犯错误。

常言道：“冰冻三尺，非一日之寒”，又言“积习难改”。一个人最大的敌人就是自己，纠正不良习惯，确实需要很大的勇气和毅力。但无论怎样困难，也必须战胜自我。只要人人树立合规意识，养成良好的工作习惯，那么实现全面合规管理，自然是水到渠成。

2.员工学习银行合规心得体会 篇二

一、对合规要求的理解和掌握

“没有规矩，不成方圆”，加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。规章制度不是在束缚着我们业务的办理，制约着我们的业务发展，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻需要我们广大的员工严格执行，需要我们按照《银行业从业人员职业操守》的规定逐一加以对照。身为银行信贷工作人员，切实提高业务素质和风险防范能力，牢固树立职业操守，是做好本职工作的必然要求。

二、如何在实际工作中践行合规

在实际工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。认真践行合规准则，我认为，一方面要根据我们信贷工作的特点，组织学习，通过学习，使信贷工作人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;同时，要加强银行准则，银行业务的学习，尤其要学习好《银行业从业人员职业操守》并严格按照《职业操守》的要求去做。要踏踏实实、兢兢业业、严肃、认真的态度对待自己的职业，对待自己的本职工作。做到实事求是、客观公正、廉洁奉公。不管是做什么事情，要保持清醒的头脑，严格的遵守员工准则办事，不为主观或他人意志左右。另一方面既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋;也可采取定期或不定期的明察暗访、自检自查、上级检查、交叉互查等方法，巩固学习成果，及时发现和纠正工作中的偏差，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

三、工作中存在的问题

1、由于客观原因影响，信贷队伍数量减少，素质不高，不适应新形势的需要。

2、服务意识有待于进一步加强，贷款审批手续过于烦琐，影响贷款效益的提高。

3、在工作中还或多或少地存在人情事件的发生。

4、信贷手续与客户动态档案跟踪管理需要进一步加强，不能给违规分子有机可乘的机会。

四、对我行现行的内控管理和风险控制的意见建议

1、要建立优质客户、优质贷款种类服务的绿色通道，实施优质客户发展战略，提供差异化的贷款服务。掌握好贷款进入的原则和标准，改善服务质量、提高服务效率、简化贷款手续，减少中间环节，提高贷款审批效率，从源头上控制风险;对项目贷款、开发贷款给予全方位的服务，在社会上树立××银行贷款业务方便、快捷、严谨的业务形象。使我行信贷业务持续、健康、稳步发展。

2、进一步加强各项基础管理工作，有效地调整信贷结构，把信贷管理纳入全行工作的大局中去，高度重视贷后管理工作。并配套建立目标客户动态档案跟踪管理制度建立贷款资产质量实时监控制度，建立贷款情况快速上报制度。要及时从资质差、信誉差的企业中果断地退出来，一方面要铁心硬碗收贷收息，另一方面，要抓住时机，用足、用好、用活双呆贷款的的核销政策，完善手续，甩掉包袱，轻装上阵。

3、营造良好的内、外部环境，对内建立和谐、高效的人际关系;对外取得市委、市政府、总行和有关部门的大力支持，防止企业逃废我行贷款，支持我行理直气壮地收贷收息。

4、培养锻炼一支高素质的信贷队伍。将具备较高的政治和业务素质、较强的分析能力和科学的管理技能的优秀人才选拔到信贷岗位，提高贷款操作的质量和水平。要充分调动我行信贷人员的积极性，加强信贷队伍的培训和培养，以适应目前业务的要求。

3.邮储银行员工合规学习心得体会 篇三

自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”。因此，必须把“合规风险”放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

一、正确理解合规风险与银行三大风险

合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。

银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

二、建立合规风险管理机制的必要性

（一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求, 在银行员工中树立”合规人人有责“、”主动合规意识“、”合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

(二)制定合规政策，组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

4.银行服务窗口员工合规的操作心得 篇四

经营的必然选择

——银行员工开展“合规管理年”活动心得体会

今年以来，我部根据上级行关于“建立合规管理长效机制”的要求，在全行开展“合规管理年”活动。制订“合规管理年”活动实施细则，组织员工学习规章制度文件。经过2个月时间学习和思考，本人对合规管理有了深刻认识，现浅谈个人心得估会。

一、对什么叫合规和合规管理定义的解读

银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。《商业银行合规风险管理指引》对合法的含义明确为：指商业银行的经营法动与法律、规则和准则相一致。我认为以上定义对农发行也同样实用。

农发行总行《关于加强合规管理工作的通知》（农银发[2009]233号）文件中的规定：合规管理是全面风险管理的重要内容，我行正处持续快速发展阶段，加强合规管理迫在眉睫。合规管理就是要使我行各项经营活动与国家相关法律法规、监管规定、行业准则以及我行的制度办法相一致，依法经营，提高管理水平。

二、合规管理在银行的作用

我认为在银行的业务营运中，合规管理有着规范员工行为，防止决策失误、促进知行合一，接牢安全链条的作用。

1、合规管理可以规范员工任为。合规是规范的先导，规范是合规的深化。要规范员工的行为，必须从合规、合理、合法等一些基础性的工作做起。客户经理要遵循信贷管理规范，会计人员要遵循财务管理规范，办公室人员要遵特政工管理规范。

2、合规管理可以防腐剂止决策失误。领导行为能力的一个重要方面是决策，决策失误所带来的影响是长期间，损失是重大的。因此，只有领导的行为合规了，才能有效地防止决策失误。

3、合规管理可以促进知行合一。知行合一是指用合规管理的理论指导行为规范，用合规行动来进一步丰富和深化合规理化。

4、合规管理可以接牢安全链条。银行的安全链条最薄弱的环节是意愿不合规、决策不合规、操作不合规。合规管理能从思想上、决策上解决问题，把银行业务运行中最薄弱的环节变得牢靠一些，使银行业务经营的安全系数更大一些。

三、我行如何深入推进合规管理与案件防控工作

1、认真筹划，扎实有效地开展“合规管理年”教育活动。一是全行上下应该以积极的态度，良好的精神状况投入到教育活动中去。二是明确教育活动目标、步骤和内容。按部就班推进教育活动。防止走过场。三是明确重点，把教育活动重点放在认真查找问题和整改上，面对问题敢于暴露、敢于

清除隐患。四是班子成员和中层骨干要带头开展教育活动，要从自身做起，使“合规创造价值、合规人人有责任，违规零容忍”理念兴入人心。

2、加强合规管理，不断提高规章制度的执行力。一是要提高员工对执行规章制度生要意义的认识，合规管理不仅仅是一种管理手段，更重要的是在维护制度的严肃性，进而让员工转变思想观念，模范地执行制度。二是班子成员要严格要求，严格执纪，做到有章必遵，违章必纠。三是要不断创新操作流程，对于因势变化，已经过时的管理规定，要及进梳理和完善。四是要培养员工良好的工作习惯，倡导“合规操作，从我做起”，自觉养成一种良好的合规操作习惯。五是要改进工作方法，建立与员工交流平台，把思想政治工作渗透到合规管理工作中去。通过与员工谈心、交心，了解员工的思想动态，帮助解决学习、工作、生活中的困难。

5.银行服务窗口员工合规的操作心得 篇五

实施合规风险管理已成为商业银行的必然选择,是银行的生命线。因此,规范性操作合规性经营对银行经营管理和长远发展至关重要。作为银行的一名员工,如何自觉承担起合规经营的职责,是每个人必须认真思考和面对的问题。在日常工作中有章不循、制度执行不严的危害性给我们一次次敲响了警钟,时刻提醒我们严格遵守法律法规和银行规章制度。

一日之功，违规却可能是一念之差。当前正值我行改革发展的关键时期，开展“合规提升年”活动对我行的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。农业银行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金 风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

五要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。其一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。其二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。其三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。其四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给 他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

6.银行员工合规大家谈 篇六

在日常工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。

淮南子有训：矩不正，不可为方;规不正，不可为圆，合规管理是金融业不可或缺的重要环节，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的外在魅力，而制度是其发展的根本保障。

合规作为一门独特的银行风险管理要素，如今已得到银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一同，纳入银行的风险管理之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，已成为商业银行探究的主题。

近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为盘锦分行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”;二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息;重空管理存在漏洞;查库管理不够规范等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟。

于此同时，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。

7.银行员工服务明星事迹心得 篇七

用我服务，暖你心房银行员工服务明星事迹心得今天，领导给予我“服务明星”的光荣称号，这对于我来说既是荣誉也是压力，更是责任和挑战。今天的辉煌来源于我们昨天的艰苦努力，而“优质的服务”正是我们成长的命脉。服务意识是企业生存的一个关键，除非你想放弃顾客，否则不要放弃服务。将服务融入产品，才能获得蓬勃旺盛的生机和无限广阔的市场，才能赢得顾客的青睐。

1、微笑服务，温暖人心翻一翻字典，对“笑”的解释是“因感喜悦而开怀”，其实笑也是人类内心世界的七情六欲之一，但它却是一种高质量的精神状态，特别是微笑。自古以来人们就有“千金难买一笑”、“一笑解千愁”的说法，而“尘世难缝开口笑，菊花须插满头归”说明真正做到笑口常开，不容易，出门办事最怕的就是“铁板脸”、“苦瓜脸”。清朗明丽的微笑充溢着一股春的气息，赏心悦目，使人很自然地产生一种好感。##支行是一家县域支行，面对的大部分客户是农民，有些虽然不是农民但平常很少跑银行。像他们这样的客户，走进银行多多少少都会有些忐忑，一个清新自然的微笑不仅可以舒缓他们的紧张更可以给客户带来宾至如归之感。

8.银行员工精品服务心得体会 篇八

服务无止境客户在我心中

何谓“精品服务”？“精”，是一种挑战自我、超越自我的积极心态，使服务真正体现个性化、人性化、差别化的服务特色。“品”就是创造产品的品牌、服务的品牌，使我们的服务步入品牌化、标准化、系统化服务的新阶段。服务，就是要通过柜员的言行举止，体现我们xx的企

业文化精神，体现出我们xx人的服务理念，体现出一个有所作为的员工的人生理想和追求。

记得曾有一位经济学家说过：“不管你的工作是怎样的卑微，你都当付之以艺术家的精神，当有十二分热忱。这样你就会从平庸卑微的境况中解脱出来，不再有劳碌辛苦的感觉，你就能使你的工作成为乐趣，只有这样你才能真心实意地善待每一位客户。”银行的工作是简单而平凡的，然而就在这日复一日，年复一年的迎来送往中我学会了以务实求真的态度对待工作，学会了以自然豁达宽容的心境对待平凡的工作岗位，领略到了服务的魅力，体会到了什么叫“以客户为中心”的真正内涵。

在平凡简单的工作中，我逐渐明白了在小事、在细微之处用“心”去赢得客户这一道理。我曾遇到一位特殊客户，那是一位五、六十岁的老大娘，只见她东张西望地来到柜台前，用询问的目光注视着柜台里面的每位员工，最后目光停留在我的身上，我微笑着向大娘问道到：“您好，请问您要办理什么业务？”大娘小声说：“你们这里有没有高利息的存款？”我连忙向她介绍了我行新推出的汇得利产品，并详细、准确地比较了汇得利产品与普通存款间的利息差。可当我耐心地解答完她提出的问题后，那位大娘却说了一句：“啊，我就是随便问一问。”听了这话，我很失望，可还是微笑着说：“没关系，您有什么不明白的地方尽管问，随时欢迎您到我们xx来办业务。”接着，同大娘说了几句告别的话语，大娘带着满意的笑容离去了。让我意想不到的是，过了一个小时她又回来了，这次，她拿来了一张xxx行的存单，让我陪她到中行去取款，我连忙陪她到中行取来存款，为好办好汇得利业务，那位大娘高兴地说：“还是你们服务态度好，我愿意到你们银行来存钱。”现在这位大娘已是我行的高端客户了。

“精品服务”是个完整的体系，她体现在产品、销售、服务的全过程、全方位、全时空，需要上上下下的共同打造，需要一线二线的紧密配合，让客户感到和谐、友爱、温馨，因为我们的每位员工都懂得，自己的行为代表着xx的形象，我相信通过不断深化“精品服务”理论，在激烈的市场竞争中我们xx人将以更加饱满的热情，更加精湛的服务技能，更加完善的服务质量为客户提供优质、高效的服务，把微笑溶入服务，把微笑留给客户，奋勇争先，开创xxx行美好的明天。

9.银行服务窗口员工合规的操作心得 篇九

众所周知，银行业是一个高风险行业，合规经营是其生存发展的根本。合规操作是我们银行工作的基础，是银行不断发展的重要根基，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。作为基层机构的员工可能有时会觉得有的规章制度在某些地方束缚了我们的业务发展，仔细一想其实不然，各项规章制度的建立都是经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事才能有效的保护自己的权益和维护广大客户的利益。

近几年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏金融秩序，而且严重的损坏了银行的社会信誉，对建行造成了无法弥补的严重损失。作为一名建设银行的基层员工，如何理解合规操作的意义呢？

我认为，首先要牢固树立依法合规经营意识，诚信、正直、守法，坚决不做有违国法、党纪、行规、公德、人格的事。在日常的工作中，要正确处理合规与业务发展的辩证关系，很多时候，我们往往只把目光局限于完成上级行下达的综合经营计划及KPI指标，注重市场营销和拓展，忽视了业务的合规操作，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了我行合规风险。因此在发展业务的同时，我们应该积极倡导合规操作管理，树立合规操作管理与业务发展并重的基本意识。

其次，要率先垂范，身体力行，由行长到柜员都要对合规操作有清楚的认识。建行的基层机构，是建行合规管理的薄弱环节，主要表现在合规意识差，基础管理薄弱，违规违章现象较为突出。这就要求我们要加强员工合规教育，确保员工对应知、应会、应用的合规知识和合规纪律等了然于心，贯彻于行，不让员工因不知而犯错误。

10.银行合规操作浅谈 篇十

进行近一年了,听得最多的就是合规操作.先开始挺排斥的,觉得不过是一种老生常谈、形式主义罢了,不觉得对自己有什么用。

现在,正值建行改革发展的关键时期，合规操作,对建行的发展有着至关重要的作用。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的行为，使自己的行为符合建行的规定。只有在工作中合规操作，提高对合规操作的认识,我们才能更好的保护自己,让自己的职业生涯有一个完美的始终。加深对业务经营中风险的领悟,加强对风险防范要点的把握,才能更好的减少失误,避免差错,使自己的付出与收获成正比。增强合规操作的自觉性，在全行形成事事都有合规经营的工作标准，处处都有严格的合规经营的纪律约束，使依法合规经营成为一种习惯。如果大家都这么做也就会形成我们建行自身特色的企业风险文化。

身为网点一线员工，努力提高业务素质和风险防范能力，提高柜面营销能力和柜台服务水平，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行的窗口，是沟通顾客与银行的桥梁。因此，在临柜工作中，我始终坚持虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户,尽自己最大的可能避免工作中的失误。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。但是这一切都必须在合规经营的基础上实现。