某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告

某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告（共3篇）

1.某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告 篇一

试论如何强化农村信用社贷款五级分类管理

目前，农信社贷款五级分类和四级分类已进入双轨运行阶段，从五级分类工作运行管理情况来看，五级分类管理工作还存在着认识不到位、信贷管理人员素质偏低、分类标准不统一等问题。

对风险分类重要性认识不到位

长期以来，由于受“重经营、轻管理”的思想的影响，部分农村信用社对五级分类的重要性缺乏认识，没有把五级分类同风险防范、改善信贷质量和提高自身效益联系起来，只是把它看成是一项简单的统计工作。花大量的时间、人力、物力进行农信社贷款五级分类只是为了应付上级检查，并不在意分类的结果，使分类工作没有发挥它应有的作用。

基层农村信用社信贷管理人员的素质偏低

近年来，农村信用社虽然进行了机构改革，但人员年龄偏大，新进高素质人员少，整体学识水平低，而贷款风险分类是以风险控制为中心的动态管理机制，客观上要求认定人员必须全面、认真、准确地了解、掌握、分析与贷款有关的全部定性和定量因素，包括借款人的财务状况、现金流量、行业定位、发展趋势以及担保、抵押情况等等，而素质低的分类人员难以满足这一要求，影响了分类的准确性、权威性和严肃性。

信息资料的缺乏，影响了分类的准确性

五级分类管理要求与贷款档案管理紧密结合，为借款人建立完整的档案。事实上由于以前对信贷档案管理不够重视，造成信贷档案资料残缺，有的借款人根本没有任何档案资料；加之，农村信用社小额农户贷款笔数多、金额小、分布广，非财务资料难以保证其真实性、有效性；另外，银行间的激烈竞争给少数企业以可乘之机，他们利用银行间的竞争提供虚假的档案资料，骗取贷款，有些经营困难的企业甚至不报报表，造成信贷档案资料失真，影响了分类结果的真实性。

贷款质量信息时效性滞后，动态监测不到位

目前农村信用社贷款大多实行“一月一定，按月调整”的分类方式，而且进入不良类别的分类结果要层层认定，最终决定后已经具有滞后性；再者，当前经济形势瞬息万变，各行业的经营状况也会因大局势的影响而变化，一个季度内企业的经营状况有时就会有很大的变化，因此这种按季分类的方法没有体现五级分类作为一个连续、动态的过程对农村信用社的信贷资产起到实时监控的作用，不利于作为监管检查和宏观决策的依据。

五级分类工具软件不成熟，手工操作工作量大

目前，大多数农村信用社五级分类依靠手工操作，因分类的资料多，动态调整次数频繁，手工操作工作量大且准确性差；虽然有的地方信用社运用了分类操作软件，但也受到技术方面的限制，造成统计口径的差异，影响了五级分类管理。

分类管理不到位

主要表现在对五级分类人员的管理、分类偏离了考核，激励机制的未建立，造成分类管理敷衍了事，时常出现错误，有的干脆不进行动态调整。

为了进一步提高贷款五级分类的管理水平，达到控制风险的目的，笔者提出以下建议：

一是提高对贷款五级分类工作的认识。国家全面推行贷款五级分类工作就是为了彻底认清贷款质量和风险程度，发现贷款发放、管理、催收工作中存在的问题和不足，改善信贷管理，防范和化解资产风险，提高银行经营水平。

二是加强基层信贷管理人员的培训，提高分类人员的业务素质。一方面是对现有信贷管理人员有步骤、有针对性地开展业务培训，特别是要加大信贷管理人员对《贷款通则》、《合同法》、《担保法》等金融法律法规的培训力度；另一方面是向信贷管理队伍充实高素质的人员，进而达到提高贷款管理水平、防范信贷风险、控制信贷风险的目的。

三是尽快加强和完善信贷登记咨询系统的功能。人民银行应把所有贷款企业和个人的一切资料记录在案，增加透明度，使所有银行达到资源共享，进而获得贷款企业的真实情况和真实资料，为分类工作提供真实的原始资料，提高分类结果的质量。

四是调整分类期限，把分类工作日常化。建议各行改“一季一定”为适时调整，提高五级分类的时效性。同时给基层信用社分类人员以充分的自主权，取消上级联社及银监部门对五级分类工作的干预和对不良贷款基数的锁定，使分类结果能及时、真实地反映现有资产质量，为上级行和有关部门提供真实可靠的决策依据。

五是充分利用分类结果，加强信贷管理。在实际工作中，农村信用社要处理好分类过程和分类结果的关系，引导信贷人员积极收集和分析借款人的信息，按照规范的程序和方法进行分类。分类过程严格了，存在的风险就会及时发现；如果不看过程只看分类结果，仅仅对分类结果简单考核，将会导致信贷人员不愿主动发现风险，不利于贷款管理。

六是加快分类操作软件的开发运用。为了减轻分类操作人员的工作量，提高分类的准确性，各单位应尽快实现五级分类的操作软件的统一。

试论如何强化农村信用社贷款五级分类管理

2.某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告 篇二

被考核验收单位：编号项

目分值备

注得分

1一、组织建设、实施方案及落实。10 2

（一）安排部署、制定分类方案和操作实施细则2查看文件，缺一项扣1分。

（二）成立了信贷资产分类领导小组；2查看资料没有成立或信用社主任为组长的不得分。

（三）落实了各级分类人员的岗位、职责、和权限；2落实了各个分类岗位职责、权限的得满分，否则不得分。

（四）制定了各类信贷风险资产的规章制度；2制定了各项分类资产的规章制度得满分，否则不得分。

（五）止验收日、分类岗位的职责落实情况。2止验收日，各分类岗位人员能够履行职责的满分，否则不得分。

7二、风险分类动员培训。5

（一）培训范围、参加人员；1培训面达到95%以上的满分，否则不得分。

（二）培训方式、培训内容；(集中培训、现场答疑、案例辅导、理论考试）2每缺一项扣.5分。

（三）培训的效果；（现场抽查部分信贷员进行知识问答）2合格的满分，不合格不得分。

1三、五级分类考试。5

（一）参加考试的人员范围；2参加面在95%以上得满分，每低10%扣1分，直至扣完。参加人员包括机关全体、各领导、信贷员和信用社会计。

（二）考试的结果。3全部合格的满分、合格率80%以上的2分，在80%以下得1分

4四、信息交流。5 15

（一）准确的向联社报送分类数据；3准确向联社报送分类数据的满分，否则不得分。16

（二）报送的分类数据真实、准确、及时；2报送的数据真实、准确、及时的满分，否则酌情扣减。

五、风险分类的涵盖内容。5 18

风险分类涵盖所有的信贷资产得10分。没有全部涵盖的，按照每少1户扣减2分，直至扣完；5 19

六、信贷档案搜集和管理。10 20

（一）档案信息资料的收集是否完整；(确实的必须书面说明)4按照《潼关县信贷档案管理办法》的规定，齐全的的满分，不全的，缺失一项扣0.2分。分类后的档案管理是否规范。

（二）风险分类的资料是否真实有效；

322

（三）贷款档案管理是否规范；3

七、分类流程及执行情况。15 24

（一）自然人一般农户贷款分类：5 25

1、自然人一般农户贷款信用等级评定情况；农户信用等级

重新审定的满分，否则不得分。

2、自然人一般农户贷款分类操作情况；按照分类操作程序，采取矩阵分类法，分类理由充分，基础信息与结果对称，要素填写规范的的满分，否则酌情扣减。

（二）企事业单位贷款分类5 28

1、是否撰写借款人的背景资料；背景资料包括：借款人情况、信贷资料、授信资料、风险风范措施及建议。

2、四大因素分析情况；运用四大分析工具进行分析，每缺一项扣0.1分，因企业倒闭，无法进行分析，出具有效证明的，不再扣分。

3、提出分类理由和初分意见；初分人员出具初分意见的得满分，否则不得分。

4、信贷讨论；超越权限，经过信贷讨论，并具有会议记录的得满分，否则不得分。

5、最终确定分类结果； 有明确的最终分类结果的得满分，否则不得分。

（三）自然人其他贷款分类5 34

1、是否撰写借款人的背景资料；背景资料包括：借款人情况、信贷资料、授信资料、风险风范措施及建议。

2、运用分析工具分析情况；运用必要的分析工具进行风险度分析。

3、提出分类理由和初分意见；初分人员出具初分意见的得

满分，否则不得分。

4、信贷讨论；超越权限，经过信贷讨论，并具有会议记录的得满分，否则不得分。

5、最终确定分类结果； 有明确的最终分类结果的得满分，否则不得分。

八、分类资产管理。15 40

（一）建立有效的分类资产监督制约机制；3查看制度办法、风险岗位设置是否符合要求，符合要求的的满分，不符合要求的不得分。

（二）分类后提出具体的风险分类措施；4针对不同的分类资产风险状况，提出不同的风险处置措施和意见。

（三）建立风险分类管理台帐；4建立的贷款五级分类管理台帐、且与会计总分帐相符的得满分，否则不得分。

（四）建立分类后资产的动态管理机制；4按季对贷款形态进行分类调整，对分类后的风险状况进行监测和调整，对新发放的贷款逐笔进行了分类认定，达到上述要求的得满分，否则不得分。

4九、信贷资产风险分类的准确性。30 45

（一）分类资产的抽样检查比例；10是否按照有关要求，进行抽样检查，符合要求的得满分，否则不得分。

（二）风险分类的不良率偏离度；10不良贷款偏离度为3%（含）得满分，低于上述偏离度的，每低于1个百分点加2分，最高加分不超过5分，不良贷款偏离度大于3%的不得分。不良率偏离度=

不良贷款占比率误差值/抽样检查不良率×100%

（三）风险分类资产的类别偏离度；10分类资产类别偏离度小于7%的得满分，大于7%的不得分。不良偏离度=同一时点正常、关注类贷款应进入次级及次级以下贷款/抽样资产风险总额×100%

48总

分

值100合 计

得

分 考核验收组负责人： 收单位负责人：

年

被验月

3.某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告 篇三

一、广泛搜集贷款五级分类方面的有关知识和上级精神，让全体职工都认识到这一项工作的重要性、必要性，让柜台内勤人员支持信贷外勤人员，理解他们的辛苦，让外勤人员认识到按照常规去工作是难以完成这一任务的艰巨性，使全体职工的心都凝聚在一起。该社从三月份就开始在全体职工中广泛宣传了3月15日市银监分局三科秦永森科长在联社领导班子考核会上提出的搞好贷款五级分类工作的要求，在4月3日晚传达了省银监分局刘树仪副局长、省联社杨建新理事长在全省农村信用社贷款五级分类培训会议上的讲话精神以及省联社宝鸡办事处刘明生副主任在我区联社社员代表大会上的重要指示。为了加深全员职工对开展贷款五级分类工作的认识，该社又从金融杂志、互联网等媒体找到有关五级分类的知识和资料，通过学习研讨，加深了信贷员的理性认识。通过这些工作，营造了开展贷款五级分类的浓厚氛围，大家对此项工作的认识上升到了“是实现与国内外银行接轨、统一监管标准、科学发展”的高度。

二、现场参观，获得感性认识。在联社贷款五级分类工作推广领导小组的组织安排下，4月8日，该社和长寿信用社参观了渭滨区石坝河信用社的五级分类管理情况，从信息资料的搜集、资料的整理归类分析判断、微机输入到资料的维护管理及后续工作开展进行了全面观摩，进一步提高了操作人员的感性认识。

三、召开职工培训会，让大家全面系统地学习上级的文件要求。4月10日晚，该社召开全体信贷人员会议，认真学习了银监会、省

联社和区联社下发的有关推进完善贷款风险分类工作和五级分类实施方案方面的五个文件。

四、参加联社培训会，反复理解掌握五级分类的核心定义和分类标准。4月12日，该社全体信贷员参加联社在长寿信用社召开的培训会，仔细认真地学习了省联社信贷资产风险分类管理办法，现场分析了两个企业案例，提高了信贷员对五级分类的程序和方法以及如何动手分析企业财务状况表、资产负债表、现金流量表、非财务因素、担保因素的能力。

五、4月12日晚，该社及时成立＃＃信用社贷款五级分类认定小组，确定认定小组职责，全面部署五级分类工作，同时组织全体信贷人员和认定小组人员会议，认真学习了联社的安排，制定了该社的五级分类操作流程。首先是搜集整理档案，掌握客户信息，撰写分类底稿。信贷人员在认真阅读、整理各自分管的贷户资料、档案后，通过打电话、上门走访、询问村组干部、联络员及普通群众的方式，记录有关对分类有影响的贷户重要信息，然后填写工作底稿，并要求自然人贷款5万元以上在填写自然人其他贷款分类认定表的同时写出书面分析材料，自然人5万元（含）以下填（自然人一般农户贷款分类认定矩阵表）。其次是信贷人员根据掌握的客户信息和撰写的背景资料，评估贷款偿还的可能性，拿出初分意见，提交认定小组研究。社里召开贷款分类小组认定会，对信贷人员提出的意见进行讨论，确定分类档次，填写贷款分类台帐，对于超出权限和有争议的贷款拿出初步意见由负责人签字后上报联社。最后是汇总分类结果，比较与四

级分类的不同，分析原因，总结上报联社。

六、为了开好贷款分类认定会，该社及时将自然人贷款分类依据归纳为按概念、按信用等级、按损失率和特别规定四个方面的内容。将自然人其他贷款分类依据归纳为：正常类贷款分类依据按照有能力还、有意愿还、能按时还本付息三个方面予以分析，关注、次级、可疑和损失类贷款要紧扣核心定义结合各自的分类标准严格分类。将自然人其他贷款分析的内容归为借款人基本情况、贷款使用情况、借款人财务情况、非财务因素和担保情况五个方面。在信贷讨论时，按照有关硬性条件逐一对照分析，尽量减少主观，增加客观分析内容。

七、选择案例分析，提高分析水平。4月17日该社选取8笔有代表性的贷款进行试点分析，邀请联社主管分类工作的张晓宇副主任和业务部参与现场指导，大家在讨论会上集思广益，仁者见仁，智者见智，充分发表意见，保证了分类结果的准确性。