银行信贷员工作思路

银行信贷员工作思路（8篇）

1.银行信贷员工作思路 篇一

银行信贷员工作总结

主要反思从事客户经理工作中的错误和教训，以助于完善工作细节，想到哪里写到哪里，内容并不限于贷前调查，个人原创，各位同仁有不同意见或高见的请多多指教。

首先要调查借款人和担保人的资信情况。一是内部调查，通过信贷管理系统、个人征信系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录。通过公民身份证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。根据借款人、担保人的居住地址、从事行业、个人透漏的信息等，看看有没有和他们熟识的同事、村民（或村两委成员）、原有客户，通过他们，对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实地调查。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本（资产负债表可能没有，但日常经营的流水帐务记录应具备，没有的话就很成问题了），生产购销状况要了解，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况（可以要求查看他的存单等）和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。

我在这方面曾经产生的风险（虽然都收回了，但期间很是紧张）

1、信贷管理系统没上的时候，有个借款人在其他乡镇有20多万不良贷款，向我申请借款，因为有公务员担保，没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了，最后不得不通过起诉收回。

2、有个借款人弄了别人的生产经营设备给我看，而我没有查看经营证照，更糟糕的是借款实际用途是还债（这一点由于调查不深入事后才了解到），更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起诉担保人收回。

3、有些同事介绍的贷款，疏于防范，简化了程序。到期后难以归还，后悔莫及。其实同事的素质也不一样，有的根本不了解信贷的风险，或者吃人家几顿饭喝点酒就介绍贷款。

4、对于村委成员或者“能人”介绍的贷款，调查时有些大意，形成了很多让自己紧张的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款，结果因家庭矛盾自杀了。当然由于我贷款时态度比较好，这位借款人居然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。

5、对于领导们介绍的贷款，碍于面子发放，调查也不深入，期间也出现了很多潜在风险。

刚从事工作的时候，学制度，吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中，发现其实和借款人吃饭也有一点好处：可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易显露；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错的亲友来陪的，所谓“物以类聚，人以群分”，通过在酒桌上了解借款人的亲近好友，可以进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人，一般而言，对于太大方花样太多（吃了饭洗脚，洗了脚洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌还没完）的借款人，我是心存警惕适可而止（对于很不像话的邀请坚决拒绝）的，遇上这种人，我的态度是不管调查的其他因素多好，我也坚决不放款，第二天我把你消费的钱打到你的存折上，全当我自己出钱了解了一个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较，吃饭时非常算计的人，我反而印象比较好。

吃饭的弊端更多，权衡利弊，吃不如不吃。

和借款人吃饭的弊端：

1、贷款利息加上保险，贷款成本已经很高，而吃饭一般由客户掏钱，于心何忍？

2、客户请你吃饭，一般抱着“我请你办事才请你吃饭，吃了饭就要为我办事”的心理，如果拒绝贷款，他会觉得很吃亏，有些不咋地的会故意找麻烦。

3、吃人嘴短，吃了饭，调查时难免心虚放松条件。

4、制度不允许。

5、吃饭一般要喝酒，喝酒一般会误事。

曾经设想过AA制或者自己付钱，但实际上行不通，客户付钱的速度一般比你快，自己付钱吧，单位又不给开费用。所以权衡利弊，客户请吃饭，坚决不去。至于贷前调查中收受客户礼物、娱乐这种事，坚决拒绝，为几百块钱的物品或消费而承担上万元甚至几十万的风险，傻子才做这种事。

非常重要的一点：在办理贷款手续时，必须让借款人、担保人在《贷后检查表》、《贷款到期通知书》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》上签字。

贷后检查表填五张，签字盖章。目的主要是应付检查，防止被罚款。填好贷后检查表不代表不去检查了，只是手续上要事先完备，以防万一。

贷款到期通知书一张。目的一是为应付检查，二是牵扯诉讼时效问题，可能成为法律要件。

《贷款逾期催收通知书》填8张，逾期后两年内（超诉讼时效前），每个季度一张。一是应付检查；二是减轻责任，三是作为法律要件。自己的一个教训是贷款到期后逾期不还，借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章，从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办法。

这些资料不要怕麻烦，一定要在办理贷款时就齐备，如果贷款逾期想再补，会非常难。

借款合同、担保合同除会计上保留外，自己必须留一份。这个事儿陆*以前告诉过我，但我没当回事，现在看这是非常重要的。因为**信用社居然把合同给弄丢了，没有合同，怎么起诉？

职工介绍外人贷款的，除非找到两个以上无借款、无担保的正式公务员做担保，否则必须由介绍人担保，如果介绍人不能担保，不管是谁介绍的，贷款免谈。

对于以恐吓手段申请贷款的，免谈，一律不办。原因很简单，他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了贷款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请贷款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险。

借款人申请贷款时，要先提供借款人、担保人的住址和电话，先进行电话联系沟通，并

进行实地调查，这样可以防止欺骗。包括借款人骗自己、也包括借款人骗担保人。

借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的，不予放贷款。原因很简单，最了解借款人的，是他的亲属，如果他的亲属都不支持，你还能指望他的家人与他同心协力吗，而没有家庭支持的人，事业一般很糟糕。

每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子，这个圈子，应该是由讲求诚信、重视家庭、行为端正、转载自百分网转载请注明出处，谢谢！

2.银行信贷员工作思路 篇二

金融业是一项高风险的行业, 银行作为金融业的代表, 其内部控制及衍生的风险问题已经成为当今内控研究的主要分支之一, 越来越成为金融管理领域的重要课题与难题。因此引发的对银行内控的环境、风险管理程度、改善举措等问题也不断为我国众多学者增加议题。早在2002年, 中国人民银行制定的《银行内部控制指引》中便指出, “内部控制是银行为实现经营目标, 通过方法、程序等的制定, 对风险进行按步骤监管的措施。”为保证银行经营管理的高效性与银行资产的安全性, 银行内部控制应严格遵循全面贯彻、慎重有效的原则, 坚决打击并明令杜绝各种违规违法行为。

目前, 国际上越来越多的先进银行开始采用风险调整后的资本收益率作为经济管理的核心手段之一, 以综合衡量银行的盈利能力和风险管理能力。

二、银行信贷项目全面风险管理的实证分析

银行信贷是指以银行为中介、以偿还计息为条件的货币借贷。借贷时间与背景、企业自身的经营状况、银行内部因素等都对借贷风险构成影响, 具体可包括以下内容。

(一) 贷款企业经营状况对信贷风险的直接影响

企业是银行信贷的主体, 其运营状况直接影响银行信贷的风险程度, 国内外陆续涌现的各类评估公司与各种评估模型就是最有力的证明。本文讲到的企业运营状况既包括企业的财务指标, 也包括非财务指标, 是对企业经营状况的全方位评估。

(二) 环境因素对信贷风险的间接影响

在国内的某些研究领域内, 环境因素被看作是影响信贷工作的关键, 甚至有许多专家认为:造成我国银行信贷风险问题的关键因素是源于我国不健全的法制以及较弱的监管力度。与企业的情况、银行内部因素相比, 环境因素是最难控制的, 本次研究认为, 环境因素对信贷风险的确有影响, 但其影响力度并没有企业和银行内部因素深远, 所有将之归纳为“间接因素”, 而非关键因素。

(三) 银行内部因素对信贷风险的关键性影响

我们认为银行内部因素在信贷风险全面管理上占据重要地位, 是影响信贷风险的关键因素, 也将一直持续它的影响力。在我国, 尽管银行内部控制也已经操作了相当长的一段时间, 但无论是从管理理念还是实践分析上, 仍没有将银行内部因素提到关键因素的高度, 是导致银行信贷风险持续得不到优化的主要原因。

本研究的实证分析包括两步, 首先对数据进行分析之前的预处理, 其次以贷款企业经营状况和信贷风险环境因素和银行内部因素作为控制变量进行多因素的综合、对比分析。经过以上两个层面的分析, 我们不难归纳出影响银行信贷风险因素的主次关系, 依次为:银行内部因素、环境风险, 企业运营状况。而现阶段我国银行普遍重视环境因素, 反而忽略了银行内部因素这一关键要素, 要合理控制银行信贷风险, 就要在管理中同时重视这三个方面因素, 并且将建立银行内部的风险制度列为下一阶段的重点工作。

三、银行信贷项目全面风险管理架构

银行信贷项目全面风险管理是一项十分复杂的工作、也是一项系统工程, 需要首先建立有效的框架, 依据实施、逐层深入, 本文借鉴系统工程理论, 建立了银行信贷项目全面风险管理的三维架构体系, 在此体系上, 对已有的文献进行考证, 并结合银行的风险管理进行分析和论证。

四、银行信贷项目全面风险管理的三维架构

鉴于银行信贷项目全面风险管理的复杂性, 我们利用系统工程理论对其进行结构分析, 并基于银行立场展开研究, 建立银行信贷项目全面风险管理的三维架构, 通过分类研究, 进而构建其整体框架。从整体即外部来看, 影响银行信贷项目的风险因素包括:金融政策环境、金融监管环境、和社会诚信体系等相关环境;从部分来看, 风险因素是银行内控以及信贷项目因素。银行信贷项目的风险管理的主体不仅包括银行, 还包括贷款企业以及担保方等等, 风险管理也必须全面兼顾这些项目主体、开展全方面的管理, 但不管项目牵涉多少主体, 银行信贷项目风险管理始终是银行的问题, 因此, 只有从银行内部管理出发、遵循其发展过程, 才能有效地指导风险管理工作。

(一) 全要素的风险管理

银行信贷项目全面风险管理架构的全要素包括:外部风险、银行自控以及信贷项目状况, 其在宏观和微观上涵盖了银行信贷项目风险的所有要素。

银行信贷项目风险的整体 (宏观) 因素包括金融政策与法律环境、金融监管体系、金融诚信体系。我国长期以来一直将“货币稳定”和“经济发展”同时作为货币政策的目标, 然而这一目标可以理解为鱼与熊掌不可兼得的状态, 两者相互矛盾着。我国信贷管理长期甚至一直处于一种恶性循环中“放贷就引起通货膨胀, 膨胀后就管死, 管死以后再继续放”并且每一次的规模都比前一次强烈, 影响范围更大, 影响也就更深远。这种恶性循环的产生源于不合理的管理, 需求和供给管理的交错作用只能是扩大规模、降低资金的使用效益。这种货币信贷政策导致了我国自改革开放以来经济运行状态的持续不稳定, 经济过热使银行贷款的规模和速度迅速增长, 同时放松了贷款项目的科学论证, 外加企业提供的可行性报告和利润计划故意或无意地扭曲事实, 直接或间接导致了银行贷款决策的失误, 最终使信贷资金恶性循环, 银行贷款的风险性也自然升高。

(二) 全方位的风险管理

银行信贷项目全面风险管理受到外部整体金融政策的影响、金融监管环境和社会诚信体系的影响, 同时也受到银行和企业相互的影响, 因此应建立全方位风险管理体系。

世界经济一体化趋势日益加剧, 外资银行陆续涌入中国, 银行之间的竞争愈演愈烈。各大银行为了在竞争中保持有利的地位, 争夺客户、抢夺市场, 在工作的量和房贷时的质之间遇到矛盾时, 很难正确处理二者之间的关系, 银行管理的不到位让许多别有用心的企业与个人钻了空子, 多头开户和多头贷款等不良现象屡见不鲜。

我国企业正处于经济转型期, 制度不完善、利益约束机制的不对称, 使银行在信贷活动中长期处于被动状态, 对银行信贷风险不断提出新的考验。

项目后评价在国际上早已广泛使用, 也正逐渐为国内金融界关注。但在我国的银行业中, 这种方法仍处在技术探索阶段, 而市场竞争一刻不曾停息, 甚至愈演愈烈, 银行业面临诸多不确定因素, 再加上投资管理体制、风险管理控制的落后, 银行的评价方法仍然没有规范化和制度化的要求, 直接导致我国金融业发展中评价工作严重滞后。为合理应对并控制各种风险, 对投资项目的严格审查、充足的评价论证等举措势在必行, 贷款效益分析的重要性不言而喻。

五、结语

综上所述, 要想在国内外双层竞争压力下生存与发展, 加强全方位的银行信贷项目风险管理是根本途径和必要手段。而要更好地实施信贷项目全方位风险管理这项复杂的系统工程, 必须综合考量银行、企业以及外部环境等多种因素, 结合我国实际情况, 从理论、体制以及组织结构上对国有银行进行调整。

本研究是基于我国银行信贷项目风险管理现状而开展的, 通过深入全面风险管理理论以及银行内部理论控制等, 对银行信贷项目的风险问题进行了研究。并由此得出了这样的结论:外部整体金融政策环境、金融监管环境加上社会诚信体系等作为影响银行信贷风险的宏观因素, 其改善依托我国经济、政治体制的变革, 并不是一朝一夕就能解决的;但同时, 我们也看到这种宏观的因素并不是构成信贷风险的主要原因, 银行内部控制对信贷项目的风险构成才是关键。因此, 要从根本上控制银行信贷项目的风险, 优化银行经营管理, 必须要建立健全银行内部的控制制度、构建适合银行自身发展的风险评估体系以及后评价体系。

摘要：鉴于整个银行的管理过程是一项庞大的系统工程, 银行信贷又是银行经营管理的支柱产业, 受到多方因素的影响。对银行信贷项目的全面风险管理就变得尤为重要, 也是银行经营管理的重要课题。通过多项实证研究, 总结出影响银行信贷风险的三大主要因素即:银行内部因素、环境风险等级、贷款企业的状况。

关键词：银行信贷,风险,全面风险管理

参考文献

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[2]陈四清.试论银行风险全过程控制[J].国际金融研究, 2003.

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[5]赵佳敏, 陈庆辉, 彭刚.全面风险管理模型设计与评价:基于RAROC的分析[J].国际金融研究, 2005 (3) .

[6]王树林, 闫鹏.基于风险效益综合指数的银行信贷行业选择[J].2005, 37.

3.银行信贷员工作思路 篇三

当前商业银行出于经济压力、盈利及风险等多方面因素，在信贷业务方面更倾向于考虑大企业，可以说大企业贷款覆盖率已达到100%，相对来讲，小企业贷款覆盖率则处于较低水平。虽然近年来各商业银行针对各区域经济发展特点加大了对小企业贷款的支持力度，并创新了一些地方特色信贷产品，取得较好的收益，但由于小企业对我国经济及社会的发展具有非常重要的意义，因此对于当前商业银行来讲，还需要加快小企业贷款业务的发展，有效的解决小企业融资难的问题。

创新商业银行小企业信贷业务发展的必要性

在我国当前企业总数中，中小企业占有相当大的比例，特别是一些小微企业数量较多，并很好的解决了城乡居民的就业问题，为国民生产总值的提升起到了非常重要的作用。目前我国小企业无论是生产经营状况还是发展情况都保持良好的态势，而且在国家一系列扶持小企业的政策出去呀后，小企业数量更是呈不断增长的趋势，并在国民经济中发展着重要的支撑作用。小企业已成为促进经济增长的主力军，而且对于金融业务来讲，小企业作为发展最快的新兴市场，为商业银行的发展提供了广阔的空间。小企业业务开始成为商业银行新的经济增长点，这就需要商业银行要不断改时小企业金融服务，对业务结构和进行调整，加强对小企业的信贷支持力度。

特别是在当前资本市场快速发展的新形势下，大中型企业融资手段更为丰富，而且金融创新产品更新换代较快，融资成本降低，这也使大中小型企业融资时对银行的依赖性在不断下降，给商业银行的发展带来了较大的冲击。针对于这种环境的变化，商业银行需要加大力度发展小企业业务。特别是发展小企业信贷业务，不仅议价能力强，而且中间业务收益较高，能够给商业银行带来较高的收益。再加之近年来小企业发展速度较快，对各项金融服务需求十分迫切，商业银行发展小企业业务具有较好的回报率。另外，小企业贷款产品多以短期信贷产品为主，这不仅有利于商业银行实现资产结构的调整，而且能够有效的增加银行资产的流动性，降低信贷风险，实现稳健经营的重要目标，对商业银行健康持续的发展具有非常重要的意义。

商业银行小企业信贷业务发展创新的途径分析

创新信贷方式。近年来，为促进小企业贷款业务的健康稳步成长，各商业银行不断创新信贷管理体制，从小企业信贷业务特点出发，制定并构建了与小企业信贷业务相适应的信贷方针与管理模式，在一定程度上切实解决了小企业融资难问题。商业银行还屡屡创新，积极拓展电子银行及电话银行渠道，在持续优化经营网点等传统业务渠道的同时，形成了基于服务平台新的信贷方式，逐步建成对优质客户进行批量式营销的新渠道；为实现小企业业务网上全流程办理，商业银行大胆拓展电子银行渠道，重点利用商业银行网上银行系统，从而进一步促进了小企业发展。

针对小企业特点采取针对性的先进信贷技术。信贷技术作为一种流程化和标准化的方案，利用一定的手段来综合评价授信申请人的资信状况和借款风险，从而做出决策。在小企业信贷业务中，商业银行需要针对小企业信贷的需求特点来采取具有针对性的业务操作流程，具体实施过程中可以将营销和管理进行分享，集中处理中后台业务，确保操作的标准性。把控好各个环节的风险，尽可能的减少审批环节，提高审批效率，并对传统的信贷技术进行改进，提高贷款发放效率，有效的满足小企业的融资需求，更好的为小企业的发展提供优质的金融服务。

研发适宜小企业发展的特色信贷产品。为适应小企业的发展和变化，商业银行应积极进行产品服务创新，根据小企业生命周期和融资需求特点，及时调整相应政策，适时创新产品。同时，既要注重产品的通用性、互换性、可替代性，也要考虑产品的个性化和独特性，努力创造出适合小企业融资需求的特色产品。

完善风险防控。商业银行小企业信贷业务发展过程中，需要对客户的融资需求和还贷能力进行准确把握，做好贷前调查工作，强化贷中审查，并做好贷后检查等工作，有效的防范小企业的贷款风险，做好风险排查和分析工作，及时发现问题并进行防范。同时在小企业信贷业务过程中，上下级之间要做好沟通和协调工作，确保内部信息传递的及时性和通畅性，对各流程和各环节的职责进行明确，有效的提高业务力理效率，实现对信贷风险的有效防控。

创新企业还款方式，量身定制企业还款计划。商业银行为了给每一个小企业客户量身打造一套适合自己的还款方式，充分考虑到不同客户的行业情况、市场状况、企业自身的要求等因素，尽最大可能降低客户的融资成本和一次性还款压力。针对小企业贷款“短、小、频、急”的特点，商业银行主动降低贷款门槛，将贷款额度设立在一个较大的区间内，让客户有充分的选择余地。

4.银行信贷员工作总结 篇四

一、以“...x”为指导，努力加强自身党性修养作为一名年青党员，我深知加强党性修养的重要性。一年来，我做到了“三个坚持”，即坚持每一天透过各种媒体关注国内外政治事实，坚持参加每周半天的群众政治学习，坚持进行每周一个晚上的业余政治学习。在学习资料上，首先，学习了马列主义、毛泽东思想和邓**理论，个性是最近的一些政治理论文章，如董德刚教授撰写的《“...x”重要思想的科学内涵》、杨春贵同志撰写的《关于毛泽东哲学思想》和刘海涛教授撰写的《全面建设小康社会的几个问题》等文章，保证了思想上的与时俱进。其次，学习了党和国家政治生活中的一些重要文件和中央领导同志的重要讲话，如“十五”、“十六”报告、xx届历次全会精神，江**同志“...x”、“四个如何认识”等重要论述。第三，学习了关于党风廉政建设的各项规定，包括“十个严禁”、“十个不准”、“六禁止”、“五条红线”和过“五关”的具体要求。第四，学习了饶才富、臧金贵、丁伟等同志的先进事迹。为了增强学习效果，我先后做了几万字的学习笔记，并结合自身思想、工作实际写了若干心得体会文章。透过学习，我进一步坚定了自己的共产主义信仰，进一步增强了理解党和国家路线、方针和政策的准确性及执行政策的自觉性与主动

性，进一步强化了搞好工作的职责感和全心全意为人民服务的宗旨观，进一步增强了廉洁自律意识。正是由于我平时注意培养自己良好的政治素质，去年省分行“...x”知识竞赛特地把我抽调去担任主持人，我出色的表现得到了省分行领导的一致好评。

二、以“规范化管理”为契机，切实抓好计划信贷工作

200x年正值粮食企业改革改制推向纵深的一年，企业人心涣散，管理混乱，在这种艰难的状况下，我依靠行领导的支持，克服重重困难，理顺各种关系，严格加强管理，圆满完成了上级行下达的各项指标任务。截止去年12月底，我行各项贷款余额18436万元，比年初净压569万元，全年累计发放粮食收购贷款953万元，收购值963万元，新增贷款与新增库存值比100%，收回利息888万元，收息率104%（剔除中储粮贷款利息补贴及财务挂帐利息补贴未到位因素），贷款收回率达149.38%，挤占挪用下降率达100%，老商品销售应收补贴占用贷款收回率为100%，信贷资金运用率为99.85%，全年实现帐面赢利59.16万元。其他各项指标均顺利完成，规范化验收也顺利透过，之所以能够做到这样，我认为主要是抓好了以下几项工作。

（一）封闭管理工作坚持一个“实”字

营业部...副总经理在历次业务工作会议中多次强调“信贷工作要搞好，贵在抓落实！”，自从担任支行部室主任以来，我就始终坚持将这句话的精髓贯彻到工作当中，并取得了良好的效果。一是认真审核把关，保证上报数据的准确真实。去年支行人员调整力度比较大，个性是一些要害岗位，加上我初来乍到，状况不熟，业务不精，要确保各类数据上报准确的确不易，在这种状况下，我一方面通宵达旦地钻研业务，一方面严格审核把关，每一张表，每一个数据，都亲自演算核实并报主管行长审批后再上报，基本做到了全年上报数据真实无误。二是以身作则，确保各项制度贯彻落实。县支行有县支行的特色，很多职工有种“天高皇帝远”的感觉，在制度执行上随意性很大。为了配合支行抓好劳动纪律等制度，我以身作则，率先垂范，来县支行的240多天里，我除了请一次病假以外，从未迟到早退，甚至晚上和周末经常在行里加班加点，据本人粗略统计，八个月时间我共加班34天，在我的带领下，信贷员们也努力工作，认真遵守各项制度，为树立良好的行风行貌起到了用心作用。三是深入企业，带领信贷员扎实工作。xx行的工作重点在企业，只有把企业管好，我们的工作才好做。支行采取一切措施，支持信贷员合理行使职权，维护管理权威，信贷管理

逐步渗透到企业经营管理和财务活动中。一年来，我带领信贷员经常深入企业查帐、查库、登记帐簿、收集数据，去年我行共组织大型查库4次，信贷员人均查库37次，透过定期与不定期的查库对企业库存实施了有效监管。四是通力配合，银企双赢结果实。我们致力银企协作，与企业同学政策，同摸市场，同找销路，从农民售粮心理、粮食产量、市场需求入手，对市场科学预测。去年全县夏粮共入库1380万公斤，收购价格维持在46/公斤的较低价位，按收购1380万公斤和目前市场购销差价计算，粮食系统可创毛利220万元。

（二）规范化达标狠抓一个“严”字

规范化管理工作是xx行去年工作的重中之重，为了迎接省分行、总行的达标验收，去年9月中旬，营业部对我行各项工作比照总行验收标准进行了初步检查，计划信贷部分350分总分，被扣130.2分，超过扣分最高限度100多分。针对此次检查出来的问题，我看在眼里，急在心里，迅速采取整改措施，狠抓落实，严格按照总行规范化管理考核暂行办法及标准和《中国农业发展银行县级支行规范化管理考核暂行标准》修改意见采取了一系列有效措施：一是制定整改日程表，确保整改的时效性。为了确保按部就班地把检查出来的问题彻底整改到位，我根据规范化具体要求制定了详细的自查整改安排表，时间从9月23日至10月17日，共35项资料，真正做到了人人每一天有事做，人人头上有职责，人人心里一本册，将此次检查出来的47个问题全部整改到位，无一遗漏。透过日程表的方式，确保了整改的时效性。二是定期召开碰头会，确保整改的有效性。在整改期间，我部室每周一都会开一个部室碰头会议，会议基本由我主持，会上主要听取信贷员对上周整改状况的详细汇报及他们在整改过程中遇到的问题。据不完全统计，规范化达标期间，我部室共召开有关整改工作的会议约22次，透过这种督促和沟通的方式确保了整改的有效性。三是采取内外相结合，确保

整改的全面性。透过第二次整改后，为了确保整改的全面性，我又带领信贷员们采取内外结合，全面“扫荡”的办法，利用7天时间对九个企业的库存、帐务和信贷员的台帐、仓单、出库报告等进行了全面清查和核对。透过清查进一步暴露了一些细微问题，同时也在关键时期进一步核实了企业的真实状况，既有利于我行对企业工作思路的调整也为彻底全面规范我行的信贷工作作好了铺垫。

在抓规范化管理方面，我们还作重抓好了档案管理和合同文本的管理。刚到信贷上的时候，我发现支行档案管理环节比较薄弱，档案盒比较陈旧、档案资料不够完整规范，针对这种状况，我组织信贷员加班加点奋战十多天，将42个档案盒全部更换，56册档案重新清理装订，使得内部资料看起来更美观规范、资料上更充实全面。为规范化检查打下了良好的基础。在合同文本方面，我用透明活页夹代替过去用档案盒保管的老方法，所有合同资料要按要求补充完整到位，这项工作我们前后花费近两个月时间，取得了良好的效果，辖内共181份合同被整理得清清楚楚，这种方法得到了营业部的充分肯定。

（三）各项任务指标完成突出一个“快”字

去年我行各项指标任务完成较好，有多项指标在辖内完成较兄弟行快一个节拍。如：我行是第一个实现非保护价贷款“三结零”的行，第一个完成挤占挪用贷款收回任务的单位，年底我行各项指标在全辖的排行状况是：挤占挪用下降率第1名，棉粮油贷款收回率、贷款利息收回率均为第2名，老商品粮销售应收补贴占用贷款收回率排第3名，利润完成状况排第4名，资金运用率排第4名。总体指标完成状况在全辖一向持续较好势头，

次得到营业部领导的充分肯定。我行在完成指标任务上主要在以下几个方面采取了一系列措施和对策：一是年初着手早，制定阶段目标。二是落实岗位职责，建立职责驱动机制。三是把握政策，用好政策这把“双刃剑”。四是创新金融服务，努力增强企业活力。五是强化监管手段，拓宽收贷收息渠道。六是密切部门关系，搞好横向联系。七是理顺上下关系，及时传达有效信息。八是测算精确，确保数据无误。九是群策群力，鼓励职工献计献策。十是灵活变通，多方位攻克难关。透过这些办法和措施，保证了我行各项指标的顺利完成。

（四）信贷员业务素质提高注重一个“精”字

以前别人总说xx支行信贷底子差，其实主要就是因为信贷员综合素质差，很多人不会查帐、不会写调查报告，不会一些基本的规范化操作，针对这种状况，我有的放矢地制定了系统的培训计划。一是开展以会代训的形式，组织信贷员加强政策理论的学习；二是坚持每月不少于两天的业务培训，加强对信贷员的业务知识的学习；三是加强兄弟行之间的交流学习，去年我们带领信贷员分别到了xx和xx支行进行参观学习，大家感觉收获很大。四是组织信贷员集中培训。我们先后组织了贷款资格的认定、信用等级评定、统一授信管理、对公转项电、大额现金支付系统、企业财务理论等多期业务知识培训。在培训后组织讨论，让信贷员充分发表自己的见解，提出信贷管理中存在的问题，共同研究在市场化条件下如何做好信贷管理工作，用心探索行之有效的管理办法，这样既调动了信贷员的用心性，又使信贷员业务理论水平和实际操作水平都得到了提高。由于所学切合实际，相互交流，学用结合，所以效果良好。目前，信贷人员基本都能胜任本职工作，总体素质提高很快。为迎接新业务的开展作好了充分准备。

三、以工作岗位为平台，全面提高自身综合素质

来县支行这近一年时间里，我个性珍惜领导们给予我这个施展才华的舞台，我感觉自己在各方面都得到了最大的锻炼。一是用心协调各方关系，提高了协调配合潜力。在信贷部主任这个岗位上，对内要协调部门、领导与同事的关系，对外要协调与企业、财政与政府的关系，对上要汇报反馈状况，对下要传达贯彻精神，这些是与在机关的时候不可同日而语的事情，我在短时间内就适应了这种主角的转变，适应了工作岗位的需要，在处理各种关系上没有出现任何问题。二是用心参加支行工会活动，提高了组织管理潜力。去年来支行之后正逢工会换届选举，我被选为工会的文体委员。我充分发挥原先在机关工会工作多年的经验优势，带领支行职工开展各种健康有益的活动，使原先比较沉闷气氛顿时活跃起来，xx支行在历年的工会比赛活动中从未拿过名次，在去年营业部组织的羽毛球赛中，我和另一名女职工就代表支行一举夺得男子单打第二和女子单打第三的好成绩；在年初的春节团拜联欢会上，我行的两个节目均获得轰动效应，其中我与高雄同志的双簧被推荐到省分行参加文艺汇演。在最近营业部举办庆“三．八”跳绳比赛活动中，我行虽然没有取得名次，但参赛队员整齐的服装和英姿焕发的精神面貌给所有在场的人带来耳目一新的感觉。正因为工会

工作的突出，去年我行工会荣获“市模范职工之家”光荣称号。三是用心协助上级行开展活动，提高了沟通表达潜力。去年10月，我被省分行抽调上去主持“...x”知识抢答赛，今年年初又被营业部抽调主持春节团拜联欢会，活动均取得圆满成功，透过这些活动，我充分提高了自己的沟通和表达潜力。四是用心写作摄影多投稿，提高了宣传报道潜力。到支行来后，我一是利用自己会摄影的特长，经常抓拍一些有价值的新闻照片，二是充分利用业余时间搞些通讯报道和调研论文，一年来共在上级机关杂志上发表新闻图片12副，文章7篇，其中一副《送粮乐》的新闻图片被《中国金融》杂志刊登。透过这些宣传报道既及时反映了支行状况又极大提高了自己的观察和思辩潜力，感觉受益非浅。

四、后一阶段的努力方向

（一）继续加强政治思想和业务技术的学习，努力提高两个素质。按照上级行的要求，200x年是业务培训年，我将带领信贷员一手抓政治思想学习一手抓业务素质的提高，为迎接新业务的开展作好一切准备。

（二）继续加强自身管理潜力和组织潜力的培养，努力提升自我性格中更刚性的一面。个人的潜力需要在长期的实践中才能不断得到加强，我将继续立足于本职岗位，扎实工作，摸索经验，坚持原则，不和稀泥，管好一帮人，下好一盘“棋”，为全行工作做好份内之事。

5.银行信贷员个人工作总结 篇五

通过近一年来的学习与工作，工作模式上有了新的突破，工作方式有了较大的改变，岁首年终，我静心回顾这一年的工作生活，收获颇丰。

现将一年来的工作情况总结如下：

本人原先在xx银行从事信贷工作，在信贷方面积累了不少的经验，但xx银行跟xx银行所面对的客户群体是不同的，xx银行主要针对的客户群是中小企业及个人，因此在贷款调查审查方面与xx银行存在着一定的差异，所以在这近一年来，我努力学习银行的有关业务知识，向书本学习、向同事学习，白天时间走访企业，了解市场，拓展业务，晚上跟双休日加班加点，撰写贷款调查报告，熟悉各种总分行文件，积级参加支行的各种培训，并学习各种业务知识，而且报考了明年的中级会计资格考试，用业余时间来努力提高自己的综合素质，所以这样下来感觉自己近一年来还是有了不少的进步。

经过不断学习、不断积累，学到了不少信贷工作经验，已经能够比较从容地处理日常工作中的各类问题，在综合分析能力、协调办事能力和文字言语表达能力等方面，经过近一年的锻炼都有了很大的提高。

能够以正确的态度对待支行下达的各项工作任务，热爱本职工作，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。

并自我强化工作意识，注意加快工作节奏，提高工作效率。

近一年来，我在学习和工作中逐步成长、成熟，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;第二，有些工作还不够过细，一些工作协调的不是十分到位。

在新的一年里，自己决心认真提高业务、工作水平，为支行跨越式发展，贡献自己应该贡献的力量。

我想我应努力做到加强学习，拓宽知识面。

努力学习信贷专业知识和相关法律常识。

6.实验4--银行信贷员的工作安排 篇六

一.摘要

这是一个整数规划问题，应用lingo软件可以解决。

二.问题重述

银行信贷员的工作安排

银行雇用两种信贷员:全职信贷员(工作时间:9:00—17:00,除去11:00-12:00或

12:00—13:00的中餐时间),时薪为$8(含中餐时间);兼职信贷员,工作时间为连续3小时,时薪为$5.试定一最省钱的信贷员雇用计划.每天兼职信贷员总数不超过5个.三.问题假设

1，每一个全职信贷员必须选11:00-12:00或12:00-13:00中任一时间段为他们的午餐时间，且每人只能选一个。

2，兼职信贷员不提供午餐时间。

3，兼职信贷员在前一天不满3小时的话，第二天应继续完成其工作时间，人数记为第一天。

四．符号解释

Aemployee—全职信贷员人数；

p1—全职信贷员中11:00-12:00中餐的人数；

p2—全职信贷员中12:00-13:00中餐的人数;

times—各个时段，用阿拉伯数字1,2,3，,代替；

required—各时段银行对信贷员的需求量；

strat—各时段新加入的兼职信贷员数。

五.模型建立

目标函数min=64*(p(1)+p(2))+15*@sum(times:start)；

兼职信贷员数限制@sum(times:start)<=5;

各时段人员限制

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(1+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=4;

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(2+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=3;

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(3+i+5,8)))+p(2)>=4;

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(4+i+5,8)))+p(1)>=6;

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(5+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=5;

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(6+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=6;

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(7+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=8;

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(8+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=8;

六.结果及其分析

Global optimal solution found at iteration:53

Objective value:444.0000

VariableValueReduced CostREQUIRED(1)4.0000000.000000REQUIRED(2)3.0000000.000000REQUIRED(3)4.0000000.000000REQUIRED(4)6.0000000.000000REQUIRED(5)5.0000000.000000REQUIRED(6)6.0000000.000000REQUIRED(7)8.0000000.000000REQUIRED(8)8.0000000.000000START(1)0.00000015.00000START(2)0.00000015.00000START(3)2.00000015.00000START(4)0.00000015.00000START(5)0.00000015.00000START(6)2.00000015.00000START(7)0.00000015.00000START(8)0.00000015.00000P(1)4.00000064.00000

P(2)2.00000064.00000

RowSlack or SurplusDual Price1444.0000-1.000000

21.0000000.000000

32.0000000.000000

43.0000000.000000

50.0000000.000000

60.0000000.000000

73.0000000.000000

82.0000000.000000

90.0000000.000000

100.0000000.000000

则，应招聘全职信贷员6名，兼职信贷员4名，其中2名在11:00—12:00开始工作，令2名在14:00—15:00开始工作，招聘人员应花费444.0元。

此模型适用于小型公司的人员安排，影响因数应简单。可以推广使用。

七．程序附录

model:

sets:

times/1..8/:required,start;

Aemployee/1,2/:p;

endsets

data:

required=4,3,4,6,5,6,8,8;

enddata

min=64*(p(1)+p(2))+15*@sum(times:start);

@sum(times:start)<=5;

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(1+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=required(1);@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(2+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=required(2);@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(3+i+5,8)))+p(2)>=required(3);@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(4+i+5,8)))+p(1)>=required(4);

@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(5+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=required(5);@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(6+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=required(6);@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(7+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=required(7);@sum(times(i)|i#le#3:start(@wrap(8+i+5,8)))+p(1)+p(2)>=required(8);@gin(start(1));@gin(start(2));@gin(start(3));@gin(start(4))；@gin(start(5));@gin(start(6));@gin(start(7));@gin(start(8));@gin(p(1));@gin(p(2));

7.银行信贷员的“新发现” 篇七

往往要等到月末最后一天，银行才打开放款之门。

早在月初，温州私营企业主小杜的银行贷款就已获批，但银行一直没有放款。为支付一笔货款，小杜不得已从民间拆借600万元，月息5分，一天的利息支出高达1万元。

“这种高利贷资金只能用于搭桥。只要银行贷款下来，就马上还掉。”小杜表示，虽然银行贷款周期长，但即使利率上浮40%，仍比高利贷划算得多。

现在小杜对贷款资金望眼欲穿，不断催促银行放款。但是银行工作人员给出的答复却是，总行中旬才下发额度，一般要等到月底才能将资金下发至企业。

直到2011年12月31日，小杜终于如愿得到银行“挤出”的800万元贷款。这一天让小杜过得颇为煎熬，虽然银行人员一直承诺放款，但直到晚6点，公司财务人员才查到贷款资金到账。

小杜不禁疑惑，银行为何把放款搞得偷偷摸摸，非要在月末最后一天下班后才将贷款打到账上？有银行内部人士道出个中原委，这是银行工作人员为留住资金而玩弄的“小聪明”。

存款流出是银行目前十分头痛的问题，近一个时期以来，各银行都在不遗余力地揽存款和保存款。

为此，各银行已是无所不用其极。某银行业务人员表示：“一般在5点半以后，央行大额转让系统就关闭了，银行间超过5万元的资金不能进行有效划转。这样，贷款资金就转变为企业活期存款。尤其是目前很多企业和银行签订协议，银行一般会在下午5点左右，将企业在不同银行账户内的资金统一归集到企业在某一家银行设立的主账户上。”

银行内部人士表示，很多中小银行最怕这种资金归集业务，信贷资源那么紧张，好不容易批出了贷款，如果被立即转出，这笔资金对银行综合贡献就是零。为留住资金，银行在央行大额转让系统关闭后，才将资金转入企业账上。这样就能让企业当日对这笔资金的流向“毫无作为”。

月末最后一天的存款资金对银行来说至关重要。据内部人士介绍，监管机构对银行考核主要是时点考核，所以，如果银行在月末最后一天将贷款转成存款，就有助于压低银行存贷比，满足考核要求。

银监会要求银行按照“三个办法一个指引”的规定，将贷款按照受托支付原则打入第三方企业。但是为贷转存，银行在执行上打了折扣。通常是银行在月末将资金先打入用款企业账上，然后“招呼”企业下月初再转走资金。

就是这样的“小聪明”，在继续虚增银行存款。有数据表明，到月末，许多银行会出现集中放贷。

相关人士表示，目前银行资金价格处于扭曲状态，存款过低的定价让银行吸收社会资金存在较大障碍和困难。随着存款流出，银行流动性缺口正不断放大，2011年以来，银行业承受的流动性压力明显提升。在监管机构查处高息揽储和贷款流向管理的双重政策高压下，银行不得不在月末集中投放贷款以派生出更多存款，这种规避监管的做法进一步加大贷款月中波动并加重企业财务负担。

8.银行信贷工作总结 篇八

（一）上半年，xx支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“非常奉献6+1”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，xx支行各项经营业绩稳步增长，截止6月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加 2145万元；各项贷款余额 11344万元，较年初增加 2527万元，存贷比例 53%；不良贷款余额 1.6万元，较年初下降 0.9万元；办理银行承兑汇票金额8849? 万元；办理贴现金额 5507万元；利息收入 584 万元，半年实现利润 377 万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。

一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标圆满完成。

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。

在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。(3)扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。(4)切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。(5)对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。(6)积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。

二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。

上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况；大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。

1、上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。

2、上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入584万元，超过去年全年收息水平，实现利润377万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头

三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。

1、上半年，我行在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。

2、上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。

三、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。

四、下半年工作思路

1、立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。

下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。

2、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据。

认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。

3、总结经验，切实加强管理。

进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终保持稳定状态。

上半年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。

以上问题将是我行以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好下半年各项工作任务。

银行信贷工作总结

（二）一年来，本人认真贯彻国务院金融改革的方针、政策，学习江总书记“七一”重要讲话精神和六中全会精神，以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕农业和农村经济结构的调整，坚持为“三农”服务的宗旨，根据人行和上级联社下达的任务指标，带领员工开展各项工作。

一、本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时定期组织员工学习上级有关文件精神，加强员工业务习，加强员工廉洁自律教育，法律教育和安全意识教育，使本社各项工作遵章依法运行。

二、努力健全和完善规章制度并狠抓落实、不仅按照上级规定的执行，同时又能根据本社的实际制定相应的工作准则和业务考核办法，做到工作有制约，又有相互促进，达到各项工作顺利开展又取得一定的效益。

三、工作方面：

1、根据本社区域的经济特点，及时抓好存款组织工作，做到全员有任务，全员齐抓吸储存款。今年前三个季度，存款年增数稳居全区第一。

2、及时抓好“清非”化险和收息工作。年初做好“清非”总布署、总动员，根据季节性收入情况及时落实清收工作，并于对虾收入旺季组织了“百日清非”大行动，不良贷款得到了有效控制，()效益得到了明显提高。

四、效益业绩方面：年底存款余额7430万元，净增额324万元，完成计划的85.3%,各项贷款余额5696万元，增加129万元，存贷76.66%,控制在合理比例之内;不良贷款余额2735万元，下降16万元，占比48%,下降1.4个百分点;利润帐面数为25.2万元，(实际数为34.7万元)完成计划的347%.五、不足方面：本人业务水平、管理能力不高，业务发展缓慢，不良贷款居高不下，清收速度缓慢，“两呆”贷款上升，潜在风险加大，有超比例贷款企业四户，资本充足率严重不足，账面273万元的亏损额，办公条件，防范设施及员工生活条件、工作环境没有改善。

六、改进措施：加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和管理能力，加大“清非”力度，尤其是清收“两呆”贷款，努力扎实支持“三农”贷款，压缩大额超比例贷款，增收节支，提高经营效益，提高资本充足率和贷款抵补率，尽快降低和化解风险。

银行信贷工作总结

（三）xxxx年我行干部职工心往一处想，劲往一处使，紧紧围绕年初职代会所确定的方针目标，以更扎实的工作和更有效的措施，向管理要效益，以服务求创新，调动一切积极因素，迎难而上促发展，圆满完成了上级下达的各项工作任务，现将一年来工作总结如下：

一、强化信贷风险管理，时刻筑牢风险防线

截止到去年底，我行各项贷款余额为 万元，其中不良占 %。针对清收难度大的实际，我们采取了多项措施强化信贷风险管理和提高清收力度，并取得了一定效果。主要做到了如下三点：

（一）认真防范信用风险。

一是发挥评级授信管理在信贷风险控制中的先导作用。严格按标准、按程序核定客户信用等级，切实按上级行的要求，提高评级质量，杜绝失真现象，真正扼制住道德风险和能力风险，严格把住“第一关”。其次调查、审查人员时刻恪尽职守，主任作为重要责任人更是加强了前瞻性研究，提高对信用风险的超前防控能力。所有信贷人员都认真执行《授信工作尽职管理指引》，按照上级“行为独立、资料真实、内容完整、结论准确”的基本要求，通过多种形式，认真验证所提供资料的真实性和全面性，同时对信贷业务风险点进行充分揭示，主任和分管主任及时提出切实可行的风险控制措施，为后续决策环节提供详实的基础资料，把住“第二关”。三是继续执行好信贷责任追究制度，对逾期贷款责任人进行严肃处理，凡是职权范围内的毫不掩饰、毫不留情地坚决处理，属于职权范围外的及时上报，请示上级行处理，把住“第三关”。对违规办贷人员的严肃处理，不仅震慑了少数违规人员的失职所为，同时起到了对“大众”的警示作用，有效防范和控制了信贷业务全过程风险，确保了信贷资金安全。四是，结合上级行开展的“贷后管理规范年”活动，完善贷后风险监控体系。及时组织全员认真学习有关文件和市分行领导讲话精神，积极认真地做好“结合”的文章，对过去信贷工作中存在的问题不掩不遮，对号入座认真反思，找出差距和漏洞，采取强有力措施解决本行贷后管理流于形式的问题。同时，在每周两次的全员集体学习时，号召大家有紧迫感、危机感和忧患意识，人人都要防范风险，人人都要身体力行对全行安全经营负责，尤其各重要岗位的把关人员应切实履行好职责，全员加大贷后风险监控力度。今年，我行又在市分行信贷工作考核办法的基础上，制定和完善了过去考核办法，严格加大对信贷人员的考核力度，要求分管领导和信贷人员（客户经理）要切实担当起市场营销和风险管理的双重责任，明确贷后管理重点，切实提高管理水平。重点加强对企业账户、信贷资金流向及企业风险状况的动态监管，对所有可能产生风险的因素做到持续监测，及时报告。主任和分管信贷的负责人都能以身作则，严格要求，在信贷管理工作中身先干卒。同时，我们还采取多种形式，进一步探索和创新风险管理方式，充分发挥风险经理作用，在下企业入贷户检查监测贷后工作时，进一步做好了延伸检查（了解企业、个体贷户的左邻右舍和对贷户知情人、贷户近期经营情况，并找贷户谈话，了解真情和第一手材料等）和现场检查，并及时督导了管理制度落实，对重点客户定期进行风险评价并向行贷审委汇报，通过对重点客户的“双线”管理，增强了客户风险识别、预警的能力。

（二）积极化解存量资产风险。

面对不良资产的实际，我行高度重视不良资产清收工作，实行专人、专职、专车、专项费用清收，责任到人后，按日进度实行奖罚，主任除组织带头清收外，还动员引导其他信贷岗位的人员协助清收；对过去内退和调出本行的有“任务”的原万达客户经理每天最低电话分系一次，落实责任，不怕得罪人找其谈话，严明纪律和本人本行的态度，对该扣收的只要有条件坚决扣收，在高压态势下，个别调出和内退有信贷风险账的人员主动来行配合清收，效果较为明显。对有些不好找的贷户，一律复印欠贷本息单送到贷户亲属手中，让其限期交给本人，主动来行还贷；为加大清收力度，鼓励全员大力清收，除实行“管理到户、责任到人”的清收方法外，还在市行考核办法基础上制订下发了《不良资产清收考核办法》。对货币收回2005年底前形成的损失类及可疑类贷款本息，分别按收回额的2%和1%奖励，对货币收回2005年和2006年新形成的不良贷款，按收回的1%奖励，对货币收回案存帐销的已核销呆帐贷款本息，按收回额的10%奖励，同时对以上收回的贷款匹配一定的奖励费用。年末，再次清收工作成绩突出的单位及个人进行重奖，并作为上报先进工作者的重要依据。由于该行班子高度重视，全员上阵，方法对路，措施得力，克服了等靠要的思想，并采取了法律、行政、经济和感情等多种切实有效的措施，加大对不良资产的清收处置力度。

通过以上措施，我行今年以来共以货币形式收回不良贷款 笔，金额 万元。不良贷款余额和占比双下降的清收任务目标向我们越来越近。

（三）全力防范操作风险。

首先教育全员牢固树立四种新理念，即“以执行制度为天职、合规操作是岗位工作的第一要义”的理论，“合规创造价值”的理念，“合规人人有责”的理念，“主动合规”的理念，营造“人人关注风险，时时关注风险，事事关注风险”的良好氛围。其次严格落实各项规章制度，突出抓好对客户经理的管理。除落实各项规章规范和市行《基层点员工学习制度》外，该行高度关注员工的思想状况，按月对员工的工作生活情况进行摸底排查，及时掌握客户经理及其他员工思想和行为的变化动态。以推广上级信贷监控监测系统为契机，按时核实核销各类预警信息，及时发现和纠改违规操作行为。对有不良行为和有风险信息的员工开展高密度检查，并立即调整岗位或待岗，用不打招呼的方式不定期抽查贷户，侧重检查贷款发放和贷后管理全过程，一旦发现问题，及时处置。对在各项检查、抽查中发现和暴露出的问题和隐患不怕丑、不护丑，及时暴光，迅速制订整改措施，并坚持做到“三不放过”，即事实不查清不放过，责任不追究不放过，整改不落实不放过，决不姑息迁就，决不手下留情，在全员心中形成一种“莫伸手，伸手必被捉、众目睽睽难逃脱”的强烈共识。由于全员努力，上下齐心，产生合力和共鸣，全行信贷和各项业务健康发展。

二、银行储蓄发展较快，代办保险发展突出

（一）储蓄业务迅猛发展。

xxxx年市行给我行下达的银储余额净增指标为200xxxx，但是由于银行存款利率的下调，一年内完成200xxxx元净增额肯定是完成不了收入任务的。因此在年初职代会上，我们根据市行文件精神提出了必须在第一季度完成全年储蓄余额净增任务的工作目标。同时加大了职工揽储力度和考核力度，实施压缩在途资金在0.xxxx以下、控制库存现金在xxxx以下、加快资金归行率等办法来提高储蓄余额的含金量，以增加储蓄收入。第一季度我行储蓄业务是历年来完成最好的，截止3月20日，累计余额达31，77xxxx元，上划资金4，85xxxx元，超额完成市行下达的计划指标，受到了市行的表扬。但是第二季度由于我们举办了保险推介会，其中42xxxx元的保费中有8xxxx以上资金都来源于银行储蓄，加之四、五月份又是农村播种季节，也是用钱的高峰，想保住一季度的银储增长额是非常困难的，因此行领导多次召开会议，号召职工抓好储蓄业务，经过全行干部职工的共同努力，截止6月20日，我行银储净增余额3,65xxxx元，仅比3月20日少了7xxxx。在第三季度，我们又加大了储蓄业务的发展力度，截止11月20日，我行实现了净增储蓄余额656xxxx元，完成了全年计划的182.xxxx，创下了我行储蓄净增余额的新高。

（二）代办保险发展突出