团体保险业务经营分析

团体保险业务经营分析（9篇）

1.团体保险业务经营分析 篇一

教职员车辆团体保险业务合作协议

教职员车辆团体保险业务合作协议

甲方：*保险经纪有限公司*营业部

公司地址：

电话：

传真：

乙方：中国财产保险股份有限公司分公司

公司地址：

电话：

传真：

甲、乙双方本着平等互利、公平诚信、有偿服务、相互协作、共同发展的原则，在浙江省玉环县范围内为开展教职员工车辆团体保险业务进行合作之事宜达成如下协议：

一、投保与承保

第一条甲方给予投保人或被保险人的利益，受投保人委托，为投保人与乙方订立保险合同提供中介服务，并向乙方收取经纪费。

第二条乙方作为保险人承保甲方提供的教职员工车辆团体保险。甲乙双方共同组织、宣传、实施教职员工车辆团体保险。

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第三条乙方按照与甲方协商的保险方案和费率出具保险单，承担相应的保险责任，并向甲方支付以全省该险种保费总额为基础的经纪费。

第四条保险期限为一年。

第五条保险条件：

教育系统内车辆或由经纪公司出具的证明都可享受本团体优惠方案。并安排专人为教育系统车辆团体提供承保服务。

第六条保险金额及保险费：

1、按电销价格承保（贷款车按担保公司要求承保）。

第七条教职员工在投保时向乙方提供投保教职员工车辆的详细情况。乙方向教职员工提供保险单。

二、理赔服务

第八条甲方或被保险人在发生保险事故后及时通知乙方，并协助乙方调查赔案。

第九条乙方应向被保险人提供专人理赔服务。

第十条乙方应在收到索赔单证之日起1日内做出是否赔偿的决定，万元以下当天赔付；十万元以下三天赔付。

第十一条乙方实行全天候现场查勘制度，设专用报案电话。乙方勘查时当即向保险人及时、详细地介绍理赔程序和所需单证。

三、保全服务

第十二条乙方向甲方提供投保人信息变更、被保险人信息变更、被

保险人信息变更、身故收益变更等保全服务。

第十三条甲方向乙方提供保全申请书、保单原件（复印件）、相关身份证明文件。

第十四条乙方自收到甲方提供的相关文件后3个工作日之内办理完毕。

四、其他

第十五条：

1、享受电销价格：按照承保公司的电话营销价格（保监会规定的最低保费）投保。

2、享受专人服务：乙方按贵宾客户提供点对点服务，安排专人提供足不出户办理承保、理赔服务。

3、绿色通道服务：手续齐全，万元以下当天赔付；十万元以下三天赔付。

4、享受VIP贵宾客户待遇+同期业务推动

5、甲方全程监督乙方承保理赔服务品质并打分，甲方可根据评估有权来调节下的市场分额。服务有投诉按每次投诉100元给车主。此条只限于有效投诉，并保密。

第十六条：

甲、乙双方应对合作事项及其他涉及的所有的文件、资料等非公开信息负保密义务，未经对方许可，任何一方不得以任何方式擅自披露给第三方。

第十七条任何一方违反本协议的约定，都视为违约。违约方应承担

相应的违约责任。

第十八条因本协议的解释、效力、订立、履行等产生的与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。如果协商不能解决，任何一方均可向本协议签订地的人民法院提起诉讼。

第十九条协议未尽事宜，由甲、乙双方另行协商并签署补充协议。如补充协议于本协议有不一致之处，以该补充协议的规定为准。第二十条本协议一式二份，甲、乙双方各执一份，均具有同等法律效力。

第二十一条本协议经双方授权代表签字并盖章后生效，有效期一年，本协议期满之日双方未有异议，本协议规定的有效期自动延续。

甲方(盖章)乙方(盖章)

授权代表人：授权代表人：

时间：年月日时间：年月日

2.团体保险业务经营分析 篇二

财产保险业效率是资源的配置效率, 即生产经营效率, 指财产保险公司在既定的成本下所能生产的最大产出量, 可将生产经营效率分解为纯技术效率和规模效率。财产保险公司的效率是其业务竞争力集中体现, 提高财产保险业的效率是防范保险风险, 推动财产保险业可持续发展的根本。因此, 通过对我国财产保险公司效率的评价, 探索提高中国财产保险业效率的途径, 是非常有必要的。保险效率从本质上讲, 是保险公司对其资源有效配置, 是保险市场竞争能力, 投入产出能力和可持续发展能力的总称。但目前我国有关研究保险效率的文献大都偏好使用一些常规的单要素指标, 难以反映保险效率的全貌。对效率的计算是进行效率评价中非常重要而又非常复杂的问题, 本文将运用以相对效率为基础发展起来的一种非参数效率评价方法——数据包络分析法 (DEA) 来对我国的财产保险业进行效率分析。

二、数据包络分析法 (DEA) 介绍

Farre ll (1957) 在De bre u和Koopm ans工作的基础上, 提出了对多种投入企业的一种简单效率测算方法 (DEA) 。DEA是一种测算具有相同类型投入和产出的若干系统或部门 (也称决策单元, DMU) 相对效率的有效方法。其实质是根据一组输入输出的数据, 采用数学规划模型, 来估计有效生产的前沿面, 再将各DMU与前沿面作比较, 进而衡量效率。凡是处在前沿面的DMU, 其效率指标定为1, 不在前沿面的DMU称为无效率, 同时以前沿面之间的有效点为基准, 给予一个相对的效率指标介于大于0且小于1之间。DEA还可判断各个DMU投入规模的适合程度, 给出各DMU调整其投入规模的方向和程度。

如果放松规模报酬不变的假设, 技术效率可以分解为纯技术效率 (Puretechnology efficiency-PTE) 和规模效率。纯粹技术效率衡量的是当规模报酬可变时, 被考察DMU与生产前沿面之间的距离。纯粹技术效率值等于1, 表示该DMU在受评估的DMU群内以较有效的方式生产。若纯粹技术效率值小于1, 则表示其未能以有效率的方式生产, 则可称之为技术无效率。规模效率则是规模报酬不变的生产前沿与规模报酬变化的生产前沿之间的距离。在经济学意义上, 所谓最适规模就是指DMU处于平均曲线最低点时的生产状态, DMU在规模效率下, 能够实现利润或经营绩效的最佳水平。本文用SE表示DMU的规模效率, 当受评DMU的SE=1时, 表示该DMU具有规模效率值, 当受评DMU的SE<1时, 则表示不具有规模效率。处在规模无效率上的DMU既有可能是处于规模报酬递增的情况, 也有可能处于规模报酬递减的情形, 须进一步分析如下:为便于图示说明, 我们考虑单投入产出的情况, 如图1所示。OC为规模报酬不变的生产前沿, afegh为规模报酬可变的生产前沿面, 假设某企业在i点进行生产, 其技术效率TE=bd/bi

考虑了规模报酬可变因素的纯技术效率PTE=bf/bi

规模效率SE=bd/bf

即:技术效率=纯粹技术效率*规模效率TE=PTE×SE

设有n个决策单元DMUi (i=1, 2, 3, ......n) , 每个决策单元都是以m种投入生产k种产出, 分别以m维向量Xi和k维向量Yi表示第i个生产决策单元 (DMU) 的投入量和产出量。以相对效率为基础而建立的可变规模报酬模型 (VRS) 为:

Coe lli (1996) 提出了规模报酬非增区间判定模型 (non-incre as ingre turnstos cale即NIRS模型) 。即将VRS模型约束条件中Σλi=1改为Σλi≤1就变成NIRS模型。通过比较NIRS和VRS模型所得出的效率值, 即可判断被评价对象所处的区域。

如果TENIRS≠TEVRS, 对应图1中的i点, 表明被评价的DMU处于规模报酬上升区域, 其规模无效是因规模过小产出的, 可通过扩大规模来提高效率。

如果TENIRS=TEVRS, 对应图1中的j点, 表明被评价的DMU处于规模报酬递减区域, 其规模无效是因规模偏大, 需要通过缩小规模来提高效率。

三、指标的选取, 数据的来源

由于获取数据的限制, 本文选取了2个投入变量和2个产出变量进行研究, 即假设保险公司只有2种投入和2种产出, 虽然变量不多, 但是很具有代表性, 因此结果也具有一定参考意义。而假设保险公司规模报酬可变是符合实际情况的, 即投入的增加、减少并不一定导致产出同比例的增加、减少。

本文选择2005年我国主要16家财产保险公司作为分析对象。

(一) 投入指标

1. 员工人数。

以《中国保险年鉴》中“各保险公司人员结构情况”表中总人数为准。

2. 费用支出。

包括手续费和营业费用。

(二) 产出指标

1. 自留保费。

自留保费=保费收入+分保费收入一分保费支出。

2. 投资收入。

投资收入=投资收益和利息收入。

(三) 数据来源:

2006年《中国保险年鉴》

四、计算的结果和分析

本文应用DEA专用软件Deap2.1对上述数据进行处理并得下表:

注:规模报酬:crs指规模报酬不变;drs指规模报酬递减;irs规模报酬递增

由于技术效率=纯技术效率×规模效率, 上表中技术效率为1的财产保险公司, 如大众和东京海上保险公司无论在纯技术效率还是规模效率都为1, 说明其经营效率达到最优, 反映了这些保险公司的技术水平、管理能力与其经营规模相匹配, 投入与产出达到最佳匹配点, 而其他保险公司的相对效率都有不同程度的损失。

2005年财产保险业纯技术效率达到1的公司有5家, 分别为人民财产保险公司、太平洋财产保险公司、大众保险公司、东京海上保险公司和丰泰上海保险公司, 整个样本中有效率的一类;规模效率达到1的是3家, 分别为华泰财产保险公司、大众保险东京海上保险公司, 是样本中以相对最优规模经营的一类。没有达到规模最优的公司中, 人保、太平洋、平安、中华联合、天安、华安、永安和大地财产保险公司处于规模报酬递减的状态;民安中国、美亚上海、美亚深圳、丰泰上海和皇家太阳处于规模报酬递增的阶段。是因为当时对外资财产保险公司在地域上和增资扩股上还有一定的限制, 所以不能以最优的规模进行经营。

规模效率不为1, 但纯技术效率为1的产险公司, 如人保、太平洋保和丰泰上海保险公司, 表示产险公司相对无效率的原因来自于规模相对无效率, 而不是投入因素未有效利用。若此公司处于规模收益递增阶段, 则应扩大其生产规模以改善其经营效率, 如人保、太平洋保险公司;若公司处于规模收益递减阶段, 如丰泰上海保险公司, 则应缩小其生产规模以改善其经营效率。

纯技术效率不为1, 且规模效率不为1的产险公司表示公司相对无效率的原因来自于两个方面:投入因素的未有效利用, 并未以最适的规模来经营。因此, 要改进这些保险公司的经营效率。

从上表数据可以看出, 财产保险公司的相对低效, 其原因及提高效率的措施如下:

首先, 过度投入, 经营粗放。经营的集约化程度不够, 主要表现在冗员过多和费用支出不合理方面, 由此造成了效率不高。这在冗员方面体现得尤为突出。营业费用偏高是目前国内保险公司普遍面临的问题之一。措施一是提高员工素质, 减员增效。我国财产保险采用的间接销售形式包括兼业代理、专业中介机构、个人代理。尽避财务制度中有明确规定, 但迫于市场扩张的压力和不同代理人的需要, 保险公司对代理人的实际支付较高比例的代理费。虽然《保险兼业代理管理暂行办法》中有“保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费”的规定, 但公司仍存在许多违规操作。如转增其他费用, 这就增加了总费用支出。措施二是各财产保险公司应采取与经营环境相适应的措施, 改善经营。各家财产保险公司的经营理念和安全意识要“归位”, 这是抑制恶性竞争和控制费用支出的根本所在。措施三财产保险公司应建立起一系列健全有效的制度约束, 包括委托代理制度、财务制度等等。除加强公司的自我约束外, 共同参与行业自律和适时有效的监管引导也是必不可少的。通过以上措施切实解决好经营费用和手续费支出过大的现状。

第二, 投资环节较薄弱, 投资收入不足。除少数保险公司外, 财产保险公司的投资收入不够理想, 甚至有收益为负的公司。如中华联合财产保险公司, 其投资收入远远不足。提高保险公司的投资收益的不仅能增加公司的收入, 还能降低保费, 缩小与国际保险市场上的差距。解决问题的途径和技术主要有两个方面。措施一是增加投资途径。我国保险监管部门已经逐步扩大了保险资金的投资渠道, 如允许保险资金以直接方式入市;允许中国保险业投资企业债券的范围, 由只允许投资三峡、铁路、电力、移动通信等中央企业债券, 扩大到自主选择购买经国家主管部门批准发行, 且经监管部门认可的信用评级在AA级以上的企业债券, 保险公司投资企业债券的比例由目前不得超过总资产的10%提高到20%。措施二是提高投资的安全, 增加投资收入。保险资金的投资运作不同于单纯的投资, 需要考虑到保险产品的现金流问题和做好资产负债的匹配, 所以技术要求高于一般的投资, 这就要求公司培养和引进综合人才。

参考文献

[1]李美娟陈国宏数据包络分析法的研究与应用[J]中国工程科学2003 (6)

[2]挥敏李心丹基于方法的保险公司效率分析[J]现代管理科学2003 (3)

[3]赵旭关于中国保险公司市场行为与市场绩效的实证分析[J]经济评论2003 (4)

[4]李克成国内寿险公司经营效率实证分析[J]保险研究2005 (2)

[5]张健华我国商业银行效率研究的DEA法1997-2001年效率的实证分析[J]金融研究2003 (4)

3.团体保险业务经营分析 篇三

【关键词】保险公司 财产保险业务 经营策略

一、保险公司当前的竞争环境分析

（一）市场竞争日益激烈

财产保险业务在我国起步较晚，在之后的发展过程中又一直被中国人民保险公司所垄断，这种垄断局面直到1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立之后才打破。保险行业经过长期的发展，陆续成立许多保险公司，其中较为出名的就是中国太保公司和中国平安保险公司。随着保险公司的逐漸增多，保险市场的格局也逐渐从完全垄断型模式转向寡头垄断性模式，因此，保险市场的竞争也日益激烈。

（二）中小财产保险公司竞争压力大

我国的保险市场在初期形成过程中就存在一定的问题，导致以人保为首的保险公司在市场竞争中拥有异常明显的优势，太保和平安也同样如此，这三家保险公司所占的市场份额远远超过了其他财产保险公司。通过相关的调查，衡量比较下来，大型保险公司虽然在竞争优势上朝着逐渐下降的趋势发展，但是其拥有的优势仍然十分明显，这种明显的竞争优势将会持续相当长的一段时间。这种现状是由于大型保险公司起步较早，发展历史比较久，长期的发展也逐渐提高了其知名度，对社会各界的影响都比较大，加上他们所拥有的产品在种类上十分齐全，同时，不管是销售人员还是服务人员数量都非常之多，并且网点布局十分广泛，接近客户的住所，为客户带来很多的便利条件。另外，大型的保险公司所包含的业务领域更为广泛，能够为客户提供较为全面的保险业务，客户可以在同一家保险公司购买各种不同需求的保险产品，不需要再跑到其他家保险公司进行咨询。加上大型保险公司这些优势所花费的成本也比较低廉，是刚进入保险市场的一些中小型保险公司难以模仿复制的。因此，对中小型保险公司来说，不仅难以开拓市场，而且需要承受较高的营运成本，导致他们面临较大市场竞争压力。

二、财产保险公司财产保险业务的经营策略

（一）密切关注国家宏观经济环境，选择合适的时机开展财产保险业务

从本质上来说，财产保险业务不仅是一项保险业务，而且更是一项投资理财业务。大部分的客户在购买财产保险时，主要是想利用闲置的金钱去获得更多额外的投资收益。归根究底，保险公司开展财产保险业务其实就是从客户手中筹集一部分资金，用来投资到相关国家项目中，等到项目结束收回投资本金和收益时，支付给客户更高的投资收益，相当于一项成本较高的负债。保险公司通过这种途径能够增加自身的盈利能力，同时又能提高公司的实力。然而，保险公司的投资与国家的宏观经济环境和资本市场的成熟情况息息相关，因此，保险公司应该时刻关注我国的宏观经济状况，抓住好机遇进行投资，提高自身的投资收益。

（二）合理选择市场发展策略，因地制宜选择发展模式

根据经济不同的发达程度选择不同的保险发展模式，对于财产保险来说，至关重要的是选取好适合的发展策略，对于不同地区的经济状况的不同因地制宜选择发展模式。比如，在经济相对来说发达的地区，居民的平均收入水平也比较高，人们拥有的闲置金钱也随着增多，因此，这些地区的居民对财产投资的需求也较强，所以，保险公司在该地区应该积极加大对理财型产品销售的力度。另外，对于经济不发达的地区，保险公司应该考虑到当地居民的人均收入，结合实际情况，制定出符合当地居民经济能力接受范围内的保险产品，满足客户的相关需求，推动该地区的经济发展。

（三）根据公司的战略，选择合适的财产保险产品

在我国目前的保险市场上，财产型保险主要分为两大类型，一是固定利率型，二是浮动利率型，这两种不同类型的保险产品也存在不同的差别。固定利率型产品是指同时兼具高风险和高收益的产品，很大程度上与市场经济的好坏直接挂钩，当处于良好的资本市场时，在收益确定的情况下，能够获取超额的利润；一旦资本市场较差，而利息承诺是固定的，导致保险公司陷入严重的债务危机。而浮动利率型产品的收入来源主要是靠收取管理费，客户自行承担相应的风险和收益，保险公司仅是收取稳定的管理费用，对于市场的变动所带来的随机风险是不需要保险公司来承担的。

三、结语

综上所述，保险公司在开展财产保险业务时，不仅获得很大的投资收益，而且也会面临许多的问题和挑战。加上现在保险市场环境的多变，以及日益激烈的市场竞争，保险公司务必认清保险市场的现状，及时了解国家宏观经济的状况，为财产保险业务开拓更多的经营策略与渠道，同时联系自身的实际发展状况，促进我国保险行业的长远发展。

参考文献

[1]杨爽.我国中小财产保险公司经营战略的研究——基于波特竞争理论的视角[J].南方金融.2012（02）

[2]林文春.浅谈财产保险公司业务成本管理的有效措施[J].中国乡镇企业会计.2014（12）

4.团体保险业务经营分析 篇四

摘要：为了保证我国银行保险业务的稳健发展，本文在对银保业务相关知识进行理解的基础上，系统分析了其中存在的问题，并提出了相关的发展对策，具有一定的指导意义。

关键词：混合经营；银行保险业务；发展对策

Inquiry on the bank insurance business under mixed

operations in China Abstract: In order to ensure the stability of development of our bank insurance business, based on the knowledge related to it, this paper makes a systematic analysis of the problems, and puts forward relevant development strategies, which have some significance.Keywords: Mixed Operations；Bank Insurance Business；Development Strategies

1、引言

世界经济的核心是金融体系，金融体系是由银行、保险和证券等三大部分组成。目前，伴随着世界经济全球化的发展，金融体系全球化、自由化的步伐也逐步加快，业内领域的竞争也不断加剧。如何在这全球化的浪潮中提高自身竞争力成为各个银行和保险公司面临的重要难题。科学技术的进步促进了金融领域创新的发展，世界范围内各银行和保险公司纷纷效仿其他领域，采取相互渗透融合的战略，由传统的分业经营向混业经营发展，于是产生了银行保险业务，并很快进入迅猛发展阶段。我国银保业务起步较晚，但发展势头强劲，经过十多年的探索，取得了一定的成效。然而，与世界发达国家相比，我国银保业务在成长的过程中也暴露出许多不足之处。如何及时发现银保业务经营过程中存在的问题，并对其合理地解决，是我国银行和保险公司亟待解决的难题。本文在对银保业务进行简略论述的基础上，总结出我国银保业务中存在的问题，并提出相应的解决对策。

2、银行保险业务的概述

银行保险是一个集产品创新、渠道创新、组织创新和制度创新为一体的综合体[1],本文主要从银行保险业务的定义、特征、分类和现实意义四个方面对其进行简要的介绍。2.1定义的界定

目前，世界范围内，关于“银行保险”的定义五花八门，至今还没有统一的定论，业内学者分别从不同的角度对其进行界定。其中，认可度较高的有三种：（1）经营策略说[2]——“银行或保险公司采取的旨在金融服务市场以一种或强或弱的一体化方式经营的策略”,主要强调的是银行与保险公司联手进行产品开发、营销和分销。（2）产品服务说[3]——“银行保险是包括传统银行、储蓄银行和建房协会在内的，对保险产品进行制造、营销和分销的服务”, 主要强调的是银行和保险公司联手提供的所有产品和服务。（3）渠道说[4]——“银行销售保险产品或保险公司销售银行产品”，主要强调的是银行或保险公司产品的销售渠道。由此可以发现，前两种定义对银保业务的描述比较合理，本文也主要基于这两个角度进行研究。

2.2特征的描述

通过对其涵义的界定以及实际工作中对其进行的了解，不难看出，银行保险业务具有四个方面的典型特征：（1）从主体的角度看，呈现多元化的特点。在运营的过程中，银行机构和保险公司联合起来，积极主动的参与各类活动中，如：共同分析客户的消费需求、联合研发新的产品，协力开拓营销渠道等。（2）从产品的角度看，呈现多样化的特点。银保产品主要包括两大类：①融资和返还型产品，主要是为了满足银行客户防范风险需求而研制的，适应于银行销售；②标准化套餐式产品可以通过多种渠道销售，如电话、邮件、网络等。（3）从功能的角度看，呈现综合化的特点。银保产品具有资金融通、清算支付、风险管理、投资收益等多种功能。（4）从规模的角度看，呈现扩大化的特点。银保产品不仅能通过银行的物理网点进行销售，还能够通过网上银行、信用卡等渠道进行销售，业务规模扩大。

2.3类别的划分

目前，按照合作模式的不同，银行保险业务主要分为四类[5]：（1）分销协议式合作，银行作为保险公司的代理人，通过签订合作性协议，销售保险产品。（2）战略协议式合作，银行不只负责保险产品的销售，还参与产品的研发，并于保险公司是实现客户信息的共享。（3）合资企业式合作，银行与保险公司联合出资建立银保产品销售企业，共同运营，共同承担风险。（4）集团式合作，银行与保险公司通过并购、建立子公司等形式建立金融服务集团，实现一体化运营的模式。

3、我国银行保险业务中存在的问题

在对银行保险业务相关问题了解的基础上，本文从合作模式、银保产品、销售方式、经营成本、服务水平、信息化水平等六个方面，系统分析我国银保业务中存在的问题。

3.1合作模式低级

现阶段，我国银行保险业务属于第一种类型，即分销协议式合作模式。银行仅通过签订协议而作为代理人，对保险产品进行销售，获得相应的代理费，而不参与产品的研发和风险的经营，是一种低层次的合作模式。另外，由于同一家银行常与多家保险公司合作，而同一家保险公司往往又与多家银行合作，合作关系松散，随意性极强，缺乏长效机制，是一种短期的合作模式。

3.2产品问题突出

银保产品问题突出主要体现在：功能上重投资轻保障，保险产品所得的大部分保费被用于“投资”，用于“保障”方面的保费比较少；结构上不平衡，由于寿险和非寿险的特点不同，造成银保产品中寿险的比重较大、发展的较快，而非寿险的比重偏低，发展缓慢；设计研发中缺乏创新，银行不参与保险公司的产品研发，不能及时反馈消费者需求，使得保险公司在产品研发过程中不能很好地结合需求，缺少创新。

3.3营销方式简单

“银行分支机构销售保险产品”是现阶段银行保险的主要销售方式。在实际营销过程中，许多银行只是把各种宣传单放在柜台旁边，由人们主动领取，很少有银行工作人员主动推销，而我国居民的保险意识还不够高，这就造成了银保产品的销售效益不高，严重影响了银保业务的发展。现有的理财中心、电话营销等新兴的营销渠道，还处于初级探索阶段。

3.4经营成本偏高

由于一家银行可以和多家保险公司合作，这就使得效益较好的银行网点、分支机构成为众多保险公司的争夺对象，“价格战”在保险公司争夺的过程中成为常用的手段。而银行网点也凭借其代理优势，不断提高自身在保费中所占的份额，增加代理费的收取，这就使得银行保险产品的成本持续飙升，影响了正常的市场秩序。

3.5服务合作不足

银保业务服务合作少主要体现在两个方面：（1）咨询过程中的服务少，甚至由于利益的趋势，出现诚信问题，误导消费者，影响银行声誉；（2）售后服务合作少，银行具有先进的网络、高素质的员工，但是在银保产品售出后，常出现客户服务效率不高、因代理人流失给客户带来不便等现象的发生。

3.6信息化水平低

近年来，随着市场规模的扩大，银行机构、保险公司的信息化水平不断提高，自动化、智能化的操作手段加快了业务的发展。但是在我国银保业务中，信息化水平还比较低，许多家银行还不能实现与多家保险公司进行网络互联互通的功能，严重阻碍了保险公司在银行渠道上的深入发展，影响了业务的效益。

4、我国银行保险业务的发展对策 4.1转变理念，加深认识

“竞争中合作，合作中增强自身竞争力”，这是现代企业发展的新理念。我国银行和保险公司都需正确领会到这一理念的内涵，及早转换经营意识，加深对银行和保险合作重要性的认识，以战略的眼光看待银保业务的发展。

4.2深化合作，提高层次

相比分销协议式合作，“积极参与银保产品的研发，并实现客户信息的共享”是战略协议合作的优势。目前，我国银保业务正处在向战略协议合作过渡的阶段，这就需要银行和保险公司共同努力，完善代理保险销售业务体系，构建长效的战略联盟，保证银保业务在逐步提高的基础上，稳健运行。

4.3探索策略，力求创新

银行和保险公司在良好合作机制的基础上，密切配合，积极探索各种新的营销策略，如共同完善各种约束机制和激励机制。在产品研发上，银行要积极配合保险公司，替供合理的研发建议，及时反馈消费者购买时的各种相关资料，从根源上消除保险公司独立研发的局面，增强创新意识。

4.4强化沟通，实现互通

在现有的条件下，如银行和保险公司可以相互之间开办各类培训课程，利用业余时间培养复合性人才，至少要使得银行工作人员和保险工作人员之间相互认同。“互通”是指的是银行和保险公司都要加大信息化建设的投入，保证多家银行与多家保险公司网络的互联互通。

5、结束语

本文银行保险业务进行论述的基础上，从合作模式、银保产品、营销方式、经营成本、服务合作和信息化水平等六个方面阐述了我国银保业务中存在的问题，并提出了合理的发展对策，对完善我国银保业务体系具有重要作用。参考文献：

5.团体保险业务经营分析 篇五

××××保险公估机构: 你机构关于经营保险公估业务申请备案的电子材料已经完成提交。请尽快向我局提交书面材料，我局收到书面材料后，按规定办理备案相关手续。

你机构应提交的书面材料包括：

1、《经营保险公估业务备案申请表》。

2、《经营保险公估业务备案委托书》。

3、《保险公估机构公估师信息表》。

4、公司章程或者合伙协议。

5、工商营业执照复印件。

6、可行性报告，包括当地经济、社会和金融保险发展情况，机构组建的可行性和必要性，市场前景分析、发展规划（包括业务和财务发展计划）、风险管理计划等。

7、内部管理制度，包括公司治理结构、组织机构、业务管理制度、财务制度，信息化管理制度、反洗钱内控制度以及业务服务标准等。

8、业务、财务等计算机软硬件配备情况说明等。

9、《保险公估机构投资人基本情况登记表（法人股东）》。随附投资人背景介绍资料（如经营范围、上年度主营业务开展情况等）；出资来源说明及相关证明材料；法人股东银行账户对账单等能证明其具有相应出资能力的材料；加盖机构公章的上年度末（设立时间不满一年的，出资日上一月末）的财务报告复印件；本机构及下属分支机构最近3年未受过法律、行政法规处罚的声明（若最近3年曾受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况）；投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明；投资人最近3年未受反洗钱重大行政处罚的声明。

10、《保险公估机构投资人基本情况登记表（自然人股东）》。随附出资来源说明及相关证明材料；股东出资前银行账户交易明细清单等能证明其具有相应出资能力的材料；最近3年的个人信用报告以及是否受过法律及行政法规处罚的声明（若受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况）；投资资金来源符合中国反洗钱法律法规的声明；投资人最近3年未受反洗钱重大行政处罚的声明。

11、《保险公估机构董事长（执行董事）、高级管理人员任职报告表》。随附机构任用高级管理人员的决议；任职董事长（执行董事）、高级管理人员身份证明、学历证明、工作经历证明；报告人最近2年未受反洗钱重大行政处罚的声明（报告人有境外金融机构从业经验的，提交最近2年未受金融机构所在地反洗钱重大行政处罚的声明）；最近3年的个人信用报告以及是否受过法律、行政法规处罚的声明（若受过法律、行政法规处罚，须另附材料说明具体情况）。

12、中国保监会规定提交的其他材料。

上述表格的填写内容须用计算机格式打印, 盖章处需加盖公司公章，内容应与在中国保监会指定的信息系统中填写的备案信息一致。

你机构应报送以上书面材料一式两份，并同时以电子光盘形式报送书面材料扫描件一份。

××保监局

6.团体保险业务经营分析 篇六

深圳中国人寿保险股份有限公司

国寿绿洲员工福利团体保险系列产品功能强大 保障全面人性设计 灵活搭配网点齐全 服务卓越缴费灵活 处理便捷

投保范围

五人以上特定团体成员可以作为被保险人，由投保人向中国人寿保险股份有限公司(以下简称本公司)投保本保险。该特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的百分之七十五以上。

保险期间

本合同的保险期间最长为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至本合同约定终止日二十四时止，由投保人与本公司在投保时协商确定。

保险金额

本合同的保险金额由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明。

保险费

本合同的保险费由投保人在投保或续保时一次交清，也可以按本合同约定的分期交付方式交付。

意外伤害：

被保险人因意外伤害导致Ⅲ度烧伤、残疾、身故赔偿。

门诊费用：

被保险人因遭受意外伤害实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的门(急)诊医疗费用。

住院费用：

被保险人意外伤害或因患疾病住院、门诊诊疗费用补偿。

住院定额给付:

被保险人因意外伤害疾病住院，本公司在一定期限内按住院日×定额给付金额给付保险金。

补充医疗：

扣除被保险人已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付以及合同约定的免赔额后，本公司按照合同约定的给付比例对其剩余未获补偿或给付的部分给付门诊、住院医疗及大病医疗保险金。

重大疾病：

被保险人初次发生合同约定的三十种重大疾病，本公司按保险单载明的保险金额给付保险金。

重症监护：

被保险人因意外伤害或疾病入住ICU病房，按入住ICU病房日数×日定额给付金额给付医疗保险金。

主险身故国寿绿洲团体定期寿险人身保障意外伤害国寿绿洲团体意外伤害保险(A型)国寿绿洲团体意外伤害保险(B型)附加险残疾、烧伤国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险(A型)国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险(B型)费用补偿综合国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险医疗保障门诊国寿附加绿洲门诊费用补偿团体医疗保险住院国寿附加绿洲住院费用补偿团体医疗保险国寿附加绿洲疾病住院费用补偿团体医疗保险定额给付疾病国寿附加绿洲团体重大疾病保险津贴国寿附加绿洲住院定额给付团体医疗保险国寿附加绿洲重症监护定额给付团体医疗保险国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险

以上描述为简要介绍，最终均以条款为准!

7.团体保险业务经营分析 篇七

农业保险是分散农业风险、保障农业再生产、促进农民收入和农产品供给稳定的重要管理工具。政策性农险是在政府主导下, 实行政策性扶持与商业化运作相结合, 通过各级财政持续稳定的资金投入, 与保险公司和农户的互利合作, 有效地防范、转移和分散农业生产经营风险的一种农险经营模式。2007年5月底, 四川成为6个政策性农险试点省份之一, 并采取政府与保险机构联办的模式在全省试点地区推广。试点至今, 作为试点保险机构之一的法国安盟却表现得相对“冷淡”, 外界看来其似乎已有抽身政策性农险的打算。

本文从安盟农险产品、营销策略和农险政策性环境等微观和宏观两方面进行分析, 提出安盟需要重新定位, 加强与政府的合作等建议。

2.安盟保险公司经营情况

2004年, 国家在上海、四川、吉林等9个省、市开始农业保险试点, 并批准成立了首家外资农业保险公司——法国安盟保险公司成都分公司。安盟保险集团起源于农业的大型相互保险公司 (AMA) , 成立于1900年, 今天安盟已成为欧洲最大的相互保险和农业保险公司及法国第三大综合保险实体, 名列世界500强。在农险方面占据了法国65%的市场份额, 承保了70%的农场和农业工人。

2003年6月9日安盟保险公司终于获得了中国保险监督会颁发的财产保险营业许可证, 将中国分公司的总部设在成都。产品主要有农村家庭保险、城市家庭保险和中小企业、工商业者保险。自开业以来, 其中龙泉、温江、都江堰、资阳、内江很快设立了地方营销部, 以便更好更及时的给当地居民提供便捷的服务。大邑、双流、华阳、崇州等地也收到良好的效果, 目前, 公司所属的20多个营销服务部, 覆盖了成都市区、郊县和四川省内一些主要二级城市, 公司现在主要针对于产品的开发以增强客户服务。

2.1农业保险产品特点

根据2002年对四川农村的实地调研, 安盟针对四川农民的实际情况和现实需求, 分别设计确定了两套农险产品, 即针对包括牲畜死亡险等9个险种的“一揽子”农村家庭保险和针对农村专业户和个体工商户的“农村中小企业保险组合”, 这两套农险产品组合均覆盖了广大农户和中小企业主在农业生产、养殖、财产、人身意外、短期医疗, 以及在其生产生活中承担的责任等风险。即安盟在四川农村市场推广的是不仅有种植业和养殖业保险, 还包括农村财产保险和人身保险的大农业保险。每一笔保单保费较低, 成本高, 但向规模要效益以实现“以险养险”的目的。

资料来源:法国安盟保险公司成都分公司技术部 (2008)

产品及服务的特点:第一、产品保险全面, 每套产品涉及的内容较多, 在主险之外, 设计了大量的附加险。第二、产品的保险标的较全, 在农村家庭保险的财产保险中的保险标的包括房屋、屋内财产等。第三、产品的出险原因、保险责任较全面等。第四、能够在事故发生后有效时间内, 为客户办理好理赔的所有事项。

2.2农业保险经营现状

2008年, 安盟保险公司成都分公司的保费收入达到1822万元, 较之2007年增长了73%。从保费的组成看, 公司的农业险产品的增长率达到了410%, 获得764万元的农险保费收入, 占公司总保费收入的42% (数据来源于《中国保险年鉴2009》) 。但是从安盟保险公司在政策性农业保险市场的占有率不难看出安盟保险公司的政策性农业保险之路步履维艰。从2006年下半年正式推动农业保险以来, 安盟保险公司仅参与了四川省成都和资阳两市的政策性农业保险, 以资阳市为例, 2008年安盟的农险收入为135.2万元, 仅占资阳市政策性农业保险保费总收入的1.64%。2009年成都市三大农业保险公司取得12086.52万元的农险收入, 安盟仅占11.9%。

虽然法国安盟保险公司以相互保险公司形式存在, 理论上不存在商业保险运作中投保人与公司所有者之间的利益冲突, 然而中国农险市场的各种特殊性打破了安盟的常规计划。安盟的保费收入在财险市场上垫底, 且远不能抵消公司的基本运营成本。2007年, 安盟调整部分战略重心, 将城市和农村的业务占比由上年的4:6调整为7:3, 在2007年年底公司除了继续经营农村旅游娱乐责任险即“农家乐保险”, 最终决定暂停除成都市和资阳市以外的农业种养险种。

目前在中国, 包括安盟这样的外资模式在内, 任何一种农业保险模式都不成熟。安盟保险公司的农险产品在推广过程中困难重重, 其经营策略也由当初单一的种养险到依托财险支持的“大农险”, 再到展业车险以及货运险业务, 安盟已是二度违背初衷, 不难看出其农险的发展步履维艰。

3.农业保险开展不畅的原因分析

作为欧洲第一大农险公司, 安盟拥有较多的农险经验和较为成熟的产品拓展体系, 但是在中国农村这片特殊的土壤上, 安盟农险如履薄冰。四川农险市场自身的特点以及公司内外环境都是制约安盟农险进一步发展的因素。

3.1水土不服, 仍需一段磨合期

法国安盟的经营性质是纯外资保险公司, 不仅缺乏农作物的损失经验和完整的气候、地理和各种饲养动物的疫病资料, 甚至对于农业保险标的和农业生产的特点都不太了解。产品设计上也缺乏一定针对性, 有些条款翻译不够明朗, 基本以欧洲模式为基础, 与中国本土文化特别是中国农村文化暂时还不能很好的相融。与其他保险公司相比, 这是一个不可避免并且需循序渐进才能得以克服的文化障碍。

3.2四川农险市场自身特点导致服务工作难度大

四川农村普遍存在农村居住分散、交通不便等问题, 集约化程度并没有法国那么高, 这给安盟的展业、服务极大的限制。农险业务点多面广, 标的分布四面八方, 标的一旦受损, 现场勘查定额、赔付兑现等工作量很大, 所需人力、物力较其他险种多得多, 且时间要求紧迫。例如牲畜保险, 牲畜死亡后会腐烂变质, 查勘若不及时, 则难以鉴定其原因, 加之有的地区交通不便, 更增加了理赔工作的困难。

3.3信息不对称以及所带来的逆选择和道德风险问题, 加重公司成本

农业保险因涉及农业生产的各阶段, 保险标的大多是具有生命的动植物, 因此, 公司在进行风险判断、核保、定损和理赔时, 难度较大, 需要具备专门的知识和充分的信息, 否则很容易出现严重的逆选择和道德风险。受道德风险、逆向选择等的困扰, 骗保现象时有发生, 如2008年资阳市的育肥猪保险赔付比例竟然为106.43%。

3.4国内财产保险公司占据了主体地位, 安盟公司需要有更大的投入, 才能获得市场占有率

在四川农险市场上, 处于领导地位的是中国人民财产保险公司和中华联合财产保险公司。它们深入民心, 市场份额较大, 同时与政府关系紧密。目前, 在四川保险市场上, 安盟这个品牌并不为市场所熟知, 安盟作为外来者以及市场追随者, 还必须探索出更多适合自己的发展途径。

4.推进安盟农业保险进程的建议

安盟的农险产品相对国内农险公司而言已经相当完善, 保险责任比较齐全。农险业务是安盟公司最擅长的业务, 安盟公司来中国当然要发挥自己的业务专长和特点, 而不应该弃己之长去和其他保险巨头拼争大城市业务。在推进农业保险过程中安盟公司困难重重, 除了自身对四川农险市场的估计过于乐观, 还存在市场机制不完善、不成熟等原因。商业保险公司经营政策性农险离不开各级政府的支持与协作, 安盟应该重新评估自己的市场地位, 调整拓展战略。

4.1SWOT分析

4.2拓展策略

(1) 产品定位:

坚持“以险养险”的大农险营销策略, 拓展农业保险的外延, 凡是与农村、农业、农民有关的一切保险业务都可划归农业保险的范畴, 以扩大农险业务的盈利空间。

(2) 客户群定位:

目标客户是每一个有保险需求的农户家庭。其中, 主要针对农村种植户、养殖户, 如:水稻种植户、花木种植户、蔬菜种植户、高新农业种植户、小家禽养殖户等。

(3) 市场定位:

建立有效的营销网络, 针对个体和集体、渠道, 做专业的农业保险。同时应加强与政府的紧密联系, 以获得更多政策和资金的支持。

在四川以及全国农险市场, 处于领导地位的仍然是人保财险和中华联合, 相比之下安盟农险仅仅处于小心翼翼的探索阶段, 无论是与政府的联系还是与农民的合作, 安盟要走的路还很长。只有政府支持、各方共同参与的情况下, 农业保险公司才能获得生存的基础。因此, 安盟保险公司在拓展中国农险市场时不能孤军奋战、闭门造车, 应该积极参与到农险市场中, 了解农户需求, 保持与政府的大力合作!

参考文献

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[7]李桂荣, 曹阳.农业保险体系构建中的问题及经济分析[J].农村经济, 2007, (9) :62-65.

8.银行季度业务经营分析汇报 篇八

一、各项业务指标完成情况

（一）贷款总量稳中有升。一季度末，各项贷款xxx万元，与年初相比上升60万元。中储轮换贷款0万元，比年初下降90万元，主要原因是xxx国家粮食储备库根据中储粮（2006）8号文件精神，圆满完成中储小麦轮出任务xx万公斤，归还贷款xx万元。调控粮食收购贷款xx万元，比年初下降xx万元，原因是我行收回楠木粮站、定水粮站调控粮食收购贷款xx万元。流转粮食收购贷款xxx万元，比年初上升xxx万元，原因是我行发放xxx有限公司流转粮食收购贷款xxx万元。

（二）收息进度缓慢有因。一季度末，应计利息。

实施优质客户战略，有效促进了新业务发展。二是强化服务意识，提高办贷效率。在坚持执行贷款规定的基础上，结合我县实际，对纳入营销范围的客户提前开展调查，掌握第一手资料，企业提出申请后，在3个工作日内搜集整理所有上报资料，及时向市分行前台提交调查材料，提高了办事效率。三是加强新业务知识培训，充实贷前调查人员，提高调查质量。在进一步加大业务学习，深刻领会和理解信贷政策、新制度办法内容的同时，通过举办贷款调查培训班、业务骨干授课等各种形式带动全体信贷人员学习业务知识和新制度办法规定，调整充实信贷力量以适应新业务发展的需要。今年2月对xxx有限公司投放粮食流转收购贷款xxx万元。对xxx有限公司进行了信用等级评定、内部授信及公开授信，授信额度xxx万元，预计今年追加贷款500万元。通过扶持产业化龙头企业，不仅培育了新的收息增长点，也提高了农发行的知名度。

（三）积极抓好财务挂账工作，提高我行信贷资产质量。按照国家财务政策，支行积极与政府、财政、审计、粮食等部门多次汇报沟通，围绕应挂尽挂政策，切实做好粮食财务挂账工作。经五部委重新清理认定，我行98年6月1日以后挂账xxx万元，在2005年和2006年共计利息xxx万元，已通过风险基金收息xxx万元，下欠xxx万元一并从企业剥离挂账。

(四)加大不良贷款清收力度，加快抵债资产处置进度。

今年以来，我行采取内部挖潜与外部促压相结合，一是落实不良贷款清收任务，先后派专人、专车，垫支费用与法院及清算小组的同志一道去xxx等地催收棉麻公司应收账款，确保我行最大限度受偿，预计收回应收账款150万元。二是通过发公告、登报宣传联系抵债资产购买人，加快抵债资产处置进度，目前已将xxx意向购买资料上报市分行。

三、业务经营中存在的突出问题

（一）经济发展相对落后，优质客户少。xx虽然是农业大县,但不是农业强县、基础薄弱，符合农发行贷款条件的优质客户较少。自开办新业务以来，经过多方调查、营销，只培育了xx两个优质客户，累计发放商业性贷款仅xx万元。优质客户缺乏的主要原因一是企业实力不强，可供抵押担保的物资少，有的企业根本无抵押担保物资。二是管理水平低下,产业化龙头企业少，市场竞争能力较弱。从调查情况看，除xxx生产规模较大外，其他企业有的是家族式管理的小企业，有的甚至就是手工作坊，无法成为农发行所需要支持的优质客户。

（二）中间业务发展迟缓，经营环境不佳。在车辆保险业务办理过程中，保险公司给各家的优惠条件和费率不一，有的保险公司提供给客户的优惠比xx行的优惠多10％甚至20％，即使给予同样优惠的同时，又将代理保险10％至20％的手续费以现金方式返还投保人，导致我行开展业务处于被动。

四、围绕下阶段重点挂账目标，切实加强信贷管理工作。

（一）全面完成xx信贷管理系统数据采集工作，提高电子化管理水平。一是做好xx信贷管理系统上线准备工作，对职工做好前期思想动员，加大对该系统重要性的阐述和宣传，积极营造声势，使每位员工心中有数。二是做好人员、设备准备工作，为该系统顺利上线运行创造良好的软、硬运行环境。三是严格按照采集标准完成数据采集表的填报工作，做好与会计综合业务系统相关数据衔接核对工作。

9.电子银行业务经营情况分析 篇九

电子银行业务经营情况分析

xxx市联社电子银行部：

我辖电子银行业务在省市联社及有关部门的领导和帮助下，各项业务得到了稳步发展，现将有关情况总结分析如下：

一、有关指标完成情况分析

（一）信通卡发行量和卡内余额

截止9月底，我辖信通卡存量 张，完成全年任务100.59%。卡内余额万元，完成全年任务的79 %。采取的措施一是利用布放农信“村村通”机会，宣传以折换卡方便支取；二是宣传信通卡无年费，小额帐户管理费等优势条件；三是利用代发各种农业补贴机会，宣传信通卡优势，促进发卡量。

（二）特约商户及POS布放

目前我辖营销的POS各类有传统直联POS、农信银POS、农信“村村通”POS三种。截止 月底，我辖发展直联商户 户，台；农信银 户，台；农信“村村通” 户，台。在发展特约商户的工作中，我们根据POS的功能特点，有针对性的筛选客户，努力占领收单市场。比如直联POS优先考虑零售类商户超市，大型批发市场等大量收款，且有刷信用卡需求，对外转汇款没有特殊要求的客户，但此类商户须在我辖网点开立对公结算户。而农信银POS主要针对有跨行转款需求一般批发户，农

信“村村通”农户主要针对农村内小商店、小农资超市等。二是加大对信用社主任、柜员、会计、客户经理培训力度，使他们熟悉各种POS特点，加大营销力度。

（三）ATM布放及交易量分析

目前我辖布放ATM 台，开通运行 台，还有一台存取一体机任务未完成。整体运行平稳。开机率95%，平均每台每天 笔业务。业务主要集中在信通卡取款。ATM交易量差距较大，主要是城区信用社ATM交易量较大，而布放在农村较偏避的交易量明显较少。主要原因一是信用社ATM开通时间不长，加之宣传力度不够，客户未认识到信用社ATM；二是个别社ATM布放位置选择不够合理，影响交易量。三是信通卡较其他行市场占有率低，造成客户在信用社ATM交易量小。

（四）网银业务和短信平台

我辖网银业务未正式对外开通，是试运行阶段，目前业务运行平稳，未发现问题。短信平台业务发展稳定，便利性使信通卡客户主动开通短信平台，开通用户 户。电话银行 户。

（五）村村通业务

截止9月底，全辖共布放EPOS机 部，市联社分配全年任务为 部，完成任务的107%。覆盖xxx114个自然村，覆盖率为%。其中： “基层建设年”帮扶村EPOS布放任务涉及 个村，已完成 台，个村，剩余北齐同村和西安家庄村 个农村尚未布放，正积极筛选合格农户，近期完成。

EPOS使用情况方面：农户对存取款和查询功能使用较多，消费、转账功能使用率低。在机具利用率方面，全辖EPOS使用率不高，尽管已为商户布放机具，却没有操作过实际业务。主要原因一是宣传力度小，大部分农户还没有认识到EPOS的方便、快捷。二是EPOS功能限制，目前该机具只支持信通卡，其他银行卡不支持消息和查询等功能，再就是EPOS限额低，存取现单笔1000元，不够方便。三是农户还是持币消费习惯，没有形成持卡消费理念，造成消费业务偏少。四是还未支付特约农户手续费，造成使用积极性不高。

二、下月工作计划

一是对外加大对信通卡、POS机、ATM机等电子银行业务的宣传力度，扩大市场占有率。二是对内部职工加大培训力度，使信用社职工人人都懂POS机相关知识，人人都是营销员。三是加大对本部室人员培训和学习力度，扩展知识面，学懂学精业务知识，更好的促进工作。

总之，我们按照职责分工，努力做好本职工作，扩大我辖电子银行业务的市场占有率。