学习案件防控的心得体会

学习案件防控的心得体会（共13篇）

1.学习案件防控的心得体会 篇一

案件防控学习心得

2010年，**信用社多次组织全体员工认真学习银监有关案件防控的文件精神，结合联社下发的典型案例的通报，积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本对案件防控学习的体会通报如下。

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一、防患意识不强，疏于管理。

近年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二、员工法纪意识差，疏于教育。

农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

三、稽核检查过于形式，监督不足。

一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

针对以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。

案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。

加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

五、切实加强自身的素质学习

特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。

同时，在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，8小时以内要管好自己，8小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生，做一名优秀的实实在在的**农信人。

案件防控学习心得

近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅谈如下：

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失，无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果，试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平。

3、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个朝气蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深地痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。

其次，在容易引发案件的环节多加注意，在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理，向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度，这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。

通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长呜，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行为遏制，案件数量不断下降。

信用社案件防范学习心得体会

近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐” 走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。在四川银行业，十年时间，发生案件1164起，涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元，信用社的发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨： [大秘书网文章-http:// 大秘书网 帮您找文章]

（一）“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。

人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？

（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。

以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。

以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路

2.学习案件防控的心得体会 篇二

网络金融诈骗案件是指以非法占有为目的, 利用网络信息手段, 搭载网络金融平台, 通过宣传推广, 假冒“网络金融”产品或服务迷惑客户, 骗取他人财物的行为所构成的事件。现阶段发现的网络金融诈骗案件, 按照作案手段划分, 主要有网络集资诈骗、“伪P2P”平台诈骗、网络理财诈骗等形式。

(一) 网络集资诈骗

网络集资诈骗是指利用互联网平台, 以非法占有为目的, 使用欺诈方法非法集资的行为, 达到骗取集资款的目的。诈骗的方法是指通过开设网站, 投放虚假广告, 虚构资金用途, 以虚假的证明文件和高回报率为诱饵, 骗取集资的手段。如2015年2月, 广州市中院对广东某集资诈骗案24名被告人作出一审宣判, 主犯蒋某被判处无期徒刑。该案就是打着“融资租赁”的幌子, 行骗全国16个省市, 涉案金额高达99.5亿多元, 受害人多达23万余人, 使众多中老年人被骗得血本无归。

(二) “伪P2P”平台诈骗

P2P金融又叫P2P信贷, 是互联网的一种, 指个人与个人的小额借贷交易。“伪P2P”平台诈骗是指作案人建立P2P网络信贷平台, 虚假向借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。以承诺为借款者与出借者自行在P2P平台发布借款信息和出借信息, 并为借贷行为提供担保, 从而吸纳资金。“伪P2P”平台组建者并不具备投资和担保的实力和能力, 一旦投资受挫或资金链断裂, 组织者迅速“跑路”。为投资人带来极大损失。如“e租宝”就是一个“空手套白狼”的“伪P2P”平台, 其所谓的融资租赁项目根本名不副实。而是用自己公司收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构融资项目, 然后在“e租宝”平台上线, 其95%以上的项目都是假的。

(三) 网络理财诈骗

网络理财诈骗是指作案人以非法占有为目的, 并借以投资理财的名义, 在互联网上建立理财网络平台, 以许诺高额回报, 吸引投资者或者家庭通过根据商家提供的理财服务和金融资讯投入资金, 从而骗取投资者资金。近年来各地公安机关侦办的各类理财欺诈案件中, 以“天天分红、高额返利”的“分红式”网络投资诈骗是最常见的投资理财骗局, 该类诈骗最大特点就是放长线钓大鱼, 以投资公司为载体, 以定期分红为诱饵, 前期给网民定时“分红” (返利) , 待网民不断追加资金或介绍亲友大量投资后就关闭网站跑路

二、网络金融诈骗案件的特点

(一) 犯罪手法极具迷惑性

网络金融诈骗的两种情形, 一种是通过P2P网贷模式向公众吸纳投资, 对客户声称由金融公司提供担保并搭载平台, 促成客户与客户之间直接交易, 实现网络贷款。第二种情形是以众筹名义向公众筹集资金, 并允诺以高额汇报, 大量吸收公众存款。作案人在实施网络金融诈骗前都会投入大量的宣传推广。如某网络金融诈骗案在前期通过国内主流媒体进行宣传推广, 并邀请政府官员、经济学家为其站台, 它还抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点, 用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度, 在各地设立了大量分公司和代销公司, 直接面对老百姓“贴身推销”其理财产品, 甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务, 正是在这种强大攻势下, 该公司仅用一年半时间, 就吸引来90多万实际投资人, 客户遍布全国。

(二) 团伙犯罪特征明显

网络金融诈骗技术性强, 分工细化, 3人以下不可能完成犯罪活动, 该类案件为团伙犯罪, 或单位犯罪。一个网络金融诈骗犯罪的谋划及实施, 至少需要一个互联网平台, 一个宣传推广团队, 一个“投资”经理人团队, 且团队之间分工明确, 相互协作。比如“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司, 旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心, 并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块, 其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。

(三) 犯罪成本低, 收益高

犯罪分子不用锁定特定犯罪对象, 在上网的电脑上轻点鼠标就可以编纂信息或者将诈骗信息发布出去, 短时间内往往就会收益较大甚至巨大。如某P2P融资平台老板为90后, 由其注册成立的互联网融资平台于2015年6月宣布“跑路”, 据不完全统计, 该老板的跑路导致十几名客户损失了上千万。

(四) 犯罪涉及面广, 社会影响大

网络不受时空限制, 故此类犯罪的犯罪地不仅仅局限在一个地区甚至一个国家, 被害人也可能分布在多个省市甚至多个国家、地区。如“某有色金属交易所”网络集资诈骗案发后, 令这家号称世界最大的稀有金属交易所, 延续了数年疯狂的围猎资本游戏最终因资金链断裂, 20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

(五) 容易引发群体性事件

网贷中非法集资案件的受害群体往往人员众多, 遍布全国各地, 部分人明知这类投资存在隐患, 但自信可以在资金链条断裂前抽身走人, 甚至认为即使案发, 也会因为参与人数众多而得到重视, 所以一旦利益受损后, 往往会通过互联网方式串联, 形成强大的利益群, 采取上访等非理性手段“追讨损失”, 用各种正常和不正常甚至极端的方式给政府及执法部门施压, 试图迫使政府为其“买单。

三、网络金融诈骗案件的防控对策

鉴于上述网络金融诈骗案件的界定、种类和特点, 在该类犯罪案件越来越多的情形下, 为了保护广大群众的利益, 维护金融管理秩序健康稳定发展就有必要采取相应的对策进行防控。

(一) 加大宣传力度, 提高风险意识

政府“处非办”牵头联合银监、工商、公安经侦等职能部门组织P2P公司的负责人召开警示教育会议, 通过以案说法, 提高公司负责人对非法集资的法律认识和抵御能力。利用电视、广播、报刊、网络等多种媒介, 对网络借贷的知识和风险进行宣传, 提高投资者识别防范风险能力。同时对相关案例的犯罪表现形式和危害进行宣传, 以案释法, 呼吁群众积极向金融监管、公安机关提供可疑网站或相关案件线索, 拓宽案件线索来源, 加大查处打击力度。

(二) 加强市场审核, 建立行业监管

在鼓励P2P网贷平台创新发展的同时, 也规范其业务范围。金融监管部门尽快促进整合调研成果, 联合相关部门出台P2P借贷行业的具体管理办法, 在行业准入、行业监管、第三方资金托管模式上加以明确, 从而让P2P网贷公司远离非法集资风险, 促进其长期健康发展。在其成长阶段, 政府的金融管理部门, 包括公安机关的经济犯罪侦查部门要实时掌握网络金融公司的发展状况, 审核公司的财务运作情况, 一旦发现其实力不足、资金链薄弱或将投资资金挪为他用, 要迅速介入, 提出整改意见。

(三) 推进协作配合机制建设, 拓展联合执法能力

首先, 经侦部门需要不断完善与行政管理部门的协作配合机制, 包括银监会、工商局、税务局及综治维稳办等职能部门, 依靠当地政府层面进行推动, 形成行政管理部门的“阵地控制”与公安机关“主动侦查”相结合的工作模式, 并在情报信息收集共享、移交案件线索及开展调研培训等方面进行积极协作。其次, 公安经侦部门需要加强与公安机关内部各警种的协作配合, 如网监、刑技、治安等, 拓展和增强发现线索、获取证据的途径和能力。

(四) 加强情报收集研判, 注重情报导侦。

经侦部门要通过多种渠道广泛收集这种新型非法集资犯罪的情报信息, 从而掌握此类犯罪的总体情况, 围绕其发展的新动向, 加强多层次多方面情报信息的收集、整理、储存, 并布置专门力量进行分析和研判, 揭示此类犯罪有别于普通非法集资犯罪的新特点、新手法、新规律和新趋势, 制定行之有效的打击整治方案。侦查人员可以通过网络记录挖掘出用户在P2P网络借贷平台交互过程中的第二手数据, 发现交易记录、日志记录、用户对话等电子证据, 为指引侦查方向、收集犯罪证据提供依据。并使用关联性分析技术发现隐藏在资金数据中的关联事件, 提高案件的侦破率。

(五) 依法侦查取证, 制定精确打击策略

P2P网络借贷所有的流程都是通过网络平台来完成, 所以P2P网络借贷引发的经济犯的记录信息, 从而能够有效收集、调取、固定相关犯罪证据材料。办案过程中, 侦查人员要严格依法收集电子证据, 保证收集证据过程的程序合法, 及时将电子证据进行固定, 为制定进一步的侦查策略提供依据。公安机关在实施监督互联网金融企业的运营时, 要有提前介入侦查的意识, 一旦发现投资商涉嫌诈骗, 要迅速截留公司财务防止外流, 控制公司负责人防止外逃, 保存公司网站运营数据及信息防止证据遗失, 为挽回投资人经济损失, 稳控社会情绪, 查清案件打下基础。

(六) 制定应急预案, 做好稳控工作

利用P2P网贷平台进行非法集资犯罪往往涉及人员众多, 资金遭受损失的受害人在案发后会不断上访维权。公安机关应及时排查化及分析, 协助政府提前介入干预, 后期密切关注网络舆情动态, 及时批露案件的侦破进展, 澄清事实, 消除误解, 引导舆论。二是及时制定应急预案, 掌握投资人相关动态, 如成立专门维稳小组, 由其负责接待投资人, 统一答复投资人的疑问, 慎重对投资人关心的问题进行表态, 及时疏导舒缓投资人的情绪, 并在交流中掌握投资人的思想动态, 以便做出应对。三是要增强保密观念, 对重要的案情或暂时不宜公开的情况信息, 严守秘密, 以防激化矛盾, 造成群体性事件, 引发不必要的事端。

3.论基层农发行案件防控 篇三

加强案防基础管理，防范员工职业道德风险

一是积极预防职务犯罪。随着改革开放的深入，利益关系和分配方式多样化，人们的思想观念、行为方式也呈现出日益多样化和复杂化的趋势，在特定的历史环境下经不起来自各方面物质利益的诱惑、糖衣炮弹的攻击而沦为阶下囚的事例屡见不鲜。作为基层农发行员工必须警钟长鸣。要坚定不移地贯彻执行党的基本理论、基本路线和方针政策，努力学习市场经济知识及相关法律法规知识，树立“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的公仆意识。建立行务公开制度、民主生活会制度、批评与自我批评等制度，通过这些制度使基层农发行员工置于组织和群众的监督之下，增强政治免疫力，自觉抵御拜金主义、享乐观主义、极端个人主义等腐朽思想的侵袭，经得起改革开放、市场经济和执政的考验。要加强党风党纪教育，以反面典型为镜子，检查自己的思想和行动是否脱离了正确的轨道，多反省自己，使自己保持清醒的头脑。二是签订从业承诺，增强从业人员合规经营自觉性。依据银监会发布的《中国银行业反商业贿赂承诺》及《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等规定，认真组织开展全体从业人员签署从业承诺的活动。三是加强员工行为排查，动态监控重点人员异常行为。重点监督员工八小时以外的生活圈、社交圈、娱乐圈，对苗头性问题做到早了解、早掌握、早沟通、早化解，防范员工参与社会高息融资或非法集资活动、参与非法的或大额的博彩活动、充当资金“掮客”。四是开展专项治理，推动案防工作向纵深发展。依托内部审计，借助条线管理的监控合力，有针对性地开展各类专项治理活动，通过纵横联动、条块结合的案件风险排查，从不同角度、不同方位揭示案件风险点和内控薄弱环节，特别是与企业法人代表“打麻将”的行为。五是以人为本，抓好队伍企业文化建设。人是生产力中最活跃的因素，切实抓好队伍企业文化建设是提高基层农发行风险防范能力，杜绝各类案件事件发生的关键。要积极营造良好的案件防范环境，强化“案防就是效益”的观念，在大力抓好业务经营的同时，抓好以文化人和案件的防控工作，完善监督制约体系，对各个重要的环节、岗位实施有效的监督。要加大打击、惩处、警示和教育的力度，让每一位员工具备为农发行事业负责、为自己人格负责、为个人家庭负责的职业精神和道德品质，对各类案件或苗头性问题，努力做到发现一件，化解一件，严肃查处一件。五是强化教育，构筑思想道德防线。要按照“政治过硬、业务优良、作风清正、纪律严明”的要求，落实“一岗双责”，配备一定数量的政工干部，加强法纪教育，保证员工思想政治工作有人抓有人管。通过深入开展马列主义、毛泽东思想、“三个代表”、科学发展观重要思想的学习活动，教育引导基层农发行干部职工积极向先进典型、英雄人物学习，树立正确的世界观、人生观、价值观。要培养基层农发行干部职工良好的敬业精神和道德品质、职业规范、行为准则，加固思想道德防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”。

加强信贷风险分析，防范内外勾结、挪用资金等案件发生

一是加强信贷“三查”。督促信贷人员重点做好贷款申请人资信和履约能力等情况的真实性调查和对贸易背景、保证责任等内容的严格审查，加强贷后跟踪检查力度，及时通过海关、税务、电力等部门提供的数据，分析企业经营状况的变动，严防弄虚作假和欺诈行为。二是加强企业资金链的监控。从企业结算账户、企业主个人储蓄账户的资金变动分析资金使用和回款情况，重点关注贷款发放后长期无回款或资金使用与回款均严重偏离企业主营业务及授信方案的企业，关注企业社会性融资、非法集资或其他民间借贷等情况，切实防范突发性信贷风险案件。三是开展重点企业风险排查。通过系统内的联动和沟通，确保符合国家产业政策，防止留在本地的企业空壳化、空心化。

加强政府平台贷款业务管理， 防范虚假配套资本金等案件发生

一是加强对政府融资平台项目资本金不能足额到位风险的防范，实行“六不贷”。高度关注政府一般财政收入水平，对达到警戒水平的政府融资平台一律不贷；对未能列入银监会名单制的，一律不贷；对项目资本金不能到位的，一律不贷；对虚假配套项目资本金，先到位后抽出的，一律停贷，并收回已经发放的贷款；对挪用项目资金的，一律停贷；对不按一定比例存入社保资金存款、住房公积金存款、土地出让金存款、非税收入存款等财政性存款的，一律不贷。要重视与政府融资平台借款人法人代表的面谈和信息沟通，尽可能多方面、多渠道收集借款人的真实意图，发挥基层农发行垂直管理体制的优势和信贷杠杆作用，增强实贷实付报帐制度的执行力，防止项目资金被权力部门挪作它用。

加强科技风险监控，防范非法套现、冒名盗用等案件发生

针对媒体披露和监管提示的科技风险及案件隐患，基层行要围绕虚假消费、非法套现等开展案件防控工作。一是加强员工合规用卡教育。确保每一位员工都知晓信用卡交易的禁止规定，明确违规套现等禁止行为的严重后果，提升员工遵章守纪的意识。二是严把客户及商户行业准入关。建立前台营销责任制，进行严格的实名审核和现场调查制度，确保客户办卡及商户签约的真实意愿，防范套现风险。三是加强现场检查及非现场监控。做好客户及商户交易数据的分析和监控机制，建立对特约商户的定期现场检查制度。四是加强客户网银注册管理。

加强与司法机关的信息交流，为防控案件的发生奠定基础

要邀请司法机关业务骨干到行开展普法教育，积极扫除法盲，增强员工依法、守法的自觉性。

基层农发行案件的发生，内因固然在基层农发行，但同时也折射出监督管理部门必须强化对基层农发行的监督管理。作为监管部门，要从发生的案件中进行深刻的总结和反思，并认真汲取教训，查找问题和不足，提升监管能力。

要牢固树立审慎监管、快乐监管的观念。监督管理部门要加强与辖内基层农发行员工的工作、生活联系，与其同呼吸共命运，既要加强对辖内基层农发行重要岗位人员和重点业务的管理，又要加强对机构负责人及重要岗位、重要业务、敏感环节人员八小时以外的行为监督，以增强监督管理和检查的针对性。

要切实完善严密的防控体系。一方面，要督促辖内基层农发行在内控制度建设上下功夫，健全规章制度，严格内部管理，构筑防范操作风险，特别是案件风险的内部防控体系。重点要在创新业务风险控制和防范的制度建设上下功夫，根据农发行运行的特点，及时对已有的规章制度进行修订与完善。另一方面，要在提升制度执行能力上下功夫。督促辖内基层农发行狠抓各项规章制度的落实，重点强化依法合规经营意识，坚决杜绝以信任、习惯代替制度规定和有章不循、违章操作的行为，绝不允许怕麻烦图省事而违规操作简化工作程序，自觉把“铁规章”落到实处。常言道：“当局者迷，旁观者清。” 监督管理部门要运用农发行的制度对辖内基层农发行开展制度落实情况检查活动，并充分发挥监督作用，督促制度贯彻落实。

要不断加大监督管理查处力度。一是严格依法行政，严肃查处违法违规行为。通过加大对案件责任人的处罚力度和及时叫停发案机构的相应业务，亮出“特别金融监督管理区黄牌”，强化警示和震慑作用。二是认真贯彻落实银监会案件专项治理工作第九次会议精神，凡发生百万元以上大案，造成重大损失的，必须开除直接责任人，其中票据诈骗案件主犯和从犯一律开除，绝不姑息迁就。情节严重的，要采取果断措施叫停发案机构的相应业务，哪个层次发案的，暂停该范围内办理相应业务的权利，待整顿验收合格后方可恢复。对辖区内发生重大案件、造成巨额损失、影响极其恶劣的机构，吊销其金融许可证。对辖区内发生重大案件的机构高管人员，依法取消其任职资格。三是将案件治理工作评价纳入日常监管考评，与机构准入和评级挂钩，对发案率高、涉案金额大、影响恶劣、内控薄弱的机构在新业务准入审批时“一票否决”，促使案件防控成为基层农发行高管层的中心工作，保持杜绝各类案件发生的高压态势。

4.案件防控学习心得 篇四

(2010-12-02 20:54:09)转载 标签： 分类： 经济学文

思想教育

道德风险

规章制度

案件专项治理

财经

案件防控学习心得

2010年，**信用社多次组织全体员工认真学习银监有关案件防控的文件精神，结合联社下发的典型案例的通报，积极开展了讨论与学习，参照制度认真查找问题，深入挖掘残留在自身的陈规陋习。通过近段时间的学习教育，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，现将本年度对案件防控学习的体会通报如下。

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，应对案件事件形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一、防患意识不强，疏于管理。

近年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

二、员工法纪意识差，疏于教育。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

三、稽核检查过于形式，监督不足。

一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

针对以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。

案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。

加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

五、切实加强自身的素质学习

5.银行案件防控学习心得 篇五

最近一段时间，在报纸、电视、互联网、手机朋友圈等等各种媒体几乎都能看到有关银行金融案件的报道。诸如《银行存惊天漏洞：你正沦为成洗钱帮凶...》《100多名储户超亿元存款“失踪” 客户在银行哭晕》之类，每一个标题字体都是加大加粗的，读起来骇人听闻。让我作为一名银行一线员工也有脊背发凉，深感银行工作风险颇高，稍有不慎即有给个人和银行带来可谓身败名裂的危险。

正因为如此，近期，我行开展了银行案件防控学习活动，在学习活动期间，我认真学习了《银行外部侵害案件典型案件汇编》，并结合平时在工作中的实际情况，对案件防控有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得并结合典型案件总结出了几点体会。

一、合规操作、加强业务知识学习

谈及体会，首先还是要从我们网点一线员工自身上找原因。每天，我们会面临各种业务，或繁或简，没有一件不能不依照规章制度去执行的，这是前提。也就是所谓的“没有规矩不成方圆”。当然，光有规章制度也不行，身为网点一线员工，我们还必须要加强对各种业务知识的学习，只有熟透业务知识要领，才能更好的依据规章制度办事，实际操作中才不会出差错，甚至引起外部侵害案件的发生，类似“攘外必先安内”的说法。一线员工，就是这第一道防线，必须牢不可破。依照规章制度办事，提升合规操作意识，保护我们自己权益以及维护广大客户利益的重要保证。正如今年央视“3.15晚会”曝光的持假身份证去几家银行办理了银行卡开户业务。如果银行工作人员认真学习并严格按照“实名制”规定的要求，对客户的真实信息进行比对审核，而不是流于形式，就能很快发现问题，避免此类风险业务的发生。就不会成为媒体所说的“沦为洗钱的帮凶”了。

二、加强思想学习，自觉抵制诱惑

如前所述，我们一线员工，是银行抵制外部侵害案件的第一道防线。这防线牢不牢靠，还要看我们的思想过不过硬，要看我们每一位员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。有些外部侵害案件甚至会腐蚀拉拢员工参与其中，给员工一点诱惑，让其思想麻痹，使员工产生“我只是简简单单普普通通地做了一笔业务，上面也查不着，关我什么事啊”的想法。其实就在员工有如此麻痹思想的时候，我们的防线就此撕开了一道口子，一发而不可收拾了。我想近年来在金融系统频繁发生的，涉案金额巨大的经济案件，涉案员工或多或少都会有这么“简单的想法”吧。正因为如此我们必须采取相应措施，从源头思想上加强预防，不能只强调业务发展而忽视思想教育的重要性。要警钟长鸣，要坚持经常性的案例警示教育学习，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉抵制各种诱惑。

6.银行案件防控学习体会 篇六

近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，我洪泽联社决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：

案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：

1、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。

2、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，3、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。

4、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：

首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。

其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。

7.学习案件防控的心得体会 篇七

(1) 信用证的定义。

信用证 (Letter of Credit , L/C) 是指由银行 (开证行) 依照 (申请人) 的要求和指示或自己主动, 在符合信用证条款的条件下, 凭规定单据向第三者 (受益人) 或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

(2) 信用证的特点。

第一, 信用证是一项自足文件 (self-sufficient instrument) 。信用证不依附于买卖合同, 银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。第二, 信用证方式是纯单据业务 (pure documentary transaction) 。信用证是凭单付款, 不以货物为准。只要单据相符, 开证行就应无条件付款。第三, 开证银行负首要付款责任 (primary liabilities for payment) 。信用证是一种银行信用, 它是银行的一种担保文件, 开证银行对支付有首要付款的责任。

2 信用证诈骗犯罪的主要特点

(1) 犯罪数额巨大。

1985年的温州钢材诈骗案金额为230万美元。1993年衡水农行备用信用证诈骗案金额高达100亿美元, 1995年狂到极点的蔗糖诈骗案每笔金额都在400万美元以上。1993年9月有一笔备用信用证诈骗案金额高达1000万美元 (未遂) 。这其中的道理很简单:诈骗分子组织一次成功的诈骗不容易, 金额大才值得冒风险行骗, 一旦得手就能得到丰厚的回报。

(2) 运作程序复杂。

20世纪80年代中期至今, 几乎所有的信用证诈骗案都同正常的国际贸易运作程序和国际结算支付程序相去甚远, 表现出业务操作上的烦琐性和复杂性。

如前所述, 信用证运作程序十分复杂, 这样复杂的运作程序可以诱使买方逐渐增加对卖方的信任度, 一步步地接近卖方设置好的陷阱。

(3) 合同中交易价格低于国际市场上同类商品的价格。

20世纪80年代的广州烟草诈骗案, 同印度卖方所签合同中的香烟价格比当时国际市场价格低20～30美元;20世纪90年代中后期的蔗糖诈骗, 卖方发盘中的报价比当时国际市场的蔗糖价格低20～50美元。较低的价格是诱使买方签约上当的诱饵, 使买方在“感觉良好”的心态下慢慢地丧失了警惕性和防范能力, 对利润的期待代替了对交易文件的理性分析, 许多国内的公司就是这样陷入了骗局。

(4) 交易条件中总有“优惠”条件非常吸引人。

例如衡水案中, 美国亚联集团总裁梅直方在熟人的引见下来到农行衡水支行申请开证引资时, 提出的优惠条件是:100亿美元的备用信用证“只用于证明有关资金引入中国”, 农行衡水支行对引进的资金“不还本、不付息、不承担任何经济及法律责任”。又如, 在蔗糖诈骗案中, “卖方”提出的价格条件通常是CIF WASP (世界任何安全港口成本加运费加保险价) 或CFR ASWP (世界任何安全港口成本加运费价) 。做过国际贸易的人都知道, 蔗糖是一种垄断性极强的商品, 买方和卖方通常都比较固定, 真正的蔗糖出口商不可能在进入签约阶段时还允许他的蔗糖漂流到“世界任何安全港口”, 除了以宽松优惠我方条件作诱饵行骗外, 实在别无他意。

3 信用证诈骗犯罪的基本手段

(1) 使用伪造、变造的信用证或附随的单据文件。

所谓伪造的信用证是指行为人采取描绘、复制、印刷、影印等方法仿照信用证的格式、内容制造假信用证的行为或以其编造、冒用的银行名义开出的假信用证。虽然当今伪造工艺越来越逼真, 但假信用证大多存在瑕疵, 常见的缺陷有电开信用证无密押, 电信号码短缺, 开证行与通知行无代理关系, 开证行、收单行并不存在等。

(2) 使用作废的信用证。

所谓作废的信用证主要是指使用过期的、无效的或可撤销的信用证。信用证的有效期是信用证生效的重要条件之一, 它包括开证日、装船日、提示日、交单付款日、承兑日、议付日等有效日期的规定, 这些日期直接关系到信用证的交易生效和失效时间以及信用证本身是否有效。信用证诈骗案件的犯罪嫌疑人为了骗取资金, 利用国内一些企业缺乏对信用证知识的了解, 又不向开证行核实, 常用作废的信用证骗取货物或以此作抵押申请贷款或让受害方凭此去银行开立真实的信用证。

(3) 骗取信用证。

骗取信用证是指行为人用编造虚假事实或隐瞒事实真相等方法, 使银行基于错误认识而为其开立信用证的行为。其实质是用骗取的信用证再进行其他犯罪活动。有的以吸引外资为目的, 提出一些非常优惠的条件, 骗取国内企业的信任, 为其开立信用证;有的提供虚假文件和产权证明, 骗取开户银行为其提供银行信用和担保, 开立信用证, 行为人再以开立的信用证作抵押骗取贷款。

(4) 以其他方法进行信用证诈骗。

此种作案手段主要是指利用“软条款”进行诈骗, 即在开立信用证时故意制造一些隐蔽性或危险性的条款, 这些条款实际上赋予了开证申请人或开证行单方面解除其保证付款责任的主动权, 从而使信用证随时因开证申请人或开证行的单方行为而失效。实践中常见的隐蔽性条款有以下几种类型:信用证开出后暂不生效, 须待进口许可签发后通知生效或待货物经开证人确认后再通知生效;信用证规定船公司、船名、装船日期、起运港、验货人等须待开证人通知或以修改书形式通知受益人;信用证规定货物的品质证书须由开证人出具, 或须由开证行核实或与开证行存档的签样相符, 尔后故意挑剔, 致受益人于被动地位。

4 信用证诈骗犯罪的侦查方法

4.1 组织精干力量, 依法立案审查

信用证诈骗案件涉及面广、政策性强、案情复杂、后果严重, 必须组织精干的办案力量, 依照法律的有关规定, 认真核查案件线索, 抓紧立案侦查。侦查人员受理案件后, 首先应仔细分析报案材料的真实性, 发现矛盾, 寻找漏洞;然后审查信用证及其附随单据的性质和内容, 鉴别信用证和相关单据的真假, 寻找贸易合同、信用证条款及附随单据上的欺骗性内容;最后做必要的调查后, 确定信用证诈骗的犯罪事实是否存在, 犯罪嫌疑人是否需要追究刑事责任, 决定是否立案侦查。

4.2 灵活运用谋略, 捕获犯罪嫌疑人

(1) 查控守候。

对于仍在国内活动的犯罪分子, 通过公开或秘密的侦查手段, 发现其行踪, 然后在其可能出现的车站、码头等地守候伏击, 伺机抓捕。

(2) 设法诱捕。

对于尚未察觉而公安机关已经立案侦查的境外犯罪嫌疑人, 可由受害方出面借口商议信用证及其贸易事项, 将犯罪嫌疑人诱至境内再行抓捕。

(3) 跨国缉捕。

对于证据确凿充分、居住地确切的犯罪嫌疑人, 可以通过国际刑警组织中国国家中心局与有关国家、地区警方联系, 出国缉捕并引渡回国。

4.3 采取各种侦查措施与手段, 收集犯罪证据

(1) 缉捕犯罪嫌疑人, 并及时讯问。由于信用证贸易过程中买卖双方都有过接触, 在协商、洽谈中必然留有双方联系地址、电话、公司名称、账号等信息资料, 侦查人员可以根据这些线索抓获犯罪嫌疑人, 并迅速组织讯问, 取得行为人伪造、变造信用证或使用作废信用证的过程以及骗取信用证的方法和如何利用“软条款”设置圈套等方面的供词, 查清行为人预谋策划的过程、涉案信用证的具体运作程序、获利数额、赃款赃物的去向以及造成无法挽回损失的数额、同案犯情况。

(2) 询问受害人。由于受害人在信用证贸易过程中与行为人有过接触, 掌握一定的信息资料, 通过询问可以查清签订贸易合同的时间、地点、具体内容及参与人, 然后再顺线追查, 收集相关证据。

(3) 调查与信用证运作相关的部门, 收集并扣押书证。在信用证的运作过程中, 涉及的相关部门很多, 主要有银行、海关、保险公司、轮船公司等, 它们在处理各自的业务时, 往往会留存相应的凭证、资料, 这些凭证、资料对于公安机关而言, 是一种重要的证据, 为此, 侦查人员在侦查过程中必须花大量的精力进行调查。

(4) 对侦查机关收集到的所有虚假信用证、单据文件, 聘请权威部门、权威人士做出书面鉴定。

5 信用证诈骗犯罪的防控对策

(1) 严格信用证条款内容。

买卖双方在订立买卖合同时, 应合理选择信用证种类, 规定合理适当的有效期等。开证申请人向银行申请开证时, 应当根据合同条款恰当地填写开证申请书, 其内容务必准确、完整。开证行根据开证申请书的要求, 明确地订立信用证条款, 做到条款明确, 不含糊其辞。此外, 买方可利用附随单据来预防、减少信用证诈骗, 如要求卖方提供可信度极高的劳合社检验证明等。

(2) 银行严格审单。

根据UCP500第15条规定, 银行对任何单据的形式、完整性、准确性、真实性、虚假性或法律效力, 以及对单据所载的或附加的一般或特殊条件, 概不负责。信用证是单证交易, 只要卖方提交的单据表面符合信用证条款的规定, 银行即应支付货款。但若银行审单不严, 存有疏漏, 未发现单证表面上的不符点, 以致使不应发放的款项被诈骗者拿走, 则银行应承担赔偿责任。

(3) 加强相应部门合作, 建立打击防范信用证犯罪的协作机制。

8.学习案件防控的心得体会 篇八

一是把廉政教育、警示教育、职业道德教育、合规理念培养与学习银监风险防范“十三条”《商业银行操作风险管理指引》以及内控“十个联动”内容等法制教育结合起来，做到木鱼常敲，警钟长鸣；通过采取案例通报、家访与谈心活动，正确引导员工树立遵纪守法、合规经营、诚实守信、爱岗敬业的职业道德情操，高度关注易发案部位，警惕薄弱环节，牢记防范措施，防止因非法业务管理和操作而发生操作风险，增强员工执行规章制度的自觉性，有效防范道德风险，形成健康的内控管理文化。

二是对现行规章制度进行坚决贯彻落实，对业务操作流程全面熟悉掌握；在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立案件防控“五条防线”即：建立岗位自我约束防线；按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线；开展经常性的员工行为排查，及时掌握关注员工异常情况，加大检查轮岗轮调和强制休假期间的他（她）人行为和业务操作是否合规合法，从源头上遏制违规违法操作：聚合职工家属的亲情感，使其能够经常提醒和关心家人（员工），远离参与购买彩票、证券、非法集资以及“黄、赌、毒”的不良行为：加强安全保卫工作，增加网点安全设施或更新改造；认真落实“三防一保”各项措施，制定并组织职工对突发事件的应急预案进行演练，提高应变能力；严格执行安全保卫制度，定期检查和不定期抽查，对不落实制度的相关人员要严肃处理，杜绝重大案件和事件的发生，保证安全运营无事故；认真落实季度风险防范形势分析通报评价制度，安排风险隐患排查，研究制定预防措施和整改方案，部署月度风险防范工作，本着“化解风险点、补充空白点、纠正违章点”的原则，确保“每周一督查，每月一检查，每季一通报”的有力执行，及时对存款、大额贷款、账户核对、重要凭证、安全保卫工作等业务领域进行风险提示，使风险防范的各项措施制度化、规范化、持续化地得到有效落实。三是建立举报制度，发现员工有购买彩票、证券、非法集资以及“黄、赌、毒”等思想倾向，及时采取有效措施，把风险遏制在萌芽状态；突出重点业务、重点部位、重点岗位和重点群体的监管，着重检查库存现金、重要空白凭证、公私印章、柜员卡及密码管理、安全设施等高风险点和易发案部位，发现问题要立即妥善处理；了解掌握客户和客户的业务，严格执行贷款“三查制度”，深入企业了解经营状况，预防信用风险，及时了解有关新政策、新形势，避免政策风险和市场风险，坚持贷款银企对帐制度。定期检查柜员的现金尾箱、重要空白凭证、印鉴密押、往来账务，以及银行与客户、银行内部业务台账的对账制度执行情况；加强对重要岗位的监控管理，密切关注员工八小时以外行为，发现失范的，及时调整岗位，消除各矜风险隐患，确保对重要岗位人员监督的有效性。切实防范内部人员作案，揭示内控管理中存在的问题或缺陷；对开展的内部检查信息实行共享，在内部通报的同时，抄报行总部。

四是建立明确的责任体系，划分每个岗位案件防控职责，做到层层负责。对于案件的内部问责，按照“问案件当事人之责、问不严格执行规章制度的相关人员之责”的要求，不断完善内部责任追究和惩戒制度，以严格的问责震慑违法违规和赎职行为，落实案件“赔偿、走人、移送”三制度。

同时，该行与各营业网点，各营业网点与全体员工层层签订了案件防控责任书，明确营业网点负责人是案件防控的第一责任，并把案件风险清查目标和任务分解到位到每个员工，形成了“人人关心、个个参与、齐抓共管理”的案件防控格局。通过全面系统、深入彻底的案件风险大检查，逐个网点、逐个环节、逐人逐岗地排查和消除风险隐患，防止风险扩散失控，促进业务正常发展。

9.商业银行案件防控学习心得体会 篇九

近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：

一、防患意识不强，近年来，由于注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识。

二、经常性的制度学习少。

在学习活动期间，我依照行里下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。

一、加强业务知识学习、提升合规操作意识

“没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

10.案件防控学习心得之内部控制 篇十

在党中央国务院正确领导下，我行深入贯彻落实科学发展观，积极应对全球金融危机，全心全意谋发展，标本兼治防风险，进一步加强对我行员工队安全防控的学习，通过学习，本人对案件专项整治工作的重要性和必要性有了更深的认识。

银行作为经营货币的特殊企业，防范和控制风险始终是最重要的工作，而内部控制又是控制风险的关键。因此加强内部管理和控制，对促进我行稳健经营、走可持续发展之路起着十分重要的保证作用。近年来，我行结合实际采取了一系列行之有效的内控措施，总体来说，辖内网点内控案防的风险意识进一步得到了提高。

内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立原则，包括：一，内部控制应当渗透银行的各项操作环节和业务过程，全员参与；二，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，体现内控优先要求；三，内部控制应当具有高度权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利，内部控制存在的问题应当能够得到及时的反馈和纠正；四，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监理会和高级管理层报告的渠道。

内部控制的执行首先我行应该建立健全各项内控制度流程，应该满足一下要求：与机构的经营宗旨和发展战略相一致；体现持续改进内部控制的要求；符合现行法律法规和监管要求；体现出侧重控制的风险类型；体现出对不同地区、行业、产品的风险控制要求；传达给

11.学习案件防控的心得体会 篇十一

（7）

做为直接服务农业、农村、农民的农村信用社，如何把反腐倡廉及案防工作紧密结合起来，借以推动各项业务的稳健发展。我们应该在下面一些方面做些思考。

县联社自省联社成立以来，结合自身实际，强化纪检监察职能，优化发展环境，推动了全县农村信用社党反腐倡廉及案防工作的深入开展。

在新形势下农村信用社党风廉政建设存在的问题主要有以下两个方面的原因：

（一）思想认识不到位，党风廉政建设摆不上重要位置，特别是对党风廉政建设与本部门业务发展之间的辩证关系理解片面，对抓党风廉政建设的重要性认识不足。

（二）现行的党风廉政建设考核体制，束缚了对基层违纪违法案件的严惩和处罚力度。搞好党风廉政建设，抓领导，领导抓，无疑是非常重要和关键的。一个地方，一个部门，风气正不正，作风硬不硬，领导是标榜。但一个基层县联社，少则几十人，多则几百人，上千人，个人的素质也千差万别。单位只要有人员出了问题，哪怕是一个一般工作人员且是主动查处的，给了处分，年终考核，其他工作再好，领导班子考核还是受影响，单位荣誉受损失。特别是廉政测评，对班子的满意率达不到要求都要扣分，更让基层领导在惩处违纪人员时，拳头伸缩两难：动了真格，挨了处分的人心怀不满；视而不见，群众会认为领导好恶不分，群众有意见。发了案，影响了年终考核，干部职工的意见更大。

基于以上问题，我们在今后的工作需要做到

（一）提高思想认识，树立“三种意识”。认识是人们行动的先导，只有认识到位，工作才能到位。为此，农村信用社必须要从加强员工思想政治建设的高度，努力做到“三个正确认识，摆正三种关系，树立三种意识”。一是正确认识党风廉政建设的地位作用，摆正党风廉政建设与经济建设的关系，树立起“两手抓，两手都要硬”的思想意识；二是要正确认识本单位、本部门在党风廉政建设中应承担的义务，摆正党风廉政建设与业务工作的关系，树立起抓党风廉政建设的责任意识；三是要正确认识党风廉政建设的“治本”作用，摆正党风廉政教育与党风廉政建设的关系，树立起抓党风廉政建设重在教育的工作意识。

（二）改革用人制度，减少腐败发生的“近亲”温床。改革时期，信合工作对人的要求越来越高，对人员素质的要求特越来越严，但过去几十年来的进人，除系统内部的子女外，没有通过社会上残酷的竞争，难有高素质的人才进入，养尊处优的信用社“八旗子弟”为数不少。

（三）坚持两个结合，引深廉政建设。坚持两手抓、两手硬的原则，明确将开展党风廉政建设与业务发展紧密结合，相互促进。要求农村信用社领导班子及其干部职工定期进行专题政治、业务学习，提高自身组织协调经营决策、廉洁自律和整体驾驭的综合能力；同时，深入开展“三个代表”学习及保持共产党员先进性教育活动，在党员干部中比理想、比自律、比奉献，共同过好政治关、权力关、金钱关、享乐关和亲朋关，使广大党员干部牢固树立正确的世界观、人生观和价值观，在思想上筑起一道拒腐防变的坚固长城。

12.案件防控心得体会 篇十二

通过这次对情况通报的学习，使我了解到案件防控的重要性，没有了安全的经营环境，那么其他都是多余的。襄垣、潞城这二次案件，从根本上讲是安全制度执行不力的结果，我认为要想从根底上解除安全隐患，应从以下几个方面入手：

1．进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效。联社应要求各网点充分认识开展关键风险点监控检查工作的重要性，切实落实监控检查职责，防止“检查走过场”和“检查疲劳”，确保监控检查工作取得实效。

2．加大监控检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于监控检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。对检查发现的问题，要求各网点要高度重视，认真对待。针对提出的问题做好整改工作。各条线管理部门加强与网点、业务主管部门的信息沟通。及时将检查发现的问题向有关部门进行反馈，起到督促整改，促进业务管理再上台阶。对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点要在督促相关网点进行整改的同时，采取措施，研究解决当前在业务管理中存在的问题，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。3．加强业务学习，进一步提高案件防控水平。对于这次情况通报的学习就是很好的例子，理应组织监控检查人员认真学习文件，全面掌握文件内容，并按省联社、城区联社案件防控指导意见结合支行实际抓好工作落实。

4．进一步提高工作实效和质量。坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。建立快速反映机制，对重大问题应第一时间上报支行。进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整、不准确的情况，提高工作质量，保证信息的真实性和准确性。

13.银行案件防控心得体会 篇十三

（一）强化引导，树立防控案件的自警意思。常言道：人无千日好，花无万日红。农村信用社必须将安全防范教育贯穿于日常业务之中，坚持抓好“三个正确引导”：一是要加强形势教育，正确引导大家从金融行业固有的特性中看加强防控案件的重要性和必要性；二是要加强警示教育，正确引导大家从现阶段犯罪分子作案的针对性、猖獗性以及自身防范的脆弱性中看加强防控案件的紧迫性；三是要加强启示教育，正确引导大家从成功防范的经验中看做好防控案件的可行性。做到逢会必讲防范、督办必查防范、测试必考防范，强化全员的自警意识，从而增强广大信合员工做好防控案件的责任感和使命感。

（二）强化投入，筑牢防控案件的基础。安全防范既要坚持以人为本，更需要必要的投入作保证。农村信用社要树立“宁可花钱买平安，不可花钱买教训”的防范理念，对防 控案件的必要投入实行“三个倾斜”：一是要在人力上倾斜。按照“政治思想好、身体素质强、本位业务精和既诚实本分、又敢于坚持原则”的标准优选人员组建经警队和审计稽核队伍；二是要在物力上倾斜。配齐稽核审计队伍的笔记本电脑以及上OA网的U盘等。三是要在财力上倾斜。改建安全不达标的网点，连接110报警器，运钞移交社会化管理，建立远程视频监控系统，全面整合防范体系，为有效防控案件奠定坚实的基础。

（三）强化约束，完善防控案件的制度体系。为规范全员安保行为，强化责任、纪律行为约束，要注重发挥制度的制衡作用，要在制定、完善和配套《农村信用社安全保卫工作制度》、《农村信用社员工违规行为处罚暂行办法》等制度基础上，并辅以“八制”运行：一是全面联保制。实行上级与下级、单位与部门、领导与职工、同事与同事之间全面签订《安全责任担保协议书》。二是治安联防制。各营业网点必须与相邻不少于两家单位或个人签订《治安联防责任书》。三是强制休假制。对相关岗位人员实行强制休假、顶岗监督。四是对要害岗位人员实行定期轮岗。五是预防控案制。联社建立特别档案，把全体职工划分为“九类”，分类建档，加大对“九重人”的跟踪管理力度，防止“后院起火”。六是违规惩戒制。对违规人员，不论是领导还是员工，也不论是否造成损失，违规一次实行重罚；违规两次下岗学习3—6个月；凡第三次违规者，一律作除名处理。七是一票否决制。凡是内发生安全事故和案件的，无论单位或个人，均实行一票否决，单位不得评先、个人不能晋级、干部不能提升。八是责任追究制。凡发生安全事故和案件，既追究当事人的责任，又要追究关联人和领导者的责任，使上下形成处处布控、人人设防的良好防范工作局面。

（四）强化防控，努力实现全面安全。一是要强化“九重人”管理，因为人的风险是农村信用社面临的首要风险。对此类人员各级管理机关要在广泛了解，深入调查，掌握具体事例的基础上，采取分类建档，落实帮教责任人；分层谈心，及时化解其心中症结；定期走访，随时掌握其心行动态；彰显集体和党组织的温暖；表彰“闪光”，促其自警自控意思的增