银行作风建设实施方案

银行作风建设实施方案（精选8篇）

1.银行作风建设实施方案 篇一

XX农商银行推进合规建设实施方案

为进一步增强全行的合规经营意识，培育良好的合规管理文化，提升风险管控能力，推动合规内控体系和案件防控长效机制建设，实现各项业务又好又快地发展，特制定XX农商银行推进合规建设实施方案。

一、指导思想

合规经营是银行实施全面风险管理的基础。树立“合规服务业务发展，合规促进业务发展”理念，增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。

二、工作目标

通过推进合规建设，实现“增强全员合规意识，提高内控制度执行力，提升人员队伍素质，加强风险防范能力”的目标要求。通过开展各类具体合规活动，促进各项制度和监管要求落实到位。促进员工从业行为更加规范，内部控制更加严密，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制。提高全行的风险管控能力和内控制度的执行力，形成合规创造价值的理念，营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。

三、工作举措

坚持依法经营和规范管理，从合规理念的树立、风险机制的构建、合规文化的培育等方面协调推进，加强合规风险体系建设，有效防控案件风险。

（一）加强合规机制建设，有效杜绝各种违规行为。1.完善第二道预警防线建设。综合运用大数据分析、审计辅助模型、省联社风险预警系统、法院公开信息、人行征信等数据收集与风险排查手段，设置信贷专职检查人员，定期开展信贷业务、“重大、高频、多发”风险领域、重点领域等现场、非现场专项检查，强化总行垂直管控，及时预警和整改风险苗头。

2.深入持续开展市场乱象整治。一方面认真贯彻落实银监会深化整治银行业市场乱象要求，对照《2019年整治银行业市场乱象工作要点》，开展公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融新产品风险、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁自律风险等8方面22项要点开展自查和整改，并按时按要求上报监管部门，全年“上查下”网点不少于全部网点的30%。做到明确重点、严格评估、认真排查、即查即改、严肃问责。另一方面认真组织员工学习《银行业重点风险防范指南》、《负面清单》等政策规章，以《银行业重点风险防范指南》《银行业重点风险防范案例集》和《浙江辖内银行业经营管理负面清单》为重点内容，组织开展存款结算和票据业务，银行卡业务、外汇和衍生品交易，授信业务，理财和代理业务，员工行为管理，营业场所管理、外包服务和信息科技等7个模块的内训师培训和转培训工作，进一步防范重点领域的操作风险，真正将“合规兴行”、“红线底线”体现和贯穿到实际工作中。

3.全面开展第三方房产抵押贷款风险排查。根据监管要求，为防范第三方房产抵押贷款的信贷资金使用及操作风险，在全行组织开展第三方房产抵押贷款的自查与专项检查。重点检查信贷资金是否符合实际用途，是否存在第三人及抵押人使用的情况，是否存在其他违规及操作风险问题等。对检查发现的问题即查即改，若发现违规问题严肃问责，责任到人，确保抵押手续按章操作，信贷风险基本可控。

（二）加强案件风险排查，坚决遏制案件风险。

1.在总行年初制定下发《XX农商银行2019案件风险排查项目工作方案》以及案件风险排查立项的基础上，下半年突出资金、信贷业务和员工行为案防重点，继续落实案件专项风险排查，形成风险隔离、互相制约的有效内控预防体系。着手对全行由第三方房产抵押的存量贷款开展全面专项检查，针对贷款的真实性、资金用途的合规性进行全面排查，严肃问责，禁绝借冒名贷款的发生。

2.从严管控员工行为。一是严格员工行为规范，重点治理有章不循、违规操作、制度执行不力的问题，夯实员工管理基础工作。充分运用员工行为管理系统，特定帐户预警系统，对发现员工异常行为，严肃问责。加强对员工异常行为的监督排查，重点关注重要岗位和敏感环节员工“八小时”外行为。利用科技手段，向第三方平台，获取员工个人征信、房产、借贷等信息，加强对员工行为的监督。严格执行员工异常行为监督防控、家访、谈话谈心等，按要求开展员工行为的动态排查，从严行为规范，从源头上控制操作风险和道德风险的发生。二是强化问责力度。坚持“零容忍”原则，对任何违规违纪的人和事，严格责任制，在调查处理违规违纪案件的同时，明确责任追究，严肃追责。严格落实员工行为“十二条”禁令和《按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）规定，持续加强对从业人员管理，增加员工违规成本，强化震慑和教育。

（三）加强合规教育，提高合规意识。1.完善制度建设，加强制度学习。因组织架构重新调整，对岗位职责、管理制度和操作流程进行梳理，整合和优化，修订管理制度，再造业务流程，对与现行法律法规不匹配、与业务发展不匹配、与监管要求不符合、条款之间相互矛盾、制度之间有冲突或应废止的制度办法及时进行订立、修改、完善或废除，保障内部规章制度与法律法规、业务发展、监管要求相适应，使规章制度覆盖到每一个风险点，做到有法可依、有章可循。

同时，组织全行干部员工对重新梳理后的制度进行“制度百日学”活动，各部门制定学习计划，合理安排方案，明确学习重点，通过集中学习、集中授课、举办讲座、视频系统等灵活多样的培训方式，实施不同层次、不同方式的制度培训，提高全员的合规操作水平和整体业务素质。活动结束将组织全行干部员工进行检测考核，要求通过率达到100%。

2.结合“法治规范年建设”活动，加强法治教育培训，重点加强宪法修正案的学习和宣传，征集“讲好宪法故事”法治文创作品；积极参加金华市办举行的“敲警钟，提个醒”合规宣讲比赛活动，通过正反真实案例讲解，分享经验，达到合规宣讲成效。

（四）建立合规风险评价机制，建立合规责任体系 1.据本行的经营特点和内控管理状况，识别和评估与业务经营活动相关的合规风险，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。

2.加大考核激励力度，建立责任体系。制定合规风险考核机制，通过违规积分管理，内部责任追究制度等，建立合规工作责任体系，落实“一把手”的合规管理责任，确保奖惩分明、违规必究，使合规工作责任真正落到实处，对于违规问题，要坚决实施责任追究，促使全员依法经营、合规操作，提高合规工作的整体质量和效率。

四、工作要求

（一）组织建设。成立合规建设领导小组，由董事长任组长，行长任副组长，其他班子领导为成员，领导全行合规建设工作；领导小组下设办公室，办公室设在风险合规部，负责合规建设的方案设计、组织协调和牵头督办等工作。各单位要成立组织，由单位负责人为第一负责人，负责各单位合规建设工作安排的落实，确保完成本单位合规建设的各项工作。

（二）结合案件防控排查、治乱象等检查工作，总行将有计划、有步骤地对各类业务开展合规性检查，对存在的漏洞和隐患及时进行整改。各部门要在检查完成后，将报告交风险合规部备案。

（三）总结提升。各单位根据要求，积极组织推进各项工作，全面进行总结，分析存在的的问题和不足，明确下一步工作打算和措施，逐步构建合规建设的长效机制。

2.银行作风建设实施方案 篇二

一、结合全行最佳营销实践制定标准化的营销流程

标准化的营销流程对于使用者 (私人银行营销人员) 、受众 (客户) 以及监控者 (管理人员) 各有益处。标准化的营销流程之于建设银行私人银行营销人员来说, 能够使客户经理处理各类营销机会更加高效、有序, 并且能够快速回顾全部营销机会, 使客户经理快速进入营销状态;标准的营销流程有利于营销人员之间相互交流和沟通, 也便于工作的顺利交接, 客户经理可将处理营销机会的工作交给助理去做, 可将产品研发和定制化工作交给后台人员, 使客户经理更加专注于客户营销沟通和专业化资产配置。标准化的营销流程之于建设银行客户来说, 能够让客户获得统一的服务感受, 当客户在异地接受私人银行服务、或者更换客户经理的时候, 客户所接受的私人银行服务和流程基本一致, 尤其当客户经理离职时, 客户经理所管理的所有客户都需要与新的客户经理进行磨合, 通过标准化的营销流程可以尽量减少双方磨合时产生的问题。标准化的营销流程之于建设银行私人银行管理者来说, 便于对私人银行客户营销流程进行统一监控, 掌握每名客户经理营销成功率, 对客户经理的营销能力进行有效判断, 也可根据客户经理的不同特点对客户经理进行督导。因此, 销售流程的各个阶段必须是标准化的, 各个阶段的具体工作要能够量化 (对每个阶段的完成指标进行量化) , 对每个营销人员要有具体分工, 要有满足流程需要的相应工具 (方便汇总) 。

二、通过高效的流程实现提升客户营销成功率

通过流程的建设和实施, 使私人银行专业性能够在流程中充分体现出来, 以便让客户在流程中感受到建设银行私人银行的不同, 慢慢对建设银行私人银行产生信任感。在各个阶段的重要节点提示客户经理向下推进流程, 使客户能够跟随私人银行客户经理的节奏, 而不是由客户决定整个营销流程的进程, 体现私人银行营销流程的高效性, 用最快的速度完成营销流程, 同时获得最大的成功率。

三、流程兼顾新客户和老客户的营销工作

私人银行客户营销流程作为一个标准化流程, 在实施过程中应该保持标准的、统一的流程节点, 但通过在不同阶段的细微差别, 并通过流程循环的设置, 使流程在应用过程中能够兼顾对新老客户的营销, 并能够使客户经理通过对营销机会的记录, 有效存储并辨识不同营销机会处于的不同的阶段, 并能够及时回顾营销机会快速进入状态, 确保每个营销机会的有效执行。

私人银行客户营销流程注定不会是一次性的流程, 而应该是可多次使用的流程, 该流程具有很强的包容性, 可以通过流程实现所有产品的销售和服务的提供, 可以满足不同目的的客户营销工作, 每次流程的起点是找到客户需求, 而每次流程的终点则是满足客户的需求, 由此可见, 私人银行客户营销流程应该是个首尾相接闭环, 一次流程的结束是下一次流程的开始。

四、通过流程实现客户营销关系的逐步深化

3.银行作风建设实施方案 篇三

关键词 战略实施 企业文化建设 商业银行

现代商业银行制度是一种面向国内外市场，具有独立法人实体和市场竞争主体的开放型企业制度，随着现代商业银行的法人治理机制的建立与完善，极大地改善了银行的经营管理，同时大大开阔了银行员工的视野和胸怀，也为金融人才的发展提供了搏击驰骋的广阔天地。国内现阶段商业银行改革的理论和实践表明，现代商业银行制度的建立和完善，不仅离不开企业文化建设，而且还必须依靠企业文化建设为其提供强大的思想保证、精神动力和智力支持。针对目前激烈的市场竞争环境，必须要继续坚持以人为本的管理原则，通过不断地导入和加强企业文化建设，用先进的价值观、经营理念和科学的管理制度，培育员工的职业理想和职业行为，进一步调动广大员工的积极性和创造性，打造优秀团队，才能为银行的业务发展提供持久动力，才能进一步提升银行的社会形象和市场影响力。因此，构建与大力实施有核心竞争力的银行企业文化，是现代商业银行发展壮大的必由之路。

一、进一步加强企业文化建设的重要性和紧迫性

企业文化是企业凝聚和激励全体员工的重要力量，是企业综合实力的重要标志，是现代企业竞争力的核心。建设先进的企业文化，能够为企业的持续稳定发展提供强大的精神动力，能够有效地改善和提升企业的形象，使企业保持旺盛的生机和活力。当今世界上的知名银行都是从增强内部凝聚力和市场竞争力出发，提炼形成有个性特点的企业文化，用先进的价值理念培养塑造高素质的员工队伍，以品牌制胜战略在市场竞争中占得先机，使银行不断发展壮大。具有银行特点和时代特色的企业文化，是银行广大员工长期以来共同创造的宝贵精神财富，对统一现有员工思想、振奋员工精神、凝聚和塑造员工队伍将发挥巨大的作用。在当前激烈的市场竞争环境下，进一步加强企业文化建设是银行内强素质、外树形象，积极参与市场竞争并实现更大发展的必然选择。只有以准确的经营发展策略和良好的机制建设，在大力拓展市场、强化内部管理的同时，致力于打造优良社会形象和高素质团队，倡导正确的价值观念，才能创造出优异经营业绩。随着我国银行业竞争的日益激烈，企业文化建设在经营管理中的精神凝聚、文化融合、形象推广、机制激励和业务推动作用将日益显得紧迫与重要。因此，为进一步树立良好社会形象，提升团队精神和员工凝聚力，制定切合银行发展实际的企业文化建设实施规划，深入传导具有银行特色的企业文化，对于促进银行实现可持续的和谐发展，具有深远的现实意义。

二、企业文化建设的基本原则

企业文化建设要按照高立意，低起点，先易后难，由表及里，由浅到深，因势利导，循序渐进的要求，遵循“科学性、创新性、长效性”，才能把银行的企业文化建设抓出成效。

(一)必须坚持以人为本

纵观古今中外企业管理的整个历史，可以看到大致经历了经验管理、科学管理、文化管理三个阶段，文化管理认为，在人、财、物诸因素中，人是首要的因素，人应当成为企业管理的出发点和归宿点。人是企业文化理论和实践的中心和主旋律，企业文化建设与人息息相关，立足于员工队伍的建设，是加强企业文化建设的根本出发点和最终落脚点。

因此，以人为本是现代企业经营管理最核心的理念，是企业文化建设的切入点和着力点。要把人的因素摆在企业管理的突出位置，充分调动广大员工的积极性、创造性，按照市场经济规律与时代要求进一步规范企业和员工的行为，树立一流的企业形象，把各方面的积极因素凝聚到有利于银行持续发展的方向上来。

(二)必须坚持服从和服务于银行的发展战略

企业文化建设的目的是推动企业的长远发展，因此企业文化建设必须紧紧抓住发展这个第一要务，从银行的组织结构、管理形式、发展目标、经营战略、生产经营特点和员工队伍状况的实际出发，并考虑外部政治、经济、文化环境等诸方面因素的影响，与银行的各项工作紧密结合，有的放矢地进行企业文化的设计和组织实施，既体现先进性、导向性要求，又具有针对性和可操作性，切实推进银行的持续协调快速发展。

(三)必须坚持重在创新

既要继承银行企业文化的优良传统，又要结合当前实际，更要着眼于未来发展的需要，在银行的统一要求下，用发展的观点、创新的思维对企业文化进行充实、提炼和创新，进一步突出特色，使企业文化建设更加符合银行发展的要求。

(四)必须坚持重在建设

要以深入宣传贯彻企业精神、核心经营管理理念及银行标识为突破口，以企业文化建设带动和推进员工队伍的观念转变和企业的体制创新、机制创新、管理创新与科技创新，不断提高企业经营管理水平，促进经济效益的提高。要充分调动积极性，发挥创造性，努力促进员工队伍的全面建设。要进一步加强企业文化阵地建设，积极构建宣传银行发展成就的平台，不断提高银行的知名度和美誉度。

(五)必须坚持员工广泛参与

员工的广泛、积极参与，才能保证企业文化建设的成功。要通过广泛宣传，对全体员工进行企业文化基本知识的教育，利用灵活多样的方式方法，形成强劲的企业文化建设氛围，让全体员工消化吸收，真正提高员工的素质。

三、企业文化建设的总体目标

在总体发展战略要求下，建立起适应当前银行发展要求，遵循文化发展规律，反映银行特色的企业文化体系。通过企业文化的创新和建设，内强素质，外塑形象，不断增强银行凝聚力，提高竞争力，实现企业文化与银行发展战略的和谐统一，银行发展与员工发展的和谐统一，企业文化优势与竞争优势的和谐统一，为银行的改革、发展、稳定提供强有力的文化支撑。具体说来。

(一)核心理念深入人心

要通过不断的学习和培训，使全行广大员工正确理解和把握银行对外宣传语和企业文化核心理念的深刻内涵，增强员工对银行历史使命和核心理念的认同感，实现个人价值追求与银行发展目标的有机统一，充分调动员工参与企业文化建设、自觉投身银行改革发展的积极性、主动性。

(二)形象标识统一规范

要制定与实施《银行形象视觉识别系统手册》，严格按照规定的格式和要求，统一各项视觉表征，统一办公事务类用品、广告宣传类用品、公关事务类用品的制作，充分体现银行作为一级法人的统一性和整体性。

(三)工作环境整洁有序

注重行容行貌及营业办公环境建设。营业场所布局统一，环境整洁舒适，服务设施齐备，安全保障有力；有良好的办公环境，有基本的学习活动场所，有必要的生活服务设施；有规范的着装要求和明确的行为准则要求。

(四)人际关系和谐顺畅

全体员工具有良好的职业道德素养和业务素质，有较强的归属感、自豪感和敬业精神，树立团队协作意识和终身学习理念。各级领导的模范带头作用得到有效发挥，部门间、员工间关系融洽，民主氛围浓厚，内部和谐，凝聚力强，呈现出“风正、气顺、心齐、劲足、绩优”的局面。

四、企业文化建设的基本内容

银行企业文化是一个科学完整的体系，按照企业文化建设的一般规律性要求，银行文化建设应在观念形态文化、制度行为文化、物质形态文化三个层面上，有计划、有重点、分步骤地向前推进。

(一)加强观念形态文化建设

银行观念形态文化主要包括新时期银行精神和经营理念、经营战略、经营宗旨、经营准则的核心内涵。

1.大力宣传和弘扬“以人为本、创新进取、团结奉献”等为基础的共同价值观和“诚信为本、经营智慧、精艺管理、创造财富”的战略思想，继续大力提倡自动自发、敬业乐业、勇于创新、敢于拼搏的精神，使之成为银行的核心竞争优势。

2.建立企业文化行为准则体系，使员工形成勤于工作、敏于创新、敢于竞争、勇于战胜自我的工作风貌，开展学习型组织建设，鼓励跨部门弹性组织活动，倡导“沟通、协作、分享、感恩”，强化执行力文化的培育。

3.树立精干高效的员工队伍，在人才招聘、员工培训、内部经营管理等各个层面，始终围绕和体现人本管理的基本原则，使各项工作都能把着眼点放在人上，深入倡导和实践“尊重人、关心人、理解人、激励人、激发人、造就人”的核心文化，打造优秀团队，促进各项工作的开展。

4.秉承智慧经营创造财富策略，积极主动地寻求发展契机和发展空间，在不断创新中求生存、谋发展，使创新文化深入贯穿到银行内部系统、组织架构、产品研发、管理模式、营销策略、业务流程等各个方面，有效激发员工的创业激情。

(二)加强制度行为文化建设

制度行为文化是观念形态文化的动态反映。加强制度行为文化建设，要以健全完善的制度作保证，对银行和员工的行为进行规范，并把开展各种载体活动作为弘扬新时期银行精神、培植企业理念的重要措施和有效途径。

1.建立完善员工行为规范，培养员工良好的道德风尚和职业素质。

员工良好行为的形成，既要靠教育灌输引导，也要靠制度进行规范约束。要以银行精神和银行文化核心内涵为指导，按照银行一贯推崇的要求，根据岗位要求，健全完善《员工守则》、《员工职业道德规范》、《员工岗位职责》等制度规定和实施细则，同时不断完善符合银行经营管理实际需要的各项工作流程和业务流程，以规范的制度和流程指引工作运行和业务开展，强调工作过程的把控，强化约束机制，不断提升内部管理水平，加强对各级员工的监督和约束，使之成为员工普遍认同和自觉遵守的行为准则。

2.建立激励约束机制，激发调动员工的积极性、主动性和创造性。

深化人力资源改革，建立和完善以岗位管理、竞聘上岗为主要内容的员工管理机制，强化绩效考评，加大绩效工资分配力度，把物质奖励与精神奖励相结合，对有突出贡献的专业人才、岗位能手等实行重奖，以激发调动每个员工的积极性、主动性和创造性，积极投身到银行改革发展的实践中。

3.健全和完善员工学习培训制度，努力提高员工的政治和业务素质。

完善学习培训制度，突出抓好员工的新知识和新技能培训。要优化教育培训资源，逐步建立起能够适应银行改革发展需要的员工培训体系。充分利用内外部的优势，搞好员工的学习培训，采取脱产轮训、岗位练兵、技术比武等多种形式，全面提高员工的政治和业务素质。

4.建立培养选树典型制度，充分发挥先进典型的示范导向作用。

培养与选树典型是银行的传统和优势，要将典型培养、选树、宣传工作制度化、规范化、经常化。培养选树典型既要能体现银行精神、展现银行形象的重大典型，又要能体现岗位特色的岗位明星，充分挖掘体现银行精神和银行先进理念的模范人物及典型事件，形成银行文化的品牌资源，发挥先进典型对员工的示范导向作用，在员工队伍中形成学赶先进、争先创优的良好风气。

(三)加强物质形态文化建设

物质形态文化是指全体员工创造的物质成果和各种文化设施的总和，主要包括各种银行产品、设备设施、生产环境、文化阵地、企业标识等内容。

1.打造银行品牌，不断增强市场竞争能力

要充分利用实践锤炼形成的队伍优势、技术优势、服务优势，力争强化与创造出反映银行经营管理理念、科技创新水平和开拓市场能力的产品、技术、服务品牌。利用品牌的市场开拓力和形象扩张力，塑造银行良好信誉和形象，不断增强市场竞争能力。

2.强化银行统一的企业形象识别系统

严格遵照银行统一标识、用品、品牌、广告等，以此规范并影响员工的行为礼仪和精神风貌，在社会上建立起银行的高度信任感和良好信誉。

3.进一步改善员工的工作生活条件，创造良好的文化环境

积极创造条件，不断改善与提高员工的办公环境和学习娱乐设施，不断改善与提高员工的收入水平，努力把银行建成环境优美、秩序良好、文化繁荣、员工凝聚力强的精品商业银行。

4.加强文化阵地建设，形成健康向上的文化氛围

把开展丰富多彩的公益、礼仪和文体等活动作为加强企业文化建设的有效载体和展示银行良好形象的重要窗口，作为密切员工关系的重要纽带和加强对外交往的重要手段。要开展入行教育、任职宣誓和各种形式的礼仪活动，提倡在重要场所和重大活动中升国旗、唱行歌。要积极开展重大节日纪念活动、重大节庆活动、送温暖活动、领导拜访慰问活动和各种社会公益活动，增强企业凝聚力，展示银行良好形象，使广大员工在活动中受到教育，在参与中得到提高。

五、企业文化建设的保证措施

(一)切实加强组织领导，建立健全文化建设组织机构

银行各级领导尤其是银行主管要担负起企业文化推动的第一责任人，要成立由银行高管、文化建设职能部门和各业务部门主管组成的文化建设领导小组，承担银行文化建设的规划制定、宣传引导、活动组织和持续推进责任。要充分调动综合部在企业文化建设中的职能作用和党、团、工会组织的群众发动、思想沟通、意见反馈的桥梁纽带作用，齐抓共管，共同致力于企业文化在全行的深化建设。

(二)为企业文化建设骨干人员搭建成才平台和职业发展空间，在企业文化建设的实践中培育和选拔人才，组织和培养企业文化建设管理人才队伍。要建立企业文化培训体系，充分利用内外部资源，加强对骨干人员的培训和引导，不断提高他们理论与实践的经验和水平。

(三)实行企业文化建设工作考核，把员工对企业文化的认同和其应具有的文化素质作为员工招聘、评选先进、职务晋升和人才培养的重要条件之一。

(四)加大对企业文化建设的资金投入。根据企业文化建设总体规划与要求，按照一定比例投入企业文化建设经费，主要用于企业文化宣传贯彻、人员培训、文化设施的建设、企业文化工作奖励等工作。

六、企业文化实施的步骤

企业文化建设要按照全面规划、分步实施的原则分阶段进行，一般经过以下几个阶段：

(一)启动推进阶段

主要工作是整合文化资源，提炼并初步确立以企业精神、企业价值观为主要内容的理念系统，重树企业形象识别系统，制定员工行为规范，同时大力开展学习宣传活动，灌输核心经营理念。

主要工作内容是：

1.建立企业文化建设实施战略领导小组，负责制定企业文化建设的总体方针与方案，协调、检查和监督企业文化建设工作。

2.整合提炼企业理念，形成员工行为规范。对银行原有的企业文化进行整合提炼，从中提炼出银行的理念系统与行为规范，编制银行企业文化手册。

3.全面导入银行企业形象识别系统。

4.修订完善与企业理念相悖或不利于企业文化建设的规章制度。

5.培训企业文化建设骨干力量，普及企业文化知识。

(二)逐步深化阶段

主要工作是巩固提升企业文化建设的水平，进一步增强银行的核心竞争能力。

主要工作内容是：

1.在全系统推广建立企业文化建设工作网络。

2.利用多种形式、多种渠道对银行企业文化核心内涵进行宣贯和推介。

3.推进学习创新型组织的建设。要立足于改进员工的思维模式，为员工提供良好的培训条件和学习环境，培养员工不断超越自我的学习能力和创新能力。结合银行的经营管理实际，开展多种形式的劳动竞赛活动，形成学习与创新的浓厚氛围，全面提升员工队伍的整体素质。

4.培养绩效导向的经营理念，树立资本价值观念、成本观念，树立全面、协调、可持续的发展观，使银行的各项管理工作人性化、科学化、程序化、规范化。

5.促进员工个人价值观同企业价值观的有机融合。要深化人力资源和绩效制度改革，充分调动员工的积极性、主动性和创造性，形成行兴我荣、行衰我耻的价值观。

(三)总结提高阶段

主要工作是对企业文化建设成果进行总结、宣传，创新企业文化理念，使银行企业文化不断推陈出新、与时俱进，为银行新时期的发展提供新的精神动力与智力支持。

主要工作内容是：

1.对企业文化建设情况全面评价，分析现状，总结成果，表彰先进，巩固成绩。要对推进企业文化建设工作情况和所取得的阶段性成果进行客观评价，认真总结企业文化建设经验，找准工作差距，制定改进措施。可以通过开展企业文化建设的经验交流等形式，对企业文化建设成效显著的单位进行表彰。

2.巩固企业文化建设成果，提高企业文化建设水平。修订完善企业文化建设方案，建立企业文化建设的长效机制，巩固企业文化建设成果，推动企业文化建设深入持久地开展，充分发挥企业文化的功能，促进内部综合改革的顺利进行和业务的有效发展。

4.银行“内控建设年”活动方案 篇四

为进一步提升我行内控和操作风险管理水平，强化制度执行力，增强员工依法合规和遵章守纪意识，提高案件防控能力，打造“全员参与，覆盖全面”的内控合规文化，促进全行可持续健康发展，结合我行实际，特制定“宁夏银行内控建设年”活动实施方案。

一、指导思想

开展“内控建设年”活动，要以科学发展观为指导，全面贯彻落实中国银监会“案防及安全保卫电视电话会”精神、董事会关于开展“内控建设年”活动的指导意见以及“强化内控”的工作思路，以抓内控、防风险、促发展为目的，以法律法规及有关规章和通知要求为标准，以现行内控及操作风险管理制度和合规经营的要求为依据，以各经营性分支机构为重点，切实把加强内控建设作为全面风险管理的重要内容，切实把案件防控纳入操作风险日常监测中，大力开展操作风险排查及内控制度落实情况检查，及时发现和解决工作中无章可循、有章不循、违规操作等突出问题，认真落实整改，严格实施问责，强化督促指导，努力提高全行的合规意识和制度执行力。

二、工作目标

通过“内控建设年”活动的有效开展，使全行特别是基层行员工的内控制度执行意识、合规经营意识和执行力得到明显增强，1 无章可循、有章不循、违规操作、前纠后错等突出问题得到有效解决，内控制度得到进一步健全和规范，有效控制各类风险，继续保持遏制各类案件和责任事故发生的态势，在全行逐步建立人人自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好执行力文化，使“遵章守纪、合规经营”意识深入人心。

三、加强组织领导

为全面推动“内控建设年”活动的顺利开展，总行成立“内控建设年”活动领导小组（以下简称“领导小组”）。

组 长：李建华

副组长：马玉光 陈 宝 赵其宏 居光华 沙建平成 员：鲍小峰 任小玲 周健鹏 韩晓军 胡文惠

滑建义 张 玥 孙连成 张 英 张 园 王 春 尹 征 杨少飞 马宁欣 赵 伟 涂国城 毋炳玉 李桂华

领导小组下设办公室（以下简称“领导小组办公室”），沙建平首席风险官担任领导小组办公室主任，领导小组办公室设在法律合规部，主要负责“内控建设年”活动的安排组织及牵头实施等日常工作。

四、工作任务

根据中国银监会《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》、防范操作风险“十三条措施”、内部控制“十个联动建设”、案件治理“六个重点环节”等监管规章的要求（以下统称“相关监管规章），对参与内控建设的总行各有关部门的 2 重点工作任务明确如下：

（一）法律合规部工作任务。负责制定下发“内控建设年”活动方案，负责将领导小组部署开展“内控建设年”活动的各项任务分解到相关部门，起草我行开展“内控建设年”活动总结报告，负责协助宁夏银监局开展对我行各分支机构的检查工作。做好“内控建设年”活动具体组织协调工作，对于重大复杂问题提交领导小组研究确定。牵头组织对各分支机构开展“内控建设年”活动进行重点抽查和突击检查。

（二）办公室工作任务。负责“内控建设年”活动情况的宣传工作，利用行报、网站、信息简报介绍全行开展“内控建设年”活动的经验做法，取得的成绩、效果等。

（三）纪检监察室、人力资源部工作任务。监察室要对财会、信贷等重要岗位人员部署员工行为排查活动（安全保卫部配合）；人力资源部要切实推进关键重要岗位的轮岗工作。纪检监察室、人力资源部共同配合领导小组办公室对各种违规行为进行问责和处罚。向领导小组办公室提交行为排查活动及轮岗工作具体实施方案。

（四）计划财务部工作任务。按照相关监管规章的要求，切实加强资产负债比例管理，尤其是要密切关注政策环境影响，加强流动性风险的防控，根据我行在审计中暴露出的问题以及2010年“小金库”专项治理中检查出的风险隐患，加大整改的力度。明确计划财务工作“内控建设年”的主要活动内容，对分支机构进行相应检查并督促其进行整改。制定《“内控建设年”计划财务工 3 作具体实施方案》。

（五）风险管理部工作任务。按照全面风险管理规划的要求，落实各类风险管理的牵头部门和报告路径，建立全面风险管理的体制机制和工作制度。制定全面风险管理的时间进度计划，年内重点落实信用风险管理的措施和办法。做好贷款新规执行情况的检查，向领导小组办公室提交具体实施方案。

（六）授信审批部工作任务。按照相关监管规章的要求，结合全行授信业务相关规章制度，梳理授信业务内控管理、防范操作风险的关键环节及风险点，明确授信业务“内控建设年”的主要活动内容，对分支机构执行授信业务内控制度、防范授信业务操作风险情况进行检查并督促其进行整改。在当前流动性收紧的宏观局势下，尤其要注意防范违法骗贷、违法放贷的发生。牵头制定《“内控建设年”授信业务具体实施方案》。公司业务部、中小企业部、个人业务部、伊斯兰金融事业部配合授信审批部开展相关工作。

（七）运营管理部工作任务。按照监管规章的有关要求，尤其要对照中国银监会防范操作风险“十三条措施”的规定，结合全行会计结算业务规章制度，梳理出会计结算业务内控管理、防范操作风险的关键环节及风险点，明确本条线“内控建设年”的主要活动内容。对分支机构执行会计结算业务内控制度、防范操作性风险情况进行检查并督促其整改。尤其针对柜台业务环节易发风险的特点，把柜台业务操作风险的防范作为重点监测内容，抑制柜台业务风险的发生。要开展对放款审核的自查和对分支机构放款审核的检查，制定《“内控建设年”会计结算业务具体实施方 4 案》。

（八）资金营运部、国际业务部工作任务。按照相关监管规章的要求，明确资金业务、国际业务“内控建设年”活动的关键环节和重点工作，对本部门执行相关监管规章和本行制度的情况进行自我评估，并进行自查自纠。对分支机构执行相关内控制度、防范操作性风险情况进行检查并督促其整改。资金营运部要关注同业授信客户的信用状况及资金市场的利率变化，尤其要关注票据业务的风险状况，把票据业务的风险防范作为重点监测环节，抑制票据业务风险的发生。制定《“内控建设年”资金业务具体实施方案》、《“内控建设年”国际业务具体实施方案》。

（九）电子银行部工作任务。按照监管规章的有关要求，结合全行电子银行业务相关制度，梳理出银行卡、网银、自助设备管理中的关键环节和风险点，明确本条线“内控建设年”活动的主要内容，对本部门执行相关制度的情况进行自我评估，并进行自查自纠。对分支机构执行内控制度、防范操作风险情况进行检查，并督促其整改。尤其要关注银行卡业务发展中的风险控制，堵塞ATM等各类自助设备的管理漏洞，坚决抑制电子银行业务领域的风险。制定《“内控建设年”电子银行业务具体实施方案》。

（十）信息技术部工作任务。按照监管规章的有关要求，对照中国银监会《商业银行信息科技风险管理指引》的规定，明确计算机系统“内控建设年”活动的关键环节和重点工作，对本部门执行相关制度的情况进行自我评估，并进行自查自纠。坚决防范由于计算机程序或系统安全等方面漏洞引发的操作风险。制定《“内控建设年”信息技术工作具体实施方案》。

（十一）安全保卫部工作任务。按照银监会有关案件防控的规定，梳理案件防控关键环节及风险点，明确安保工作“内控建设年”活动的重点工作，对分支机构执行安保制度情况进行检查并督促其整改。尤其要进一步改进完善案件防控考核体系，注重对安防设施的检查、维护与更新。制定《“内控建设年”安全保卫工作具体实施方案》。

（十二）各分支机构工作任务。分支机构是“内控建设年”活动的主战场，一定要统一思想、提高认识、广泛动员、加强学习。要成立相应的领导机构和工作机构，“一把手”为第一责任人，要亲自抓、负总责，周密部署、精心安排、层层落实，确保活动不走过场、落到实处。依据本方案，结合各自实际，要根据活动方案和各部门具体实施方案的要求制定落实方案，认真开展自查自纠工作，并将落实方案报总行领导小组办公室备案。开展“内控建设年”活动进展情况及遇到的问题要及时与总行联系，确保活动顺利进行。

五、活动安排

2011年5月1日至11月30日为全行“内控建设年”活动时间，具体分为准备动员阶段、集中学习阶段、自查自纠阶段、检查辅导阶段、突查抽查阶段和总结提高阶段。

（一）准备动员阶段（2011年5月）。主要有四项工作任务。第一，召开全行“内控建设年”活动动员大会，统一思想，提高认识，认真学习有关精神，准确把握活动要求；第二，层层建立领导机构和工作机构，明确工作职责和任务要求，并落实部门和人员。第三，梳理、汇总相关内控与操作风险管理制度，列出对 照检查的规章制度目录。第四，根据本活动方案，相关部门、各分支机构制定具体实施方案，于5月10日前报领导小组办公室，经领导小组研究确定后形成《宁夏银行“内控建设年”活动具体实施方案》下发全行。

（二）集中学习阶段（2011年6月1日-6月15日）。由总行相关部门、各分支机构采取集中学习、专题培训和个人自学相结合的方式，组织全体员工结合自身业务和职责，认真学习活动方案要求及有关内控与操作风险制度，努力学懂弄懂，做到准确理解和把握。要充分利用每周学习日，进行集中学习。

（三）自查自纠阶段（2011年6月15日-7月30日）。总行资金营运部、国际业务部、电子银行部、信息技术部、各分支机构要结合实际，根据总行下发的《宁夏银行“内控建设年”活动具体实施方案》的要求，针对内控相对薄弱、操作风险比较突出的重点业务、岗位和环节开展自查自纠工作。要对照内控制度规定和要求，认真查找在制度执行方面存在的突出问题和薄弱环节。既要查找思想认识上的问题，又要查找操作层面上的问题；既要查找有章不循的问题，又要查找无章可循制度不完善的问题；既要分析存在问题的原因，又要提出解决问题的办法。同时，要做到边查边纠，查找彻底，纠正到位。

自查自纠阶段结束后，总行资金营运部、国际业务部、电子银行部、信息技术部及各分支机构要形成自查分析报告，以适当方式向员工公布，接受评议和监督。于7月15日前上报领导小组办公室和各地银监分局。总行汇总全行自查自纠情况，形成报告，7 于7月底前上报自治区银监局。

（四）检查督导阶段（2011年7月－9月）。在自查自纠工作结束以后，总行相关职能部门要统一对各分支机构 “内控建设年”活动开展情况进行检查，并形成检查报告，于9月30日前交领导小组办公室。同时根据检查中存在的问题重点抓好有关制度执行情况的梳理、汇总、分析、评议、完善工作，详细查摆存在的突出问题，系统分析存在问题的原因，大力开展制度后评议工作，按照轻重缓急和难易程度，切实做好制度的废、改、立工作，进一步增强内控制度的针对性和实效性。领导小组办公室将汇总全行检查情况提交领导小组研究确定，向全行通报并报监管部门。

（五）突查抽查阶段（2011年8月－10月）。这一阶段与检查督导阶段交叉进行，在检查督导阶段工作开展以后，总行领导小组办公室将统一组织对全行“内控建设年”活动开展情况进行突查抽查，抽查覆盖面不低于30％。同时，要积极配合监管部门开展对我行“内控建设年”活动的抽查工作。

（六）总结提高阶段（2011年11月）。总行相关部门、各分支机构要在检查督导和突击抽查的基础上，总结经验、分析问题、强化措施，提高全行内控建设水平。总行相关部门、各分支机构要对“内控建设年”活动开展情况、取得的效果、存在的问题和下一步工作计划要写出总结报告，于11月15日前上报总行领导小组办公室和当地银监分局。总行将汇总全行工作情况，撰写总结报告，报领导小组研究确认后于11月30日前上报宁夏银监局。

六、有关要求

（一）提高思想认识，落实领导责任。开展“内控建设年”活动是贯彻落实总行关于强化内控、防范风险和落实监管部门有关工作要求的集中体现，是实现安全稳健运行的重要举措，相关部门和各分之机构要高度重视，精心组织，统筹安排，“一把手”要亲自抓。坚持把深化学习、提高认识贯彻始终，把解放思想、更新理念贯彻始终，把解决问题，完善制度贯彻始终，确保“执行年”活动落到实处。

（二）强化制度执行，推进执行力建设。总行各条线职能部门在自查自纠及检查辅导中要根据发现的问题及时全面梳理内控制度，对现有制度的完整性、严密性、适用性、科学性进行跟踪评价，细化硬化制度约束，切实堵塞制度层面的漏洞。总行各职能部门要严格监督制度的执行，主动维护制度的权威，要强化制度面前没有特权，制度约束没有例外的意识，真正做到按章办事。领导小组办公室在突查抽查中若发现由于无章可循或由于制度本身缺陷造成风险或风险隐患的，将主要对制度建设的责任部门进行问责。

（三）加强重点检查，切实防范风险。内控及操作风险管理千头万绪、涉及面广，要通过督促检查狠抓制度的执行，推动长效机制建设。中国银监会、宁夏银监局今年将对银行业金融机构加大突击检查、飞行检查的力度。总行各相关部门一定要制定周密的检查计划，尤其对于重点问题和薄弱环节要抓住不放，领导小组办公室要分步骤、有节奏地实施内控突查，全面排除风险隐患。对检查、突查中发现的重点问题，要建立跟踪报告制度，督促限 9 期整改，对无视制度、有章不循的行为要进行严厉查处。

（四）严格违规问责，发挥惩戒作用。做好违规责任追究对于内控执行力建设可以起到“纲举目张”、“事半功倍”的作用。要以开展“内控建设年”为契机，建立违规问责的体制机制，问责要由损失问责、案件问责向违规问责转变和延伸，重点解决内控制度执行力问题。对违规问题，一经发现将严厉查处，特别是对于屡查屡犯、前纠后错等行为要加重处罚。

5.银行作风建设实施方案 篇五

化建设大讨论实施方

案

中国农业银行总行

发布时间：2008-5-21 阅读次

数：218

1为落实农业银行２００８年工作会议精神，推进农业银行企业文化建设，促进３５１０发展战略目标实现，行党委决定在全行范围内集中开展企业文化建设大讨论。现提出如下实施方案。

一、充分认识开展企业文化建设大讨论的重要意义

（一）开展企业文化建设大讨论是农业银行贯彻落实党的十七大精神的具体体现。党的十七大指出，当今时代，文化越来越成为民族凝聚力和创造力的重要源泉，越来越成为综合国力竞争的重要因素。要坚持社会主义先进文化前进方向，兴起社会主义文化建设新高潮，激发全民族文化创造活力，提高国家文化软实力。农业银行作为大型现代金融企业，必须深入学习贯彻党的十七大精神，高度重视现代企业文化建设，积极实施文化强行战略；必须从开展企业文化建设大讨论入手，强力构建新型、先进和优秀的企业文化，规范和提炼农行核心理念，培育农行优秀的企业行为和员工行为，提高全员整体素质；必须通过企业文化建设大讨论，形成能渗透和影响农业银行业务经营和改革发展全过程的主导意识，增强内部凝聚力，树立良好外部形象，把农业银行打造成面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户提供优质金融服务的现代化全能型银行。

（二）开展企业文化建设大讨论是农业银行实施３５１０发展战略目标的重要举措。目前，我行正处于股份制改革的关键时期，时间紧，任务重，压力大。要调动全员的工作积极性、激发全员的进取意识和发展潜能，就必须围绕３５１０发展战略目标的实施，通过开展企业文化建设大讨论，强力推进企业文化建设，为农行改革发展提供强大的精神动力和文化支撑。农业银行恢复近３０年来，在企业文化建设方面虽然取得了一定进展，但从总体上看，全行企业文化建设仍处于自发、零散和不系统的状态，完整的企业文化体系尚未形成，尤其缺失全体员工认同和遵循的企业文化核心理念。要通过企业文化大讨论，增强全员的参与意识，发挥全员的智慧优势，集思广益，群策群力，共同提炼出全体员工认同的与新战略相适应的价值理念体系，培育农行员工自觉的价值心态和共同的信念追求，在此基础上制定出科学合理并能最大限度体现广大员工意志的《中国农业银行企业文化建设实施方案》，保证全行企业文化建设建立在扎实、稳固、广泛的群众基础之上。

（三）开展企业文化建设大讨论是农业银行革除原有落后文化弊端，建立先进企业文化的内在要求。目前，我行在企业文化建设方面还存在许多与现代商业银

行格格不入的弊端，表现在思想意识、发展观念、管理方式、经营手段，以及金融服务、行为作风、办事效率、遵章守纪、勤政廉政和控制力、执行力等各个方面。这些弊端如不尽快革除，势必严重影响农业银行的发展后劲和社会形象，影响农业银行的股份制改革进程。因此，必须对原有的企业文化进行彻底的整合、创新和提升，大力培育先进企业文化。开展企业文化大讨论，就是要认真学习、武装头脑，深刻查找落后文化的表现和弊端，自我查摆，自我思考，自我整改，自我提高；就是要对全行员工进行一次全面的爱岗敬业、诚实守信、合规守法的职业操守教育；就是要对过去长期积淀的优秀传统文化进一步发扬光大，对那些落后文化、陈旧观念进行坚决摒弃；就是要从革除不良风气，培育敬业爱岗、争创一流的工作作风入手，用先进的企业文化统一思想、提高认识、指导实践、推动工作，进一步增强员工的凝聚力、向心力和创造力，在此基础上，逐步培养和树立资本约束、审慎经营、价值创造、开放进取、受托责任等新型经营理念和精神，使诚信、创新、学习、责任、合规、人文关怀等既有新时期农行特色、又适应时代要求的现代企业文化理念深入人心。

二、企业文化建设大讨论的指导思想、主要内容和工作目标

（一）指导思想

全面贯彻落实农业银行２００８年工作会议精神，准确把握农业银行改革发展面临的新形势，认真分析农业银行企业文化的历史和现状，紧紧围绕培育和建设现代企业文化，坚持全员参与、强化教育、突出重点、分层推进、务求实效的原则，共同总结提炼符合科学发展观、与新战略相适应、全体员工认同的核心价值理念体系，培育优秀的企业行为和员工行为，为加快推进我行企业文化建设奠定坚实的群众基础、思想基础和舆论氛围。

（二）主要内容

１、认真学习，广泛讨论，武装头脑，深入思考，为大讨论打牢思想基础。２、全面查找农行企业文化与现代商业银行格格不入的表现和弊端，并提出整改措施。

３、开展各种宣传、教育活动，营造全行探讨、研究企业文化的良好氛围。４、适应新形势和发展新战略需要，提出农行企业文化建设的方向、目标和路径等。

５、根据“爱岗敬业、诚实守信、合规守法”的基本要求，集中全员智慧，共同提炼农行企业文化理念。

（三）工作目标

１、通过开展企业文化建设大讨论，使员工进一步加深对企业文化建设重要性的认识与理解，自觉参与到企业文化建设中来，使企业文化建设深入人心。２、通过开展学习宣传活动，营造氛围，弘扬正气，鼓舞士气，增强员工的凝聚力、向心力和创造力，为股份制改革和业务发展提供精神动力。

３、通过爱岗、诚信、合规、责任教育，革除不良文化习气，革除原有落后文化弊端，培育敬业爱岗、争创一流的工作作风。

４、挖掘农行企业文化的深刻内涵，提炼被员工认同、社会认知的农行企业文化理念。

５、出台《中国农业银行企业文化建设实施方案》，为全行全面推进企业文化建设打牢基础。

三、企业文化建设大讨论的具体安排

企业文化建设大讨论２００８年４月至１０月进行。共分三个阶段：

（一）动员学习阶段（４月下旬至５月２０日）

１、开好动员大会。４月下旬，召开中国农业银行企业文化建设大讨论动员会议，由行领导对全行企业文化建设大讨论进行动员和部署。参加人员为总行机关正处级以上干部，一级分行、培训学院领导班子成员，二级分行行长，一级分行机关处级干部等。４月下旬，各级行进行再动员和再部署。通过层层发动，确保员工全面领会企业文化建设大讨论的重大意义、目标内容、方法步骤和具体要求等。

２、学习的主要内容。（１）党的十七大报告第七部分：推动社会主义文化大发展大繁荣；（２）项俊波行长、韩仲琦副行长在２００７年年中分行长会议和２００８年工作会议上关于企业文化建设的重要论述和部署；（３）项俊波行长在中国农业银行企业文化建设大讨论动员会议上的讲话，《中国农业银行企业文化建设大讨论实施方案》；（４）《中国农业银行员工行为守则》；（５）中外成功企业文化理念、企业文化案例等。各级行要做好相关学习资料的收集、整理、上网、下发等工作。

３、学习活动的方式。要把学习贯穿整个大讨论的始终，采取多种形式，力求生动活泼，注重学习质量，保证实际效果。学习主要采取集中学习的形式，同时可结合辅导讲座、集中讨论、个人自学等形式进行。要撰写学习心得体会，开展学习交流。要将学习内容纳入各级行党委理论中心组以及干部员工学习计划，并落实检查考核。各级行领导要发挥示范表率作用，带头认真学习。

４、学习活动的要求。学习要结合农行实际，与具体岗位和个人工作实际紧密联系，原则上每周安排一次集中学习，一次学习一个重点内容。集中学习要有计划、有步骤、有内容、有记录、有考勤。每项学习内容结束时，要交流一次学习体会。每名员工要有学习笔记，并撰写心得体会。各级行要对动员、学习情况进行检查和考核，并在本阶段结束后向上级行上报书面总结。各一级分行（学院）动员学习阶段书面总结于５月３０日前上报总行。

（二）讨论思考阶段（６月初至９月２０日）

第一讨论专题（６月初至６月２０日）：农业银行企业文化在哪些方面与现代商业银行格格不入？有哪些方面需继续发扬光大？如何践行爱岗敬业、诚实守信、合规守法的职业操守？

１、在认真学习指定篇目的基础上，根据项俊波行长提出的“诚信、风险、服务、创新、责任”现代企业文化理念，回顾农行企业文化发展历程，总结农行企业文化积极元素，查找农行企业文化主要问题，查找本单位（部门）在履行职能、改进服务、防范风险、发展求新等方面存在的差距和不足，形成文字材料。２、按照“爱岗敬业、诚实守信、合规守法”职业操守要求，领导干部查找在工作效率、尽职尽责、思想作风、工作作风、示范表率、执行力建设等方面的差距和不足；一般员工查找思想认识、工作态度、守法合规和事业心、责任心等方面的差距和不足，提出改进措施。

３、针对讨论中查找的差距和不足，制定整改方案，提出整改意见和完成时限。各级行要建立整改小组，加强对所属单位的督导和检查，保证整改措施落实到位。

４、做好此专题讨论成果的收集整理工作，挑选有价值的建议和方案，撰写专题报告。各一级分行（学院）整改意见和专题报告于６月３０日前上报总行。第二讨论专题（７月初至７月２５日）：农业银行企业文化的特色是什么？适应新形势和新战略要求，农业银行企业文化需要增加哪些新元素？

１、结合实施３５１０发展战略目标，做好宣讲工作，让员工理解和把握３５１０发展战略目标的科学性和前瞻性。

２、选准讨论角度，引导员工站在全行战略发展的高度展开讨论。

３、对比国内外银行先进的企业文化经验，结合当今银行发展趋势和潮流，寻找差距，提出有建设性的方案。各一级分行（学院）要将本专题讨论情况、讨论成果和建设性方案以专题报告的形式，于７月３０日前上报总行。

第三讨论专题（８月初至９月１０日）：现代企业文化一般由理念文化、行为文化、物质文化三大系统构成，与农业银行新战略相适应的新型企业文化体系如何构建？农业银行理念文化系统应包括哪些要素（如核心理念、经营理念、管理理念、企业宗旨、企业作风等）？如何表述和阐释？农业银行行为文化和物质文化系统如何构建？

１、深入分析和讨论农行企业文化历史背景、发展过程，结合农行发展新战略，提炼具有农行特色的理念文化系统方案。

２、一级分行（学院）从基层行报送的方案中筛选有价值的建议和方案，在分行（学院）网站上公布，并设立专门投票栏目，广开投票渠道，组织全员投票，确定最佳方案。

３、各一级分行（学院）将企业理念系统方案于９月１５日前上报总行。

（三）总结提炼阶段（９月２０日至１０月底）

１、总结提炼农行理念文化系统。９月下旬，总行对各一级分行（学院）报送的方案进行初评，从中选出１０个方案作为候选方案，在《中国城乡金融报》和农行内部网站上公布。员工对候选方案进行投票，最终确定３个入选方案。在此基础上，总行组织专门人员对入选方案进行加工提炼，形成具有农行特色的理念文化系统方案，报总行党委审议。

２、制定《中国农业银行企业文化建设实施方案》。根据大讨论成果，制定《中国农业银行企业文化建设实施方案》，明确农行企业文化建设的总体要求、遵循原则、建设目标、文化体系框架、建设路径、保障措施和时间表。编发《中国农业银行企业文化手册》，修订《中国农业银行ＶＩ手册》，为全行企业文化建设实施做好准备。

３、总结表彰。各级行对企业文化建设大讨论进行全面总结。一级分行（学院）大讨论总结于１０月２０日前上报总行。总行对全行大讨论活动开展情况进行系统总结的同时，对开展大讨论活动成效突出的总行机关部室、一级分行、二级分行进行表彰，评出企业文化大讨论先进组织单位。

四、企业文化建设大讨论的基本要求

企业文化建设大讨论活动是今年全行的一项重要工作。各级行党委要高度重视，统筹安排，精心组织，力求实效。

（一）统一思想，提高认识。开展企业文化建设大讨论是总行党委审时度势作出的重大决策，是推进农业银行企业文化建设的重大举措。各级行党委要统一思想，提高认识，认真组织，切实把大讨论作为营造氛围、扩大影响的过程，作为统一思想、达成共识的过程，作为自我教育、自我提高的过程，作为凝聚力量、形成合力的过程，努力通过大讨论提炼出符合实际的以核心理念为主的农行理念文化系统，以此指导实践、规范行为、提供动力。要以企业文化建设大讨论为契机，逐步引导全行员工统一思想，服务于全行改革发展大局。

（二）加强领导，明确责任。一要成立组织机构，明确任务目标，责任落实到人。全行企业文化建设大讨论在总行企业文化建设委员会领导下进行，下设企业

文化建设大讨论办公室（宣传部），其职责为：负责制订大讨论活动方案、计划，做好大讨论工作的组织协调和宣传发动工作；负责对大讨论活动进行指导、督导和检查，提出改进意见；负责收集、整理各分行的活动计划、总结、体会、方案等材料；负责大讨论有关专题活动的组织和评价；负责大讨论知识培训、信息反映、推广典型、交流经验等工作。各一级分行（学院）成立企业文化建设执行委员会，下设办公室，负责辖内大讨论活动的具体组织和实施工作。二级分行和县级支行要明确大讨论的具体负责部门，具体要求由一级分行确定。二要把大讨论作为“一把手工程”，各级行行长要亲自抓，一级抓一级，层层抓落实。三是各级行领导在大讨论中要发挥表率作用，在抓好本级行、本部门大讨论的同时，要带头参加学习，带头参加讨论，带头对照思考，带头深入调研，带头撰写体会文章，推动全行大讨论活动深入开展。

（三）精心组织，形式多样。各级行在组织大讨论时，要制定方案，周密部署，扎实推进，采取多种方式，调动员工参与热情，保证讨论效果。一是各级行党委（总支）班子讨论采取中心组学习的形式进行；员工讨论分层进行：机关以部、处（科）室为单位，支行以网点为单位，分别组成讨论小组。各小组集体讨论每周开展一次，每次讨论一到两个主题。部、处（科）室和网点负责人为小组长，负责讨论的组织、总结、汇报工作。二是开展网上讨论。一级分行要在经营管理网页上开辟大讨论专栏，积极发动各级行和广大员工参与网上讨论，充分发表意见。三是开展形式多样的各种活动。配合大讨论活动的进行，可举办“服务与责任”企业文化主题演讲比赛，组织“合规与诚信”企业文化有奖征文活动，开展“农行魂”书法、美术、摄影艺术展，举办“农行企业文化论坛”等。四是做好信息反映，加大宣传力度。要采取多种形式积极宣传、广泛动员，引导广大员工积极主动参与大讨论，并在讨论中取得共识。《中国城乡金融报》开设专栏，全程跟踪报道大讨论全过程。创办《企业文化建设简报》，及时交流经验、指导工作。开设企业文化建设论坛，为员工提供发表意见、交流思想和献言献策平台。要注意发现、培养和宣传典型，用身边的人和事教育员工，最大限度地把广大员工吸引到大讨论中来，把大讨论活动的成果体现到工作实践中去。五是加强指导督导。总行将在大讨论每个阶段组织检查抽查，通过不定期抽查、召开座谈会、听取汇报等方式，进行督促检查，以保证活动有序开展，达到预期目的。总行将选择一定数量的分行作为企业文化大讨论的联系点。各一级分行也要选择若干二级分行和支行作为联系点，点面结合，以点带面。

6.银行作风建设实施方案 篇六

一、活动目的

为进一步推动＃＃村镇银行（以下简称“我行”）全面提升内控水平，实现平稳、安全、可持续发展，我行响应内蒙古银监局决定，＃＃年3月～＃＃年2月在我行内部开展“银行业内控机制建设强化年”活动（以下简称“内控强化年”活动）。结合本行实际情况，特制定以下工作方案。

二、活动组织

我行成立内控强化年活动领导小组，具体组成人员及联系方式如下：

组 长： 副组长： 成 员：

领导小组的主要职责是，组织、领导、指导本行内控强化年活动，确定不同阶段的目标和工作任务，协调解决活动中遇到的问题。

领导小组在我行内审合规部设立活动领导小组办公室，王国辉同志兼任活动领导小组办公室主任。具体负责我行内控强化年活动的日常工作，组织对我行各部门开展内控强化年活动进行指导、协调、督查和考评。

三、活动方案

（一）准备阶段

1、任务目标：完成内控强化年活动的准备工作。

2、实施计划：在我行成立内控强化年活动领导小组，并制定内控强化年活动工作方案。

3、完成时限：＃＃年5月28日。

（二）动员全体员工参与到内控强化年活动中。

1、任务目标：定期开展动员大会，使全体员工统一思想认识，增强内控理念，明晓内控强化年的目的、基本内容和要求。

2、实施计划：由综合管理部牵头，各部门积极参与。层层开展动员大会。全体员工签订责任书和承诺书。形成动员大会及层层落实的情况报告。

3、完成时限：＃＃年7月31日。

（三）建立和完善我行各项章程和制度。

1、任务目标：将我行不完善或者还不具有的规章制度补充完善，各项规章制度要结合实际情况，使得各项规章可操作、全覆盖、切切实实能控制风险。

2、实施计划：各部门分别制定各部门相关内控制度，最终由综合管理部负责统一补充完善。

3、完成时限：＃＃年7月16日。

（四）全面梳理各项内控制度，编制内控手册。

1、任务目标：在完善各项规章制度的过程中，编写内控手— 2 —

册。完善内控目录及主要制度文本。确保职责清晰、流程规范、管控有力。

2、实施计划：由综合管理部主要负责，其他各部门协助配合编写内控手册。

3、完成时限：＃＃年7月16日。

（五）学习内控制度并开展内控政策测试。

1、任务目标：不断提高全体员工对法律、法规、监管政策、内部规定及内控手册和案件防控知识的掌握程度。增强全员主动合规意识。

2、实施计划：由综合管理部负责制定定期学习计划，并针对每个学习阶段的学习情况组织考试。

3、完成时限：学习和考试活动贯穿在强化年活动中。

（六）切实执行好各项内控制度。

1、任务目标：强化内控制度执行力，认真落实规范好各项法律、法规、监管政策及经营管理规定、规则和规范，全面提高我行内控效率，形成先进的内控文化。

2、实施计划：

实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。银企、银银以及银行内部对账制度执行情况检查。重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察。

3、完成时限：11月30日

（七）排查风险，评估风险，梳理分析。

1、任务目标：落实好风险排除工作，并进行风险评估。找出问题，梳理问题。

2、实施计划：排查主要包括以下七个方面：一是风险排查，二是流程排查，三是行为排查，四是绩效排查，五是人员排查，六是环境排查，七是IT风险排查。

3完成时限：每个季度完成一次排查分析。＃＃年9月25日完成风险评估。

（八）落实整改，增强效果。

1、任务目标：通过自我检查发现问题，及时整改，不断落实内控制度的实施。

2、实施计划：重点在以下几个方面进行梳理。一是制度的完善性；二是执行的有效性；三是奖惩机制的合理性；四是用人机制的科学性；五是内控架构的充分性；六是经营导向和战略决策的科学性、审慎性。

3、完成时限：每月完成一次集中整改。＃＃年10月19日和＃＃年1月15日各完成一次大规模整改。

（九）总结和提高

1、任务目标：增进对内控强化年活动的有效性认识，明确今后深化内控管理机制建设的目标和方向。

2、实施计划：举办内控学习研讨会等活动，开展内控强化年活动大讨论。通报活动情况，并提出今后深化内控管理机制建设的目标和方向。

3、完成时限：＃＃年3月1日

四、活动安排

（一）准备阶段（＃＃年5月29日至＃＃年6月11日）

结合本行自身实际，成立以刘艳秋为组长，主管柜员为副组长，全体柜员为成员的“建设强化年”活动小组。营业部工作小组根据总行条线制定的实施方案，结合营业部经营管理特点和现状，制定营业部详细的“建设强化年”活动方案。

（二）学习阶段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）

组织员工集中学习规章制度、操作规程，并对关键风险点、防控措施等内容进行重点交流学习和讨论。

（三）讨论阶段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）定期开展内控建设与风险管理大讨论。组织员工对学习的文件进行风险点、防控措施等进行重点交流讨论，并将学习、交流。

（四）自查自纠阶段（＃＃年月11月30日至＃＃年12月20日）

通过开展制度执行力突查。进一步暴露操作风险隐患，严肃责任追究加强问题整改，提升经营管理水平；同时，充分暴露管理制度漏洞和风险控制盲区，加强制度后续评价，进一步做好“废、改、立”工作，完善制度体系。检查内容包括以下几个方面：

1、存款方面。排查营业厅网点负责人、会计出纳人员、储蓄岗位人员、以及客户经理是否有出具虚假存单，虚存实支，强

— 5 — 制修改储户密码、挂失定期存单、办理提前支取以及不入账等截留、挪用、盗支客户存款等问题。

2、贷款方面。检查“审贷分离，分级审批”的信贷岗位责任制是否得到认真执行，贷款“三查”支付是否严格执行，贷款担保、抵押是否真实有效，是否有超权限、逆程序贷款和借名、冒名贷款；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用资金；呆账核销是否符合条件；是否存在抵债资产权属不全和违规处置问题等。

3、会计出纳方面。检查营业厅网点负责人是否按照规定进行查库，金库尾箱管理是否符合规定，是否存在白条抵库、挪用库款等问题；是否存在不按规定及时与客户进行对账、记账岗与对账岗是否存在不分离等问题；“印、章、证、押”保管与使用是否违规问题；有价单证、重要空白凭证账实是否相符；联行往账是否按规定进行对账、是否存在只对余额不对发生额、未达账和差错是否及时查清、是否存在侵占和挪用资金问题；财务收支是否存在违规现象；是否存在“小金库”和账外经营问题；主办会计是否按照规定对会计出纳业务认真开展事后监督工作。

4、计算机操作方面。检查柜员密码、主管授权密码的使用、管理和工作程序等方面是否存在问题。重点检查柜员密码是否按规定定期更换，柜员在工作时间内暂时离开岗位时是否办理系统签退，主管授权密码是否存在通用现象。

5、安全保卫方面。检查全体人员的安全防范意识情况；对— 6 —

有关制度、规程的熟悉及执行情况；消防、防爆应急预案建立及演练情况；安全防范设施建设与达标情况，特别是自助银行监控及报警是否接入监控中心、是否实现远程对讲；是否实行双人、双锁管理；相关台账和登记簿是否建立，填写是否规范。

7.银行的核心系统建设 篇七

多年来, 围绕银行核心系统的争论集中在替换的复杂性。处于银行核心系统建设顶端的大银行依旧面临这样的问题, 但是它们下面的小银行却面临不一样的处境:世界范围内, 许多小银行已经经历了替换周期, 现在已经开始从新的核心系统中受益, 由于新的核心系统的高效性, 这些小银行在市场竞争环境中可以提供新的产品与服务。

这就产生了一个有趣的现象。在这个现象中, 已经被规模所累和受金融危机影响的大银行, 面临着来自小银行的市场部门对其顾客源的竞争, 但这种竞争在多年前是不存在的。

核心系统转换的困难

“世界范围内的银行正在转换核心系统以适应新的市场和行业的驱动力:监管增加和全球化使竞争更加突出, 迫使银行在市场中更加灵活, 并且吸收国际中最好的经验。”研究全球银行问题的SunGard's Ambit副主席Nick Brewer说, “向新市场扩张迫使银行在它们已有的部门和渠道网络上进行更大规模的举债经营。”

“核心系统的完全替换是一个复杂而昂贵的工程, 但是我认为许多复杂性是被过分渲染的。同时, 因为存在着很多这方面的忧虑, 于是产生了下面的两种现象:大银行到国外去实施它们的新计划, 如果这些新计划有效, 则把它们引入回国。但是这并非真的有效。”印度软件巨头Infosys公司的银行与资本市场拓展部负责人Mohit Joshi说, “第二种现象是, 更具有挑战性的银行却往往是更小的组织。假设这些组织具有规模更小的基础设施, 那么他们就会由衷地想去了解真正的多渠道整合并且最终完成这项整合。”

作为回答, 现在似乎存在着聚集的势头, 它朝着本该被视作策略的核心系统替换的方向前进:这股势头源于实用主义或者功能方法, 而不是整个系统的解体和替换所带来的复杂性。

讽刺的是, 这使得企业朝着一揽子解决方案的市场方向去探索。每次当企业使用现代方法和重新提供产品的时候, 他们就会走向另一个方向。

比方说Misys公司, 曾经介绍Bank Fusion Universal banking (世界银行体系的银行联合) , 该联合作为既存的Midas的现代化版本和教育银行体系平台, 提供了一个可以用于创造一个与员工更密切关系的新的发展环境。

“银行联合是一个系统, 该系统由模型驱动, 基于发展环境组成, 并且不受任何遗留问题的阻碍。这是因为这个系统已经在过去五年中有所发展, 并建立了一个名叫世界银行体系的银行联合的新应用。”来自产品部门的资深问题经理Cormac Flanagan说, “我们正在使用基本的工作平台去建立更具有分享作用的机制。我们可以通过Misys的平台分享贷款源。在某种意义上, 我们面临着像大银行一样的复杂性, 因为我们重写事情多次, 所以翻新我们教育和Midas的产品, 并且银行联合会在最热门的系统上增加离散功能或者取代功能。”

Flanagan认为, Misys是“现在正在实行的针对大银行的方案, 比方说, 如果可以运用我们自己的技术应用证明这一点, 那么这里就存在一种有价值的方案, 就像大公司把这种方案看作一种工具和内容一样。”那也就是说, 这些企业仍然大部分都在希望解决吸引和获得顾客的问题。在保留的例子中, 这意味着使用已有的系统更好。

把顾客放在核心地位

“传统的银行通过他们已经存在的支行及销售渠道网络与他们的顾客建立起重要的联系。在今天的市场竞争中, 他们需要更努力地去促使这种联系做得更好。”来自Fiserv公司银行解决方案产品部门的经理Andrew Steadman说, “这需要用分析技术来驱动。传统银行在这方面做得就不够好, 他们得到的顾客越多则越难处理与顾客之间的关系。假设顾客正在缓慢地转换他们的银行业务提供者, 则这些银行或许还有机会。”

同样的问题还来自其他方面。新的进入者, 包括像地铁银行或者Tesco这样的完全新的进入者, 或者是已存在的地区银行在得到现代平台的帮助后打破他们的技术瓶颈和地区限制而成为新的进入者。这些新的进入者把顾客服务置于最高的议事日程。

“首先, 新进入者的一个共同点就是他们把精力集中在顾客身上, 把与顾客的关系放在核心地位。”Steadman说, “从另一方面来说, 银行对于调整他们的精力分配表现得非常缓慢, 而且银行的传统做法并没有做多少工作把顾客放在首位。与此同时, 他们投资更多的渠道领域, 他们必须使这些投资渠道变得更有吸引力。现在的顾客希望可以通过自身的选择——通过其他部门或者渠道——与银行进行较量。电子化渠道提供的机会变得更加有吸引力。”

金融解决公司TCS的主席N G Subramaniam认为, 顾客认同是问题的本质, 这需要进行分析。“取得顾客的经历是很费力的。”他说, “银行开始意识到顾客是存在不同层次级别的, 同时也需要关注潜在的客户。因为这些潜在客户的选择一直在改变:对于老客户, 竭尽所能地服务是关键;而对于新一代的客户, 协商最合适的价格是关键。”

N G Subramaniam还表示, 银行的这些意识驱使银行对整合适宜渠道提出新的需求。TCS公司和Alcatel-Lucent's Genesys公司一起合作, 致力于采用一系列首创方法, 通过不同合约渠道管理顾客。其中一个顾客经常抱怨当他开始着手通过某个渠道进行一笔交易时, 他不得不从另外一个渠道重新填写信息, 比如在线开户。当他们要去一个部门完成一笔交易时, 他们就得重新填写表格。

在新市场要迎接挑战

Subramaniam还说, 银行在新兴市场具有另外一个优势。在新兴市场里面, 银行可以采用最优的实践经验, 这些经验在更成熟的市场 (如欧洲和美国市场) 中已经发展完善。

任何新的银行, 或者是某个地区最高层级中三分之二的银行, 可以理所当然地跳过当前大银行所采用的旧技术而采取最时新的技术, 提供非常重要的新渠道, 并且根据顾客需求快速供给产品。

波兰Aleksandra Gren公司的Fiserv说:“CEE和位于土耳其的金融部门在一个竞争性相当强的环境中工作。他们中的大部分人都坚信要投资于创新。不断前进的市场竞争环境在已经拥有银行账户和还没拥有银行账户的顾客群中较量, 这使竞争更加激烈。没有银行账户的人口在CEE和土耳其中占到20%～60%的比重, 对于银行来说, 增长的前景和长期的投资回报率在日趋饱和的市场中变得更加具有吸引力。假设手机用户平均渗透率达到95%～110%, 其中一个相当有分量的研究和投资领域是成本/运行效率技术平台, 它可以使移动通信变成一个支付平台和个人银行服务器。”

Flanagan表示, 这星星之火需要靠减少相关的阻力来点燃, “银行依旧存在支持者, 但是这些支持者毕竟是少数, 这会使核心系统替换的复杂性的风险增加。”

但是Flanaga认为这种观点没有抓住要领。大银行具有本身的优势, 所以它们希望可以在没有危害到自身优势的情况下能够在更新的平台上融资。“大银行并没有接受这样的挑战, 事实上他们是立足在二三十年的工作表现和局限性来调整这些事情的。他们在过去十年已经经历了增加渠道的磨练, 现在正面临更复杂的环境, 所以他们对于讨论如何扩张主机系统的问题变得很开放, 并且请教我们怎样可以帮助他们增加系统功能。换个更贴切的说法就是, 在功能上革新系统。许多大企业从来没有在一揽子市场上有所涉足, 但是我们正在设法去吸引他们过来。”

8.银行作风建设实施方案 篇八

关键词 银行操作 风险 合规 机制建设

合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。管控好操作风险则是银行合规建设的关键。与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1.操作风险管理体系不健全。有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽同性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅南各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2.银行内部管理人员对操作风险认识不够。首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区，没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响，银行在风险管理制度的执行时操作人员，从上不从制，从师不从制，从习惯不从制，使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险，有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况，在对操作风險认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3.操作风险的责任配置错位。近年来，在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中，大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励，但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满，同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的工觉性。另外，银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中，各级管理银行作为政策的实际执行者，只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流，但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员，还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行，再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4.金融创新和电子化建设带来的风险。一方面，许多银行为了抢占并扩大市场的份额，不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措，但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下，如果没有相应配套的内控制度的及时跟进，就非常容易引发新的操作风险；另一方面，在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下，使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起，但是，如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控，如果银行的电子化处理系统出现了问题，就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设，防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业，银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展，可以说，银行是处理风险的机器，风险也是银行永恒的主题。现阶段，随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革，银行面临的同业间的竞争压力越来越大，要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设，实现银行快速稳定发展，就必须加大对银行操作风险的防控力度，切实推进银行合规文化的建设。

1.切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识。一方面，要想保证银行操作风险管理系统的完善，首先就必须正确认识操作风险，加强银行管理者对操作风险的重视，只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性，才能保证操作风险管理系统的建立与完善，使操作风险管理系统真正得到落实，发挥出应有的作用。另一方面，也要提升对银行合规建设的认识，持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高，来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化，使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2.建立严密的内部控制环境。任何操作风险可以说都是人的行为造成的，而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以，要从根本上控制和避免操作风险的发生，形成操作风险防范的长效管理机制，就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素，加强银行对操作风险管理的文化认同，建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境，并对银行的内部控制进行全面的检测评价，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强银行的内控建设，构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系，对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设人手，对银行现有的内控制度进行一定的清理整合，对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范，以及对岗位职责体系进行细化。

3.进行信息化管理，完善操作风险预警机制。银行的法人在推进银行内部机构管理的同时，还应该全面加强管理信息系统的建设，借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能，并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价，对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管，从而及时排除操作风险隐患，保证银行业务的安全进行。当前，银行必须要加快将操作风险点细化、量化，将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工，建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度，对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。

同时，还要成立专门的操作风险管理机构，规范操作风险业务流程，形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4.全面提高风险管理人员综合素质。银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用，高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以，银行要定期组织管理人员进行学习和培训，不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力，及时对专业知识进行更新，不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力，保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险；另外，银行还要对管理人员进行分阶段的考核，实施管理人员竞争上岗，优胜劣汰的制度，从而提高风险操控管理人员的综合素质，加强对银行操作風险的有效控制。

5.推进银行人性化管理，完善人员的激励约束机制。首先，银行要坚持“以人为本”的基本管理理念，将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合，使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心，从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性，有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次，银行管理者还要制定一定的奖惩制度，对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励；同样，对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象，也要追究其相应的责任，给予一定的批评教育或者惩处，从而端正风险管理人员的工作态度，不断引导风险管理员工自觉遵守银行的规章制度。最后，银行管理者还要根据银行的实际情况，相应地减少银行内部的行政管理人员，不断充实银行内部的基层员工队伍，使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实，从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结束语