个人消费规划

个人消费规划（精选8篇）

1.个人消费规划 篇一

今后个人的发展规划_今后个人发展规划1

我们每个在人生大道上拼搏的个体其实就像一支蓄势待发的箭,而奋斗的目标则好比靶心,要精确的获得“10环”,实现自己作为“箭”的价值,离不开科学而严谨的职业规划.国家结合国民经济和社会发展提出了十三五规划，我也该根据我的专业和特长对自己的未来有所规划。

十三五规划最核心的内容是五大发展，即创新、协调、绿色、开放、共享，创新是引领发展的第一动力。在新常态下，我们面临的最大挑战就是跨越中等收入陷阱，要突破这一难题，根本出路在于创新发展。我的规划中却没有一个跟创新有着些许关联，那便是我就想在一个岗位上得到归属感和满足感。国家创新的同时要协调发展，而我也需要协调好，前期需要耐心的学习准备让自己跟专业，因此我就需要脚踏实地，学习找工作，为了几年后能在一家公司有一个专属我的立足之地。

未来五年生活规划---立足公司:做综合素质全面的公司多面手和专业过硬的攻坚者

经过公司的试用期,必须能够胜任经纪人一职.我相信这五年生活中将是一个必须经历、也是对个人成长很有好处的圆梦过程，在这样一个圆梦的过程中，既可享受到生活的丰富多彩，又可不断锻炼提升自己。

1;学历、知识结构：不断提升自身综合素质层次，将专业技能熟练运用到专业实践,全面熟悉中国的发展。

2;个人发展、人际关系：在这五年里，结合工作需要,以公司的网站为平台,xx络商务,网络管理技术和宣传渠道,主动融入市场推广平台,并具备发展商机的敏锐嗅觉.3,生活习惯、兴趣爱好：与广大客户交流,坚持每天认识一个新客户,同时养成良好的个人习惯，并坚持参加健身运动,增强体质,为更大的挑战做准备;4,业务素质:两年内学好英语,不断向高素质人才层次迈进.未来五年职业规划---融入市场:做高效的职业人士和市场宠儿

根据自己的兴趣和所学专业，就未来五年工作规划如下

1,熟悉适应:相信自己的选择和管理者的安排分工,迅速熟悉并适应自己的工作,用平静的心态迎接工作的挑战,用感恩的心回报社会的赐予,用进取的心勇攀专业的高峰;

2,融入开拓:时间就是金钱,知识就是力量,经验就是财富,怀着紧迫的使命感,以孜孜不倦的敬业态度把自己和公司融为一体,荣辱与共,休戚相关.进一步钻研专业知识,提升工作效益,为公司创造业绩,从市场和消费者需求出发,不断开拓进取,屹立同行之林;

3,攀登晋升:细节决定一切,有了宏观的工作效益和技能，还要注重细节素质的适时培养:服务高于一切,有了一定的工作岗位和高度,更要以服务带来公司的品牌价值.两年,我应该具备以下素质: 无障碍的英语交流，为公司造出高端市场效应.正如中国的对外开放一样，多一些了解多一些进步。做公司里其他人做不到的事，得到事业上的满足感。

推动共享发展，近些年来，我们在保障和改善民生上做了大量工作，也取得了明显的成效。但是与人民群众的期盼相比，公共服务和社会保障体系还不够完善，均等化程度也不够高，社会管理和矛盾调处能力还不足。

所以“十三五”期间我们必须坚持发展为了人民、发展依靠人民，实现发展成果由人民共享。这就是我要介绍的“五大发展”理念，是这次“十三五”《建议》最核心的内容。同样工作学习中也该和同学同事互帮互助，有资源就共享。自己身边的人都满足了，自己也就得到了。

科学规划,在于其具体实践并取得成效。任何目标，只说不做到头来都会是一场空。其实，每个人心中都有一座山峰，雕刻着理想、信念、追求、抱负;每个人心中都有一片森林，承载着收获、芬芳、失意、磨砺。一个人，若要获得成功，必须拿出勇气，付出努力、拼搏、奋斗。成功，不相信眼泪;成功，不相信颓废;成功不相信幻影，未来，要靠自己去打拼!相信在这五年,我必将和公司一道,经过时间的洗礼,变得更加璀璨夺目。

今后个人的发展规划_今后个人发展规划2

一、前言

当今社会竞争越发激烈。在现代社会，人们的生活节奏加快，社会发展也非常快。如果如我们柔弱的个体，不加紧自己的脚步，跟随时代的步伐，通过不断学习，来充实自己，将很难有一个长足的进步。而一份对自己未来的规划是与人竞争的主要手段之一。个人发展规划要求你根据自身的“职业兴趣、性格特点，能力倾向，以及自身所学的专业知识技能等”自身因素，同时考虑到各种外界因素，经过综合权衡考虑，来把自己定位在一个最能发挥自己长处的位置，以便最大限度地实现自我价值。我不敢保证我的职业规划就一定切实可行，但至少它代表了我现阶段人生的最大理想，也是近期最应该付诸时间实践的，它的实施与否主宰着我的后半生的成功与失败。

二、自我认识

1、个人优点：性格外向、开朗、活泼。做事仔细认真，待人热情，思维敏捷，表达流畅，有学习新事物的欲望，自学能力强，考虑问题全面，具有较强的人际沟通能力与组织协调能力。工作认真投入，有非完成不可的决心。

2、个人缺点：缺乏主见，做事不够果断，不够主动，自控能力较差，容易情绪化。

3、个人小结：正确认识自己是一件十分困难的事。很多人在不断摸索的过程中学着去认识自己，但是真正能认识到自己的优缺点的却没有几个。我在性格方面，外向开朗。这样的性格使我乐观、看待事情积极，但同样让我容易情绪化、急于求成。我的爱好广泛，喜欢运动、看书、听音乐，可以说我是一个喜欢尝试新鲜事物的人，但是同时我也会对自己不喜欢的事物会有排斥感。对我自己的能力我比较自信的方面是与人交往、组织协调活动，比较缺乏的是做事的主动性。我的人生格言是“世间谤我欺我辱我笑我轻我贱我恶我骗我如何处治乎?只要忍他让他由他避他耐他敬他不要理他再待几年你且看!”

4、个人发展：不少人都曾经这样问过自己：“人生之路到底该如何去

走?”记得一位哲人这样说过：“走好每一步，这就是你的人生。”是啊，人生之路说长也长，因为它是你一生意义的诠释，人生之路说短也短，因为你生活过的每一天都是你的人生。每个人都在设计自己的人生，都在实现自己的梦想。因此为了实现自己的梦想，我今后要学会自己做决定，自己拿主意，做事要积极主动，学会约束自己，为人处事要冷静，面对困难和问题时，经过仔细分析和思考，对遇到的问题做出正确的判断，并解决好。

三、环境形势分析

1、社会环境形势分析：现今中国政治稳定，在全球经济一体化环境中的重要角色。但在2008年，中国经济发展经受了近几年最为严峻的挑战和重大考验。由美国次贷危机引发的全球金融危机，我国经济增速也显著放缓;国内发生的南方冰雪低温灾害和四川汶川特大地震灾害，使灾区人民的生命财产遭受重大损失。由于国际经济形势发生了重大变化，对中国经济的发展产生了较多的不利影响，中国2009年的财政收支平衡的难度将会很大，这一情况无疑为大学毕业生的就业情况带来新的挑战。

2、专业环境形势分析：由于全球金融危机的爆发，中国虽然是发展中国家，没有美国等西方发达国家面临的形势严峻，但也给当今大学生的就业带来很大困扰，作为与经济息息相关的市场营销专业也面临着巨大考验。我们应认清这一事实积极做好准备，为未来找工作打下坚实的基础。市场营销是一个就业相当广泛的专业，市场营销专业的学生可以做销售员、网络营销，也可以在公司做营销策划，但这都需要有扎实的专业知识和专业能力做后盾，而在现今的社会形势下，我们更应该努力提高自己的能力，迎接我们的未来。

四、未来的发展规划

1、短期规划——大学时期

大三：现已有计算机二级证书、三级营销师助理证书，目前正在为英语四级做准备，争取一次性通过。大三的目标是拿到营销师二级证书和英语六级证书，因此在这段时间里，努力提高自己的英语水平和专业知识，每天早晨背诵英语单词，课后的业余时间也积极利用起来，到图书馆借一些专业知识的书籍来看，以便将自己的专业知识丰富起来。多看一些财经新闻，及时了解国家发展和出台的一些新政策，上一些网站收集一些关于市场营销遇到的问题和解救方法。大三也是临近毕业的一年，要为毕业做好准备，收集一些素材开始写毕业论文，早些做好打算。如果准备考研，那就要开始复习了。总之，要将自己的生活充实起来。

大四：作为毕业生，很快会离开校园了，踏入社会。所以目标应锁定在提高求职技能、搜集公司信息、并确定自己是否要考研上。在撰写专业学术文章时，提出自己的见解，锻炼独立解决问题的能力和创造性。参加和专业有关的暑期工作，学习写简历、求职信，了解搜集工作信息的渠道，加入校友网络，和已经毕业的校友、师哥师姐谈话了解往年的求职情况。然后，开始毕业后工作的申请，积极参加招聘活动，在实践中校验自己的积累和准备。最后，预习或模拟面试。积极利用学校和其他方面提供的条件，了解用人公司资料信息、强化求职技巧、进行模拟面试等训练，尽可能地在做出较为充分准备的情况下进行施展演练。开始接触社会，熟悉工作环境，积累人际关系，虚心求教。初步找到适合自身发展的工作岗位。

2、长期计划——工作时期

如果考研成功，接下来的时间就是继续努力学习。如果考研失败了，那也不要气馁，早点步入社会，未必就不是一件好事，可以早点让自己成熟起来，以下是我对今后工作目标的规划。

毕业以后首先考虑的应该是能拿到一份稳定的工作，而考公务员则是一项很不错的选择，所以我应该会去考公务员。如果能成功，那就在这个工作岗位上好好努力，公务员俗称人民的公仆，那我就以这“公仆”的身份好好为人民服务。如果没有考取公务员，那就结合自己的专业按部就班的找一份自己感兴趣的工作，从基层做起，认真向领导和同事学习，全面提高个人综合素质，通过实习从宏观上了解单位的工作方式、运转模式、工作流程，从微观上明确个人在岗位上的职责要求及规范。再通过自己的努力，把职位提升上去。

如果没有找到合适的工作，创业是我最大的考虑。相信这也是现在许多大学生的想法。因为大家都知道，在这个社会现实下，想找一份工作真的很难，更别说自己喜欢的工作了。有人把创业想的很遥不可及，他们总觉得创业只是理想主义的空想，很难实现，但我认为，创业并没有想像中那样困难，只要自己肯付出，相信就一定会有收获。我会从最低最基础的做起，经过一步一步的努力，最终获得成功。许多人认为创业难是因为他们没有毅力去坚持。创业真的是一个很漫长艰辛的过程，如果没有毅力，你就会半途而废。所以只要有一个对创业的正确认识，并准备为它而长期奋斗，再加上自己的所学，创业其实也没那么遥远，我会以自己的努力来取得成功!

五、结束语

中国人常说，尽人事，听天命。对于我们可以控制的，理当全力以赴，因为操之在我;对于不可控制的，我们应当养成坦然接受的胸怀和气度。要抱着一种信念，那就是不做则已，要做就要做好。在工作中，努力奋斗，自动自发，精益求精。这样，才能赢得收获。

一个人，一生当中不知道要遇到多少困难，很多困难是不能预见的，这就要靠我们自己处事时随机应变的能力，面对突如其来的麻烦事情，临危不乱，保持冷静的心态，急中生智，想出好办法来。睿智的人，善于分析事物的发展情况，能够抓住事物的特点，成竹在胸，料事如神，成功的预测事物的发展方向。决策于千里之外，谈笑间，樯橹灰飞烟灭。

任何目标，只说不做到头来都是一场空。然而，现实是未知多变的，定出的目标计划随时都可能遭遇问题，要求有清醒的头脑。理想，信念，追求，成功，未来，一切的一切都要靠自己去打拼!

今后个人的发展规划_今后个人发展规划3

为了把握好学校教育教学正确的发展方向，培养出高素质的人才，圆满的完成教学任务，我运用专业发展的理论结合自身的实际情况，特制定了个人专业发展规划，用以指导今后的教学工作。

一、环境的分析

我国学者在分析了国外有关教师专业发展的各种界定后指出，教师专业发展是教师内在结构不断更新、演进和丰富的过程。即教师通过接受专业训练和自身主动学习，逐步成为一名专家型和学者型教师，不断提升自己专业水平的持续发展过程。从社会和教育事业环境的角度来看。随着科技进步和社会的不断向前发展，学校课程体系更加完善，逐渐向科学化、生活化、个性化调整，终身学习，已成为一种必然趋势。

二、自我定位及总目标 作为一名青年教师，必须以现代的教育思想，教育理念为指导，以先进的教育思想、科学的教学原则，正确的教学方法为前提，尽快由技能教育型向科研型转变，更新知识，提高教育的科研能力。为实现这一教学目标，我计划通过五年的时间，力争达到思想素质高、敬业精神强、具有较高科研工作能力、专项结构齐全、专项特长突出、教学训练能力水平高、能够适应中学教育教学水平发展需要的青年骨干教师的水平。

三、分项目标和任务【今后个人的发展规划】

1、教学方面的目标。在教学方面尽快实现思想上的转变，认真学习新课标，并以新的理念指导学生使其主动参与并养成终生学习的意识。

2、教育科研方面的目标。以现代的教育思想，教育理念为指导，以先进的教育思想、科学的教学原则，正确的教学方法为前提，尽快由技能教育型向科研型转变，力争每年完成一到两篇高质量、高水平的论文或和课题研究。

3、学习和其他方面的目标。在搞好教学工作的同时，继续《新课程》的学习和研究，为今后的教学工作打下坚实的基础。

四、措施和条件

1、保障措施。为了更好的实施教师个人专业发展规划，实现即定的教学及科研方面的目标，把发展规划的每一个细项都能落到实处，我在制定发展规划的基础上，设定了一些切实可行的短期目标，并制定了详细的计划和保障措施。一个规划的实施能否成功，既取决于个人自身的努力，也在于学校的大力支持和老教师们的悉心指导和帮助，所以还请校领导和老教师们多多帮助我，使我能够真正实现教师个人专业发展规划。【今后个人的发展规划】

2、客观条件的改善。对于实现规划不利方面最主要的就是客观条件的落后，因教学设施的限制，很多教学内容都不能得到很好的实

施，希望领导们能够给予更多的关注，尽可能的为我们数学教学创造更好的教学环境。

3、预期的成果及评价。我计划通过五年的时间，力争达到思想素质高、敬业精神强、专项特长突出、教学训练能力水平高、能够适应中学教育教学水平发展需要的青年骨干教师的水平。

2.个人消费规划 篇二

1. 1 个人理财与个人理财规划

在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。

根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。

1. 2 个人理财规划内容

根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:

现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。

消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。

风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。

投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。

税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。

教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。

退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。

财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。

从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

2 个人理财规划的步骤

个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。

2. 1 收集财务信息

个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。

2. 2 进行财务分析

根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:

流动比率 = 流动资产/流动负债

资产负债率 = 负债总额/资产总额

结余比率 = 结余/税后收入

清偿比率 = 净资产/总资产

即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)

债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额

恩格尔系数 = 食品支出/消费支出

消费支出占收入的比率

储蓄占总收入的比率

投资占总收入的比率

2. 3 理财规划

结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:

首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。

其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。

再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。

最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。

关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。

3 个人理财规划的功能

个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:

(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。

(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。

(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。

(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。

(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。

总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。

4 理财规划———金色人生路

世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。

摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。

关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由

参考文献

[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.

[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.

3.个人理财规划案例分析 篇三

关键词：理财；时期；规划

一、单身期理财规划

此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。

分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陳先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。

二、年轻家庭理财规划

处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元；中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套；长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。

根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元；孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加2000元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款；因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。

三、成熟家庭理财规划

该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金；稳健增值及准备退休；享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：

天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万；2015年10月底到期的两年定期存款20万；黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。

理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元；投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。王先生的总资产155.5万元，没有负债；其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。

每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。（作者单位：石家庄铁道大学）

参考文献

[1] 齐天翔.中国居民储蓄的倒“U一曲线假说—不确定性与居民储蓄研究[J]管理现代化，2002，（2）

[2] 李江.王宏伟商业银行个人理财业务的市场细分实践[J].洛阳师范学院学报2005（04）

4.规划局规划科个人工作总结 篇四

二00八年，***县城市建设工作在县委政府的正确领导下全面推进。在建设局党组的正确领导下，规划股认真履行职责，较好地完成了各项工作任务，现将全年工作开展情况总结如下。

一、日常工作完成情况

办理“两证一书”200余件，涉及商品房开发、群众自建房和市政工程项目，总建筑面积约140万平米。在日常工作中，我们始终严格遵守国家-法律法规和建设局有关规定及服务承诺，热情为来办事的人服好务，全年没有一起投诉事件。

二、规划设计工作

规划设计是规划股的工作重点，一方面，我们要为业主单位把好设计质量关，一方面要协调业主和设计方的意见，又要符合城市规划要求。今年的规划设计工作任务重，面多量广，但我们没有畏难，而是迎难而上、克服困难，圆满完成了各项设计任务的协调、审查及报批工作。

（一）委托昆明冶金勘察设计院对高滩新区上海路边坡治理抢险工程施工图设计，设计费22.5万。

（二）委托重庆市政设计院进行高滩道路及管网工程调整设计，设计费36万。

（三）委托昆明冶金勘察设计院大连路及大连支路边坡治理抢险工程设计，设计费12万。

（四）委托云南地勘院对高滩新区青岛路、苏州路、上海路进行地质勘探，勘探费24.47万元。

（五）委托云南地勘院对行政办公区进行地勘，勘探费128.1万。

（六）委托云南地勘院对上海路右侧边坡进行地勘，勘探费5.26万。

（七）委托云南地勘院对高滩新区一、二级泵站进行地勘，费用为1.52万元。

（八）委托云南地勘院对高滩景观挡墙、涵洞、高位水池进行地勘，费用35万元。

（九）进行景观挡墙、苏州路和重庆路调整，沙东路改造、青岛路调整设计，费用18万元。

（十）完成重庆路h6线变更设计，费用6万元。

（十一）完成高滩新城规划调整道路及管网工程设计，费用20万元。

（十二）完成***县一中边坡变更设计，费用10万元。

（十三）完成***县一中边坡上海路段滑坡治理设计，费用19万元。

（十四）完成剪刀湾弃渣场云天化煤代气工程征地及沙坪西路和沙坪东路延长线设计。

（十五）完成“5.12”地震灾害太平水清包安置点规划方案设计及施工图设计，总建筑面积约7089㎡。

（十六）完成坝尾槽敬老院约56亩用地规划方案设计。

（十七）完成坝尾槽南片区14栋安置房规划方案和施工图设计。（十八）完成坝尾槽a线和c线调整设计以及南片区边坡挡护工程设计。（十九）完成高滩行政办公区场平及挡护工程设计。（二十）完成高滩无负压供水工程施工图设计。（二十一）完成沙坪城中村拆迁安置工作。

（二十二）协助两碗乡镇搞好两碗乡总体规划工作。

（二十三）完成***县育才路和高滩新区廉租房规划设计和施工图设计。（二十四）完成金港国际、金江明珠广场、高滩枫叶国际商贸城、吉祥购物广场、雅俊天地、金沙明珠广场等开发项目方案设计及审查。

（二十五）完成工会、法院、检察院、残联、安监局、药监局、建设局、交通局办公大楼方案设计及审查。（二十七）完成了高滩新区路灯、电力、交通工程设计。

（二十八）还完成了10余项零星设计工作。

三、重点工程建设

除了抓好日常办证、选址、规划设计工作外，规划股还承担着高滩新区市政工程建设管理任务。

（一）完成了二期市政道路路基工程。d线昆明路、北海路，长沙路d线至青岛路e线终点，h6线（不含管网），重庆路ak1+780至ak2+369.227（不含管网）路基及市政管网，完成投资2751万元；重庆路路面工程及路灯，上海路市政管网工程，完成投资1633万元；昆明路e线、大连路h3线、大连支路h5线路基及市政管网工程，完成投资2103万元；昆明支路路基及市政管网工程（已完成60%），完成投资328万元；青岛路e线路基及市政管网工程（已完成70%），完成投资1454万元；f线长沙路（已完成60%），完成投资505万元；

（二）供水工程（厂房及管道），完成投资249万元；

（三）行政办公区场平及挡护工程（已完成80%），完成投资2172万元；

四、存在问题

（一）工作配合不力，互相之间信息沟通不畅，主要是工作太忙，任务太多。

（二）人员较少，工作开展起来存在滞后现象。

（三）工作人员继续教育有待加强，特别是对现行国家法规知识的学习。

5.个人消费规划 篇五

一、近期部门工作规划

1、制定定制旅游产品推广宣传及分销方案

2、跟进胶囊公寓产品推广方案的落实

3、胶囊公寓产品产品分销渠道的建立和铺设

4、完善酒店价格体系，进一步提升OTA产量及好评率

5、针对池景房寻求新的合作社，利用团队也及旅行社散客提升池景房的出租率

二、全年部门工作规划

1、在管理公司及总经理的指导下，完善并提升定制旅游产品的市场覆盖率

2、不断延伸定制旅游产品线，最终在定制旅游市场建立容锦品牌竞争优势

3、协助完成容锦故事的产品和市场定位，并建立合理广泛的销售渠道

4、加强部门员工销售理念、销售意识、执行力和个人素质的培训，打造一个兼具包容、热情、诚信、务实并拥有坚定信念的精英团队

5、优化酒店客源结构，逐步提升酒店团散比例，年终争取达成4：6团散比例

6、加强酒店与其它部门的沟通与协调，增强三亚店的团队凝聚力

7、通过会员制和会员奖励计划提升容锦品牌的客户忠诚度

三、个人发展规划

1、通过不断的学习，逐步提升市场营销和酒店管理能力

2、通过培训、以身做则和无微不至的关怀，建立一个攻无不克，战无不胜的精英销售团队

6.个人职业规划 篇六

一、自我分析

我是■■■■■■■■学院■■地铁班的■■。我是一个性格开朗乐观的男生，本人乐观积极，有上进心，有责任心；良好的沟通能力，人际关系良好，具团队精神和协作能力，有较强的创新思想和实践及自学能力。也是一个勇于挑战的人。

二、环境分析

我以前的同学们都说，你还急什么急啊！■■地铁班也进去了，至少工作时不用愁了吧。不要担心就业的问题了。然而对于这么一句话我不这么认为，记得■■地铁的老总和我们说过这么一句话，不要以为你们进了■■地铁班就一定能够进入■■地铁，你们现在的状况是一只脚在■■地铁一只脚还在外边，只有你们好好学习课本的知识，通过验收那样才能算是进入我公司。

当我来到■■院进行时，我突然发现我以后所要面对的竞争压力非常的大，首先，还有验收考核在等着我，过不过决定的是能与不能进入福州地铁；其次，我不是铁路或者轨道专业的科班生，在基础上需要更多的提升；再次，相较以后的那些后来的员工而言，我仅是比他们早进来的人而已；所以我以前的同学有些悲观的对我说，你们只是■■地铁拿来应急的，临时用用就完了。然而，我却不这么认为，福州地铁是一个新起步的公司需要大量的人才。然而我又有了这个机会，为什么不好好的把握眼前的机会，让自己以优异的成绩被■■地铁录取，并向管理层的岗位进行努力，以期更快的进入其中。对于现在的形式而言我觉得是好的。

三.未来职业规划

确定目标和路径

①近期职业目标：不断充实自己的知识，努力提高自己的学习成绩，让自己变得更加强。

②中期职业目标：顺利进入■■地铁公司，从基层做起，积累经验，不断提高自己的能力水平。

③长期职业目标：能够在工作到一定时期后，能力得到更好的提升后，职位也能更进一步的升高。

④职业发展路径：发展规划第一步就是为进入这一行业而做奠基。如果进入的话就比较好做了。从基层开始，逐步上升。在上升的过程中知识能力不断扩展。

制定行动计划

①短期计划：拿到学校的毕业证，并且要熟练的掌握在学校学到的知识，通过之后的验收考核，顺利的进入■■地铁公司。

②中期计划：进入长沙地铁公司后，我将努力的工作，同时不断的充实自己。并且在之后的两年年内将自考的本科拿到。从基层做起，逐步向上爬。

③长期计划：进入基层后，不断努力，积累经验，努力地朝着朝管理层迈进。动态调分析调整

评估、调整我的职业目标、职业路径与行动计划：我个人觉得我的职业目标还是比较可行的。一方面，我所学的物流专业虽与它有一定的相关性，但更注重在铁科院学习的基础知识，另一方面，我对这个职业还是比较感兴趣的。计划制定的固然好，但更重要的，在于其具体实施及取得成效。这一点时刻都不能被忘记。构想是美好的，但也得看怎么去实施，实施得怎么样，弄不好，你就会成为玻璃瓶里的苍蝇，前途光明，出路没有。

然而，现实是多变的，未来是未知的。定出的目标计划随时都可能受到各方面因素的影响。这一点，每一个人都应该也必须要有充分心理准备，甚至个别可以预见的因素，更是要做好应对方案。因此，在遇到突发状况、不良影响时，要注意保持清醒冷静的头脑，不仅要及时面对、分析所遇问题，更应快速果断的拿出应对方案，对所发生的事情，能做到变害为利最好，不然也尽量不影响自己的方向，最差也要尽量的少偏离自己的目标。相信如此，即使将来的作为和目标相比有所偏差，也不至于相距太远，甚至完全无法实现。

四、自我认知小结

7.个人消费规划 篇七

1 应考虑的因素

职业生涯规划的作用在于帮助员工树立明确的目标与管理, 运用科学的方法、切实可行的措施, 发挥个人的专长, 开发自己的潜能, 克服生涯发展困阻, 避免人生陷阱, 不断修正前进的方向, 最后获得事业的成功。从职业生涯发展的规律看, 每个人有不同的成长历程与发展阶段, 其职业生涯规划的重点也就有所不同, 不同的人在制定职业生涯规划时, 所考虑的因素也有所不同。通常, 制定职业生涯规划时应考虑以下因素:

(1) 自我认识。

包括个人的兴趣、爱好与特长, 性格与价值观, 所选定的目标与需求, 个人学历与能力, 工作经验等。

(2) 外围环境。

包括组织的需求, 家庭的期望, 社会的需求, 科技的发展, 经济的兴衰, 政策、法律的影响等。

(3) 目标方向选择。

包括设定该目标的原因, 欲达到该目标的途径, 欲达到该目标所需的能力、训练及教育, 达到该目标可能得到的助力, 达到该目标可能遇到的阻力等。

(4) 目标落实措施。

包括教育、训练的安排, 获得发展的安排, 排除各种阻力的计划与措施, 争取各种助力的计划与措施。

2 应遵循的原则

(1) 实事求是原则。

准确的自我认识和自我评价是制定个人职业发展规划的前提, 必须在准确进行自我评价和认识的前提下, 制定切合实际的职业发展目标。

(2) 切实可行原则。

个人的职业目标一定要同自己的能力、个人特质及工作适应性相符合。

(3) 协调一致原则。

员工是借助于企业而实现自己的职业目标的, 其职业规划必须要在为企业目标奋斗的过程中实现。离开企业的目标, 便没有个人的职业发展, 甚至难以在企业中立足。所以, 员工在制定自己的计划时, 个人职业计划目标要与企业目标协调一致。

3 制定规划的步骤

(1) 明确志向。

志向是事业成功的基本前提, 没有志向, 事业的成功也就无从谈起。立志是人生的起跑点, 反映着一个人的理想、胸怀、情趣和价值观, 影响着一个人的奋斗目标及成就的大小。这是制定职业生涯规划的关键, 也是个人职业生涯规划中最重要的一点。

(2) 自我评估。

自我评估的目的是认识自己、了解自己, 对自己做出全面分析。主要包括对个人需求、能力、兴趣、性格、气质、特长、学识、技能、智商、情商、思维方式、思维方法以及社会评价等方面进行分析, 以确定所从事的职业应具备的素质、知识、能力及个人今后努力方向。

(3) 职业生涯发展机会评估。

指对各种环境因素对职业生涯发展的影响的评估。环境因素主要包括:企业的内部外部环境、市场经济环境、社会环境、政治环境。分析自己在环境中所处地位、环境对自己的要求、环境的特点等, 找出环境中哪些因素对自己有利, 哪些因素有害, 只有这样, 才能在纷杂的环境中制定最利于个人职业发展的规划。

(4) 职业生涯道路的选择。

制定职业生涯规划前, 对职业发展方向要做出选择, 明确专业技术路线、行政管理路线等。通常选择事业道路要综合分析以下问题:自己理想的职业发展方向、向该方向发展个人所需具备的能力与条件以及向该方向发展的可能性。这样, 才能确定自己的最佳职业道路。

(5) 确定目标。

目标的确定是职业生涯规划的核心。职业生涯目标包括人生目标、长期目标 (5～10 a) 、中期目标 (3～5 a) 与短期目标 (1～2 a) 。员工首先要根据个人的专业、性格、气质和价值观以及社会的发展趋势确定自己的人生目标和长期目标, 然后再把人生目标和长期目标进行分化, 根据个人的经历和所处的组织环境及岗位要求, 制定相应的中期目标和短期目标。

(6) 制订行动计划与措施。

制订包括工作、训练、教育、轮岗等方面具体的行动计划与措施, 并定时检查计划、措施的落实情况。

(7) 评估与反馈。

要使职业生涯发展规划切实有效, 就要根据外围环境变化情况不断地进行评估、反馈和修订。

4 建议

(1) 企业员工如果暂时没有合适的职业工作, 可以根据自己的长远目标考虑可能的职业, 并根据实际情况, 采取“积累”策略, 即接受那些待遇不高, 但却可以提供重要学习机会和有价值的职业接触机会的工作职位, 要谨慎地接受高度专业化和“与世隔绝”的工作, 否则可能严重限制自己的职业发展。

(2) 现代企业在搞好安全生产的同时, 应重视员工职业生涯规划工作, 正确认识制定职业生涯规划的重要性和紧迫性, 把员工职业发展规划作为企业生存及成长的必要投资。积极开展职业生涯管理, 和员工共同协商, 设立职业生涯目标, 为员工制定发展计划, 协助员工开发各种知识、技能, 使员工清楚地看到, 个人职业生涯规划能兼顾员工自身的发展要求。明确员工在企业的发展方向, 向员工提供实现个人专长的契机, 形成员工与企业的互动, 增强员工的归属感, 从而实现企业和员工共赢的目标。

摘要：阐述了职业生涯规划的含义、企业员工制定个人职业生涯规划的重要性、作用和影响因素, 指出了制定个人职业生涯规划的方法步骤以及应遵循的原则, 并对规划提出了一些建议。

8.个人消费规划 篇八

“21世纪什么最贵？人才！”葛优在《天下无贼》中的一句台词广为流传，也道出社会对人才的真实需求。在经济发展日新月异的新时代，什么是人才？我国的社会主义建设到底又需要什么样的人才呢？

传统上我们把饱读诗书、博学多才的人称为人才，而现代社会对人才有了新的认识与界定，那就是“有知识、有能力，能够进行创造性劳动，在政治、精神、物质三个文明建设中作出积极贡献的人”。

从江苏近十年的高考改革，我们也可以看出社会对人才需求的变化。从2000年开始，江苏进行了一系列的高考改革，先后采用了3+X（小综合）、3+X（大综合）、3+2等多种方案，2008年最终定位为现在的“3+学业水平测试+综合素质测评”模式。3+学业水平测试，指的是基础教育主要课程：语文、数学、外语、物理、化学、生物、历史、地理、政治等课程，综合素质测评则包括一个学生的道德品质、公民素养、交流与合作、学习能力、运动与健康、审美与表现6个方面。可以说，江苏教改的这一模式，已具备了“人才”培养的雏形。更加具体地说，人才应当符合下列4个标准：

1. 具备良好的人品

2. 博学广识，在某一领域或某些领域有专长，拥有较高的职业素质

3. 效率高，讲方法，洞察力强，吃苦耐劳，有创造性思维

4. 较高的情商，较强的沟通能力

市场反馈的信息显示，越来越多的企事业单位青睐复合型人才。何谓复合型人才？它包括知识复合、能力复合、思维复合等多方面，不仅是某个专业技能方面要有丰富的经验，还需在相关领域具备较高的技能。要成为复合型人才是非常不容易的，往往需要经过多方面的学习和长期的实践积累，即一个人要能具备两个及以上的职业所具备的素质及能力。

改革开放以来，随着中国加入WTO和中国国际地位的不断提升，中国的对外贸易和对外交流日趋频繁，因此需要大批有外语基础有海外文化背景有国际眼光的国际化人才。国际化人才是指具有国际化意识和胸怀以及国际一流的知识结构，视野和能力达到国际化水准，在全球化竞争中善于把握机遇和争取主动的高层次人才。国际化人才应具备以下7种素质：

1. 宽广的国际化视野和强烈的创新意识

2. 熟悉掌握本专业的国际化知识

3. 熟悉掌握国际惯例

4. 较强的跨文化沟通能力

5. 独立的国际活动能力

6. 较强的运用和处理信息的能力

7. 必须具备较高的政治思想素质和健康的心理素质，能经受多元文化的冲击，在做国际人的同时不至于丧失自己的人格和国格。

二、大学生就业所需要的九种能力

毋庸置疑，大学毕业生就业首先需要广博扎实的专业知识和各种各样的能力。在这里我们结合近几年毕业生就业、从业的实际情况以及用人单位的反馈意见，向广大考生和家长介绍就业所需要的几种基本能力，以便在报考志愿以及将来在大学学习过程中及时调整自己、完善自己。南京大学就业创业指导中心孙江林老师曾专门写文章来阐述这一问题：

1. 适应能力

适应能力是一个人综合素质的反映，与个人的思想品德、知识技能、创造能力等密切相关。一个适应能力比较强的人能够很快适应新的环境，即使是在比较困难的情况下也能够变不利因素为有利因素，取得成功。

2. 人际交往能力

人际交往能力是人们实践经验的结晶，在教科书上是得不到的。因此，要培养自己的交往能力，就要注意大胆参与、与他人在心理方面的相容、交往时的诚实守信以及人格之间的平等。

3. 组织管理能力

每个人在工作中都会不同程度地运用到组织管理能力，这是现代社会对于人才的新要求。在大学生活期间，培养组织管理能力应注意两点：一是要学会抓住机遇锻炼自己；二是向别人学习，以他人之长补己之短。

4. 表达能力

表达能力主要包括口头表达能力、文字表达能力、数字表达能力、图示表达能力等。在这里要把握这样几点：首先要敢于说，这是练好口才的前提；其次要做到有话可说，这是练好口才的基础；再次是要善于谈话，这是练好口才的关键。文字表达能力也是各种高级专门人才必备的基本素质之一，而当前大学毕业生的文字表达能力却整体欠佳，这与部分高等院校的课程设置与培养模式的不尽完善有关。因此，在校生应该抓紧时间去研读有关的著作和范文，多做练习，使自己的文字表达能力得到锻炼和提高。

5. 动手能力

动手能力是将知识转化为物质的重要保证，是高级专门人才所必备的一项实践技能。对毕业生而言，无论今后从事教学、科研工作，还是在生产第一线，动手能力的强弱，都将直接影响到能力的发挥，因此，大学生应克服重理论、轻实践的倾向，做到基础扎实、动手能力强。

6. 开拓创新能力

开拓创新能力是各种智力因素和能力品质在新的层面上融为一体、有机结合后所形成的一种合力。培养开拓创新能力要注意积累知识、增强才干，同时注意想像力和发散思维的培养。

7. 竞争能力

在现代社会，对于当代大学生来说，竞争能力的培养尤为重要。在培养竞争能力的时候，应注意以下几点：要意识到培养竞争能力是自身发展和社会发展的需要；要意识到竞争是实力的展示，掌握较多的技能，善于把握时机，敢于展示自己才会在竞争中取胜；要意识到竞争实际上是人格的考验，必须在竞争中保持健康的心态。

8. 决策能力

决策能力是人们在面临多项选择时及时、果断地做出选择的一种能力，它可以使你以比较少的付出获得较大的收获。培养决策能力要注意这么几点：克服从众心理；增强自信心；注意把握全局，勿求十全十美。

9. 沟通能力

现代社会的进步和科学技术的发展，要求每个出色的社会成员必须具备较强的沟通能力。因为，作为单个的人已不可能再像过去那样独立地去完成任何工作或研究课题。培养沟通能力应当注意：沟通需要自信。沟通也需要技巧，这主要包括以下三个方面：一是要注意沟通中双方的互惠；二是要学会站在对方的立场和观点上看问题；三是要在矛盾和冲突中寻找共同点。沟通要避免几个致命的过失：一是对别人任意评价；二是不恰当的询问；三是命令的语气；四是威胁的话语；五是模棱两可的表达；六是注意力不集中；七是讲反话。

除了具备以上九种能力外，在您即将踏上社会、迎接新挑战之际，还应具有以下几点基本素质：

团队精神

团队精神是人的社会属性在当今的企业和其他社会团体中的重要体现。现在的用人单位一般都是把个人能力和团队精神作为两个最重要的评估标准，而对于后者则更加强调。

德才兼备、以德为先

“德”的内涵包括政治素质、事业心和责任感、务实作风和心理素质。强调“德”，不仅是我们这个时代对于大学生的要求，也是所有用人单位在选择人才上非常看重的一个标准。

积极心态

积极心态不是具体的能力指数，但个人能力发挥的多少却取决于心态是否积极。事实上，许多失败者也就是在自己消极心态下经历了一次又一次的失败。

三、十二五期间，技工更风光

无论是国际化人才，还是复合型人才，都只是一个抽象的概念，具体到填志愿、选专业，还是要落实到国家或地区的产业政策。

2011年是我国“十二五”的开始，国家就业政策取向在提高就业总量的同时，将重点关注就业质量的提升，其中尤其关注劳动力供给在层次和区域方面的结构性矛盾：

节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等七大产业人才吃香，将获得大力发展，直接拉动研发、项目管理、工程开发等职能的就业，而且通过对上下游产业的带动，对制造、建设、安装、工程规划和管理等各个职能的专业技术人才会产生广泛需求。

金融人才紧俏。国家将进一步发展多层次资本市场，金融人才需求旺盛。特别是“绿色产业金融支持人才”，就是熟悉绿色产业发展趋势和市场状况，能够为低碳、能源等绿色产业的发展提供定价、结算、融资、交易、保险并开发相应的创新产品，为其提供相关金融服务支持的人才。

旅游和体育产业人才匮乏。2011年将成为旅游和体育产业规范发展的元年。2010年国家旅游局正式启动全国旅游人才开发示范试点工作，旅游人才开发将大大加快。面对我国体育产业刚刚起步，发展势头十分迅猛的大好前程，中国体育界的经营管理人才严重匮乏。在2010年出台的《关于加快发展体育产业的指导意见》中明确指出，要积极培育体育经营管理人才。

技工更加风光。一方面，由于欧美还面临经济下滑的可能，加上人民币升值压力，中国外贸出口持续回升的势头将有所放缓，2011年与出口加工有关的就业还面临相当的压力。另外截止10月底，全国已有30个省份调高了当地最低工资标准，月最低工资标准最高档增长幅度平均为24%，劳动力成本的进一步上升使得大量劳动密集程度比较高的制造企业面临着操作工短缺的问题。根据万宝盛华公司的年度人才短缺调查结果，操作工和技术人员的短缺十分明显，已经超过了管理层和高级管理人员而成为最紧缺的人才。

当然形势有好就有坏，在产业升级和优化的长期趋势下，电力、煤炭、钢铁、水泥、有色金属、焦炭、造纸、制革、印染等行业淘汰落后产能成为必然，而这些行业涉及的人才也将更多的呈现跨行业的流动。

结语

一般来说，就业过程为：志愿填报→选择专业→高校录取→入校学习→结业毕业→职场招聘→岗前考核→单位录用→走向社会。这是大学生就业必然经历的过程。它告诉我们，考生的升学志愿，专业选择是基础，是今后毕业就业的第一位的工作，是成功人士提早做好职业预测和职业规划，必须首先做好的一件大事。