银行合规文化总结

银行合规文化总结（共8篇）

1.银行合规文化总结 篇一

严守合规准则，传播合规文化

各们领导、各位同事：

大家好！我是通渭支行的小亮，今天我演讲的题目是《严守合规准则，传播合规文化》。

众所周知，“没有规矩，不成方圆”，规章制度是企业内部管理的法律，它既是企业管理的准绳也是企业文化的核心。有了日益完善的规章制度，管理既“可行”，又“能行”。规章制度就是规范大家的行为，使大家的每一个行为都是为了客户满意，为了效益的最大化。

在“学制度、守规章、防风险”系列学习活动视频培训中结合自身岗位特点，我对工作过程中的业务流程、存在的问题和难点进行了反思，深刻体会到“违规就是风险，合规就是效益”的涵义，理解了风险理念对于增强全员合规意识、规范操作行为及夯实全行管理基础、遏制案件发生所产生的重大意义。制度执行不可变通，个人的行为必须以制度作为衡量的标准，只要是违反制度的事情，都坚决不能去做，只要是破坏规则的行为，都要坚决予以抵制，只有每个人都树立了“合规操作是岗位工作的第一要义，一念之差，终身后悔”的理念，只有每个人意识到违规有如触碰“高压线”，是对我们最大的伤害；而合规则是“安全阀”，是对自身最好的保护，才能构建起牢固的防范风险防线。

“学制度、守规章、防风险”不只是领导的责任，也不只是某个部门的责任，是单位内部各业务部门、各业务条线、各业务环节、各个流程、每个层面的员工之间的相互牵制和约束。我们每一名邮储人，都应该看到，要达到合规经营，必须让合规的观念和意识渗透到血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使我们在经营管理工作中能够遵循法律、规则和准则，杜绝“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象，唯有这样才能切切实实为业务发展保驾护航。

“学制度、守规章、防风险”，必须由规范操作行为做起，合规不仅是一种责任，更是一种工作，一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成”的。譬如在日常信贷工作中对每一个细节都不能疏忽，如离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密，要经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权等。只有加强合规操作，主动合规，让合规创造价值，各项业务才能健康地向前发展。由我们身边每一件看起来无足轻重的小事做起。只有把合规融入到文化建设的全过程，融入到银行客户服务的全过程，才能引领银行走向可持续发展的道路。

思想上的一小步，行动上的一大步；以合规文化为先导，稳健经营为立足点；严守合规准则，平凡的工作也会变得生动、精彩。

谢谢大家！

2.银行合规文化总结 篇二

一、相关概念界定

(一) 银行合规的含义

所谓合规, 即合乎规范。银行合规是指银行所经营及管理的所有活动都应该合乎法律法规、规则、相关的准则、政策等规范和规章制度, 同时, 还要和道德行为以及诚实守信相符合。

(二) 银行合规文化的概念

银行合规文化是以合规风险作为基础而衍生出来的有关银行怎样规避风险的一种管理手段, 主要包括合规理念、合规价值, 以及合规管理、合规风险和合规机制等各方面。商业银行的合规文化建设主要是要使每一个银行内的员工都能够对岗位业务操作中的各种风险和控制方法都熟知和掌握, 并将进行合规操作作为岗位工作的第一要义, 使合规能够成为商业银行所有经营活动中的自觉规范。

二、农村商业银行合规文化建设中现状

当前, 农村商业银行在合规文化的建设上还存在很多不足, 面临着较大的挑战。

(一) 从外部环境来看, 在对各商业银行的监管上, 银监会的执行力度越来越严格、规范和全面

公众对银行的舆论监督方面也越来越强烈, 对于银行的合规事项方面的投诉越来越多。

(二) 从内部因素上看, 主要体现在以下几个方面

首先, 农村商业银行的在合规意识的自觉和主动性方面不强, 合规管理理念落后。

其次, 农村商业银行在控制力上显著不足, 执行力度不够。

再次, 农村商业银行在内控的制度体系建设上不够完善, 在内控管理上还存在很多的盲区。

第四, 农村商业银行在内控信息的交流上明显不足、沟通不顺畅, 在风险以及案件的报告制度上存在缺位。

最后, 农村商业银行在关键岗位各人员的工作上缺乏有效监督位, 震慑力不够。

三、完善农村商业银行合规文化建设的构想

(一) 树立合规价值理念, 用合规促发展

合规价值理念是商业银行从业员工的必备理念, 更是银行从业人员素质的集中体现。作为一家以经济效益为核心的组织来说, 商业银行是由员工构成的, 如果员工不能将合规当作是自己从业准绳, 那么银行就不能做到合规运营, 就必然会导致其运转受到影响。例如, 兴业银行以及中航油的案例就是由于一个员工的不合规经营而使企业造成了巨大的损失。

一直以来, 农村商业银行对员工绩效考核的重中之重就是经营的业绩, 而对合规的功效无视或短视, 具体体现在在风险管理方面的重视度上严重不足。在银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中提到:合规能够降低由于遭受监管处罚与法律诉讼而引发的财务损失的可能性;还能够增强商业银行的持续竞争力, 带来声誉和财富收入价值。因此, 合规管理其实应该是商业银行的价值和效益中心之一。所以, 农村商业银行应该将合规文化建设作为其发展中不可忽视的一部分, 将其作为员工绩效考核的评价指标, 对弄虚作假的要严厉处分, 对内控管理水平较高的、发展质量优良的应给予奖励, 在银行内部要树立起“以合规创造价值, 以合规促发展”的管理理念, 并逐渐形成科学合规管理的良好氛围。

(二) 加强合规机制建设力度, 提升执行力

结合国外商业银行发展的先进经验, 要提高银行内员工的执行力, 保证制度的有效执行, 需要有效的激励机制、强大的合规检查机制, 以及严格的风险责任制度和强有力的内部审计机制制四个机制的有力支持。农村商业银行的合规文化建设也应该借鉴国外的先进经验进行开展和建设。首先, 作为农村商业银行要建立科学合理的激励和约束机制, 让员工能够有章可循, 并规范和引导员工的行为。同时, 应将评价结果和内控管理的效果作为考核、审计的依据, 和薪酬分配和干部使用相挂钩。其次, 在合规检查中, 要对各个岗位的操作环节和业务过程进行全程覆盖, 不能留有盲区。其次, 要定期对行业所有员工在规章制度和法律法规的遵守和执行情况进行合规性检查, 以确保各项制度和规范都能得到有效执行。再次, 要建立严格且全面的合规问责机制, 对于执行不力或者不按章所循导致的风险失控相关责任人, 要给予严肃处理。还要建立诚信检举机制, 鼓励员工对于违反操守的行为进行举报。最后, 要严格审计合规检查、风险隐患和制度缺陷等方面, 通过对风险隐患和风险案例进行处理来督促有关制度的落实, 从而保证内控机制的良好运行。

(三) 建立合格的“规”, 实现安全和经济的双重目标

合规文化建设的基础是合规制度的建立, 它是商业银行建设合规风险管理机制以及有效内部控制体系的核心。而要实现经济和安全的双重目标, 各农村商业银行要建立一系列的合规的“规”, 不仅简单的满足法律法规的要求, 还要和银行内各方面的管理活动、业务活动能够, 以及各岗位的运作单元等都形成文化性的管理体系, 是激励机制、监控评价、刚责机制等多个管理要素相结合的载体。从安全角度来说, 首先要保证银行内所有运行的业务管理活动都是有章可循、可操作的, 并将一系列的规范性要求真正的落实到具体的业务活动当中;其次, 要建立后评价机制, 对制度的执行情况进行跟踪, 并结合商业银行运营环境的变化来进行不断的完善, 及时的对新出现的漏洞进行修复和调整, 以避免因为新旧制度的交叉而出现的矛盾和风险隐患。从经济角度来看, 一方面这些“规”要能反映出银行的经济效益的需求, 以及农村商业银行为地方、市民、中小企业服务的定位需求;另一方面, 这些“规”还应该和监管要求、法律法规, 以及商业银行自身的组织机构、业务活动、激励机制和绩效考核等相符合, 并随着环境的变化而进行动态的调整。

(四) 坚持“以人为本”, 夯实合规文化建设根基

员工的文化程度、职业道德修养如何与合规文化的形成有直接的关联。因此, 农村商业银行的合规文化建设要依靠行内的所有员工的集体智慧以及团队的力量, 坚持“以人为本”, 从源头上推行合规文化的建设。首先, 要重视人文关怀, 尊重、理解、关心、信任员工, 不断的激励员工的积极性、协作性和创造性, 营造合规文化的氛围。其次, 要将员工的个人努力、贡献和银行的发展相结合, 提升员工对银行的归属感, 增强银行内员工进行合规管理的主动性。再次, 要定期加强对员工合规风险方面的培训, 深化员工对合规意识、合规政策和合规职责等方面的要求以及精神内涵的理解, 创建良好的合规文化氛围, 真正的让合规的理念和意识渗透到所有员工的血液中, 确保银行在经营的方向上不偏离目标, 能有效的控制合规风险, 从而实现农村商业银行在经营价值上的最大化。

参考文献

[1]张联杰.对农村商业银行合规风险管理机制的思考[J].企业家天地, 2008, (6) .

3.银行合规文化总结 篇三

一、合规的概念

倡导合规文化，首先要了解什么是合规。巴塞尔银行监管委员会对合规作出如下定义：合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业活动的行为准则和道德观念等相一致。可见，合规不是单纯意义上的按部就班、循规蹈矩，而是银行内部一项复杂的、核心的风险管理活动，合规规范的主体是银行各级机构及其员工，规范的业务涵盖了银行的所有对外业务，具有以下内涵和特点。

一是诚信守则。“诚信守则”是构建商业银行合规文化体系的基点，也是拓展银行生存发展空间的源泉。 “诚实守信”的合规文化理念是具有广泛的群众基础并体现新时代的道德规范，商业银行只有以坚持诚信为先，才会博得广大客户的青睐和支持，才会获得取之不尽的资金来源和业绩收益。二是合规自律。企业文化是加入企业的每个员工必须认同、接受、遵守的准则和信条。合规自律是将合规文化作为指导和约束公司整体行为以及员工行为的合规理念。合规自律的核心是主动遵循，自觉坚持，加强检查，有效监管。三是主动合规。主动合规要求商业银行在追求利润的同时主动遵循法律、法规及相关准则，主动承担起相应的社会责任。在员工认同企业价值观的前提下，增强员工的归属感与责任感。四是合规创造价值。“合规创造价值”是银行监管部门和管理层大力倡导的一个新观念，合规创造的价值包括：减少违规经营风险损失所形成的成本转移价值；提高商业银行形象，为商誉品牌加分的资产提升价值；用先进合规文化巩固、吸引扩大客户而创造的服务增效价值；通过合规教育保护人才，凝聚、鼓励员工尽职工作、开拓创新而体现的人文价值。五是合规创新。合规管理通过对法律法规及其精神的准确理解和把握，与监管部门有效互动，对新业务的合规性进行共同的研究和确认，最终达到促进银行业务的创新

二、个人银行业务的发展必须以完善的合规文化体系为基础

个人银行业务与合规文化建设是密不可分的，要使个人银行业务得到可持续健康发展，必须营造良好的经营环境，严格控制各类道德风险、经營风险和管理风险，狠抓基础管理，促进依法合规经营。具体说来，个人银行业务与合规存在以下三个方面的联系。

一是个人负债业务离不开合规文化建设。个人负债业务作为商业银行的传统业务，开办时间较长，规章制度、流程操作相对较完备、较规范，但是，仍然存在许多风险隐患和内控死角。如个人账户管理在受理开户、代理开户、大额取款、转账及代理大额取款、转账等环节，未按照规定对客户进行身份识别，对联网核查公民身份信息系统利用不充分。特别是对待熟人或关系人代理他人办理业务时，存在思想上放松、麻痹导致不能合规操作的现象；针对当前银行卡外部犯罪、诈骗现象时有发生，加强银行卡交易安全、信息风险提示工作成为治理用卡环境的重要一环。

二是个人理财业务离不开合规文化建设。作为新兴业务，个人理财业务在满足客户、银行双重需求的同时，也带来了一定的风险因素。如接受客户委托，掌管客户资金的委托理财行为，存在很大风险，；个别基层机构在销售个人理财产品时，仍未严格执行个人理财产品风险提示制度；对客户风险提示不充分，或程序不规范，存在较大的外部监管风险和法律风险。

三是要加强对网点主渠道的管理，更离不开遵章守制，合规操作。众所周知，网点作为银行业务经营的主渠道，是银行创造最大效益的主体。网点的主要职责是做好服务、销售、内控三大中心工作。其中完善的内控是服务、营销的前提和基础。网点的人员管理、交易操作、流程控制，都关系到网点的良好运行和业务开展。因此，加强合规文化建设是网点管理的重要内容。

三、加大合规文化建设力度，保证个人业务健康发展

一是树立依法合规理念，提高对合规操作的认识。首先，依法合规是企业经营的一项基本准则。银行从事经营活动，依法合规是《商业银行法》的明确要求。不合规经营，出现内外部风险，银行不仅会遭受直接的甚至是巨额的经济损失，还要受到监管处罚，相关领导及员工要承担纪律处分甚至法律责任，商业银行的社会声誉、市场价值等多方面都会受到影响。其次，依法合规是价值创造的一项基本保障，可以保障新产品章程及合同条款符合监管部门、法律部门的要求，防止银行与客户之间的法律纠纷，最大限度地维护我行及客户双方的权益。

二是整理、完善规章制度，强化制度落实。严格的制度执行是风险防控和合规操作的重要前提。在增强制度执行力方面，首先要完善各项规章制度。通过对个人条线相关规章制度的梳理，归纳、总结柜面操作中的主要规定和注意事项，并采取适当形式，向广大柜面一线人员宣讲、发布。其次，要通过各种渠道，让个人银行从业人员知法、懂法、守法。通过在网站、邮件、办公系统等渠道，将有关法规知识进行讲解、发布，对重要岗位、重要环节和风险点，不仅要告诉员工怎么做，还要分析违规行为的具体危害和成本，让一线员工“知其然，知其所以然”，提高依法合规操作的自觉性，使之成为日常工作的自觉行为，做到主动合规。第三，要下大力气，做好制度的落实。通过巡回辅导、飞行检查等方式，加强对制度执行的监控。同时，充分利用利用科技力量，进行非现场数据分析，了解规章制度的执行、落实情况，出台有针对性的防控措施。

三是弘扬合规文化，营造合规氛围。合规是银行的生命线，许多重大案件事故的发生，就是因为合规理念的缺失。在个人条线弘扬合规文化、营造合规氛围至关重要。一是在网点内部，网点经理、主管要结合工作特点，通过晨会、检查、培训等方式，将日常工作中存在的离柜不锁屏、违规调拨现金、授权流于形式等违规操作，归纳为主要风险点进行提示，使大家认识合规无小事，每个环节的合规操作都是风险防范的前提。二是要积极开展多种形式的培训学习，提升员工主动合规的自觉性，及时将各项规章制度传达到一线柜员；第三，组织系列基础管理提升活动，如举办柜面知识擂台赛等方式，以及结合案件防控实际，将典型金融案件进行违规原因分析，组织开展 “学规范、明操守、重合规”等案防主题教育，努力营造浓厚的合规氛围。多途径提升一线人员综合素质，有效改变柜员松散的工作状态，建立起“信任不忘制度、指示服从规定、习惯让位内控”的风险防范长效机制。第四，积极推行“合规操作大家谈”活动，通过柜面操作人员谈合规和业务管理人员谈合规，使前台人员及业务管理人员有规律地学习柜面制度与流程，促使网点对日常业务操作的合规性进行回顾和分析。从“生产线”上现场解决问题，把风险控制团队铺设到网点一线，形成一种风险控制机制，进一步提高柜面业务人员的风险防控意识，形成主动合规、全面合规、持续合规、有效合规的合规文化，努力提升个人业务的内控管理水平。

4.银行合规文化演讲 篇四

在竞争机制如此激烈的今天，银行业是一个特殊而又高风险的行业，可谓前有天使引路，后有魔鬼诱惑，对于行走其中的我们来说，时刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入美丽陷阱。于丹《论语心得》中说到，理想之道就是给我们一个淡定的起点，给我们一点储备心灵快乐的资源，合规文化建设就是我们淡定的起点；防范风险、创造效益就是我们心灵快乐的精神资源。

银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的规矩。银行的每一个制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，任何1%的疏忽都可能导致100%的损失，哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上说，一个人不可能搞好一个银行，但是可能搞垮一个银行。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证！由于交易员尼克里森利用制度的漏洞，违规操作，使得这个号称英国皇家银行的百年老字号轰然倒塌，而里森本人也锒铛入狱，可见合规是多么的重要。

古时在战场上，士兵们总是举着坚固的盾牌来抵挡弓箭，抵御侵袭，保护自己，而合规文化，正是我们在金融战场上不可缺少的一面抵挡风险、化解危机的盾牌。作为一名建行人，不仅要用合规的武器来保护自己，还要敢于向违规亮剑！亮剑，是一种勇气，狭路相逢勇者胜；亮剑，更是一种魄力，是面对困境时的果断抉择，是永不言败的信心，是锲而不舍的执着魄力能让敌人望而生畏，让队友增强信心。

设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆，万事万物只有沿着本身的规则运行，世界才会变得绚丽多彩。己不净焉能净人，己不正焉能正人。其身正，不令而行；其身不正，虽令不行夫善积而成者也。是故万里之程，一步所积；千尺之帛，一丝所积。差一步不能谓之万里；差一丝不能谓之千尺。我们要树立合规无小事，向细节要效益的思想，把抓合规、抓执行作为一切工作的基础和前提，坚持不懈地关心员工的一举一动，关注业务的一点一滴，切实提高执行力。细节决定成败，只要每一个环节都多一点合规意识、责任意识和执规意识，就会令不法者无处遁形逞。

作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名建行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险，多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化，他们相辅相成，缺一不可。

5.合规文化银行之魂 篇五

中国邮政储蓄银行镇巴县支行行长——** 合规经营是风险行业的灵魂，尤其对于金融业，它像个风险哨岗，守卫着银行之门，也保护着从业人员的职业安全。因此，从业者对于各项制度的理解定位，应当出自于对职业的责任、对行为的规范，以及对自己的珍爱。

制度，不仅是约束，更是保护。

银行历来以“铁的规章、铁的纪律”著称。无数经验告诫我们，从严治行、从严管理，任何时候都不能动摇。严格的管理制度，应该是“千磨万击还坚劲，任尔东西南北风”的一道坚实防御屏障，一座让从业者和客户正视和敬畏的“钢铁长城”。任何违背制度的意识和操作，都会使银行的安全受到威胁。为了抵御各类内外部风险隐患，我行构建了一套完整而又严密的制度管理体系，从流程到权限，从岗位到人员，层层设防，道道把关。各项制度在规范和约束我们的同时，总会在事前或是事中提示或是警醒我们，遏制违规的苗头，消除风险的隐患，无形中为我们建立了一道自我保护的屏障。面对异常激烈的同业市场竞争态势，面对持续加大的监管和舆论压力，面对艰巨而繁重的内控案防任务，能否把稳定健康发展的势头维护好，能否守住内控案防的底线，在坚守与突破中前行，关键在于加强管理。必须本着从保护干部员工职业安全、维护全行声誉和客户利益的角度出发，把加强内控管理作为开展一切经营活动的坚强保障，严格执行监管政策，时刻筑牢安全防线，做好应对各种风险的准备，切实把内控案防工作落到实处，全力构建合规经营的良好氛围。

严规高压之下，为何总是不乏那些铤而走险的人？这不是市场原因，是人的问题，意识的问题，管理的问题。个别管理人员经营思想不端正，管理不严格，个别员工制度执行不到位，风险意识不强，不能完全理解遵循制度不仅是内部控制的要求，更是对自身职业生涯的最有效的保护。很多时候，不是不想遵守制度，是因为有些习惯一旦形成，就不容易改变，自我的约束力和管控力下降，长年累月重复操作心理防线的松懈，造成了对制度执行的巨大挑战和风险管控的严重威胁。道德风险扭曲了制度的执行力，再好的制度，遇到有章不循者，都会失效。那么，如何将银行“严谨规范、稳健合规”的企业文化真正嵌入到员工的头脑中，落实到行动中，就显得尤为重要。员工要做到勤学、多思、笃行，全面了解、掌握各项规定和制度的要点，从一点一滴的行为规范入手，自觉培养严谨规范的工作作风和良好的工作习惯，自觉做到遵章守纪、令行禁止，筑起坚不可摧的风险防线。

行为规范教育活动切入点是通过制度的要求、行为的规范和典型的引领使广大干部员工在潜移默化中养成合规操作的习惯，进一步提升职业素养。杭州最美司机吴斌的故事给我们留下了深刻的印象，短暂的六分钟，看似平凡的几项规定动作，却让我们感到震撼，正是这危机时刻的镇定、有序和准确操作保护了全车乘客的生命，这是习惯的力量，职业素养的力量。那么，我们需要什么样的“职业素养”？我们对于“职业养成”的定位，不能仅限于“按章操作、不违反制度”，这是最低线的要求，要有更高的目标定位，要把此次活动作为加强队伍建设、铸造一流团队、提升管理水平的有效契机，把这项重要的基础工程抓好、抓实。学习，更重要的是学以致用、融会贯通。

《员工行为守则》、《员工违规积分管理办法》、《员工行为禁止规定》和《员工违规行为处理规定》四项制度构成了“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”“三位一体”的员工行为规范管理体系，他们互为一体，相辅相成，给每位员工设定了规范的行为框架、行动规则，可以说是员工职业生涯道路上的“驾驶规章”。我们在学习时要将其互为联系，并结合实际来学，才能融会贯通，深入领会掌握。纵向看，四个制度的背后涵盖着大量的法律、法规和规章知识，如《员工行为守则》，涵盖了我行“诚信、人本、稳健、创新、卓越”的基本价值取向，凝练了我行深厚的企业文化，从职业道德、素养、纪律、安全等方面为全体员工设立了必须遵守的标准和规范，其主要理论支撑有《银行金融机构从业人员职业操守指引》、《刑法》、《证券法》、《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等。《员工10条禁令》针对全行经营管理易发案部位和高风险环节，提出了10条禁止行为，涵盖《商业银行法》、《会计法》、《保守国家秘密法》等国家法律法规、监管规定。在学习理解时不仅要对每一条款认真分析把握，还要了解其背后的制度依据，才能在工作中将各项条款充分掌握、运用自如、落实到位。

学以致用，就是要着眼于解决工作中的实际问题，把学习的体会和成果转化为谋划工作的思路、促进工作措施的落实和做好工作的本领。凡事都要抓住主要矛盾，“四项制度”涵盖内容丰富，除了要融会贯通，深入理解外，一定要活学活用，不能死记硬背。要注重岗位适应性原则，密切结合自身岗位实际，突出重点，有所侧重地学习和掌握规范内容。尤其是各级管理人员，除了要遵守全员必须做到的共同条款外，还要结合经营管理的实际，结合内控案防的需要，认真学习和掌握行为规范中管理类的行为准则，并坚定不移地将其作为行动指南，贯彻到具体工作中，坚持做到以学促研，提升决策能力；以学立行，破解发展难题；以学凝神，汇聚发展合力，真正做到学以立德、学以致用，有效提升我们解决、应对各种复杂问题的能力。要深刻认识到，合规经营是管理的根本所在，只有清正廉洁、依法合规、加强自律、以身作则，才能更加富有感召力和领导力，才能更好地带领和管理一支团队，在日益激烈的市场竞争中打拼出一片天地。执行，管理人员要作出表率。“好的制度”重在“强有力的执行”。各级管理人员作为我们事业发展的中坚和骨干力量，是贯彻各项决策部署和制度规章的组织者、推动者和实践者，其引领作用至关重要。只有以身作则，主动加强学习，全面了解、掌握和熟知各项制度规范，才能更加准确地掌握要点，把控风险，带好队伍，抓好管理；才能更好地正确领悟和执行上级行各项决策部署，有效组织和动员员工抓好工作落实。因此，管理人员要以身作则、身先士卒，切实为广大员工做好表率；要扎实地推进各项制度的落实和执行，努力成为带动全局的发动机，引领发展的驱动力，不仅仅是在一次活动中，更要拓展到各项工作目标的落实中。

6.银行合规文化演讲稿 篇六

合规，是一种真诚的爱一阵阵凄厉的警笛声划破了城市宁静祥和的上空，一辆警车呼啸而至，在一群表情严肃的武装警察的簇拥下，一个三十多岁的中年男子被推进了警车。车窗外，他的妻子悲痛欲绝，嚎啕大哭；他五岁的女子一边挣扎着扑向警车，一边哭喊着：爸爸，你回来，你回来，他白发苍苍的母亲，被突如其来的变故

震惊了，一头栽倒在马路上，车窗内，他留下了痛苦的泪水，掩面而泣。周围挤满了观众，人们在嘁嘁喳喳议论着，一个声音说：可怜啊，他家里还有瘫痪在床的父亲，他妻子下岗了，而且常年有病，失去了劳动能力还有一个声音说：可是法律是无情的！

这就是警示教育视频中震撼人心的一幕。被逮捕的中年男子是某银行的一名干部，由于他的违规操作，致使四百万巨款被犯罪分子诈骗，自己也因渎职锒铛入狱，抛下了幼小的孩子、年迈体弱的父母和失业的妻子。失去了家庭支柱和经济来源的他们，以后将面对怎样的生活困境？这个事例生动地告诉我们，合规，不是对工作的束缚和压抑，不是麻烦和累赘，而是一种真诚的爱，体现了银行对每个员工的关心与爱护。

什么是合规？简单讲，就凡事要合乎规则与常理，凡事要遵循制度和规章，凡事要符合要求和政策。俗话说，不以规律，不成方圆。农行的健康运行，离不开合规的经营；防控金融风险，离不开合规的操作；农行的蓬勃发展，离不开全体员工的规范工作；员工的幸福人生，也离不开合规的意识。合规，体现了我们农行文化价值观；合规，体现了农行对员工的关爱。作为一名银行员工，我们没有理由不去规范操作；我们也没有理由不去身体力行。假如那位中年干部能够遵纪守法、合规操作，也许年富力强的他已经被提拔到重要岗位，正在奉献银行的发展中意气风发，展示绚丽多姿的人生；假如他没有那次工作的事故，也许他正和父母妻儿过着平静而幸福的生活，继续享受着银行为他提供的优越的物质条件；假如他尽职尽责，谨小慎微，也许他的孩子正沐浴着暖意融融的父爱，在温馨的家庭健康成长；“假如，假如”，有太多的“假如”，让他家庭美满和谐，让他事业有成，继续做一名骄傲自豪的银行员工。然而现实是无情的，一旦坠落事故的深渊，就会断送美好前程，毁灭美满家庭，失去光彩人生！

违规，一种耻辱，它像一瓶墨水给洁白无暇人生的沾染上污点，让人背负的沉重的心理负担工作生活；违规是一扇冰冷无情的铁窗，伴随着枷锁和桎梏，让人深陷囹圄，青灯相伴，孤立无援，变成失去自由尊严的囚徒，接受良心的谴责和法律的惩罚；违规是一种亲情离散，它让人妻离子散，天各一方，一头在黑暗的牢狱孤孤单单，形影相吊；一头在光明的人间望眼欲穿，泪水涟涟；违规更是一种无尽的伤害，面对陷入泥淖的亲人，父母怎么去面对街坊邻居？妻子怎么在朋友同事面前从从容容地生活？而孩子如何面对周围同学的耻笑、讥讽、排挤、挖苦、甚至欺侮？在自卑的阴影下，孩子又怎么能够直面惨淡的人生？而合规带给人们的却是尊严，光明，是亲人的团员，是其乐融融的和谐生活。

古人云，“不因善小而不为，也不因恶小而为之”。细节决定事业的成败，也能决定做人和人生的胜败荣辱。因此我们每个人应当树立人人合规、处处合规的理念，心细如发，一丝不苟地开展工作。有一件小事让我至今记忆犹新，在脑海中久久萦绕，挥之不去，事后回想，假如麻痹大意，后果将不堪设想，不但影响银行的良好信誉，造成了重大损失，我个人也将承担事故责任，蒙受不必要的耻辱，父母、子女都将为此担惊受怕，和谐的家庭生活将变得不再宁静。我深深体会到：合规操作，就需要细致入微，从小事做起，提高警惕；合规，是我们员工头顶的一把保护伞，让我们减少失误，规避风险；合规是对我们员工充满关爱的守护神，让我们远离错误，远离违规，继续过着安宁温馨的家庭生活；合规，是热心培养我们的良师，为我们筑起一道预防风险的高墙，引领我们在平凡的岗位上，爱岗敬业，执着奉献，成长为栋梁之材。

爱是一种保护，是一种责任，一种严格的要求。真爱不是宽容，不是放纵，俗话讲的“严是爱松是害”就是这个道理。平心而论，银行精细化的管理制度、严格的要求绝非一朝一夕制定的，而是参考了几十年的实践经验和千千万万案例和事故的教训总结出来的，所有的规定，包括最平常、最普通的制度，比如对柜台人员操作失误导致经济损失责任有操作人员自负的规定，也是在实践的考验中归纳出来的。前车之鉴，不可不查，这些常识性的规定，同样需要严格遵守，同样需要树立主动合规、严肃合规的意识。合规，不单能够保护我们家庭的幸福，同样能够保护每个员工的健康成长。恩格斯认为，人和动物的根本区别在于：人是生活，动物则是生存。他明确地告诉我们：人和动物的本质区别就是动物只求吃饱喝足，而人还有更高层次的精神追求，通过自己的努力，做出一番事业，做一个对银行、对同事、对社会有用的人，赢得他人的肯定和尊重，有尊严、有目标、有理想地活着，实现人生的价值。作为一名银行员工，在社会竞争日益激烈的二十一世纪，谁不想创出一番引人注目的成绩？谁不想有作为有地位？谁不想在职场上积极进取、鹏程万里？包括那些因违规、违法深陷囹圄的人也都曾经有过远大理想，有过美好的追求。但是由于缺乏“我要合规”“实质合规”的意识，结果多走了职场的弯路，断送了光明职业前途，甚至有的沦为人们的罪人，埋葬了自己的青春与人生。多少触目惊人的案例，发人深思，令人震惊。

每当我想起一个平常的不能再平常的小例子，内心久久不能平静，为之惋惜，为之扼腕叹息。小卫是我的朋友，也是某全国性综合大学的研究生，品学兼优，他本科专业是公共关系与秘书专业，研究生读的却是金融，其导师也是知名教授。上学期间，小卫刻苦攻读，在国家级学术期刊发表金融论文多篇，被学校誉为善交往、能写作、金融专业能力强的综合人才。毕业后，在其导师的推荐下，经过严格的专业考核，小卫如愿以偿进入了心仪已久的某商业银行总行办公室。年仅24岁的她表现优异，把善于协调沟通、擅长协作的优点都发挥出来，将领导分配的任务出色完成，得到了周围同事的一致好评。因此，该银行领导班子把她当成重点培养对象，一年后不仅把她发展为党员，而且派她到营业厅一线柜台锻炼，以期望增加她对基层工作的了解，锻炼她的实际操作能力。作为重点再陪的对象，可以说，呈现在小卫眼前的是一帆风顺的职场和无比美好的个人发展前景。来到基层后，小卫工作热情很高，与周围同事相处融洽，但是同事们逐步发现她具有“马大哈”的性格，上进心虽强，但冒冒失失，对完成工作操之过急。为此，基层领导曾经委婉提醒。一天，一位年轻的女客户，前来存款3000元钱，由于排队等候的客户较多，工作较为繁忙，忙忙碌碌中的小卫办完存款手续后，竟然将存折和3000元现金一并交给了客户。事后找到该客户索要3000元时，该客户承认多收了3000元，但拒不退还，其理由是该银行有“现金离柜，概不负责”规定，而且声言“要给银行一个教训”。女客户是个律师，虽然反复协商，但未能达成一致，在法庭几经周折虽然追回了一半现金，但银行的声誉和形象受到了严重影响。就这样一次明显的失误，让自尊心极强的主动小卫离开了自己心爱的银行和岗位，失去人生中一次良好的个人发展机会，在职业生涯中多了一段曲折，如今的她四处求职，仍然未找到理想的岗位，等待她的将是漫漫的人生旅途和意想不到的坎坷。如果她有主动合规的意识，如果她能有条不紊开展工作，也许她将成为单位的骨干，在该家银行继续书写美好人生。

7.银行合规文化总结 篇七

一、现阶段农商行合规建设的现状以及存在的问题

(一) 农商行合规建设的现状

目前来讲, 农商行在合规文化的建设中属于起步阶段, 面临着较大的挑战。我国农村商业银行, 首先就外围的具体环境而言, 银监会对于各个商业银行的监管力度越来越大, 并且向着规范性以及全面性的方向发展。社会群众对于银行的舆论监督热议的越来越激烈, 针对银行合规管理制度的举报投诉不断增加。其次, 就银行内部的规章制度来看, 主要体现以下几点:第一, 农村商业银行的管理制度仍然不够完善, 对于合规文化的认知仍然不够, 合规的自觉性、主动性不够强烈, 管理观念相对落后;第二, 农村商业银行在整体控制能力上仍然处于弱势地位, 执行力度不够强硬;第三, 农村商业银行其内部系统的建设工作发展不够完善, 在内部监管上存在着较多的障碍;第四, 农村商业银行的内部控制信息方面的交流不够, 或者沟通不够顺畅, 在规避风险以及报告案件的处理上仍然需要改进。

(二) 农商行合规建设的存在的问题

农商行在进一步扩展以及发展的过程中, 不断引进新的管理方式, 其中对于合规建设管理中仍然存在诸多问题。

第一, 农商行对于合规文化的建设意识薄弱。目前, 大多数银行的职工对于合规建设的认识比较浅, 导致这种现象的主要原因在于银行的领导者并没有意识到银行职工的合规经营管理对于银行发展的重要影响, 单纯的考虑到利益最大化的问题, 严重忽略了合规文化的建设与合规文化的风险规避等。领导的不重视自然导致银行职工也忽略了合规文化建设的重要性, 直接阻碍了银行更好的发展。

第二, 农商行对规章制度建设不重视。一部分农村商业银行在制定规章制度的初期, 采取武断的方式方法, 一步到位, 导致规章制度制定的不完善, 完成制度建设相对落后, 拖延了银行活动更好的开展。导致这种现象的重要原因是银行的管理机构并没有进行全方位的市场调查, 在严重缺乏现代化市场竞争意识的情况下, 就潦草制定规章制度, 对于存在的问题没有进行及时处理, 缺乏对领导责任的重要认识, 以敷衍的态度对待工作。

第三, 农商行制度执行力度不够。一部分农商行将银行的主要目标都放在了对业务的扩展, 忽略了合规管理的重要性和必要性, 银行管理部门认为银行最重要的就是完成规定的考核任务以及阶段性的经营目标。还有一部分银行管理人员没有做好相应的事前预防工作, 在出现风险的情况下才开始采取控制措施, 产生了不必要的麻烦。此外, 一些农村商业银行在整体的风险规避工作中, 对中上层的领导管理约束力度不够, 只重视对基层职工的管理, 导致银行的整体规范不够严谨。

第四, 农商行缺少合规建设计划。大部分的农村商业银行在合规文化的进程中, 只单纯的制定一些期限较短的计划或者有关宣传活动以及培训类的计划, 常常忽略计划的具体实施。有一小部分银行甚至没有制定合规文化建设的目标, 通常情况下, 银行工作的开展以及未来的发展就不能与合规建设同步, 导致大量的人力、物力、财力的浪费, 合规计划根本无法实施, 最后会变成一种摆设。

第五, 农商行合规建设工作考核不够科学。现阶段, 大多数农村商业银行的具体考核制度发展不够完善, 一般情况下, 只重视银行业务发展, 缺少合规建设的具体内容与措施, 甚至逐渐将合规转型为惩罚制度。农村商业银行这种只重视银行业务经营, 忽略合规建设的行为导致银行职工对合规建设工作的不重视, 基层职工也开始将工作重心放在业务经营上, 无视合规建设的重要性, 对合规文化建设工作的管理造成了阻碍。

二、优化当前农商行合规建设的有效措施

(一) 加大合规建设工作的宣传力度

农村商业银行要加强对宣传工作的重视, 加大宣传力度, 运用不同的宣传方式方法, 针对不同岗位的员工要相应的采用不同的宣传方式, 强化对他们的培训。并且要拓宽宣传的渠道, 从银行职工各自的实际情况和特点出发, 制定相应的目标计划, 将合规建设的信息以更好的方式传达出去, 加强职工对于合规理念、责任理念、问责意识的认识。

(二) 要以正确的合规价值理念促进发展

合规价值理念是商业银行职工必须具备的思想理念, 是银行从业人员综合素质的核心体现。银行以追求经济效益为经营理念的组织机构来讲, 职工的素质直接关系其整体发展, 如果职工忽略了合规的重要性, 不能以合规为职业的指引方向, 银行就不能正常合理的运营, 就会造成运营上存在障碍。

现阶段, 农商银行对于职工的具体绩效考核的重点工作, 就是对其日常工作中经营业绩考核, 对于合规的考核也基本略过, 主要表现在对于风险管理的方面上工作不到位。银监会曾经提出, 合规工作的有效开展有利于减少因监管对其相应的处罚以及由于法律纠纷导致的财物损失的发生, 并且可以加强商业银行整体的持续竞争力, 进而树立起良好的企业形象。所以, 农商行合规建设的管理应该作为经营发展中的重点工作, 并将其列入银行职工绩效考核制度中, 对于虚假行为要严重打压并且处罚, 对于内部控制管理水平较高、发展质量相对优良的职工要进行奖励, 银行内部都要提高对合规建设对促进银行发展的重视, 进而形成一种较为科学合理化的管理体制。

(三) 加大合规建设的执行力度

参照发达国家商业银行的先进经验, 要逐渐提升银行内部职工合规建设的执行力度, 确保制度的有效进行。要建立健全有效的激励机制、长远的合规检查机制、严谨的风险机制和强悍有力的内部审计机制等四大机制, 为银行合规建设工作提供强而有力的支持。农村商业银行对于合规建设工作的开展要借鉴外国的先进经验。第一, 农村商业银行要建立一套科学合理的激励约束机制, 使职工能够遵守章法制度, 有助于规范员工的具体行为, 并且要将最终的评价结果以及内部控制的整体效果作为最后的考核标准, 与职工的薪酬和职称评定挂钩考核。第二, 在进行合规建设工作的具体检查中, 要注重对岗位具体操作的各个环节以及业务全过程进行全面管理, 不能留有任何盲区, 要定期对职工规章制度的执行情况以及对法律法规遵守情况进行检查, 保证各项规章制度以及法律法规的执行都能进行合规性的检查与评定, 保证每一项规章制度以及法律法规都能得到有效性的执行。第三, 要建立健全合理的合规问责机制, 对于不按规章制度行事造成风险的管理人员进行处罚。要建立诚信检查机制, 积极鼓励职工对违反规定操作的行为及时举报。第四, 对合规检查、风险管理以及制度的不足之处要进行严格审计, 结合风险隐患的具体案例来处理督促相关制度的合理化落实, 进而确保内控机制的顺利运行。

(四) 建立有效的合规管理制度

合规文化建设工作的根本是合规管理制度的有效建立, 想要促进业务和安全的共同发展, 各大农商行就要建立统一的合规制度, 在满足法律法规的相关要求的同时, 还要与银行内部的各项工作相辅相成, 并且要逐渐与各岗位的运行机制结合, 形成以管理系统、银行监控评价系统、运行机制、责任机制等多元化的管理平台。就安全角度而言, 一方面要确保银行内部的各类运行活动都可以规范操作, 并且能够将所有的规范性章程进一步落实到实际的业务经营活动当中。另一方面, 要进一步建立后评价机制, 对制度后期的执行情况要进一步跟进了解, 并且根据商业银行具体运行情况进行改进, 对新出现的问题及时采取有效措施进行调整, 避免旧制度向新制度过渡中出现问题。从经济学角度来讲, 首先, 合规的规定要能够及时有效的折射出银行相关的经济效益的具体需求, 以及农村商业银行为地方经济、市民群众、中小型企业服务的具体定位性要求。其次, 合规中的规定要和监管机制的具体要求、相应的法律法规、以及商业银行本身的组织性机构、银行内部的业务活动、激励性机制和绩效性考核标准等要相辅相成, 并且要依据环境的改变对其进行动态式的调整。

三、结束语

综上所述, 完善合规体系建设, 对于农村商业银行的发展至关重要, 想要实现合规建设的管理工作, 就要经历长期的实践。所以, 农村商业银行要意识到合规建设的重要性以及价值体现, 通过分析合规建设中存在的具体问题, 并且制定相应的方案进行改进以及调整, 结合银行职工的实际情况进行合规管理, 逐渐改变职工的思想观念以及员工的整体素质, 强化合规文化的具体建设, 推动银行的有效发展。

参考文献

[1]李欣.农村商业银行合规管理现状分析及对策研究[D].山东大学, 2014.

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[3]施慧杰.中卫农村商业银行合规风险管理对策研究[D].宁夏大学, 2012.

[4]康凤立.“合规经营”是农商行永恒的主题[J].中国农村金融, 2012 (22) :56-57.

[5]刘倩慧.面向流程银行建设的农商行管理模式研究[D].河北工业大学, 2013.

8.城市商业银行合规风险管理 篇八

关键词：商业银行 合规管理 重要性 现状 措施建议

中图分类号：F830.1

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2012）09-170-02

合规风险管理是指银行主动规避违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制的基础和核心。城市商业银行由于起点低、规模小、人员素质不高等特殊因素的制约，与其他商业银行相比，相应的规章制度还不完善，缺乏有效的内部控制与监管，对合规风险认识淡薄。尽管近几年来，城市商业银行在合规风险管理方面也进行了积极探索，但与现代商业银行的合规风险管理要求存在较大差距。因此，加强和完善城市商业银行的合规风险管理无疑具有重要的现实意义。

一、城市商业银行加强合规风险管理的必要性

1.合规经营是促进银行自身业务健康发展的内在需求。国内外许多实践证明，严重的合规缺陷会给银行生存造成致命的威胁，而健全良好的合规管理可以增加企业的竞争力，提高银行业务效益，提升银行声誉。在银行内部，各业务条线制定的相应政策、程序、操作手册或操作指南组成了满足整个银行正常运作的行为准则，是实现银行发展目标的具体要求与措施。如果无视这些行为准则而违规经营，轻则给银行自身带来经济、声誉的损失，重则会影响到银行的生存发展。因此，银行要健康发展必须做到合规经营。

2.加强合规风险管理是强化银行内部治理、培育良好的企业文化的需要。一家先进的银行必须有良好的合规文化做支撑，否则银行想确定恰当的战略目标很困难，而实施好这些战略难度就更大。事实上，企业文化决定着企业、团体、员工的具体行为，如果商业银行的从业人员对银行内部规章视而不见，很容易导致重大违规事件甚至违法案件的发生。因此，合规要从高管做起，银行高层率先垂范，在全行形成良好的合规经营氛围和合规文化。

3.合规风险管理是监管者与被监管者之间的良性互动的需求。合规管理是银行内在的需求，而不是应对外部的监管。银行只有具备良好的合规管理制度的安排，又有健全的公司治理结构，准确理解与贯彻法律、法规与准则的精神，才能通过持续关注法律法规和监管制度的变化和最新发展，建立并保持与监管者之间的和谐互动，就可以全面提升机构的风险管理质量。

二、城市商业银行合规风险管理的现状

1.合规文化尚未形成。目前，城市商业银行的合规文化尚未真正形成。“合规从高层做起”，“合规人人有责”的合规管理理念尚未转化为管理层和员工的自觉行动，“主动合规”的意识和习惯较弱。合规文化建设还未系统化，宣传和培训力度不够，“合规创造价值”的理念还未得到很好的落实，在实践中还不能很好处理好合规风险与业务经营活动紧密结合。尚未建立完善可行的合规风险管理程序和考核体系，使合规控制与经营活动紧密结合。由于对合规风险管理的认识以及合规风险理念上的偏差，部分管理人员和员工合规经营意识淡薄，主动管理合规风险的意识缺乏，把合规经营与高效快捷的竞争力相对立，以原有的习惯做法代替规定的流程，抱着旧认识指导业务行为的现象仍然存在，弱化了制度执行力。

2.合规风险管理组织框架有缺陷。健全的合规风险管理体系是实现全面合规风险管理的前提。但从实际情况看，城市商业银行在合规风险管理上仍存在不足，有效的合规风险管理组织体系尚未完全建立：一是完善垂直的合规风险管理体制没有完全形成。城市商业银行虽然大多数已经成立了专门的合规管理部门来对合规风险进行统筹管理，但还没有形成横到边、竖到底的全方位合规风险管理架构。二是合规部门的合规管理职责尚待完善。合规风险管理不能有效地独立于经营职能，合规风险管理与有的部门职能重叠，形成重复管理，有的职责不清，出现管理真空，甚至将合规部门的工作职责简单定位成检查部门或接待检查和管理检查的部门。由于经营的压力，利益的制衡，管理上存在盲点等各方面的原因，合规管理有效性打折。

3.合规风险管理机制不规范。目前，城市商业银行的合规风险管理机制还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和金融监管的需要。内部缺乏统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，制度制定粗略化、大致化、模糊化现象突出，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖和惩罚措施都较轻。一般情况下，只要没有损失，处罚都不够严厉，惩戒作用有限。而城市商业银行各个业务部门各自为政的合规管理体制，未将全行合规风险纳入大风险的视角予以全面管理，尚未制定全行统一的合规风险政策。这导致各个业务部门和各级分支机构对于合规风险存在不同的理解和偏好，全行的合规风险缺乏统一控制。

4.合规专业人才匮乏，队伍建设有待提高。合规管理人员与履行合规职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质尚存在较大的差距，缺乏专业、专职的合规风险管理队伍。银行合规管理人员应当是复合型人才，不仅要熟悉银行的内外政策、制度和流程，而且要具有丰富的业务工作经验和法律专业知识，但目前合规管理人员有相当一部分尚不具备这样的综合素质，严重制约了合规管理发挥高效作用。

三、加强城市商业银行合规风险管理的措施建议

1.加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化。合规是银行得以存在和发展的基础，也是银行稳健运行的内在要求。合规是包括高层管理人员在内的每一位员工所必须具备的基本素质和必须遵守的根本准则。城市商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，将合规文化提升凝炼成银行文化的核心要素，把合规文化理念融入到日常经营管理和决策中，积极倡导“合规从高层做起”，“合规人人有责”，“合规创造价值”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，树立合规是行为准则，竞争优势，而不是障碍的观念，以确保合规风险管理切实有效。

2.健全合规风险管理组织框架。如果没有一个强有力的组织系统，合规风险管理就只是停留在嘴巴上的一个口号而难以有效落实。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》指出：如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”，该银行将不能更有效地管理合规风险。中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此，城市商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性、全面性的原则构建合规管理组织构架，在分行设立独立或相对独立的合规部门，在支行设立合规岗位。明确合规工作体系内各部门的职责定位，以及有效的分工协作机制，完善以合规部门、风险管理部门和内部审计部门为核心的合规风险管理框架。同时，合规部门应为各业务部门和本行员工提供合规风险管理的咨询、指导和培训，通过提供合规性提示、评价和报告的方式，警示督促业务部门管理合规风险。合规部门还应主动为其他业务部门的创新提供合规风险管理支持，在新产品、新业务的管理制度、操作流程等方面进行合规审核，并给予合规性意见，以真正体现合规部门的价值。

3.完善合规风险管理长效机制。通过建立和完善合规风险管理长效机制是合规管理目标实现的重要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理长效机制的三大支柱性制度。建立科学的合规绩效考核制度，将银行整体绩效、团体绩效和个人绩效有机结合，建立与岗位职责相联系的合规绩效目标，构建“合规创造价值”的目标导向，落实激励约束，实施有奖有罚，充分体现银行倡导合规与惩处违规的价值理念，使合规风险意识真正贯穿于整个业务流程。切实有效的合规问责制，是解决有章不遵，有规不循的关键。因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成的不良后果的，必须严肃追究相关人员的责任。建立诚信举报监督制度，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报不合规行为，强化对违规行为的有效监督。

4.改善合规人员配备，加强合规队伍建设。一是选拔有一定资质、经验、从业经历和专业素质，能正确理解法律、规则和标准，具有诚实正直品格的人员充实到合规人员队伍中。二是强化全员合规培训，提高一线员工和管理人员的合规能力，逐步具备与岗位合规要求相匹配的职业素养，支持和协助合规管理部门识别和管理合规风险。

参考文献：

1.王健安.中国民营银行实证研究[J].中国科技投资，2011（8）

2.卜微微，卜晓晓.我国商业银行中间业务的发展研究[J].经济与法，2011（1）

（作者单位：温州银行 浙江温州 325000）